一般カードよりも、ワンランク上のサービスを受けられる「ゴールドカード」。
社会人になり収入も安定してくると、ステータス性のあるゴールドカードが欲しくなる方も多いと思います。
そこで今回は、当サイト厳選のおすすめゴールドカードをご紹介します。
また、この記事では、以下のようなゴールドカードの疑問について、わかりやすく解説していきます。
- ゴールドカードってどういうもの？
- ゴールドカードメリットとデメリットは？
- おすすめのゴールドカードは？
新井智美/トータルマネーコンサルタント
もくじ
ゴールドカードとは
クレジットカードは一般的に以下4つのランクに分別されます。
- 一般
- ゴールド
- プラチナ
- ブラック
ランクの高さは、一般<<ゴールド<<プラチナ<<ブラックとなっており、ゴールドカードは一般カードよりも一つ上のランクに位置します。
一般カードとゴールドカードの違いとして挙げられるのは、付帯サービスや保険の充実度です。ゴールドカードは、空港ラウンジサービスなど、一般カードにはない豪華なサービスを利用することができます。
しかし、年会費無料カードが多い一般カードに比べ、ゴールドカードは数千円～数万円の年会費がかかるのは覚えておきましょう。
ゴールドカードおすすめランキング
では、おすすめのゴールドカードをランキング形式でご紹介していきます。
年会費が安く持ちやすいカードから、高ステータスでかっこいいカードまで厳選しているので、この中からお気に入りのゴールドカードを見つけてみましょう。
| クレジットカード名 | 三井住友カードゴールド（NL） |
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード |
JCBゴールド |
JCB GOLD EXTAGE |
三井住友カードプライムゴールド |
dカードGOLD |
楽天ゴールドカード |
MUFGカードゴールド |
MUFGカードゴールドプレステージ |
au PAY ゴールドカード |
ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード |
ライフカードゴールド |
ダイナースクラブカード |
エポスゴールドカード |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 年会費 | 5500円（税込）※1 | 31900円（税込） | 11000円（税込）※2 | 3300円（税込）※2 | 5500円（税込）※2 | 11000円（税込） | 2200円（税込） | 2095円（税込）※2 | 11000円（税込）※2 | 11000円（税込） | 34100円（税込） | 11000円（税込） | 24200円（税込）※2 | 5000円（税込）※3 |
| ポイント還元率 | 0.5％～5.0％ | 1.0％ | 0.5% | 0.75% | 0.5%～2.5％ | 1.0％～10.0％ | 1.0％～3.0％ | 0.5% | 0.5％ | 1.0％～11.0％ | 1.0％～2.0％ | 0.5％ | 0.4％～1.0％ | 0.5％～1.5％ |
| 申し込み条件 | 20歳以上 | 20歳以上 | 20歳以上 | 20歳～29歳 | 20歳～29歳 | 20歳以上 | 20歳以上 | 18歳以上 | 20歳以上 | 20歳以上 | 20歳以上 | 20歳以上 | 27歳以上 | 20歳以上 |
| キャンペーン | 最大11000円相当プレゼント | 入会後3か月間、ポイントが10倍 | Amazon利用で最大20000円キャッシュバック | Amazon利用で最大20000円キャッシュバック | 最大8500円相当プレゼント | 最大20000ポイントプレゼント | もれなく7000ポイントプレゼント | 最大5000円キャッシュバック | 最大11000円分プレゼント | 最大20000ポイントプレゼント | 合計80000マイル獲得可能 | なし | 初年度年会費無料 | なし |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
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タップで非表示
※1…初年度無料＆年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料
※2…初年度無料
