クレジットカードの支払期限に遅れてしまうと、「ブラックリスト」に載り、クレジットカードを作りにくくなるという話をよく聞きます。
では、実際にブラックリストに載るとクレジットカードは作りにくくなってしまうのでしょうか？
そこで今回は、クレジットカードのブラックリストについて解説していきます。
また、ブラックでも作れるクレジットカードはあるのかについても解説するので、ぜひ参考にしてください。
もくじ
ブラックリストとは？
カードの支払いに遅れると「ブラックリストに載る」と耳にしたことがある人が多いと思います。
しかし、実は金融機関において「ブラックリスト」という名簿や帳票は存在しません。
ですが、クレジットカードの支払いに遅れると信用情報機関（CIC）に金融事故の情報が載ってしまいます。
これを「ブラックリストに載る」と表現するのです。
ですので、「危険人物リスト」のような、過去に金融事故を起こした人物が掲載されているリストのようなものは存在しません。
しかし、実際にクレジットカードの支払いに遅れると審査に通りづらくなってしまいます。
ブラックリストに載る条件
では、何をするとブラックリストに載ってしまうのでしょうか。
ブラックリストに載ってしまう条件は以下の4つです。
- 2，3ヶ月以上の長期間の滞納
- 保証債務・代位弁済
- 債務整理
- カードの強制解約
2，3ヶ月以上の長期間の滞納
クレジットカードの料金の支払いに遅れると、滞納と呼ばれ、ブラックリストに載ってしまう原因になります。
滞納は、返済意識の低下を感じさせるため、信用取引であるクレジットカード取引において、タブーな行為です。
しかし、数日だけ支払いが間に合わなかったなど、短期間の滞納はそれほど問題にならず、ブラックリストに載る可能性は極めて低いです。
しかし、2～3ヶ月以上の長期間の滞納は、ブラックリストに載ってしまう可能性が非常に高くなります。
もし長期間の滞納をしてしまうと、5年間は情報が残り、クレジットカードの審査の際に不利に働いてしまいます。
代位弁済
代位弁済とは、債務者の債務を別の者が保証することです。
簡単に言うと、カード利用者の借金を、保証会社などが肩代わりすることです。
保証会社に頼らなければ、料金の支払いができなかったということは、利用者の返済能力が低いということに紐づけられます。
そのため、ブラックリストに載ってしまうのです。
保証会社は利用者の返済を肩代わりするだけなので、利用者は保証会社に返済をし続ける必要があります。
債務整理
債務整理とは、借金を減額したり、支払い期限に猶予を持たせることで、一時的に借金から逃れることです。
債務整理には、以下の3種類の手続きがあります。
- 任意整理
- 民事再生
- 自己破産
任意整理とは、借金の減額や金利の引き直しなどを交渉することで、返済金額を減らすことです。
民事再生とは、借金の返済額を減らしてもらい、3年～5年かけて返済していく手続きのことで、自己破産とは財産がないことを裁判所に認めてもらい、借金の支払い義務が取り消されることです。
債務整理は、カード利用者からすると嬉しい救済措置ですが、当然カード会社にとっての印象はよくありません。
またこの行為も、借金の取り消しや返済の延長をしたとみなされ、ブラックリストに載ってしまいます。
カードの強制解約
クレジットカードは場合によってはカード会社により強制解約されてしまうことがあります。
強制解約の原因として、長期間の滞納やカードの利用規約に反する不正利用などが挙げられます。
強制解約の原因は、いずれもルールに反してカードを使っていた証となるので、ブラックリストに載ってしまいます。
編集部
ブラックリストに載ると何が起きる？
ではブラックリストに載ると何が起きるのでしょうか？
ブラックリストに載ると、原則として新規の借り入れができなくなります。
ブラックリストに載る前までに使っていたクレジットカードも、更新のタイミングなどで使えなくなってしまいます。
また、新しいクレジットカードを作ることができなくなります。
ネットで「ブラックでもクレジットカードが作れた」などの口コミが書かれていることがありますが、これは誤りです。
