「無職でもクレジットカードは作れるの？」と気になっている人もいるでしょう。結論、無職でも審査通過のコツを押さえればクレジットカードは作れます。
そこで、今回は無職でクレジットカードを作りたい人におすすめクレジットカード8選の紹介や、無職でクレジットカードの審査に通過するコツなどを紹介します。
また、クレジットカードを持っていて無職になった場合の更新についてや、審査に通過しなかった場合の対処法も解説しているので、気になっている人は是非本記事に目を通してみてください。
目次
無職でもクレジットカードは作れる!審査に通りやすいケース4つ
無職は無職でも、様々な属性の無職の方がいるでしょう。ここでは、中でも比較的審査に通りやすい4つの属性の方を紹介していきます。
無職の人は返済能力が比較的低いとみなされるため、カード会社からの信頼性が低い傾向にあります。そのため、無職でクレジットカードを発行してもらうのは難しいと言えるでしょう。
ですがそんな無職の方でも「無職としてカードの審査に通った」という場合は、ほとんどの場合、次のどれかに該当しています。
- 学生：収入がなくて当然だが、カードは作れる
- 専業主婦(夫)：配偶者と一緒に生計を立てているので、「無職」とは異なる
- アルバイター・自営・個人事業者：申込者本人が実質無職だと言っていても、仕事があるので審査に通った
- 家族従業員：家の事業を手伝う
- 親の扶養家族：本当に無職だが親の扶養にある
- 不正取得：無職無収入なのに、偽って申し込みをした
不正で審査に通過した例は参考になりません。
すでに退職した会社の名称を申込フォームに入力し、架空の年収を記載して審査に通ってしまうことは実際にありますが、このような申し込みは犯罪(詐欺罪)です。
学生
学生はカード会社から比較的歓迎されています。
その理由としては、親からの仕送りがある以上、無収入ではないからです。
学生の方は、就職した後にもクレジットカードを使い続けてくれる可能性のある、大事なお客です。
個人信用情報が、滞納で汚れていることも少ないことからも、比較的審査に通過しやすいと推測できます。
学生のうちは審査に通りやすい学生向けのクレジットカードがおすすめです。
専業主婦(主夫)
専業主婦(主夫)も、配偶者の年収が維持される限りは無職でも審査に通過しやすいと言えます。
ただ、専業主婦本人の信用状態は問題なくても、配偶者がブラックリストだと審査に落ちてしまう可能性もあります。
専業主婦の方は、専業主婦でも利用できるクレジットカードがおすすめです。
専業主婦でも利用できるクレジットカードを選ぶことで、配偶者の収入で審査に通過できる確率を上げることができるでしょう。
年金受給者
年金受給者の審査は、法律上の問題はクリアしています。ですが、現役世代と比べると、審査の裁量部分において不利になることは間違いありません。
年金受給以外に家賃収入が定期的に入ってくるなど、収入がある人のほうが有利です。
「ライフカード」など、申込書の職業欄に年金受給者欄が用意されているカードを選ぶと、審査通過の可能性を上げることができるでしょう。
家族カード
最後の家族カードについては、審査の方法がクレジットカードを新規で発行する場合とは異なります。
申込者(カードを利用する人)の属性に基づいた審査はほとんどありません。
たとえ無職の人でも、家族カードなら比較的審査に通過しやすい傾向にあると言えるでしょう。
無職でも作れる可能性あり！おすすめクレジットカード8選
まずは当サイト厳選の無職の方におすすめのクレジットカードを比較表にして分かりやすく紹介します。 結論、消費者金融系のACマスターカードやプロミスVISAカードなら独自審査が設けられており、審査に通りやすいといった声が多いです。
| 無職の方におすすめ クレジットカード | ACマスターカード | プロミスVISAカード | Tカード プラス (SMBCモビット next) | 三井住友カード（NL） | 楽天カード | 三井住友カード RevoStyle | JCB CARD W | リクルートカード |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 見本 | ||||||||
 |  |  |  |  |  |  |  | |
