【初めての方必見】アイフルの金利は高い？金利を抑えるテクニックを徹底解説

カードローンを利用するならできるだけ下限金利で利用したいですよね。

しかし、消費者金融の金利というと高いイメージを持っている方も多いです。

アイフルの金利は年3.0％〜18.0％で、他の大手消費者金融と比べると標準的です。

本記事ではアイフルの金利について徹底解説していきます。

金利について理解し、即日融資を受けられると評判のアイフルをフル活用していきしょう！

アイフルの金利は高い？他の賃金業者との比較

アイフルの金利は3%～18%です。

アイフルや他の賃金業者は「利息制限法」と「出資法」よって上限金利が年15〜20％に定められています。

法律上の上限金利には、

• 　(1) 利息制限法の上限金利（超過すると民事上無効）：貸付額に応じ15％～20％
• 　(2) 出資法の上限金利（超過すると刑事罰）：改正前は29.2％

の2つがあります。

出典:金融庁

アイフルの金利が高いのかどうか、またどのように決まるのか気になりますよね。

アイフルの金利についてもっと詳しく解説していきます。

金利一覧表で他社との比較

アイフルの金利を他の消費者金融や銀行カードローンと比べると以下のようになります。

アイフルの金利は審査によって決まる

アイフルの金利は審査の際に判断される「信用度」で決定します。

信用度が高ければ、金利は低くなります。

信用度が高ければ確実に返してくれると判断され、低い金利が適用されますが、逆に低ければ貸し倒れのリスクも踏まえて高く設定するのです。

しかし、信用度以外にも借入金額によっても金利は変わるので、借入金額が多く信用度が高ければ低い金利が適用されます。

また、はじめてアイフルを利用する場合は、返済能力があるのかわからないため、低い金利では利用できないことがほとんどで金利は18％となります。

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アイフルの金利で借り入れしたら利息はいくら？計算方法を解説

毎月の利息を計算方法は以下の通りです。

そこで今回では、「10万円」と「100万円」、「200万円」をそれぞれアイフルから借りた場合、どのような返済状況になっていくのかアイフルの返済シミュレーションをもとに解説します。

10万円借りたら利息は

アイフルから10万円を借りた場合のシミュレーションを行ってみましょう。

もしも借りた10万円を毎月1万円ずつ返していきたいのなら、完済まではおよそ11カ月かかる計算になります。

詳しいシミュレーション結果は以下の通りです。

この場合、返済総額は「109,209円」になります。

100万円借り入れしたら利息は

アイフルから100万円を借りた場合のシミュレーションを行ってみましょう。

100万円実質年率15％で借り入れしたとします。

この場合、返済総額は「1,371,634円」になります。

200万円借りたら利息は

アイフルから200万円を借りた場合のシミュレーションを行ってみましょう。

200万円実質年率15％で借り入れしたとします。

この場合、返済総額は「3,435,500円」になります。

延滞した場合

仮に返済日までに返済ができなかった場合は、利息だけでなく延滞損害金も支払っていかなくてはなりません。

損害金が何%なのかは業者ごとに決められており、アイフルでは20％と定めています。

こちらも利息制限法によって上限金利が定められています。

貸金業者から貸付けを受けた金銭の返済が遅れた際に発生する遅延損害金（一般に「遅延利息」と言われます。）の上限は、年20％となります。上限金利の引き下げに伴い遅延損害金の利率も改められました。
返済が困難になりそうな場合は、貸付けを受けている貸金業者にお早めにご相談になられることをお勧めいたします。出典:日本賃金業協会

延滞損害金の計算は以下の式で算出可能です。

たとえば先ほどの10万円のシミュレーションの時に10カ月目で返済が5日間遅れた場合、延滞損害金は以下のように計算できます。

損害金が加算され、結果的に返済総額は「109,260円」にまで増えてしまいます。

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アイフルで金利を引き下げる方法4選

お金を返していく時には、なるべく金利の負担を軽くしたいものです。

多くのお金を借りているにもかかわらず少しずつしかお金を返せていない場合も、完済までの期間が延びてしまうため利息総額が多くなってしまうでしょう。

金利の負担が増えてしまう可能性がある以上のような事柄を頭に入れたうえで、アイフルでの金利負担を減らす効果的な方法をまとめていきます。

金利のストレスを少なくするテクニックとして挙げられるのは、以下の4つです。

借入金額を増やす

アイフルに限らず、どのカードローン会社でも貸付金額が多いほど金利は低く抑えることができます。

利息制限法によって借り入れ金額によって上限金利は定められているため、金利は下がっていきます。

1. 元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％
2. 元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％
3. 元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％

