三井住友銀行カードローンの口コミ評判・審査落ちする人の原因を解説

三井住友銀行カードローンの口コミ評判

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「三井住友銀行カードローンって口コミ評判がいいの?」

「どんな人が審査落ちするの?審査は甘い?」

カードローンを選ぶ際には、特に口コミ評判や審査が気になりますよね。

本記事では三井住友銀行カードローンの口コミや特徴、審査難易度や利用方法を解説していきます。

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の普通預金口座がなくても申込でき、本人確認をオンラインで行えばWEB完結が可能です。

※契約後にローン専用カードなどが自宅へ郵送されます。
なお、カードローン契約機やカードレスを選択時は郵送物はありません。

三井住友銀行カードローンのは消費者金融と比べた場合、上限金利が低めなので、多くの方におすすめのカードローンです。

しかし、審査に落ちてしまう人も実際に存在しているので、審査落ちする人の特徴や利用条件について紹介します。

三井住友銀行カードローンの利用を考えている人は、キャッシング審査の甘い会社を探すのではなく、この記事を参考に審査対策をしていきましょう。

この記事でわかること
  • 三井住友銀行の口座及びキャッシュカードをお持ちならお手持ちのキャッシュカードで借入可能
  • ただ、審査が長く感じた厳しく感じたという評判がある
  • 即日融資を希望する方は最短18分で借りられるアイフルがおすすめ
  • アイフルを初めて利用する方は30日間の無利息期間を利用できる!

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マネーグロース – カードローン部門

1級ファイナンシャル・プランニング技能士、貸金業務取扱主任者を取得。メガバンクにて勤務後、金融情報について自身の経験や取材・電話調査から情報を執筆するWebライターとして活動。

※当コンテンツはマネーグロースが定めるコンテンツ制作ポリシー並びに広告掲載ポリシーに基づいて作成されています。

三井住友銀行カードローンの実際の口コミ・評判は?

ここでは、三井住友銀行カードローンの良い口コミから悪い口コミまでご紹介します。

口コミは評判まとめサイトのみん評やSNSのX(旧Twitter)、比較サイトの価格.comから収集しています。

良い口コミ・評判

三井住友銀行カードローンには以下のような良い口コミ評判が見られました。

三井住友銀行カードローンの良い口コミ評判まとめ
  • 親切な対応だった
  • 満足度の高いカードローン
  • コンビニで返済できるので借り入れが知られにくい
  • 在籍確認は銀行名で電話してくれたので知られなかった。
  • 知名度があるので安心して利用することができた
  • 口コミ評判が良いから選んだ

実際に、三井住友銀行カードローンの口コミを調査すると、悪い評価よりも良い評価のほうが多く確認できました。

利用者からの実際の口コミ評判をご覧ください。

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この銀行のカードローンの最大のメリットは、他の銀行より審査期間が短い点です。
消費者金融系であれば、即日融資してくれるところもありますが、金利が高いのが難点です。
急にまとまったお金が必要だったのですが、それでも1~2日なら待てる状況だったので、金利が低い、こちらのカードローンを利用しました。
また、審査にあたっては会社に在籍確認の電話が入りますが、大手銀行からの電話なので、会社の同僚に怪しまれずに済んだのも良かったです。
あえて不満な点を挙げるとすれば、無利息期間が全く無い点ですが、それでも総合的に満足度の高いカードローンだと思います。

初めてカードローンを作った口座がこちらです。
正直心配でしたが、皆さんの口コミを見て安心して作りました。
この度、一括返済をするためにコールセンターに電話をしました。
とても親切な対応で、わかりやすくおしえていただけたので、仕事の合間に行かないとダメなので、限られた時間の中動きやすかったです。
本当にありがとうございました

もともとこの銀行に口座を持っていたので利用しました。
サラ金ぽいところより大きい銀行で借りる方が何となく安心かなぁと思ったので。
口座引き落としで返済する設定だと、残高がなくても自動融資して勝手に(?)返済してくれるらしいです。
でもどんどん借り入れが膨らみそうで怖いので、普通に返済してます。
便利だけど借金増やしたくないからこういうサービス良くないと思う。
ほとんどのコンビニATMで返せるから夜中でも大丈夫。
コンビニならローンの返済してるようには見えないだろうから、友達に見られても恥ずかしくないです。