| 年会費 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 審査の通りやすさ | ◎ | ◎ | ◎ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| 申込条件 | 安定かつ継続した 収入がある方 | 18～74歳 | 20歳～69歳 | 18歳以上 | 18歳以上 | 18歳以上 ※20歳未満の方は 保護者の同意が必要 | 18歳～39歳 | 18歳以上 |
| 系統 | 消費者金融系 | 消費者金融系 | 消費者金融系 | 銀行系 | 流通系 | 銀行系 | ー | 流通系 |
| 発行スピード | 最短即日 | 1週間前後 ※カードローンは 即日利用可能 | 最短4営業日 | 最短30秒 ※最短30秒発行受付時間：9:00〜19:30 ※入会には連絡可能な電話番号が必要です。 | 1週間～10日前後 | 最短3営業日 | 最短5分 | 最短3営業日 |
| 特徴 | 他カード審査落ちでも 申込可能！ | プロミスローン 一体型 | モビットカードローン 機能がついている | 最短30秒で 即日発行が可能 | クレカ初めての方にも おすすめ | リボ払い手数料率が 9.8％と低い！ | 20代を中心に 非常に人気の1枚 | リクルート系列で ポイントアップ |
| 申込フォーム | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
ここからは、無職の方でも審査に通過する可能性のあるクレジットカードを紹介します。 無職でも審査に通過する可能性はありますが、必ず審査に通るクレジットカードは存在しないことは知っておきましょう。
ACマスターカード｜アコムのカードローン機能付き
- 全国に設置されている自動契約機（むじんくん）からすぐに発行可能
- 年会費無料で世界各国のMastercard加盟店で利用できる
- 毎月利用金額の0.25%が自動でキャッシュバックされる
| 発行スピード | 最短即日 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 0.25% |
| 申込条件 | 安定かつ継続した 収入がある方 |
| 締め日 支払日 | 毎月20日締め 翌月7日から35日以内 |
| 付帯保険 | ー |
| 国際ブランド | Mastercard |
| 運営会社 | アコム株式会社 |
ACマスターカードはアコム株式会社が提供する年会費永年無料のクレジットカードです。
ACマスターカードは最短即日発行に対応しています。 「今すぐにクレジットカードを作りたい」という人におすすめの1枚と言えます。
一般的に、クレジットカードは発行までに時間がかかり、申し込みから自宅に届くまで2週間ほどかかることは珍しくありません。発行スピードに優れたカードということがわかるでしょう。
自宅の近くにアコムの自動契約機（むじんくん）がある場合は、その場でACマスターカードを発行してもらうこともできます。
自動契約機（むじんくん）は全国に893台（2021年3月時点）も設置されているので、今すぐにクレジットカードが必要な方には嬉しいサービスです。
消費者金融系の審査は、銀行系・外資系の審査とは異なる審査が行われます。銀行系・外資系は比較的審査が厳しいと言われているので、ACマスターカードは比較的発行しやすいと考えられるでしょう。
※一部の自動契約機はカードの発行に対応していないことがあります。
＼ 最短即日でカード発行 ／
| 発行スピード | 1週間前後 ※カードローンは即日利用可能 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 0.5%～5.0% |
| 申込条件 | 18～74歳 ※本人に安定した収入のある方 |
| 締め日 支払日 | 15日締め/翌月10日払い or 月末締め翌月26日払い |
| 付帯保険 | 海外旅行傷害保険 |
| 国際ブランド | VISA |
| 運営会社 | 三井住友カード株式会社 |
Tカードプラス（SMBCモビットnext）｜モビットのカードローン機能付き
- 年会費が永年無料
- モビットカードローン機能がついている
- Tポイントをお得に貯めることができる
| 発行スピード | 最短3営業日 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 0.5%～0.9% |
