アイフルの審査は厳しい？通らないケースから審査のポイントまで徹底解説

CMなどでもなじみ深いアイフルが提供しているカードローンは、利用者数が比較的多いカードローンとして知られています。

スピーディーにお金を借りられることで人気を博しているアイフルが提供するカードローン。

いざ申込もうとすると、以下のような懸念をアイフルに抱いてしまうという方も少なくないでしょう。

• アイフルの審査が厳しかったら落ちてしまうかも……
• 融資まで時間がかかるなら支払いに間に合わないかも……
• 自宅への電話で家族に勘付かれてしまうかも……

そこで本記事では、アイフルの審査に落ちてしまいがちなケースや融資のスピード、申込み時の電話の有無などについて解説します。

審査に落ちそうな場合でもなんとかして活路を見いだせないのかという対策方法についても説明しますので、ぜひご一読ください！

アイフルの基本情報

アイフルのカードローンは審査時間を最大限に縮小し、webなら申し込みなら最短25分で結果を伝えられるようになっています。

滞りがなければ、申込んでから24時間以内に素早くお金を貸してくれるということでも有名なサービスです。

急いでお金を借りたいという方の希望を叶えるため、Web申込の方がその後に審査を催促できる専用窓口をも用意しています。

またアイフルは、はじめて消費者金融からお金を借りる方のサポートにも長けている会社です。

カードローンへの初申込みを行う方に向けて、具体的には以下のようなサービスを展開しています。

それだけにとどまらず、女性の方だけが利用できる専用ダイヤルを設置したり、自宅への電話や郵送物を極力送らないようにしたりというような様々な気配りを行ってくれるのもアイフルの特徴です。