※3…招待＆年間50万円以上の利用で無料
年間100万円以上の利用で年会費が無料の「三井住友カードゴールドNL」
三井住友カードゴールド（NL）は2021年7月に発行が開始された、新しいゴールドカードです。
このカードの最大の特徴は、年100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になる点です。
また、年100万円の利用で10000ポイントが還元されます。そのため、年間で100万以上利用する方であれば、絶対に持っておきたいゴールドカードとなります。
さらに、コンビニ3社とマクドナルドで最大5％還元や選んだお店でポイント＋0.5％など、日常利用でも大活躍の今人気のゴールドカードです。
三井住友カードゴールド（NL）の口コミ
（30代／男性／会社員）
また、コンビニやマックで5％還元、マツキヨなどでも1％還元かつ、ゴールドカードならではのサービスも付帯しているので、持っていて損はないカードです。
（40代／男性／会社員）
年間100万円の利用はすぐに達成でき、年会費無料で保険の手厚いカードを持てたので満足です。
- ※一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合がございます。
- ※一部Visaのタッチ決済／Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗がございます。また、一定金額(原則 税込1万円)を超えるとタッチ決済でなく、決済端末にカードを挿してお支払いいただく場合がございます。その場合のお支払い分は、+2.5％還元の対象となりませんのでご了承ください。 上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
高ステータスな1枚をお探しの方は「アメックスゴールド」
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは日本で初めて発行されたゴールドカードです。
魅力は何といっても「ステータス性」で、このカードを持っていれば社会的身分の証明にもなります。
ステータス性だけでなく、最高1億円の海外旅行傷害保険やホテル優待など、保険やサービスも非常に充実しています。
編集部
年会費は少々高額ですが、高ステータスのゴールドカードが欲しい方には最もおすすめの1枚です。
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの口コミ
（30代／男性／会社員）
昔、かなり審査が厳しかったのでステータスの1枚と尊重されていたゴールドカード。
ネットではモテるクレジットカードとも言われ、レジでカードを出すと驚かれるのが嬉しいです。
僕はこのカードを持つことでステータスを感じています。米国の紙幣のようなデザインが特にお気に入りです。
（40代／男性／会社員）
ただ、利用頻度がどんどん減っているので、次回更新は悩んでいます。
ゴールド帯と考えると年会費は高いです。
比較対象はSPGだと思いますが、SPGの方が付帯サービスなどは良いと感じます。
ステータスと豊富な付帯サービスの二つを兼ね備えた「JCBゴールド」
JCBゴールドは「GOLD Basic Service」というJCB限定のサービスを受けることができるゴールドカードです。
中でも、ラウンジ・キーとグルメ優待サービスは他のゴールドカードと比べて、非常にお得です。
ラウンジでは、飲料や軽食の提供、インターネット接続のサービスが用意されており、海外旅行をさらに快適にしてくれます。
グルメ優待では、全国250店舗で優待を受けることができ、コース料金が20％オフになります。何度利用しても優待を受けることができるので、ずっとお得に使い続けられる1枚です。
JCBゴールドの口コミ
（30代／男性／会社員）
（40代／男性／会社員）
国産ブランドを応援したい身としては、グレードを変えつつこれからも使っていくであろうカードです。
20代専用で豪華サービスが魅力の「JCB GOLD EXTAGE」
JCB GOLD EXTAGEは株式会社JCBが発行する20代専用のゴールドカードです。
年会費は3300円（税込）とゴールドカードにしては非常に安く、最高5000万円の国内外旅行保険と保険内容も手厚くなっています。
また、ゴールド会員専用デスクや空港ラウンジサービスなど、ゴールドカード特有のサービスも付帯しています。
