このように考えていませんか？
個人事業主は法人ともまた少し違いますから、どのようなクレジットカードを作ったらよいか迷ってしまいますよね。
そこで、この記事では個人事業主におすすめのクレジットカードについて詳しく解説しています。
ぜひ参考にしてみてください。
もくじ
個人事業主におすすめのクレジットカード6選
法人カードを作るにしても、種類がたくさんあり選ぶのにとても苦労すると思います。
そこで、はじめてカードを作る個人事業主におすすめのクレジットカードを紹介します。
| クレジットカード名 | セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード |
三井住友カード ビジネスオーナーズ |
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード |
JCB法人カード（一般） |
ライフカードビジネスライト |
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 年会費 | 1100円（税込） | 無料 | 22000円（税込） | 1375円（税込） | 無料 | 13200円（税込） |
| ポイント還元率 | 0.5％ | 1.5％※ | 0.5％ | 0.4％ | 0.5％ | 1.0％ |
| 国際ブランド | American Express | Visa、Mastercard | American Express | JCB | Visa、Mastercard、JCB | American Express |
| 申し込み対象 | 個人事業主または経営者 | 個人事業主または経営者 | 個人事業主または経営者 | 個人事業主または経営者 | 個人事業主または経営者 | 個人事業主または経営者 |
| キャンペーン | 初年度年会費無料 | 最大8000円相当プレゼント | 初年度年会費無料 最大3000円相当プレゼント |
最大30000円分ギフトカードプレゼント | なし | なし |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
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開業したての個人事業主におすすめの「セゾンコバルトビジネス」
年会費：1,100円
還元率：0.5％
発行日数：最短3営業日
申込条件：個人事業主または経営者
- 年会費が安く持ちやすい法人カード
- 追加カードが4枚まで無料
- ビジネス向けサービスが複数付帯
セゾンコバルトビジネスの概要
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、開業したての個人事業主のおすすめのカードです。
年会費は1100円（税込）とかなり安く、追加カードも9枚目まで無料で発行可能です。
申し込みはインターネットできて、開業届や決算書などの提出が要らないところも大きなメリットと言えます。
さらに、クラウドワークスやエックスサーバーなど、ビジネスで役立つサービスを使うとポイント還元率が4倍になるのが最大の特徴です。
年会費が安いにもかかわらず、サービスが充実している人気の法人カードです。
セゾンコバルトビジネスの口コミ
30代／男性／会社員
また、年会費も安くビジネス用のカードとして重宝しています。
年会費無料でセキュリティ性能が抜群の「三井住友カード ビジネスオーナーズ」
年会費：永年無料
還元率：1.5%※
※条件クリアで無料
発行日数：最短3営業日
申込条件：満20歳以上の法人代表者、個人事業主
- 年会費が永年無料
- 利用枠が最大500万円
- ナンバーレスでセキュリティー対策に
三井住友カード ビジネスオーナーズの概要
三井住友カード ビジネスオーナーズは三井住友銀行が発行する法人カードです。
法人カードでは珍しく年会費が永年無料ながら、ビジネスサポートサービスや福利厚生サービスなどが付帯しています。
また、海外旅行傷害保険も付帯しているので、急な海外出張などの際にも安心です。
高ステータスな法人カードをお探しの方は「セゾンプラチナビジネス」
年会費：22000円（税込）
還元率：0.5％
発行日数：最短3営業日
申込条件：個人事業主または経営者
- 大量のビジネス向けサービス
- 年間200万円以上の利用で年会費が半額
- プラチナ会員専用のコンシェルジュサービス
セゾンプラチナビジネスの概要
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは個人名義で審査が可能で最短3営業日でカードが発行できるスピード感もポイントです。
多くのビジネス向けサービスが用意されており、経営面における課題を幅広くサポートしてくれます。
年間200万以上カードを使えば、翌年の年会費は半額になるので、大きな事業を予定している個人事業主ならこちらがおすすめです。
セゾンプラチナビジネスの口コミ
30代／男性／会社員
セゾンプラチナビジネスの口コミ
