【完全攻略】アイフルの審査は厳しい?審査の基準や通過のポイントを解説

アイフルの審査の難易度ってどのくらいなの?

アイフルの審査は時間かかる?

CMでお馴染みのアイフルは、他の消費者金融と比べ、銀行の傘下に入らない独立系であることが大きな特徴です。

お金を借りるにあたって、本当に安心してお金を借りることができるのか不安に思う方も多いです。

実際のところ、2010年に改正された「賃金業法」によって、誰でも安心してお金を借りることができます。

しかし、申し込めば誰でも借りれることはなく、申し込んだ先には「審査」があります。

本記事ではアイフルの審査基準はもちろん、審査の難易度から審査に通過するコツまで詳しく解説しているので参考にしてみてください。

アイフルの審査は…
  • アイフルの審査の難易度は消費者金融として通常レベル
  • アイフルは最短即日でお金を借りれる!
  • 「プロミス」「アコム」「SMBCモビット」などたくさんの消費者金融がある中、アイフルなら最短25分で融資も可能!
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目次

アイフルの審査通過率

アイフルの審査通過率は48.2%となっています。

これは他の大手消費者金融よりも高い数字です。

その証拠に、アイフルを含めた大手消費者金融の審査の通過率は以下の表の通りです。

消費者金融 母体の銀行グループ 審査の通過率
アイフル 自社 44.5%
プロミス SMBCグループ 42.3%
アコム 三菱UFJフィナンシャルグループ 42.4%
SMBCモビット 三井住友フィナンシャルグループ
レイクALSA 新生銀行グループ 30.6%

出典:アイフル月次データ

特に大きな数値の差はないことがわかります。

アイフルの審査は厳しい?

先ほど紹介した通過率からも分かるように、アイフルの審査難易度は特別厳しいわけでも甘いわけでもありません

明確に審査基準が公表されていません。

アイフルを始めとした消費者金融は、金融機関の中では比較的審査に受かりやすいため、まずは申し込んでみるのがおすすめです。

ちなみに、アイフルの審査で落ちてしまった時の対処法は以下の記事で解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。

