ポイント還元率が高いクレジットカード最強ランキング！普段使いするメインカードはどれ？

キャッシュレス化が年々進んでいく現代では、クレジットカードの「ポイント還元率」に注目する方も多いのではないでしょうか。

近年では、高還元なクレジットカードが増えており、毎日の買い物でより多くのキャッシュバックを受けやすくなりました。

一般的に、高還元なクレジットカードは還元率が1.0%以上と言われていますが、カードの特徴を活かせば「ポイントの二重取り」とさらにポイントを稼ぐことができます。

本記事ではおすすめの高還元クレジットカードから、意外と知られていないポイントの二重取りまで徹底的にご紹介します。

※参考元：消費者庁「キャッシュレス決済の動向整理」

還元率が高いクレジットカード15枚最強ランキング

数あるクレジットカードの中でも還元率に特化したカードは以下の15枚です。

今回取り上げた15枚のクレジットカードは標準還元率が高く、日常的に使うことが多い店舗で優待ポイントを受けることができるクレカばかりです。

自身のライフスタイルと合ったお得なクレジットカードを見つけていきましょう。

JCB CARD Wはどこで使ってもポイント2倍

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JCB CARD Wは18〜39歳が入会でき、国内外どこで使っても2倍のポイントが貯まります。

JCBのプロパーカードなため高ステータスなクレジットカードですが、なんと年会費無料で利用できます。

標準還元率はJCB一般カードの2倍にあたる1%と、店舗を選ばず高い還元率で利用できることが特徴です。

また、Amazonでのショッピングは最大4倍の還元を受けることができ、いつものネットショッピングをより楽しむことができます。

JCB CARD Wの審査は入会年齢が18〜39歳と制限がありますが、一度入会してしまえば40歳以降も年会費無料で使えてしまうお得なカードです。

JCB CARD Wを利用すると貯まる「Oki Dokiポイント」は使い方によって1ポイントの価値が異なります。

Amazonでは1ポイント3.5円分、キャッシュバックでは3円分、スターバックスカードのチャージで4円分として活用できます。

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リクルートカードはどの店舗でも1.2%還元だから場所を選ばない

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リクルートカードは基本還元率が1.2%と、どの店舗で活用しても安定してポイントを貯めることができます。

普段からクレジットカードを使う店を覚えたり、考える必要がないため1枚持っておくだけで便利なカードです。

公共料金や携帯電話まで1.2%還元を受けられるため、支払いをリクルートカードへ変更すると毎月自然とポイントが貯まっていきます。

リクルートカードの国際ブランドによって、ポイントが付加される電子マネーが異なるため、よく使う電子マネーに合わせて国際ブランドを選びましょう。

• JCB→nanaco、モバイルSuica
• VisaやMasterCard→nanaco、モバイルSuica、SMART ICOCA、楽天Edy

年会費は永年無料なため不要な維持費は一切かかりません。

さらに、リクルートカードは電子マネーへのチャージも1.2%還元されるため、支払いの還元と合わせてポイントの二重取りができます。

また、リクルートカードは以下のようなリクルートサービスの利用でカード決済すると、さらにポイントが貯まります。

リクルートカードで貯まったポイントはPontaポイントやdポイントへ変換できるので、現金と変わらない感覚で使うことができます。

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三井住友カード（NL）は対象のコンビニで最大5%と高還元

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三井住友カード（NL）は対象のコンビニや飲食店でVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスを利用すると、最大5%※の還元を受けることができます。

タッチ決済を利用すると、200円（税込）につき0.5%の基本還元率に、4.5%のポイントが加算されます。

最大還元率5%の対象となるコンビニや飲食店は以下の通りです。

対象店舗は全国的に店舗数が多いため、現金払いをタッチ決済に変えるだけで相当なポイントが貯まります。

例えば、対象のコンビニなどで月に50,000円使った場合、2,500ポイントも貯まります。

貯まったVポイントは「1ポイント＝1円」相当の買い物に利用できるため、対象の店舗でのタッチ決済は常に5%安く利用できることと同じです。

上記3つを満たすと、対象店舗でのタッチ決済で最大15%と通常では考えられない還元率が実現します。

また、学生では対象のサブスクで最大10%、QRコード決済の支払いで最大3%の還元といったより使いやすいです。

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※一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合がございます。
※一部Visaのタッチ決済／Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗がございます。また、一定金額(原則 税込1万円)を超えるとタッチ決済でなく、決済端末にカードを挿してお支払いいただく場合がございます。その場合のお支払い分は、+2.5％還元の対象となりませんのでご了承ください。 上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

