保険の掛け捨てはもったいない？貯蓄型との違いやメリット・デメリットを解説！

保険料が戻ってこなくて損

将来性のリスクが見えない

ライフステージの変化から保証は不足するのではないか

上記のように掛け捨て型の保険商品に抵抗を感じる方々がいらっしゃると思います。

しかし、うまく活用すれば万一の事態に、とても『頼もしい存在』となります。

掛け捨て保険とは、保険期間中に保険金を受け取る事態がなければ、支払った保険金が戻らないタイプの保険です。保証重視で保険料が割安なのが特徴です。

この記事では、保険の掛け捨てはもったいないのか、保険の必要性、おすすめの掛け捨て保険等を解説していきます。

必要のない保険に契約して無駄にお金を失わないためにも、しっかりと確認しましょう。

掛け捨て型保険と貯蓄型保険の違い

医療保険には、「掛け捨て型」と「貯蓄型」の2種類があります。

2種類の保険にも特徴があり、その方々によってどちらを選んだほうが良いかが違うため、これが良いとは断定できません。

そこで下記では、掛け捨て型保険と貯蓄型保険の違いについてご説明していきます。

掛け捨て型保険は、保険期間が終了するとお金が戻らない保険です。
一方、貯蓄型保険は、保険料が高い代わり、満期時にお金が戻り、貯蓄も兼ねる保険です。

掛け捨て型保険・貯蓄型保険の内容を簡単にまとめたものが以下になります。

上記の内容からどちらにも特徴があるため、目的や状況によって選ぶことが大切です。

違いも理解した上であなたにあった保険を選びましょう。

保険の掛け捨てがもったいないといわれる理由は？

掛け捨ての保険は、「加入しても損しそうで、お金がもったいない」と感じる方もおおいかもしれませんが、掛け捨て型保険に入ると保険料の無駄という商品は基本的にはありません。

しかし、掛け捨て型の保険は使い方次第では有用性のあるものからもったいないものへと変わってしまいます。

そこでここからは、掛け捨て型がもったいないといわれる理由を3つ解説します。

保険満期や中途解約しても保険料は戻らない

掛け捨て型保険は、保険が満了したり中途解約したりしても、払い込んだ保険料は1円も戻りません。

そのため、結局保障が生かせないまま契約を終えてしまうこともあります。

また、保険の意味や目的を理解しないで加入していなため、どの場合保険金が支払われるのか、どれくらいの期間有効なのか、自分の生活に本当に必要なのかを考えないで加入しているケースがおおいです。

保険が本当に自分の生活に役立つのか見直すことが大切です。

自身のニーズなどに内容が合っていない保険に加入しているから

掛け捨て型保険で、自身のニーズに合っていない保険に加入している方は、現在の生活状況や将来の計画に対して、保障内容が適切でない場合が多いです。

上記の図のようになんとなくの理解で保険に入ってしまっている方は役6割もいます。

例えば、過剰な保障額で無駄に高い保険料を払っていたり、逆に保障が足りないために万一の際に家族が十分に守られない可能性があります。

上記の画像や例から、保険の見直しや理解を深め、あなたの生活状況や将来のニーズに合った保険に切り替えることが重要です。

保険の意味を理解していない可能性があるから

保険の目的や仕組みを十分に理解せずに、保障内容や自分のニーズに合わない保険に加入し、そのまま放置してしまってはいないないでしょうか？

上記のような方は、保険が本当に必要に応じて対応して保障しているのかどうか、定期的に見直すことが大切です。

自分のニーズに合っている保険に入りたい方におすすすめなのが無料の保険相談サービスです。
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掛け捨て型生命保険メリット4選

