クレジットカードの審査落ちの原因は?考えられる6つの原因と5つの対策を徹底解説

クレジットカードの審査に落ちた…
どうすれば審査に通るの?

このように考えていませんか?

クレジットカードの審査に落ちてしまったり、審査に落ちないか不安な方も多いのではないでしょうか。

そこで、この記事ではクレジットカードの審査に落ちてしまう原因からその対策まで詳しく解説しています。

ぜひ参考にしてみてください。

クレジットカードの審査に落ちる6つの原因

クレジットカード_審査落ち_原因

クレジットカードの審査に落ちる原因としては以下のものが挙げられます。

それぞれついて詳しく見ていきましょう。

返済能力(収入)が低い

収入が低いとクレジットカードの審査に落ちる可能性が高くなります。

収入の基準はカードによって異なりますが、月収10万円以下が低収入の目安となります。

クレジットカードは後払いであり、利用者は一定期間カード会社に借金をします。

そこで、利用者の収入が低いと、貸し倒れのリスクが高まるため、審査において収入は重要視されます。

過去に金融事故を起こしている

金融事故を起こしてしまうと、「金融事故記録」として信用情報機関に登録されてしまいます。

金融事故とは、クレジットカードにおける長期間の延滞や強制解約のことです。

「金融事故記録」は5年間残り続けるので、その間はほとんど自動で審査に落ちてしまう仕組みになっています。

もし金融事故に心当たりがあるのなら、クレジットカードではなくデビットカードをおすすめします。

多重申し込み

多重申し込み_イメージ画像

審査落ちを危惧して、同時に何枚もクレジットカードを申し込んでしまう人がいます。

このように、たくさんのクレジットカードに申し込むことを多重申し込みと言います。

しかし多重申し込みは、審査落ちの原因になります。

理由は、カードを何枚も持つことで貸し倒れのリスクが上がるからです。

また、入会特典目当てだと思われてしまうこともあるので、多重申し込みは避けるようにしましょう。

初めてクレジットカードを作る

初めてクレジットカードを作る人のことをホワイトと呼びます。

ホワイトは過去の取引履歴がなく、判断材料が少ないので審査に落ちてしまうことがあります。

もし、ホワイトの場合は過去の取引履歴ではなく、現在の返済能力を重視するクレジットカードを選びましょう。

借金をしている

借金_イメージ画像

高額な借金も審査に落ちる原因となります。

多少の借金であれば問題はありませんが、年収の3分の1以上の借金がある場合は審査に通りにくくなります。

これは、賃金業法という法律の総量規制という仕組みが影響しています。

総量規制とは

個人の借入総額を、原則として年収の3分の1までと制限する仕組みのこと。

この仕組みにより、年収の3分の1以上の借金がある場合は、キャッシング枠の希望は通らず、クレジットカードの審査にも著しく影響します。

そのため、できるだけ借金を減らしてから申し込みましょう。

記入漏れがある

申込書類の記入漏れや記入ミスも審査に影響します。

これらをなくすために、西暦か年号か、月収か年収かなどをじっくり確認し、何度か見直したうえで申し込みましょう。

クレジットカードの審査落ちを防ぐ対策

クレジットカードの審査落ちを防ぐ対策

クレジットカードの審査落ちを防ぐ対策としては主に以下の5つがあります。

それぞれの対策について詳しく見ていきましょう。

審査が甘いクレジットカードに申し込む

一番は審査が甘いクレジットカードに申し込むことです。

ですが前提として、「審査が甘い」を売りにしているクレジットカードは存在しません。

ただ、事実として審査が甘い傾向にあるクレジットカードは存在します。

次章でこちらについては解説していきますので、そちらをご覧ください。

審査が甘いクレジットカードはこちら

審査落ちから期間を開けて申し込む

クレジットカードの審査情報はしばらくの間信用情報機関に保存されます。

信用情報機関に保存された審査情報は、他のクレジットカードの審査でも確認されてしまいます。

審査情報が残るのは半年間ですので、審査に落ちた方は半年以上期間を開けて申し込みましょう。

キャッシング枠を0に設定する

キャッシングとは、クレジットカードを使って現金を引き出せる機能のことで、キャッシング枠が高いほど貸し倒れのリスクが高くなります。

キャッシング枠とは、クレジットカードのキャッシング機能を使って現金を借りられる限度額のことです。

申込書類にキャッシング枠の希望額を記入する欄があるので、特段必要がない場合は0に設定しましょう。

固定電話の番号も記入する

固定電話_イメージ画像

クレジットカードの審査は、属性情報や過去の履歴をもとにスコアリングして行われます。

そして、固定電話は以下の理由からスコアリングの点数が高いと言われています。

  • 連絡が取れる手段が複数あることで信用力があがる
  • 本人確認の際に有用