JCB CARD W plus Lは女性向けのいつでもポイント2倍のカード

JCB CARD W plus LはJCB CARD Wと同様に、いつでも2倍のポイントを受け取ることができます。

よくスタバに行く方は、JCB CARD W plus Lをスターバックスカードのオートチャージに指定すると11倍を受けられます。

また、券面は他のクレカにはない可愛いデザインから選べ、女性のための疫病保険へ加入することもできる女性におすすめのクレジットカードです。

女性疫病保険は女性ならではの疫病の入院費や手術費を手厚くサポートしてくれます。

貯まったOki Dokiポイントはカードの支払いに変えることができますが、Amazonを使ったネットショッピングが断然お得です。

カード払いが「1ポイント＝3円」のところ、Amazonの幅広い商品を「1ポイント＝3.5円」として支払いに充てることができます。

楽天カードは店舗で最大1.5%ネットショッピングは最大3%と大活躍

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楽天カードは実店舗での買い物は最大1.5%還元で、楽天市場でのネットショッピングでは最大3%もポイント還元されます。

楽天カードは通常還元率1.0%と高還元に分類されますが、楽天ペイでの支払いをおすすめします。

これは日常的に実店舗でお買い物する際には、楽天ペイを楽天カードでチャージして支払うことでポイントの二重取りもできるからです。

つまり、楽天ポイントカードの加盟店で楽天ポイントカードを提示して支払うと、別途ポイントが貯まるということです。

例えば、楽天カードの提示により1%の還元を受けられる店舗では、1%に加え楽天ペイからチャージした1.5%の決済分が獲得できます。

また、ネットショッピングでは楽天市場で決済方法を楽天カードにすると、常に3.0%還元を受けることができます。

楽天市場での還元率はSPUという複数の楽天サービスの利用により還元率がアップする仕組みを利用すると、最大14%まで引き上げることが可能です。

普段から効率的にポイントを貯めたい方は、楽天モバイルや楽天ひかりなど楽天グループのサービスに切り替えを検討してみてはいかがでしょうか。

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dカードはd払いでポイントの三重取りができる

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dカードはポイントの三重取りができるので、常に2.0%のdポイントが還元されます。

使い方は簡単で、d払い対応の店舗でdカードで決済する際にアプリ内のdポイントカードを見せてd払いするだけです。

還元率の内訳は、d払いの支払い方法をdカードに設定すると、100円（税込）につきdポイントが0.5ポイント貯まります。

さらに、d払いに対応した店舗でd払いを使うことで100円（税込）につき0.5ポイント加算されます。

dポイント対応の店舗でdポイントのカードを提示しながらd払いすると、100円（税込）につき1ポイントという仕組みです。

対象の店舗はローソン・セブンイレブン・ファミリーマートや西友と身近にあるお店だけではなく、Amazonのような総合ネットショップも含まれます。

また、特約店でdカードを使うと通常の決済ポイントに特約店ポイントが加算されるので、さらにポイントが貯まりやすくなります。

例えば、紀伊國屋では特約店ポイントが2%加算され、マツモトキヨシでは3%もポイントを上乗せすることが可能です。

このように、街の至る所にdポイントが貯まりやすい店舗があるので、日常的に高還元を受けることができます。

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au PAYカードはau PAY マーケットで最大7%還元

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au PAYカードはau PAY マーケットで買い物をするだけで、Pontaポイントが最大7%還元されます。

au PAY マーケットはKDDIが運営している総合ショッピングサイトのことで、日用品からグルメやコスメなどさまざまな商品があります。

au PAY マーケットでは支払いをau PAYカードに選択することで、還元率が常に1.5%です。

そこから、電子書籍の購入やふるさと納税などの条件を満たすことで、最大7%の還元とポイントがザクザク貯まるようになります。

さらに、au スマートパスプレミアム会員の方は、au PAY マーケットでプレミアムと表示されている商品が送料無料となります。

また、日常の買い物ではau PAYカードとau PAYアプリと組み合わせることで、ポイントの二重取りが可能です。

通常、au PAYカードの還元率は1%ですが、au PAY残高にチャージしてからQRコード決済することで、実質還元率が1.5%へ変わります。

公共料金で1%還元を受けられるため、一人世帯の場合、1年間の光熱費から約1,366Pontaポイントが自動的に貯まります。

※政府統計の総合窓口「2021年度 家計調査 単身世帯」を参考

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Orico Card THE POINTは常に1%！入会後6ヶ月は2%還元！

