個人事業主おすすめのクレジットカードランキング8選｜メリット・デメリット・選び方まで解説

個人事業主になると個人事業主向けのクレジットカードは、どれがおすすめなのか分からないと思います。

個人向けのクレジットカードとは違い、個人事業主向けでは選び方が変わってきます。

そのため個人向けカードと同じ感覚で選んでしまうと、失敗してしまうかもしれません。

そこでこの記事では、個人事業主向けのおすすめのクレジットカードから選び方までを紹介していきます。

この記事を読めば、自分が欲しいと思う個人事業主向けのクレジットカードが見つかります。

【個人事業主】年会費無料・高還元率のおすすめクレジットカードランキング4選

個人事業主でも年会費が無料で高還元率のクレジットカードを選んだ方が、コストパフォーマンスが良くなるのでおすすめです。

ここからは、個人事業主向けで年会費無料・高還元率のおすすめクレジットカードランキング4選を紹介します。

【第1位】還元率2％｜セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

『セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード』はクレディセゾンから発行されている、年会費が永年無料のクレジットカードです。

ヤフービジネスサービスやAMAZON WEB SERVICEなどの利用で、還元率2％になります。

また申し込みで決算書と登記簿謄本が不要のため、独立して間もないフリーランスや副業しているビジネスマンにもおすすめできます。

かんたんクラウド(MJS)月額利用料も2ヵ月無料で利用できるため、クラウド会計を導入したい方にもおすすめです。

【第2位】還元率2％｜NTTファイナンスBizカード レギュラー

『NTTファイナンスBizカード レギュラー』はNTTファイナンスから発行されている、年会費が永年無料のクレジットカードです。

楽天市場とYahoo!ショッピングでの利用で、還元率2％になります。

また申し込みで決算書と登記簿謄本が不要のため、独立して間もないフリーランスや副業中のビジネスマンにもおすすめできます。

さらに、法人向けの割引価格で注文できるAmazon Business（Visaセルフ登録ポータル）が利用可能なので、Amazonをよく使う方なら利用したいサービスです。

【第3位】還元率1.5％｜三井住友カード ビジネスオーナーズ

『三井住友カード ビジネスオーナーズ』は三井住友カードから発行されている、年会費が永年無料のクレジットカードです。

他の三井住友カードと2枚持ちした状態でAmazonなどを利用すると、還元率1.5％になります。

また申し込みで決算書と登記簿謄本が不要のため、独立して間もないフリーランスや副業中のビジネスマンにもおすすめです。

さらに追加カードを19枚発行できるので、従業員が20名未満の中小企業の方にも最適なビジネスカードと言えるでしょう。

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【第4位】還元率0.5％｜ライフカードビジネスライトプラス