掛け捨て型生命保険には、具体的にはどのようなメリットがあるのか4つご紹介していきます。

保険料が安い

掛け捨て型生命保険の1つ目のメリットとして保険料が非常に安く、少ない負担で万一のリスクに備えられます。

例えば、男性が死亡保障額数千万円の掛け捨て型生命保険に加入した場合、月々の保険料が数千円程度になることがあります。

上記の例のようなこのタイプの保険は、貯蓄機能がなく、一定期間内に保障が得られるだけの代わりに、保険料が安く設定されています。

特定の事故などの保障だけを目的としているため、無駄なお金がかからず、保険料が安く抑えられるのが特徴です。

シンプルでわかりやすい仕組み

掛け捨て型生命保険のメリットとしてシンプルでわかりやすい仕組みも魅力です。

掛け捨て型生命保険は、シンプルでわかりやすい仕組みが魅力な理由は、保障が必要な期間中にのみ保険料を支払い、その期間が過ぎると保障が終了するからです。

例えば、数十年間の掛け捨て型保険に加入し、死亡保障額が数千万円だとします。
もし数十年間の間に万一のことがあれば、遺族に死亡保障額がそのままの数千万円が支払われます。
しかし、期間中に何も起こらなければ、保険は終了し、それまで払った保険料は戻ってきません。

上記の例のように複雑な契約内容や投資要素がないため、理解しやすいというメリットがあります。

契約者のニーズへの柔軟対応

掛け捨て型生命保険のメリットには、契約者のニーズに柔軟に対応できます。

一旦ご自身が契約したら、ご自身のニーズが変容しないまま継続するのかといえば、そうとは言えません。

例えば、医療保険の場合は、20代の方なら病気は心配ないけどケガが心配、50・60代の方々ならケガは心配ないけど生活習慣病が怖いという方々は多いです。
このように年齢を重ねると保障したい内容は変化することから、保険の必要性に応じて保障の期間を減らしたり、更新をしないことも可能です。

上記の例のように、契約者のニーズに合わせて保障を減らしたり更新できることがメリットとなっています。

掛け捨てはニーズ変化に応じて保険の見直しがしやすい

掛け捨て型は、保険料が安く抑えられ、契約期間が比較的短く設定できるため、ライフステージや家族構成が変わったときに保険内容を柔軟に変更できます。

例えば、子どもが生まれたばかりの男性が掛け捨て型保険に加入し死亡保障額を1000万円に設定したとかていします。
10年後、収入が増えたり、家のローンが減った場合、その時点で保険額を減らすことや、必要に応じて増やすことができます。

上記の例のように、ご自身の事情の変化に合わせつつ、効率的な活用が出来るのがメリットとなっています。

また、契約満了後に再度自分のニーズに合った新しい保険を選び直すことも簡単です。

保険の内容を変更する際におすすめなのが、無料で保険の相談をしてくれるサービスです。保険見直しラボは、国内最大級の訪問型保険代理店であり、ベテラン相談員が相談をきいてくれるため、とてもおすすめです。

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掛け捨て型生命保険デメリット4選

掛け捨て型生命保険には、具体的にはどのようなデメリットがあるのか4つご紹介していきます。

保険期間が限られている

掛け捨て型生命保険の1つ目のデメリットとして、保険期間が限られていることです。

保険期間が決まっており、一定期間を過ぎると保障が終了してしまいます。

保険期間を10年に設定した場合、10年後には保険期間が終了し、保障が終了してしまいます。
もしその後も保障を続けたい場合、再び保険に加入することになりますが、年齢が上がることで保険料が高くなる可能性があります。
また、健康状態によっては、新しい保険に加入できない場合もあります。

上記のように、契約を更新する際、年齢や健康状態に応じて保険料が上がってしまったり、加入できない可能性があります。

満期時の返戻金がない

掛け捨て型生命保険の2つ目のデメリットとして、満期時の返戻金がないことです。

10年間の掛け捨て型生命保険に加入した場合、毎月1万円の保険料を支払ったとします。
10年間で合計120万円を支払うことになりますが、その期間中に保険の対象である事故（死亡や重病など）が起こらなかった場合、保険期間が終了しても何も返ってきません。
つまり、支払った120万円は保障のために使われるだけであり、貯蓄や資産形成の要素はないということです。