審査に通るか心配でしたが、パートの私でも大丈夫でした。
勤続年数は1年ほどです。
借り入れ金額は20万円でした。
同じような条件の人なら、審査を無事に通過できると思います。
後日、職場に在籍確認の電話がありましたが、個人名で掛けてくれたので周りには借り入れをしたことはバレませんでした。
スマホで借り入れの申し込みをしましたが、すぐに借り入れができたのは良かったです。
返済はコンビニでできるので、時間を気にせず都合のいい時に返済ができます。
振り込み手数料が無料なのも、良いポイントです。
あまり借り入れをしたいとは思いませんが、急な出費などで必要になった場合はまたお願いしようと思います。

今まで病気の兆候もなく健康体であった父が急逝し、突如として葬式を挙げることになりました。
貯金はあったもののファミリーカーを買うためにと嫁さんと貯金していたお金だったので使うのには躊躇いました。
そこでどうしようかと悩んでいると、カードローンの話を聞きました。
葬式にローンが使えることを知らなかった私は、これはいいものがあると妻に相談してカードローンで払うことにしました。
三井住友銀行カードローンにした理由は、調べた中で口コミがよかったこと、クレジットカードはそちらのものを使っていたということで決めました。
審査では世帯収入なども調べられたようですが、何の問題もなく1週間程度で借りることができました。
800万円までを限度に金額に応じた金利が発生するようでした。
私はちょうど100万円を金利12%で借りました。
返済については月2万弱で返済しています。

慣れているいつもの店舗で、少しお金を借りたいのだけれどどのローンを使ったら良いかわからないから説明して欲しいと聞いたのです。
するとブースに行って丁寧に話を聞いてくれて、カードローンしか選択肢がないことを納得させてくれました。
手続きもスムーズで、金曜日だったので審査が通ったのは翌週の半ばでしたが、決して審査が遅いという印象はありませんでした。
ストレスなく借入を開始することができて良かったと思っています。

60歳以上 男性
子どもの教育資金として、三井住友銀行カードローンを利用しました。
知名度もあるのでとても安心して申し込みました。
審査の時間もそれほどかからず、とても使い勝手の良いカードローンです。
次男が3年も留年してしまい、又理工学部だったため、授業料や交通費が、半端ではなくかかっていました。
無事卒業し、社会人となりましたが、生活費の一部を家計費に入れていたので、これをベースに返済をし始め、無事完済することが出来ました。
安心してローンが組めるので、お勧めのカードです。

30代 男性
三井住友銀行の口座を持っていればWEB上で申し込み手続きは完結するのでなにかとスムーズでした。
金利も納得いく水準なので大変満足です。
職場にかかってきた在確の応対も丁寧で好感がもてました。
返済方法が多彩ですし、繰り上げてまとめて返済出来たりするので、使い勝手がとても良かったです。
他の方も書かれていましたが、さすが大手銀行さんだと感じました。

個人的にオススメのカードローン
・楽天銀行スーパーローン
不定期に金利半額キャンペーンを実施
・三井住友銀行カードローン
メガバンクの中では審査がゆるい。
いつでも完済できるので銀行からATM手数料払って出金するよりお得な場合もある
・武蔵野銀行シグナス
6%(300万円)の金利はお得

三井住友銀行カードローンって審査が甘いの?
一見すると純粋な銀行カードローンだから審査が厳しそうな感じもします。
しかし、実際はそれほど難しくない(甘くもないけど)正規雇用者の会社員は比較的審査が通りやすいようだ
しかしアルバイト、パート、自営業者には厳しい

三井住友銀行カードローンだけが特別審査がゆるいということはありませんが、借入や返済方法の自由度が高く、全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビニATMや口座振替では手数料がかかりません。

