無職でも作れるクレジットカードとは?おすすめ6選と審査通過のコツを紹介

無職でも、審査通過のコツを押さえればクレジットカードを作ることはできます。

そこで、今回は無職の方におすすめのクレジットカードの紹介や作る際のポイントなどを紹介します。

クレジットカードを持っていて無職になった場合や、限度額についても解説するので、ぜひ参考にしてください。

無職 クレジットカード ざっくりいうと
  • クレジットカードはカード会社が支払いを一時的に立て替える仕組み
  • クレジットカードの審査は年収の安定が関係するので無職だと通りにくい
  • 無職でもクレジットカードを作れるケースがある
  • 無職の方には審査が甘く、年会費無料、還元率の高いクレジットカードがおすすめ
  • 無職の方でも審査に通過しやすいカードはACマスターカード」「楽天カード」「三井住友カード(NL)

\無職でも作りやすい!/

おすすめのクレジットカードはこちら

マネーグロース_監修者_新井智美
監修者情報
新井智美/トータルマネーコンサルタント
コンサルタントとして個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談など)やセミナーを行う。豊富な金融知識を活かし、メディアへの執筆及び監修もおこなう。1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®資格保有。(公式サイト
マネーグロース_監修者_柴沼直美
監修者情報
柴沼直美/ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、保険会社で2年弱営業に従事したのち渡米。外資系証券会社でアナリスト、ファンドマネジャーとして勤務後フリーへ。現在はFPとして個別家計相談や執筆と行うと同時に大学等で金融・英語の講師として活動。1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®資格保有。(公式サイト

【2022年最新】無職の方におすすめのクレジットカード6選

まずは当サイト厳選の無職の方におすすめのクレジットカードを比較表にして分かりやすく紹介します。

年会費や還元率などを確認して、気になるカードを見つけてみましょう。

それぞれのカードの概要については次章で詳しく解説していきます。

クレジットカード名 ACマスターカード
ACマスターカード
JCB CARD W
JCB CARD W
楽天カード
楽天カード
三井住友カード(NL)
クレジットカード_学生_NL
イオンカードセレクト
イオンカードセレクト
リクルートカード
リクルートカード
年会費 無料 無料 無料 無料 無料 無料
ポイント還元率 0.25% 1.0%~5.5% 1.0~3.0% 0.5~5.0% 0.5~1.33% 1.2%~3.2%
国際ブランド Mastercard JCB Visa、Mastercard、JCB、American Express
Visa、Mastercard Visa、Mastercard、JCB Visa、Mastercard、JCB
申し込み対象 18歳~39歳 18歳以上 18歳以上 18歳以上 18歳以上
キャンペーン なし Amazon利用で最大10000円キャッシュバック 5000ポイントプレゼント 新規入会+利用で最大8,000円分相当プレゼント 最大5000ポイントプレゼント 最大6000円分相当のポイントプレゼント
公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト
 

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ここからは、無職の方でも審査に通過する可能性のあるクレジットカードを紹介します。

無職でも審査に通過する可能性はありますが、必ず審査に通る魔法のようなカードは存在しないことは知っておきましょう。

ただし、以下ご紹介する6種類以外に、極めて通りやすいカード「ライフカード(デポジット式)」はあるので、これは項を変えてご案内します。

最短即日発行が可能な「ACマスターカード」

ACマスターカード
ACマスターカード

 年会費:永年無料

 還元率:0.25%

 発行日数:最短即日

 申込条件:安定継続収入のある方

海外旅行
国内旅行
ショッピング
航空機遅延
 ここがポイント
  • 独自の基準で審査が行われる
  • 自動契約機で即日発行可能
  • 利用額の0.25%が自動キャッシュバック

 ACマスターカードの概要

ACマスターカードはリボ払い専用のクレジットカードです。

リボ払いとは、毎月決まった金額を支払う返済方法ですが、ACマスターカードの公式サイトには以下のように記載されており、利用者の金銭事情に合わせて自由に返済を進めることができます。