公式サイトには以下のような方におすすめなカードと記載されているので、当てはまる方は発行を考えてみてはいかがでしょうか。
- おトクな年会費でゴールドカードのステータスを体験してみたい方
- 将来的にJCBゴールドカードを持ちたい方
入会後3か月間はポイント還元率が3倍になるので、いつもよりお得にポイントを貯めることができます。
JCB GOLD EXTAGEの口コミ
（20代／男性／会社員）
例えば、ショッピング保険や旅行保険などです。
デザインは賛否分かれていますが、カードに詳しい方でなければ通常のゴールドと見分けがつかないので、それなりのステータスにもなると思います。
（20代／男性／会社員）
コストパフォーマンスは高いのではないでしょうか。ゴールドにしてはポイントも貯めやすいと思います。空港ラウンジ利用可能です。
デビュープラスからのランクアップでも発行できる「三井住友カードプライムゴールド」
三井住友カードプライムゴールドは20代専用のゴールドカードです。
20代専用なので、年会費は5500円と安くさらに初年度年会費が無料となっています。
さらに、こちらのカードには年会費優遇サービスが用意されており、以下の条件を満たすと年会費が安くなります。
| 条件 | 年会費 |
|---|---|
| 「WEB明細」コースの申し込み | 4400円（税込） |
| 「マイ・ペイすリボ」コースの申し込み | 2750円（税込） |
| 「WEB明細＋マイ・ペイすリボ」コースの申し込み | 1650円（税込） |
- 「WEB明細」に登録のうえ、過去1年間に6回以上請求がある方が割引の対象となります。
- 「マイ・ペイすリボ」に登録の上、翌年以降は「マイ・ぺイすリボ」へのご登録＋前年度1回以上リボ払い手数料をお支払いで年会費が割引になります。
空港ラウンジサービスをはじめ、最高5000万円の国内外旅行保険など、年会費以上のサービスを展開しているゴールドカードです。
30歳以降は後述する「三井住友カードゴールド」に切り替わります。
三井住友カードプライムゴールドの口コミ
（20代／男性／会社員）
ポイントを期待せず淡々と使うだけのスタイルなら合うはず。
（20代／女性／会社員）
内定者・新社会人向けの、年会費が安いお手軽ゴールドカード、というところでしょうか。内容も発行元もしっかりしていますので、安心して使えるカードです。
ドコモ料金の支払いで10％還元が受けられる「dカードGOLD」
dカードGOLDはドコモユーザーに非常におすすめのゴールドカードです。
理由は、dカードGOLDでドコモ利用料金を支払うとポイントが10％還元されるからです。
編集部
また、携帯電話の紛失・盗難などによる再購入費用を負担してくれる「ケータイ補償」や空港ラウンジサービスなど、多くのサービスが用意されています。
「d払い」との併用で多くのポイントを獲得できるので、ドコモユーザーでなくともおすすめのゴールドカードです。
dカードGOLDの口コミ
（30代／女性／会社員）
ネットショップでこのカード使用は使えない店舗があり、全ては賄えません。
スカパーの光TVとひかり電話、Ahamoで月額１万中頃になるでしょうから、あとｄ払いを当分予定しています。
まだスタート段階ですが年会費分の価値があることを期待してます。
（30代／男性／会社員）
ただ、近頃会員の急増に対応できないのか、サポートには全然つながりません。ゴールドカード専用ダイヤルでもそうです。
ここだけでも改善されればと思います。
安い年会費で空港ラウンジが利用可能の「楽天ゴールドカード」
楽天ゴールドカードは人気クレジットカード「楽天カード」の上位ランクにあたるカードです。
楽天カードとの違いは以下の通りとなります。
- 国内空港ラウンジや一部海外空港ラウンジが年間2回まで無料
- ETCカードの年会費が無料
- トラベルデスクが無料で利用可能
- お誕生月サービスでポイントが＋1.0％
- 限度額が200万円
楽天カードでは物足りないという方にはおすすめのゴールドカードです。
楽天ゴールドカードの口コミ
（30代／女性／会社員）
楽天ポイントの使いやすさが決め手です。
（20代／男性／会社員）
楽天Edyにもポイントチャージ出来る等、ポイントの使い道が多く、ポイント上乗せが有るので、メインカードにしてます。
安価な年会費で最低限のサービスを兼ね備えた「MUFGカードゴールド」
MUFGカードゴールドは年会費が非常に安く、持ちやすいゴールドカードです。
基本的にゴールドカードの年会費は1万～3万円ですが、こちらのカードはなんと2095円（税込）となります。
