このように感じていませんか？
アイフルの金利や少しでも安く借りる方法を知りたいですよね。
そこで、この記事ではアイフルの金利から安く借りる方法まで詳しく解説しています。
ぜひ参考にしてみてください。
- アイフルの金利は大手消費者金融として標準レベル
- テレビCMなどでも認知度が広がり、数多くのユーザー数を誇っている！
- 30日間無利息サービスがあるので、とってもオトク！
もくじ
アイフルとは？
アイフルは大手消費者金融のひとつです。
特に、銀行グループに属していない独立系の消費者金融の中では最大手になります。
アイフルのサービスは他の大手消費者金融とほぼ同じですが、特にサポートが充実していることで有名です。
そのため、「初めてお金を借りるので不安」と感じている人を中心におすすめです。
また、女性専用のコールセンターがあるなど、女性に対する対応も良いです。
ファイナンシャルプランナー 宮野茉莉子
★アイフルの基本情報
| 金利 | 3～18％ |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | webなら申し込みなら最短25分 |
| 無利息期間 | 初回のみ30日 |
| 審査対応時間 | 9-21時 |
アイフルの金利は高い？ 他社と徹底比較
この見出しでは、アイフルの金利について、以下の2つと比較して見ていきましょう。
ちなみに、金利を比較する時には、上限金利に注目しましょう。
たとえば、金利が「3.0％～18.0％」と表記されていた場合、上限金利は18.0％になります。
特に初めてお金を借りる場合、上限金利が適用されることが多いため、上限金利に注目するのが重要なのです。
大手消費者金融と比較
アイフルの金利を大手消費者金融と比較すると以下の表のようになります。
| 金利 | |
|---|---|
| アイフル | 3.0～18.0％ |
| プロミス | 4.5〜17.8% |
| アコム | 3.0〜18.0% |
| SMBCモビット | 3.0〜18.0% |
| レイクALSA | 4.5〜18.0% |
大手消費者金融では上限金利にほとんど差がありません。
アイフルの金利は「大手消費者金融として標準レベル」と言えます。
下限金利は多少違いますが、初めてお金を借りる人は多くの場合、上限金利ギリギリの金利が適用されるので、比較してもあまり意味はありません。
銀行カードローンと比較
アイフルの金利を主な銀行カードローンと比較すると以下のようになります。
| 金利 | |
|---|---|
| アイフル | 3.0～18.0％ |
| 楽天銀行カードローン | 1.9〜14.5% |
| 三菱UFJ銀行カードローン | 1.8〜14.6% |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5～14.5％ |
| イオン銀行 | 3.8〜13.80% |
アイフルの金利は銀行カードローンに比べると高いことがわかります。
ただし、銀行カードローンは金利が低い分、アイフルの審査に比べると難易度も高いと言われています。
また、銀行カードローンでは審査までに少なくとも数日かかり、遅いです。
審査に受かるか自信がない方や、すぐにお金を借りたい方はアイフルのほうが向いていると言えます。
アイフルの金利の高さを実際の口コミで検証！
アイフルの金利は実際に利用した人にはどのように映っているのでしょうか。
また、アイフルでは実際に、どの程度の金利で借りることができるのでしょうか。
実際の口コミで見ていきましょう。
仮審査通過後、無理かと思っていたがあっさり本審査OKでした。金利が高いのがやや不安
出典：お金借りれる？
一年半前ワンポチットで102か月前、アイフルより増額案内。50即決。翌日給与明細提出。100まで先週アイフルより、金利見直しと増額案内。給与明細提出。130まで即決。金利18から15に。助かります。ありがとう。
出典：お金借りれる？
↓の方…。ご自分に問題があるのでは？私にとっては神です。1年半前30万借入、3ヶ月後におまとめ希望だしましたが、通らず。この時点ではあたりまえかと思っていましたが、1年コツコツ返済しているとおまとめの勧誘電話あり。金利も下げてくれ、返済金額も大幅にダウン。生活を立て直すことができ、感謝しています。
出典：お金借りれる？
いきなり100万以上で金利も10%切っていて安い。その日のうちに無人機でカード発行してもらい大変助かりました。悪いコメントも見受けられますが、余力がある人にはちゃんと貸してくれます。オペレーターさんも気持ちが良かったです。
出典：お金借りれる？
他社5件、200万。正社員年収320万、10年勤務。延滞無し。
多重債務なので厳しいだろうなと思いましたが、あっさり9可決。
めちゃ助かりました。メール案内通り書類をネットで送信。
在籍確認も無かったです。(免許証と源泉徴収票のみ提出)
