クレジットカードはブラックリストに載ってても作れる？確認方法や載る条件から審査なしで作る方法

監修者情報

新井智美/トータルマネーコンサルタント

コンサルタントとして個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談など）やセミナーを行う。豊富な金融知識を活かし、メディアへの執筆及び監修もおこなう。１級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®資格保有。（公式サイト）

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柴沼直美/ファイナンシャルプランナー

大学卒業後、保険会社で2年弱営業に従事したのち渡米。外資系証券会社でアナリスト、ファンドマネジャーとして勤務後フリーへ。現在はFPとして個別家計相談や執筆と行うと同時に大学等で金融・英語の講師として活動。１級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®資格保有。（公式サイト）

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クレジットカードはブラックリストに載っていても作れる？

ブラックリストに載っていても作れるクレジットカードがあるのか気になる方も多いでしょう。 ここからは、ブラックリストに載っている方でもクレジットカードが持てる方法を紹介していきます。

家族カードは作成可能

家族カードの場合、審査はメインカードの所有者の信用度に基づいて行われます。 したがって、家族カードとして自分名義のクレジットカードを作成することができます。

専業主婦(主夫)として申し込む

専業主婦(主夫)の方は、配偶者の信用度に基づいて審査が行われるので、審査に通る場合があります。

デビットカードは作成可能

デビットカードは、銀行残高からその場で引き落としが行われるので、返済遅延や延滞が発生することはありません。 したがって、デビットカードは審査がないので誰でも作ることができます。

プリペイドカードは作成可能

プリペイドカードは、事前にお金をチャージして支払いを行うタイプのカードとなります。 そのため、支払いの返済遅延や延滞が発生することはないので誰でも作成することができます。

ETCはパーソナルカードを利用できる

ETCカードの作成を行いたい場合、パーソナルカードを利用しましょう。 年会費の支払いや銀行口座との紐付けが必須の保証金方式のETCカードです。

そもそもクレジットカードの「ブラックリスト」とは？

「クレジットカードの支払いに遅れるとブラックリストに載る」と聞いたことがあると言う方は多いでしょう。 しかし、実際に金融機関において「ブラックリスト」という名簿や帳票は存在しません。 俗に言われる「ブラックリストに載る」と言うのは、金融事故の情報が信用情報機関(CIC)に登録されることを言います。

信用情報はどこに登録されているの？

金融事故などの情報が登録される信用情報機関は以下の3つとなります。 それぞれの特徴をまとめておきます。

信用情報機関は上記の3つとなり、加盟する業種が少し異なります。 その事から、審査をする業種によって使用する信用情報機関は異なりますが、3つの信用情報機関の情報は共有されています。

ブラックリストに載ってしまう情報とは？

信用情報に登録されるのは、以下のような情報となります。

クレジットカードのブラックリストに載る条件とは？

では、何をするとブラックリストに載ってしまうのでしょうか。 ブラックリストに載ってしまう条件は以下の6つです。

2，3ヶ月以上の長期間の滞納

クレジットカードなどの支払期限を2，3ヶ月以上滞納してしまうと、ブラックリストに載ってしまう可能性が非常に高くなります。 また、滞納に関する情報は5年間残りますので、その間はクレジットカードの審査が不利になると言えます。

携帯端末料金の延滞

携帯端末の料金を滞納すると、ブラックリストに載る可能性が高まります。 近年では携帯電話の端末料金も高くなり、携帯電話の端末を分割で購入する方も多いと思います。 携帯電話の分割払いはローンを組んでいるのと同じ扱いになりますので、支払いが滞った場合にはどの情報が信用情報機関に登録されます。 携帯電話の端末料金は、月々の利用料と合せて支払いをするケースが多いので、月々の携帯電話の料金の支払いも遅れないように注意しましょう。

奨学金返済の延滞奨学金の

奨学金の返済も3ヶ月以上滞納してしまうと、ブラックリストに載る可能性が高くなります。 日本学生支援機構は全国銀行個人信用情報センターに加盟しています。 そして、日本学生支援機構の奨学金は、給付型ではなく貸与型となり借入と同じ扱いとなります。 その事から、日本学生支援機構の奨学金の返済に遅延・滞納が生じた場合には、その情報が信用情報機関に登録されることになります。