また、こちらのカードでは三菱UFJフィナンシャル・グループ各社が提供するサービスを受けることができます。
サービスの例は以下の通りです。
- キャッシュカード・通帳発行手数料還元サービス
- 「三菱UFJ信託ダイレクト」会員登録でグローバルポイントプレゼント
- 「株主優待一覧」プレゼントなど
初年度年会費は無料かつ最低限のサービスは用意されているので、ゴールドカードを持ってみたいという方にはおすすめです。
MUFGカードゴールドの口コミ
（30代／男性／会社員）
本カードはデュアルスタイルで持つことで価値があると思います。
楽天KOBO、ひかりTVブックのような電子書籍ストアはAMEX不可の場所もありますし、VISA/MasterをAMEXのサブでデュアル発行してセットで持ち歩くと、銀聯がデフォである中国以外では世界中で困る事余り無いのではと？
（20代／男性／会社員）
せっかく年会費を払っているので、サービスを有効活用したいと思います。
旅行向けのサービスや保険が得に充実している「MUFGカード ゴールドプレステージ」
MUFGカード・ゴールドプレステージは旅行向けのサービス・保険もかなり充実しており、以下のサービスが無料でついてきます。
- 空港ラウンジサービス（国内32空港・ダニエル・K・イノウエ国際空港）
- 国内外尾旅行傷害保険（最高5000万円）
- ショッピング保険（年間300万円）
- 国内・海外渡航便遅延保険（最高2万円）
- 宿泊予約サービス「Relux for Gold」
- 海外での観光案内やトラブルなどを日本語で対応してくれる「ハローデスク」
また、厳選された高級レストランでのお食事が1名分安くなる「グルメセレクション」や、健康や介護の相談が無料でできる「24時間健康・介護相談サービス」を利用することもできます。
編集部
さらに今なら、web入会で初年度年会費無料＆最大1,1000円のお得なキャッシュバックキャンペーンを行っています！
海外旅行を楽しみたい・ポイントを貯めやすいゴールドカードが欲しい・初めてのゴールドカードを悩んでいる！という方は、ぜひ利用してみてはいかがでしょうか。
MUFGカード ゴールドプレステージの口コミ
（20代／男性／会社員）
（50代／男性／会社員）
入会キャンペーンが意外とお得なので、入ってみる価値はあるかと思います。
au料金の支払いで最大11％還元が受けられる「au PAY ゴールドカード」
au PAYゴールドカードでau利用料金を支払うと、最大11％が還元されます。
また、auでんきやauひかりなどの支払いでも還元率がアップします。
さらに、スマホ決済アプリ「au PAY」にチャージ＆決済することで2.5％が還元されます。
編集部
携帯電話のプロバイダや公共料金をauに統一してる方には必須のゴールドカードです。
au PAYゴールドカードの口コミ
（40代／女性／会社員）
以前、au WALLET クレジットカードのシルバーのカードを持っていましたが、今年ゴールドカードにランクアップしました。
年会費10，000円払ってもポイントやクーポンでおつりがくるので、もっと早く替えておけばよかった。普段使いのカードとして、重宝しています。
（40代／男性／会社員）
・年間の利用金額にも拠りますが一般カードよりゴールドのほうがお得かも知れないですね。
ちなみに今年度に関しては年会費をはるかに上回るポイントゲット出来ました。
・マスターカードなので使えるお店が多いのも助かります。
ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールドカードはマイルが非常に貯まりやすいゴールドカードです。
まず、新規入会で2000マイル、利用継続で2000マイルが貰えます。
また通常還元率が1.0％高還元にも関わらず、ANAグループでの利用で還元率が2倍になります。
その他、フライトマイルやボーナスマイルなどマイルがザクザク貯まります。
ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの口コミ
（30代／男性／会社員）
（40代／男性／会社員）
最高1億円の海外旅行傷害保険が自動付帯の「ライフカードゴールド」
ライフカードゴールドは最高1億円の国内が旅行保険が自動付帯しているゴールドカードです。
自動付帯ですので、こちらのカードを持っているだけで保険が適用されます。
そのため、海外旅行や海外出張によく行く方には非常におすすめです。