収入が安定している正規雇用の会社員であれば、審査に通過できる可能性が高いです。

アルバイトやパート、自営業者だから審査に落ちるというわけではなく、雇用形態に関わらず収入が安定しておらず、返済能力が低いと判断された場合に審査に落ちてしまいます

悪い口コミ・評判

三井住友銀行カードローンには以下のような悪い口コミ評判が見られました。

悪い口コミ評判まとめ
  • 審査が長く感じた
  • 審査が厳しく感じた
  • 支店が住んでいる県になくて不便に感じた

三井住友銀行カードローンの審査は長いという評価もあったことから、今すぐにでもお金が必要と考えている方には別の借入方法を検討する必要があります。

三井住友銀行カードローンを利用した実際の口コミ評判をご覧ください。

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30代 女性
車の購入のため銀行さんにカードローンを申請しました。
対応もよく、月々が安くで済み助かりました。
なにより金利が安くですみ、銀行さんにカードローンを申請はしなおして良かったと思います。
仕方ない事なのかもしれませんが、審査が長く、2週間ほどかかったのではないでしょうか。
その他の書類関係などは親切に丁寧に対応してくださり、よかったとおもいます。

50代 男性
めちゃくちゃ審査が厳しかったです。
健康保険税や水道料金をちゃんと払っているかどうかなど銀行の人は全部お見通しなんですね。
申告書の写しなども必要になり、必要書類を準備するのに時間がかかってしまって、審査は数週間になりました。
カードローンの審査がこんなに厳しいとは知りませんでした。
預金口座から出金すると自動的に借り入れされて残高がマイナスになり、入金すると自動的に返済されるというシステムは便利です。
古いタイプのカードローンのなかもしれません

30代 男性
最短は翌営業日だそうですが、私の場合は一週間はかかりました。

20代 女性
給与口座が三井住友のため口座引き落としのことを考えて三井住友でカードローンを組みました。
結婚式の資金が100万円足りず借りることとなりました。
私の住む県には支店がないので隣の県までいっての手続きとなり少し不便さを感じました。
審査自体は60分ほど店頭で待っていたら終了したのでそこはとてもスムーズだったと思います。
返済のしやすさで星を3つにしたのは、お祝儀の戻りで一括返済できることになったので返済したいという旨を電話にて確認したところ、口座を作った支店に行かないと手続きが出来ないと言われました。
私が口座を作った支店は車で向かっても3時間半はかかるところでした。
つまり交通費やETC代を払って向かったとしても利息と同等の金額になってしまうとゆうことです。
そのため1年間ローンを返済し続けることとなりました。
メガバンクにしてはそのへんの融通がきかないのが残念だったと思います。

おまとめローンの三井住友銀行カードローン(年利12%)。
あと少しで残債100万円切るぞ!
3万円返済で11,000円お利息…。
ちなみにリボ払いは年利15%なので、これより利息取られてます。
怖いよね

年利12%といっても借入額が多い場合は、利息の返済だけでもかなりの負担になります。

三井住友銀行カードローンに限った話ではありませんが、ローンを組む際はしっかりと返済計画を立ててから利用することが大切です。

また、カードローンの審査を早く終わらせたい方は、融資速度に特徴があるおすすめの消費者金融を選ぶことで早く借り入れすることもできます。

※申込状況によっては希望に添いかねます。
※口コミ投稿時の情報となるため、現在とは内容が異なる場合がございます。最新情報は各社HPで確認してください。

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三井住友銀行カードローンの特徴・選ぶメリットは?