アイフルの審査で落ちた時の対処法

アイフルの審査に落ちたとしても、「今すぐ借りれる」「審査なし」などと宣伝している闇金からは絶対に借りないようにしましょう。

強引な取り立てや違法な高金利などで生活が壊れてしまいます。

また、アコムの審査が気になる方は、以下の記事も参考になりますのでぜひご覧ください。

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アイフルの審査の特徴

アイフルの審査には以下のような4つの特徴があります。

それぞれの特徴について詳しく見ていきましょう。

審査基準は公表されていない

アイフルは審査基準を公開していません。

他の賃金業者も同じであるように、一般的に審査基準を公開している業者はないです。

申込可能年齢は満20歳~69歳

アイフルの申込可能年齢は満20歳~69歳です。

この年齢の範囲内に入っていないと申し込めません。

年齢は意外と盲点になりやすいので注意しましょう。

ちなみに、「満20歳」なので、現在19歳でも、今年20歳になる人であれば申し込みが可能です。

注意
2022年に民法改正により成人年齢は18歳に引き下げられましたが、大手の賃金業者は19歳以下には貸付していません

大学生、パート、アルバイトでも申し込み可

アイフルでは大学生、パート、アルバイトでも申し込むことができます。

確かに会社員のほうが審査では有利なのですが、安定した収入があれば借りることができます。

ただし、収入が低いとそれだけ借りれる金額も少なくなるので注意が必要です。

土日でも融資可能

アイフルでは土日でも融資可能です。

土日であっても9~21時の間であれば審査を受けることができます。

しかし、在籍確認ができなければ融資はしてもらえません。

会社が休日はお休みの場合は在籍確認が取れるのが月曜になるので、融資を受けれられるのも週明けになります。

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アイフルの審査で見られるポイント

続いては、アイフルの審査で見られるポイントについて、具体的に解説していきます。

明確な基準は公開されていませんが、審査に通るかどうかのポイントになるので抑えておきましょう。

それぞれの審査基準について詳しく見ていきましょう。

返済できるだけの年収があるか

やはりアイフルの審査でも年収は重要です。

年収が高ければそれだけ返済能力は高まると考えられるため、審査では有利になるのです。

ただ、返済できるだけの年収があれば良いので、高収入である必要はありません。

ちなみに、総量規制というルールによって、金融機関では年収の1/3以上の借り入れができないため、年収は高いほど高額を借りやすくなります

つまり、最低限、借りたい金額の3倍以上の収入は必要と言えます。

他社でどの程度借り入れているか

他社でどの程度借りているかも重要な要素になります。

他社で多くの金額を借りているほど、「お金に困っていて返済能力が低いのではないか」と思われるからです。

以下のような借り入れがある場合は、できるだけ返済しておくと審査に通りやすくなります。

他社での借り入れの例
  • 銀行
  • 消費者金融
  • クレジットカード会社

特に4社以上から借り入れを受けている場合は「多重債務者」と認定され、お金を借りれない場合が多いので注意が必要です。

ちなみに、他社での借り入れを隠すことはできません。

他社での借り入れ情報は、アイフルが審査を行う時に必ず参照する信用情報機関のデータベースにすべて記載されているからです。

そのため、申し込む時には包み隠さず本当の借り入れ額を記載しておきましょう。

ウソを書いても必ずバレて、むしろ審査で不利になってしまいます。

もし返済が完了しなかった場合は、嘘をつかずにしっかりと申告しましょう。

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長期間安定して収入が得られる勤務先か

長期間安定して収入が得られる勤務先かも重要な審査基準です。

安定した収入が得られる職場であれば突然収入が落ち込んで返済が滞るリスクが高いからです。

一般的には、以下のような順番で安定した収入が得られる職場と判断されます。

安定しているとみなされる職場
  1. 公務員
  2. 大企業勤務(正社員)
  3. 中小企業勤務(正社員)
  4. 派遣社員
  5. 自営業・個人事業主

信用情報にネガティブな情報がないか

信用情報にネガティブな情報がないかも、審査では必ず確認されます。

具体的には、ブラックリスト入りしていると、アイフルで審査に通りません。

ブラックリスト入りしているということは、過去に滞納したり債務整理をした記録があるので、数年間は新規での借入はできません。

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アイフルの審査の時間は長い? 即日融資を受ける方法

アイフルでは24時間365日申し込みを受付けており、最短即日で融資を受けることが可能です。

アイフルが審査を行う時間は9~21時なので、概ね20時になる前に申し込みを完了させれば、最短即日で30分から1時間程度で融資を受けられる可能性があります。

特に急ぎの方は、WEBで申し込みを行った後にサポートセンターに連絡を入れましょう。

電話で急いでいることを伝えれば、通常よりも優先して審査を行ってくれます。

アイフルの審査の実際の難易度を口コミで確認!

アイフルに申し込んだ人は、アイフルの審査の難易度についてどのように感じているのでしょうか。

実際の口コミで確認してみましょう。

急な出費の予定ができ銀行系キャッシングで即NG。試しに10枠でWEB申し込みしたところ、ものの数分で可決!さらに50枠の条件で好待遇!
アイフルさん、ありがとう!他社に借り入れはないので比較できないが、丁寧な対応でスムーズに契約終了!
感謝しかありません!

出典:お金借りれる?

大手消費者金融だと一番借りやすいローンだと思う。
個人的にプロミスやモビット、ノーローンやアコムなんかより上です。傷なく金借りたいなら申し込んでみるべき!オススメします!自分は、他者借入3件で、あと15万で総量規制スレスレだったが、12万融資してくれた。
雑所得のみでも審査してくれる上に親身に対応してくれるお店でした!

出典:お金借りれる?

年収420万、勤務3年目に突入。
滞納等の金融事故自体は過去に1回もないものの、
バンクイック150万、レイク50万、プロミス50万、アコム10万と総額260万の借入。
しかもプロミスとアコムは1ヶ月以内に申し込んだばかり。
申込ブラックで多重債務という最悪な状態で、
中小のセントラルでも審査落ち。
こんな悲惨な状態にも関わらず、過去に一度完済経験があったためか、希望5でまさかの30可決。
何と感謝を申し上げたらいいか分かりません。

最後のチャンスをくれたアイフルに感謝して
これからは生きていこうと思います。

出典:お金借りれる?