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Orico Card THE POINTの基本還元率は1%と高水準ですが、入会後6ヶ月間は2%還元と特にポイントが貯まりやすいです。

まとまった出費がある月に入会することで、6ヶ月間集中的にポイントを貯めることができます。

また、Orico Card THE POINTはオリコモールを経由してショッピングすることで、最大16.5%の還元を受けることができます。

オリコモールはカード利用分として1%、オリコモール利用分として1%、特別加算として最大15%の還元を受けられるため最大16.5%還元となります。

ただし、Orico Card THE POINTは利用限度額が50万円となっており、取得できる上限は5,000オリコポイントとなっています。

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ライフカードのポイントは初年度1.5倍で誕生日月に3倍になる

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ライフカードは発行した初年度のポイントが1.5倍の還元率になります。

利用金額が膨らみがちな誕生日月は1ヶ月間ポイントが3倍貯まるので、その分ポイントとして返還されます。

通常還元率は0.5%と平均的ですが、ステージプログラムにより利用金額に応じて翌月のポイント還元率を高くすることが可能です。

ステージプログラムでは年間50万円以上で1.5倍、100万円以上で1.8倍、200万円以上で2倍へと還元率が変わります。

あなたの利用金額に応じて、ポイント還元率をどんどんと成長させることができます。

ライフカードはショッピングモールのL-Mallを経由してお買い物をするだけで、還元率が最大25倍に変わります。

L-Mallは人気ショップが500以上あり、日用品から旅行やコスメまで8,000万以上の商品を探すことができます。

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PayPayカードはPayPayステップの利用で最大1.5%も還元される

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PayPayカードはPayPayステップの達成条件を満たすことで、通常より0.5%多い1.5%還元を受けることができます。

PayPayステップはPayPay決済を利用すると、還元率がアップするサービスの一つで、以下のような達成条件を満たす必要があります。

毎月のカウント期間内に上記の達成条件を満たすことで、通常よりも高い還元を受けられます。

PayPayステップの達成条件はこれまでに何回か変更があり、2022年12月1日から上記の新しい条件へと変わっています。

獲得したPayPayポイントは「1ポイント＝1円」として、使用することが可能です。

PayPay残高にチャージして買い物に使うことができますが、ポイント運用をしてポイントをさらに増やすという使い方もあります。

特に、ソフトバンクやワイモバイルユーザーはポイントがよりお得に貯まりやすくなっています。

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Visa LINE Payクレジットカード（P＋）はLINE PAYにチャージ&Payで5%還元

Visa LINE Payクレジットカード（P＋）はLINE Payと組み合わせることで5%の還元を受けられます。

還元率5%はクレジットカードやコード決済と合わせても最高水準なので、お得に活用できることがわかります。

使い方はVisa LINE Payクレジットカード（P＋）をLINE Payと紐付けて、LINE PayのQRコード決済を利用するだけです。

Visa LINE Payクレジットカード（P＋）をLINE PayをLINE Payに登録するだけで、毎回のチャージが不要になるためストレスなく活用できます。

つまり、スマホ決済やQRコード決済が主流の世代にピッタリの高還元カードです。

※ポイントの還元を受けるには事前にLNIE Payアカウントに登録する必要があります。
※還元されるポイントは月上限500ポイントと制限があります。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはQUICPayで普段から2%還元

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはQUICPayで支払うことで、どの実店舗で買い物をしても2%還元を受けられます。