  • 回線の名義人を調べられる

そのため、できるだけ固定電話の番号も記入するようにしましょう。

使わないクレジットカードは解約する

クレジットカードの枚数を減らすことで、審査落ちの可能性は低くなります。

理由は、貸し倒れリスクが少なくなるからです。

クレジットカードはカードごとに限度額が設定されており、枚数が多ければ多いほど、使える額も大きくなります。

ほとんど利用していないカードでも、大きな額を使えることに変わりはないので、それらを解約することで審査に通りやすくなります。

審査落ちの心配が少ない!審査が甘いクレジットカード5選

では審査が甘いクレジットカードをご紹介していきます。


ACマスターカード

ACマスターカード

クレジットカード_審査落ち_AC

おすすめポイント

  • リボ払い手数料を0にできる
  • 自動契約機で即日発行可能
  • 利用額の0.25%が自動キャッシュバック
年会費 還元率 申し込み条件
永年無料 0.25% 20歳以上69歳以下

ACマスターカードは消費者金融アコムが発行する、消費者金融系のクレジットカードです。

支払い方法はリボ払いのみですが、一定期間内に返済をすると手数料が0になります。

また、返済額の0.25%が自動キャッシュバックされるのでポイント管理の必要もありません。

全国各地に配置された自動契約機を利用することで即日発行が可能です。

新井智美

acマスターカードにはポイント還元は用意されていませんが、毎月の利用金額のうち0.25%が自動的に還元される点が魅力となっています。

また、年会費が永年無料なことや、審査基準も比較的緩いと言われていることからも、初めてクレジットカードを持つ方におすすめです。

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acマスターカード
公式サイトはこちら

ACマスターカードの口コミ

(30代/男性/会社員)

金融ブラックであと五年はクレジットカードを発行できないと思っていましたが、こちらはいけました!

金融ブラックの詳細:二年ほど前に某携帯キャリアの機種代割賦が残っている中で未払い&強制解約。現在は完済。
その他属性:アラサー、正社員、現職四年目、賃貸、独身、年収650万

レビューとしては、発行は即日してもらえましたし、年会費無料なので特に期待もしてないし、不便なところはありません。
ただ、会員サイトだけ見にくい…

(30代/男性/会社員)

クレヒスを高める為、1週間程の、短期返済を原則として、使用しています。ポイントが付かない分、ショッピングでは、使用しませんが、キャッシングの借り幅が、一般のカードに比べ広いので、以外と持ってる価値あると思います。審査も、基本通り易いので、初心者の方にも、オススメの一枚です。あくまでも、切り札としての一枚です。

→acマスターカードの詳細はこちら


楽天カード

楽天カード

クレジットカード_審査落ち_楽天
クレジットカード_審査落ち_楽天
クレジットカード_審査落ち_楽天
クレジットカード_審査落ち_楽天

おすすめポイント

  • 12年連続顧客満足第1位
  • 楽天市場でポイントアップ
  • 貯まったポイントはそのまま使える
年会費 還元率 申し込み条件
永年無料 1.0%~3.0% 18歳以上

楽天カードは、株式会社楽天が発行する流通系カードです。

こちらのカードは年会費無料かつ高還元で非常に使いやすくなっています。

貯まったポイントは楽天市場や楽天Edyのポイントとしてそのまま利用できるので、誰でも簡単に使いこなすことができます。

学生や主婦なども申し込み対象としているので、初めてクレジットカードを作る方にもおすすめです。

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楽天カードL
公式サイトはこちら

楽天カードの口コミ

(30代/女性/会社員)

楽天モバイル・楽天ひかりの契約ついでに申し込み。
ネットからの申し込みは簡単で、カードは2週間ぐらいで届きました。貯まったポイントが近所のドラッグストアやホームセンターで使えるので便利。
楽天市場でも時々買い物をするので、年間1万円分ぐらいは還元されています。
楽天圏を使う人にはお得だと思います。楽天は問い合わせの電話が全くつながらないので、サポートを必要とする人はやめた方が良いと思います。

(30代/女性/主婦)

使い勝手のいい楽天ポイントが貯まるというのが最大の利点です。またITの機能が発達してます。

→楽天カードの詳細はこちら


ライフカード

ライフカード

クレジットカード_審査落ち_ライフカード
クレジットカード_審査落ち_ライフカード
クレジットカード_審査落ち_ライフカード

おすすめポイント

  • 初年度ポイント1.5倍
  • 誕生日月はポイントが3倍
  • 年間の利用額に合わせて還元率がアップ
年会費 還元率 申し込み条件
永年無料 0.5%~2.0% 18歳以上