30代／女性／会社員
クレジットカードは問い合わせ時にスムーズに対応してくれるかが重要なので、その点このカードは対応も非常にスピーディーで素晴らしいと思いました。
入会とご利用で最大30000円相当が貰える「JCB法人カード（一般）」
年会費：1,375円（税込）
還元率：0.4％
発行日数：最短3営業日
申込条件：個人事業主または経営者
- 中小・個人事業主向けのスタンダードなカード
- ビジネス拡大時に役立つサービスが充実
- 業務効率化・経費削減を実現化
JCB法人カード（一般）の概要
JCB一般法人カードは、「弥生会計オンライン」「青色申告オンライン」を初年度無料で使えます。
個人事業主が1番頭を抱えるのは、3月の確定申告に向けた税金の計算ですが、こちらを使えばオンラインで計算をしてくれます。
使い続けてランクを上げていけば、空港ラウンジを無料で使えたりと特典も増えていくのが嬉しいポイントです。
最短4営業日でカードが発行される「ライフカードビジネスライト」
年会費：永年無料
還元率：0.5％
発行日数：最短3営業日
申込条件：個人事業主または経営者
- 本人確認書類のみで、最短4営業日でカード発行
- 充実のビジネス向けサービス
- 個人事業主、スタートアップ企業にもおすすめ
ライフカードビジネスライトの概要
ライフカードビジネスライトは年会費が無料の法人カードです。
年会費無料なので、開業したての個人事業主の方には非常におすすめです。
弁護士による法律相談サービスや海外アシスタンスデスクなど豊富なサービスが用意されています。
また、申し込みの際には審査書類は不要で、最短4営業日以内にカードが届きます。
ライフカードビジネスライトの口コミ
30代／男性／会社員
会計ソフトとの同期やアシスタンスデスクなど、一般的なサービスは付帯しています。
スタートアップの方にはおすすめですが、サービスやステータスを重要視する方には向かないと思います。
ビジネス向けサービスが豊富な「アメックスビジネス」
年会費：13,200円（税込）
還元率：1.0％
発行日数：最短3営業日
申込条件：個人事業主または経営者
- ビジネス関連のサービスが充実
- 最高5000万円の国内外旅行傷害保険
- ポイントはマイルへ交換
アメックスビジネスの概要
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは、アメックス単体のビジネスカードです。
年会費は少々高額ですが、不正利用やカードの紛失などのトラブルにもすぐ対応してくれるのが大きな特徴です。
その他、クラウド会計ソフト「freee」へのデータ連携やビジネス情報サービス「ジー・サーチ」が年会費無料など、ビジネスに役立つサービスが多数用意されています。
アメックスビジネスの口コミ
30代／男性／会社員
デポジットシステムで高額な買い物をするときも非常に役に立ちます。限度額も他社のカードより高く設定できているので助かります。
個人事業主と法人カードの基礎
そもそも個人事業主におすすめの法人カードとは何なのでしょうか。以下で詳しく解説していきます。
法人カードとは？
法人カードは「会社名義の法人口座」を支払い口座に指定できます。
また、法人カードを作れば利用限度額を数百万とされることも多く、1回払いが原則なのも個人カードと大きく違うところです。
起業してすぐに資金が必要になった時も安心できるのが「法人カード」の強みと言えます。
ただ、名義は企業に属する個人なので、そこの法人で働いている社員誰もが使えるわけでなく、名義人となっている社員しか使うことができません。
法人カードと個人カードの違い
法人カードと個人カードの違いは以下の通りです。
基本的に使い方はほぼ同じですが、それぞれ比較しやすいようにまとめました。
- カードの利用枠が大きい
- ビジネスに役立つサービスが充実している
- ポイントを貯めやすい
- 年会費は有料で無料はレア
- 利用口座と会計ソフトとの連動が可能
- 審査が通らないことが多い
- 利用限度額が少ない
- ポイントを貯めるのは買い物がメイン
- 年会費無料のものもある
- 審査が通りやすい
- 複数枚持つことも可能
個人事業主向けのクレジットカードの選び方
個人事業主向けのクレジットカードが欲しいけど、どれを選べば分からないという方もいると思います。
そこで、個人事業主向けクレジットカードを選ぶポイントについて解説していきます。
ポイント還元率
個人事業主がクレジットカードを作る時にまず見るべきポイントはポイント還元率です。
ポイント還元率とは、利用御金額に応じて付与されるポイントの割合です。
法人カードは、利用金額が大きくなりやすい傾向にあり、ポイントもかなり貯まりやすいので、ポイント還元率ができるだけ高いカードを選ぶと良いでしょう。
年会費
個人事業主がクレジットカードを作る時には年会費も見るべきです。
法人カードは年会費がかかるものが多く、中には年会費だけで数万円のカードもあります。
特に、開業したての方は出費を抑えるためにも年会費が安い法人カードを選ぶと良いでしょう。
カード利用限度額