QUICPayは電子マネーの一種で、全国の205万カ所以上の店舗で利用することができ、現在利用範囲を拡大中です。※

永久不滅ポイントはその名の通り、有効期限がないため、ポイントが貯まってから一気に使うことができます。

※2022年9月末時点

Amazon Prime Mastercardはコンビニで1.5%還元

Amazon Prime Mastercardはプライム会員であれば、主要のコンビニ（セブンイレブン・ファミリーマート・ローソン）で1.5%で利用できます。

店舗数が多いコンビニで高還元に利用できることから、日常的に活躍する1枚です。

さらに、Amazonを使う方は、常に2%還元とネットショッピングでもお得に使うことができます。

このように、Amazon Prime Mastercardは店舗数の多いコンビニやネットショッピングで特に効率的にポイントが貯まります。

ただし、これら以外の店舗でお買い物しても1%還元と一般的なカードより高めに設定されているので、メインカードとして使っても問題ありません。

このようにプライム会員であれば、実店舗でもネットショッピングでもおすすめなクレジットカードになります。

ビュー・スイカカードはモバイルSuicaへチャージで還元率1.5%

ビュー・スイカカードはモバイルSuicaにチャージして決済することで1.5%の高還元を受けられます。

そのため、毎日の通勤だけではなくコンビニなどでちょっとした買い物をする際にもザクザクとポイントが貯まっていきます。

また、ポイントの二重取りも可能です。

モバイルSuicaへのチャージは1.5%還元、モバイルSuicaでの決済は0.5%〜1.0%のポイント還元を受けることができます。

つまり、ビュー・スイカカードをモバイルSuicaにチャージして使うだけで、最大2.5%の還元が受けられます。

ビュー・スイカカードは知名度がそこまで高くなく、年524円（税込）と年会費もかかります。

しかし、知らないと損するくらいお得にポイントが貯まるので電車通勤の方は持っておきたい1枚です。

これを機に通勤やちょっとした買い物はビュー・スイカカードと紐付けたモバイルSuicaへ集約することをおすすめします。

dカード GOLDはドコモサービスで10%も還元される

dカード GOLDはドコモのケータイやドコモ光の利用料金を支払うと、10%のdポイントに還元されます。

対象サービスに毎月10,000円（税別）支払っている方は、dカード GOLDへ切り替えるだけで年間で12,000円もdポイントが貯まります。

家族のケータイ利用料金も対象に含まれるので、dカード GOLDでまとめて支払うことで節約効果が高いです。

また、ドコモでんき Greenの支払いも10%還元の対象と公共料金の支払いにもおすすめのクレジットカードです。

一般的なクレジットカードで公共料金を支払うと還元率は0.5%なので、dカード GOLDでは通常の20倍の還元を受けることができます。

年会費は11,000円かかりますが、ドコモのサービスと合わせて使うことで実質無料で使うこともできます。

dカード GOLDは年間の累計利用金額によって特別なクーポンへ交換できるので、毎年変わる魅力的なサービスを楽しみましょう。

還元率が高いクレジットカードの賢い選び方

還元率の高いクレジットカードの選び方のコツは、自身がよく利用する店やサービスの支払いに対応していることが重要です。

各クレジットカードは利用店によってポイント還元率が異なるため、還元率の高いサービスを利用しなければ、ポイントを効率的に貯められません。

例えば、ネットショップや飲食店の利用で、ポイント還元率が高くなるのは、以下のようなクレジットカードです。

※SPUはスーパーポイントアッププログラムの略です。「楽天モバイル」や「楽天ひかり」など楽天グループのサービスを利用することで、ポイント付与率がアップします。

ネットショッピングは最大5.5%の「JCB CARD W」と、キャンペーン＋SPUで還元率がアップする「楽天カード」がお得です。

コンビニの使用頻度が多い方は、いつでも最大5%ポイント還元される「三井住友カード（NL）」を使うと効率的にポイントが貯まります。

ファーストフードや飲食店での利用は、優待店での高いポイント還元率が期待できる「JCB CARD W」と「三井住友カード（NL）」がおすすめです。

このほかにも、ポイント還元率が高いクレジットカードを選ぶコツをいくつかご紹介します。

ポイントは標準で1.0%以上貯まる条件が甘いカードだと楽に貯まる

ポイントを効率的に貯めるためには、標準還元率が1.0%以上のクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

