いまお金が欲しい!というときに、どこからでも最短即日にお金を用意できるサービスがスマホアプリです。
スマホアプリで完結するため、店舗に来店したり、書類を書いたりする必要はありません。
iPhoneやandroidのアプリから、Web完結で少額からお金を借りられます。
本記事では、最短20分でお金を借りるアプリや、「後払い」「審査なし」でお金を用意できるアプリをご紹介します。
- 少額融資なら最短即日融資の消費者金融カードローン
- 後払いアプリは手数料がかかるが無審査で借りることもできる
- 携帯を担保にお金を借りるとトラブルに巻き込まれる可能性がある
目次
- アプリでお金を借りる方法!最短20分で少額融資を受けられる
- 無審査でもお金を借りられる後払いアプリ6選
- キャッシュレスアプリで誰にもバレずにお金を借りる
- 銀行カードローンアプリでお金を借りる方法9選
- キャッシング枠が付与されているクレジットカードはアプリからもお金を借りられる
- スマホ事業者のアプリはお得にお金を借りることもできる
- 審査なしで少額融資を受けたいときは質屋アプリや買取サービスのアプリを使おう
- 生命保険のアプリはスマホから契約者貸付の手続きができる
- スマホアプリでお金を借りるメリット
- お金を借りるアプリの注意点!携帯を担保に借り入れはリスク
- お金を借りるアプリに関してよくある質問
- お金を借りるアプリで必要な時にすぐ借りられる準備をしておこう
アプリでお金を借りる方法!最短20分で少額融資を受けられる
iPhoneやandroidのアプリからお金を借りるなら、以下の少額融資に対応している消費者金融カードローンがイチオシです。
融資スピード | スマホATM | 無利息期間 | 勤務先への連絡 | |
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アイフル | 最短20分 (即日融資可能) ※申込状況によっては希望に添いかねます | あり | 30日間 | 原則なし |
プロミス | 最短20分 (即日融資可能) | あり | 30日間 | 原則なし |
アコム | 最短20分 (即日融資可能) ※お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。 | あり | 30日間 | 原則なし |
SMBCモビット | 最短30分 (即日融資可能) | あり | なし | WEB完結で原則申込でなし |
レイク | 最短25分 (即日融資可能) | あり | 最大180日間 | 原則なし |
ORIX MONEY | 最短60分 (即日融資可能) | あり | なし | 電話での確認が難しい場合は相談可能 |
消費者金融カードローンは、最短20分で少額から融資を受けることもできます。
借り入れには、担保や保証人は不要です。
正直なところ、低金利なカードローンは銀行カードローンですが、審査や融資に時間がかかる難点があります。
また、銀行カードローンは10万円から借り入れに対応している金融機関が多いので、不要な金額まで借り入れすることにもなります。
意外と知られていませんが、消費者金融カードローンは「無利息期間」を実施している業者もあるのです。
無利息期間は指定されている期間に利息が発生しません。
それでは、30日間無利息で利用することができるアイフルのアプリからご覧ください。
アコムの「myac」は返済3日前と当日の通知で返済管理ができる
- 最短20分で借り入れすることもできる
- カードローンランキング3部門でNo.1の実績
- アプリは指紋認証や顔認証に対応しておりパスワードを忘れても問題ない
- ホーム画面で利用可能額から返済日を一目で確認
- スマホアプリで返済から増額までできる
アコムのmyacはアイコンのデザインから消費者金融とバレにくいアプリです。
アコムは最短20分と即日融資に対応しており、楽天銀行を利用されている方は、受付完了から10秒程度で振り込まれます。
アコムのアプリ「myac」は返済日3日前と当日にプッシュ通知でお知らせしてくれるので、返済を忘れることがありません。
返済を延滞すると、信用情報へ影響するので、安心感を持って返済管理できます。
また、カードレスで利用でき、アプリがあればセブンATMでお金を借り入れ・返済ができるので、利用がバレにくいです。
アコムをはじめて利用する方は、30日間金利0円で利用できるサービスを実施しています。
アコムの審査対応時間は9時から21時までなので、当日にお金が必要な方は、審査時間ギリギリの申し込みは避けましょう。
\ 30日間無利息で借り入れ可能!/
申込条件 | 20歳以上 安定した収入がある方 当社基準を満たす方 ※10代は申込不可 |
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iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
生体認証 | 対応 |
アプリで返済額確認 | 可能 |
アプリで利用状況確認 | 可能 |
カードレス | 可能 |
審査速度 | 最短20分※お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。 |
融資スピード | 最短20分※お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。 |
実質年率 | 年3.0%~年18.0% |
借入限度額 | 1~800万円 |
総量規制 | 対象 |
無利息期間 | 30日間 |
返済方法 | インターネットから返済 アコムATMから返済 提携ATMから返済 振り込みでの返済 自動引き落としでの返済 |
提出書類 | 本人確認書類 収入証明書 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | アコム株式会社 |
登録番号 | 関東財務局長(14)第00022号 |
電話番号 | 0120-07-1000 |
SMBCモビットの「Myモビ」は増額もアプリで完結して電話もない
- 簡易審査は最短10秒で完了!
