多くの人にとって一生に一度の大きな決断、それは『家を買う』こと。
そして、家を買う人が家に求めるもの。それは『安心して住めること』『家庭の幸せを育む夢のような家』ではないでしょうか。
今回の借り手である株式会社ドリーミングハウスは、東京23区内を中心に神奈川、埼玉、千葉周辺の人気エリアに、高品質・低価格の2階建て及び3階建て分譲住宅を建築・販売しております。
(分譲住宅とは、あらかじめ業者が決定した間取りや設備仕様で住宅が建築され、土地と建物がまとめて販売される住宅のことです)
今般、maneoでは投資家様に高い安全性を確保しつつ利回りも追求できる商品として、分譲住宅プロジェクトローンへの投資商品をご案内させて頂きます。住宅建築費用の一部をmaneoで調達するものです。
- 利回り(年利7.0% 税引前)
- 成約時手数料(1.5%)が無料
- UBI株式会社の保証付きで安心
- 期間も6カ月と短期(但し、期限前返済の場合あり)
などの諸条件を整えております。
投資家登録がお済みでないお客さまにおかれましては、上の【投資家申請へ】から投資家登録を行ってください(投資家登録は無料です)
UBI株式会社が連帯保証
- ドリーミング社はUBI株式会社のグループ会社であり、本案件ではUBI社が連帯保証人です。
ドリーミング社が返済期日までに当社宛に返済できない状況になった場合、
弊社はUBI株式会社に対して、貸付金額+利息・遅延損害金の返済を求めることができます。 - UBI株式会社の概要については、以下の『連帯保証人の概要』をご参照ください。
貸付金額は、建築資金の一部
- maneoからの貸付金額は、建築資金1,200万円の一部(700万円)であり、
残りの建築資金500万円はドリーミング社の自己資金となります。本件では、
ドリーミング社が自己資金を投入することで、ドリーミング社の住宅販売モチベーションが
高まります。 - 今回の八王子プロジェクトでは3棟合計で販売価格:1億240万円に対して、
借入金額:7,100万円(土地:3,500万円+八王子エリア第1弾~第3弾まで
含めた建築資金3,600万円)です。
販売状況が良くない場合でも、値引販売できる余地が大きくなっております。
- 今回の借り手(借入人)は株式会社ドリーミングハウスです。
ドリーミングハウス社は東京23区内を中心に『家庭の幸せを育む夢のような家』を提供している
分譲住宅会社です。
- 連帯保証人のUBI株式会社は、1991年5月に設立された不動産投資を主たる事業とする
『不動産特定共同事業者』および『第二種金融商品取引業者』です。資本金は10億円です。
1. サービスの特徴とリスク
- (A) maneo社のサービスは、お金を借りたい方(ボロワー)とお金を貸したい方(レンダー)を、maneo社を通じてマッチングするサービスです。
事業者向け保証付きローンとは、特定の事業を営むあるいは営もうとするボロワーに対して、その開業資金ないし運営資金を貸し付けるものです。事業者向け保証付きローンでは、特定の個人あるいは法人が、ボロワーのmaneo社に対する借入債務について連帯して保証することとなります。
お客様は、maneo社との間で匿名組合契約を結んでmaneo社にお金を出資し、maneo社がお客様の指定するボロワーに対して、そのお金を貸し付けるということになります。
このように、お客様は、maneo社にお金を出資していただくことによってレンダーとなり、ボロワーに対してお金を貸し付けるのと同様の経済的効果を得ることになります(ただし、お客様はボロワーに対して直接お金を貸し付けるわけではなく、maneo社がボロワーに対して貸し付ける原資となるお金を出資することになりますので、直接お金を貸し付けるのと異なる点がいくつかあります。) - (B) 本サービスについては、次のような特徴があります。
- (a) お客様ご自身で、出資したお金を、誰に貸し付けるのかを選択していただきます。
- (b) お金を貸し付けたけれども、そのボロワー及び保証人が返済をしなくなった場合には、お客様が当社にお支払いいただいた出資金の元本額が全額返ってこないおそれがあります。
- (C) ボロワー・レンダー共にIDを使用し、相互に本名の開示を行うことはありません。
- (D) 事業者向け保証付きローンでは、特定の個人あるいは法人が、ボロワーのmaneo社に対する借入債務について連帯して保証することとなります。
- (E) ボロワー及び保証人からの返済が滞った場合であっても、お客様自身が、ボロワー及び保証人に対して返済の督促を行うことはできません。万一このような行為が行われた場合には、刑法上の強要罪等に該当する可能性があります。
2. maneo社およびmaneoマーケット社の倒産リスク
- お客様には、ボロワーへの出資申込みに先立って、maneoマーケット社に資金を預け入れていただきますが、maneo社およびmaneoマーケット社が倒産した場合、お客様が預けたお金が返ってこないおそれがあります。
3. 借入申込人の信用力の調査
-
お客様が、maneo社にお金を出資されるかどうか、誰に対して貸し付けることについて出資されるか、出資にあたりいかなる貸金の利率を求めるかについては、すべて最終的にはお客様ご自身の判断です。お客様のかかる判断の材料とするため、maneo社では、以下の審査を行っております。
