審査が甘いクレジットカード9選【2023年最新】審査が不安な方向けに対策を解説

クレジットカードの発行を検討している方のなかには、「審査の甘いカードに申し込みたい」「カードが必要だけど審査が不安」という方もいるでしょう。

審査通過の確実な方法を知ることはできませんが、対策をとれば通過率を高めることは可能です。

そこで本記事では、審査の甘いクレジットカードの有無、審査が不安な方向けのクレジットカードを紹介します。

発行しやすいカードの選び方や審査落ちの理由・通過のコツも紹介するので、クレジットカードが必要な方はぜひ最後まで目を通してください。

カード名	ACマスターカード	プロミスVISAカード	三井住友カード RevoStyle	Tカード プラス (SMBCモビットnext)	三井住友カード(NL)	楽天カード	ライフカード	Nexus Card	イオンカードセレクト
カード
年会費	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	1,375円	無料
申し込み条件	・20歳以上 ・安定収入がある	18～74歳 ※高校生は除く	18歳以上 ※高校生は除く	・20～74歳 ・安定収入がある	18歳以上 ※高校生は除く	18歳以上 ※高校生は除く	18歳以上 ※高校生は除く	18歳以上 ※高校生は除く	18歳以上 ※高校生は除く
系統	消費者金融系	消費者金融系	銀行系	消費者金融系	銀行系	流通系	消費者金融系	信販系	流通系
発行日数	最短即日	1週間前後 ※カードローンは 即日利用可能	最短3営業日	最短4営業日	最短即日	約1週間～10日前後	最短2営業日	約2週間	最短即日
特徴	アコムの ローン機能付き	プロミスローン 一体型	リボ払い手数料 9.8%	モビットローン 機能付き	最短30秒で 即日発行が可能※	楽天市場で 3.0%還元	誕生日月は ポイント3倍	デポジット型カード	イオングループの 優待が充実
公式	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	–	–

監修者情報

新井智美/トータルマネーコンサルタント

コンサルタントとして個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談など）やセミナーを行う。豊富な金融知識を活かし、メディアへの執筆及び監修もおこなう。１級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®資格保有。（公式サイト）

監修者情報

柴沼直美/ファイナンシャルプランナー

大学卒業後、保険会社で2年弱営業に従事したのち渡米。外資系証券会社でアナリスト、ファンドマネジャーとして勤務後フリーへ。現在はFPとして個別家計相談や執筆と行うと同時に大学等で金融・英語の講師として活動。１級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®資格保有。（公式サイト）