上記のように、掛け捨て型生命保険では、保険期間が終了しても支払った保険料が戻りません。

貯蓄や資産形成の要素がないため、お金が手元に残りません。

更新時の保険料が上昇

掛け捨て型生命保険は、一定期間ごとに更新され、その都度保険料が再計算されます。年齢を重ねるごとに健康リスクが高まるため、更新時に保険料が上昇するのが一般的です。

例えば、30歳で月額1,000円だった保険料が、40歳で月額5,000円、50歳では月額10,000円に上がることがあります。

上記の具体例や図のように、長期的には金額が増加し、経済的負担が増える点がデメリットです。

また、年齢が上がると新たに他の保険に乗り換えがしづらくなる場合もあります。

保障が限定的である

掛け捨て型生命保険の保障内容は、一般的に死亡や障害などの大きなリスクに限定されています。

そのため、病気や怪我で入院費や手術費などの医療費に対応しないことが多いです。

例えば、がんと診断されても入院や治療費が保障されず、保障されるのは死亡時の時という場合もあります。

上記のようことから、必要な医療費の負担が大きくなる可能性があります。

生命保険とは？

生命保険とは、契約者が亡くなったり病気になった際、家族や本人に保険金が支払われる仕組みで、生活費や医療費の負担うを軽減するためのものです。

そのため保険の仕組みや、入らず放っておくと大変なことに？

そこで今回こちらでは、「生命保険」「医療保険」「がん保険」「就業不能保険」4つの種類の特徴を解説します。

生命保険

生命保険とは、各生命保険会社が販売する保険商品の総称ですが、一方で死亡保険のみを指す場合もあります。

死亡保険を指す場合は、定期保険・終身保険という大きく2つのタイプに分かれています。

医療保険

医療保険とは、被保険者が病気やケガをした場合、その入院治療を金銭的にサポートする商品です。

こちらも、定期タイプ・終身タイプという大きく2つのタイプに分かれています。

がん保険

がん保険とは、がん治療に関する金銭なサポートをする商品です。

こちらも、定期タイプ・終身タイプという大きく2つのタイプに分かれています。

就業不能保険

就業不能保険とは、被保険者が病気やケガ、または精神疾患で働けなくなった場合に、保険金を分割または一時金で受け取る定期タイプの保険です。

働けなくなれば、いきなり保険金が受け取れるわけでは無く、「働けなくなった日から〇日以降」等の条件が付加されています。

こちらは、掛け捨て型の商品であり、年満了(例：10年・20年で満期)、歳満了(例：60年・65年で満期)というように、保険期間が定められています。

生命保険は大きく生命保険・医療保険・がん保険・就業不能保険という4つの種類に分けられます。
基本的に終身の死亡保険以外は、病気などをしなければ掛け捨てとなるが、保険料の払い込み方法などによっては、未経過払い戻しや解約返戻金などがある場合もあります。

保険はなぜ必要？

民間の保険へ加入しなかったからと言って、公的な健康保険のように国民皆保険ではないので、役所に怒られるなどという事はありません。

つまり民間の保険へ加入するか否かは自分次第です。

しかし入っていないと万が一の時大変なことになるかもしれません。

そこでここからは、民間の保険へ加入する必要性を2つ解説します。

公的な保険制度でしか賄えない負担だから

上記の例のように自己負担で対応しなければならない部分は意外と多いです。

また自営業・自由業者は公的なサポートは国民健康保険しかないため、特に死亡保障を家族のためにしっかり備えておかないと、残された家族が万一の場合に生活保障が不十分な状態となります。

そのため、事前に万一の事態を想定し、民間の保険へ加入するべきなのです。

公的な医療保険制度や社会保険の内容によっては、無理に加入する必要は無いけれど、医療費の自己負担や残された家族への保障などを考えると必要性は意外と高いと言える。

家族や大切な方を守るため、万が一の備えだから

掛け捨て保険が家族や大切な方を守るために必要です。

万が一あなたに何かあった場合でも、残された家族が経済的に困らないようにするためです。

例えば、主要な収入源である方が事故や病気などで亡くなった際、保険金が支払われることで、生活費のカバーができます。
子供がいる場合であれば、教育費や養育費などの面をカバーすることができ、家族の生活を支えることができます。