当日にカードを店舗受取できました。その後梅田店から電話があり、おまとめの審査をしてみませんかとの事。
少しでも利息を減らす、返して借りるの繰り返しをストップしたいのもあり、そのまま審査をお願いしました。
どこの会社にいくらあるのか聞かれたので、各社に問いあわせしたりしましたが、無事に本審査も通過。まとめて貰えないローンもあり、詳しく説明がありとても丁寧でした。
1つくらいは保険用にカードは持っていたかったのでとても助かりました。他は返したら解約します！
毎月の返済もトータル2万くらい落とせるようになり、本当に助かりました。
頑張って完済目指します！！出典：お金借りれる？
20歳。申し込みブラック。他社借り入れ1件。契約社員。過去滞納あり、現在なし。切羽詰まっていて本当に何10社も否決もらっているところダメ元で申し込みスピーディに10可決。三度目の申し込みでした。オペレーターに丁寧語もろくに話せない新人？が多く見受けられ、ちょっと受け答えしづらかったです。ただ、こんな僕にも融資していただけて本当に感謝してます
出典：お金借りれる？
アイフルの金利を低くする5つの方法
アイフルの金利を低くする方法としては主に以下の5つの方法が挙げられます。
それぞれの方法について詳しく見ていきましょう。
方法①：30日間無利息サービスを利用する
アイフルでは30日間無利息サービスを利用することで金利を低くすることができます。
アイフルでは、初めて利用する場合に、30日間の間利息がつかないキャンペーンを行っています。
このキャンペーンを利用すれば、実質的な金利を下げられます。
特に短期間だけ借り入れをする場合は、銀行カードローンで借りるよりも総支払額はずっと少なくなります。
今までアイフルを利用したことがない方は、ぜひ一度利用してみてください。
方法②：利用実績を増やす
アイフルで金利を下げる方法として、利用実績を増やすというものも挙げられます。
アイフルではお金を借りて、借りた金額を期限通りにきちんと返すと信用が得られて、金利が下がる場合があります。
お金を借りたくなったら、継続してアイフルを利用することで、お得にお金を借りることができるのです。
方法③：借入金額を増やす
アイフルで金利を下げる方法として、借入金額を増やすという方法もあります。
借入金額が大きいとアイフルが得られる利益が大きくなるため、金利の割引を行ってくれるのです。
特に継続してアイフルで借りている場合は、借入金額を増やすことで金利を下げることが可能です。
ただし、総量規制というルールによって、年収の1/3以上の金額は借りることができないので注意しましょう。
また、金利を減らすためだけに借り入れ額を増やしていては、結局返済総額は増えてしまいます。
必要な金額をアイフルでまとめて借りることで、初めてお得に利用することができます。
方法④：できるだけ短期間で返済する
できるだけ短期間で返済するという方法でも、アイフルをお得に利用できます。
アイフルでは月々の返済額が設定されていますが、これより多く返済することで、短期間での返済が可能になるのです。
この方法では厳密には金利が下がるわけではないのですが、総支払額は少なくなります。
利息がかかる金額が本来よりも短期間で少なくなるからです。
ボーナスなどで返済に余裕がある時には、積極的に返済額を増やしてお得にアイフルを利用しましょう。
方法⑤：おまとめMAXを利用する
おまとめMAXを利用することで金利を下げることもできます。
おまとめMAXはアイフルが提供しているおまとめローンです。
おまとめローンとは、複数の借り入れを一本化できる商品のことです。
そして、おまとめローンは通常の借り入れより金利が低く、月々の支払額も少額から設定できるため、より借り入れを返済しやすくなります。
すでに複数の借り入れがあり、新たにアイフルで借り入れを行う場合は、おまとめMAXを用いたほうがお得と言えます。
おまとめMAXでは消費者金融での借り入れ以外に、銀行での借り入れやクレジットカードでの借り入れなどもまとめることが可能です。
| 金利 | 3.0%～17.5% |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 審査対応時間 | 9-21時 |
アイフルの金利の決まり方
アイフルでは借り入れる人の信用の高さによって金利が変わります。
ほとんどの場合、最初は18％から始まります。
そして、ある程度アイフルへの加入歴が長くなり、信用が貯まってくると金利が下がります。
具体的には、限度額を増やす申請を行うと改めて審査が行われ、信用が高いと判断されると金利が下がります。
アイフルで支払う利息の計算方法
アイフルで支払う利息の計算方法はそれなりに複雑なので、手計算は難しいです。
一括で返済するのであれば簡単なのですが、月々一部だけ返済していく場合は複雑な計算が必要になります。