実際、支払いを数回延滞したくらいではブラックリストに載ることはなく、こうした口コミを書く人は大抵「自分がブラックだと思い込んでいる人」です。
そのため、もしブラックリストに載っているのであれば、絶対に新しいクレジットカードは作れません。
ただ、ブラックリストに載っていなくても、支払いを数回延滞していると、審査に不利に働きます。
そういった、ブラック予備軍の方は、審査難易度が低いクレジットカードに申し込むと良いでしょう。
審査が不安な方向けのクレジットカード５選
ブラックリストに載ると、最低でも5年間はクレジットカードが作れなくなります。
しかし、ブラックリストに載っていない、ブラック予備軍であればクレジットカードを作れる可能性はあります。
ここでは、ブラック予備軍の方におすすめのクレジットカードを紹介します。
18歳から39歳が申し込み対象の高還元カード「JCB CARD W」
年会費：永年無料
還元率：1.0％～5.0％
発行日数：最短3営業日
申込条件：18歳～39歳
- 18歳から39歳までが申し込み対象
- 還元率が常に2倍で高還元
- Amazonやスタバでポイントアップ
JCB CARD Wの概要
JCB CARD WはJCBが発行する、18歳から39歳の方が申し込み対象のクレジットカードです。
比較的収入が低くなりがちな年齢の方を申し込み対象としているので、審査難易度も低いことが予想できます。
年会費無料かつポイント高還元ですので、若い世代を中心に非常に人気の1枚となっています。
JCB CARD Wの口コミ
30代／男性／会社員
とても魅力に感じたので申込みをした、JCBブランドなのでスーパーやコンビニなど
国内での利用に強いと思う。実店舗、ネットショッピング含めて日常的に使って行きたいと思う。
JCB CARD Wの口コミ
20代／男性／会社員
applePayとgooglePayの両方に登録でき、ETCも無料。このカード一枚ですべて完結します。
「あのカードは○○に使う」「このカードは△△専用」みたいなことに疲れた方にジャストフィットするのではないでしょうか。
最短即日発行が可能な「ACマスターカード」
年会費：永年無料
還元率：0.25％
発行日数：最短即日
申込条件：18歳上69歳以下
- 独自の基準で審査が行われる
- 自動契約機で即日発行可能
- 利用額の0.25%が自動キャッシュバック
ACマスターカードの概要
ACマスターカードはリボ払い専用のクレジットカードです。
リボ払いとは、毎月決まった金額を支払う返済方法ですが、ACマスターカードの公式サイトには以下のように記載されており、利用者の金銭事情に合わせて自由に返済を進めることができます。
クレジットカードのリボ払いでお買い物した場合、完済まで決まった金額を毎月お支払いされるのが一般的ですが、ACマスターカードでは、お客さまのご都合によって毎月の金額より多めのお支払いも自由。
一括のお支払いも可能で、アコムへのご連絡も不要です。負担される手数料の節約になります。
出典：【アコム公式】クレジットカード（ACマスターカード）｜最短即日発行｜審査から受け取りまでの流れやメリットについてご紹介
さらに、毎月20日までのご利用分を翌月6日までに支払うと、手数料がかかりません。
こちらのカードは、消費者金融アコムの独自の審査基準に沿って審査が行われるので、他カードの審査に落ちてもACマスターカードの審査には通る可能性があります。しかし、決して審査が甘いわけではないので注意しましょう。
全国各地に配置された自動契約機を利用することで即日発行も可能なので、今日中にクレジットカードが欲しいという方にもおすすめです。
※18、19歳の方は契約に至りづらい可能性があります。
また、収入証明書のご提出が必要になるので、事前に準備をしておきましょう。
ACマスターカードの口コミ
30代／男性／会社員
イオンやまいばすけっとでポイント2倍の「イオンカードセレクト」
年会費：永年無料
還元率：0.5％～1.0％
発行日数：最短5分
申込条件：18歳以上
- 電子マネー「WAON」が使える
- イオングループでポイントアップ
- 最短5分で即時発行
イオンカードセレクトの概要