『ライフカードビジネスライトプラス』はライフカードから発行されている、年会費が永年無料のクレジットカードです。

どの店舗で利用しても、還元率0.5％になります。

また本人各書類のみで申込可能なため、個人カードと同じ要領で申込めます。

さらに国際ブランドは「VISA」「Mastercard」「JCB」に対応しているので、ブランドの選択肢が多い点も魅力です。

【個人事業主】年会費有料・高還元率のおすすめクレジットカードランキング4選

収入が多い個人事業主の方なら、年会費が無料よりも有料のクレジットカードを選んだ方が高還元率であるため、利用額が一定額以上になればお得になります。

ここからは、個人事業主向けで年会費有料・高還元率のおすすめクレジットカードランキング4選を紹介します。

【第1位】還元率5％｜三井住友ビジネスカード for Owners プラチナカード

『三井住友ビジネスカード for Owners プラチナカード』は三井住友カードから発行されている、プラチナランクのクレジットカードです。

セブンイレブンやローソンでタッチ決済すれば、還元率5％になります。

また、国内約50のホテルと旅館を優待料金で利用できる「プラチナホテルズ」があるので、旅行や出張先でもスイートルームを割安で泊まれます。

さらに国内外の旅行傷害保険がそれぞれ1億円なので、海外への旅行や出張中にケガや病気で高額な医療費を請求されても、慌てずに対応できます。

【第2位】還元率5％｜楽天ビジネスカード

『楽天ビジネスカード』は楽天カードから発行されている、ゴールドランクのクレジットカードです。

楽天市場で利用すれば、還元率5％になります。

『楽天カード』の還元率は3％なので還元率は実質1.7倍となり、楽天市場をよく使う方におすすめです。

また、国内外の空港1,300カ所以上で空港ラウンジが利用可能な「プライオリティ・パス」がついています。
※「楽天e-NAVI」で申し込み必須

さらに、世界44カ所で利用可能な「トラベルデスク」があるので、海外での宿泊やレストランの予約が楽になります。

【第3位】還元率3％｜Airカード

『Airカード』はリクルートカードから発行されている、一般ランクのクレジットカードです。

ポンパレモールを経由して買い物をすれば、還元率5％になります。

また、どの店舗で利用しても最低還元率1.5％なので、用途を気にせず高い還元率で利用できます。

クラウド会計ソフトの「弥生」と「freee会計」と連携できるので、忙しいフリーランスや個人事業主の方にとっては便利な機能です。

【第4位】還元率1.125％｜セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

『セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード』はクレディセゾンから発行されている、プラチナランクのクレジットカードです。

SAISON MILE CLUB（セゾンマイルクラブ）登録してJALマイルに交換すると、還元率1.125％になります。

顧問弁護士サービスの「リーガルプロテクト」を利用すれば、専門分野に特化した弁護士などに優待価格で相談できます。

ビジネスカードとは？

ビジネスカードはクレジットカードの一種ですが、通常のクレジットカードとは違う点がいくつかあります。

ここからは、ビジネスカードがどういう物かを詳しく解説していきます。

ビジネスカードは法人カードに分類される

ビジネスカードは、法人カードの一種です。

クレジットカードをそれぞれ分類すると、以下の通りです。

クレジットカードは、個人向けに発行される「個人カード」と、法人や個人事業主向けに発行される「法人カード」に分類できます。

さらに「法人カード」は、従業員20名以上の企業向けに発行される「コーポレートカード」と、個人事業主や従業員20名未満の企業向けに発行される「ビジネスカード」に分類できます。

ビジネスカードは、個人カードよりもビジネス面でサポートしてくれるサービスが豊富に用意されています。

そのため個人事業主なら、1枚は持っておきたいクレジットカードと言えるでしょう。

フリーランスでもビジネスカードは申し込みできる

ビジネスカードと聞くと「企業でなければ申し込みできない」とイメージしそうですが、フリーランスでもビジネスカードは申込しみできます。

なぜなら開業届を提出済みなら、税制上、個人事業主として扱われるからです。

また副業で開業届を提出済みなら、同様の理由でビジネスカードの申し込みができます。

ビジネスカードには個人向けクレジットカードにはない多くのメリットがあるので、フリーランスや副業で活動しているなら申し込んだ方が便利と言えます。

個人事業主がクレジットカードを分けるメリットは6つ

個人事業主がクレジットカードをビジネスとプライベートで分けると、様々なメリットがあります。

そのためここからは、個人事業主がクレジットカードを分けるメリットを6つ解説していきます。

カードの利用限度額が大きい

個人事業主向けのクレジットカード（ビジネスカード）は、個人向けよりも利用限度額が大きく設定されています。

なぜなら個人事業主の方が一般の方よりも、ビジネスの仕入れなどで支払い額が高くなりやすいため、それに対応できるように大きく設定していると考えられるからです。

例えばカードランクが一般の場合で、ビジネスカードやコーポレートカード、個人カードそれぞれの利用限度額の目安は、以下の通りです。

コーポレートカードは従業員20名以上を抱える企業向けなので、個人カードの100万円やビジネスカードの300万円よりも高い500万円と、高く設定される傾向があります。