三井住友銀行カードローンの特徴は次の通りです。

来店不要でネット完結

三井住友銀行カードローンは銀行に来店不要でネット完結で申込手続きを行えます。

銀行カードローンの多くは、銀行口座を開設してからしか利用できませんが、三井住友銀行カードローンは三井住友銀行の普通預金口座なしでも申込できます。

申込手続きは三井住友銀行の公式ホームページから行い、平日・土日関わらず24時間いつでも行えて便利です。

※本人確認をオンラインでされた方は、WEB完結が可能です。ご契約後にローン専用カード等をご自宅へ郵送します。なお、ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。

少額返済が可能

三井住友銀行カードローンは毎月2,000円からの少額返済が可能です。

※毎月のご返済は、返済辞典でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。

毎月の最低返済額が低く設定されており、初めてカードローンを利用する方でも安心して融資を受けられます。

さらに臨時返済といって、毎月の返済とは別に余裕がある時に利息額以上の金額を返済することも可能です。

全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで手数料無料

三井住友銀行カードローンは、全国の三井住友銀行や提携コンビニATMが手数料無料で利用できる特徴があります。

提携ATMは次の通りです。

三井住友銀行カードローン提携ATM
  • 三井住友銀行ATM
  • イーネットATM
  • ローソン銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ゆうちょATM

上記の提携ATMを利用すれば、手数料無料で借入・返済を行えます。

※カードレス選択を選択の場合は、借入・返済共に(SMBCダイレクト)インターネットに利用になるため、ATMは使えません。

三井住友銀行カードローンの金利|限度額と金利を下げる方法

三井住友銀行カードローンの限度額は10万円〜800万円で、金利は年1.5%〜14.5%で、利用限度額によって金利が変わります

利用限度額金利
100万円以下年12.0%〜14.5%
100万円超200万円以下年10.0%〜12.0%
200万円超300万円以下年8.0%〜10.0%
300万円超400万円以下年7.0%〜8.0%
400万円超500万円以下年6.0%〜7.0%
500万円超600万円以下年5.0%〜6.0%
600万円超700万円以下年4.5%〜5.0%
700万円超800万円以下年1.5%〜4.5%

借入額が多くなるほど適用金利が低くなります。

金利を低くする方法

三井住友銀行カードローンの金利を低くする方法は次の2つです。

三井住友銀行カードローンの金利を低くする方法
  1. 借入額を増やす
  2. 住宅ローンを利用して遅延なく返済する

三井住友銀行カードローンの金利は借入額によって変動するので、カードローンの限度額を増額して多く融資を受ければ金利を低くできます。

また、三井住友銀行の住宅ローンを利用している方で、遅延なく返済している場合は金利を引き下げてもらえる可能性があります。

あくまで可能性ではありますが、新規申込時や増額申請時に金利が低くなるか確認すると良いでしょう。

三井住友銀行カードローンの審査難易度|審査落ちする人の特徴

三井住友銀行カードローンの申込条件は次の3つです。

三井住友銀行カードローンの申込条件
  1. 申込時に満20歳以上満69歳以下の人
  2. 原則として安定した収入がある人
  3. SMBCコンシューマーファイナンスの保証を受けられる人

安定した収入がある人であれば、パートやアルバイトなど雇用形態は条件に含まれていないため申込可能です。

審査の流れ

三井住友銀行カードローンは審査なしでお金を借りることができません。

そのため、以下のように三井住友銀行カードローンの審査の流れをしっかりと押さえておきましょう。

三井住友銀行カードローンの審査の流れ
  1. Webから申し込み
  2. 必要書類の提出
  3. 審査
  4. 借り入れ

必要書類を提出した後に審査が行われて、審査は最短当日で完了できますが、申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

その後、審査結果がメールで通知され、最短3営業日でカードが発行され自宅に届きます。

審査に落ちる人の特徴

審査に落ちる人の特徴は次の通りです。

三井住友銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴
  • パートやアルバイトで収入が安定していない
  • 他社からの借入を遅延している
  • 信用情報に傷がある

雇用形態に関わらず収入が安定していれば審査に通過できますが、日雇バイトや毎月の収入にバラつきがある人は落ちる可能性が高いです。

また、すでにカードローンの他社借入がある方や、返済遅延をしている方は高い確率で審査落ちしてしまいます。

信用情報に傷がある人も審査で不利です。

vv返済遅延以外にも自己破産などの債務整理も信用情報に傷がついてしまいます。

三井住友銀行カードローンの審査は決して甘いわけではないので、審査に落ちてしまった方は、上記の点を見直してから再度申込をしてください。

三井住友銀行カードローンの利用方法は?