上記のように、突然の不幸が起こったとしても、家族がお金の面に関しては、安心して生活し続けられるようになります。

掛け捨て保険はなにがおすすめ？

掛け捨て型の保険は一見損をするのではとおもうかもしれませんが、使い方によっては効果的な備えとなります。

そのため、万が一の備えのために保険に加入したい、おすすめの商品が知りたいと思っているあなた。

こちらでは「生命保険(定期保険)」「医療保険」「がん保険」「就業不能保険」の4つに分け、それぞれ生命保険の種類別でおすすめの商品を紹介していきます。

おすすめの生命保険

生命保険(死亡保険)の掛け捨て型とは、定期保険が該当します。

こちらでは、おすすめの定期保険5つを紹介します。

	メディフィット定期	クリック定期！Neo	かぞくへの保険	スーパー割引定期保険	スーパー定期保険
保険内容	死亡保険金・高度障害保険金	死亡保険金・高度障害保険金 災害割増特約 傷害特約 リビング・ニーズ特約	死亡保険金・高度障害保険金	死亡保険金・高度障害保険金 リビング・ニーズ特約	死亡保険金・高度障害保険金 リビング・ニーズ特約
加入可能年齢	20歳～69歳	20歳～69歳	18歳～70歳	満20歳～満65歳	20歳～79歳
保険期間・ 保険料払込期間	(年満了)10年　 (歳満了)60歳・65歳・80歳	(年満了)10年・15年・ 20年・25年・30年　 (歳満了)55歳・60歳・ 65歳・70歳・75歳・80歳	(年満了)10年・20年・30年　 (歳満了)65歳・80歳・90歳	(更新タイプ)10年・20年　 (満了タイプ)60歳・65歳	1年
払込回数	月払	月払・年払	月払	月払・半年払・年払	月払