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アイフルの審査基準のポイント

アイフルのカードローンを利用するには、審査の基準をクリアしている必要があります。

細かな基準については、当然のことながら一般には公開されていません。

しかし、「この点だけは絶対に満たしていなければならない」という基本的な水準については開示されています。

以下の3点をクリアしていないと間違いなく審査に落ちてしまいますので、申込みを行う準備段階で必ず確認しておきましょう。

返済能力があるか

アイフルの審査に合格するためには、借りたお金を毎月分割で返済できるだけの能力があるということを証明しなければなりません。

具体的には以下の条件を満たしていれば、確かな返済スキルがあるものとして認められます。

アイフルはこれらの条件を確認するために、まずは申込者本人に個人情報や勤務先などについて質問をします。

しかし本人の証言だけだと確かな証拠にはなりませんので、アイフルが独自で持っている申込情報や信用情報機関のデータを照らし合わせて慎重に審査を行っているのです。

返済能力があることを示すために年収を高めに申告しても、収入証明書の提出を求められることもあるため決してごまかすことはできません。

申込内容は正確か

どんなに審査に受かりたいという気持ちが強くても、故意に誤った申告をしてアイフルを騙そうとしないでください。

アイフルの審査では信用情報を閲覧することができるので、以下の項目で虚偽の申告をすると100%気付かれてしまいます。

申込者本人には自覚がなかったとしても、真実と申告内容に違いがあると認識されるだけで心証が悪くなってしまいます。

あまりにも悪質な虚偽申告を行った場合は、以下のような罪で訴えられてしまう可能性もゼロではないのです。

「ちょっとくらいなら大げさに書いても許されるだろう」と気楽に考えて、結果訴えられてしまっては元も子もありません。

気付かないうちに嘘の申告をしてしまった場合でも思わぬデメリットが生じる可能性がありますので、以下の情報ぐらいは申込み前にきちんと確認しておきましょう。

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他社からの借入状況

アイフル以外の金融機関や貸金業者でお金を借りていないかどうかという点も、審査の時は厳しくチェックされます。

「どうして？アイフルには関係ないでしょう！」と思われるかもしれませんが、実は借金の総額がいくらあるのかも返済スキルを見極めるためには大切なポイントなのです。

たとえば、以下のようなケースの場合は、アイフル側も申込者の返済能力を慎重に見極めざるを得ません。

上記に該当するタイプの方は、審査をパスできない可能性がぐっと高まります。

とはいえ、現在の借金状況を細かく申告するのは申込時のルールですので、黙っていることは許されません。

また黙っていたとしても、信用情報から以下の内容を調べられて真実が明らかになるのは時間の問題でしょう。

少しでも印象を良くするためには、借入れ状況を自分で調べて正しい借入金額を伝えるのが一番です。

JICC（日本信用情報機構）に連絡をして信用情報開示制度を利用すれば、自分でも以下のような信用情報をチェックすることができます。

アイフルの審査に通らない人と通る人の違い

審査に通る人と拒否される人にどのような違いがあるのか解説します。

自分が今どちらのタイプに分類される可能性が高いのか考えてみましょう。

これからアイフルの申込みをしようとしている方にとって、審査をパスできるかどうかの目安になるはずです。

定期的な収入を得ていない

年収としては十分な金額を稼いでいたとしても、毎月の収入が不安定だと審査を通過できない可能性が高まります。

アイフルの借金は毎月必ず返済しなければならないため、「年収の多さ」ではなく「収入の安定さ」の方が重んじられる傾向にあるのです。

そのため、以下のような仕事をしている方だと、結果的な年収が高額であったとしても返済能力がないと判断されてしまう可能性があります。

また世帯年収は高くても、自分自身の収入がない専業主婦や学生の方は同じく審査に落ちてしまうでしょう。

お金を稼いでいないにもかかわらず収入があるような申告をしても、後に収入証明書を提出する段階でバレてしまいます。

勤務先を偽る行為もおすすめできません。

なぜなら、アイフルなどのカードローン審査では必ず在籍確認が行われるからです。

自営業の方や自由業の方は以下の証明書を提出すれば、毎月の収入が安定していることの裏付けになる可能性があります。

他社からの借入が多くある

アイフルではない会社ですでに多額のローンを利用している方は、アイフルの利用を拒否される可能性があります。

特に、借金の総額がすでに年収の3分の1を超えてしまっている場合は、審査を通過することはほぼ不可能でしょう。

なぜなら、アイフルのような貸金業者は総量規制という法律によって、申込者の年収の3分の1を超える金額を融資してはならないと決められているからです。

この総量規制の基準となるのは、全ての貸金業者からの借入総額です。

たとえアイフルからは1円も貸していなかったとしても、他の会社で総量規制に引っかかるほどの借金をしている人には融資をすることができません。

他所で作ったローンの総額が年収の3分の1を下回っていたとしても、アイフルからお金を借りることでその金額を超えてしまうのなら落ちる可能性は十分にあります。

いくらぐらいの借入れを希望しているのか申告する際は、自分の年収と負債総額とを照らし合わせて無理のない金額を申し出るようにしましょう。

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過去に延滞歴・破産などの金融事故がある

今はきちんと借金を返済できていたとしても、過去に延滞したり破産したりした経験のある方はアイフルの審査でふるいにかけられる可能性が高いでしょう。

以下のようなミスを犯してしまった覚えのある方は、カードローンを利用できる可能性が低いことを念頭に置いておいた方が良いかもしれません。

たった1回の過ちだったとしても、上記のような事故の情報が残っていることが判明すれば懸念材料として認識されてしまいます。

なぜなら、いくらアイフルであっても信用できない相手にお金を貸すようなことはしないからです。

このような情報は、2年から5年ほど信用情報機関に残り続けます。

ブラックリストに自分が載っているのかどうか分からないと不安に思っている方は、CIC（割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関）に問い合わせてみましょう。

CICは国民の借金やクレジットカードなどの支払いについての情報を管理している会社です。

本人であることが確認できれば、以下のような情報を開示してくれます。

アイフルの審査は他社の審査と比べて甘い？

アイフルのカードローンを頼りにしている方の中には、以下のような口コミを聞いたことがある方も多いのではないでしょうか？

しかし、実際にそのような事実があるのかどうか疑問に思っている方も少なくないはずです。

そこで、アイフルと同じくらい利用者が多いプロミスや銀行のカードローンの審査に関する情報を元に、実際にアイフルの審査が他と比べてどのくらい甘いものなのかリサーチしました。