- WEB完結申込は利用がバレにくく勤務先への電話連絡や郵送物がない
- 24時間アプリから電話なしで振り込みから返済まで利用できる
- 入会金や年会費は無料で保証人や担保も不要
- 返済額からTポイントが貯まるので返済や全国のお店で利用可能
SMBCモビットはカードローンの利用が家族や会社にバレにくいことで評価されている消費者金融です。
実際に、カードレスで利用でき、WEB完結申込をすると勤務先への電話連絡や郵送物がないことが大好評。
そんなSMBCモビットの「Myモビ」は、アプリ一つで以下の機能を利用できます。
SMBCモビットは来店なしでWebから24時間申し込めます。
最短30分と即日融資に対応しているので、審査対応時間内に申し込むと本日中にお金を用意することも可能です。
※電話連絡は審査の際に必要と判断された場合に、実際されることがあります。
\WEB完結申込で電話連絡・郵送物なし/
申込条件 | 満20歳以上満69歳以下の方 安定した収入がある方 当社基準を満たす方 |
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iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
生体認証 | 対応 |
アプリで返済額確認 | 可能 |
アプリで借入残高確認 | 可能 |
カードレス | 可能 |
審査速度 | 最短10秒(簡易審査) |
融資スピード | 最短30分 |
実質年率 | 年3.0%~年18.0% |
借入限度額 | 1~800万円 |
総量規制 | 対象 |
無利息期間 | なし |
返済方法 | 提携ATM 口座振替 銀行振替 インターネットでの返済 ポイントでの返済 スマホATMでの返済 |
提出書類 | 本人確認書類 収入証明書 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | 三井住友カード株式会社 |
登録番号 | 近畿財務局長(14)第00209号 日本貸金業協会会員第001377号 |
アイフル公式アプリのアイコンは人にバレにくいデザイン
- Webから来店なしで郵送物なしで24時間365日いつでも利用できてバレにくい
- Webから最短20分で即日にお金を用意することもできる
- はじめての方は30日間無利息で利用できる
- 申込、契約、借り入れ、増額、返済、チャットサービスがアプリで完結
- アプリのアイコンが4種類から選べて目立たないデザインも選べる
※申込状況によっては希望に添いかねます
アイフルは1万円から800万円まで、最短20分と業界トップクラスのスピードでお金を用意することもできます。
アイフルでは以下のことがスマホアプリ一つで完結します。
アイフルはスマホアプリがあれば、ローンカードを作る必要がありません。
アイフルの在籍確認は電話連絡や行っていなく郵送物もないこともあり、家族や知人だけではなく会社にまでカードローンの利用がバレにくいです。
アプリのアイコンは4種類のなかから選択でき、目立ちにくいデザインを選択することで、よりバレにくく利用できます。
また、アイフルのアプリは利用残高や返済金額、利用可能額など明細が一目でわかるので、しっかりとお金を管理することが可能です。
大手消費者金融ならではのスピード対応消費者金融の中でも大手であるため、対応はかなり良かった。CM(当時はチワワのクーちゃん)がバンバン流れていた時期という事もあり、安心できると思って選んだ。審査自体は30分も経たずに完了し、その場で借り入れを行う事が出来た。毎月の返済を滞りなく続けていると3か月、6ヶ月を節目に融資額の増枠を受けることができた。延滞時には電話催促はあるが、威圧感はなくあくまでもこちらの都合に合わせてくれるので非常に良かった。
出典元:みん評
いまアイフルは、はじめて利用する方限定で、30日間無利息で利用できます。
当日中にお金を用意するには、審査に対応している21時までに申し込みましょう。
\ 最短20分でお金を借りられる! /
申込条件 | 満20歳以上69歳以下の方 安定した収入がある方 |
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iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
生体認証 | 対応 |
アプリで返済額確認 | 可能 |
アプリで借入残高確認 | 可能 |
カードレス | 対応 |
審査速度 | 最短20分※申込状況によっては希望に添いかねます |
融資スピード | 最短20分※申込状況によっては希望に添いかねます |
無利息期間 | 30日間 |
実質年率 | 年3.0%~年18.0% |
借入限度額 | 1~800万円 |
総量規制 | 対象 |
返済方法 | 口座振替 振り込み スマホアプリ コンビニや銀行の提携ATM |
提出書類 | 本人確認書類 収入証明書 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | アイフル株式会社 |
登録番号 | 近畿財務局長(14)第00218号 |
プロミスの「アプリローン」は最短20分で少額から融資を受けられる
- 最短25分と即日融資でお金を用意できる
- 大手消費者金融のなかでは、上限金利で最も利息を抑えられる
- はじめての方限定で30日間利息0円で利用可能!
- 4年連続はじめて利用者満足度No.1の実績で安心感を持って利用できる
- 申し込みから借り入れ・返済までスマホアプリで完結!
プロミスは少しでも利息を抑えたい方だけではなく、今すぐお金が欲しい方にもおすすめできます。
プロミスは大手消費者金融のなかで上限金利が最も低く設定されており、最短20分で融資を受けられる消費者金融だからです。
また、利用にあたって担保や保証人は不要です。
プロミスのアプリローンには以下のメリットがあります。
意外と知られていませんが、プロミスは4年連続「はじめて利用者の満足度No.1」と高い実績を獲得しております。
実際に、はじめてプロミスを利用する方は、30日間利息0円で利用できるのです。
利用しやすくおすすめの消費者金融!引っ越しに際しどうしてもお金が必要になってしまったのでインターネットから消費者金融を検索し、1番良いと思ったプロミスを利用することにしました。インターネット上の口コミ評価が良かったと言うこと、また問い合わせでいちど連絡した際のオペレーターの対応が非常に良いと感じたことが利用を後押しすることになったきっかけです。正直なところ消費者金融を利用することはとても不安ではありましたが、それほどまでに難しい手続きがあったり、不安に感じるようなやりとりはありませんでしたので安心しました。またこの頃プロミスでは初回のカードローンの利用に際し、50円まで30日間金利がかからないキャンペーンを行っていたと言うことであり、金銭的な負担をかけずにカードローンを利用することができたと言うことも良い点でした。初めてカードローンを消費者金融から行おうとしている方はとても不安であると思いますがこのような不安を感じることなく利用してもらいたいと思える消費者金融です。
出典元:みん評
プロミスの審査対応時間は9時から21時までですが、即日にお金が必要な方は余裕を持って申し込みましょう。
※2022年オリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン初回利用第1位
※18歳や19歳の方は収入証明書の提出が求められます。
※18歳や19歳の方は契約に至りにくい可能性があります。
\ 最短3分で借入可能! /
申込条件 | 満18歳以上69歳以下の方 安定した収入がある方 ※高校生は除く |
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iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
生体認証 | 対応 |
アプリで返済額確認 | 可能 |
アプリで借入残高確認 | 可能 |
カードレス | 可能 |
審査速度 | 最短20分 |
融資スピード | 最短20分 |
実質年率 | 年4.5%~年17.8% |
借入限度額 | 1~500万円 |
総量規制 | 対象 |
無利息期間 | 30日間 |
返済方法 | インターネット返済 口座振替 スマホATM コンビニ・提携ATM プロミスATM |
提出書類 | 本人確認書類 収入証明書 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
登録番号 | 関東財務局長(14)第00615号 |
レイク「e-アルサ」は21時までの契約完了で即日融資も可能
- 無利息期間は30日・60日・180日(大手の6倍)から選べる
- 最短25分と最短当日にお金を用意することもできる
- 最短15秒で借り入れできるか審査結果がわかる
- カードレス対応でアプリがあるとセブン銀行ATMで借り入れ可能!