メディフィット定期

メディフィット定期は、メディケア生命が提供する定期保険です。

メディフィット定期は、インターネットで申込手続きが出来て保険料も格安です。

また、メディフィット定期の保険料の例をあげて、月払保険料を算定した例が以下です。

• 保険金額500万円
• 保険期間・保険料払込期間10年の場合

クリック定期！Neo

クリック定期！Neoは、SBI生命が提供する定期保険です。

インターネット申込専用となっており、いつでも申込手続きができます。

被保険者に万一の事態があれば、最短即日で保険金が受取人に下りる「保険金支払即日サービス」を導入しています。

また、保険金受取人は「同性のパートナー」を指定可能、受取人の対象範囲が広く設定されています。

また、クリック定期！Neo保険料の保険料の例をあげて、月払保険料を算定した例が以下です。

• 保険期間10年
• 保険金額1,000万円の場合

かぞくへの保険

かぞくへの保険は、ライフネット生命が提供する定期保険です。

家族への保険は、インターネット申込専用で、いつでも申込手続きができます。

保険期間は最長90歳までと、最近の長寿化に対応した仕組みとなっています。

また、かぞくへの保険の保険料の保険料の例をあげて、月払保険料を算定した例が以下です。

• 保険期間10年
• 保険金額1,000万円の場合

スーパー割引定期保険

スーパー割引定期保険は、メットメットライフ生命が提供する定期保険です。

スーパー割引定期保険は、タバコを吸わない方や普段から健康に気を付けている方ほど保険料が割安となる死亡保険です。

また、スーパー割引定期保険の保険料の保険料の例をあげて、月払保険料を算定した例が以下です。

• 契約者30歳男性
• 更新タイプ10年
• 保険金額1,000万円
• 所定の健康状態へ合致した場合

スーパー定期保険

スーパー定期保険は、楽天生命が提供する定期保険です。

スーパー定期保険は、1年単位で保険期間を設定できるので、ピンポイントで一定期の期間にわたり死亡保障を厚くしたい方へ最適の死亡保険です。

また、スーパー定期保険の保険料の例をあげて、月払保険料を算定した例が以下です。

保険金額1,000万円の場合

おすすめの医療保険

医療保険の掛け捨て型は、定期タイプ・終身タイプ(終身払)が該当します。

こちらでは、おすすめの医療保険を6つ紹介します。

	アクサダイレクトの定期医療	保険組曲Best入院重点プラン感染症プラス【10年有期】	ジャスト総合医療一時金保険	マイ フレキシィ	じぶんへの保険3	終身医療保険「も。」
保証内容	疾病・災害入院給付金 手術給付金 入院時一時金給　　　　　　　付特約	入院一時金 先進医療給付金・先進医療支援給付金 保険料払込免除特約	総合入院給付金 手術給付金 放射線治療給付金 骨髄ドナー給付金 特定自然災害死亡給付金 生活習慣病入院特約 女性特定疾病入院特約	入院一時金型 短期入院一時金型60日型 入院日数連動型60日型 任意：（健康サポート特則、先進医療特約、手術総合特約）	疾病・災害入院給付金 手術給付金 (おすすめコースのみ)： 3大生活習慣病支払限度日数無制限 がん治療給付金 先進医療給付金・先進医療見舞給付金	疾病・災害入院給付金 手術給付金 終身通院特約 終身在宅医療特約 先進医療特約
契約可能年齢	満20歳～満69歳	18歳～75歳	(定期)0歳～75　　　　　　　　(終身)0歳～85歳	満0歳～満85歳	18歳～70歳	満20歳～満69歳
保険期間・保険料払込期間	10年	10年	定期または終身(ただし終身払のみ)	終身・終身払	終身・終身払・60歳　　　払済・65歳払済	終身・終身払・60歳満了・65歳満了・70歳満了
保険料払込方法	月払	月払		月払・半年払・年払	月払	月払・年払