ライフカードは親会社がアイフルですので、消費者金融系カードにあたるクレジットカードです。

このカードの魅力は、ポイントアッププログラムが豊富なことです。

初年度ポイント1.5倍や誕生日月に3倍などのプログラムが用意されています。

また、年間のご利用額に応じて還元率がアップするカスタマステージも用意されています。

柴沼直美

年会費が永年無料というだけでなく、上手に使えばポイントが早くたまるところが魅力です。入会後1年間は通常の1.5倍年で、50万円利用すれば次年度もポイント1.5倍、さらに年150万円利用で次年度ポイント2倍と段階的にポイント還元率が上がっていきます。これだけの金額を使うのはハードルが高いと思う人は、誕生月に3倍になるしくみを利用しても予想以上にポイントはたまります。

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ライフカード
公式サイトはこちら

ライフカードの口コミ

(20代/男性/会社員)

お店で使えるqr決済や電子マネーの種類が増えてきて、メインカードが使えない時などに使っています。あとは誕生日月にポイントが多くなるので優先して使うようにしています。
自分には付帯サービスを使うことがないためあってもなくても気にならないです。

(30代/女性/会社員)

TV購入で利用しましたが、iDも登録でき
ポイントが誕生月3倍も嬉しい。
電気代等もライフカードに切り替えます

→ライフカードの詳細はこちら


イオンカードセレクト

イオンカードセレクト

クレジットカード_審査落ち_イオン
クレジットカード_審査落ち_イオン
クレジットカード_審査落ち_イオン

おすすめポイント

  • 電子マネー「WAON」が使える
  • イオングループでポイントアップ
  • 公共料金の支払いで毎月5WAONポイントが貰える
年会費 還元率 申し込み条件
永年無料 0.5%~1,0% 18歳以上

イオンカードイオングループが発行する流通系カードです。

発行元がイオングループですので、イオングループ店の利用でポイントがアップします。

また、特定の条件を満たすと無料でゴールドカードが作れるなど、嬉しい特典も用意されています。

新井智美

私も実際にイオングループでの還元率が高い「イオンカード(WAON一体型)」を頻繁に利用しています。

>>> 詳細はコチラ<<<

三井住友カードNL
公式サイトはこちら

イオンカードの口コミ

(30代/男性/会社員)

大学時代に可決してくれたのがジャスコ・カード(ジャスコは昔のイオン)
と三井住友VISAだけでした、他は全滅、その時の恩がありますw
今は、イオンカード → イオンセレクトカード → イオンセレクトゴールドカード
となってます、今申し込むならイオンセレクトカードが良いと思います
ここの写真はICが有りませんが現在発行中のカードにはICが付いてます

(30代/女性/主婦)

イオン系で使う時はいいなあと思いますが、その他で使うことが増えてきたので、もう一枚何か持とうと思ってます。

→イオンカードの詳細はこちら


三井住友カードRevoStyle

三井住友カードRevostyle

クレジットカード_審査落ち_三井

おすすめポイント

  • リボ払い手数料は9.8%
  • リボ払い手数料発生で還元率が2倍
  • コンビニ3社とマックで還元率が5倍
年会費 還元率 申し込み条件
永年無料 0.5%~2.5% 18歳以上

三井住友カードRevoStyle三井住友銀行が発行する銀行系カードです。

一般的に審査が厳しいと言われている銀行系カードですが、こちらのカードはリボ払い専用なので審査が甘くなっています。

リボ払いとは、あらかじめ設定した金額を毎月返済していく方法で、貸し倒れのリスクが低いです。

そのため、こちらのカードは銀行系ですが、審査が甘いと言われています。

リボ払い手数料が9.8%と低く、コンビニやマックで還元率がアップするので、便利に使えるクレジットカードです。

三井住友カードRevoStyleの口コミ

(20代/男性/会社員)

三井住友のカードはいろんなお得なキャンペーンをやっているので発行しました。リボ専用カードなのが気になりましたが、設定をすれば一括払にできるので、そこは安心です。デザインも新しくなってオシャレになりました。タッチ決済にも対応しており、とても便利です。三井住友は電話の対応も丁寧で、セキュリティの面でも安心して使えます。

(20代/女性/フリーター)