しかし、実際にどのくらい支払う必要があるのか、知っておきたいですよね。
そんな方のために、アイフルでは「ご返済シミュレーション」というサービスを用意しています。
「ご返済シミュレーション」では1回あたりの返済金額、返済回数などを知ることができます。
気になる方はこのサービスを使ってシミュレーションしてみましょう。
アイフルの金利に関するQ&A
アイフルの金利に関するQ&Aとしては以下のようなものが挙げられます。
それぞれの質問とその答えについて詳しく見ていきましょう。
最初は上限金利が適用されるって本当？
アイフルでは初めての申し込みの場合、上限金利、もしくは上限金利付近の金利が適用されることが多いです。
初めての借り入れを行う場合、アイフルの側では申込者がきちんと返済してくれるかざっくりとしか判断できません。
そのため、最初はリスクが高いと判断して上限金利付近で貸付を行うのです。
延滞したら金利はどうなるの？
アイフルでは延滞すると追加で金利が発生します。
具体的には、返済期日までに返済が行われなかった場合、20％の遅延損害金が延滞した日数だけかかります。
たとえば18％の金利で借りていた場合、2％の金利を上乗せして請求されてしまうのです。
18％+20％で38％の金利がかかってしまうわけではありません。
また、アイフルでの延滞では、金利以外にも以下のようなデメリットがあります。
- 新たな借入ができなくなる
- (延滞を繰り返した場合)限度額が減ったり貸し出しが停止されたりする
- (数週間以上延滞した場合)延滞情報が信用情報機関に掲載されてブラックリスト入りする
このようにさまざまなデメリットがあるため、アイフルで延滞はしないようにしましょう。
ちなみに、延滞をしても深夜に電話がかかってきたり、家族に請求されたりはしません。
さらに低金利でお金を借りる方法！
アイフルで低金利で借りることを目指すよりも、さらに低金利でお金を借りる方法としては以下のようなものが挙げられます。
それぞれの方法について詳しく見ていきましょう。
銀行カードローンを利用する
アイフルより低金利で借りる方法として、銀行カードローンを利用する方法があります。
上でも述べたとおり、銀行ではアイフルに比べて金利が低くなっているからです。
さらに、銀行では借入金額が大きくなるほど、上限金利が下がっていきます。
そのため、多額の借り入れの場合には特にお得に利用できるのです。
審査に通る自信があり、お金を借りるまでに数日待てる人は銀行カードローンを利用してみましょう。
公的制度を利用する
さらに低金利でお金を借りる方法としては、公的制度を利用するというものもあります。
特に生活が苦しくて困っている場合は、公的制度を利用すると超低金利でお金を借りれたり、支援が受けられたりします。
具体的に使える公的制度としては以下のようなものがあります。
- 緊急小口資金
生活が困窮した場合に、10万円まで無利子で借りれます - 総合支援資金
失業などで生活が苦しい場合、月20万円まで無利子、もしくは1.5％の低金利で借りれます
アイフルでお金を借りる5つのメリット
アイフルでお金を借りるメリットとしては以下のようなものがあります。
それぞれのメリットについて詳しく見ていきましょう。
メリット①：即日借りれる
アイフルでお金を借りるメリットとしてまず挙げられるのが、即日借りれるという点です。
アイフルでは最短1時間程度で借り入れができます。
銀行カードローンなどを利用するより、かなり短時間での借り入れが実現できるのです。
アイフルでは9～21時の間であれば土日祝日を含む毎日審査を受け付けてくれます。
そのため、19～20時ごろまでに申し込みを行えば、その日のうちに借り入れができる可能性があります。
もしその日のうちに審査が終わらなくても、翌日には借りれる場合が多いです。
「今すぐお金が欲しい」と感じている場合には、アイフルが有力な選択肢になるでしょう。
メリット②：サポートが手厚い
サポートの手厚さもアイフルのメリットと言えます。
上でも述べましたが、アイフルはサポートの手厚さに定評があります。
サポートに関する利用者の満足度が高いため、初めてお金を借りる方でも安心です。
また、女性専用ダイヤルを用意しているのもアイフルの魅力の一つです。
女性専用ダイヤルでは必ず女性オペレーターが対応してくれるため、女性でも安心です。
メリット③：女性でも借りやすい
女性でも借りやすい点もアイフルのメリットと言えます。
上のメリット②とやや重複しますが、アイフルでは女性オペレーターが出てくれる女性専用ダイヤルが用意されているため、女性でも安心して利用できます。
また、アイフルではSuLaLiという女性専用ローンも用意しており、女性の使いやすさに力を入れています。
ちなみに、SuLaLiの貸付条件などの詳細は以下のとおりです。