アクサダイレクトの定期医療

アクサダイレクトの定期医療は、アクサダイレクト生命の定期タイプの医療保険です。

アクサダイレクトの定期医療は、インターネット専用の商品で保障内容はとてもシンプルなため、保険初心者でも安心して加入できます。

また、アクサダイレクトの定期医療の保険料の例をあげて、月払保険料を算定した例が以下です。

入院給付金日額5,000円、特約無しの場合

保険組曲Best 入院重点プラン感染症プラス【10年有期】

保険組曲Best 入院重点プラン感染症プラス【10年有期】は、太陽生命の定期タイプの医療保険です。

保険組曲Best 入院重点プラン感染症プラス【10年有期】は、「スマ保険」と呼ばれるスマートフォンからも気軽に申し込める商品です。

現在、保険組曲Best 入院重点プラン感染症プラス【10年有期】新型コロナウイルスが原因の入院治療へ対応しています。

また保険組曲Best 入院重点プラン感染症プラス【10年有期】の保険料の例をあげて、月払保険料を算定した例が以下です。

• 入院一時金保険10万円の場合
• 感染症プラス入院一時金保険
• 先進医療保障
• 保険料払込免除特約付帯

ジャスト総合医療一時金保険

ジャスト総合医療一時金保険は、第一生命が提供する医療保険です。

ジャスト総合医療一時金保険は、多様な保険商品を組み合わせ加入できる「ジャスト」シリーズの一つですが、単体でも契約できます。

日帰り入院から入院日数にかかわらず一時金が受け取れ、短期入院に有利な保険商品です。

また、第一生命所定の要件を満たすと、健康診断基本割引保険料や健康診断優良割引保険料が適用され、毎月の保険料がお得に抑えられます。

また、ジャスト総合医療一時金保険の保険料の例をあげて、月払保険料を算定した例が以下です。

• 男性30歳
• 10年契約
• 基準給付金額20万円1回型(特約無し)
• 所定の健康状態へ合致した場合

マイ フレキシィ

マイ フレキシィは、メットライフ生命の終身医療保険です。

マイ フレキシィは、日帰り入院・短期入院がとても充実し、一時金額の受取方法を3種類から選べます。

その他、八疾病延長入院特約、認知症診断特約、ガン通院充実特約等が付加できます。

また、マイ フレキシィの保険料の例をあげて、月払保険料(終身払)を計算したのが以下です。

• 30歳男性
• 基本保障(入院給付金日額10,000円)のみ

じぶんへの保険3

自分への保険3は、ライフネット生命の終身タイプの医療保険です。

じぶんへの保険3は、インターネット専用の商品で、がん(悪性新生物)・心疾患・脳血管疾患の発症に備えたい方へ最適です。

じぶんへの保険3の保険料の例をあげて、月払保険料を算定した例が以下です。

おすすめコース(入院給付金日額5,000円)の場合

終身医療保険「も。」

終身医療保険「も。」は、SBI生命の終身タイプの医療保険です。

終身医療保険「も。」は、通院・入院の他に在宅医療もサポートされます。

在宅医療が必要とされた場合、頼もしいサポートが期待できます。

また、終身医療保険「も。」の保険料の例をあげて、月払保険料(終身払)を算定したのが以下です。

• 入院給付金日額5000円の場合
• 1回の入院日数制限60日
• 終身通院特約・先進医療特約・終身在宅医療特約あり

おすすめのがん保険

がん保険の掛け捨て型は、定期タイプ・終身タイプ(終身払)が該当します。

こちらでは、おすすめのがん保険を5つ紹介します。

	がん保険ウィッシュ	SBI損保のがん保険 自由診療タイプ	健康をサポートするがん保険 勇気のお守り「がん治療給付型」	生きるためのがん保険 Days1  ALLｰin	auがんほけん
保証内容	がん一時金 悪性新生物初回診断一時金 がん先進医療特約	がん診断保険金 がん入院保険金 がん通院保険金	がん治療給付金 自由診療 抗がん剤・ホルモン剤治療給付金 自由診療乳房再建給付金	治療給付金 がん先進医療給付金 入院給付金、外見ケア給付金	がん診断一時金 治療サポート給付金 がん収入サポート給付金 がん先進医療給付金
契約可能年齢	18歳～60歳	満20歳～満74歳	6～80歳	0歳～満85歳	18歳～70歳
保険期間・ 保険料払込期間	(年満了)10年～39年満了(1年刻み)・ (歳満了)60歳・65歳・70歳満了	5年(90歳まで自動更新)	終身・終身払、 55歳～85歳まで(5歳ごとに選択可)、 5年払・10年払	終身・定額タイプ・ 半額タイプ・払済タイプ	終身・終身
保険料払込方法	月払・半年払・年払	月払・半年払・年払	月払・半年払・年払	月払・半年払・年払	月払

がん保険ウィッシュ

がん保険ウィッシュは、オリックス生命が提供する定期がん保険です。

がん保険ウィッシュは、コースは3つから選べ、なんと初回で最高600万円まで受け取ることが出来て、がん治療当初から充実した金銭的サポートが期待できます。

また、基本保障となる「がん一時金」は何回でも受け取れ、初期のがん(上皮内新生物)も同額保障なので、早期のがん治療サポートを受けたい方に最適です。

また、がん保険ウィッシュの保険料の例をあげて、月払保険料を算定した例が以下です。

• 600万円コース
• 保険期間10年の場合

SBI損保のがん保険自由診療タイプ

SBI損保のがん保険自由診療タイプは、SBI損保が提供する定期がん保険です。

SBI損保のがん保険自由診療タイプは、がん治療に掛かった分の費用がサポートされ(実額補償)、保険診療や先進医療、全額自己負担となる自由診療(保険外診療)すら対象となります。

また、SBI損保のがん保険自由診療タイプの保険料の例をあげて、月払保険料を算定した例が以下です。

がん診断保険金300万円の場合

健康をサポートするがん保険 勇気のお守り「がん治療給付型」

健康をサポートするがん保険 勇気のお守り「がん治療給付型」は、SOMPOひまわり生命が提供する終身がん保険です。

健康をサポートするがん保険 勇気のお守り「がん治療給付型」は、自由診療(保険外診療)の抗がん剤、ホルモン剤治療も保障対象となります。

なお、喫煙の有無で保険料が異なる商品です。

また、健康をサポートするがん保険 勇気のお守り「がん治療給付型」の保険料の例をあげて、月払保険料を算定した例が以下です。

例えば、契約者40歳で終身払・基準給付金額10万円(特約無し)の場合は、

• 契約者40歳で終身払
• 基準給付金額10万円(特約無し)の場合

喫煙者またはたばこを過去1年間吸っていない方・禁煙に成功した方は、月払保険料が上記のように変化します。

生きるためのがん保険Days1 ALLｰin

生きるためのがん保険Days1 ALLｰinは、アフラック生命が提供する終身がん保険です。

生きるためのがん保険Days1 ALLｰinは、治療に関するサポートはもちろん、外見ケアをサポートする給付金も用意されています。

生きるためのがん保険Days1 ALLｰinの保険料の例をあげて、月払保険料を算定した例が以下です。

• 保険料定額タイプ・解約払戻金なしの場合
• 治療給付金：10万円
• 診断給付金額・特定診断給付金額・複数回診断給付金額：共に50万円
• 入院・通院給付金日額：10,000円
• 外見ケア特約・先進医療特約・特定保険料払込免除特約：あり