また、弁護士相談サービスやロードサービスなどユニークで嬉しいサービスも複数付帯しています。
ライフカードゴールドの口コミ
（40代／男性／会社員）
日本最初のクレジットカードでステータスが高い「ダイナースクラブカード」
ダイナースクラブカードは、カード名が「食事を楽しむ人のためのクラブ」の通り、グルメに関する優待が充実している高ステータスなクレジットカードです。
例えば、提携店舗の料理料金が無料になるサービスや会員限定メニューを注文できるサービスなどがあります。
見た目はシルバーでプラチナカードに見えますが、れっきとしたゴールドカードです。
ダイナースクラブカードの口コミ
（30代／男性／会社員）
以前コーポレートカードとして持っていた時にラウンジでの使いやすさや海外旅行保険に強いなと思っていました。
（30代／男性／会社員）
結果としては、旅行関連の特典も豊富で暫く使えそうですが、スマホ決済に対応していないので普段使いはしていません。このあたりに対応してくれれば、満足できるカードです。
条件次第で年会費が無料になる「エポスゴールドカード」
エポスゴールドカードは条件次第で年会費無料で持てるゴールドカードです。
年会費無料になる条件は、以下の通りです。
- カード会社の招待から作る
- エポスゴールド・プラチナ会員の招待から作る
- 年間50万円以上の利用→翌年以降年会費無料
初めから年会費無料で持ちたいという方は、「エポスカード」で利用実績を積み、カード会社からの招待を待つことが確実です。
また、年間100万円以上の利用で10000ポイントがプレゼントされるなど、魅力的なサービスが多く用意されています。
エポスゴールドカードの口コミ
（40代／男性／会社員）
（30代／男性／会社員）
ゴールドカードのメリットが稀で、でもいざとなったら助かる程度の自分にとって、他のゴールドカードはありえないです。
年代別におすすめゴールドカードを紹介！
ゴールドカードは、カードによって年会費やサービス、ステータス性などがかなり変わります。そのため、年齢や収入など、申し込み者の属性情報により、おすすめできるゴールドカードは変わってきます。
そこで、ここでは各年代におすすめのゴールドカードを紹介していきます。
どのゴールドカードを作ればいいか分からないという方は、ぜひ参考にしてみてください！
20代におすすめのゴールドカード
ゴールドカードの中には、20代向けの「ヤングゴールドカード」というカードがあります。
ヤングゴールドカードは年会費が安く、サービスも充実しているので、20代の方に非常におすすめです。
以下で、20代におすすめのヤングゴールドカードを2枚紹介していきます。
JCB GOLD EXTAGEは、国際ブランドであるJCBが発行する20代限定のゴールドカードです。
年会費は3300円（税込）と安く、サービスや付帯保険も非常に充実しています。
また利用実績を積み上げると、よりハイステータスなJCBゴールドやJCBゴールドプレミアなどにランクアップができるので、20代の方には非常におすすめです。
三井住友カードプライムゴールドも上記で紹介したカード同様、20代専用のゴールドカードです。
年会費は5500円（税込）と三井住友カードゴールドの半額ですが、同等のサービスや保険内容となっています。
また、毎月のお買い物金額5万円ごとにボーナスポイントが貰えるなど、ポイントも貯まりやすくなっています。
30代におすすめのゴールドカード
30代になると、収入も安定してきて、そこそこの年会費を払ってでも充実したサービスを受けたいという方が多くなります。
そこで、充実したサービスが魅力のおすすめゴールドカードを紹介していきます。
三井住友カードゴールド（NL）はお買い物好きな方におすすめのゴールドカードです。
このカードの最大の特徴は、年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費が永年無料になる点です。
月々9万円以上の出費で年会費が無料になるので、何かと出費が多くなりがちな30代の方にはおすすめです。
- ※一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合がございます。
- ※一部Visaのタッチ決済／Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗がございます。また、一定金額(原則 税込1万円)を超えるとタッチ決済でなく、決済端末にカードを挿してお支払いいただく場合がございます。その場合のお支払い分は、+2.5％還元の対象となりませんのでご了承ください。 上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
