バイクローンのおすすめは？学生からOK！低金利順に厳選＆比較

バイクローンについて、おすすめの選び方や金融機関を詳しくご紹介します。

バイクの価格は十数万円～数百万円と幅広く、金融機関の使い勝手などは人それぞれです。

ご紹介する下記をしっかりチェックなさってください。

今回はバイクローンを組むために必要な、「ローン審査」などの予備知識も交えてご紹介していきます。

ご自分にとって一番好条件なバイクローンを厳選する方法がわかりますので、ぜひ最後までご覧ください。

バイクローンは「低金利で選ぶ！」がおすすめ

バイクローンは、低金利で選ぶのがおすすめです。

低金利で選ぶ理由は、長期間に渡って生活費への影響が少なくて、無理なく完済できるからです。

特に学生や収入額に不安がある方にとって、低金利は重要なポイントです。

バイクローンを借入できる金融機関を低金利順に並べると、下記の通りです。

また返済を楽にしたいのであれば、頭金を用意すると良いです。

このとき、「総額の端数分だけ支払う」だけでもOKです。

たとえば、「1,567,890円」のうち「67,890円」だけを支払うといった具合です。

少額のバイクローン！おすすめの選び方

一番低金利なのは、地方銀行のバイクローンです。

ただ、審査が厳しいのが一般的で、

という学生やアルバイト等の方も多くいらっしゃいます。

そこで頼りになるのが、カードローンです。バイクローンよりも金利が高いのがネックですが、バイクローンよりも審査が甘いことが一般的です。

借入額が少ない場合には検討する価値があります。

高額のバイクローン！おすすめの選び方

高額のバイクローンは金利をしっかりチェックして、無理のない返済計画を立てましょう。

基本的には、地方銀行か損保会社のバイクローンがおすすめです。

金融機関のホームページに出てくる最低金利のほとんどは、高額ローンの場合に適用されます。

ただし、他にもいくつかの条件をクリアした上で最低金利になることが一般的ですので、最低金利になることはほぼないと考えておきましょう。

金利については、金融機関の仮審査を受ける前に、必ず事前相談するのがおすすめです。（＊審査については後ほどご紹介しますので、ぜひご覧ください。）

学生・正社員以外のバイクローン！おすすめの選び方

学生やアルバイト等、社会的に不安定とされている立場の方は、いくつかの条件をクリアすればバイクローンを借入できる可能性があります。

金融機関によって、バイクローンの借入れ条件や審査基準が違いますので、まずは事前に相談するのがおすすめです。

ローン諸費用＆バイク維持費もお忘れなく

バイクローンを組む際には、ローン諸費用がかかります。

また、バイクを手に入れた後には維持費もかかります。

全ての費用が払えるかどうかを十分に検討しましょう。

また、バイクの維持費用には、例えば以下のようなものがあるでしょう。

バイク維持費のために生活費が圧迫されると苦しいですし、ローン滞納などの場合には一括返済を請求される可能性もあることを念頭に置いていただけると幸いです。

バイクローンのおすすめを低金利順にご紹介！

バイクローンの具体的な内容を、金融機関ごとにご紹介します。

それぞれの金融機関についてメリット・デメリットもお話ししますので、ぜひチェックなさってみて下さい！

1：銀行のカーローン・バイクローン

ご紹介するのは、キャンペーン金利も含めた数字です。

キャンペーン金利が低い銀行は、通常金利も低いのが一般的ですが、バイクローンを申込む時期によって条件が変わっている可能性があることにご注意ください。

（2019年3月時点）
（基本的に20歳以上の方が対象です）

銀行のバイクローンのデメリットは、審査が厳しくて、審査～融資実行までに時間がかかることです。

融資実行までには、一般的に1～2週間の時間が必要です。

メリットは、金利が低いことです。

バイクの所有権が手に入るため、カスタムなども自由です。

2：銀行・クレジットカード会社のカードローン

先ほどご紹介したとおり、少額のバイクローンは銀行のカードローンもおすすめです。