クレジットカードのリボ払いでお買い物した場合、完済まで決まった金額を毎月お支払いされるのが一般的ですが、ACマスターカードでは、お客さまのご都合によって毎月の金額より多めのお支払いも自由。

一括のお支払いも可能で、アコムへのご連絡も不要です。負担される手数料の節約になります。

出典:【アコム公式】クレジットカード(ACマスターカード)|最短即日発行|審査から受け取りまでの流れやメリットについてご紹介

さらに、毎月20日までのご利用分を翌月6日までに支払うと手数料がかかりません

こちらのカードは、消費者金融アコムの独自の審査基準に沿って審査が行われるので、他カードの審査に落ちてもACマスターカードの審査には通る可能性があります。

しかし、決して審査が甘いわけではないので注意しましょう。

全国各地に配置された自動契約機を利用することで即日発行も可能なので、今日中にクレジットカードが欲しいという方にもおすすめです。

また、収入証明書のご提出が必要になるので、事前に準備をしておきましょう。

 ACマスターカードの口コミ

ACマスターカードの口コミ

30代/男性/会社員

クレヒスを高める為、1週間程の、短期返済を原則として、使用しています。ポイントが付かない分、ショッピングでは、使用しませんが、キャッシングの借り幅が、一般のカードに比べ広いので、以外と持ってる価値あると思います。審査も、基本通り易いので、初心者の方にも、オススメの一枚です。あくまでも、切り札としての一枚です。

ACマスターカード
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若者限定なので審査難易度が低めの「JCB CARD W」

JCB CARD W
JCB CARD W

 年会費:永年無料

 還元率:1.0%~5.5%

 発行日数:最短3営業日

 申込条件:18歳~39歳

海外旅行
国内旅行
ショッピング
航空機遅延
 ここがポイント
  • 18歳から39歳までが申し込み対象
  • 還元率が常に2倍で高還元
  • Amazonやスタバでポイントアップ

 JCB CARD Wの概要

JCB CARD Wは、18歳から39歳の方向けに発行されている、JCBオリジナルシリーズのクレジットカードです。

年会費は無料で、ポイント還元率も1%と高く、20代を中心に非常に人気の1枚です。

こちらのカードは、比較的収入が少ない傾向にある40歳以下が申し込み可能となっているので、審査に通る可能性が高くなっています。

しかし、JCBが自ら発行するプロパーカードですので、過去に金融事故を起こしていたりすると審査に落ちてしまうこともあるので注意しましょう。

JCBカードの審査については他の記事で紹介しています。

 JCB CARD Wの口コミ

JCB CARD Wの口コミ

30代/男性/会社員

年会費が無料で、39歳までしか作れないクレジットカードで、入会特典のポイントアップが
とても魅力に感じたので申込みをした、JCBブランドなのでスーパーやコンビニなど
国内での利用に強いと思う。実店舗、ネットショッピング含めて日常的に使って行きたいと思う。

JCB CARD Wの口コミ

20代/男性/会社員

ポイント還元、サービスでいうとそれぞれよりよいものがありますが、そういった還元率競争から降りたいという方に「丁度いい」カードです。
applePayとgooglePayの両方に登録でき、ETCも無料。このカード一枚ですべて完結します。
「あのカードは○○に使う」「このカードは△△専用」みたいなことに疲れた方にジャストフィットするのではないでしょうか。

JCB CARD W
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楽天経済圏では特にお得の「楽天カード」

楽天カード

楽天カード

 年会費:永年無料

 還元率:1.0%~3.0%

 発行日数:最短3営業日

 申込条件:18歳以上

海外旅行
国内旅行
ショッピング
航空機遅延
 ここがポイント
  • 13年連続顧客満足第1位
  • 楽天市場でポイントアップ
  • 貯まったポイントはそのまま使える