- 郵送物や電話による在籍確認がないので家族や勤務先にバレにくい
レイクのアプリ「e-アルサ」は平日21までに契約手続きを完了させると、即日融資を受けることもできます。
レイクのアプリ「e-アルサ」は、以下のような機能を持っています。
また、レイクの凄いところは、はじめての利用者が無利息期間を「30日間・60日間・180日間」から選べることです。
5万円までの借り入れは、180日間利息0円で利用ができます。
Web申し込み限定で、借入額200万円まで60日間利息0円で借りられます。
緊急でお金を用意したい方は、平日であれば21時までに契約手続きを完了させましょう。
ただし、レイクの在籍確認は申込者の勤務先へ電話連絡が行われることがあります。
会社にカードローンの利用がバレるかもしれないと気になる方は、電話連絡による在籍確認を実施していないカードローンを検討しましょう。
申込条件 | 満20歳から70歳の方 国内居住の方 日本の永住権を取得されている方 |
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iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
生体認証 | 対応 |
アプリで返済額確認 | 可能 |
アプリで借入残高確認 | 可能 |
カードレス | 可能 |
バレにくさ | カードレス対応 郵送物なし可能 |
審査速度 | 最短15秒 |
融資スピード | 最短25分 |
実質年率 | 年4.5%~年18.0% |
借入限度額 | 1~500万円 |
総量規制 | 対象 |
無利息期間 | 30日間60日間180日間 |
返済方法 | Web返済指定口座への振り込み 提携ATMからの返済 |
提出書類 | 本人確認書類 収入証明書 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | 新生フィナンシャル株式会社 |
登録番号 | 関東財務局長(10)第01024号 |
ORIX MONEYはいつでもインターネット返済の手数料が無料
ORIX MONEYはローンカードがなく、公式アプリから借り入れや返済を行います。
ORIX MONEYの公式アプリでは、24時間365日借り入れや返済がスマホで完結します。
アプリは指紋認証や顔認証に対応しているので、パスワードなしでスムーズにログイン可能。
ログイン後は、借入可能額から利用残高まで一目で確認できます。
次回返済日から返済額まで一緒に確認できるので、きっちりと返済管理することもできますよ。
ORIX MONEYには以下の口コミ評価が確認できました。
スマホだけで簡単にお金を借りられた物価が上がっている時期と重なる形で、友人の結婚式にも出席したため、予想外の出費が起きてしまいました。給料日までの生活資金を確保する目的でカードローンを検討した結果、「ORIX MONEY(オリックスマネー)」に決めました。スマホ一つで申し込みが完了するのみならず、コンビニのATMから現金の引き出しができるといった点が、決定した最大の理由です。今回は20万円を借りましたが、手持ちの免許証を利用してオンラインの本人確認で申し込んだため、審査通過の時間も1時間程度で済みました。借入時に会員登録を済ませているせいもあり、手数料なしで増額返済できる点においても、とても良いと思います。他のカードローンよりも使い勝手が良かったため、次もこの会社を利用したいと感じました。
出典元:みん評
スマホアプリがあるだけで、ATMで入出金ができ、振込融資の手数料は無料です。
ORIX MONEYは最短60分で借り入れすることもできるので、いま欲しいものを購入できる金額も用意することもできます。
申込条件 | 日本国内に居住の方満20歳以上69歳以下の方毎月定期収入がある方 |
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iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
生体認証 | 顔認証、指紋認証に対応 |
カードレス | 対応 |
バレにくさ | カードレスWeb完結郵送物なし |
審査速度 | 最短60分 |
融資スピード | 最短60分 |
実質年率 | 年1.5%~年17.8% |
借入限度額 | 10~800万円 |
総量規制 | 対象 |
無利息期間 | なし |
返済方法 | インターネットでの返済スマホATM口座振替銀行振替 |
提出書類 | 本人確認書類年収が確認できる書類 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | オリックス・クレジット株式会社 |
登録番号 | 関東財務局長(14)第00170号 |
無審査でもお金を借りられる後払いアプリ6選
いまお金がないけど、どうしても欲しいものがある際に活躍するサービスが後払いアプリです。
後払いアプリは手数料が発生しますが、消費者金融やカードローンを利用することに抵抗がある方にイチオシです。
ここでは、無審査でお金を借りることができる後払いアプリを6つご紹介します。
クレジットカード払いのみに対応している場合でも、決済できる後払いアプリも確認しましょう。
Paidyは本人確認後に無料で3回あと払いもできる
Paidyは株式会社Paidyが運営している、Visaマークがあるネットショップならどこでも後払いでお買い物ができるサービスです。
Paidyの利用方法は以下の通りです。
- ネットショップでの「後払い(ぺイディ)」を選択する
- メールアドレスと電話番号を入力する
- SMSの4桁の認証コードを入力する
- 買い物完了
アプリから本人確認をすると、分割手数料が無料の3回あと払いを利用できます。
3回あと払いは、一括で購入できない商品も3回の分割あと払いで購入できるサービスです。
また、Paidyはリアルカードを発行することで、Visaマークがある実店舗でも利用することもできます。
Paidyは簡単に後払いサービスを利用できますが、決済をする度に与信審査が行われており、審査に落ちた場合は利用できません。
そのため、請求の未払いなどがないよう注意が必要です。
Paidyの返済方法は以下の通りです。
利用確定の翌月1日13時までに、請求金額が確定し、MyPaidyまたはペイディアプリで確認できます。
また、1日から3日の間に届くEメールとSMSでも請求金額や支払い方法について確認できます。
利用限度額 | なし |
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iPhoneアプリ | 対応 |
androidアプリ | 対応 |
利用条件 | 安定した年収がある方 定職、定収入のある方 18歳以上(高校生を除く)の方 ※20歳未満の方は親権者の同意が必要 |
返済期限 | コンビニ払い(翌月10日) 銀行振込(翌月10日) 口座振替(翌月12日) ※金融機関休業日の場合は翌営業日。また1月・5月請求分の引き落とし日は20日またはその翌営業日。 |
手数料 | コンビニの場合は356円(税込) 銀行振込の場合は金融機関によって振込手数料が異なります |
審査 | あり |
運営会社 | 株式会社Paidy |
バンドルカードはアプリにチャージする金額を後払いにできる
バンドルカードとは、誰でも作れるVisaプリペイドカードです。
アプリから1分でネット決済専用のバーチャルカードを発行し、使う分のお金をチャージしてすぐに使えます。
バンドルカードには、「ポチッとチャージ」という入金方法があり、「チャージ金額+手数料」を後払いにするサービスを利用できます。
後払いはアプリから申し込みをすることで利用できますが、都度審査が行われるため、注意が必要です。
バンドルカードの利用方法は以下の通りです。
- バンドルカードのアプリをダウンロード
- 生年月日、電話番号を登録
- バーチャルカードを発行
- お金をチャージして、支払い
バンドルカードでは、作成時に審査や年齢制限はありません。
また入会費や年会費もないため、誰でもアプリをインストールすることで無料で始められます。
実際にバンドルカードには以下のような口コミが確認できました。
学生など初めての方には良いカード初心者の利用としては良いと思います。クレジットカードの審査が通らなかった人や中高生など、はじめてカードを持ちたい人でも簡単に作ることが可能です。プリペイド式のカードなので決まった金額をチャージしておけば、使い過ぎなど防ぐことができます。支払い履歴はアプリから確認することができるので家計簿をわざわざつけなくても良いです。また、レジでの現金手渡しの手間が省けます。コンビニやスーパーでも使えますが、付帯保険やポイント還元は無いので社会人の人が使うにはクレジットカードの方が良いと思いました。
出典元:みん評
バンドルカードは誰でも簡単に作れるため、学生がお金を借りることができるおすすめのスマホアプリです。