| 申込条件 | 20歳～69歳 |
| 締め日 支払日 | 15日締め/10日払い |
| 付帯保険 | ショッピング保険 |
| 国際ブランド | Mastercard |
| 運営会社 | 株式会社SMBCモビット |
Tカードプラス（SMBCモビットnext）は三井住友カード株式会社が発行するカードです。 三井住友カードと聞くと、審査が比較的厳しいイメージがある人もいるでしょう。
Tカードプラス（SMBCモビットnext）は、通常の三井住友カードとは違い、消費者金融と提携のカードとなっています。
一般的に、外資系や銀行系は比較的審査が厳しいといわれています。
消費者金融系は外資系や銀行系の審査とは異なる審査を行うので、比較的発行しやすいと考えられるでしょう。
＼ Tポイントが貯まる！ ／
>> Tカード プラス(SMBCモビット next)公式サイト <<
- 年会費：永年無料
- 還元率：0.5％～7％
- 発行日数：最短30秒
※最短30秒発行受付時間：9:00〜19:30
※入会には連絡可能な電話番号が必要です。 - 申し込み条件：18歳以上
- 発行ブランド：VISA、MasterCard
- セブン‐イレブンやローソン、マクドナルドなどでポイント最大7％還元※
- ナンバーレスでセキュリティ性能抜群
- 最短30秒発行対応ですぐにカードが使える
三井住友カード（NL）は、対象のコンビニや飲食店でスマホからタッチ決済を利用すると、最大7％還元のクレジットカードです。 「楽天カードの審査には落ちたが、三井住友カード（NL）なら審査に通った」という声もあり、独自の審査基準がありそうです。 クレジットカードが作れず困っているという方は一度申し込んでみる価値はあります。
| 20代／男性／会社員 | 30代／女性／会社員 |
|---|---|
| 入会特典が他社よりも多く、お得感満載でした！ また、還元率も高くVISAタッチをコンビニで利用すると還元率がアップするのでとてもおすすめです。 年会費も無料なので末永く持ち続けたい1枚です。 | カード情報が記載されていない、「ナンバーレス」なデザインなので、万が一紛失した時にも安心です。 還元率も高く、年会費無料で何よりデザインがいいので気に入っています。 |
＼最短30秒でカード番号を表示！※1／
※注釈
※Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※通常のポイントを含みます。
※商業施設内にある店舗など、 一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※1 最短30秒で審査が完了されない場合がございます。詳細は「ご注意事項内の即時発行にならない場合について」をご確認ください。
※1 最短30秒発行受付時間は9:00～19:30です。受付時間終了間際の申込は、即時審査が完了しない可能性があります。
※1 システムメンテナンスなどにより即時発行のお申し込みができない場合がございます。
- 年会費：永年無料
- 還元率：1.0％～3.0％
- 発行日数：最短3営業日
- 申し込み条件：18歳以上
- 発行ブランド：VISA、MasterCard、JCB、AMERICANEXPRESS
- 13年連続顧客満足第1位
- 楽天市場でポイントアップ
- 貯まったポイントはそのまま使える
楽天カードは、クレジットカードの欲しい人が最初に狙うべき1枚と言えます。 発行枚数1位であり、顧客満足度1位の楽天カードこそ、業界標準を作っているともいえるからです。 楽天カードの申し込み資格は、18歳以上であることのみ。安定した継続収入が求められていないので、無職の人にでも発行できる可能性が十分あるでしょう。楽天カードの審査に落ちる人は、他のカードでも発行が難しいでしょう。 あえて落とし穴があるとすると、2021年あたりからサービス低下が見られることです。 楽天モバイルの設備投資のためとささやかれていますが、正確なところはわかりません。 ポイント付与の機会が減り、キャンペーンも縮小されているのは事実です。 この動きが、楽天カードの審査に影響を与える可能性はあります。
| 30代／女性／会社員 | 30代／女性／会社員 |
|---|---|