注意点として利用限度額は審査時に設定されるので、誰でも最高金額に設定される訳ではありません。

そのため最高の利用限度額頼みでクレジットカードを作るのは危険なので、注意しましょう。

引き落とし先を法人口座に設定できる

個人事業主向けのクレジットカード（ビジネスカード）は、引き落とし先に法人口座を指定できます。

逆に個人向けのクレジットカードは、引き落とし先に法人口座を選べません。

ビジネスカードの引き落としは法人口座、個人カードの引き落としは個人口座と指定しておけば、ビジネスとプライベートで別々に資金管理ができます。

またビジネスカードの引き落とし先を法人口座に指定しておけば、ビジネスで使ったお金の流れが一目瞭然となり、管理しやすくなります。

そのため、独立と同時にビジネスカードを作って法人口座を引き落とし先に設定しておけば資金管理が楽になるので、まだ持っていない方は作っておきましょう。

会計ソフトとの連動で経費管理が楽になる

個人事業主向けのクレジットカード（ビジネスカード）を会計ソフトと連動させておけば、経費管理が楽になります。

というのも、法人口座と紐付けたビジネスカードを会計ソフトに連動させておけば、仕訳作業が大幅にカットできるからです。

ビジネスカードと個人カードの引き落とし先を同じ個人口座にすることもできますが、どちらの決済で使ったのか後で分かりにくくなります。

そうなると青色申告で手入力が多くなり、仕訳が大変になります。

青色申告は、サラリーマンやOLが行う白色申告と比べて複雑です。

もしできるだけ簡単に青色申告をしたければ、カードと口座を分けた上で会計ソフトと連動させておきましょう。

経費でもポイントが貯まる

経費の支払いで個人事業主向けのクレジットカードを使っても、個人カードと同じようにポイントが貯まります。

また追加カードを発行して従業員がそのカードで支払いすれば、さらに効率良くポイントが貯まります。

経費にできるものは、以下の通りです。

出張などで飛行機や鉄道を利用したり宿泊したりすれば、旅費交通費で計上できます。

また車でガソリンを給油すれば、燃料費で計上できます。

このように様々な経費をカードで支払えば、全てポイント還元できるので、経費削減につながるのです。

カードによっては貯まったポイントを親カードにまとめて利用できるので、備品購入などで使いましょう。

ビジネスに役立つ付帯サービスがある

個人事業主向けのクレジットカードの中には、個人向けのカードには無いビジネスで役立つ付帯サービスを提供しているものがあります。

税理士相談サービスがあれば確定申告で分からない点を質問できますし、法人向けサイトがあれば格安で商品を仕入れることができます。

個人カードでは利用できないようなサービスもあるので、もし興味があれば付帯サービスに注目してカードを選んでみましょう。

急な支払いでも困らなくなる

急な支払いが生じてもクレジットカードがあれば、困ることは少ないでしょう。

理由は、クレジットカードの引き落としが約2カ月後だからです。

支払い後に売上金などを回収しておけば、引き落としに間に合います。

しかし現金決済では資金がすぐ底をつく可能性があるため、資金繰りが悪化するかもしれません。

そんな事態を避けるためにも、フリーランスなどで独立したら、個人事業主向けのクレジットカードを作っておきましょう。

個人事業主がクレジットカードを分けるデメリットは4つ

クレジットカードをビジネスで使う個人事業主向けとプライベートで使う個人向けに分けた場合、デメリットもあります。

ここからは、個人事業主がクレジットカードを分けるデメリットを4つ解説していきます。

年会費無料が少ない

個人事業主向けのクレジットカードは、個人向けよりも年会費無料のカードが少ないです。

なぜなら、個人カードよりも個人事業主向けの方が付帯サービスなどを充実させるため、コストがかかっているからです。

年会費無料のカードを探している場合は、個人カードよりも選択肢が限られるので、注意しましょう。

もし年会費無料のカードを探しているなら、年会費が永年無料で還元率が最大2％の『セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード』がおすすめです。

分割払いできないカードがある

個人事業主向けのクレジットカードでは、3回払いや10回払いなど、分割払いできないカードが多くあります。

元々カード会社は、利用者の代わりに先に店舗へ代金を支払い、その数ヵ月後に代金を回収しています。

そのためカード会社は、分割で回収している間に利用者の事業が傾いて回収不能になるリスクが高まると、考えている可能性が高いのです。

分割払いができないと、1回払いか一括払いで支払うことになるので、気をつけましょう。

個人カードよりも審査で落ちやすい

個人事業主向けのクレジットカードは、個人向けよりも審査で落ちやすい傾向があります。

なぜならフリーランスや会社を設立して間もない自営業者は、サラリーマンやOLなどよりも収入が安定していないと判断されるからです。

もし独立間近でまだ会社勤めしているなら、退職する前にクレジットカードを作っておきましょう。

その方が、審査は通りやすいはずです。

還元率が低めに設定されている

個人事業主向けのクレジットカードは、個人向けよりも還元率が低めに設定されている物が多いです。

平均して、0.5～1％前後で設定している物が大半と言えます。

ですが、『セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード』なら還元率が最大2％、『三井住友ビジネスカード for Owners プラチナカード』なら還元率が最大5％と、高還元でおすすめです。

個人事業主向けクレジットカードの選び方は6つ

個人事業主向けのクレジットカードを選ぶ前に、選び方を理解しておきましょう。

もし適当に選んでしまうと、高い年会費を支払ったり、欲しかったサービスが無かったりと満足できないカードを選ぶ可能性があります。

ここからは、個人事業主向けのクレジットカードの選び方を6つ解説していきます。

年会費の高さ

個人事業主向けのクレジットカードを選ぶなら、年会費の高さに注目しましょう。

年会費は毎年発生するので、高すぎるカードを選んでしまうと大きな負担となります。

基本的にカードランクが一般、ゴールド、プラチナと上がるに従って、年会費は高額化します。

例えば『三井住友ビジネスカード for Owners プラチナカード』はプラチナなので、年会費が55,000円と高額ですが、『セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード』は一般なので、永年無料と作りやすいです。