まじ神対応でした。フクホーとか増額申し込み不可、他も不可でしたがダメ元で申し込みしたら1時間半ほどで200可決。自分でもビックリな結果でした。カードも速やかに発行してくれたし他社返済に廻して一本化します。

出典:お金借りれる?

半年前に否決。今回、治療費にどうしても必要でお願いしました。

結果、5万円借り入れOK。

本当にありがとうございました。

収入証明なし、その代わり在籍確認でした。

出典:お金借りれる?

「他社借り入れがある状態でも借りる事ができた」「スムーズに借り入れできた」という評判よく見られます。

銀行の傘下にはいっていない独立系の大手消費者金融と言う事で、特に利用しやすさを感じている方が多くいました。

審査スピードが早く、かなり少額からでも借り入れが可能であり、比較的金利が高いですが満足度はかなり高いようです。

アイフルの詳しい口コミ・評判はコチラ

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アイフルの審査が遅い!そんな時に考えられる理由

口コミでもあったようにアイフルの審査は早いですが、時間がかかってしまうこともあります。

時間がかかってしまうと不安になってしまいますよね。

アイフルの審査で時間がかかってしまう理由を確認しましょう。

申し込み内容に不備がある

申し込み内容に不備があると確認のために時間がかかってしまいます。

例えば申告した内容と本人確認書類に相違があると何が正しいのか確認しなければいけません。

迷惑メールに届いてしまっている

実は、届いているのに迷惑メールに届いてしまっている可能性もあります。

受信設定を今一度確認しましょう。

営業時間外に申し込んだ

アイフルの営業時間外に申し込むと審査自体は翌営業日になってしまいます。

申し込み自体はいつでもできますが、審査は常にやっているわけではありません。

早く審査を終わらせたいのであれば、申し込むのは平日の午前中がおすすめです。

いづれの理由でも可能性はありますが、時間がか借りすぎている場合には一度カスタマーサポートに連絡してみましょう。

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アイフルの審査をする前に確認したい!よくある審査に落ちる理由

アイフルの審査の落ちる理由としては主に以下の4つが挙げられます。

それぞれの特徴について詳しく見ていきましょう。

収入がないか不安定

収入がないか、もしくは不安定な人はアイフルの審査に落ちてしまいます。

まず、収入がない人は間違いなくアイフルではお金を借りれません。

安定した収入がなければ、「この人に貸しても返ってこない」と思われるからです。

年収が0円であれば、もちろん貸付できる金額も0円です。

また、収入がある場合も、収入があまりにも低い場合や不安定な場合は審査に落ちる可能性があります。

収入は必ずしも高い必要はなく、安定した収入があればパートやアルバイトであっても少額なら借りることができます。

しかし、収入が超低額だったり、不安定だったりすると返済が滞ってしまう可能性が高いと判断されて、審査に通過できません。

このような人は他の金融機関でも審査に落ちる可能性が高いため、まずは収入を得る方法を考えたほうが良いかもしれません。

虚偽の申告をした

アイフルは、在籍確認や信用情報をもとに個人情報を確認するため、虚偽の申告は必ずバレます。

虚偽申告をする人は、当然信用できないのでお金を貸すことはできません。

今すぐお金を借りたくても、虚偽申告は避けましょう。

複数のカードローンを同時に申し込んだ

複数のカードローンに同時に申し込むこんだことも、信用情報に記録されます。

審査の際に、そのことが分かることで「経済的に余裕がない?」「すでに何社か落ちているくらい信用がないのでは?」と思われます。

そのため、複数のカードローンを同時に申し込むことはおすすめできません。

信用情報に傷がある

信用情報に傷がある場合もアイフルの審査に通過できない可能性が高いです。

信用情報に傷がある場合とは、具体的には以下のような場合を指します。

信用情報に傷がある条件
  • 5年以内の3ヶ月以上の滞納歴がある
  • 5~10年以内の債務整理(自己破産、任意整理、個人再生など)歴がある
  • 5年以内の保証会社による代位弁済歴がある
  • 5年以内のカードの強制解約歴がある
  • 現在の借入残高が年収の3分の1を超えている