誰でも発行できるクレジットカードはある？

結論を述べると、誰でも発行できるクレジットカードはありません。

クレジットカードの発行会社は、カードの利用代金をきちんと支払ってくれるかどうかを審査で見極めます。

利用代金を支払ってもらえないと、クレジットカードの発行会社が損失を被るためです。

審査の甘さ・ゆるさは比較できない

また、特定のクレジットカードを「審査が甘い」「審査がゆるい」などと断言はできません。

審査基準はクレジットカードによって異なります。また、各クレジットカード会社は審査基準を公表していないため、甘さ・ゆるさは比較できないのが実情です。

とはいえ、門戸の広さはある程度予想できます。

例えば、一般的にステータスの高いカードには、収入基準が設けられている場合も多く、発行しやすいとは言えません。

ポイントをおさえて、比較的発行しやすいクレジットカードを選びましょう。

審査が甘いクレジットカードランキング9選

ここからは、審査が不安な方向けのクレジットカードランキングを紹介します。

それぞれカードの特徴も異なるので、自分に合ったものを選びましょう。

ACマスターカード

ACマスターカードは、消費者金融アコムが提供するクレジットカードです。1枚でショッピング機能とカードローン機能を利用できます。

審査が甘いわけではありませんが、金融機関や信販会社とは審査基準が異なるため、他のクレジットカードで審査に落ちた方でも発行できる可能性があります。

ただし、安定した収入がない方は申込できません。

審査が不安な方は、事前に「3秒スピード診断」を利用しましょう。

年齢・年収・他社借入状況の3項目を入力するだけで、契約が可能かどうかを簡易診断できます。

なお、ACマスターカードはリボ払い専用カードです。ただし、毎月20日が締め日で、翌月5日までに支払えばリボ払い手数料は発生しません。

＼ 最短即日でカード発行 ／

>> ACマスターカード公式サイト <<

プロミスVISAカード

プロミスVISAカードは名前の通り、プロミスのカードローンと三井住友カードのクレジットカードが一体になったカードです。

内容としては三井住友カード（NL）にプロミスのカードローン機能が付いた形で、券面にカード番号がない安全な仕様です。

また、基本的に勤務先などへの電話連絡はないため、カードローンを利用することがバレにくい点も大きな特徴です。

＼ 大手2社が連携して発行するカード！ ／

>> プロミスVISAカード公式サイト <<

三井住友カード RevoStyle

三井住友カード RevoStyleは、三井住友カードが発行するリボ払い専用カードです。

リボ払いは毎月の支払金額がほぼ一定になる支払い方法のことで、利用するとリボ払い手数料がかかります。

リボ払い手数料の利率は低くなく、クレジットカード会社にとって重要な収益源です。

そのため、通常のカードと比べて審査に通過しやすいと言われています。

なお、三井住友カードの還元率は0.5%ですが、三井住友カード RevoStyleならリボ払い手数料請求月は1.0%にアップするのもメリットです。

対象のコンビニ・飲食店でのタッチ決済が5.0%還元になるなど、三井住友カードの充実したポイントアップシステムも付帯します。

Tカード プラス（SMBCモビット next）

Tカード プラス（SMBCモビット nest）は、三井住友カードとSMBCモビットが提携して発行するカードです。

クレジットカード・カードローン・Tカードの機能が1つに集約されています。

消費者金融系クレジットカードであり、金融機関や信販会社のカードとは違った基準で審査されます。そのため、審査が不安な方にもおすすめです。

ただし、安定した定期収入がない方は発行できません。

Tカード プラス（SMBCモビット next）でショッピングをすると0.5%のTポイントが貯まるほか、カードローンの返済額のうち利息分について0.5%が還元されます。

＼ Tポイントが貯まる！ ／

>> Tカード プラス(SMBCモビット next)公式サイト <<

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）はナンバーレスでカード情報が記載されていないデザインです。

そのため、紛失や盗難による不正利用のリスクがほとんどありません。

クレジットカード情報は専用アプリで簡単に確認することができます。

また、対象のコンビニ・飲食店で利用するとポイント最大5％還元されることも大きな特徴。

最短30秒※で即日発行が可能なので今すぐクレジットカードが必要という方にもおすすめです。

>> 三井住友カード(NL)公式サイト <<

※最短30秒発行受付時間：9:00～19:30
※入会には連絡可能な電話番号が必要。
※特典付与には条件・上限あり。詳細は三井住友カードのホームページを確認。
※ 商業施設内にある店舗など、 一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※ 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

楽天カード

楽天カードは、発行枚数が2,800万枚を超える人気クレジットカードです（2022年12月末時点）。

年会費無料で還元率1.0%、さらに楽天市場では3.0%以上のポイントを獲得できます。

楽天カードは満18歳以上（高校生を除く）であれば誰でも申込できるため、専業主婦（主夫）や学生にもおすすめです。

流通系カードであり、楽天サービスの利用者を増やす目的で発行されていることを踏まえると、比較的発行しやすいと言えるでしょう。

また、楽天カードでは新規入会キャンペーンが常時開催されていますが、定期的にキャンペーンポイントがアップします。

審査が不安な方は、新規入会キャンペーンのタイミングを狙って申し込むのも手段のひとつです。

>> 楽天カード公式サイト <<

ライフカード

ライフカードは、最短2営業日で発行できる年会費無料カードです。

満18歳以上であれば申込でき、収入の要件はありません。

公式ホームページにて、専業主婦（主夫）でも申込できる旨が明記されています。

お申込みいただけます。

専業主婦（配偶者に収入のある方）の方がカード申込みされる際は、お勤め先情報を主婦でご入力ください。

※お勤め先情報に、配偶者の勤務先を入力する必要はございません。

出典：専業主婦ですがカードの申込みできま… | クレジットカードはライフカード

また、ライフカードはアイフルの子会社であり独自の基準で審査を行うため、審査が不安な方にもおすすめです。

なお、ライフカードでは、学生向けの「学生専用ライフカード」も発行されています。

満18歳～満25歳の学生のみを対象としたカードであるため、収入のない学生も発行しやすいでしょう。

>> ライフカード公式サイト <<

Nexus Card

Nexus Cardは、審査が不安な方向けのデポジット型クレジットカードです。

事前に保証金（デポジット）をクレジットカード会社に預けることで、カードを利用できます。

保証金を預けたうえで利用するため、一般的なクレジットカードよりも審査に通過しやすいのが特徴です。

また、Nexus Cardは預けた保証金の額までしか利用できません。使いすぎを防止できるため、クレジットカードを必要以上に使ってしまう方にもおすすめです。

Nexus Cardを利用すると、0.5%のNexusポイントが貯まります。貯まったポイントは、PayPayポイントやLINE Pay、Pexポイントギフトなどさまざまなポイントに交換が可能です。