| 金利 | 18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 10万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 審査対応時間 | 9-21時 |
メリット④：職場・家族にバレず借りれる
職場や家族にバレずに借り入れができる点もアイフルのメリットと言えます。
まず、アイフルでは通常、職場に電話で在籍確認を行うのですが、申し込みを行った後にサポートセンターに電話すると電話以外で在籍確認を行う方法を案内してくれます。
具体的には、申告した職場に在籍していることがわかるような書類の提出で電話での在籍確認にかえることができます。
そもそも、電話での在籍確認も担当者が個人名で行ってくれるため、アイフルで借り入れの申し込みを行っていることが発覚することはほとんどありません。
しかし、書類で在籍確認できれば、職場にバレる可能性をほぼ0にできるのです。
また、アイフルではWEB完結申込を行えば家に郵便物が発送されることはありません。
そのため、家族に借金がバレる可能性も低く抑えることができます。
ちなみに、WEB完結申込でも借り入れを延滞した時など、やむを得ない場合には郵送物が来ますが、その場合も封筒に会社名は印字されません。
そのため、家族に借金がバレる可能性を低く抑えることができます。
メリット⑤：強引な取り立てがない
強引な取り立てがない点もアイフルのメリットと言えます。
消費者金融には「強引な取り立てが行われる」「深夜に電話がかかってくる」などといったイメージがある人もいるかもしれません。
しかし、アイフルで強引な取り立てが行われることはないので安心して利用できます。
ちなみに、期限内に返済を行っている場合には、そもそもアイフルから返済を催促する連絡が来ることはありません。
そして、借り入れを延滞した場合でも常識的な時間に電話が来たり、郵便物が届いたりすることはありますが、強引なものではありません。
そもそも、強引な取り立てをすることは法律で固く禁じられています。
アイフルでお金を借りる4つの手順
アイフルでは以下の4手順でお金を借りることができます。
それぞれの手順について詳しく見ていきましょう。
手順①：申し込み
アイフルでお金を借りたい時には、まずアイフルのホームページにアクセスして、申し込みボタンを押しましょう。
そして、申し込みに必要な情報を入力すれば申し込みを行うことができます。
ちなみに、アイフルの申し込みでは、以下のような内容を記入する必要があります。
- 氏名や電話番号などの個人情報
- 住所など自宅に関する情報
- 勤務先の情報
- 希望の借り入れ金額など契約内容 など
記入が終わったら内容を送信して完了です。
ちなみに、急ぎで最短1時間でお金を借りたい場合は、申し込み後すぐに「お急ぎの方専用ダイヤル」に電話しましょう。
審査を優先してもらえます。
手順②：審査
アイフルでの申し込みが終わったら審査が行われます。
アイフルではまず約5分程度で仮審査が行われ、メールで審査の合否が通知されます。
この審査に通ったら、本人確認書類の提出を行いましょう。
ちなみに、アイフルで使える本人確認書類には以下のようなものが挙げられます。
- 運転免許証(運転経歴証明書)
- 住民基本台帳カード
- 特別永住者証明書
- 個人番号カード(表のみ)
- 在留カード
本人確認書類のアップロードが終わったら、アイフルで本審査が行われます。
本審査が終了すると、またメールで審査結果が通知されます。
手順③：契約手続き
審査に通過した場合には、次に契約手続きを行います。
アイフルではWEB契約をすることも、来店で契約することもできます。
WEBで契約手続きを行う場合には、メールで届いたURLから契約手続きを進めれば問題ありません。
来店で契約する時には、アイフルの店頭か無人契約機で手続きを行いましょう。
その場でローンカードを受け取ることもできます。
手順④：借り入れ
最後に、いよいよ借り入れを行います。
WEB契約を行った場合には借入方法がいくつか用意されています。
銀行振込にして当日中に借り入れることもできますし、ローンカードを受け取ってからATMで借りることもできます。
来店の場合はその場でローンカードが手に入るので、ATMで手軽に借り入れができます。
アイフルの金利のまとめ
アイフルの金利は大手消費者金融としては普通レベルです。
アイフルの金利を低くする方法としては、主に以下の5つが挙げられます。
アイフルの金利に関してよくある質問としては以下のようなものが挙げられます。
アイフルで低金利で借りることを目指すより、さらに低金利でお金を借りる方法としては以下の2つのものが挙げられます。
アイフルでお金を借りることには以下のような5つのメリットがあります。
アイフルでお金を借りる手順は以下のとおりです。
宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許