イオンカードセレクトはイオングループが発行する年会費無料のクレジットカードです。
小売業者が発行する流通系にあたるカードですので、審査が比較的甘くなっています。
イオンやまいばすけっとなど、イオングループでの利用で還元率が2倍かつ、特定の日にお買い物がお得になるキャンペーンも実施しています。
イオンカードセレクトの口コミ
30代／男性／会社員
今申し込むならイオンセレクトカードが良いと思います。
イオンカードセレクトの口コミ
30代／女性／会社員
【ポイント対象外】
- 対象カード*の内、30日間で6種類以上のカードを申込みした場合は、6種類目以降の申込みカードはポイント獲得の対象外
- 家族カード
- カード申込みから3ヶ月以内にカード発行に至らなかった場合
- イオンカードの別券種から切替申込みされた場合
- 対象カード*以外のカードを申込みされた場合
- その他、著しく不正と判断される場合
- *対象カード
イオンカードセレクト、イオンカードセレクト（ミッキーマウス）、イオンカードセレクト（トイ・ストーリー）、イオンカードセレクト（ミニオンズ）、イオンカード（WAON一体型）、イオンカード（ミッキーマウス デザイン）、イオンカード（トイ・ストーリー デザイン）、イオンカード（ミニオンズ）、イオンカード（TGCデザイン）、イオンカード（櫻坂46）、イオンカード（SKE48）、イオンJMBカード、イオンSuicaカード、イオンカード Kitaca、イオンSUGOCAカード、イオン首都高カード、イオン E-NEXCO passカード、イオン NEXCO中日本カード、イオンTHRU WAYカード、イオンNEXCO西日本カード、コスモ・ザ・カード・オーパス、コスモ・ザ・カード・オーパス「エコ」、マルエツカード、ナンバカード、日本点字図書館カード、ツルハドラッグカード、イオンサンデーカード、BE KOBEカード、三菱商事エネルギー・イオンカード、トイザらス・ベビーザらス・カード、JMB JQ SUGOCA、JQ SUGOCA、サンエックスカード（リラックマ）、シマムラ ミュージックカード、やまやカード、ワタミふれあいカード、KASUMIカード、コジマ×ビックカメラカード、ベネッセ・イオンカード、住友不動産ショッピングシティイオンカード、KNTカード、メイクマンカード、TOSHIBA STORE CARD、イオンスマートペイカード
【注意事項】
- お問い合わせの際は、申込み完了メールに記載の識別番号（受付番号） を必ずご用意ください。
- 他のポイントサイトからの入会を含め、同一人物による複数入会と判断された場合はポイント対象外となる可能性がございます。
- ポイント付与前にカードを解約されると、ポイント付与されない可能性がございますのでご注意ください。
- すでに同一カードをお持ちの方は、お申込み頂けません。
- すでに家族カードをお持ちの方であっても、ご本人様名義で新たにお申込みされる場合は対象になります。
楽天経済圏では一番お得な「楽天カード」
楽天カード
年会費：永年無料
還元率：1.0％～3.0％
発行日数：最短3営業日
申込条件：18歳以上
- 13年連続顧客満足第1位
- 楽天市場でポイントアップ
- 貯まったポイントはそのまま使える
楽天カードの概要
楽天カードは株式会社楽天が発行する大人気のクレジットカードです。
ターゲットを限定しておらず、学生から社会人まであらゆるタイプの人を新規会員として募集しているので、審査基準は比較的甘めに設定されています。
通常還元率は1.0％と比較的高く、楽天市場ではさらにポイントがアップするので、ポイントも非常に貯まりやすくなっています。
楽天カードの口コミ
30代／女性／会社員
楽天市場でも時々買い物をするので、年間1万円分ぐらいは還元されています。
楽天圏を使う人にはお得だと思います。楽天は問い合わせの電話が全くつながらないので、サポートを必要とする人はやめた方が良いと思います。。
楽天カードの口コミ
30代／女性／会社員
リボ払いの利用で還元率が2倍の「三井住友カードRevoStyle」
年会費：永年無料
還元率：0.5％～2.5％
発行日数：最短3営業日
申込条件：18歳以上
- リボ払い手数料は9.8％