maneo社では、まずボロワーの信用力について、外部信用情報機関に照会して一次審査を行い、その審査をクリアした方のみを貸付の対象とします。また、お客様の参考に資するために、maneo社が独自の基準に基づいてボロワーの信用力を判定し、その全部もしくは一部をお客様に開示いたします。
以下、詳細についてご説明いたします。 - (A) maneo社による借入申込人の審査
- お客様に対してボロワー自身の作成する借入申込情報を提示する前の段階で、maneo社は、以下のプロセスを経て、ボロワーの信用力について審査を行います。
- (a) ボロワーからの本人確認資料や収入証明資料の徴求
- (b) maneo社の加盟する外部信用情報機関に対するボロワーの過去・現在の債務履歴の照会
- (c)ボロワーからの事業計画およびキャッシュフロー計画の徴求
- 上記の審査の結果、maneo社の本商品に対する基準を満たされない方につきましては、審査を不合格とさせていただいております。
4. 保証人の信用力の調査
- 保証人の信用力に対する判断は、お客様がmaneo社にお金を出資されるかどうか、誰に対して貸し付けることについて出資されるか、出資にあたりいかなる貸金の利率を求めるかについての判断と同様に、すべて最終的にはお客様ご自身の判断です。お客様のかかる判断の材料とするため、maneo社では、以下の審査を行っております。
maneo社では、保証人の信用力について、お客様の参考に資するために、maneo社が独自の基準に基づいて保証人の信用力を審査します。但し、かかる審査結果については、その全部もしくは一部をお客様に開示しないことがあります。
以下、詳細についてご説明いたします。 - (A) maneo社による保証人の審査
- お客様に対してボロワー自身の作成する借入申込情報を提示する前の段階で、maneo社は、以下のプロセスを経て、保証人の信用力について審査を行います。
- (a) 保証人が法人の場合、保証人からの事業計画や財務諸表の徴求
- (b) 保証人が個人の場合、保証人からの本人確認資料や収入証明資料の徴求
- (c) 保証人が個人の場合、maneo社の加盟する外部信用情報機関に対する保証人の過去・現在の債務履歴の照会
- 上記の審査の結果、
- (a) maneo社の本商品に対する基準を満たされない方につきましては、審査を不合格とさせていただいております。
5. お客様ご自身による出資判断のための資料
- (A) お客様の出資の意思決定にあたって判断の目安となるのは、上記のmaneo審査の他、『レンダー自身によるボロワーに対する質問』があります。
- (B) お客様ご自身が『借入申込人に対する質問機能』を利用して、出資の判断をするための参考情報を収集していただくこともできます。
- ただし、この質問機能に対するボロワーの回答についても虚偽の内容が含まれている可能性は十分考えられます。ボロワーが記載した内容が真正なものであるかについてmaneo社は独自に確認しておらず、ボロワーによる開示内容の真正性について保証することはできません。また、『質問機能』を利用される際にボロワー個人を特定するような、氏名・住所・電話番号・メールアドレスといった内容に関して質問をすることは、トラブルの元になりますので、ご遠慮下さい。
6. 一人のボロワー当たりのお客様の投資額の上限について
- maneo社では、事業者向け保証付きローンにつきましては、お客様が一人のボロワーについてご出資いただける上限を設定いたしておりません。但し、複数のボロワーに対する出資をご検討いただくことにより、ボロワーの信用リスクを分散させる効果を得ることができる可能性がありますので、一人のボロワーに対して、過度のご出資をされることの無いようにご留意ください。
7. ボロワーからのお金の返済が滞った場合
- 事業者向け保証付きローンに係る貸付が実行された後にボロワーからのお金の返済が滞った場合には、maneo社は保証人に対して、ボロワーの返済残額について代わりに支払ってもらうように請求し、一定の免責事由に該当しない限り、保証人からその支払を受けることとなります。但し、保証人が倒産等する場合には、上記の支払を受けることはできないこととなります。
貸付が実行された後に、ボロワー及び保証人からのお金の返済が滞った場合には、お客様に対する配当もできなくなります。ボロワー及び保証人に対しては、当社が返済の督促を行いますので、お客様から直接督促をすることはできません。ボロワー及び保証人の返済延滞から60日間が経過した場合には、当社はボロワー及び保証人に対して貸付元本及び利息の全額を返済するように督促いたします。また、返済延滞から90日間が経過した場合には、当社は、外部の債権回収会社(サービサー)に対して、ボロワーに対する債権を売却することを検討いたします。
サービサーに対して何らかの代金額で債権を売却できた場合には、その売却額をお客様へ分配させていただきますが、その金額は相当低いものとなり、お客様が当社に出資いいただいた金額の全部又は大部分が回収不能となることが予想されます。なお、maneo社はボロワー及び保証人に対する債権を出資金の返還に代えてお客様に譲渡することはいたしませんので、返済が延滞した債権をお客様がmaneo社に代わって取り立てることもできません。