dカードGOLDはドコモ料金の支払いで10％還元になるので、ドコモユーザーに特におすすめです。
ただ、ドコモユーザーでなくとも、空港ラウンジサービスや最高1億円の海外旅行保険など豪華サービスが付帯しているので、便利に使えます。
d払いとの併用でポイントも貯まりやすくなっているので、お買い物をよくする方にもおすすめの1枚です。
ライフカードゴールドは最高1億円の国内外旅行保険が自動付帯しているので、海外に行く機会が多い方に特におすすめです。
旅行保険の他に、ショッピング保険やシートベルト保険が付帯しているので、1枚あれば安心して日常生活を送ることができます。
ポイントプログラムも多く用意されており、誕生月や初年度はポイントがアップします。
40代以上におすすめのゴールドカード
40代以上になると、ステータス性も気になってくると思います。
一般的に、ゴールドカードは一般カードよりもステータスは高い傾向にあります。ただ、ゴールドカードの中でも高ステータスのものとそうでないものがあるので、ここでは40代以上の方向けの高ステータスのゴールドカードを紹介します。
JCBゴールドは、国際ブランドJCBのプロパーカードですので、ステータス性は抜群です。
また、利用実績を積むことで、JCBゴールドプレミア、JCBプラチナ、JCBザ・クラスへとランクアップが可能です。
機能面においても、提携店舗での還元率アップや旅行保険など非常に優れているゴールドカードです。
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードはステータスが非常に高いゴールドカードです。
日本で初めて作られたゴールドカードであり、ステータスカードと言えばこのカードを上げる方も多いのではないでしょうか。
年会費は少々高めですが、空港ラウンジサービスや各種保険、会員専用デスクなど豪華特典が用意されています。
ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは航空会社ANAとアメリカン・エキスプレスの提携カードです。
ステータス性もさることながら、航空マイルが非常に貯まりやすくなっています。
入会で2000マイル、継続で2000マイルなどマイルがとにかく貯まるので、飛行機の利用が多い方には特におすすめです。
ゴールドカードは年収がいくらあれば持てる？
ゴールドカードは、一般カードに比べるとステータスが高く、審査難易度も厳しい傾向にあります。
ゴールドカードの審査では、申し込み者の返済能力を判断するために、年収も参照されます。
一般的なゴールドカードの申し込み条件として挙げられるのが、「年齢制限（20歳以上）」と「安定継続収入」です。中には、具体的に年収○○円以上と記載されているカードもありますが、ほとんどのカードは年収額についての詳しい明記はありません。
また、カードによってどの程度の年収を安定継続収入と判断するのかについても違いがあります。
そのため、ゴールドカードを持つには年収が○○円以上必要という決まりはありません。
カードによって安定継続収入の指標は変わりますが、ここでは分かりやすく日本の平均年収を見てみましょう。
| 年齢 | 男性の平均年収 | 女性の平均年収 | 全体の平均年収 |
|---|---|---|---|
| 20代 | 363万円 | 317万円 | 341万円 |
| 30代 | 474万円 | 378万円 | 437万円 |
| 40代 | 563万円 | 402万円 | 502万円 |
ゴールドカードを持つ上で年収がいくら必要とは一概に言い切れませんが、自分の年代の平均年収程度の収入を維持し続けていれば、「安定継続収入」という面ではクリアできる可能性が高いと言えます。
ですが、ゴールドカードの審査では年収だけでなく、利用実績や借入状況なども重要視されます。
そのため、年収が200万円でもゴールドカードを持てる人もいれば、年収が1000万円でも審査に落ちる人がいることを覚えておきましょう。
ゴールドカードの上手な選び方
充分に利用実績があり、審査も通る見込みがあるなら、ゴールドカードを申し込みましょう。
どのゴールドカードを作るか迷うかもしれませんが、以下の3つは確認しておきましょう。
- 年会費
- 付帯サービス