信用情報に傷がある状態では、金融機関からお金を借りるのはほとんど不可能になってしまいます。

信用情報に傷があっても闇金からは借りれるのですが、強引な取り立てなど、あなたの大切な人にも影響が出てきます。

この状態でお金を借りるためには、時間の経過で信用情報に傷がある状態が解消されるまで待つしかありません。

それまでは支出を減らしたり、公的機関に相談したりしてやりくりするしかないでしょう。

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アイフルの審査で落ちた時の3つの対処法

アイフルの審査で落ちた時の対処法としては主に以下の3つが挙げられます。

アイフルの審査で落ちた時の3つの対処法

それぞれの対処法について詳しく見ていきましょう。

中小消費者金融を利用する

アイフルの審査で落ちた時の対処法としては、中小消費者金融を利用する方法があります。

一般的には、中小消費者金融は大手の消費者金融よりもやや審査の難易度が低いと言われています。

そのため、アイフルで審査の通らなくても、中小消費者金融なら受かる場合があります。

たとえば、「フクホー」などの消費者金融は比較的審査に受かりやすいという評判です。

質屋に貴重品を預ける

質屋に貴重品を預けるという対処法もあります。

質屋とは、ブランド品や貴金属など、価値があるものを預けることで、代わりに融資を受けられる場所です。

もしお金が返せなくなってしまった場合は、預けたものをそのまま質屋に引き渡すことで、お金を返さなくて良くなります。

質屋では必ず預けたものの価値に応じてお金を借りれるので審査落ちということはありません。

家に金目のものがある場合には利用してみると良いでしょう。

債務整理をする

最終手段として、債務整理をするという方法もあります。

債務整理とは、法的な手続きで借金を減らしたり、免除してもらったりするものです。

どうしてもお金を返せなくなってしまった場合に利用しましょう。

債務整理には一定期間お金を借りれないことなど、それなりにデメリットがありますので慎重に利用するのが大切です。

債務整理を決断した場合には、弁護士など法律の専門家に相談しに行きましょう。

アイフルの審査の流れ

アイフルの審査が終わるまでには以下の4つの手順を踏む必要があります。

アイフルの審査が終わるまでの流れ

それぞれの手順について詳しく見ていきましょう。

手順①:申し込み

まずはアイフルのホームページから申し込みを行います。

アイフルのホームページから「お申込み」ボタンを押し、フォームに入力します。

5分程度で入力できる内容です。

入力が終わったらフォームを送信し、申し込みを行いましょう。

手順②:審査・在籍確認

申し込みが終わったら、アイフルで審査が行われます

具体的な審査の内容は公表されていませんが、安定した収入があることが重要だと言われています。

また、審査では申込者が本当にその会社に所属しているのか確認する在籍確認が行われます。

しかしアイフルでは原則在籍確認は行われません。

手順③:契約

審査に通過したらいよいよ契約手続きを行います

契約書類を提出したり、契約内容の確認と同意をすることで契約手続きが完了します。

手順④:借り入れ

契約が終わるといよいよお金を借りれます

ATMにローンカードを持っていければ借りたお金を引き出せますし、自分名義の銀行口座に振り込んでもらうこともできます。

アイフルの審査に通過する3つのコツ

アイフルの審査に通過するコツとしては主に以下の3つが上げられます。

それぞれのコツについて詳しく見ていきましょう。

コツ①:最小限の借入希望額にする

アイフルで審査に通過するコツとして、最小限の借入希望額にすることが挙げられます。

借入希望額が大きければ大きいほど金融機関は融資に慎重になるものだからです。

理由は単純で、貸す金額が大きいほど、お金を返してくれなくなった時に損失が大きくなるためです。

そのため、必要最小限の金額を借入希望額にしておきましょう。

コツ②:申込み事項を正直に記入する

申込み事項を正直に記入するのも重要です。

申し込みフォームにウソを書いても多くの場合バレてしまい、むしろ審査では不利になってしまいます。

ウソをつくような人は信用できず、お金も返済してもらえないのではないかと思われてしまうからです。

アイフルにはこれまで何万件もの申し込みを受けてきたノウハウがありますから、ウソをついてもすぐバレてしまいます。

申込み事項のうち一部は信用情報機関のデータベースを確認するなどして裏付けも取っています。

申込み事項は正直に記入したほうが、かえって審査に受かりやすくなります。

コツ③:借金の理由を工夫する