| ネットからの申し込みは簡単で、カードは2週間ぐらいで届きました。貯まったポイントが近所のドラッグストアやホームセンターで使えるので便利。 楽天市場でも時々買い物をするので、年間1万円分ぐらいは還元されています。 楽天圏を使う人にはお得だと思います。楽天は問い合わせの電話が全くつながらないので、サポートを必要とする人はやめた方が良いと思います。。 | 使い勝手のいい楽天ポイントが貯まるというのが最大の利点です。またＩＴの機能が発達してます。 |
＼楽天市場で還元率アップ！／
三井住友カード RevoStyle｜リボ手数料が圧倒的に低い！
- リボ払いの手数料率が業界トップクラスに安い
- 年会費無料なのに年間最大100万円のショッピング補償が付帯している
| 発行スピード | 最短3営業日 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 0.5%～7% |
| 申込条件 | 満18歳以上 ※高校生は除く ※20歳未満は保護者の同意が必要 |
| 締め日 支払日 | 15日締め/翌月10日払い |
| 付帯保険 | ショッピング保険 |
| 国際ブランド | Visa |
| 運営会社 | 三井住友カード株式会社 |
三井住友カード RevoStyle（リボスタイル）はリボ専用のカードで、リボ払いに特化した機能が備わっています。 クレジットカードは支払いをリボ払いや分割にすると、利用残高に応じて利用手数料が発生します。
一般的に、リボ払い手数料率は15.0%が多いですが、三井住友カード RevoStyleのリボ払い手数料率は9.8%です。
業界トップクラスのリボ払い手数料率が設定されているため、毎月手数料を抑えながらほぼ一定の金額で支払いを進めていくことができます。
三井住友カードRevoStyle（リボスタイル）の申し込み資格は、18歳以上であることだけ。収入に関する制限は特にないので、無職の人でも審査を通過できる可能性は十分にあると考えられるでしょう。
JCB CARD W｜若者限定なので審査難易度が低め
- 年会費：永年無料
- 還元率：1.0％～5.5％
- 発行日数：最短3営業日
- 申し込み条件：18歳～39歳
- 発行ブランド：JCB
- 18歳から39歳までが申し込み対象
- 還元率が常に2倍で高還元
- Amazonやスタバでポイントアップ
JCB CARD Wは、18歳から39歳の方向けに発行されている、JCBオリジナルシリーズのクレジットカードです。 年会費は無料で、ポイント還元率も1％と高く、20代を中心に非常に人気の1枚です。 JCB CARD Wの申し込み資格は、18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方なので、配偶者に収入があれば無職でも審査に通過する可能性があるでしょう。しかし、JCBが自ら発行するプロパーカードですので、過去に金融事故を起こしていたりすると審査に落ちてしまうこともあるので注意しましょう。 JCBカードの審査については他の記事で紹介しています。
| 30代／男性／会社員 | 20代／男性／会社員 |
|---|---|
| 年会費が無料で、39歳までしか作れないクレジットカードで、入会特典のポイントアップが とても魅力に感じたので申込みをした、JCBブランドなのでスーパーやコンビニなど 国内での利用に強いと思う。実店舗、ネットショッピング含めて日常的に使って行きたいと思う。 | ポイント還元、サービスでいうとそれぞれよりよいものがありますが、そういった還元率競争から降りたいという方に「丁度いい」カードです。 applePayとgooglePayの両方に登録でき、ETCも無料。このカード一枚ですべて完結します。 「あのカードは○○に使う」「このカードは△△専用」みたいなことに疲れた方にジャストフィットするのではないでしょうか。 |
＼ 高還元な人気No.1カード！ ／
リクルートカード｜いつでもどこでも高還元
- 年会費：永年無料
- 還元率：1.2％～3.2％
- 発行日数：最短3営業日
- 申し込み条件：18歳以上
- 発行ブランド：VISA、MasterCard、JCB
- 業界最高水準の還元率
- リクルート系列でポイントアップ
- 年会費無料ながら手厚い付帯保険