三井住友銀行カードローンの利用方法について、3つの申込方法と返済方法、増額方法を解説していきます。

三井住友銀行カードローンの利用方法

3つの申込み方法

三井住友銀行カードローンの申込方法は次の3つです。

三井住友銀行カードローンの申込方法
  1. Webから申し込み
  2. ローン契約機から申し込み
  3. 電話から申し込み

最も簡単でおすすめの申込方法は、お持ちのパソコンやスマホからWebで申し込む方法です。

注意点

三井住友銀行の口座を持っている方と持っていない方では公式ホームページで選択する箇所が変わるので注意が必要です。

口座を持っている方は普通預金口座の店番号や口座番号を入力しますが、持っていない方は「通常お申込」を選択して必要事項を入力します。

次にローン契約機は、三井住友銀行の支店に設置されており、本人確認書類を提出して手順通りに進めていけばローン専用カードを受け取れます。

ローン契約機を利用すると、自宅への郵送物なしで利用するため家族に知られにくくお金を借りたい方におすすめです。

審査結果の連絡後はローンカードを利用して借り入れを行えます。

最後に三井住友銀行カードローンのフリーダイヤルから電話で申し込みも可能です

オペレータの質問に答えていき、本人確認書類の提出後、審査に通過すれば借入れを行えます。

返済方法

三井住友銀行カードローンの返済方法は次の3つです。

三井住友銀行カードローン返済方法
  1. ATM
  2. 振り込み
  3. 口座振替

まずATMでの返済は手数料がかからず、三井住友銀行ATM・イーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATMを利用できます。

※カードレス選択を選択の場合は、借入・返済共に(SMBCダイレクト)インターネットに利用になるため、ATMは使えません。

次に振り込みはSMBCダイレクトのインターネットバンキングを利用して返済する方法です。

銀行振込にかかる振込手数料は自己負担になるので、手数料を抑えたい方はATMもしくは口座振替がおすすめです。

最後に口座振替はカードローン返済用預金口座から自動引き落としで返済する方法です。

自動で楽ですし、返済日は毎月5日・15日・25日・月末から選べます。

増額方法

利用額を増やしたい場合は、次の3つの方法で増額申請を行えます。

三井住友銀行カードローンの増額方法
  1. インビテーションで申請
  2. 自分から連絡して申請
  3. ローン契約機で申請

まずインビテーションとは、三井住友銀行からの増額案内のことです。

基本的には自分から連絡して申請するパターンが多いですが、増額案内のメールが来たタイミングで申請すると審査に通過しやすくなる可能性も少なからずあるでしょう。

自分から申請する方法は、三井住友銀行カードローンプラザに電話連絡します。

ローン契約機から増額申請も行えますが、新規でカードローンを契約したばかりの人は増額審査に通らないので、契約から最低でも6カ月以上期間を空けて申請しましょう

しっかりと毎月返済していれば、返済実績を作ることができるため増額審査に通る可能性があります。

三井住友銀行カードローンよりも融資が早い消費者金融カードローン

最後におすすめの消費者金融カードローンを4つ紹介します。

以下の消費者金融カードローンは最短即日融資に対応しており、土日にお金を借りることもできます。

おすすめ消費者金融カードローン

ここでは、今すぐお金が必要な方を対象におすすめの消費者金融カードローンをご紹介します。

アイフル

アイフルの店舗
アイフルの特徴
  • Web申込なら最短18分融資
  • 最大30日間無利息
  • 融資限度額最大800万円

※申込状況によっては希望に添いかねます。

アイフルは独自審査を行うことにより審査時間を短縮し、Web申込であれば最短18分で融資を受けることが可能です。

また、個人の希望にもある程度応えてもらえて、すぐにお金が必要な場合は優先的に審査を進めてもらえる可能性もあります。

最大30日間の無利息期間を設けているので、お得に借りられるカードローンです。

※申込状況によっては希望に添いかねます。

審査時間最短18分※申込状況によってはご希望に添いかねます。
融資時間最短18分※申込状況によってはご希望に添いかねます。
金利年3.0%〜年18.0%
無利息期間最大30日間(初回限定)
限度額1万円〜800万円
勤務先へ電話連絡原則なし
郵送物原則なし
WEB完結可能
申込条件・20歳以上69歳以下の方
・安定した収入がある方