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、イオングループでお得に利用できるクレジットカードです。年会費永年無料なので、保有にコストは一切かかりません。

申込条件は厳しくなく、収入要件もありません。

イオングループを利用してもらう目的で発行されているため、審査のハードルは厳しくないと予想できます。

イオングループの利用者をターゲットとしているため、専業主婦（主夫）や学生も発行しやすいでしょう。

イオンカードセレクトの特徴は、イオングループの優待が充実していることです。

• イオングループ対象店舗で1.0%還元
• 毎月20・30日はイオングループ対象店舗で5%オフ

審査に通りやすいクレジットカードの選び方

ポイントをおさえて、比較的発行しやすいクレジットカードに申込しましょう。選ぶときのポイントは以下のとおりです。

なお、上記のポイントをおさえれば必ず審査に通る、というわけではありません。

「確実に通る方法」は知り得ないことを理解しておきましょう。

年会費無料または一般ランクのカードを選ぶ

年会費無料のクレジットカードは、利用者を増やす目的で発行されているケースが多く、一般的に審査のハードルはあまり高くありません。

また、カードのランクが高くなるほど、審査難易度は高くなるのが一般的です。審査が不安な方は、ゴールドカードやプラチナカードではなく一般カードを選びましょう。

申込対象が幅広いカードを選ぶ

クレジットカードは、満18歳以上（高校生を除く）であれば申込が可能です。ただし、満20歳以上や満30歳以上でなければ申し込めないカードもあります。

また、クレジットカードによっては、学生や専業主婦（主夫）は申込できません。

申込要件が厳しくない＝より間口の広いクレジットカードを選んで、審査に通過できる確率を高めましょう。

例えば、学生や主婦でも申し込みが出来るカードであれば、収入面などの審査は比較的緩いと考えられます。

流通系や消費者金融系カードを選ぶ

審査が不安な方は、流通系カードや消費者金融系カードを検討しましょう。

クレジットカードは、発行会社によっていくつかに分類されます。

流通系カードは、スーパー・コンビニ・百貨店などの小売業が発行するクレジットカードです。

利用者を増やす目的で発行されているケースが多く、専業主婦（主夫）や学生も申込できるなど要件が易しい傾向があります。

消費者金融系カードは、アコムやSMBCモビットなどのカードローンを提供する会社が発行するクレジットカードです。

他系列とは審査基準が異なるため、他のクレジットカードを発行できなかった方でも審査に通過できる可能性があります。

キャンペーン中のカードを選ぶ

新規入会キャンペーンを開催しているクレジットカードは、通常時よりも審査に通りやすくなる可能性があります。

一般的に、クレジットカードの発行会社がキャンペーンを実施するのは利用者を増やしたいからです。

審査基準は公表されておらず明確に知ることはできませんが、可能性を高めたいならキャンペーンのタイミングで申込を検討しましょう。

クレジットカードの審査でみられる項目

クレジットカードによって基準は異なるものの、審査でみられる項目に大きな違いはありません。

手元に現金がなくてもクレジットカードで後払いできるのは、クレジットカード会社が一時的に利用代金を立て替えてくれるからです。

この仕組みは利用者の信用にもとづいているため、どのクレジットカードの審査でも「きちんと支払ってくれるか」が重要となる点は共通しています。

支払い能力の有無を確認するためにチェックされる主な審査項目は、以下の3つです。

属性情報

属性情報とは、勤務先や家族構成、居住形態などの申込者に関する情報です。具体的には、以下のような情報を指します。

• 年齢
• 勤務先
• 勤続年数
• 勤務先の企業規模
• 雇用形態
• 年収
• 配偶者の有無
• 家族構成
• 居住形態（賃貸/持ち家）
• 居住年数

申込時に申告するこれらの属性情報は、支払い能力の有無を判断するうえで重要な項目です。

信用情報（クレジットヒストリー）

信用情報（クレジットヒストリー）は、クレジットカード・ローンの申込や契約に関する個人情報です。

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。

信用情報とは｜指定信用情報機関のCIC

クレジットカード会社などの加盟会員が利用者の信用情報を登録し、「信用情報機関」が管理しています。

クレジットカードの発行会社は、審査の際に申込者の信用情報を照会し、過去に支払い遅延がないかなどを確認します。

信用情報として登録されるのは、以下のような情報です。

• 申込内容
• 契約内容
• 支払い状況
• 借入金額
• 異動情報（長期の延滞など）

なお、多くのクレジットカード会社は、3つの信用情報機関のうち「CIC（株式会社シー・アイ・シー）」と「JICC（株式会社日本信用情報機構）」に加盟しています。

2023年6月4日信用情報とは？確認できる3つの機関と開示方法をわかりやすく解説

現在の借入状況

カードローンやキャッシングなどの借入状況も審査項目のひとつです。

クレジットカードの発行会社は、申込者の借入金額や件数を把握し、支払い能力があるかどうかを総合的に判断します。

「借入額を少なめに申告すれば良いのでは」と考えるかもしれませんが、クレジットカードの発行会社は信用情報によって借入状況を把握できるため、必ず正確に申告してください。