ただし、金利が高いことをしっかり把握しておきましょう。カードローン金利は14％～18％が目安で、少額でも返済が長期になります。

目安となる例をご紹介します。

最高金利が低い銀行・クレジットカード会社に注目してご紹介します。

（2019年3月時点）

銀行やクレジットカード会社のカードローンは、資金の使い道が自由です。

不正な使途でなければ審査を通過しますので、バイク購入資金以外のお金もまとめて借入可能です。

3：ディーラー

ディーラーとは正規販売店のことで、バイクの製造販売に関する大きなグループ企業に属しています。

グループ内にはファイナンス会社もあり、そちらを利用するのが『ディーラーローン』です。

バイクを選んだ流れでディーラーローンを利用しがちですが、返済額の負担を考えると、まずは銀行のバイクローン審査を受けるのがおすすめです。

などの場合に、「やむを得なく利用する」とイメージしておきましょう。

ディーラーローンの具体的な内容は、公表されていません。実際の条件は、ディーラーで確認することになります。

ディーラーローンのデメリットは、基本的に金利が高いことです。また、ローン完済まで所有権が自分のものになりませんので、カスタムなどができない可能性があります。

一方ディーラーローンのメリットは、銀行ローンよりも審査が甘くて、すぐに契約できる可能性が高いことです。

4：信販会社

信販会社の利用方法は、2種類あります。

販売店が提携している業者を使う場合の金利は、公表されていませんので、今回は大手信販会社4社のクレジットカードを使う場合の金利をご紹介します。

（2019年3月時点）

信販会社で借入をするデメリットは、金利が高いことです。

最低金利で借入れをするためには、「上限額を借りる」などの条件があります。

メリットは、銀行ローンに比べて審査が甘いことが多く、すぐに借入できることです。

自分でカードを作って借入する場合は1週間以内、販売店を通して借入する場合はその場で審査結果が分かって即日契約も可能です。

信販会社を利用する前にも、銀行のバイクローン審査を受けるのがおすすめです。

下記のような場合に、信販会社を検討しましょう。

などです。

信販会社の中には学生専用のカードローン商品もありますので、ご紹介します。

金利が高いですが、アルバイト収入での返済計画や借入時のアドバイスなど相談できるのが安心です。

（2019年3月時点）

今回は、「バイク販売店と提携しているかどうか」で分けてご紹介しました。

5：消費者金融

大手消費者金融5社を低金利順にご紹介します。

消費者金融も、銀行の審査を受けてから検討するのが基本です。

特に少額のローンを希望している場合は、最高金利が適用されますので十分にご注意ください。

（2019年3月時点）

消費者金融業者によっては、商品内容（貸付をする条件等）のお金の使い道が「生計費」となっている場合があります。

「バイク購入費用」と申請して審査を通過するかどうかの確実な情報はありませんので、上手に言葉を換えて「レジャー費」などと申請するのが無難です。

消費者金融から借入するデメリットは、金利が高いことです。

また、あまりにも簡単に借入ができることから、つい多用しすぎてしまう誘惑もあります。

メリットは、審査～融資までの時間が短いことです。早い業者だと、1時間ほどで借入できる場合もあります。

30日間無利息サービスを提供している業者で30日以内に返済できる場合は、どこの金融機関よりもお得です。

バイクローンの必要書類や審査基準について

バイクローンを申込む前に、いくつかの予備知識として、必要知識と審査基準について把握しておきましょう。

とくに審査基準についての解説では、「審査に落ちる人の特徴」についても触れていきますので、しっかりと確認するようにしてください。

バイクローン借入時の必要書類

ご紹介してきた通り、金融機関によっては短時間でバイクローンを契約できる可能性があります。

契約のために最低限必要な書類をご紹介します。

実際の必要書類は、バイクローンを借入する金融機関によって違います。事前に確認するのがおすすめです。

バイクローンの審査には2種類ある

審査には、「仮審査」と「本審査」の2つがあります。