クレジットカードの還元率は0.5%が水準で、標準還元率が1.0%以上のクレカは高還元と言われるからです。

一方、ポイント還元率が1.0%未満になってしまうと、還元されるポイントが少なすぎて、なかなかポイントが貯められません。

そのため、ポイントを大量に貯めたいときには、標準還元率が1.0%以上となるクレジットカードを選択するのがおすすめです。

また、クレジットカードによってはポイント還元率がアップする場合もあるため、条件をよくチェックしておきましょう。

ポイント還元率がアップするのは、主に以下のようなケースです。

ポイント還元率をアップさせるためには、指定された店舗やサービスの利用が必要となるため、人によっては面倒くさく感じられるかもしれません。

ポイント優待店を選んで買い物することや、覚えておくことがめんどくさい方は、標準還元率が1.2%と高い「リクルートカード」がおすすめです。

ポイントが使いやすいカードを選ぶと使い道に困らない 

還元率が高いクレジットカードを選ぶなら、貯めたポイントの使いやすさも重要です。

せっかくポイントを貯めても、ポイントの使い道が限られていると、自身の思ったようにポイントを消化できなくなってしまうからです。

クレジットカード会社ごとに貯めたポイントの利用方法は異なりますが、主に以下のように使用することができます。

「ショッピングでの利用」「ギフト券や景品との交換」「他社のポイントサービスへ移行」は、どのクレジットカードでも利用できます。

ただし、「支払いへの充当」や「電子マネーへのチャージ」などに対応できるクレジットカードはあまり多くありません。

そのため、クレジットカードを選ぶときには、貯めたポイントの利用法までしっかりチェックしておくことをおすすめします。

年会費が無料だと毎年不要な費用を節約できる

ポイント還元率が高いクレジットカードを選ぶときには、不要な費用を節約するため年会費無料のクレジットカードを選びましょう。

年会費が無料のクレジットカードとしては、以下のクレカが代表的です。

一般的にクレジットカードは1年に1回年会費の支払いがあるため、有料のカードを持っている場合は毎年年会費を払わないといけません。

しかし、年会費が無料のクレジットカードであれば、年会費が発生せず、タダでクレジットカードを利用し続けることができるのでお得です。

「とりあえずクレジットカードを一枚持っておきたい」という場合も、年会費無料のクレジットカードであれば気軽に持てます。

年会費がかかるカードも使い方によっては無料にできる

魅力的なサービスが多い有料のクレジットカードを選択したい場合でも、実は使い方によって年会費を無料にできる場合もあります。

年会費が有料でも使い方によって無料にできるクレジットカードは以下の通りです。

年会費を無料にできるクレジットカードは、一定回数・金額を利用することによって翌年の年会費を無料にできます。

年一回の使用であれば年会費無料の条件をクリアしやすいので、有料のクレジットカードを選択するのも悪くありません。

また、今回詳しくご紹介していませんが、エポスプラチナカードのように貯めたポイントを使って年会費を無料にできるクレジットカードもあります。

有料カードは以下のような付帯サービスが充実しているので、サービス重視の方は、年会費を無料にできるクレジットカードも検討してみましょう。

特に、有料のクレジットカードは、海外旅行向けサービスが多く用意されているので、海外によく行く方なら、年会費以上の価値が感じられるはずです。

高ステータスなカードを選ぶとよりポイント優待を受けやすい

ポイント還元率が高いクレジットカードを選ぶ場合、ステータスの高いカードのほうがポイント優待を受けやすいのでおすすめです。

例えば、一般カードの「dカード」とよりステータスの高い「dカードゴールド」の違いを比較してみましょう。

「dカード」と「dカードゴールド」は、ポイント還元率は同じですが、「携帯補償」や「ポイント優待」の点で大きな違いがあります。

dカードには携帯補償はありますが、ドコモの携帯とドコモ光のポイント優待はありません。

一方、dカードゴールドは購入3年以内なら最大10万円まで補償され、ドコモの携帯とドコモ光の利用料金が10%還元されるのが大きな特徴です。

dカードゴールドはドコモの携帯料金が毎月1万円だと10%還元されるので、毎月1,000ポイントもらえます。

つまり、1年間（1,000ポイント×12カ月）で12,000ポイントもらえるため、年間費11,000円を払っても十分に元が取れるのでお得です。