代位弁済

代位弁済とは、債務者の債務を別の者が保証することです。 借金を保証会社が肩代わりすると言うことです。 保証会社に頼らなければ料金の支払いが出来なかったということは、利用者の返済能力が低いということに紐づけられます。 そのため、ブラックリストに載ってしまうのです。 保証会社は利用者の返済を肩代わりするだけなので、利用者は保証会社に返済をし続ける必要があります。

債務整理

債務整理とは、借金を減額したり支払い期限に猶予を持たせることで、一時的に借金から逃れることです。 債務整理には、以下の3種類の手続きがあります。

カードの強制解約

クレジットカードは、場合によってカード会社により強制解約されてしまうことがあります。 強制解約の原因として、長期間の滞納やカードの利用規約に反する不正利用などが挙げられます。 強制解約の原因は、いずれもルールに反してカードを使っていた証となるので、ブラックリストに載ってしまいます。

クレジットカードのブラックリストが解除される条件・期間は？

クレジットカードに関するブラックリストの期間や解除される条件が気になるという方も居るでしょう。 ブラックリストの期間は、信用情報に登録される理由によっても異なります。 ここでは、ブラックリストの期間や解除の条件について解説をします。

返済延滞によるブラックリスト掲載期間

返済延滞は、最長で5年間記録が残ります。 この5年間という数字は、契約期間中及び契約終了してから5年間という意味なので、少なくとも完済後5年以内は記録は保有されています。 延滞料金の大小に関わらずこの記録は残るので注意しましょう。

携帯会社のブラックリスト掲載期間

携帯電話会社のブラックリストは、契約解除から5年以内に削除されます。 携帯会社のブラックリストを記録している会社のは以下の2社になります。

官報情報のブラックリスト掲載期間

官報情報検索サービスでは、債務整理や返済延滞などの履歴が記録されています。 完済から最低5年、最長10年はブラックリストに記録されます。

クレジット会社によるブラックリスト掲載期間

クレジットカード会社は、各会社ごとに会員の金融事故の記録を残しています。 この記録は、他のブラックリストと異なり、期間が経てば破棄されるものではないので注意が必要です。

債務整理によるブラックリスト掲載期間

債務整理のブラックリストは、任意整理・特定調停・個人再生は最長5年、自己破産の場合は最長10年記録されます。 債務整理の方法によって掲載期間が異なります。

ブラックリストに載るとどうなる？影響とその対処法

それでは、ブラックリストに載ると何が起きるのでしょうか？ ブラックリストに載ると下記の様な影響が出ます。

住宅ローン・車のローンが利用できない

ブラックリストに載ってしまった場合、高額なローンなどの借入が困難になります。 具体的には、自動車を購入する時に利用するマイカーローンや、家を購入する場合の住宅ローンの借入が困難になると言えるでしょう。

キャッシングが利用できない

ブラックリストに載っている場合、キャッシングやその他のローンも利用できない可能性があります。 キャッシングは借入となるため、ブラックリストに載っていると借入は非常に困難になります。

クレジットカードの審査に通りづらくなる

ブラックリストに載っている場合、クレジットカードの審査に通りづらくなります。 絶対に通らないわけではありませんが、クレジットカードも信用度を重視されるので注意する必要があります。

賃貸契約が出来ない可能性がある

賃貸借契約では、信用情報機関の調査を行うと言うことは少ないです。 しかし、近年では保証会社への加入を義務付けする物件も多くなっています。 ブラックリストに載っていると、保証会社の審査に通らないと言うことが起こりえます。 保証会社の審査に通らなければ、希望する物件に入居することは出来なくなる可能性が高くなります。

奨学金の保証人になれない

子供の奨学金などの保証人になれない可能性が高いです。 奨学金に限らず、保証人には代弁返済能力が求められます。 保証人に金銭的な信用がなければ、お金を貸すことへのリスクは高くなります。