年会費無料のリボ専用カードですが支払い変更で全額に増額もでき、三井住友カードはキャンペーンも多く利用頻度・満足度がが高いカードの1つです。
WEB明細も分かりやすくて使い勝手が良いと思います。
支払える場所も徐々に増えてきたVISAタッチ決済もできるカードなので新型コロナ感染予防対策にもなって良いと思います。

クレジットカードの審査難易度を見分けるポイント

クレジットカードの審査難易度を見分けるポイント

クレジットカードの審査難易度を見分けるポイントには主に以下の2つがあります。

クレジットカードの審査難易度を見分けるポイント

それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

ステータスのランク

クレジットカードの審査難易度を分けるポイントとしてまず挙げられるのは、クレジットカードのステータスのランクです。

クレジットカードには、ランクというものがあり、ステータスが高い順にブラックカード、プラチナカード、ゴールドカード、一般カードとなっています。

クレジットカードのランク

そして、ステータスが高いカードはそれだけ審査の難易度も高くなっています。

ちなみに、最上位のブラックカードは招待制で、自分から審査を受けることすらできない場合もあります。

「とりあえずクレジットカードを作りたい」ということであれば、一番審査難易度が低い一般カードを作るのがおすすめです。

発行会社の種類

クレジットカードの審査難易度を見極めるポイントとしては、発行会社の種類も挙げられます。

クレジットカードは多くの会社が発行していますが、発行会社の種類は以下のようにわけることができます。

クレジットカードの発行会社の種類
  • 銀行系
  • 航空系
  • 信販系
  • 流通系
  • 消費者金融系

クレジットカードの発行会社の種類

そして、それぞれの種類で審査難易度は変わってきます。

この中でも、流通系と消費者金融系は審査難易度が比較的低いと言われています。

クレジットカードの審査の流れ

クレジットカードの審査の流れ

クレジットカードの審査は以下の3つの手順で行います。

クレジットカードの審査の流れ

それぞれの手順について詳しく見ていきましょう。

信用情報の確認

まずは、申し込み者の信用情報の確認が行われます。

信用情報とは、個人の支払情報のことで、過去に金融事故を起こしていないか、現在の借入額はいくらかなどが見られます。

信用情報は「信用情報機関」に保管されており、カード会社はカードの申し込み発生後、信用情報機関から申し込み者の信用情報を参照します。

スコアリング

スコアリングとは、申し込み者の情報を項目化し、それぞれ点数をつけていく作業のことです。

項目化される情報として、年齢や収入、勤続年数、クレジットヒストリーなどが挙げられます。

どの項目を重要視しているかはカード会社ごとに異なり、何点以上で審査通過などの基準も異なります。

そのため、一方の会社では審査に落ちたが、もう一方では審査を通過したということもあり得ます。

審査完了

信用情報の確認とスコアリングにおいて問題なしと判断されると、審査が完了します。

審査完了後、大体3日から1週間前後でカードが発送されます。

このように、クレジットカードは個人の信用情報に関わるものなので、どうしても審査は必要になってくるのです。

審査なしでカードを持つ方法

審査なしでカードを持つ方法

審査なしでカードを持つ方法としては、主に以下の3つが挙げられます。

それぞれの方法について詳しく見ていきましょう。

家族カードにする

審査なしでカードを持つ方法としてまず挙げられるのは、家族カードにすることです。

家族カードとは、クレジットカードの契約者の家族に対して発行できるカードです。

家族カードの場合、契約者が審査に通っていれば、家族は問題なくクレジットカードを使うことができます。

そもそも審査を受けることなくクレジットカードを作れるのです。

ただし、この方法は家族がすでにクレジットカードを持っている場合のみ使うことができます。

プリペイドカードにする

審査なしでカードを持つ方法としては、プリペイドカードにすることも挙げられます。

プリペイドカードとは、事前にお金を入金することで、その額の分だけ商品やサービスを購入できるカードです。

クレジットカードと違って、後払いではなく前払いになるため、審査を受ける必要はありません。

プリペイドカードで支払えばポイントがつくのでお得ですね。

デビットカードにする

審査なしでカードを持つ方法としては、デビットカードにすることも挙げられます。

デビットカードとは、カードで支払うと同時に銀行口座から自動で引き落とされる仕組みのカードです。

いちいち銀行口座から引き出さなくても良いのが便利ですね。

これも後払いではなく即時支払いになるため、審査を受ける必要はありません。

クレジットカードの審査に関するQ&A

審査はなぜ行われる?

審査は、申し込み者の返済能力を判断するために行われます。そもそもクレジットカードは「信用取引」に値します。利用者はカード会社から一度お金を借りて、返済日にまとめて支払います。
そのため、申し込み者は返済日にきちんと借りたお金を返せるのかを判断するために審査が行われるのです。

審査のないクレジットカードはある?