このように、一般カードとゴールドカードがある場合は、年会費の安さだけで判断せず、ポイント優待の内容も見て総合的に判断することが重要です。

普段使いするカードはよく利用する店に対応の国際ブランドを選ぼう

普段使いするクレジットカードを選ぶときは、自身がよく利用するお店に対応している国際ブランドを選ぶのもポイントです。

クレジットカードの国際ブランドとは、クレジットカードの決済システムのことで、以下が代表的です。

地域や店舗によって利用できる国際ブランドは異なるため、自分がよく利用する店舗で使用できるか事前に確認しておくことが重要です。

メインカードとサブカードは国際ブランドを分けよう

クレジットカードを複数持つ場合は、メインカードとサブカードで国際ブランドを使い分けて利用することがおすすめします。

これは同じ国際ブランドを持っていると、そのブランドに対応していない店舗でカード決済できないことでポイント還元を受けられないからです。

メインカードは普段使いできるように、使用できる店舗数が多い国際ブランド、サブカードは利用目的に特化した国際ブランドを選ぶのがおすすめです。

国際ブランドを複数から選択できるクレジットカードは以下の通りです。

国際ブランドの選択肢の多さという点では、「楽天カード」と「三菱UFJカード」が他社を一歩リードしています。

メインカードとして使用する場合は、シェア率の高い「VISA」「MasterCard」「JCB」を選択するとどこでも利用しやすいので便利です。

一方、サブカードとしては、付帯＆優待サービスに定評がある「アメリカン・エキスプレス」や「ダイナースクラブ」がおすすめです。

一点注意をしたいのは、一度クレジットカードを作ったら、国際ブランドは簡単には変えられないということです。

国際ブランドを変える場合、一度クレジットカードを解約してから新しく作り直す必要があるので、国際ブランドは慎重に決めましょう。

また、国際ブランドを変えるとクレジットカード番号も変わってしまうため、支払方法に登録していた場合はカード番号の変更手続きも必要です。

国際ブランドの変更については、各クレジットカード会社によって対応が違うため、契約前によく確認しておくようにしましょう。

国際ブランドをどうしても変えたい場合は、手続きが面倒な「変更」より、新規申込でもう1枚クレジットカードを作ってしまうほうが簡単です。

クレジットカードを賢く活用していきたい方には、こちらの記事でクレジットカードの最強の組み合わせをご紹介します。

よく利用する会社が発行しているカードを使うとより高還元になる

もしもあなたがよく利用しているサービスがあるなら、その会社が発行しているクレジットカードを選択するのもおすすめです。

なぜなら、クレジットカード会社は、自社やグループ企業のサービスに対してポイント還元率を高く設定しているケースがよくあるからです。

以下は自社・グループ企業のサービスに対して、高いポイント還元率が設定されている代表的なクレジットカードです。

最大1.5%〜10.0%とポイント還元率がかなり高くなっているため、ポイントを一気に貯めたいときに役立ちます。

特に、dカードゴールドはよく使う携帯や光通信の費用を最大10%も還元してくれるので、家族分をまとめて支払えば効率的にポイントを貯められます。

ドコモユーザが多い家庭であれば、年会費がかかってもdカードゴールドを選ぶ価値があります。

豊富なポイント還元を受けることで、年会費以上のキャッシュバックを受けることも可能です。

公共料金の支払いで還元率が高くなるカードは毎月貯まりやすい

公共料金は基本的に毎月支払いが発生するので、公共料金の還元率が高いクレジットカードを選択するとポイントが貯めやすくなるのでおすすめです。

公共料金のポイント還元率が良いクレジットカードは、主に以下の通りです。

公共料金用のクレジットカードとしては、1.0%以上の還元率をキープできる「リクルートカード」や「dカード」などがおすすめです。

このように公共料金に高いポイント還元率を設定しているカードがある一方、実は公共料金のみ還元率が下がるカードもあるので注意が必要です。

公共料金のポイント還元率を下げるクレジットカードとしては、「楽天カード」があります。

楽天カードは自社サービスの「楽天市場」でのポイント還元率が高いため、一見、公共料金もお得だろうと考える人もいますよね。

しかし、実際は、楽天カードでは公共料金の支払いをすると、通常1％のポイント還元率が0.2%へ落ちてしまうので損をしてしまいます。