個人事業主がクレジットカードを作るのなら、利用限度額は要チェックです。
限度額が低いと、あっという間に限度額に達して使えなくなってしまう場合があるからです。
できれば最初から利用枠は余裕をもって作っておきたいところですが、継続的にクレジットカードを使うことで限度額が大きくなるカード会社もあるので、どのようなシステムなのかあらかじめ把握しておきましょう。
事業の実績が浅くても作れるか
個人事業主がクレジットカードを作る場合、事業の実績が浅くても作れるかについてもチェックが必要です。
個人事業主が使うような法人カードは個人カードに比べて審査に落ちやすくなっています。
法人カードでは限度額が大きいため、カード会社にとってはカードを発行するリスクが高いからです。そのため、特に開業したばかりの方は、このポイントはチェックしておきましょう。
ビジネスでうれしいサービスがついてくるものを選ぶ
個人事業主がクレジットカードを作る場合、ビジネスでうれしいサービスがついてくるものを選ぶのもポイントのひとつです。
法人カードでは個人カードにはないような、以下のような特典がついてくる場合があります。
- 健康診断が割引で受けられるサービス
- スポーツクラブなどの施設の優待サービス
- レンタカーサービス
- ゴルフ優待サービス など
個人事業主がクレジットカードを持つメリット
個人事業主がクレジットカードを持つ時のメリットは以下の通りです。
- 経費管理や会計処理が楽になる
- 仕事とプライベートを分けられる
- ポイントが貯まってお得
- 急な出費に対応できる
それぞれのメリットについて詳しく見ていきましょう。
経費管理や会計処理が楽になる
個人事業主が自分で経費の管理をする場合、会計ソフトなどを使い自分の支出を管理します。確定申告を行う時に、事業の運営で必要なものであることを証明するためです。
これを行うためには、何に対していくら使ったのかを常に記録しておく必要があります。
クレジットカードは専用のアプリなどで、いつどこで何に使ったかがすぐに分かるので、経費管理や会計処理が楽になります。
仕事とプライベートを分けられる
個人事業主がクレジットカードを持つメリットとしては、仕事とプライベートを分けられることも挙げられます。
個人事業主になって困ることは、仕事とプライベートの支出を混同してしまうことです。
個人カードをプライベート、法人カードを仕事用と切り分けることで確定申告の際に計上が正しくできるようになります。
ポイントが貯まってお得
クレジットカードは利用額に応じて、カード会社独自のポイントが貯まります。これはクレジットカード決済における大きなメリットの一つです。
現金払いから、クレジットカード払いにするだけでポイントが貯まるので、非常にお得です。
また、個人事業主は出費が多くなりがちなので、その点でも多くのポイントが貯まることが期待できます。
急な出費に対応できる
個人事業主がクレジットカードを持つメリットとしては、急な出費に対応できることも挙げられます。
事業を長く展開していけば、大きなビジネスチャンスがあっても手元にお金がなく機会を逃してしまうこともあります。
せっかくのチャンスを逃さないためにクレジットカードを持っておけばキャッシング枠で即現金を手にすることができますから安心です。
個人事業主とクレジットカードに関するQ＆A
開業したばかりでも法人カードは作れる？
可能です。しかし、開業したばかりだと法人カードの審査に落ちてしまうことがあります。
理由としては、法人カードの審査では個人情報などの他に、経営実績や会社の財務情報も参照されるからです。
開業したての頃は、経営実績はほとんどなく財務も安定しない場合が多いので、開業したばかりの場合は、審査に通りやすい法人カードを選ぶと良いでしょう。
個人カードと法人カードは何が違うの？
法人カードと個人カードの大きな違いは利用限度額です。
個人カードの利用限度額は、約10万円～100万円ですが、法人カードは100万円以上が当たり前です。
理由としては、法人は個人と比べると支出が大きくなる傾向になるためです。
法人カードのメリット・デメリットは？
法人カードのメリットとしては、経費管理や会計処理の簡略化、急な出費に対応できる点などが挙げられます。
一方デメリットとしては、一般カードよりも年会費が高いことが挙げられます。
個人事業主とクレジットカードのまとめ
法人カードには「法人」と名前がついていますが、ビジネスに分けられるのなら、個人事業主でも作ることができます。
個人向けのクレジットカードより、利用枠が空港ラウンジサービスや税理士へ相談できるサービスなど、ビジネスに必要なものがたくさんあります。
特に起業したばかりの個人事業主にとっては、税理士に相談できるサービスがあるのはとても強いと思います。
良い事もたくさんある法人カードですが、起業したばかりの個人事業主では審査が厳しかったり、選ぶクレジットカードによって年会費や追加カードも有料でないと発行されないものあります。
クレジットカードを作るなら、年会費から使いたいサービス内容まで自分に合ったものを選びましょう。