クレジットカードの一般的な審査の流れ

クレジットカードによって多少の違いはありますが、一般的に以下の流れで審査が進みます。

1. 書類審査
2. 本人確認・在籍確認
3. 取引履歴と信用情報の確認

書類審査

クレジットカードに申し込むと、申告した属性情報をもとにカードを発行できるかどうかがチェックされます。

申込時に用意しておくものは、主に以下の2つです。

• 本人確認書類
• 利用代金の支払い口座（通帳やキャッシュカード）

クレジットカードによって提出できる本人確認書類が異なります。源泉徴収票などの収入証明書類が必要なケースもあるので、事前に確認しましょう。

本人確認・在籍確認

申込書・本人確認書類をもとに本人確認が実施されます。クレジットカードの発行会社から電話がかかってきた場合は、速やかに対応しましょう。

また、必要に応じて在籍確認が実施されます。

本人確認や在籍確認の電話はありますか？

Web上、もしくは審査完了のお知らせメールにて契約内容を確認していただきます。 審査結果によっては電話確認、在籍確認をさせていただく場合もございます。

Orico Webクレジット　『よくあるご質問』｜ローン・キャッシングのオリコ

勤務先に在籍確認の電話がきた場合、本人が出られなくても問題ありません。

勤務先の人が「お休みをいただいております。」「席を外しております。」などと答えれば、在籍確認は完了します。

取引履歴と信用情報の確認

取引履歴と信用情報の確認は、自社（クレジットカード会社）・他社での過去の取引状況に問題がないかをチェックする手続きです。

上記の確認がすべて終わると発行可否が総合的に判断され、審査が完了します。

クレジットカードで審査落ちする原因

クレジットカードの審査に落ちた場合、問い合わせてもその理由は教えてもらえません。

ただし、一般的に以下に当てはまる場合は、審査落ちの可能性が高くなります。

なお、そもそも申込条件を満たしていない場合は審査に通過できないため注意しましょう。

収入が少ない・安定していない

収入の安定性は、クレジットカードの審査において重要な項目のひとつです。収入が少ないほど支払えなくなると判断される可能性が高まるため、審査で不利に働きます。

働き始めて間もない方、毎月の収入変動が大きい方は注意しましょう。

クレジットカードによっては、「本人に安定継続収入があること」が要件に含まれている場合があります。

収入面で審査が不安な方は、収入に関する要件がないクレジットカードを選びましょう。

信用情報に傷がある

過去に延滞などの金融事故を起こし、信用情報に傷がある場合は、審査に落ちる可能性が高いでしょう。

以下のような金融事故の情報は、異動情報として5～7年間信用情報に登録されるためです。

長期にわたる延滞の場合、完済から5年間は記録が消えません。

• 延滞（61日以上または3ヶ月以上）
• 強制解約
• 代位弁済
• 債務整理

不安な方は、信用情報機関に開示請求すれば自分の信用情報に問題がないかを確認できます。

手数料は1,000円程度かかりますが、インターネット上で簡単に開示が可能です。

短期間に複数のクレジットカードに申し込んでいる

短期間に複数枚のクレジットカードに申し込むのは避けましょう。「お金に困っているのでは」とネガティブな印象を持たれる場合があります。

クレジットカードの申込状況は、信用情報として登録される情報のひとつです。

申込履歴は6ヶ月間残るため、審査に落ちて他のクレジットカードに申込する場合は半年以上期間を空けましょう。

借入が多い

カードローンやクレジットカードのキャッシングで借入がある場合、借入状況によっては審査に落ちる可能性があります。

借入が多いほど返済負担が大きくなり、クレジットカードの利用代金を支払えないリスクが高くなるからです。

クレジットカードに申込する際は、なるべく借入を減らしておきましょう。なお、借入額が高額な住宅ローンは、クレジットカードの審査にほとんど影響を与えません。

初めてクレジットカードを作る

信用情報に利用履歴がない状況をスーパーホワイトと呼びます。

スーパーホワイトの方は、信用力があるかどうかの判断は非常に難しいと言えるでしょう。

また、ある程度年齢を重ねているのにスーパーホワイトの場合、過去に金融事故を起こしているのではと警戒される可能性があります。

クレジットカード未経験の方も審査に落ちてしまう場合があることを知っておいてくださいね。