利用限度額 | 3,000円〜50,000円(税込) ※利用状況によって変動あり。 |
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iPhoneアプリ | 対応 |
androidアプリ | 対応 |
利用条件 | なし |
返済期限 | チャージした月の翌月末日 |
手数料 | 申し込み金額により変動 3,000円〜10,000円:510円 11,000円〜20,000円:815円 21,000円〜30,000円:1,170円 31,000円〜40,000円:1,525円 41,000円〜50,000円:1,830円 |
審査 | なし ※リアル+発行は審査あり |
運営会社 | 株式会社カンム |
5万円まで借り入れ可能なatoneは手数料を安く抑えられる
atoneはネットショップなどで後払い決済ができるサービスです。
クレジットカードの発行は不要で、アプリをインストールすることで誰でもすぐに利用できます。
他の後払い決済サービスは、後払い決済の利用枠が変動することが多いため、最初から50,000円の後払いを利用できるのは魅力的。
支払い方法については、コンビニ支払いと口座振替で支払う方法があります。
利用した代金に、手数料の90円(税抜)を足した金額を翌月の20日までにまとめて支払います。
類似サービスのバンドルカードは手数料510円(税抜)となっており、手数料が安く抑えられるのはatoneのメリットです。
利用限度額 | 50,000円(税込) ※支払方法が口座引き落としの場合は最大100,000円(税込) |
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iPhone | 対応 |
android | 対応 |
利用条件 | なし ※未成年者(20歳未満)の利用は親権者の同意が必要 |
返済期限 | 月末締め翌月20日に支払い |
手数料 | 99円(税込) |
審査 | 注文ごとに与信審査あり |
運営会社 | 株式会社ネットプロテクションズホールディングス |
PayPayクレジットは実店舗で利用できる後払いサービス
PayPayクレジットは、PayPayアプリ上で利用した金額を翌月にまとめてあと払いできるサービスです。
チャージ不要で利用でき、PayPay加盟店の実店舗やYahoo!ショッピング、PayPayモールなどでも利用できます。
ただし、PayPayクレジットを利用するためには審査が必要です。
申し込みの条件は、高校生を除く18歳以上となっており、審査は最短7分で完了します。
PayPayクレジットに申し込みをして、審査完了と同時に即時利用できます。
支払いをした代金の清算は、支払いをした翌月12日に引き落とし金額が確定し、翌月27日に引き落としとなります。
ただし、引き落とし日が土日で金融機関が休業している場合は、翌週の月曜日が引き落とし日となります。
PayPayクレジットは手数料、年会費、登録料が全て無料で利用できます。
そのため、できるだけお得に後払いを利用したい方にとてもおすすめです。
利用限度額 | 本人確認未完了の場合 20,000円(過去24時間) 50,000円(過去30日間) 本人確認が完了している場合 250,000円(過去24時間) 250,000円(過去30日間) |
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iPhone | 対応 |
android | 対応 |
利用条件 | 高校生を除く18歳以上 |
返済期限 | 月末締め翌月27日に支払い |
手数料 | 無料(1回払いの場合) ※以下の場合は手数料が発生 ・分割払いに変更した場合 ・リボ払いに変更した場合 ・口座引き落としができなかった場合 |
審査 | あり |
運営会社 | PayPay株式会社 |
1万円から借りられるメルペイスマート払いは上限金額を設定できる
メルペイスマート払いは、「メルペイ」の支払い方法の一つで、後払いを利用できる便利なサービスです。
クレジットカードのような使い方で、残高が足りない時でも後払いでお買い物できるため非常に便利です。
メルペイスマート払いでは、自身で上限金額を設定できます。
そのため、はじめて後払いを利用する方や、使いすぎが心配な方におすすめです。
また支払い方法によっては手数料を無料で済ませられます。
メルペイスマート払いの支払い方法は以下の3つです。
コンビニやATMで支払う場合は、金額に応じて220〜880円の手数料が発生します。
自動口座引落し、メルペイ残高での支払いの場合は手数料が無料となるため、支払いを安く済ませたい方にはおすすめです。
メルペイスマート払いを利用するためには、メルカリアプリをダウンロードして、メルペイを使えるようにする必要があります。
利用方法は以下の通りです。
- 口座登録と本人確認
- 実店舗で利用できるように設定
- 支払方法を選択
メルカリアプリをダウンロードして、口座登録と本人確認を済ませた後、実店舗で利用できるように設定をします。
メルペイスマート払いを利用するためには、「お店でのお支払い方法を変更する」をタップし、「メルペイスマート払い」を選択する必要があります。
支払方法が「メルペイ残高での支払い」から「メルペイスマート払い」に変更されているか、確認をしてから利用するようにしましょう。
最後にマイページの「メルペイスマート払い」から希望の支払い方法を選択したら、設定は完了です。
利用限度額 | 300,000円 ※審査によって変動あり |
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iPhone | 対応 |
android | 対応 |
利用条件 | 翌月一括払いの場合は19歳以上の方 定額払いの場合は21歳以上の方 ※未成年者(20歳未満)の利用は親権者の同意が必要 |
返済期限 | 翌月1日から末日まで選択可能 ※自動引き落としの場合は11日、16日、26日から選択可能 |
手数料 | 無料 ※コンビニ・ATMで支払う場合は、220円〜880円 |
審査 | あり |
運営会社 | 株式会社メルペイ |
BANKITはクレカ払いにも対応できるアプリ型Visaプリペイドカード
BANKITは新生銀行グループのアプラスが提供する、お金をチャージすることで決済や送金などに利用できるアプリ型プリペイドカードです。
BANKITには入会時に利用できる金額が3,000円の「おたすけチャージ」と、10〜50万円まで利用できる「おたすけチャージ+(プラス)」のサービスがあります。
これら2つのサービスは、後払いをすることでお金をアプリにチャージできます。
チャージしたお金は、お買い物や送金、ネット決済などに活用する事が可能です。
BANKITはアプリ型Visaプリペイドカードなので、クレカ払いのみに対応している場合でも決済を行えます。
なお、BANKITでは2024年3月下旬にリアルカードの新規発行を終了することを発表しています。
すでにリアルカードを持っている方は、今後もリアルカードでのカード利用やカード再発行、有効期限更新によるカード発行等のサービスを引き続き利用可能です。
利用限度額 | 50万円 ※おたすけチャージ+(プラス)入会時 |
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iPhone | 対応 |
android | 対応 |
利用条件 | 18歳以上の方 |
チャージ方法 | セブン銀行ATMチャージ 銀行振込チャージ クレジットカードチャージ おたすけチャージ おたすけチャージ+ |
返済方法 | 指定口座からの引き落とし |
手数料 | キャッシング:年18.0% ショッピング(分割払い):年10.76%~年13.27% |
提出書類 | 本人確認書類 |
審査 | おたすけチャージ+を利用する場合は審査が必要 |
運営会社 | 株式会社アプラス |
資金移動業者登録番号 | 近畿財務局長 第00001号 |
キャッシュレスアプリで誰にもバレずにお金を借りる
お金を借りたことが家族や知り合いにバレるのではと気にしている方には、キャッシュレスアプリがおすすめ。
以下のキャッシュレスアプリでは、ローンカードがなくてもお金を借りられます。
これらのキャッシュレスアプリでは、郵送書類がなく利用明細もアプリ内で確認できるので、非常に人にバレにくく活用できます。
LINEポケットマネーは最大30日の利息をキャッシュバック
LINEポケットマネーはLINE Credit株式会社が提供している、個人向けの少額ローンサービスです。
LINEポケットマネーを利用することで、LINEのアプリ上でお金を借りることができます。
申し込みから借り入れまでをLINEで完結することができるため、非常に便利です。
LINEポケットマネーは、初めて利用する方に、契約日から30日目までの利息をキャッシュバックするサービスがあります。
そのため、契約から30日間に支払った利息は実質0円で利用することができます。