アイフルとプロミスの審査基準比較

アイフルとプロミスのそれぞれの審査基準を比較し、審査の甘さに違いがあるのか確認しましたが、巷でいわれているような大差は確認できませんでした。

というのも、アイフルもプロミスも共に具体的な審査の基準は公表しておらず、以下のような最低限の条件しか公にしていないためこれ以上の比較ができないのです。

違いがあるとすれば、アイフルは「雇用形態」をプロミスは「勤続年数」をより重視する傾向があるという点ぐらいでしょう。

とはいえ、雇用形態と勤続年数は最終的にはどちらの会社でも確認されるポイントなので、審査結果に大きな違いは生まれないはずです。

ちなみに、現在公表されている各消費者金融の審査通過率を見てみると、アイフルの方がプロミスよりも若干通過率が高いことが分かります。

審査通過率が高いからといって審査が甘いというわけではないかもしれませんが、少なくとも100人中48人ほどは審査をパスできているということは事実です。

アイフルと銀行カードローン比較

アイフルは消費者金融会社なので、銀行に比べればカードローンの審査は甘くなります。

銀行カードローンは金利が安いのですが、その分審査が厳しいことで有名です。

とはいえ、2017年頃までは「銀行の貸し過ぎ」が問題視されるほど、どこよりも高い融資を受けられるカードローンとして銀行が提供するカードローンは認知されていました。