リクルートカードも、リクルートグループの共通ポイント「リクルートポイント」が貯まるカードなので、流通系カードに分類されます。 学生や専業主婦(夫)など、無職の属性でない人にとっては比較的手に入れやすいでしょう。 ただし、誰にとっても審査に通りやすいカードとは言えません。 リクルートカードは、JCBブランドはJCBカード、VISA、Mastercardブランドは三菱UFJニコスが発行しています。 どちらも立派な銀行系カードなのです。 カードの利用機会も、リクルート関係より一般のカード加盟店のほうがずっと多いはずです。 JCBカードやMUFGカードといった各銀行系カード会社の代表カードと比べて、リクルートカードの審査を優しくしているという根拠もありません。
| 30代／男性／会社員 | 20代／女性／会社員 |
|---|---|
| 正直なところ、楽天カードのように幅が広いわけではないが、リクルートカードのサイトに行って「この店ってよく使うなー」と思ったら検討の余地がある。私の場合はローソンで帰りに買い物をすることが多いので選択した。ポンタプラスもありだったかもしれないが、今のところは様子見。 | ポイント還元率が高い点と、当時のキャンペーンに惹かれて利用しました。 一般カードにしてはポイント還元率が高く、今でもいいカードだと思います。 |
＼どこでも還元率1.2%！／
無職でもクレジットカード審査に通るためのコツ5つ
以下では、無職でもクレジットカードの審査に通過するためコツを5つ紹介します。コツを押さえて通過率を少しでも上げましょう。
- キャッシング枠をゼロにする
- 良好なクレジットヒストリーを作る
- 複数申し込みをしない
- 流通系・信販系・消費者金融系のカードに申し込む
- 申し込み内容を正確に記入する
なお、本当に失業中の人では、申込フォームをそもそも埋めることができません。 コツを考える以前に、最低限「無職」でない状態にしておくことが求められます。
「無職」でない状態にするとは？
自営やアルバイトを始めておくということです。派遣登録もいいでしょう。 副業をしていた人なら、副業開始時を自営の創業時にすることもできます。 これは嘘ではないので問題ありません。
キャッシング枠をゼロにする
無職でクレジットカードを作りたい場合は、キャッシング枠を0円にして申し込みましょう。キャッシング枠を同時に申し込むと、クレジットカードとは別に審査がさらに行われます。
2重で審査が行われることになるので、審査がより厳しく、長くなることが予測できるでしょう。
そのため、収入に自信のない人は、キャッシング枠は申し込まないようにしましょう。
良好なクレジットヒストリーを作る
無職でもクレジットカードを作るには、良好なクレジットカードヒストリーを作っておくことが大切です。信用の度合は、過去5年間の個人信用情報によって計られます。
例えば、過去にクレジットカードを使っていて、代金の支払いを滞納せずに支払い続けていれば、カード会社からの信頼を得ることができます。
クレジットカードの利用の履歴を、クレジットヒストリー(クレヒス)と言います。 ヒストリーというだけあって、積み重ねが大事です。
複数申し込みをしない
カードやローンを新規に申し込むと、審査に通過するかどうかと関係なく、申込記録が6か月間個人信用情報に残ります。
複数枚のクレジットカードに同時に申し込むことで、「お金に困っている人なのでは」と疑われる可能性があるので同時に申し込むのはできるだけ避けたほうが良いです。
申込記録があるのに利用記録のないカードがあれば、審査落ちが明らかなので、なおさらです。 このため、複数のカードを同時に申し込むのは避けるべきです。
続いては、審査に落ちないために1枚に絞り込んで申し込みたいおすすめのクレジットカードをご紹介します。
流通系・信販系・消費者金融系のカードに申し込む
無職でクレジットカードを作りたい人は、流通系・審判系・消費者金融系のクレジットカードに申し込むのがおすすめです。銀行系・外資系のクレジットカードは比較的審査が厳しいと言われています。
流通系・審判系・消費者金融系のクレジットカードは、銀行系・外資系のクレジットカードとは異なる審査が行われるので、無職でも比較的発行できる可能性が高いと言えるでしょう。
流通系・審判系・消費者金融系であれば、特に「安定した継続収入が配偶者にあること」などが申し込み資格に設けられている場合も多いです。
そもそも「18歳以上であること」以外の申し込み条件が一切無いカードに申し込むのも良いでしょう。
申し込み内容を正確に記入する