クレジットカードの標準ポイント還元率は、一般的に0.5%〜1%が多くなっているため、楽天カードの0.2%はかなり低い還元率であることがわかります。

このように楽天カードは、公共料金の支払いには向いていないため、ショッピングでの支払いと割り切って使用したほうが良いでしょう。

その場合、公共料金のポイント還元率が良いクレジットカードをもう1枚作っておくと安心です。

入会時キャンペーンで一気にポイントを獲得することもできる

クレジットカードの中には、入会時キャンペーンの特典が大きく、一気にまとまったポイントを獲得することもできます。

入会時キャンペーンがお得なクレジットカードは、主に以下の通りです。

※2023年4月時点

新規入会時は大量にポイントをゲットできるチャンスなので、付与されるポイントが多いクレジットカードから選ぶのも一つの手段です。

中でも「JCB CARD W」「au PAYカード」「三菱UFJカード」は1万円相当以上の特典がつくのでかなりお得になっています。

ただし、キャンペーンに記載されている最大ポイントは、多くの場合、ただクレジットカードを作るだけではもらえません。

「指定回数」もしくは「指定金額」を利用した場合に、最大数のポイントがもらえるようになっています。

例えば、au PAYカードの最大10,000ポイントプレゼントは、以下のような内訳となっています。

• au PAYチャージとショッピングで最大8,000円
• 公共料金またはETCで最大2,000円

カードを利用しないと最大ポイント数をもらうことは難しいので、キャンペーンを利用したい方は内容までよくチェックしておきましょう。

また、クレジットカードのキャンペーン内容はその時々によって変わりやすく、いつも同じとは限りません。

そのため、気に入ったキャンペーンを見つけたときは、すぐに入会するのが重要です。

時間が経ってからではお目当てのキャンペーンが終了してしまい、特典が変わってしまう恐れがあるのでチャンスを逃さないようにしましょう。

クレジットカードのポイントが効率的に貯められる使い方

クレジットカードのポイントを効率的に貯める方法は、目的に応じて複数のクレジットカードを使い分けることです。

これまでご紹介してきた通り、各カードはポイントが貯まりやすい店舗・サービスが異なるため、1枚ですべてをカバーするのは現実的に困難です。

また、複数のクレジットカードを持っていれば、効率的にポイントを貯められるだけではなく、利用できる付帯＆優待サービスも増えます。

さまざまなクレジットカードの良いとこどりができるので、クレジットカードは1枚よりも複数持つ方がおすすめです。

次に、ポイントを効率的に貯める具体的な方法について見ていきましょう。

ポイントモールを経由していつものネットショッピングをする

クレジットカードのポイントはクレジット会社が運営しているポイントモールを経由してお買い物するだけで効率的に貯まります。

ポイントモールを経由することで還元率が高くなるクレジットカードと対象のECサイトをまとめてみました。

いつものネットショッピングを、ポイントモールから購入するだけで、付与されるポイントが大きく変わります。

特に高額な「電化製品」や「旅行」などは、ポイントモールを経由することで効率的にポイントを貯められるので積極的に活用してみましょう。

また、商品1つの価格が安くても、頻繁に継続購入しているものなども、ポイントモールからの購入がおすすめです。

電子マネーやQRコード決済と紐付けてポイントの二重取りをする

クレジットカードを電子マネーやQRコード決済と紐づけて利用すると、ポイントを二重取りすることも可能です。

※（P+）は「ポイントプラス」の略。

2023年4月時点では、クレジットカードと電子マネーやQRコード決済を紐づけて利用すると、最大1.0〜1.5%の還元率となっています。

もしかすると、「あれ？還元率が低くない？」「他のサイトでは2.5%と書いてあったけど？」と思われる方もいらっしゃるかもしれません。

実は、電子マネーやQRコード決済を対象にしたポイント還元率は、改定によって縮小傾向にあります。

例えば、以前はポイントの二重取りができたau PAYカードからau PAYへのチャージが、2022年12月よりポイント付与の対象外となりました。

au PAY 残高へのチャージについては、100円毎に1ポイント（還元率1％）を加算しておりましたが、2022年12月ご利用分より、その他の電子マネーへのチャージと同じく、ポイント加算の対象外といたします。