- デザイン
無理のない年会費のゴールドカードを選ぶ
ゴールドカードの年会費は、2,000円や3万円などと幅があります。
年会費を見極める際には、
- 限度額の増加
- 付帯しているサービス
- 社会的信用
など、自分にとってゴールドカードがどの程度の価値があるのか考えてみましょう。
まだ20代前半で、年収も少ないのであれば、一般のカードでも十分かもしれません。
また、年間の利用料に応じて、年会費が無料になるカードもあります。
自分に合ったサービスが付帯しているゴールドカードを選ぶ
空港ラウンジの利用やホテル・レストランの割引などのサービスはチェックしておきましょう。
色々サービスがあっても実際に利用しなければ意味がありません。
自分が利用するものがあるのかを確認しておくことが大切です。
とくに以下の保険については、補償額の上限や適用条件などはしっかりと確認しておくようにしましょう。
- 旅行傷害保険
- 盗難保険
- ショッピング保険
また旅行傷害保険については、国内と海外両方で適用されるのか、「自動付帯」なのか「利用付帯」なのかについても確認するようにしてください。
万が一の際に役不足では、持っていてもさほど意味がありません。
■ 自動付帯
そのカードを持っていることで保険が適用されること。
■ 利用付帯
持っているだけで適用されることはなく、旅行代金や旅行中の公共交通機関の代金を、クレジットカード払いとすることで適用されること。
好きなデザインのゴールドカードを選ぶ
ステータスが高いカードを持っていても、デザインが一般のカードと変わらないと、見せるためのカードとしては成立しません。
支払いのときに、「部下や後輩は、上司や先輩の手元を見ている」というデータもあるので、ひと目でゴールドカードと分かるデザインも大切です。
ステータスを重視したい人は、デザインにも注目してみましょう。
ゴールドカードのメリット
年会費無料で利用できる一般のクレジットカードもあるなかで、年会費のかかるゴールドカードを持つことのメリットとは一体なんなのでしょうか。
主なメリットは以下の通りです。
利用限度額が高くなる
一般的なカードでは、30万円～100万円が限度額の場合が多いですが、ゴールドカードなら200万円程度まで増やせます。
| カード名 | 限度額 |
|---|---|
| 三井住友カードゴールド（NL） |
～200万円 |
JCBゴールド |
～300万円 |
| アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード |
～500万円 |
| ダイナースクラブカード |
一律の制限なし |
また、ゴールドカードであればさらに限度額が高額な、プラチナやブラックへのランクアップも狙えます。
もちろん利用頻度にもよりますが、もっと限度額を増やしたいと思っている人にはゴールドカードがおすすめです。
社会的な信用になる
一般カードに比べ、ゴールドカードのステータスは高くなっています。
カードがステータスになる、という考え方は古いといわれることもありますが、今でもカードのランクを気にしている人がいるのも事実です。
そのため、会計時にゴールドカードを使うことで、信用性が高まる可能性があります。
編集部
手厚い付帯保険
ゴールドカードには主に以下の保険が付帯しています。
- 国内旅行傷害保険
- 海外旅行傷害保険
- ショッピング保険
保険が付帯している年会費無料のクレジットカードも多くありますが、補償額がかなり低めに設定されています。
例えば、楽天カードには最高2000万円の海外旅行傷害保険が付帯しています。
それに比べてゴールドカードは、補償額がかなり高額で、最高1億円の海外旅行傷害保険が付帯しているものもあります。
また、ショッピング保険も高額なものが多く、年間300万円まで補償してくれるものもあります。
空港ラウンジが利用できる
空港ラウンジとは、フライト前の時間に利用できる会員専用の待合室のことです。
空港ラウンジは、無料で新聞や雑誌が読めたり、ソフトドリンクが飲み放題であったりと、快適に過ごせるサービスが充実しています。
空港ラウンジサービスは一般カードにはないサービスですので、こちらもゴールドカードならではのメリットとなります。
家族カードも特典を受けられる
ゴールドカードも通常のクレジットカードと同様に、家族カードが発行できます。
本会員の家族に対して発行されるクレジットカードのこと。
また中には、無料で家族カードを発行しているケースもありますので、気になるカードあれば確認してみるといいでしょう。
