クレジットカードの支払期限に遅れてしまうと、「ブラックリスト」に載り、クレジットカードを作りにくくなるという話をよく聞きます。
では、実際にブラックリストに載るとクレジットカードは作りにくくなってしまうのでしょうか？
そこで今回は、クレジットカードのブラックリストについて解説していきます。
また、ブラックでも作れるクレジットカードはあるのかについても解説するので、ぜひ参考にしてください。
新井智美/トータルマネーコンサルタント（公式サイト）コンサルタントとして個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス）やセミナーを行う。豊富な金融知識を活かし、メディアへの執筆及び監修もおこなう。
【保有資格】
・ファイナンシャルプランナー（CFP®）認定者
・１級ファイナンシャル・プランニング技能士
・DC(確定拠出年金)プランナー
・住宅ローンアドバイザー（住宅金融普及協会＆金融検定協会認定)
・証券外務員
ブラックリストとは？
カードの支払いに遅れると「ブラックリストに載る」と耳にしたことがある人が多いと思います。
しかし、実は金融機関において「ブラックリスト」という名簿や帳票は存在しません。
ですが、クレジットカードの支払いに遅れると信用情報機関（CIC）に金融事故の情報が載ってしまいます。
これを「ブラックリストに載る」と表現するのです。
ですので、「危険人物リスト」のような、過去に金融事故を起こした人物が掲載されているリストのようなものは存在しません。
しかし、実際にクレジットカードの支払い遅れると審査に通りにくくなってしまいます。
ブラックリストに載る条件
では、何をするとブラックリストに載ってしまうのでしょうか。
ブラックリストに載ってしまう条件は以下の5つです。
- 2，3ヶ月以上の長期間の滞納
- 保証債務・代位弁済
- 債務整理
- カードの強制解約
2，3ヶ月以上の長期間の滞納
クレジットカードの料金の支払いに遅れると、滞納と呼ばれ、ブラックリストに載ってしまう原因になります。
滞納は、返済意識の低下を感じさせるため、信用取引であるクレジットカード取引において、タブーな行為です。
しかし、数日だけ支払いが間に合わなかったなど、短期間の滞納はそれほど問題にならず。ブラックリストに載る可能性は極めて低いです。
しかし、2～3ヶ月以上の長期間の滞納は、ブラックリストに載ってしまう可能性が非常に高くなります。
もし長期間の滞納をしてしまうと、5年間は情報が残り、クレジットカードの審査の際に不利に働いてしまいます。
代位弁済
代位弁済とは、債務者の債務を別の者が保証することです。
簡単に言うと、カード利用者の借金を、保証会社などが肩代わりすることです。
保証会社に頼らなければ、料金の支払いができなかったということは、利用者の返済能力が低いということに紐づけられます。
そのため、ブラックリストに載ってしまうのです。
保証会社は利用者の返済を肩代わりするだけなので、利用者は保証会社に返済をし続ける必要があります。
債務整理
債務整理とは、借金を減額したり、支払い期限に猶予を持たせることで、一時的に借金から逃れることです。
債務整理には、以下の3種類の手続きがあります。
- 任意整理
- 民事再生
- 自己破産
任意整理とは、借金の減額や金利の引き直しなどを交渉することで、返済金額を減らすことです。
民事再生とは、借金の返済額を減らしてもらい、3年～5年かけて返済していく手続きのことで、自己破産とは財産がないことを裁判所に認めてもらい、借金の支払い義務が取り消されることです。
債務整理は、カード利用者からすると嬉しい救済措置ですが、当然カード会社にとっての印象はよくありません。
またこの行為も、借金の取り消しや返済の延長をしたとみなされ、ブラックリストに載ってしまいます。
カードの強制解約
クレジットカードは場合によってはカード会社により強制解約されてしまうことがあります。
強制解約の原因として、長期間の滞納やカードの利用規約に反する不正利用などが挙げられます。
強制解約の原因は、いずれもルールに反してカードを使っていた証となるので、ブラックリストに載ってしまいます。
編集部
ブラックリストに載ると何が起きる？
ではブラックリストに載ると何が起きるのでしょうか？
ブラックリストに載ると、原則として新規の借り入れができなくなります。
ブラックリストに載る前までに使っていたクレジットカードも、更新のタイミングなどで使えなくなってしまいます。
また、新しいクレジットカードを作ることができなくなります。
ネットで「ブラックでもクレジットカードが作れた」などの口コミが書かれていることがありますが、これは誤りです。
実際、支払いを数回延滞したくらいではブラックリストに載ることはなく、こうした口コミを書く人は大抵「自分がブラックだと思い込んでいる人」です。
そのため、もしブラックリストに載っているのであれば、絶対に新しいクレジットカードは作れません。
ただ、ブラックリストに載っていなくても、支払いを数回延滞していると、審査に不利に働きます。
そういった、ブラック予備軍の方は、審査が甘いクレジットカードに申し込むと良いでしょう。
審査が甘いクレジットカード
ブラックリストに載ると、最低でも5年間はクレジットカードが作れなくなります。
しかし、ブラックリストに載っていない、ブラック予備軍であればクレジットカードを作れる可能性はあります。
ここでは、ブラック予備軍の方におすすめの審査が甘いクレジットカードを紹介します。
ACマスターカードは消費者金融アコムが発行するクレジットカードで審査が甘いと言われています。
支払い方法はリボ払いのみですが、一括返済を利用することで手数料をゼロにすることができます。
また、全国各地に配置されている自動契約機を使えば、土日祝日でも即日発行ができます。
年会費は無料で発行手数料も無料ですので、作って損はないカードです。
新井智美
また、年会費が永年無料なことや、審査基準も比較的緩いと言われていることからも、初めてクレジットカードを持つ方におすすめです。
イオンカードセレクトはイオングループが発行する年会費無料のクレジットカードです。