まず仮審査とは、バイクローンの申込みをする際に、

などの提出を受けて、信用情報（個人の借入金情報）と照らし合わせてチェックする審査となります。

仮審査通過後に最終チェックをするのが本審査です。

バイクローンの審査基準はなに？

審査基準を公表している銀行はありませんが、基本的には下記の「審査に落ちる人の特徴」にあてはまっていなければ、審査を通過する可能性が高まります。

「借入金情報にキズがついている」とは

「借入金情報にキズがついている」とは、過去にローンやクレジットカードの支払いにおいて、以下に挙げる事実があることをいいます。

とくに注意しなくはならないのが、最も身近な月々のスマホ代の延滞です。

これについても、同様に借入金情報にキズがつきますので、注意が必要です。

これらにあてはまる場合は、バイクローンに限らず他のローンやクレジットカードの審査でも、ほぼ通ることはないでしょう。

この情報については、「JICC」や「CIC」などで、過去5年分の履歴が記録されます。

ここで気になるのが、

という点でしょう。

これについて知りたい場合は、先ほど紹介した「JICC」や「CIC」で、自身の情報を取り寄せることができます。

もしその結果、借入金情報にキズがあるのであれば、現在抱えているローンはすべて完済し、記録が消える5年を待つしかありません。

またキレイな履歴が残るように、しっかりと返済実績を作っていくことも大切なこととなります。

バイクローンの審査はどんなに多くても3社に絞る

web完結型のバイクローンの場合は、金融機関のホームページを見た流れで審査に進みがちですが、事前に金利などの条件を金融機関に確認した上で金融機関を厳選し、3社ほどに絞ってから仮審査を受けることをおすすめします。

という場合も、4社目からは審査に落ちたり、最悪は仮審査に受かっても本審査で落とされたりする可能性もあります。

バイクローンは頭金の有無によって審査に影響はあるのか

バイクローンでは、頭金がないからといって、ローンが組めないといったことはありません。

とくに最近では、頭金なしで組めるローン商品もたくさんあります。

ただし、審査という面から見れば、少なからず影響は与える可能性があります。

たとえば、頭金を少しも出せないという点で見れば、

といった評価がされる可能性もあるでしょう。

頭金を支払うことができるということは、貯金ができる計画性のある人という見方もできるため、信用にもつながるのです。

そのため、もし頭金を用意できるのであれば、少額でも支払っておくことをおすすめします。

もちろん先にお伝えしたとおり、「無理なく返済できること」を最重要視してください。

バイクリース＆残価設定ローン検討もおすすめ

バイクローンを組む前に、バイクを手に入れる他の方法も知っておきましょう。

他の方法としては、以下の2つがあります。

リースでバイクを手に入れる

リースの利用は、バイク初心者の方や、さまざまな車種を試したい方におすすめです。

リースを利用することのデメリットは、以下の4つが挙げられます。

一方のメリットについては、以下の5つが挙げられます。

では次に「残価設定ローン」についてみていきましょう。

残価設定ローンでバイクを手に入れる

バイク販売店では、残価設定ローンをすすめられる場合もあります。

この方法を利用する場合、買うかどうかを保留にして、新車に乗れるのがメリットです。

残価設定ローンでは、数年後のバイクの価値（残価）を見積もっておき、その額を差し引いた金額を分割払いする方法です。

契約年数経過後は、下記の方法が選べます。

バイクローン期間中の所有権は販売店にあるので、「自由にカスタマイズできない」、「走行距離数が決められている」などのデメリットがありますが、数年ごとにバイクを乗り換えたい方は検討する価値があります。

バイクローンは賢く選んで生活にゆとりを持たせよう

バイクローンを選ぶときにおすすめしたい考え方の基本は、借入後の費用も含めて、生活を圧迫しない金融機関を厳選することです。

今回ご紹介した金融機関の金利や条件などを参考に、ご自分に合った金融機関を厳選なさって下さい。