auがんほけん

auがんほけんは、なんと携帯通信会社であるauが提供する終身がん保険です。

とはいえ、auがまったく独自で販売しているわけではなく、ライフネット生命が引受保険会社となってます。

また、auがんほけんの保険料の例をあげて、月払保険料などを算定した例が以下です。

• au利用者30歳
• シンプルタイプ
• がん診断一時金200万円の場合

還付金額は最大60カ月間継続されますので、auの携帯利用は特にお得です。

おすすめの就業不能保険

就業不能保険は、定期タイプのみが販売されています。

こちらでは、おすすめの就業不能保険を4つ紹介します。

	アクサダイレクトの 働けないときの安心	くらすプラスZ	あんしん就業不能保障保険 「5疾病・障害・介護保障プラン」	アフラックの休職保険
保証内容	就業不能給付金 就業不能給付金(精神疾患) 初期支払削減特則	短期収入サポート月額給付金 長期収入サポート月額給付金 短期収入サポート月額給付金免責特則	5疾病初期入院給付金 就業不能保険金 特定疾病保険料払込免除特則	回復支援給付金 精神疾患回復支援給付金
契約可能年齢	満20歳～満60歳	満15歳(インターネット経由で 申込の場合：満20歳)～満65歳	満15～満70歳	満18歳～満65歳
保険期間・保険料払込期間	60歳・65歳・70歳満了	55歳、60歳・65歳・70歳・ 75歳満了・10年・55歳・60歳・ 65歳・70歳・75歳払済	10年以上50年以下かつ満了時年齢40歳以上 80歳以下・全期払・短期払	1年
保険料払込方法	月払	月払・年払	月払・年払	月払・半年払・年払

アクサダイレクトの働けないときの安心

アクサダイレクトの働けないときの安心は、アクサダイレクト生命の就業不能保険です。

病気やケガで働けなくなったときの他、精神疾患で働けなくなった場合もサポートされます。

また、アクサダイレクトの働けないときの安心の保険料の例をあげて、月払保険料を算定した例が以下です。

• ハーフタイプの場合
• 保険期間・保険料払込期間：65歳満了
• 就業不能給付金月額：10万円
• 初期支払削減特則：付加

くらすプラスZ

くらすプラスZは、チューリッヒ生命の就業不能保険です。

くらすプラスZは、短期的な経済的負担にも備えられる仕組みで、同一月に在宅療養と入院あわせて10日以上となった場合に、月ごとに給付金が受取れます。

くらすプラスZの保険料の例をあげて、月払保険料を算定した例が以下です。

• 長期収入サポート給付月額10万円の場合
• 保険期間・保険料払込期間：60歳満了
• 短期収入サポート月額給付金免責特則：なし

あんしん就業不能保障保険「5疾病・障害・介護保障プラン」

あんしん就業不能保障保険「5疾病・障害・介護保障プラン」は、東京海上日動あんしん生命の就業不能保険です。

あんしん就業不能保障保険「5疾病・障害・介護保障プラン」は、生活習慣病(悪性新生物・急性心筋梗塞・脳卒中・肝硬変・慢性腎不全)や要介護状態となり、働けなくなった場合に一時金や給付金が受け取れます。

あんしん就業不能保障保険「5疾病・障害・介護保障プラン」の保険料の例をあげて、月払保険料を算定した例が以下です。

• 30歳で契約
• 基準給付金月額15万円の場合
• 保険期間・保険料払込期間：60歳満了
• 最低支払保証期間：2年
• 給付金支払期間：5年

喫煙するか否か健康状態で、月払保険料が上記のように変化します。

アフラックの休職保険

アフラックの休職保険は、アフラック生命の就業不能保険です。

アフラックの休職保険は、加入時、被用者保険の被保険者である場合に申し込めるユニークな保険です。

病気やケガで休職(就労困難状態)が31日以上継続したとき、毎月給付金が受け取れます。

アフラックの休職保険の保険料の例をあげて、月払保険料を算定した例が以下です。

• 10万円コースの場合
• 保険期間・保険料払込期間：60歳満了
• 精神疾患回復支援給付金：あり

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他社にはない保険見直しラボの特徴は、会社として強引な保険勧誘をしないと宣言をしていること。