比較的発行しやすいクレジットカードを作り、利用と支払いを繰り返すことで良好な信用情報を築きましょう。

クレジットカードの審査通過率を高めるコツ

比較的発行しやすいと考えられるクレジットカードを選んでも、必ず審査に通過できるわけではありません。

そこで、審査に通過する可能性を少しでも高めるために以下のポイントをおさえましょう。

不備なく正確な情報で申し込む

基本ですが、申込時の記入・入力ミスに注意しましょう。申告内容と必要書類に相違があるなど、申込時の不備によって審査に落ちてしまうケースがあります。

また、故意に嘘の申告をするのは絶対に避けてください。虚偽の申告が判明すると、審査には通過できません。

万が一審査に通過できても、発行後に虚偽であることが分かると強制解約となるリスクもあります。

クレジットカード会社は、提出書類や信用情報から正しい情報を把握できるためごまかせません。

任意の項目もなるべく埋める

申込フォームに入力する際、任意の項目もなるべく埋めましょう。

例えば、固定電話を入力すれば、入力していない場合と比べて有利になる可能性があります。

また、働いておらず収入がない場合は、親や配偶者の収入を入力しましょう。

親や配偶者の収入を申告することで、本人に収入のない専業主婦（主夫）や学生でも審査に通過できる可能性があります。

キャッシング枠をつけない

審査に通過する可能性を高めたいなら、キャッシング枠はつけずに申込しましょう。

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠があります。

キャッシング枠を設定すると貸付できるかどうかの審査が必要となり、審査通過のハードルは上がるのが一般的です。

また、キャッシング枠には「総量規制」が適用されます。借入が年収の3分の1を超える場合、新たな借入はできません。

多重申し込みをしない

多重申し込みは避けましょう。同時にいくつも申し込みをしている場合、あまり良い印象は持たれません。

お金に困っている方、もしくは何か複雑な事情がある方なのかもしれないと警戒される可能性があります。

申し込むときは、1社ずつ慎重に行いましょう。

クレジットカードの審査に落ちたときの解決策

対策をしても、クレジットカードの審査に通過できないケースもあるでしょう。

審査に落ちてしまったときは、以下の方法をとれば解決できる可能性があります。

期間を空けて他のクレジットカードに申し込む

審査基準はクレジットカードによって異なるため、審査に落ちてしまっても他社なら発行できる可能性があります。

申込履歴は6ヶ月間信用情報に登録されるため、半年以上空けて他のクレジットカードに申し込みましょう。

ただし、状況が何も変わらないまま他のクレジットカードに申し込むと、審査落ちする可能性が高まります。審査に落ちてしまった原因を探り、改善策をとったうえで申し込むことが重要です。

家族カードに申し込む

クレジットカードを発行できない場合は、家族が保有するクレジットカードの家族カードを検討しましょう。

家族カードの審査は本カード会員に対して実施されるため、審査に通過できない方でもクレジットカードを保有できる可能性があります。

また、割安な年会費で本カードと同等の特典が利用できるのも家族カードのメリットです。

カードの利用で貯まるポイントは本カードに合算され、家族で効率よく貯められます。

2023年6月10日家族カードおすすめランキング15選｜夫婦で持つメリットやデメリットはなに？

デビットカードやプリペイドカードを利用する

デビットカードやプリペイドカードなら、審査なしで発行できます。

国際ブランド付きのデビットカード・プリペイドカードを選べば、クレジットカードと同じように全国の加盟店で利用可能です。

また、デビットカードは口座残高の範囲内、プリペイドカードはチャージ金額の範囲内でのみ支払えるため、使いすぎを防止できます。

2023年6月10日クレジットカードとデビットカードの違いは？2つのメリット・デメリットを解説

クレジットカードの審査に関するよくある質問

まとめ

クレジットカード発行時には、必ず審査が実施されます。審査の基準や内容が開示されていないため、審査の甘さやゆるさは比較できません。

ただし、カードランクや発行元などのポイントを知れば、比較的発行しやすいクレジットカードを選ぶことは可能です。

審査に落ちる原因・通過のコツをおさえ、対策をとったうえで目的に合ったクレジットカードに申し込みましょう。