出典:日本賃金業協会

返済時の金利負担を小さくしたいのであれば、可能な限りたくさんの資金を借りてみるのも一つの手段だといえるでしょう。

アイフルの限度額を上げるには「Web」「電話」の2つの方法があります。

必ず800万円が限界借入金額になる保証はない

当然ですが、アイフルの融資限度額である800万円というのは高額なので、誰もが無条件で借り受けられる金額ではありません。

いくらまで借入れ可能なのかは、その人の返済能力によって定まっているのです。

ローンでは審査なしにお金を借りることができません。

貸付を希望する者に対しては必ずローン審査が行われます。

そのためアイフルの審査の時には、各々の返済スキルが調査されることになるのです。

お金を返す能力がしっかりとある方は完済してくれる可能性が高いため、貸せる金額が多くなるうえに金利も安くなります。

逆に、お金を返し切れる能力がなければ完済の可能性が薄まるため、多くのお金を貸すことはできず、もしもの時に備えて金利は高く設定される傾向があるのです。

もしも審査の際に以下のような懸念材料が見つかった場合には、その人にお金を貸さないか、貸したとしても少額融資に留めるのが一般的でしょう。

返済実績を作り交渉する

カードローン会社は、信用できる優良顧客に対して金利を引き下げてくれます。

優良顧客は、カードローン会社にとって重要なので、他の会社に乗り換えられたくないと考えます。

自社で借り入れを継続してくれるのであれば、多少金利を落としても問題はありません。

ご自身が上記に当てはまっていれば、交渉次第で金利を引き下げてくれる可能性があります。

金利交渉のタイミング

金利交渉は成功しやすいタイミングがあります。

それはカードローン会社から増額提案があったときです。

カードローン会社から増額提案があるということは、優良顧客として判断されているからです。

「もっと借り入れしてほしい」「取引を続けたい顧客」と考えているで、優良顧客として判断されているに違いありません。

おまとめMAX・かりかえMAXを利用する

アイフルの「おまとめMAX・かりかえMAX」というおまとめローンを利用することで金利を抑えることができます。

以下はおまとめMAXまたはかりかえMAXを利用することで得られるメリットです。

ちなみに、アイフルのおまとめローンは総量規制の対象外となるため、総量規制ギリギリで不安な人でも安心して申込みできます。

その理由は、おまとめローンは借金が増えて困っている人が借金完済するのを助ける「救済措置」の役割を果たしているからです。

次の貸付けは、顧客の利益の保護に支障を生ずることがない貸付けとして、総量規制の「例外貸付け」に分類されます。総量規制にかかわらず借入れは可能ですが、借入額が借入残高に算入されますので、借入残高が総量規制の基準を超過した場合、その後、「除外貸付け」や「例外貸付け」を除いて借入れができなくなります。

1. ①顧客に一方的に有利となる借換え
2. ②借入残高を段階的に減少させるための借換え
3. ③顧客やその親族などの緊急に必要と認められる医療費を支払うための資金の貸付け
4. ④社会通念上 緊急に必要と認められる費用を支払うための資金（10万円以下、3か月以内の返済などが要件）の貸付け
5. ⑤配偶者と併せた年収3分の1以下の貸付け（配偶者の同意が必要）
6. ⑥個人事業者に対する貸付け（事業計画、収支計画、資金計画により、返済能力を超えないと認められる場合）
7. ⑦新たに事業を営む個人事業者に対する貸付け（要件は、上記⑥と同様。）
8. ⑧預金取扱金融機関からの貸付けを受けるまでの「つなぎ資金」に係る貸付け（貸付けが行われることが確実であることが確認でき、1か月以内の返済であることが要件）