審査のないクレジットカードは存在しません。
クレジットカードではありませんが、デビットカードやプリペイドカードは審査がありません。


必ず審査に通る方法はある?

必ず審査に通る方法はありません。
しかし、審査で見られるポイントは共通しているので、収入や勤続年数などが増えれば、審査も通りやすくなります。

審査では何を見られる?

審査では、主に「属性情報(収入や年齢など)」「過去の取引履歴」「現在の借入状況」がチェックされます。
基本的に審査落ちの原因はこれら3項目の中にあります。

クレジットカードの審査落ちのまとめ

クレジットカードの審査は、返済能力と信用情報に基づいて行われます。

そのため、返済能力が低かったり、過去に金融事故を起こし、信用情報に傷がついていたりすると、審査に落ちてしまうことがあります。

ただ審査に落ちても、再度クレジットカードに申し込むことは可能です。

もし、審査に落ちてしまい、審査が不安になってしまったら、以下の審査が甘いクレジットカードの発行を考えてみてはいかがでしょうか。

コメントをいただいた専門家
fp監修_新井智美さん新井智美/トータルマネーコンサルタント公式サイト
コンサルタントとして個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)やセミナーを行う。豊富な金融知識を活かし、メディアへの執筆及び監修もおこなう。

保有資格
・ファイナンシャルプランナー(CFP®)認定者
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
DC(確定拠出年金)プランナー
住宅ローンアドバイザー住宅金融普及協会金融検定協会認定)
・証券外務員

fp監修_柴沼さん柴沼直美/ファイナンシャルプランナー公式サイト
大学卒業後、保険会社で2年弱営業に従事したのち渡米。MBA修得後帰国。外資系証券会社でアナリスト、ファンドマネジャーとして勤務。結婚、3人の子育てと親の介護を機にフリーへ。現在はFPとして個別家計相談や執筆と行うと同時に大学等で金融・英語の講師として活動。

保有資格
・ファイナンシャルプランナー(CFP®)認定者
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
日本証券アナリスト協会検定会員
・TOEIC940
イオンカードポイント獲得の注意点

【ポイント対象外】

  • 対象カード*の内、30日間で6種類以上のカードを申込みした場合は、6種類目以降の申込みカードはポイント獲得の対象外
  • 家族カード
  • カード申込みから3ヶ月以内にカード発行に至らなかった場合
  • イオンカードの別券種から切替申込みされた場合
  • 対象カード*以外のカードを申込みされた場合
  • その他、著しく不正と判断される場合
  • *対象カード

イオンカードセレクト、イオンカードセレクト(ミッキーマウス)、イオンカードセレクト(トイ・ストーリー)、イオンカードセレクト(ミニオンズ)、イオンカード(WAON一体型)、イオンカード(ミッキーマウス デザイン)、イオンカード(トイ・ストーリー デザイン)、イオンカード(ミニオンズ)、イオンカード(TGCデザイン)、イオンカード(櫻坂46)、イオンカード(SKE48)、イオンJMBカード、イオンSuicaカード、イオンカード Kitaca、イオンSUGOCAカード、イオン首都高カード、イオン E-NEXCO passカード、イオン NEXCO中日本カード、イオンTHRU WAYカード、イオンNEXCO西日本カード、コスモ・ザ・カード・オーパス、コスモ・ザ・カード・オーパス「エコ」、マルエツカード、ナンバカード、日本点字図書館カード、ツルハドラッグカード、イオンサンデーカード、BE KOBEカード、三菱商事エネルギー・イオンカード、トイザらス・ベビーザらス・カード、JMB JQ SUGOCA、JQ SUGOCA、サンエックスカード(リラックマ)、シマムラ ミュージックカード、やまやカード、ワタミふれあいカード、KASUMIカード、コジマ×ビックカメラカード、ベネッセ・イオンカード、住友不動産ショッピングシティイオンカード、KNTカード、メイクマンカード、TOSHIBA STORE CARD、イオンスマートペイカード

【注意事項】

  • お問い合わせの際は、申込み完了メールに記載の識別番号(受付番号) を必ずご用意ください。
  • 他のポイントサイトからの入会を含め、同一人物による複数入会と判断された場合はポイント対象外となる可能性がございます。
  • ポイント付与前にカードを解約されると、ポイント付与されない可能性がございますのでご注意ください。
  • すでに同一カードをお持ちの方は、お申込み頂けません。
  • すでに家族カードをお持ちの方であっても、ご本人様名義で新たにお申込みされる場合は対象になります。

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