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プロミス

プロミスの店舗
プロミスの特徴
  • Web申込で来店不要
  • 最短3分審査&最短3分融資
  • 最大30日間無利息

プロミスはオリコン顧客満足度ランキング・ノンバンクカードローン部門で4年連続1位を獲得している実績あるカードローンです。

申込みはWeb上で完結でき、来店する必要はありません。

すぐにお金が必要な人に特におすすめで、最短3分で審査が完了し、24時間365日振込融資が可能です。

18歳や19歳の方は収入証明書が必要かつ契約に至りづらい可能性があります。

審査時間最短3分
融資時間最短3分
金利年4.5%〜年17.8%
無利息期間最大30日間(初回限定)
限度額1万円〜500万円
勤務先へ電話連絡原則なし
郵送物原則なし
WEB完結可能
申込条件・18歳以上74歳以下(高校生を除く)
・安定した収入と返済能力がある方

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アコム

アコムの実店舗
アコムの特徴
  • 最短20分審査で即日融資
  • 最大30日間無利息

アコム「はじめてのアコム」というように、一社目のカードローンに選ばれることが多く審査通過率が高いようです。

審査は最短20分で完了し、契約後はWeb上から振込融資依頼を簡単に行えます。

また、銀行振込の手数料はアコムが負担してもらえるので、少額融資を希望する場合でもお得です。

アコムのサービスは20歳以上から利用可能です。

審査時間最短20分※お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合がございます。​
融資時間最短20分※お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合がございます。​
金利年3.0%〜年18.0%
無利息期間最大30日間(初回限定)
限度額1万円〜800万円
勤務先へ電話連絡原則なし
郵送物原則なし
WEB完結可能
申込条件・20歳以上(10代申込不可)
・安定した収入と返済能力がある方
・アコムが定める基準を満たす方

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SMBCモビット

SMBCモビットの申し込み画面
SMBCモビットの特徴
  • 電話連絡不要で在籍確認可能
  • 大手SMBCグループ
  • カードレスにより最短即日融資

SMBCモビットはプロミスと同じSMBCグループで、三井住友・三菱UFJ・みずほ・ゆうちょのいずれかの銀行口座を開設していれば、保険証だけでWeb申込を行うことが可能です。

また、WEB完結申込をすると、SMBCモビットの在籍確認は書類提出へ変更できる、借り入れが職場や家族にバレる可能性が少ないです。

他の消費者金融カードローンとは違い無利息期間がないため、少しでも返済金額を節約したい方は無利息期間があるカードローンを検討しましょう。

審査時間最短30分※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
融資時間最短即日
金利年3.0%〜年18.0%
無利息期間なし
限度額1万円〜800万円
勤務先へ電話連絡WEB完結申込で原則なし
郵送物WEB完結申込で原則なし
WEB完結可能
申込条件・20歳以上74歳以下の方
・安定した収入がある方

WEB完結申込で電話連絡・郵送物なし

まとめ

今回は三井住友銀行カードローンの利用を検討している方向けに、口コミ評判や特徴、審査難易度や利用方法について解説しました。

三井住友銀行カードローンは、利用条件を満たして安定した収入がある方であれば利用可能です。

しかし、人によっては審査に落ちてしまう可能性があるので、そういった場合は消費者金融カードローンがおすすめです。

消費者金融の中でもアイフルは最短18分で融資を受けることができ、1万円からの少額融資に対応しています。

また、三井住友銀行カードローンにはない無利息期間があるので、30日間の利息が発生しません。

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この記事の監修者

宮野茉莉子

1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野:金融商品、投資
資格:2級FP技能士証券外務員一種中学高校社会科教員免許