しかし、金融庁からの厳しい指導を受けて以来、銀行から融資を受けられるカードローンの敷居は一気に高くなったのです。

なぜ銀行カードローンの融資が以前よりも受けにくくなったのかというと、以下のような変化があったためだと考えられています。

このような変化を受けて、今ではアイフルの方が銀行カードローンよりも審査が甘いという状況になっています。

アイフルの申込から審査・借入の流れ

審査を通過することも大切ですが、アイフルにお金を借りる予定ならば契約や返済についても確認しておかなければなりません。

ここではカードローンを使うための申込みを入れてから、借入れ、返済を果たしていく大まかな流れを紹介します。

申込みから完済までの流れをしっかりと頭に入れて、最後まで計画的に利用できるかどうかイメージしてみましょう。

より綿密に返済計画を立てたいという場合は、アイフルの返済シミュレーションを利用することもできます。

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アイフルの審査で落ちやすいケースとその対策

アイフルは他の貸金業者と比べても審査の基準は標準的で、決して厳しい方ではありません。

しかし、以下に該当する方は審査を通過できない可能性が高いため、申込みを行う前に審査をパスするための何らかの対策を練る必要があります。

すでに年収の3分の1近く借りている

アイフルも属している以下のような貸金業者では、法律上、借入希望者の年収の3分の1以上のお金を貸し付けることができません。

そのため、上記のような業者から借りているお金の合計金額を3倍した時に自分の年収を超えてしまうような場合は、アイフルの審査に落ちてしまうでしょう。

すでに年収の3分の1近く借りている方が取るべき対応策

普通のカードローンだと総量規制によって審査に通らないケースが多いので、多重債務をしている方用のローンを利用してみましょう。

上記のローンを借りる場合も、一定の審査基準をパスする必要はあります。

しかし、普通のカードローンよりも審査時に他社での借入が響かなくなるため、多重債務中の方にはおすすめです。

上記の方法以外だと、以下のような対策方法が挙げられます。

ブラックリスト入りしている

ブラックリストに載っているということは、自分の返済能力が著しく低いということの証明になります。

そのため、ブラックリスト入りの履歴が抹消されるまで、アイフルだけではなくどの会社でもカードローンの審査に通ることはないでしょう。

ブラックリストにどのような理由で載ってしまったのかにもよりますが、情報がなくなるまでの大体の目安は以下の通りです。

ちなみに、過去にアイフルを利用したことがあり、その時に返済をサボった経験がある方もいるかもしれません。

そのような方は永久にアイフルに事故情報が残ってしまうので注意しましょう。

ブラックリスト入りしている方が取るべき対応策

ブラックリストが完全に消えるまで、カードローンを利用することは恐らくできないでしょう。

どうしても申込みを行いたいという方は、決して虚偽の申告はせず、素直に現在の借入れ状況を申告するようにしてください。

アイフル独自の情報に事故履歴を残してしまった方は、残念ながら対応策は見出せません。

他の消費者金融などで審査をパスできないか試してみましょう。

毎月決められた日に返済をし、万が一返済が難しい場合は早めにサポートセンターに連絡してください。

短期間のうちに他社へ申込している

どこの会社でもいいからカードローンの審査に通過したいと考えて、一度に何社も申込みをする方もいるかもしれません。

しかし、そのような方は審査で落とされる確率が上がってしまうでしょう。

カードローンに申込んだという記録は、受かったとしても落ちたとしても半年間は保管され続けます。

何社も立て続けにカードローンの審査を受けているという履歴を見られてしまうと、以下のようなマイナスな印象をアイフルに抱かれてしまう恐れがあるため注意が必要です。

上記に該当する状況ではないのに自然と不利な状況に置かれてしまう可能性があるため、複数社に一度に申込むことはおすすめできません。

短期間のうちに他社へ申込している方が取るべき対応策

消費者金融のカードローン審査は、どこも同じような基準を設けて行っています。

なので、何社受けたとしても結果は変わらない可能性が高いのです。

少なくとも、「〇〇カードローンへの申込みをした」という履歴が消えるまでは、別の方法で資金を調達する手段を考えましょう。

できるだけ早くお金を借りたいという方は、以下の方法を試みるのも一つの手段です。

専業主婦・無職の方

配偶者や両親の収入が高くても、申込者本人の収入がないとアイフルのカードローンには申込めません。

申込んだとしても即時落とされてしまうでしょう。

これは貸金業法という法律によって決められていることなので、覆しようがないのです。

専業主婦・無職の方が取るべき対応策

定期的にきちんとお金を稼いでいることを証明するために、アルバイトやパートを始めてみましょう。

借入希望額がそんなに高くないのなら、年収はそれほど高くなくても構いません。

とにかく毎月賃金をもらえるような職に就くことが大切です。

アイフルの増額審査に受かる人の特徴

アイフルですでにお金を借りている人が、もっと利用限度額を増やしたいと思った場合には増額申請を出すことができます。

最初の契約の時には難なく審査に受かったかもしれません。

しかし、増額となるとまた新たに審査を受ける必要があります。