出典:日本賃金業協会

注意点として、おまとめローンは返済専用ローンであるため、一度おまとめをしたら完済まで追加で借り入れはできません。

借金をしすぎて低い金利で負担を減らし計画的に完済したい人にはおすすめですが、借入枠が空いたら追加でまた借入れをしたい人には向いていません。

複数の借金を利用している人は金利や月々の負担を下げられるので、ぜひ検討してみることをおすすめします。

アイフルのファーストプレミアムカードローンは低金利で利用できる！

アイフルには通常のキャッシングローン以外にもさまざまなローン商品があります。

その中でも特に低金利で利用できるのが「ファーストプレミアムカードローン」で、年3.0%〜9.5%で利用可能です。

他のカードローン会社と比べても圧倒的に低いのがわかります。

しかし、ファーストプレミアムカードローンには利用条件があります。

年収に関しての基準は公表されていませんが、ある程度の年収があり、他の条件を全て満たしていれば審査に通る可能性は十分あります。

アイフルを金利0で利用したいなら無利息期間を使おう！

アイフルにお金を返していく段階で、金利を安くするテクニックが「最大30日間の無利息期間」を活用することです。

無利息期間のあるカードローンはいくつかありますが、アイフルはそのうちの一つです。

借り入れして30日以内に完済すれば、金利は0なので利息が発生しません。

無利息期間を適用できるのは、以下の条件を満たしている方のみとなります。

このサービスを利用するチャンスがあるのは、「通常キャッシングローン」と「ファーストプレミアムカードローン」と「SuLaLi」という3つの商品を初めて利用する方のみです。

金利0%なのはいつからいつまで？

ローンの契約を完結させた日の次の日から30日間だけが利息0円になります。

借り入れした日から30日ではないので注意しましょう。

契約して10日後に借り入れしたとしたら、無利息期間で利用できるのは20日間となってしまいます。

アイフルの30日間の無利息サービス適用期間をフルに活用したのなら、契約後はなるべく早めにお金を借りるのがおすすめです。

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アイフルの金利が引き下げられなかったときは

銀行カードローンを利用する

とにかく金利負担を徹底的に小さくしたいと考えている方は、銀行に申込みをして借り受ける道も考えておいた方が良いでしょう。

アイフルのような消費者金融が提供しているカードローンだと、どうしても金利は高めに設定されてしまいます。

上記のように銀行と消費者金融だと4%前後の金利差があるため、総返済額も大きく変わってきます。

金利以外で銀行から借り受ける際のメリットは？

金利の低さ以外でも、アイフルなどの消費者金融よりも銀行の方が優れていると考えられるポイントはいくつかあります。

お金を貸しつけているのは銀行なので、一企業よりも安心して融資を受けることができます。

名前が知れているだけではなく、資金源がしっかりしているのも銀行の魅力です。

しかし、消費者金融と比べて多くのお金を貸し付ける能力と権利を有していることは事実です。

公的機関の支援制度ならより低金利で借り入れ可能

どうしても低金利で借り入れしたいのであれば、国の支援制度がおすすめです。

その例の一つとして、無利子で借り入れできる「緊急小口資金」があります。

緊急小口資金を利用することで、申し込みから1週間で最大20万円を借り入れ可能です。

しかし、国の支援制度のデメリットとして条件が厳しく、融資までに時間がかることです。

そのほか、国の支援制度はさまざまあるのでチェックしましょう。

低金利を謳う違法業者には注意

できるだけ低金利で借り入れしたくても、闇金などの違法業者には注意が必要です。

明らかに低金利を全面に出している場合は闇金の可能性があります。

その場合でも、実際に借り入れしたら高額な金利で取り立ててくる可能性があります。

闇金かどうか調べるには　「登録賃金業者情報検索」で確認ができます。

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アイフルの返済方式や返済額は？

アイフルでは様々な返済方法を用意しているので、毎月必ず忘れないようにお金を返していくようにしましょう。

しかし、お金を返さないでいると強制的にサービスの利用を停止させられる恐れがあります。

また、お金が返ってこないことで会社側は損失を被ることになるので、それを補うための「遅延損害金」を払うように命じられることになるでしょう。

まずはアイフルの返済方式や返済額についてしっかりと把握し、規則正しく返済できるように準備しておきましょう。

アイフルの返済方式と返済日・返済期間

アイフルに借金を返す時は「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」で返済していく形式になります。