小売業者が発行する流通系にあたるカードですので、審査が比較的甘くなっています。
イオンやまいばすけっとなど、イオングループでの利用で還元率が2倍かつ、特定の日にお買い物がお得になるキャンペーンも実施しています。
新井智美
楽天カードは株式会社楽天が発行する大人気のクレジットカードです。
ターゲットを限定しておらず、学生から社会人まであらゆるタイプの人を新規会員として募集しているので、審査基準は比較的甘めに設定されています。
通常還元率は1.0％と比較的高く、楽天市場ではさらにポイントがアップするので、ポイントも非常に貯まりやすくなっています。
ライフカードは親会社がアイフルの、消費者金融系カードにあたるクレジットカードです。
消費者金融系のカードは、他のカードと比べて審査に通りやすいと言われています。
このカードの魅力は、ポイントアッププログラムの豊富さです。
誕生月にポイント3倍や初年度ポイント1.5倍など、多くのプログラムが用意されているので、お得にポイントを貯めることが可能です。
柴沼直美
三井住友カードRevoStyleは三井住友銀行が発行するリボ払い専用のクレジットカードです。
リボ払いとは、あらかじめ設定した金額を毎月支払い続けていく方法で、支払いができなくなるリスクが低くなっています。
そのため、リボ払い専用カードは、通常カードに比べ審査が甘くなっています。
こちらのカードは、リボ払い手数料発生で還元率が1.0％など、リボ払いには最適の1枚となっています。
ブラックにならないためにできること
ここまで解説してきたように、ブラックリストに載ってしまうと、様々なデメリットがあります。
そこで、ブラックにならないためにできることについて解説していきます。
無理なお買い物は避ける
ブラックリストの載ってしまう方は、必ずと言っていいほどクレジットカードの支払い滞納をしています。
そもそも、支払い滞納とは自分の支払い能力を大幅に超えたお買い物をした際に発生します。
そのため、現金でお買い物をしていた時のように無理のないお買い物を心掛ければ支払い滞納は起こりません。
支払い滞納をしなければ、ブラックリストに載る可能性は限りなく低いので、日頃から無理のないお買い物を心掛けましょう。
家計管理をきちんとする
家計管理をきちんとすることも、ブラック入りを防ぐ対策になります。
そもそも家計管理とは、月々の収入や月々の出費などを把握し、それらのバランスをとることで生活の安定を図る手段のことです。
自分が今月いくら稼いで、いくら使っていいのかを把握することで、支払い滞納はなくなります。
支払い滞納がなくなれば、ブラックリストに載ることもなくなるので、家計管理は徹底して行うと良いでしょう。
年会費が無料のクレジットカードを使う
年会費の滞納もブラックリストに載ってしまう要因になるので、注意しましょう。
見栄を張って、高い年会費を支払ってまでゴールドカードなどステータスの高いカードを持つ必要はありません。
もし、お金がなくて困っているのであれば、少しでも出費を減らすためにも年会費が無料のクレジットカードを使うと良いでしょう。
ブラックリストに載っているか確認する方法
「ブラックリストに載っていないか不安だ」とお考えの方もいると思います。
そこで、この章ではブラックリストに載っているか確認する方法について解説していきます。
ブラックリストに載っているか確認するには、以下の信用情報機関に開示請求をすれば確認できます。
- KSC
- CIC
- JICC
全国銀行個人信用情報センター（KSC）
情報開示の方法は郵送のみとなっています。
登録情報開示申込書、「本人開示手続き利用券」または「1,000円分の定額小為替証書」、本人確認書類のコピーを郵送後、1週間から10日ほどで手続きが完了します。
登録情報開示申込書は公式HPからコピーでき、本人開示手続き利用券はコンビニで購入できます。
参照：センターの概要 | 全国銀行個人信用情報センター – 一般社団 …
割賦販売法・賃金業法指定信用情報機関（CIC）
インターネットから情報の開示手続きが可能です。
公式HPにアクセス後、個人情報を記入し1時間ほどで情報開示が完了します。
利用手数料は1000円（税込）となっています。
参照：指定信用情報機関のCIC
株式会社日本信用情報機構（JICC）
スマートフォンから開示手続きが可能です。
アプリをダウンロード後、申込内容を入力し、手数料を支払ったら、後日開示結果が郵送されます。
開示手数料はCICと同じく1000円（税込）となっています。
まとめ
今回はクレジットカードとブラックリストについて解説してきました。
クレジットカードは非常に便利な決済道具ですが、使い方を間違えるとブラックリストに載ってしまい、大変な思いをすることもあります。
ブラックリスト入りを避けるためにも、日頃から無理のないお買い物を心掛け、クレジットカードと上手に付き合っていきましょう。
新井智美/トータルマネーコンサルタント（公式サイト）コンサルタントとして個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス）やセミナーを行う。豊富な金融知識を活かし、メディアへの執筆及び監修もおこなう。
【保有資格】
・ファイナンシャルプランナー（CFP®）認定者
・１級ファイナンシャル・プランニング技能士
・DC(確定拠出年金)プランナー
・住宅ローンアドバイザー（住宅金融普及協会＆金融検定協会認定)
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柴沼直美/ファイナンシャルプランナー（公式サイト）大学卒業後、保険会社で2年弱営業に従事したのち渡米。MBA修得後帰国。外資系証券会社でアナリスト、ファンドマネジャーとして勤務。結婚、3人の子育てと親の介護を機にフリーへ。現在はFPとして個別家計相談や執筆と行うと同時に大学等で金融・英語の講師として活動。
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・日本証券アナリスト協会検定会員
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