携帯電話の分割購入が出来ない

携帯電話の端末を分割購入することも困難になります。 携帯電話の端末を分割で購入するのは、ローンを組むのと同じ扱いになります。 そのため、携帯電話会社も自社の料金支払い履歴と共に信用情報機関の情報も含めて審査を行います。 携帯電話の料金支払いの遅延・滞納がある場合や、信用情報機関に遅延・滞納の履歴があれば、端末の分割購入の審査にとおらないこともあります。

ブラックリストに載っているか確認する方法とは？

「ブラックリストに載っていないか不安だ」とお考えの方もいると思います。 そこで、この章ではブラックリストに載っているか確認する方法について解説します。 ブラックリストに載っているか確認するには、以下の信用情報機関に開示請求をすれば確認できます。

全国銀行個人信用情報センター(KSC)

情報開示の方法は郵送のみとなっています。

参照：センターの概要 | 全国銀行個人信用情報センター – 一般社団 …

割賦販売法・賃金業法指定信用情報機関(CIC)

インターネットから情報の開示手続きが可能です。 公式HPにアクセス後、個人情報を記入し1時間ほどで情報開示が完了します。 利用手数料は1,000円(税込)となっています。

参照：指定信用情報機関のCIC

株式会社日本信用情報機構(JICC)

スマートフォンから開示手続きが可能です。 アプリをダウンロード後、申込内容を入力して手数料を支払ったら後日開示結果が郵送されます。 開示手数料はCICと同じく1,000円(税込)となっています。

参照：日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関

クレジットカードのブラックリストの情報を消すための方法はある？

クレジットカードの情報を消す方法がないか気になる方も居るでしょう。 ここでは、クレジットカードのブラックリストの情報を消す方法があるのか解説します。

結婚などで氏名を変更する

結婚などにより氏名を変更すれば、ブラックリストから情報が消えると誤解している人がいますが、そんなことは決してありません。 個人信用情報は氏名が変更されたとしても引き継がれるので注意しましょう。

転居・引っ越し

引っ越しや住居購入などにより住所を変更した場合でも、ブラックリストからは消えません。 氏名と同様に住所を変更したとしても個人信用情報は引き継がれるので注意しましょう。

転職

職場を変えたりして就労状況が変わったとしても同様に個人信用情報は引き継がれます。 転職をしたとしても個人の情報は消えずに勤務状況が変更されるだけなので注意しましょう。

ブラックリストは自分で情報を消すことはできない

ブラックリストに載ってしまった場合、どのような方法でも自分で削除することはできません。 延滞や支払い遅延をなくし、ブラックリストの記録期間が過ぎるのを待ちましょう。

審査が不安な方向けのクレジットカード5選

ブラックリストに載ると、最低でも5年間はクレジットカードが作れなくなります。 しかし、ブラックリストに載っていない、ブラック予備軍であればクレジットカードを作れる可能性はあります。 ここでは、ブラック予備軍の方におすすめのクレジットカードを紹介します。

ACマスターカード｜最短即日発行が可能

ACマスターカード

 年会費：永年無料  還元率：0.25％  発行日数：最短即日  申込条件：―

海外旅行

国内旅行

ショッピング

航空機遅延

お申し込みはこちら 公式サイトはこちら

 ここがポイント

• 独自の基準で審査が行われる
• 自動契約機で即日発行可能
• 利用額の0.25%が自動キャッシュバック

 ACマスターカードの概要 ACマスターカードは、リボ払い専用のクレジットカードです。 リボ払いとは、毎月決まった金額を支払う返済方法ですが、ACマスターカードの公式サイトには以下のように記載されており、利用者の金銭事情に合わせて自由に返済を進めることができます。

クレジットカードのリボ払いでお買い物した場合、完済まで決まった金額を毎月お支払いされるのが一般的ですが、ACマスターカードでは、お客さまのご都合によって毎月の金額より多めのお支払いも自由。 一括のお支払いも可能で、アコムへのご連絡も不要です。負担される手数料の節約になります。