無職の人がクレジットカードを発行する際は、申し込み内容を正確に記入することが大切です。
虚偽の申告をしたり、間違えた内容を申告することで、それ以降他のカードも発行することができなくなる可能性があります。
嘘の申告は必ずバレます。そのため、無職であることを偽ったりせずに正直に記入しましょう。
無職でクレジットカードを作る方必見！審査の仕組み
クレジットカードが発行される仕組みは、無職でクレジットカードが欲しい人にとって知っておくべきことです。 ここでは、無職のクレジットカード発行の審査について解説します。
- 審査に通りづらい理由
- 審査に通りやすいと考えられるクレジットカード
- 審査のときには信用情機関の情報を見られる
審査の仕組み｜審査に通りづらい理由
無職が審査に通らない理由は明確です。 クレジットカードの審査は、カード会社の裁量だけで決まるものではありません。 審査の大部分は、法律で決まっているのです。
無職がカード審査に通らない理由が根本からわかるので、お付き合いください。 登場する用語は以下の通りです。
A.利用限度額 B.支払可能見込額 C.年収 D.年間制球予定額 E.法律で定められた生活維持費
割賦販売法の仕組み
クレジットカードのショッピング枠については、「割賦販売法」が根拠法令です。 クレジットカードにはA.利用限度額が設定され、この範囲で買い物ができます。
A.利用限度額を算出する法律上のルールがあります。B.支払可能見込額の90%を上限として、カード会社が設定します。
- A.利用限度額 ≦ B.支払可能見込額 × 90%
B.支払可能見込額がゼロの人の場合限度額設定ができないので、法律上カード発行不可となります。 B.支払可能見込額の算出方法も、法律で決まっています。
- B.支払可能見込額 ＝ C.年収 － D.年間請求予定額 － E.法律で定められた生活維持費
E.法律で定められた生活維持費は、「賃貸住宅に住む一人暮らし」の場合「90万円」と決まっています。 つまり、C.「年収180万」、D.「年間カード利用50万円」という、賃貸一人暮らしの人の場合、B.支払可能見込額40万円となります。
これでは、審査に通過するのは困難です。 無職で年収ゼロであれば、なおさら厳しいでしょう。 一方で、次の人なら計算式自体変わってくるので、審査通過の可能性が出てきます。
- B.支払可能見込額が高い(配偶者の収入や、資産の存在による)
- 親と同居のため、家賃や住宅ローン負担がなく、E.法律で定められた生活維持費が発生しない
- 利用限度額5万円の設定のあるカードを申し込む
学生や専業主婦 (夫)なら審査に通る理由が、ひとつおわかりいただけたでしょう。 勤労によって得る収入が少なくても、資産や配偶者の収入、まれに保護者の収入がある人なら比較的審査に通過できる可能性が高くなると言えます。
審査に通りやすいと考えられるクレジットカード
それから通常、クレジットカード利用限度額の最低額は10万円です。 ですが中には、限度額5万円の設定の設けられたカードもあります。
この場合D.年間請求予定額が30万円程度に抑えられるため、上記計算式のBおよびAが増えます。 このようなカードの例としては、次のものがあります。
審査が甘いクレジットカード、通りにくいカードがあると世間では噂しますが、実は設定上の問題もあるのです。
審査のときには信用情機関の情報を見られる
クレジットやローンの記録については、個人ごとに過去5年分のデータ(個人信用情報)が保管されており、日本に3つある信用情報機関(CIC)などがこれを記録しています。
そのうちのひとつ、銀行系の信用情報機関にだけは10年保管される情報もありますが、カード会社の大部分はこれにはアクセスしません。 クレジットカードの新規申し込みがあると、カード会社は申込者の個人信用情報にアクセスします。
滞納などの記録があると、信用が低下するため、こうした人はクレジットカードの審査に通らなくなるのです。 さて滞納がないとしても、個人信用情報には他社のデータも記録されています。
- カードの枚数が多すぎる(4枚以上)
- ローンの借り入れが多い(年収の3分の1程度または3件程度)
- 立て続けにクレジットカードを申し込んでいる
「カードの枚数が3枚だとOKだが4枚はアウト」という意味ではありません。 カードもローンも、件数が多いことは確実にマイナスだということです。