また、LINEポケットマネーはLINEスコアによる独自の審査が特徴的です。
LINEスコアとはAIが算出する個人スコアのことで、LINEサービスの利用状況などを参考に、算出されます。
独自の審査基準があるため、他の企業では審査に通らなかった場合でも、審査に通る可能性があります。
審査に通過することができず、悩んでいる方にはおすすめです。
ファミペイローンは最大100日間の還元サービスを受けられる
ファミペイローンとは、ファミペイアプリを使って、いつでも借り入れできるサービスのことです。
申し込みから返済までをファミペイアプリだけで完結させることができ、1,000円単位で借り入れできます。
アプリで24時間365日借り入れが可能で、口座への振り込みだけでなく、ファミペイアプリにチャージすることも可能です。
いつでもアプリから借り入れの申し込みができるため、お金がすぐに必要な際に嬉しいサービス。
また、ファミペイローンには、契約日から100日間の間に発生した利息をファミペイボーナスで還元するサービスがあります。
契約日から100日以内の利息は、実質0円となるため、しっかりと返済ができる方はお得にお金を借りることができます。
ファミペイボーナスはファミペイアプリでチャージしてファミペイ加盟店で利用することができます。
そのため、ファミペイローンはファミペイ加盟店をよく利用する方におすすめです。
申込条件 | 満20歳以上満70歳以下の方 |
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iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
バレにくさ | カードレス 郵送物なし可能 ※返済が遅延した場合、郵送物が送られることがある |
審査速度 | 最短当日 ※18時以降に申し込みをした場合は、翌日以降 |
融資スピード | 最短即日 |
実質年率 | 年0.8%〜年18.0% |
借入限度額 | 最大300万円 |
総量規制 | 対象 |
無利息期間 | 最大100日間分の利息をファミペイボーナスで還元 |
利用明細 | アプリ内で確認可能 |
返済方法 | 銀行口座から自動引き落とし ファミリーマート店頭での支払い |
提出書類 | 本人確認書類 借り入れ状況によっては収入証明書 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | 株式会社ファミマデジタルワン |
登録番号 | 関東財務局長(1)第01525号日本貸金業協会会員 第006200号 |
銀行カードローンアプリでお金を借りる方法9選
ここでは、消費者金融と比べた場合に上限金利が低めで借り入れすることもできる銀行カードローンのアプリをご紹介します。
今すぐお金が必要な方には、消費者金融カードローンをおすすめします。
なぜなら、銀行カードローンは消費者金融カードローンより金利を抑えて利用することができますが、即日融資に対応していないからです。
銀行カードローンではそれぞれ申込条件や特徴が異なるので、しっかりとチェックしましょう。
三井住友銀行カードローンはアプリから毎月の返済額をシミュレーションできる
三井住友銀行カードローンアプリはスマホから必要書類を手軽に提出可能です。
そのため、スマホアプリからいつでもどこからでもカードローンを申し込むことができます。
アプリではカードローンを利用しやすいように、次回返済期日や借入残高まで確認でき、返済忘れを防止することもできます。
カードローンアプリは借入前に事前に、「毎月の返済額」や「返済期間」などをシミュレーション可能です。
カードローンを利用する前に、シミュレーションをすることで契約的に借り入れを行いましょう。
三井住友銀行カードローンは、外出中の急な出費も、三井住友銀行ATMや提携コンビニATMから引き出し手数料が無料で利用できます。
申込条件 | 満20歳以上満69歳以下の方 安定した収入がある方 三井住友銀行指定の保証会社から保証を受けることができる方 ※保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
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iPhoneから借り入れ | 対応 |
androidから借り入れ | 対応 |
バレにくさ | 郵送物なし可能 ※カードローン契約機やカードレスを選択時は郵送物なし |
審査速度 | 最短当日 ※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によっては異なる場合あり |
融資スピード | 最短当日 ※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によっては異なる場合あり |
実質年率 | 年1.5%~年14.5% |
借入限度額 | 10~800万円 |
総量規制 | ー |
無利息期間 | なし |
返済方法 | ATMでの返済※ SMBCダイレクトでの返済 口座振替での返済 |
提出書類 | 本人確認書類 収入証明書 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | 株式会社三井住友銀行 |
登録番号 | 登録金融機関 関東財務局長(登金)第54号 |
※カードレス選択を選択の場合は、借入・返済共に(SMBCダイレクト)インターネットに利用になるため、ATMは使えません。
三菱UFJ銀行のバンクイックは振込手数料が無料で借り入れできる
三菱UFJ銀行バンクイックなら、本人名義の普通預金口座へ借入金を振り込みすることができます。
バンクイックアプリ、会員ページまたは電話より申し込んでください。
※三菱UFJ銀行以外の口座あてに振り込みをご希望の場合、初回または振込先口座変更時はお電話からお申し込みください。
以下の口コミのように、三菱UFJ銀行のバンクイックは利用者から専用アプリが作られることを待ち望まれていました。
スマホアプリがあればもっと良い色々とカードローンで借入している中で1番、金利が良いのが三菱UFJ銀行「バンクイック」です。しいて、不満をあげるとすると、専用のアプリが無いことです。他のカードローンはネット専用だけあって、アプリで残高や返済日、借入、返済が出来ますが、それが出来ないのは少し不便に感じます。もちろん、全国各地のコンビニATMで取引出来るので、困ったことはありませんが、アプリで処理が出来るともっと便利なのになと感じてしまいます。もちろん、WEBページはあるので、ログインしてみにいけば見れるのですが、正直、そんな面倒なことはしないので。面倒くさがりな方は要注意です。
出典元:みん評
三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは2022年3月24日に専用アプリをリリースしています。
そして、バンクイックはアプリ発表後に利用者の声を参考にして二つの機能を追加しました。
一つ目の機能は、バンクイックの増額はアプリからより簡単に行えるようになりました。
二つ目の機能は、アプリから便利なサービスを通知してくれます。
それだけではなく、ホーム画面から利用可能額や返済額が確認できるので、より計画的に借り入れや返済を行うことができます。
生体認証にも対応しており、指紋や顔からログインできるので、不正ログインを防ぐことも可能。
三菱UFJ銀行バンクイックではローンカードが届きますが、アプリを利用するとローンカード到着前に借り入れできます。
申込条件 | 満20歳以上65歳未満の方 国内に居住する個人の方 保証会社の保証を受けることができる安定した収入がある方 ※外国籍の方は永住権の取得が必要 ※保証会社はアコム株式会社 |
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iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
カードレス | 不可 |
生体認証 | 非対応 |
審査速度 | 最短即日 |
融資スピード | 最短2~3営業日 |
実質年率 | 年1.8%~年14.6% |
借入限度額 | 10~500万円 |
総量規制 | 対象外 |
無利息期間 | なし |
返済方法 | ATMでの返済 振り込みによる返済 口座引き落しによる返済 ※口座引き落としは口座開設が必要 |
提出書類 | 本人確認書類 収入証明書 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | 株式会社三菱UFJ銀行 |
登録番号 | 登録金融機関 関東財務局長(登金)第5号 |
楽天銀行スーパーローンはお得なキャンペーン情報もアプリで通知
楽天銀行スーパーローンは、銀行カードローンのなかでも融資を受けやすい印象があるカードローンです。
実際に、安定した収入があれば、パート・アルバイトの方や専業主婦でも利用できるカードローンだからです。