 楽天カードの概要

楽天カードは、クレジットカードの欲しい人が最初に狙うべき1枚です。

発行枚数1位であり、顧客満足度1位の楽天カードこそ、業界標準を作っているともいえるのです。

楽天カードの審査に落ちる人は、他のカードでも難しいでしょう

あえて落とし穴があるとすると、2021年あたりからサービス低下が見られることです。

楽天モバイルの設備投資のためとささやかれていますが、正確なところはわかりません。

ポイント付与の機会が減り、キャンペーンも縮小されているのは事実です。

この動きが、楽天カードの審査に影響を与える可能性はあります。

 楽天カードの口コミ

楽天カードの口コミ

30代/女性/会社員

ネットからの申し込みは簡単で、カードは2週間ぐらいで届きました。貯まったポイントが近所のドラッグストアやホームセンターで使えるので便利。
楽天市場でも時々買い物をするので、年間1万円分ぐらいは還元されています。
楽天圏を使う人にはお得だと思います。楽天は問い合わせの電話が全くつながらないので、サポートを必要とする人はやめた方が良いと思います。。

楽天カードの口コミ

30代/女性/会社員

使い勝手のいい楽天ポイントが貯まるというのが最大の利点です。またITの機能が発達してます。

楽天カード
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ナンバーレスで安心のセキュリティの「三井住友カード(NL)」

三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)

 年会費:永年無料

 還元率:0.5%~5.0%

 発行日数:最短5分
※最短5分発行受付時間は9:00~19:30

 申込条件:18歳以上

海外旅行
国内旅行
ショッピング
航空機遅延
 ここがポイント
  • セブン‐イレブン・ローソンなどとマクドナルドでポイント最大5%
  • ナンバーレスでセキュリティ性能抜群
  • 審査時間は最短5分ですぐにカードが使える

 三井住友カード(NL)の概要

三井住友カード(NL)は、大手セブン‐イレブン・ローソンなどとマクドナルドで最大5%還元のクレジットカードです。

VISAタッチまたはMastercardコンタクトレスという、タッチ決済(電子マネー)を対象店舗で利用することで5%還元になります。

また、「ID」アプリに当カードを登録することでスマホ決済が可能です。

「楽天カードの審査には落ちたが、三井住友カード(NL)なら審査に通った」という声もあり、独自の審査基準がありそうです。

クレジットカードが作れず困っているという方は一度申し込んでみる価値はあります。

若者中心に人気の三井住友カードデビュープラスについて気になっている方は他の記事で紹介します。

 三井住友カード(NL)の口コミ

三井住友カード(NL)の口コミ

20代/男性/会社員

入会特典が他社よりも多く、お得感満載でした!
また、還元率も高くVISAタッチをコンビニで利用すると還元率がアップするのでとてもおすすめです。
年会費も無料なので末永く持ち続けたい1枚です。

三井住友カード(NL)の口コミ

30代/女性/会社員

カード情報が記載されていない、「ナンバーレス」なデザインなので、万が一紛失した時にも安心です。
還元率も高く、年会費無料で何よりデザインがいいので気に入っています。

三井住友カード(NL)
公式サイトはこちら

  • ※一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合がございます。
  • ※一部Visaのタッチ決済/Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗がございます。また、一定金額(原則 税込1万円)を超えるとタッチ決済でなく、決済端末にカードを挿してお支払いいただく場合がございます。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんのでご了承ください。 上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

主婦に大人気の流通系カード「イオンカードセレクト」

イオンカードセレクト
イオンカードセレクト

 年会費:永年無料

 還元率:0.5%~1.33%

 発行日数:最短5分

 申込条件:18歳以上

海外旅行
国内旅行
ショッピング
航空機遅延
 ここがポイント
  • 電子マネー「WAON」が使える
  • イオングループでポイントアップ
  • 最短5分で即時発行