- リボ払い手数料発生で還元率が2倍
- コンビニ3社とマクドナルドで還元率が5倍
三井住友カードRevoStyleの概要
三井住友カードRevoStyleは三井住友銀行が発行するリボ払い専用のクレジットカードです。
リボ払いとは、あらかじめ設定した金額を毎月支払い続けていく方法で、支払いができなくなるリスクが低くなっています。
そのため、リボ払い専用カードは、通常カードに比べ審査が甘くなっています。
こちらのカードは、リボ払い手数料発生で還元率が1.0％など、リボ払いには最適の1枚となっています。
三井住友カードRevoStyleの口コミ
30代／男性／会社員
三井住友カードRevoStyleの口コミ
30代／女性／会社員
WEB明細も分かりやすくて使い勝手が良いと思います。
ブラックにならないためにできること
ここまで解説してきたように、ブラックリストに載ってしまうと、様々なデメリットがあります。
そこで、ブラックにならないためにできることについて解説していきます。
無理なお買い物は避ける
ブラックリストの載ってしまう方は、必ずと言っていいほどクレジットカードの支払い滞納をしています。
そもそも、支払い滞納とは自分の支払い能力を大幅に超えたお買い物をした際に発生します。
そのため、現金でお買い物をしていた時のように無理のないお買い物を心掛ければ支払い滞納は起こりません。
支払い滞納をしなければ、ブラックリストに載る可能性は限りなく低いので、日頃から無理のないお買い物を心掛けましょう。
家計管理をきちんとする
家計管理をきちんとすることも、ブラック入りを防ぐ対策になります。
そもそも家計管理とは、月々の収入や月々の出費などを把握し、それらのバランスをとることで生活の安定を図る手段のことです。
自分が今月いくら稼いで、いくら使っていいのかを把握することで、支払い滞納はなくなります。
支払い滞納がなくなれば、ブラックリストに載ることもなくなるので、家計管理は徹底して行うと良いでしょう。
年会費が無料のクレジットカードを使う
年会費の滞納もブラックリストに載ってしまう要因になるので、注意しましょう。
見栄を張って、高い年会費を支払ってまでゴールドカードなどステータスの高いカードを持つ必要はありません。
もし、お金がなくて困っているのであれば、少しでも出費を減らすためにも年会費が無料のクレジットカードを使うと良いでしょう。
ブラックリストに載っているか確認する方法
「ブラックリストに載っていないか不安だ」とお考えの方もいると思います。
そこで、この章ではブラックリストに載っているか確認する方法について解説していきます。
ブラックリストに載っているか確認するには、以下の信用情報機関に開示請求をすれば確認できます。
- KSC
- CIC
- JICC
全国銀行個人信用情報センター（KSC）
情報開示の方法は郵送のみとなっています。
登録情報開示申込書、「本人開示手続き利用券」または「1,000円分の定額小為替証書」、本人確認書類のコピーを郵送後、1週間から10日ほどで手続きが完了します。
登録情報開示申込書は公式HPからコピーでき、本人開示手続き利用券はコンビニで購入できます。
参照：センターの概要 | 全国銀行個人信用情報センター – 一般社団 …
割賦販売法・賃金業法指定信用情報機関（CIC）
インターネットから情報の開示手続きが可能です。
公式HPにアクセス後、個人情報を記入し1時間ほどで情報開示が完了します。
利用手数料は1000円（税込）となっています。
参照：指定信用情報機関のCIC
株式会社日本信用情報機構（JICC）
スマートフォンから開示手続きが可能です。
アプリをダウンロード後、申込内容を入力し、手数料を支払ったら、後日開示結果が郵送されます。
開示手数料はCICと同じく1000円（税込）となっています。
まとめ
今回はクレジットカードとブラックリストについて解説してきました。
クレジットカードは非常に便利な決済道具ですが、使い方を間違えるとブラックリストに載ってしまい、大変な思いをすることもあります。
ブラックリスト入りを避けるためにも、日頃から無理のないお買い物を心掛け、クレジットカードと上手に付き合っていきましょう。