簡単にいうと、毎月の返すお金の金額は今いくら借りているかで決まるということです。

さらに、サイクル方式と約定日方式のどちらを選択するかによって、毎月の返済額に違いが出てきます。

何円借りたら毎回何円返せばいいのか詳しくチェックしたいという方は、公式サイトのご返済一覧表をご確認ください。

アイフルの返済日はどうなってるの？

アイフルに借金を返すときには、「サイクル方式」と「約定日方式」の2つのうちどちらかのスタイルを選択して返済日を決定していきます。

サイクル方式というスタイルを選択した場合は、最初にお金を借りた日から35日経過した日が返済日となり、その後は35日経つたびにお金を返していくことになります。

一方、約定日方式をチョイスした場合は、自分で好きな日にちを返済日として定めることができます。

返済期間は返済日とした日にちを含む11日間です。

ちなみに、返済日が土日や祝日にあたってしまった場合は、その次の営業日に返済日が一時的に変更されます。

アイフルでは返済期間が決められているか？

基本的に返済期間は決められていません。

毎月の返済義務を果たしていれば、完済までに何年かかっても訴えられることはありません。

とはいえ、1回でも返済義務を怠ると「〇月〇日までに△△円払ってください」というように返済期限を設けられる可能性があります。

また、返済期間が延びるほど利息は多くなっていくものです。

そのため、最終的なコストをなるべく少なくしたいという方は、臨時返済システムなども利用しつつ早めにお金を返していくのが賢明でしょう。

返済方式ごとの最低返済額

アイフルから借金をした場合の最低返済額というのは、つまりは毎月の約定日に少なくとも支払うべき金額のことを指しています。

この毎月の返済額というのは、現在借りているお金の総額と返済方式によって決まるものです。

2つある返済方式のうち「サイクル方式」と「約定日方式」のどちらを選んでいるかで、以下のように毎月絶対に返すべき金額が異なります。

上記の表を見ても分かる通り、毎月の返済負担が少ないのは約定日方式の方ですが、最終的に早く完済できるのはサイクル方式であることが分かります。

返済負担が少なければ毎月の出費を少なくできますし、返済期間が短くなれば利息の総額を減らせます。

どちらの方式がより自分の希望に適っているのかを考えてみることで、ストレスなくお金を返していけるようになるでしょう。

最低返済額以上に返していく方法はあるの？

返済日にだけお金を返していると、どうしても最低返済額でしかお金を返せないので返済期間が長くなってしまいがちです。

しかし、時には収入が多くなって最低返済額以上の金額を返済できる月も存在するでしょう。

そのような時には「繰り上げ返済」を利用して、好きなタイミングで好きな金額を返していくことができます。

繰り上げ返済を利用すれば、早く完済できて返済総額を膨らませずに済むため非常に便利です。

ただし、以下の点には注意する必要があります。

特に繰り上げ返済でその月の返済をした気になって、返済日に返済ができなかったという場合もあります。

その場合も遅延扱いになってしまうので、勘違いにはくれぐれも注意してください。

アイフルの基本情報

アイフルは一般的な社会人、もしくはアルバイトをしている学生に対してお金を貸しつけるビジネスを行っている賃金業者です。

起業家などを対象にしている貸金業者ではないので、お金を貸し出すための条件もそこまで厳しくないという特徴を持っています。

アイフルの利用者として想定されているのは、主に以下のような人物です。

このようにアイフルは特別な人物ではなく、ごく一般的な方たちに向けてサービスを展開しています。

必要な資金を誰でもが気軽に調達できるように、アイフルは以下のような商品を提供しているのです。

アイフルは、今すぐお金が必要な方におすすめの消費者金融です。

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アイフルの金利に関してよくある質問

アイフルの金利に関してよくある質問をまとめたのでぜひ参考にしてください。

アイフルの金利は何％？

アイフルの金利は3.0〜18.0％です。

金利は審査によって決まります。

アイフルで100万円借りたら利息はいくらになる？

金利によって利息の額は変わりますが、仮に金利が15％で30日間借り入れするとしたら、12,328円です。

アイフルの金利は高い？

アイフルの金利は他の大手消費者金融と比べると平均的です。

しかし、銀行系カードローンと比べると金利は高いです。

アイフルの利息を減らす方法は？

一番の方法は借入残高を減らすことです。

残高が減ることで利息も伴って減っていきます。

アイフルの金利は平均的！返済シミュレーションを利用して賢く利用しよう！

アイフルが金利を設定する基準や金利を下げる手段を理解することで、賢くお金を返していくためのヒントを得ることができます。

他の会社と比べてもアイフルの金利は特に安いというわけではありません。

しかし、以下のような努力を続けることで、金利を低くしてもらえるチャンスが掴めます。

また、戸惑うことなく返済をしていくための事前の返済シミュレーションは非常に大切です。

アイフルの公式サイトにも返済シミュレーションシステムは用意されているので、積極的に活用しつつきちんと返済計画を練っていきましょう。

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