 イオンカードセレクトの概要

イオンカードセレクトは、流通系のクレジットカードです。

そして、流通系のカードは審査が厳しくないと言われています

流通系とは、商業施設やネット通販系列のカードを差します。

商業施設やネット通販では、たくさんお買い物をしてもらいたいので、厳しい審査をしないわけです。

ですがイオンカードには、落とし穴がひとつあります。

イオンカードを発行するのは、イオン銀行なのです。

単なる「銀行系カード会社」ではなくて銀行本体です。

銀行といってもメガバンクや地銀ではないので、直ちに審査が厳しいわけではありません。

それでも銀行なので、5年よりも前に存在する銀行ローンの滞納などの情報があれば、それも知られてしまいます。

審査が厳しい、優しいというのは、常に絶対的な尺度ではないわけです。

 イオンカードセレクトの口コミ

イオンカードセレクトの口コミ

30代/男性/会社員

大学時代に可決してくれたのがジャスコ・カード(ジャスコは今のイオン)と三井住友VISAだけでした、他は全滅、その時の恩がありますw
今申し込むならイオンセレクトカードが良いと思います。

イオンカードセレクトの口コミ

30代/女性/会社員

イオン系で使う時はいいなあと思いますが、その他で使うことが増えてきたので、もう一枚何か持とうと思ってます。

イオンカード
公式サイトはこちら

イオンカードポイント獲得の注意点

【ポイント対象外】

  • 対象カード*の内、30日間で6種類以上のカードを申込みした場合は、6種類目以降の申込みカードはポイント獲得の対象外
  • 家族カード
  • カード申込みから3ヶ月以内にカード発行に至らなかった場合
  • イオンカードの別券種から切替申込みされた場合
  • 対象カード*以外のカードを申込みされた場合
  • その他、著しく不正と判断される場合
  • *対象カード

イオンカードセレクト、イオンカードセレクト(ミッキーマウス)、イオンカードセレクト(トイ・ストーリー)、イオンカードセレクト(ミニオンズ)、イオンカード(WAON一体型)、イオンカード(ミッキーマウス デザイン)、イオンカード(トイ・ストーリー デザイン)、イオンカード(ミニオンズ)、イオンカード(TGCデザイン)、イオンカード(櫻坂46)、イオンカード(SKE48)、イオンJMBカード、イオンSuicaカード、イオンカード Kitaca、イオンSUGOCAカード、イオン首都高カード、イオン E-NEXCO passカード、イオン NEXCO中日本カード、イオンTHRU WAYカード、イオンNEXCO西日本カード、コスモ・ザ・カード・オーパス、コスモ・ザ・カード・オーパス「エコ」、マルエツカード、ナンバカード、日本点字図書館カード、ツルハドラッグカード、イオンサンデーカード、BE KOBEカード、三菱商事エネルギー・イオンカード、トイザらス・ベビーザらス・カード、JMB JQ SUGOCA、JQ SUGOCA、サンエックスカード(リラックマ)、シマムラ ミュージックカード、やまやカード、ワタミふれあいカード、KASUMIカード、コジマ×ビックカメラカード、ベネッセ・イオンカード、住友不動産ショッピングシティイオンカード、KNTカード、メイクマンカード、TOSHIBA STORE CARD、イオンスマートペイカード

【注意事項】

  • お問い合わせの際は、申込み完了メールに記載の識別番号(受付番号) を必ずご用意ください。
  • 他のポイントサイトからの入会を含め、同一人物による複数入会と判断された場合はポイント対象外となる可能性がございます。
  • ポイント付与前にカードを解約されると、ポイント付与されない可能性がございますのでご注意ください。
  • すでに同一カードをお持ちの方は、お申込み頂けません。
  • すでに家族カードをお持ちの方であっても、ご本人様名義で新たにお申込みされる場合は対象になります。

いつでもどこでも高還元の「リクルートカード」

リクルートカード
リクルートカード

 年会費:永年無料

 還元率:1.2%~3.2%

 発行日数:最短3営業日

 申込条件:18歳以上

海外旅行
国内旅行
ショッピング
航空機遅延
 ここがポイント
  • 業界最高水準の還元率
  • リクルート系列でポイントアップ
  • 年会費無料ながら手厚い付帯保険