自分の増額申請が受理されるかどうか、以下の特徴を目安に考えてみてください。

1ヶ月以上きちんと返済している

アイフルでの返済実績は、紛れもない返済能力の証明になります。

少なくとも1ヶ月以上はきちんと返済してみせるようにしましょう。

逆に、以下のような履歴をすでに残してしまっているという方は、増額してもらえる可能性が限りなく低いです。

増額申請は何度行っても問題はありません。

しかし、期間を空けずに申し込んだとしても結果が覆されることは少ないです。

どうしても申請をしたい場合でも、3ヶ月以上は時間を置くことをおすすめします。

収入が増加した

転職したり昇格したりしたことによって年収が増えた場合は、増額申請を行うチャンスです。

増額申請の際は月収と年収をきちんと申告し、求められれば給与明細なども提出するようにしましょう。

逆に、収入に以下のような変化があった場合は、増額してもらえないケースが多いです。

アイフルでは「一時的な収入の増加」はあまり重視されません。

大切なのは、どんな時でも安定した収入を得られるのかという点に限られます。

増額を成功させたいからと一時的に割りの良い仕事をしても、あまり意味はないのでお気を付けください。

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信用情報に問題がない

過去に金融事故を起こしたことが一度もなく、他社での借入総額もそれほど多くないという方は増額できる可能性が高いです。

増額審査の時はアイフルの利用履歴だけではなく、もう一度あらためて信用情報の内容もチェックされます。

その特に信用情報がきれいなままで全く問題がなければ、増額を懸念する材料がないので受理されやすくなるのです。

クレジットカードの支払いを遅らせてしまったり、携帯電話を解約されたりしてしまった方は、残念なことに増額審査をパスすることはできないでしょう。

アイフルの審査についてよくある疑問

最後にアイフルの審査に関する様々な疑問にお答えします。

アイフルで審査を受ける上で特に上記のような希望を持っている方は、ぜひ参考にしてみてください。

審査にかかる時間はどれくらい？

アイフルではなるべく早いスピーディーな審査を心掛けており、早い場合は約30分で審査の結果を伝えてくれます。

ただし、アイフルで審査回答を行っている時間帯は「午前9時から午後9時」の間のみです。

そのため、その時間帯以外に申込みを行うと、審査の結果が30分以内に届かない可能性があります。

午後9時以降に申込みを行った場合は、回答時間を過ぎているためいやがうえにも翌日以降の回答となるのでしょう。

たとえば、土曜日や日曜日に申込みを行うよりも、平日の午前中に申込みを行ったほうが審査の結果は早く分かる可能性が高いです。

どうしても急いで審査を始めてほしいという方は、WEB申込を行った後に専用のフリーダイヤル（0120-337-137）に問い合わせましょう。

審査申込みの時に、自宅や勤務先へ確認の電話がかかってくる？

特に在籍確認の時には、勤務先にカードローンの会社から電話がかかってくるのが一般的です。

しかし、アイフルでは極力電話以外の方法で在籍確認を行うようにしているため、勤務先に電話をされたくない方にとっては好都合でしょう。

電話以外の在籍確認は、以下のような書類を提出することで実行されます。

ただし、以下のようなケースではやむを得ず自宅や勤務先に連絡をすることもあるので注意しましょう。

絶対に自宅へは連絡してくれるなという方は、備考欄にその旨を記載しておくか、担当者に直接電話で伝えておくようにしましょう。

誰でも契約は可能？

アイフルのカードローンを使いたいという方は、自分の「年齢・収入・金融事故履歴」を確認してみましょう。

年齢に関していえば、70歳になった途端にカードローンの利用はできなくなるため、返済計画をしっかり立てた上で申込みを行う必要があります。

職種についての指定は特になく、以下のような雇用形態の方でも契約できます。

ただし、日雇いバイトのような収入の安定しない職に就いている方は、審査に落ちる可能性が高いです。

審査結果の連絡はどのようにして来ますか？

万が一メールアドレスの申し出がなく電話も通じないような場合には、郵送で審査の結果が届くこともあるため注意してください。

審査の結果を通知する時だけではなく、以下のような場合はアイフルから郵送物が届く可能性があります。

郵送物を極力受け取りたくないという方や早く審査の結果が知りたいという方は、電話やメールをこまめにチェックするようにしましょう。

アイフルについて気になった方、以下の記事も参考になりますよ。

アイフルの審査｜まとめ

アイフルの審査に落ちたくないという方は、まず自分がアイフルの求める基準をパスできているか確認してみましょう。

年齢や収入の安定さ、返済スキルなどが見合っていないと、アイフルに契約を拒否されてしまいます。

アイフルの審査に受かりたければ、まずはきちんとした収入をもらえているということを証明しましょう。

一度でも信用機関のブラックリストに載るようなミスを犯している場合は、事故情報が消えるまで審査に受かることはありません。

もしも他所での借入が年収の3分の1を上回ってしまっている場合は、借入総額を減らすように心掛けましょう。

アイフルの審査は決してハードルの高いものではありません。

審査基準を確認して問題がなさそうなら、思い切ってアイフルのカードローンに申込んでみましょう！

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