アプリからは、借入残高や利用可能額を一目で確認することができるので、普段からしっかりとお金を管理することもできます。
それだけではなく、定期的に開催されるお得なキャンペーン情報もアプリから確認することができます。
新しく借り入れや返済をする場合は、アプリの「メンバーズデスク」から手続きをすることが可能です。
また、楽天会員の方限定で、楽天会員ランクによって審査が優遇されるサービスを実施しています。
審査も最短翌日に完了し、銀行カードローンのならではの金利年1.9%〜年14.5%も特徴なので、楽天会員の方におすすめできます。
申込条件 | 満20歳以上62歳以下の方 日本国内に居住している方 毎月安定した収入がある方 楽天銀行が指定する保証会社の保証を受けることができる方 ※外国籍の方は永住権の取得が必要 ※パート・アルバイト・専業主婦の方は60歳以下が対象 ※保証会社は楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社 |
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iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
カードレス | 不可 |
審査速度 | 最短翌日 |
融資スピード | 最短翌日 |
実質年率 | 年1.9%~年14.5% |
借入限度額 | 10~800万円 |
総量規制 | 対象外 |
無利息期間 | なし |
返済方法 | 指定口座からの自動振替 提携ATMによる返済 インターネットによる返済 |
提出書類 | 本人確認書類 収入証明書 楽天銀行スーパーローン申込書兼保証依頼書(インターネットの場合は不要) |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | 楽天銀行株式会社 |
登録番号 | 登録金融機関 関東財務局長(登金)第609号 |
PayPay銀行の「ローンアプリ」は審査申込から借り入れまでアプリ完結
PayPay銀行のローンアプリは、審査申込から借り入れまでアプリで完結します。
顔認証や指紋認証などの生体認証に対応しており、ログインや借り入れをする際に、パスワードを入力する手間が必要がありません。
アプリの画面では、借入可能額が円グラフで表示されており、借入残高や利用できる金額を直感的に把握することができます。
希望の方のみ、毎月の返済日を事前にお知らせしてくれる機能もあるので、不意に延滞することを防ぐこともできます。
PayPay銀行のローンアプリを利用するには、PayPay銀行の口座解説が必要です。
今すぐお金が必要な方は、口座開設が不要なカードローンを利用しましょう。
いま、PayPay銀行は初回借入日から30日間利息0円の特典を実施しています。
申込条件 | 満20歳以上70歳未満の方 安定した収入がある方 当社に普通預金口座を持っている個人の方 一定の審査基準を満たし、保証会社の保証を受けられる方 ※保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
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iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
カードレス | 不可 |
融資スピード | 最短30秒 |
実質年率 | 年1.59%~年18.0% |
借入限度額 | 1,000万円 |
総量規制 | 対象外 |
無利息期間 | 最大30日間 |
返済方法 | 普通預金口座からの自動引き落とし |
提出書類 | 本人確認書類 収入証明書(必要な方のみ) |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | PayPay銀行株式会社 |
登録番号 | 関東財務局長(登金)第624号 |
スルガ銀行カードローンは口座を持ってなくても利用可能
スルガ銀行カードローンアプリは、スルガ銀行カードローンを利用している普段忙しくATMに行ける機会が少ない方におすすめできます。
アプリから残高照会や指定口座への振り込みをすることができるからです。
また、利用限度額の増額申請をすることもできます。
ただ、ログインは生体認証に対応しておらず、4桁のPINコードを入力する必要があります。
実は、スルガ銀行カードローンアプリはスルガ銀行口座を持っていない方でも利用可能です。
銀行カードローンならではの金利年3.9%〜年14.9%も魅力の一つです。
申込条件 | 契約時の年齢が満20歳以上70歳以下の方安定した収入がある方 |
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iPhoneアプリ | 借り入れ・返済可能 |
androidアプリ | 借り入れ・返済可能 |
生体認証 | 非対応 |
カードレス | 不可 |
融資スピード | 最短翌日 |
実質年率 | 年3.9%~年14.9% |
借入限度額 | 800万円 |
総量規制 | 対象外 |
無利息期間 | なし |
返済方法 | ATMでの返済口座引落し振り込み |
提出書類 | 本人確認書類収入確認書類 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | スルガ銀行株式会社 |
登録番号 | 登録金融機関 東海財務局長(登金)第8号 |
横浜銀行カードローンは税金や公共料金の支払いも自宅から
横浜銀行カードローンのスマホアプリ「はまぎん365」は、Pay-easyマークが記載されている税金や公共料金の支払いができます。
自宅や外出先からでも、ホーム画面から4ステップで払い込みが完了します。
また、「はまぎん365」は24時間リアルタイムでカードローン口座から借り入れや返済することが可能です。
そのため、横浜銀行カードローンのアプリでは、ATMへ行く必要がありません。
「はまぎん365」は横浜銀行の普通預金口座を持っていない方でもダウンロードすることができます。
利用者は神奈川県や東京都、一部群馬県内に居住や務めている必要があります。
申込条件 | 満20歳以上69歳以下の方 安定した収入がある方 保証会社の保証を受けられる方 横浜銀行ならびにSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の個人情報の取り扱いに同意される方 以下の地域に居住・お勤めの方 ・神奈川県内全域 ・東京都内全域 ・群馬県内(前橋市、高崎市、桐生市) ※保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社 ※安定した収入がある方の配偶者も対象 |
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iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
生体認証 | 対応 |
カードレス | 不可 |
審査速度 | 最短即日 |
融資スピード | 最短即日 |
実質年率 | 年1.5%~年14.6% |
借入限度額 | 10~1,000万円 |
総量規制 | – |
無利息期間 | なし |
返済方法 | 返済指定口座から自動的に引き落とし |
提出書類 | 本人確認書類 収入確認書類 (借入限度額60万円以上の場合) |
担保・保証人 | 不要 (SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証) |
運営会社 | 株式会社横浜銀行 |
登録番号 | 関東財務局長(登金)第36号 |
千葉銀行「ちばぎんアプリ」はATM手数料無料回数を確認できる
千葉銀行のちばぎんアプリは、ホーム画面を新しくしてより利便性が向上しました。
ちばぎんアプリでは、借り入れから返済・明細照会などカードローン機能を利用可能。
アプリから今月のATM手数料無料回数を確認することもできるので、予想外の出費を防ぐことができます。
PayBマークもしくはPayBの記載がある払込票は、ちばぎんアプリから支払いができるので、税金や公共料金もアプリから支払えます。
千葉銀行は千葉県・東京都・埼玉県・茨城県・一部神奈川県の方が利用することができるので、その他の地域の方は、別のアプリをおすすめします。
申込条件 | 満20歳以上満65歳未満の方 安定した収入がある方 勤め先もしくは住まいが当行本支店の営業地域内にある方 エム・ユー信用保証(株)の保証を受けることができる方 他にクイックパワー・クイックパワー<アドバンス>のカードローンを持っていない方 ※外国籍の方は永住権の取得が必要 ※以下の地域で利用可能 ・千葉県内全域 ・東京都内全域 ・埼玉県内全域 ・茨城県内全域 ・神奈川県(一部地域) |