 リクルートカードの概要

リクルートカードも、リクルートグループの共通ポイント「リクルートポイント」が貯まるカードなので、流通系カードに分類されます

学生や専業主婦(夫)など、無職の属性でない人にとっては比較的手に入れやすいでしょう。

ただし、誰にとっても審査に通りやすいカードとは言えません。

リクルートカードは、JCBブランドはJCBカード、VISA、Mastercardブランドは三菱UFJニコスが発行しています。

どちらも立派な銀行系カードなのです。

カードの利用機会も、リクルート関係より一般のカード加盟店のほうがずっと多いはずです。

JCBカードやMUFGカードといった各銀行系カード会社の代表カードと比べて、リクルートカードの審査を優しくしているという根拠もありません。

 リクルートカードの口コミ

リクルートカードの口コミ

30代/男性/会社員

正直なところ、楽天カードのように幅が広いわけではないが、リクルートカードのサイトに行って「この店ってよく使うなー」と思ったら検討の余地がある。私の場合はローソンで帰りに買い物をすることが多いので選択した。ポンタプラスもありだったかもしれないが、今のところは様子見。

リクルートカードの口コミ

20代/女性/会社員

ポイント還元率が高い点と、当時のキャンペーンに惹かれて利用しました。
一般カードにしてはポイント還元率が高く、今でもいいカードだと思います。

リクルートカード
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無職でもクレジットカード審査に通りやすい4つのケース

「本当の無職」ではクレジットカードを作るのは難しいですが、次の属性の人ならカードを持てます。

それぞれのケースを見ていきましょう。

無職でもクレジットカードの審査に通りやすいケース

無職の人は信頼性が低いため、カード会社がクレジットカードを発行する理由はありません

ですが「無職としてカードの審査に通った」という人は、実情として、ほぼ次のどれかに該当しているだけです。

無職でもクレジットカード作れる場合
  • 学生:収入がなくて当然だが、カードは作れる
  • 専業主婦(夫):配偶者と一緒に生計を立てているので、「無職」とは異なる
  • アルバイター・自営・個人事業者:申込者本人が実質無職だと言っていても、仕事があるので審査に通った
  • 家族従業員:家の事業を手伝う
  • 親の扶養家族:本当に無職だが親の扶養にある
  • 不正取得:無職無収入なのに、偽って申し込みをした

無職でもカードの審査に通る人

それから、不正で審査に通過した例は参考になりません。

すでに退職した会社の名称を申込フォームに入力し、架空の年収を記載して審査に通ってしまうことは実際にあるわけですが、このような申し込みは犯罪(詐欺罪)です。

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学生

学生はカード会社からは大歓迎です。

その理由としては、親からの仕送りがある以上、無収入ではないからです。

就職したのち、同じブランドのカードを使い続けてくれる可能性のある大事なお客です。

個人信用情報が、滞納で汚れていることも少ないため、非常に審査に通りやすいといえます。

学生のうちは審査に通りやすい学生向けのクレジットカードがおすすめです。

専業主婦(主夫)