クレジットカードを持っていて無職になった場合更新される？
本当に職のない人は、クレジットカードを持てないことについて解説しました。 では、途中で無職になった場合、持っているクレジットカードは取り上げられてしまうのでしょうか。
結論、カード会社が繰り返し個人信用情報を確認するために、取り上げられる可能性もあります。
- 更新されるかどうかは返済状況による
- 会社を退職した後の信用情報について
- 退職前にクレジットカードを作ろう
- 無職になった場合の限度額
更新されるかどうかは返済状況による
クレジットカードを続けて持てるかどうかが最も問題になるのは更新時期です。
- クレジットカードの更新時期：更新されない可能性はある
- クレジットカードの更新時期でない：カードの利用停止となるのは、滞納が原因であり、無職になったことではない
クレジットカードの更新がされなかった際には、新しいカードを送る義務はカード会社にはありません。 この際、職がない状態であれば、送ってもらえない可能性もあることは認識しておきましょう。
更新時期以外で、クレジットカードの利用を停止されることもあります。 ただし停止になる原因は、カードの代金の支払いが滞っているときです。
無職になったからといって、ただちにカードが止まることはほとんどありません。 2か月を超えるカード代金未払いがあると、強制停止、自動解約となることが多いです。
滞納したカードだけでなく、他のカードもすべてです。 きちんとカード代金を支払っている限りは、無職になっても大きな影響はないのが普通です。
会社を退職した後の信用情報について
カード会員の勤務先は、個人信用情報に記載されます。 カード申し込みの際の情報が基になっています。 では、カード会員が会社を退職したという情報は、個人信用情報にいつ記載されるでしょうか。
実のところ、カード会員本人が申告しない限り、務めていた社名は個人信用情報にいつまでも残り続けます。 クレジットカードの職業欄を、無職として扱われるかどうかは会員本人のさじ加減です。
しかし、退職した事実について、申告するのが義務であることは知っておきましょう。
退職前にクレジットカードを作ろう
クレジットカードがないと不便がつきまといます。 現在のお勤め先を自発的に退職することにした場合、退職の日までに1枚カードを作っておくことをおすすめします。
退職が決まっているからといって退職の申告は必要ありません。 在籍確認の電話が勤務先に入っても支障はありません。
先にご説明した通り、会社を退職してただちにカードが使えなくなるわけではありません。
退職してしまってからでは間に合わないので、先に作っておきましょう。
無職になった場合の限度額
無職になってすぐ、限度額が変わるということはありません。
クレジットカードの更新のタイミングで、これまでの利用をもとに審査されます。 更新の審査では、そのクレジットカードをどのように使ってきたかが重要です。
これまでの利用実績に問題がなければ、限度額はそのまま更新されます。
無職でクレジットカードを作れなかった時の対処法3選
無職でなくても、審査に落ちることは常に起こりえます。 過去の大きな延滞によって、「5年以上は確実にカードが作れない」というような人もいます。
ただ、クレジットカードではないため、ETCカードやカーシェアが使えない、ガソリンスタンドでも使えない場合があるなどの制限はあります。
- クレジットカード：ライフカード(デポジット型)なら可能性あり
- プリペイドカード：誰でも持てる
- デビットカード：誰でも持てる
ライフカード
ライフカードという、特殊なクレジットカードなら持てる可能性があります。 これは、あらかじめ預け入れた金額がカード利用限度額になるという、カード会社にとって与信が要らない特殊なカードです。
貯金だけはあるという人なら、これを選ぶといいでしょう。 ただ「無職でも確実に持てる」カードでないのは同様です。
プリペイドカード
プリペイドカードは、あらかじめチャージして使うカードです。 「クオカード」もプリペイドカードと言いますが、こうした使い切りタイプのことではありません。
クレジットカードと同じプラスチックのカードで、チャージを繰り返して、その範囲で買い物のできるカードがあるのです。 クレジットカードがない人は、コンビニ等で、現金でチャージをします。