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iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
生体認証 | 指紋認証・顔認証に対応 |
カードレス | 不可 |
審査速度 | 最短翌営業日 |
融資スピード | 最短翌営業日 |
実質年率 | 年1.4%~年14.8% |
借入限度額 | 800万円 |
総量規制 | 対象外 |
無利息期間 | なし |
返済方法 | 指定預金口座から自動振替 ATMからの返済 ちばぎんアプリからの返済 店頭での返済 インターネットバンキングでの返済 テレフォンバンキングでの返済 |
提出書類 | 本人確認書類 収入証明書 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | 株式会社千葉銀行 |
登録番号 | 関東財務局長(登金)第39号 |
ろうきんアプリは申込前に適用金利がわかる
ろうきんのアプリは、ろうきんの普通口座のキャッシュカードを持っている方であればすぐに利用することができます。
ろうきんアプリでは以下の機能を活用することができます。
ろうきんのカードローンでは、借入限度額によって金利が変動しません。
そのため、他のカードローンと違い、申し込み前に返済する際の金利が明確です。
また、中央ろうきんカードであれば、銀行やゆうちょ銀行・コンビニで発生するATM引出手数料がキャッシュバックされます。
ろうきんでお金を借りるには審査が厳しい傾向にあるので、少額融資であればカードローンの審査が甘いと言われている会社の検討がおすすめです。
※QRコード決済を利用する際には、別途QRコード決済サービスアプリをダウンロードする必要があります。
申込条件 | 中央労働金庫に出資のある団体会員の構成員または自宅や勤め先が東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県、栃木県、群馬県、茨城県、山梨県にある給与所得の方 申込時の年齢が満20歳以上で契約時の年齢が満65歳未満の方 同一の勤務先に1年以上勤務されている方 年150万円以上の安定継続した収入がある方 当金庫所定の保証協会の保証を受けられる方 |
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iPhone | 対応 |
android | 対応 |
審査速度 | 2週間程度 |
融資スピード | 2週間程度 |
実質年率 | 年3.875%~年8.475% ※2022年10月7日時点 |
借入限度額 | 500万円 |
無利息期間 | なし |
返済方法 | 窓口から入金 ATMから入金 インターネットバンキングによる資金移動 |
提出書類 | 本人確認書類 収入確認資料 勤続年数確認資料 |
担保・保証人 | 不要 |
運営 | 中央労働金庫 |
登録番号 | 関東財務局長(登金)第259号 |
セブン銀行「Myセブン銀行」は最短10分で口座開設ができる
セブン銀行のアプリ「Myセブン銀行」は、普段からセブンイレブンを利用している方におすすめです。
カードローン機能はスマホアプリからの借り入れ・返済に対応しています。
セブンイレブンの電子マネーである「nanaco」ポイント・マネーの残高照会もできるのでポイント管理も楽にできます。
Myセブン銀行では最短10分で口座開設することができるので、あなたのいまお金が必要にも対応することもできます。
口座開設後は、キャッシュカードを待つことなく、ATMに表示されるQRコードを読み取るだけで取り引きが可能です。
申込条件 | セブン銀行口座を持っている個人の方 契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の方 |
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iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
生体認証 | 顔認証・指紋認証に対応 |
バレにくさ | Web完結 |
審査速度 | 最短2日 |
融資スピード | 最短2日 |
実質年率 | 年12.0%~年15.0% |
借入限度額 | 10~300万円 |
総量規制 | 対象外 |
無利息期間 | なし |
返済方法 | 普通預金から自動引き落とし セブン銀行ATM 普通預金から振り替え |
提出書類 | 本人確認書類 年収確認書類 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | 株式会社セブン銀行 |
みんなの銀行はCoverとLoanで希望額に応じた借り入れができる
みんなの銀行では、後払いサービスのように使える「Cover」と、アプリで審査がすべて完結する「Loan」の2つのサービスを提供しています。
「Cover」は、普通預金の「ウォレット」に残高が不足しているときでも、自動で足りない分を立て替えてくれるサービスです。最大5万円まで自動で立替可能となっており、後払いサービスのように利用できます。
通常のカードローンとは異なり、利息が発生しません。利息を負担せずに借り入れができる点は、みんなの銀行「Cover」の魅力と言えるでしょう。借入回数に制限はなく、5万円の利用限度額の範囲内で何度でも利用可能です。
「Loan」は申込みから借入れ、返済まですべてアプリで完結するカードローンです。最大1,000万円の借り入れに対応しており、大口の融資を受けたいときでも対応できます。
「今月の返済は利息分だけ返済する」「今月は多めに返済する」など、経済状況に合わせて柔軟に返済を行えるメリットがあります。繰上返済手数料は無料なので、余計なコストを負担せずに済みます。
申込条件 | 【Loan】 20歳以上69歳以下で収入がある方(アルバイト・パート・年金受給者の方も申込可能) みんなの銀行の普通預金口座をお持ちの方 【Cover】 20歳以上で安定継続収入がある方(アルバイト・パート・年金受給者の方も申込可能) みんなの銀行の普通預金口座を開設し、Premium(プレミアム)に加入した方 |
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iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
生体認証 | 指紋認証に対応 |
バレにくさ | Web完結 |
審査速度 | 最短当日 |
融資スピード | 最短翌営業日 |
実質年率 | 【Loan】年1.5%~年14.5% 【Cover】0% |
借入限度額 | 【Loan】~1,000万円 【Cover】~5万円 |
総量規制 | 対象外 |
無利息期間 | なし |
返済方法 | 【Loan】 毎月末日までに約定返済額(前月1日から前月末日までの利息金額)をアプリ操作にて返済 毎月末日までにアプリ操作による返済が行われない場合、毎月末日に約定返済額を返済用預金口座から自動引落し 【Cover】 普通預金口座への入金 |
提出書類 | 本人確認書類 年収確認書類 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | 株式会社みんなの銀行 |
キャッシング枠が付与されているクレジットカードはアプリからもお金を借りられる
クレジットカードのキャッシングアプリを利用すれば、アプリ経由で手軽にキャッシングの借り入れ申し込みができます。
クレジットカードのキャッシングサービスは、もともと持っているクレジットカードなら、すでに機能が付帯されている場合があります。
その場合は新たな申し込み・審査不要ですぐにお金を借りることができるため、クレジットカードを持っている人にはおすすめです。
なお、キャッシングの具体的なメリットは以下が挙げられます。
- すでにサービスが付帯されていれば申し込み・審査なし
- アプリならクレジットカードの支払いとあわせて管理できる
- カードローンより少額融資のため使いすぎる心配がない
- 普段から使っているクレジットカードなら安心感がある
クレジットカードアプリの場合、ショッピングの支払いとあわせて返済を管理できるため、管理が非常にスマートです。
さらに、もともと使っているクレジットカードであればなじみもあり、安心感を持って利用できます。
「新たに消費者金融や銀行カードローンと契約するのは、なんとなく気が引ける」という人にはぴったりです。
また、クレジットカードのキャッシングは、消費者金融・銀行のカードローンと比べると限度額が低めに設定されています。
多くても数十万程度の融資になる傾向のため、使いすぎる心配がないのは大きなメリットです。
ただし、以下の点はデメリット・注意点として気をつけましょう。
- 新たに申し込む場合は審査がある
- 金利が高い
- ショッピングの利用可能額が減る場合がある
まず、キャッシングサービスが付帯されておらず、新たに申し込む場合は基本的に審査が実施されます。