専業主婦(主夫)も、配偶者の年収が維持される限りは上顧客です。

審査の際に配偶者の個人信用情報にはアクセスしません

配偶者に借金が多い、カード枚数が多いなどの事情があっても、その情報は影響しません。

年金受給者

年金受給者の審査は少々微妙です。

法律上の問題はクリアしていますが、現役世代と比べると、審査の裁量部分において不利になることは間違いありません。

年金受給以外に家賃収入が定期的に入ってくるなど、収入がある人のほうが有利です。

「ライフカード」など、申込書の職業欄に年金受給者欄が用意されているカードを選ぶと審査通過の可能性が高いでしょう。

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家族カード

最後の家族カードについては、審査の方法がまったく違います

申込者(カードを利用する人)の属性に基づいた審査はほとんどありません。たとえ無職の人でも、家族カードならほぼ障害なく手に入ります

どうしてもカードが必要な場合は、最初から家族カードを検討するのがいいでしょう。

無職のクレジットカード発行で知っておきたい審査の仕組み

クレジットカード発行の仕組みは、無職でクレジットカードが欲しい人にとって知っておくべきことです。

ここでは、無職のクレジットカード発行の審査について解説します。

審査に通りづらい理由

無職が審査に通らない理由は明確です。

クレジットカードの審査は、カード会社の裁量だけで決まるものではありません。

審査の大部分は、法律で決まっているのです。

固い話ですが、無職がカード審査に通らない理由が根本からわかるので、お付き合いください。

登場する用語は以下の通りです。

A.利用限度額
B.支払可能見込額
C.年収
D.年間制球予定額
E.法律で定められた生活維持費

割賦販売法の仕組み

クレジットカードのショッピング枠については、「割賦販売法」が根拠法令です。

クレジットカードにはA.利用限度額が設定され、この範囲で買い物ができます。

A.利用限度額を算出する法律上のルールがあります。B.支払可能見込額の90%を上限として、カード会社が設定します。

  • A.利用限度額B.支払可能見込額 × 90%

B.支払可能見込額がゼロの人の場合限度額設定ができないので、法律上カード発行不可となります。

B.支払可能見込額の算出方法も、法律で決まっています。

  • B.支払可能見込額C.年収D.年間請求予定額E.法律で定められた生活維持費

E.法律で定められた生活維持費は、「賃貸住宅に住む一人暮らし」の場合「90万円」と決まっています。

つまり、C.「年収180万」、D.「年間カード利用50万円」という、賃貸一人暮らしの人の場合、B.支払可能見込額40万円となります。

これでは、審査に通過するのは困難です。

無職で年収ゼロであれば、なおさら無理ということになります。

一方で、次の人なら計算式自体変わってくるので、審査通過の可能性が出てきます。

  • B.支払可能見込額が高い(配偶者の収入や、資産の存在による)
  • 親と同居のため、家賃や住宅ローン負担がなく、E.法律で定められた生活維持費が発生しない
  • 利用限度額5万円の設定のあるカードを申し込む

学生や専業主婦 (夫)なら審査に通る理由が、ひとつおわかりいただけたでしょう。

勤労によって得る収入が少なくても、資産や配偶者の収入、まれに保護者の収入がある人なら審査に通りやすくなるわけです。

審査に通りやすいクレジットカード

それから通常、クレジットカード利用限度額の最低額は10万円です。

ですが中には、限度額5万円の設定の設けられたカードもあります。

この場合D.年間請求予定額が30万円程度に抑えられるため、上記計算式のBおよびAが増えます。

このようなカードの例としては、次のものがあります。

クレジットカードの例
  • 楽天カード
  • セゾンカード
  • マジカルクラブTカードJCB
  • エムアイカード

審査に通りやすいカード、通りにくいカードがあると世間では噂しますが、実は設定上の問題もあるのです。

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審査のときには信用情機関の情報を見られる

クレジットやローンの記録については、個人ごとに過去5年分のデータ(個人信用情報)が保管されており、日本に3つある信用情報機関(CIC)などがこれを記録しています。

そのうちのひとつ、銀行系の信用情報機関にだけは10年保管される情報もありますが、カード会社の大部分はこれにはアクセスしません。

クレジットカードの新規申し込みがあると、カード会社は申込者の個人信用情報にアクセスします。

滞納などの記録があると、信用が低下するため、こうした人はクレジットカードの審査に通らなくなるのです。

さて滞納がないとしても、個人信用情報には他社のデータも記録されています。

クレジットカード審査が不利になる情報
  • カードの枚数が多すぎる(4枚以上)
  • ローンの借り入れが多い(年収の3分の1程度または3件程度)
  • 立て続けにクレジットカードを申し込んでいる