申込み事項のうち、借金の理由を工夫するのも大切です。

審査にウソの内容を申告は良くありませんが、借り入れ理由の印象は良くしておいたほうが審査には通りやすくなります。

ちなみに、借り入れ理由の中でも、特に印象が良いのは、下記のような「一時的に大きな支出が必要になるイベント」です。

印象が良い借り入れ理由
  • 冠婚葬祭の費用
  • 旅行費用
  • 子どもの入学費用
  • 家のリフォーム など

一方、下記のような借り入れ理由は印象が良くないので注意が必要です。

印象が良くない借り入れ理由
  • ギャンブル費用
  • 投資の費用
  • 借金の返済 など

アイフルの基本情報は?

アイフル_審査_とは

アイフル大手消費者金融の一角です。

他の大手消費者金融は銀行グループに属しており、アイフルは独立系としては最大手の消費者金融になっています。

サービスは他の大手消費者金融と同じ様な内容ですが、サポート力の高さには定評があります。

電話で丁寧にサポートしてくれるため、初めてお金を借りる方に特におすすめできる消費者金融です。

また、女性専用ダイヤルもあるため、女性も安心してサポートを受けることができます。

ファイナンシャルプランナー 宮野茉莉子

接客対応が好評で、はじめての方も利用しやすいでしょう。web申し込みなら最短25分審査、融資に対応しています!アプリで申込みから借り入れまで完結。カードレスなので郵送物がくる心配もありません。

★アイフルの基本情報

金利 年3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査時間 webなら申し込みなら最短30分
融資速度 最短25分
無利息期間 初回のみ30日
審査対応時間 9-21時
運営会社 アイフル株式会社
登録番号 近畿財務局長(13)第00218号 日本貸金業協会会員 第002228号

アイフルの審査のよくある質問

アイフルの審査でよくある質問としては以下のようなものが挙げられます。

それぞれの質問について詳しく見ていきましょう。

増額にも審査が必要?

アイフルでは増額申し込みを行う時にも審査が必要です。

ホームページから増額の審査を申し込みましょう。

審査結果はどのように来る?

アイフルでの審査結果は電話もしくはメールで来ます。

家に郵便物が送られてくることはないです。

アイフルは土日でも審査をしてくれる?

アイフルの申し込みは、土日祝日も対応をしてくれます。

Webとスマホアプリでは、24時間365日いつでも申し込みが可能であり、また営業時間であれば土日祝日でも電話や店舗での対応が可能です。

アイフルは店舗で直接借り入れができる?

アイフルには、以前まで有人店舗と無人店舗の2種類の店舗で借り入れが可能でしたが、現在は無人店舗のみになっています。

無人店舗は一般的に9:00〜21:00まで営業しており、土日祝日でも利用が可能です。

その場でカードを発行できるため、自宅宛に郵送されることもありません。

書類はどのように提出すれば良い?

アイフルへの書類提出は、4つの方法があります。

書類提出の方法
  • パソコンやスマホ
  • 郵送
  • FAX
  • 無人契約機

パソコンやスマホの場合は必要書類を撮影し、その画像を「書類提出サービス」を使って送信します。

Webで申し込んだ場合は、メールで必要書類の提出の案内が届きますので、案内に応じて提出します。

郵送の場合は、必要に応じて証明書のコピーなどを取り、アイフルの公式サイトでダウンロードできる封筒に入れて送りましょう。

FAXも同様に、必要書類をしっかりと記入して、アイフルのFAX番号に送信できれば完了です。

無人契約機には、書類をスキャンする昨日がありますので、必要書類を持って近くのアイフル無人契約機に行きましょう。

私はアイフルの審査で受かる?

アイフルの審査で受かるかどうかは、アイフルのホームページにある、「1秒診断」で簡単に診断することができます

審査に受かるか不安な場合は、以下のリンクから「1秒診断」を受験してみましょう。

4つの項目を入力するだけで簡単に審査に受かるかどうか確かめることができます。

アイフルの審査のまとめ

アイフルは大手消費者金融のひとつです。

アイフルの審査の難易度は大手消費者金融の中では普通レベルです。

本記事を参考にアイフルの利用を検討してください!

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この記事のアドバイザー(専門家)

宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野:金融商品、投資
資格:2級FP技能士証券外務員一種中学高校社会科教員免許