出典：【アコム公式】クレジットカード（ACマスターカード）｜最短即日発行｜審査から受け取りまでの流れやメリットについてご紹介

さらに、毎月20日までのご利用分を翌月6日までに支払うと、手数料がかかりません。 こちらのカードは、消費者金融アコムの独自の審査基準に沿って審査が行われるので、他カードの審査に落ちてもACマスターカードの審査には通る可能性があります。 しかし、決して審査が甘いわけではないので注意しましょう。 全国各地に配置された自動契約機を利用することで即日発行も可能なので、今日中にクレジットカードが欲しいという方にもおすすめです。 また、収入証明書のご提出が必要になるので、事前に準備をしておきましょう。

 ACマスターカードの口コミ

ACマスターカードの口コミ 30代／男性／会社員

クレヒスを高める為、1週間程の、短期返済を原則として、使用しています。ポイントが付かない分、ショッピングでは、使用しませんが、キャッシングの借り幅が、一般のカードに比べ広いので、以外と持ってる価値あると思います。審査も、基本通り易いので、初心者の方にも、オススメの一枚です。あくまでも、切り札としての一枚です。

ACマスターカード 公式サイトはこちら

プロミスVISAカード｜プロミスのカードローン機能付き

>>>プロミスVISAカードの詳細はこちら

プロミスVISAカードは名前の通り、プロミスのカードローンと三井住友カードのクレジットカードが一体になったカードです。 内容としては三井住友カード（NL）にプロミスのカードローン機能が付いた形で、券面にカード番号がない安全な仕様です。 また、基本的に勤務先などへの電話連絡はないため、カードローンを利用することがバレにくい点も大きな特徴です。

プロミスVISAカード 公式サイトはこちら

Tカードプラス（SMBCモビットnext）｜審査難易度が低め

Tカードプラス（SMBCモビットnext）

 年会費：永年無料  還元率：0.5％～0.9％  発行日数：最短3営業日  申込条件：20歳～69歳

海外旅行

国内旅行

ショッピング

航空機遅延

お申し込みはこちら 公式サイトはこちら

 ここがポイント

• 年会費が永年無料
• モビットカードローン機能がついている
• Tポイントをお得に貯められる

 Tカードプラス（SMBCモビットnext）の概要 Tカードプラス（SMBCモビットnext）は、三井住友カード株式会社が発行するカードです。 三井住友カードが審査担当なので、なんだか審査が厳しいイメージがありますよね。 しかし、こちらのカードは通常の三井住友カードとは異なり、消費者金融との提携カードとなっています。 一般的に、外資系や銀行系は審査が厳しいといわれていますが、その他の系統はそこまで審査が厳しいわけではありません。 Tカードプラス（SMBCモビットnext）は消費者金融系のカードなので、審査のハードルが低いといえます。

 Tカードプラス（SMBCモビットnext）の口コミ

Tカードプラス（SMBCモビットnext）の口コミ 30代／女性

web上で申し込みが行えて、とてもスムーズに対応してくれました。 審査もとてもスピーディーで借入限度額も年収のみの情報ですぐに設定してくれたので、とてもありがたかったです。 また、web上で疑問に思ったことも電話対応ですぐに解消してもらえたので、とても好印象を受けました。

Tカードプラス（SMBCモビットnext）の口コミ 50代／女性

CMの印象と、Tポイントの貯まるカードがあるのでモビットを選びました。 すごく丁寧に対応して頂けたので、満足しています。

Tカードプラス（SMBCモビットnext） 公式サイトはこちら

三井住友カード（NL）｜最短30秒発行ですぐ使える

三井住友カード（NL）はナンバーレスでカード情報が記載されていないデザインです。 そのため、紛失や盗難による不正利用のリスクがほとんどありません。 クレジットカード情報は専用アプリで簡単に確認することができます。 また、対象のコンビニ・飲食店など対象店舗でスマホからタッチ決済を利用すると、ポイント最大7％還元されることも大きな特徴です。※ 最短30秒で即日発行が可能なので今すぐクレジットカードが必要という方にもおすすめです。