「カードの枚数が3枚だとOKだが4枚はアウト」という意味ではありません。

カードもローンも、件数が多いことは確実にマイナスだということです

一方で、1枚もクレジットカードのないこともマイナスですが、この点は20代、30代など若い人にとっては気にする必要はありません。

無職におすすめのクレジットカードはこちら

無職でも審査に通るコツ3選

無職でも審査に通るコツ

カード会社の審査における裁量部分を突破するコツを見ていきましょう。

これらのコツは、どんな人にとっても必ず役立ちます。

なお、本当に失業中の人では、申込フォームをそもそも埋められません。

コツを考える以前に、最低限「無職」でない状態にしておくことが求められます。

自営やアルバイトを始めておくのは大事なことです。派遣登録もいいでしょう。

副業をしていた人なら、副業開始時を、自営の創業時にしましょう。

これは嘘ではないので問題ありません。

見込みの年収については、多少下駄を履かせる必要はあります。

年収200万円程度であれば、でたらめとはいえないはずです。

さて、これ以外の工夫の余地を見てみましょう。

キャッシング枠をゼロにする

キャッシング枠は、貸金業法という法律に基づいて付与されます。

貸金業法には、「年収の3分の1」までしか借りられないルールがあります。

これは厳しく適用されています。

そして、キャッシング枠の審査に落ちれば、おおむねクレジットカード全体の審査も落ちます

収入に自信のない人は、キャッシング枠は申し込まないようにしましょう

良好なクレジットヒストリーを作る

現代人にとっては、信用は実に大事です。

そして信用の度合は、過去5年間の個人信用情報によって計られます

クレジットカードを使い、代金の支払いを滞納せずしっかり続けていれば信用が身に付きます。

クレジットカードの利用の履歴を、クレジットヒストリー(クレヒス)と言います。

ヒストリーというだけあって、積み重ねが大事です。

クレジットカードを持たない人には、信用も付きません。

複数申し込みをしない

このコツには、原則と例外があります。

原則と例外
  • 原則:カードの複数申し込みはよくない
  • 例外:キャッシング枠を付けなければほぼ関係ない

カードやローンを新規に申し込むと、審査に通過するかどうかと関係なく、申込記録が6か月間個人信用情報に残ります

申込記録は、審査に有利には働くことはありません

申込記録があるのに利用記録のないカードがあれば、審査落ちが明らかなので、なおさらです。

このため、複数のカードを同時に申し込むのは避けるべきです

先行して申し込むカードの記録を、後のカードが審査で利用するからです。

ですがキャッシング枠をゼロにして申し込む場合は話が変わってきます。

この場合、複数申し込みを避けても大きな意味はありません。

MEMO
キャッシング枠を付けて申し込む場合、貸金業法のルールにより、カード会社はすぐに申込記録を付ける必要があります。

ですが貸金業法と関係ない申し込みの場合、カード会社は業務簡素化のため月に一度、まとめて記録を付けることが多いのです。

結果として、キャッシング枠を付けない申し込みの場合、審査するカード会社が同時に進められている他社の申込状況を知ることはほとんどありません

何枚も同時に申し込んでも、まったく無関係に審査が行われるわけです。

毎月1枚申し込んでいくと、申込記録が付くため全ての審査に落ちるかもしれません。

無職でクレジットカードを発行できなかった時の対処法

クレジットカードを発行できなかった時の対処法

仕事を持っている人であっても、審査に落ちることは常にあることです。

過去の大きな延滞によって、5年以上は絶対にカードが作れない人もいます。

ただ、クレジットカードではないため、ETCカードやカーシェアが使えない、ガソリンスタンドでも使えない場合があるなどの制限はあります。

ライフカード

ライフカードという、特殊なクレジットカードなら持てる可能性があります。

これは、あらかじめ預け入れた金額がカード利用限度額になるという、カード会社にとって与信が要らない特殊なカードです。

貯金だけはあるという人なら、これを選ぶといいでしょう。

ただ「無職でも確実に持てる」カードでないのは同様です。

プリペイドカード

プリペイドカードは、あらかじめチャージして使うカードです。

「クオカード」もプリペイドカードと言いますが、こうした使い切りタイプのことではありません。

クレジットカードと同じプラスチックのカードで、チャージを繰り返して、その範囲で買い物のできるカードがあるのです。

クレジットカードがない人は、コンビニ等で、現金でチャージをします。

「JCBプレモ」等、クレジットカードのシステムを利用したカードなら、多くのお店で利用できます。

デビットカード

デビットカードは、買い物の際に決済代金が銀行口座からただちに引き落とされる仕組みのカードです。

貯金の範囲で買い物ができます。

古くから、多くのキャッシュカードはデビットカードでした。

MEMO
最近では、主流のデビットカードは、キャッシュカードとは別で、クレジットカードのシステムで利用するものに替わっています。

実際のカードの使い勝手はプリペイドカードとよく似ています。

選ぶ際には、両方とも視野に入れておきましょう。

クレジットカードを持っていて無職になったら更新される?