引用: 「au PAY 残高へのチャージご利用時のポイント加算変更について」au PAYカード

このように、クレジットカードから電子マネーへのチャージについては、改定によってポイント制度の廃止・還元率の変更があるため注意が必要です。

提携カードが提供するサービスを使うと割引や還元率が変わる

クレジットカードのポイントを貯めるには、自身が普段から利用している店舗やECサイトの提携カードを利用しましょう。

提携カードは対象の店舗で買い物をするだけで、普段よりも高い還元率や、5%〜10%程度の割引を受けることもできます。

以下の表では、実際に提携店舗やサービスを利用することで特にお得な優待サービスがあるクレジットカードをまとめています。

優待サービスが充実しているクレジットカードとしては、「ライフカード」や「ビュー・スイカカード」がおすすめです。

ライフカードは主に優待割引をメインとしており、レジャー施設から生活用品店までさまざまな店舗をお得に利用することができます。

ビュー・スイカカードは、JRの特権を活かした魅力的な割引が多く、ホテルやレンタカーなど旅行関連のサービスが最大50%オフで利用可能です。

また、ライフカードとビュー・スイカカードがおすすめするもう一つの理由は、これらの優待を受けるために「複雑な利用条件」がないことです。

実は、ポイント還元率や割引率が高いクレジットカードの中には、利用条件が複雑で、実際には使いにくい場合もあります。

例えば、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、「アメリカンエキスプレスコネクト」を利用することで最大30%のキャッシュバックが可能です。

ただし、キャッシュバックの対象店舗は期間によって異なり、「事前登録＋先着順」という条件もつくため、全員が利用できるわけではありません。

また、ポイント還元率最大21倍のJCB CARD Wも、実は高還元率なのは「スターバックスeGift」の購入分だけです。

スターバックス店舗での利用は対象外になってしまうので、注意をしないといけません。

クレジットカードの優待サービスを利用する場合は、ポイントをもらいそびれないように、事前に利用条件をしっかり確認しておきましょう。

高還元カードは家族カードでも同じ還元率が適用される

クレジットカードのポイントは「家族カード」の利用によっても効率的に貯めることができます。

家族カードとは本会員の家族に追加で発行でき、本会員と同じポイント還元率や付帯保険が年会費無料もしくは割安で提供されます。

ポイントは本会員にまとめて付与されるため、家族の買い物も効率的にポイント化が可能です。

家族カードの審査は本会員に対して行われるため、クレジットカードが作りにくい専業主婦や学生でも作ることができます。

還元率が高いクレジットカードのなかで、家族カードを発行できるカードは以下の通りです。

普段の買い物が現金の方は、家族カードを利用することで日常的に高還元を受けることができます。

二人以上の世帯の食費は月10万円程度なので（※）、現金払いを高還元のカード払いに替えるだけでも日常的にポイントが貯まっていきます。

※出典元：総務省「家計調査報告 -2022年（令和4年）12月分、10〜12期平均及び2022年平均-」

また、家計管理を一本化できるため、毎月どのくらいのお金が動いているのか支出を把握しやすいです。

家族カードはカードの利用者によって限度額を設定することもできるので、使いすぎを心配する必要はありません。

家族が普段から現金払いをしている方は、高還元のクレジットカードの家族カードを発行することでポイントを効率的に貯めることができます。

まとめ

本記事ではポイントが貯まりやすい高還元なクレジットカードをご紹介しました。

クレジットカードの標準還元率は0.5%が水準なので、高還元なクレカを選ぶ際には標準還元率が1.0%以上を狙いましょう。

年会費がかかるクレカであっても還元率によっては、年会費以上のポイントをもらうこともできます。

また、一部の店舗でポイント還元率が著しく高くなるカードもあるので、よく利用する店舗でポイントを優待してくれるカードがあれば便利です。

日常的に使うメインカードではポイントの二重取りをすると、通常よりも効率的にポイントを貯めることもできますよ。

監修者情報

新井智美/トータルマネーコンサルタント

コンサルタントとして個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談など）やセミナーを行う。豊富な金融知識を活かし、メディアへの執筆及び監修もおこなう。１級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®資格保有。（公式サイト）

監修者情報

柴沼直美/ファイナンシャルプランナー

大学卒業後、保険会社で2年弱営業に従事したのち渡米。外資系証券会社でアナリスト、ファンドマネジャーとして勤務後フリーへ。現在はFPとして個別家計相談や執筆と行うと同時に大学等で金融・英語の講師として活動。１級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®資格保有。（公式サイト）