「JCBプレモ」等、クレジットカードのシステムを利用したカードなら、多くのお店で利用できます。
デビットカード
デビットカードは、買い物の際に決済代金が銀行口座からただちに引き落とされる仕組みのカードです。
貯金の範囲で買い物ができます。 古くから、多くのキャッシュカードはデビットカードでした。
最近では、主流のデビットカードは、キャッシュカードとは別で、クレジットカードのシステムで利用するものに替わっています。
実際のカードの使い勝手はプリペイドカードとよく似ています。 選ぶ際には、両方とも視野に入れておきましょう。
無職の方がクレジットカードを作りたい場合によくある質問
- クレジットカードは無職になった場合更新される？
-
クレジットカードが更新されるかどうかは、クレジットカードの更新時期とかぶっているかどうかによります。また、その時期の返済状況にもよります。
クレジットカードの更新時期出ない場合に、返済状況が変わらなければ利用停止になることはないでしょう。
ただ、クレジットカードの更新時期が被ってしまう場合は職がない状況がバレるので利用停止になる可能性もあります。
- クレジットカードは無職で貯金ありの場合作れる？
-
貯金の有無によって、クレジットカードが作れるかどうかが左右されることはありません。カード会社が貯金額を知ることはないからです。
そのため、クレジットカードは無職で貯金ありの場合作れるかどうかは、その他その人の属性により変化するでしょう。
- クレジットカードを無職で作りたい場合に職業欄はどうする？
-
クレジットカードを無職で作りたい場合、「無職」という欄があるのであれば無職を選択しましょう。
また、無職ではあるけど、投資などによる収入などがある人は、職業欄に「自営業（自由業）」を選択しましょう。
ただ、虚偽申告はのちに必ずバレるので、嘘の申告はしないようにしてください。
- 楽天カードは無職でも審査に通る？
-
楽天カードは無職でも審査に通る可能性があるカードです。
なぜなら、楽天カードの申し込み資格は「高校生を除く18歳以上」という条件のみ。また、 職業選択欄には「お勤めされていない方」とあるので、無職の方でも申し込み自体ができます。
「安定した収入」や「一定の勤続年数」が求められることもありません。
＼楽天市場で還元率アップ！／
- 無職でもクレジットカードの審査に通るためのコツは？
-
流通系・信販系・消費者金融系のカードに申し込むのが、無職でも審査に通るためのコツの1つです。銀行系・外資系のカードとは異なる審査が行われるので、無職でも比較的クレジットカードを発行できる可能性が高いと言えるでしょう。
無職でも審査に通るためのコツは他にもあります。記事内でより詳しく記載しておりますので、気になるひとはチェックしてみてはいかがでしょうか。
- 無職でも作れる可能性があるクレジットカードはどれ？
-
無職でも作れる可能性があるおすすめのクレジットカードは、楽天カードです。楽天カードなら、「安定した収入」や「一定の勤続年数」が求められることもありません。
18歳以上であれば誰でも申し込めるクレジットカードなので、無職でクレジットカードを作りたい人におすすめの1枚と言えるでしょう。
他にも、無職でも作れる可能性があるクレジットカード8選を記事内で紹介しています。より多くの無職でも審査に通る可能性があるクレジットカードが知りたい人は、是非チェックしてみてはいかがでしょうか。
無職のでも作れるクレジットカード｜まとめ
本記事では、無職でもクレジットカードを作ることは可能であるとわかりました。 特に、学生や専業主婦(夫)の場合は、比較的無職でもクレジットカードを作れる可能性が高いと言えます。
学生の場合は、学生向けのクレジットカードを選ぶことでより審査通過の可能性が上がるでしょう。
また、本人が無職で継続的な安定収入がなくても、配偶者に継続的な安定した収入があれば発行できるクレジットカードもあります。
複数枚に同時に申し込むのは、審査落ちの原因にもなるので、無職でもクレジットカードを作りたい人は、申し込み資格をよく比較して厳選した1枚に申し込みましょう。
また、無職になってから困らないよう、会社を辞める前にカードを作っておくのが無難です。
最後に、記事のおさらいをします。
- 基本的に、無職の人はクレカに通らないケースがほとんど
- アルバイト・派遣でも、収入がある状態をアピールすると良い
- 学生・専業主婦（夫）は問題なく作れる