無職でもクレジットカードは更新される?

本当に職のない人は、クレジットカードを持てないことについて解説しました。

では、途中で無職になった場合、持っているクレジットカードは取り上げられてしまうのでしょうか

カード会社が繰り返し個人信用情報を確認するために、可能性としてはあり得ますが、実際の運用はもう少し複雑です。

更新されるかどうかは返済状況による

クレジットカードを続けて持てるかどうかが最も問題になるのは更新時期です。

クレジットカードの更新時期
  • クレジットカードの更新時期:更新されない可能性はある
  • クレジットカードの更新時期でない:カードの利用停止となるのは、滞納が原因であり、無職になったことではない

クレジットカードの更新がされなかった際には、新しいカードを送る義務はカード会社にはありません

この際、職がない状態であれば、送ってもらえない可能性もあることは認識しておきましょう。

更新時期以外で、クレジットカードの利用を停止されることもあります。

ただし停止になる原因は、カードの代金の支払いが滞っているときです。

無職になったからといって、ただちにカードが止まることはほとんどありません。

2か月を超えるカード代金未払いがあると、強制停止、自動解約となることが多いです。

滞納したカードだけでなく、他のカードもすべてです。

きちんとカード代金を支払っている限りは、無職になっても大きな影響はないのが普通です。

会社を退職した後の信用情報について

カード会員の勤務先は、個人信用情報に記載されます。

カード申し込みの際の情報が基になっています。

では、カード会員が会社を退職したという情報は、個人信用情報にいつ記載されるでしょうか。

実のところ、カード会員本人が申告しない限り、務めていた社名は個人信用情報にいつまでも残り続けます。

クレジットカードの職業欄を、無職として扱われるかどうかは会員本人のさじ加減です。

しかし、退職した事実について、申告するのが義務であることは知っておきましょう

退職前にクレジットカードを作ろう

クレジットカードがないと不便がつきまといます。

現在のお勤め先を自発的に退職することにした場合、退職の日までに1枚カードを作っておくことをおすすめします。

退職が決まっているからといって、その内容の申告は求められていません

在籍確認の電話が勤務先に入っても支障はありません。

POINT
先にご説明した通り、会社を退職してただちにカードが使えなくなるわけではありません。

退職してしまってからでは間に合わないので、先に作っておきましょう。

無職になった場合の限度額

無職になってすぐ、限度額が変わるということはありません。

クレジットカードの更新のタイミングで、これまでの利用をもとに審査されます。

更新の審査では、そのクレジットカードをどのように使ってきたかが重要です。

これまでの利用実績に問題がなければ、限度額はそのまま更新されます。

無職の方におすすめのクレジットカード|まとめ

「無職」とクレジットカードの関係、特に審査について見てきました。

学生や専業主婦(夫)などを除けば、本当の無職がクレジットカードを作れることはほぼありません

法律に明確な理由がある点もお知らせしました。

カードを申し込む際は、アルバイトや自営等の、就労属性を作りましょう。

また、無職になってから困らないよう、会社を辞める前にカードを作っておくのが無難です。

最後に、記事のおさらいをします。

無職 クレジットカードまとめ
  •  基本的に、無職の人はクレカに通らないケースがほとんど
  • アルバイト・派遣でも、収入がある状態をアピールすると良い
  • 学生・専業主婦(夫)・は問題なく作れる
  • 無職の方でも審査に通過しやすいカードはACマスターカード」「楽天カード」「三井住友カード(NL)