三井住友カード（NL） 公式サイトはこちら

※最短30秒発行受付時間：9:00～19:30※入会には連絡可能な電話番号が必要。 ※特典付与には条件・上限あり。詳細は三井住友カードのホームページを確認。 ※ 商業施設内にある店舗など、 一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。 ※ 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。 ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。 ※Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで支払うことが条件です。 ※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。 ※通常のポイントを含みます。 ※商業施設内にある店舗など、 一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。 ※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。 その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。 上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

イオンカードセレクト｜イオンやまいばすけっとでポイント2倍

イオンカードセレクト

 年会費：永年無料  還元率：0.5％～1.0％  発行日数：最短5分  申込条件：18歳以上

海外旅行

国内旅行

ショッピング

航空機遅延

お申し込みはこちら 公式サイトはこちら

 ここがポイント

• 電子マネー「WAON」が使える
• イオングループでポイントアップ
• 最短5分で即時発行

 イオンカードセレクトの概要 イオンカードセレクトは、イオングループが発行する年会費無料のクレジットカードです。 小売業者が発行する流通系にあたるカードですので、審査が比較的甘くなっています。 イオンやまいばすけっとなど、イオングループでの利用で還元率が2倍かつ、特定の日にお買い物がお得になるキャンペーンも実施しています。

 イオンカードセレクトの口コミ

イオンカードセレクトの口コミ 30代／男性／会社員

大学時代に可決してくれたのがジャスコ・カード（ジャスコは昔のイオン）と三井住友VISAだけでした、他は全滅、その時の恩がありますｗ 今申し込むならイオンセレクトカードが良いと思います。

イオンカードセレクトの口コミ 30代／女性／会社員

イオン系で使う時はいいなあと思いますが、その他で使うことが増えてきたので、もう一枚何か持とうと思ってます。

イオンカード 公式サイトはこちら

ブラックにならないためにできることは？

ここまで解説してきたように、ブラックリストに載ってしまうと、様々なデメリットがあります。 そこで、ブラックにならないためにできることについて解説していきます。

無理なお買い物は避ける

ブラックリストの載ってしまう方は、必ずと言っていいほどクレジットカードの支払い滞納をしています。 そもそも、支払い滞納とは自分の支払い能力を大幅に超えたお買い物をした際に発生します。 そのため、現金でお買い物をしていた時のように、無理のないお買い物を心掛ければ支払い滞納は起こりません。 支払い滞納をしなければ、ブラックリストに載る可能性は限りなく低いので、日頃から無理のないお買い物を心掛けましょう。

家計管理をきちんとする

家計管理をきちんとすることも、ブラックリスト入りを防ぐ対策になります。 そもそも家計管理とは、月々の収入や月々の出費などを把握して、収支のバランスをとることで生活の安定を図る手段のことです。 自分が今月いくら稼いで、いくら使っていいのかを把握することで支払い滞納はなくなります。 支払い滞納がなくなれば、ブラックリストに載ることもなくなるので、家計管理は徹底して行うと良いでしょう。

年会費が無料のクレジットカードを使う

年会費の滞納もブラックリストに載ってしまう要因になるので注意しましょう。 見栄を張って、高い年会費を支払ってまでゴールドカードなどステータスの高いカードを持つ必要はありません。 もし、お金がなくて困っているのであれば、少しでも出費を減らすためにも年会費が無料のクレジットカードを使うと良いでしょう。

クレジットカードのブラックリストに関するよくある質問

以下ではクレジットカードのブラックリストに関するよくある質問を解説していきます。

ブラックに載ってしまうような金融事故は避けましょう

今回はクレジットカードとブラックリストについて解説してきました。 クレジットカードは非常に便利な決済道具ですが、使い方を間違えるとブラックリストに載ってしまい大変な思いをすることもあります。 ブラックリスト入りを避けるためにも、日頃から無理のないお買い物を心掛けて、クレジットカードと上手に付き合っていきましょう。 この記事で解説したことを以下にまとめておきます。