ゴールドカードの家族カードでは、契約者本人が所有しているカードと同じ特典を受けることができます。
また、通常なら発行の難しい学生や主婦の方であっても、ゴールドカードを持てるという点もメリットとなるでしょう。
その他にもさまざまなサービスが付帯
その他にも、ポイント還元率のアップや高級ホテルへの宿泊料金の割引などがサービスされます。
サービスの内容は、各カード会社によって異なります。
なかには、レストランやゴルフ場の優待などもあるので、自分に合ったサービスのあるゴールドカードを選択しましょう。
ゴールドカードのデメリット
ゴールドカードには、限度額やサービスが充実するなどのメリットがある一方で、デメリットも存在します。
主なデメリットは、以下の通りです。
年会費がかかる
ゴールドカード最大のデメリットは、やはり年会費がかかるということです。
カードの決済機能だけを求めるのであれば、年会費無料カードでも事足ります。
年会費のもとを取るだけサービスを利用できればいいのですが、サービスを利用していくのは意外に難しいものです。
自分にはどんなサービスが必要なのかを考えておくことで、最適なゴールドカードが選べるでしょう。
カードを使いすぎる可能性がある
限度額が上がることで、カードを使いすぎてしまう可能性があります。
しっかり管理できるのであれば問題ありませんが、過去に支払いで困ったことがある人は注意しましょう。
もし使い過ぎが怖い場合は、自分で限度額を設定できるゴールドカードもあるので、そちらがおすすめです。
審査が厳しい
限度額が大きく、付帯しているサービスも豊富なので、一般のカードよりも審査は厳しくなります。
初めてで、いきなりゴールドカードを申し込んでも、審査は通らない可能性が高いです。
審査が不安な方は、一般カードで実績を積み上げ、ランクアップを狙ってみましょう。
ゴールドカードに関するQ＆A
ゴールドカードとは？
ゴールドカードとは、一般カードよりも一つ上のランクのクレジットカードのことで、付帯サービスや保険が充実しています。
基本的には色がゴールドなので「ゴールドカード」と呼ばれています。
それに対して一般カードは「シルバーカード」と呼ばれることもあります。
ゴールドカードの年会費はどれくらい？
基本的には1万円前後と考えるのが無難でしょう。
しかし、20代専用のゴールドカードや年会費が安いゴールドカードも増えてきています。
また、初年度無料や年会費の割引サービスを設けているゴールドカードもあります。
そのため、ゴールドカードは年収の高い人しか持てないカードではなく、一般の人でも持てるカードだということが分かります。
ゴールドカードの審査基準は？
ゴールドカードの審査基準は公表されていません。
ただし、年収や年齢、過去のカード利用履歴などが審査基準となり審査が行われます。
基本的には一般カードよりも審査は厳しい傾向にありますが、年会費が安いゴールドカードや20代向けのゴールドカードなど、比較的持ちやすいゴールドカードもあります。
一方、アメックスゴールドなどステータスの高いカードは、審査が厳しくなっています。
20代でもゴールドカードは持てる？
20代でもゴールドカードは持てます。
最近では20代向けのゴールドカードが発行され、20代でもゴールドカードは持てるようになってきています。
しかし、学生はゴールドカードを作れない場合が多いので注意しましょう。
ゴールドカードよりランクが高いカードはあるの？
クレジットカードのランクは以下画像のように4種類に分けられます。
つまり、ゴールドカードよりランクが高いランクはプラチナとブラックになります。
ランクが上がることで、ステータス性が高くなり、サービスや保険もさらに豊富になります。
しかし、年会費が高額になり審査が厳しくなるので「プラチナカード」や「ブラックカード」は限られた人しか持てないカードとなっています。
ゴールドカードを作って上手に活用しよう
クレジットカードは無料で充分と思っている人も多いかもしれませんが、年会費がかかるゴールドカードでも、活用法を知り、自分に合ったカードを選択すれば節約にも繋がります。
また、空港ラウンジや海外旅行傷害保険など、快適で安全な旅行のサポートにもなるでしょう。
その他にも、利用限度額も増え、社会的な信用も付きます。
そして、将来的に年収が上がった際には、「プラチナカード」や「ブラックカード」を手に入れることにも繋がっていきます。
ぜひ、今回の記事を参考にして、ゴールドカードの作成に役立ててください。