もし年会費が負担に感じるなら、年会費を永年無料や初年度無料としているカードを選びましょう。

還元率の高さ

還元率の高さにも注目して、クレジットカードを選びましょう。

というのも還元率が高ければ、仕入れなどで購入した代金の数％がポイントとして還元されるからです。

また、原価や経費の削減にもつながります。

注意点として獲得したポイントは、カードによって交換できるポイントや利用可能な店舗が異なります。

よく利用するポイントや店舗があるなら、そこで使えるかどうか確認してから申し込みましょう。

必要書類の少なさ

個人事業主向けのクレジットカードを申し込むなら、必要書類の少なさに注目しましょう。

カード会社に申し込みでは、本人確認書類の他に決算書や登記簿謄本が必要となります。

なぜなら決算書や登記簿謄本がなければ、カード会社がきちんと審査できないからです。

決算書があれば、事業でどれだけ安定的に稼げているかが把握できます。

また登記簿謄本があれば、会社が架空ではなく、実在していることが確認できるのです。

土地・建物，会社・法人の登記事項証明書や会社・法人の印鑑証明書については，登記所又は法務局証明サービスセンターの窓口での交付請求のほか，郵送による交付請求や，ご自宅・会社等のパソコンからインターネットを利用してオンラインによる交付請求を行うことができます。

出典：法務局

ですが個人で活動するフリーランスや副業をしている方にとっては、決算書や登記簿謄本が発行できない方もいることでしょう。

そんな方でもカード審査ができるよう最近のカード会社では、決算書や登記簿謄本の提出を免除しているところがあります。

利用可能額の高さ

個人事業主向けのクレジットカードは、個人向けのクレジットカードよりも利用可能額が高く設定されています。

利用可能額が高ければ、急ぎで仕入れや買い物が必要となっても慌てずに対応できます。

例えば、楽天カードが発行する「楽天カード」と「楽天ビジネスカード」の利用可能額を比較すると、以下の通りです。

楽天カードでは最大100万円までしか使えませんが、楽天ビジネスカードなら最大300万円までと、楽天カードの3倍まで使えます。

また利用可能額は、カードランクが一般、ゴールド、プラチナと上がるごとに増えていきます。

ですがカードランクが上がると年会費も高額になるので、注意しましょう。

付帯サービスの充実度

個人事業主向けのクレジットカードは、個人向けカードよりも付帯サービスが充実している場合が多いです。

例えば、国内外の空港で利用できる「空港ラウンジ」や、海外旅行の情報収集やホテルの予約などしてくれる「海外アシスタンツ」などがあります。

またトラブルが起きた時に相談できる「弁護士相談サービス」や、経理面で分からないことを相談できる「経理サポート」などもあります。

個人事業主向けのクレジットカードなら以上のサービスが受けられるので、うまく使いこなせば仕事を効率化できるでしょう。

よって欲しい付帯サービスがあれば、それ目当てで申し込むのもアリです。

追加カードの枚数

個人向けのクレジットカードとは違い、個人事業主向けなら追加カードを複数枚発行できます。

もし会社経営で従業員を雇っているなら、従業員向けに追加カードを発行しましょう。

追加カードを従業員に持たせて決済させれば、紙の領収書を集めたり整理したりする手間から解放されます。

また従業員の使い道を一元管理しつつ、後から何に使ったかも履歴で確認できます。

さらにクレジットカードを会計ソフトと連携させておけば、確定申告する時間を大幅にカットできるため、おすすめです。

従業員を抱えているなら、従業員分の追加カードが発行できるか確認しておきましょう。

個人事業主のクレジットカードに関するQ&A

個人事業主向けのクレジットカードで疑問に感じやすいことを、Q&A形式で7つまとめました。

個人事業主ならビジネスカードがあると便利

ここまで個人事業主向けおすすめのクレジットカードから、選び方まで解説してきました。

個人事業主なら、ビジネスカードがあると便利です。

というもの個人向けカートとは違い、ビジネスで役に立つ機能が満載だからです。

特に会計ソフトと連携できたり、法人専用サイトで安く商品を購入できたりと、様々なサービスが受けられます。

もし個人事業主でまだビジネスカードを作っていなければ、この記事で紹介したカードの中から申し込んでみましょう。

またクレジットカードを所有したことがなければ、まずは年会費が永年無料でコンビニでの還元率5％の『三井住友カード(NL)』がおすすめです。

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