相談だけしたいのに保険加入を勧められそうで怖いという方こそ利用してみてください。

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保険見直しラボ 利用者の口コミ

保険とはどのようなしくみなのかという初歩から教えていただき、保険に対する不安感がなくなりました。

最後まで親身に相談してくれたので、納得のいく保険に加入できたと思います。

出典：保険見直しラボ

全国に約70拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店である保険見直しラボは、
ベテラン相談員があなたに合った保険を提案してくれるので、保険見直しラボはとてもおすすめです。

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保険ライフ｜保険相談＋iDeCo・NISAなどの相談

保険ライフは、お客様満足度95%・相談件数10万件以上と非常に人気で実績のある無料保険相談です。

保険ライフの最大の特徴としては、最大50社の保険会社から比較検討出来る事です。

またマネーセミナーの講師陣も全国に多く在籍しており、保険以外の資産運用（老後資金・教育資金）の相談も 無料で対応してくれます。

保険ライフでは不満があれば、担当者を変更できる「ストップコール制度」もありますのでぜひ活用しましょう。

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保険ライフ利用者の口コミ

保険は難しいので、オンライン相談だと理解できるか不安でした。
しかし、担当の方は保険の仕組みからわかりやすい説明をしていただきました。
自分たちに本当に必要な保障や、求めている商品を押し売りされることなく、自分で選択することができました。
出典：保険ライフ

イチから丁寧にお話してくださり、とてもわかりやすかったです。

不安に思うことがないほど、十分な説明や提案が安心して相談できました。

第一印象や接客態度もとても良かったです。

出典：保険ライフ

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金融知識豊富のプロのFPが相談にのってくれるので、保険ライフはとてもおすすめです。

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ほけんのぜんぶ｜FP資格取得率100％

ほけんのぜんぶは、札幌、仙台、埼玉、東京、神奈川、金沢、名古屋、京都、大阪、兵庫、広島、愛媛、福岡、沖縄など26か所に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な保険代理店です。

ほけんのぜんぶの最大の特徴として、在籍している相談員の100％が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

ほけんのぜんぶは比較的新しいサービスなので、口コミや実績は保険見直しラボには及びませんが、お金に関する相談には定評があります。

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ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

いろんな会社を比較して意見をくださるので広い視野で検討ができた

保険については、保険外交の方から、情報をいただく事が多いので、いろんな会社を比較することは出来ません。でも、ほけんのぜんぶさんは、いろんな会社を比較しての意見をくださるので、そんなものもあるのかと、広い視野で検討できます。それに、｢話を聞くだけでも、よい。｣と、はっきり書いてくださっているので、気兼ねなく聞くことができます。ありがたいです。
出典：ほけんのぜんぶ

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保険の掛け捨てに関するよくある質問

掛け捨て型保険、加入を前向きに検討したいという方も多いとおもいます。

掛け捨て型について知っていくうちに、いろいろな疑問が出てきたという方も多いと思います。

こちらでは、掛け捨て型に関する質問に関して2つ解説をしていきます。

定期保険は掛け捨て型だけ？

個人向けの定期保険は、まず掛け捨て型とみて良いでしょう。

ただし、法人を契約者として申し込む法人向け定期保険は、解約返戻金の用意されている商品が多いです。

また、最近では定期保険でも「解約返戻金付」の商品がわずかながら販売されています。

保険料がもったいないと感じたら、こちらの商品へ加入しても良いでしょう。

掛け捨て型はいつ見直すべき？

これは各契約者次第といえますが、一定の年齢になれば・家族を持った・子供が出来たなど、ライフイベント等の発生を機会に見直してみましょう。

見直しの際に「生活保障となる給付金が欲しい」「この病気が怖い」と気付くこともあるはずです。

逆に、この保障ままで十分と感じたら無理に変更する必要はありません。

保険の掛け捨てはもったいないに関するまとめ

一見、保険料が戻ってこないのは損をしているように感じますが、保険料負担が低いのが掛け捨て型保険の強みです。

この掛け捨て型保険をうまく利用すれば、効率的な備えが期待できます。

掛け捨ての保険がもったいなのではなく、上手く活用できない・必要性の低い保険に加入しているなどが、もったいない保険の掛け方と言えます。

保険の特性をしっかりと理解して、自身のニーズやライフスタイル・ライフステージをしっかりと把握して、効率的にリスクに備えるようにしましょう。