審査はそれぞれの年収・職業などの属性情報に基づいて行われますが、審査に落ちれば利用はできないため注意が必要です。
また、キャッシングはカードローンと比べると金利が高い傾向にあるため、利息負担が大きくなる恐れがあります。
カードローンとキャッシングの金利相場は、以下が目安です。
キャッシング | 年15.0%~年18.0% |
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消費者金融カードローン | 年3.0%~年18.0% |
銀行カードローン | 年2.0%~年15.0% |
利息額が膨らみやすく、長期的な借り入れには不向きのため、利用時はしっかりと返済計画を立てることが大切です。
ほかには、ショッピングの利用可能額が減るケースについても注意が必要です。
キャッシングはショッピング枠内で利用できるパターンと、キャッシング枠とショッピング枠それぞれが独立しているパターンがあります。
前者はキャッシング枠はショッピング枠内にあるため、キャッシングでお金を借りれば、その分ショッピングの利用可能額が減る仕組みです。
後者であればショッピング枠は減らないため、キャッシング利用時は、どちらのパターンに当てはまるのかよく確認する必要があります。
それでは、実際にキャッシングが利用できるクレジットカードのアプリをチェックしていきましょう。
三井住友カードのVpassは入金時の振込手数料が無料
三井住友カードのVpassは、三井住友カード会員が利用できる管理・各種変更手続きアプリです。
- 利用明細の確認
- ポイント残高確認
- ポイント交換
- セキュリティ対策の設定
- 三井住友銀行・SBI証券口座との連携
- 収支の自動分類・グラフチェック
- 各種登録内容変更手続き
キャッシングの利用手順は、以下の通りです。
アプリだけでなく、WebのVpassからも手続きできます。
入力できる金額は1万円単位です。
申込内容に問題がなければ、申し込みボタンを押します。
振り込みで指定口座に借入金が入金されます。
アプリからのキャッシングの借り入れ申し込みは、24時間365日受付可能となっています。
最短即時振込となるため、急いでお金を借りたい人にはおすすめです。
入金時の振込手数料もかからないため、お得かつ手軽にお金を借りることができるのは嬉しいポイントになります。
新規でキャッシング枠を設定する場合は審査がありますが、審査結果は最短30分で回答が来るため、スピーディーな対応が魅力です。
申込条件 | 満18歳以上の方 安定継続的な収入がある方 ※契約カード・内容により異なる |
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iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
生体認証 | 対応 |
アプリで返済額確認 | 可能 |
アプリで利用状況確認 | 可能 |
審査速度 | 最短30分 |
融資スピード | 最短30分 |
実質年率 | 年14.4%~年18.0% ※契約カード・内容により異なる |
借入限度額 | 1~500万円 ※契約カード・内容により異なる |
総量規制 | 対象 |
返済方法 | ATMから返済 振り込みでの返済 自動引き落としでの返済 |
提出書類 | 本人確認書類 収入証明書 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | 三井住友カード株式会社 |
登録番号 | 近畿財務局(14)第00209号 |
電話番号 | 0120-936-000 |
MyJCBは平日14時30分までの手続きで即時振込してくれる
MyJCBはJCBカード会員が利用できるクレジットカード管理・各種手続き用のアプリです。
- 利用金額の確認
- 不正利用検知のアラート
- ポイント確認
- ポイント交換
- キャンペーンエントリー
JCBカードのキャッシングは、クレジットカードのキャッシングか、キャッシング専用カード「FAITH」で利用できます。
「FAITH」を利用したいときは新規で申し込み、審査を受ける必要がありますが、利用可能額が大きいことや金利が低いことがメリットです。
キャッシングの借り入れは、以下の手順で行います。
アプリだけでなく、WebのMyJCBからも手続きは可能です。
利用状況メニューは、ホーム画面の下部にあります。
借りたい金額を、1万円単位で入力します。
金額を見て問題なければ、申し込みボタンを押します。
指定の口座に希望金額が振り込まれます。
MyJCBでキャッシングを利用したときの振込時間は、以下の通りです。
平日0:00~8:59 | 当日中(最短9:00頃) |
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平日9:00~14:30 | 当日中(最短数十秒) |
平日14:30~23:59 | 翌金融機関営業日中(最短9:00頃) |
土日祝(終日) | 翌金融機関営業日中(最短9:00頃) |
平日の場合、9時~14時30分の申し込みであれば、即時振込反映となります。
早めにお金を借りたいときに便利です。
申込条件 | 満18歳以上の方 安定継続的な収入がある方 ※契約カード・内容により異なる |
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iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
生体認証 | 対応 |
アプリで返済額確認 | 可能 |
アプリで利用状況確認 | 可能 |
審査速度 | 最短30分 |
融資スピード | 最短30分 |
実質年率 | 年1.0%~年20.0% ※契約カード・内容により異なる |
借入限度額 | 最大500万円 ※契約カード・内容により異なる |
総量規制 | 対象 |
返済方法 | 自動引き落としでの返済 |
提出書類 | 本人確認書類 収入証明書 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | 株式会社ジェーシービー |
登録番号 | 関東財務局長 (14)第00183号 |
電話番号 | 0120-16-5140 |
エポスアプリは指定の振込口座に入金してくれる
エポスアプリは、エポスカードの各種機能が利用できるアプリです。
- カード利用時の通知
- 明細の自動カテゴライズ
- 支払いシミュレーション
- ゴールドカード招待までの道のりチェック
- ネットキャッシング
ネットキャッシングは以下の手順で利用できます。
アプリのほかにはWebブラウザ(スマホ・PC)からも申し込めます。
ホーム画面にあるメニューをタップし、その中から「お借入れ・ご返済」を選びます。
借り入れメニューをよく使う場合は、カスタマイズでホーム画面に固定しておくことも可能です。
1,000円単位で、キャッシングの利用可能額の範囲内で申し込みます。
エポスカードの引き落とし口座、または本人名義の別の口座、いずれかに振り込みが可能です。
入金は、原則として即時反映となります(※金融機関によっては、即時振込に対応していない場合もあります)。
エポスカードのネットキャッシングでは、振込先口座を選べることが利点です。
普段エポスカードの引き落とし口座に設定している口座のほかに、新たに自分名義の別の口座を指定することができます。
「こっちの口座のほうが現金を引き出すとき利用しやすいから、今回はこっちに振り込んでほしい」という場合に便利に活用できる機能といえます。
なお、ほかのアプリのネットキャッシングサービスでは、振込先口座は引き落とし口座のみの場合が多いです。
また、エポスカードのネットキャッシングは、振込日の予約も可能です。
- 予約可能期間は翌日から60日間(平日のみ)
- 振込反映は当日の午前9時
- キャッシング利用可能額が減るタイミングは前日の審査後
さらに振込手数料はエポスカード負担のため、無料でお金を借りることができます。
エポスカードのネットキャッシングは、お得かつ便利なポイントが多いため、利用しやすいことが特徴です。
申込条件 | 満18歳以上の方 安定継続的な収入がある方 |
---|---|
iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
生体認証 | 対応 |
アプリで返済額確認 | 可能 |
アプリで利用状況確認 | 可能 |
審査速度 | 非公開 |
融資スピード | 申し込み後即時 |
実質年率 | 年18.0% |
借入限度額 | 1~50万円 |
総量規制 | 対象 |
返済方法 | ATMから返済 振り込みでの返済 自動引き落としでの返済 |
提出書類 | 本人確認書類 収入証明書 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | 株式会社エポスカード |
登録番号 | 関東財務局長(7)第01386号 |
電話番号 | 東京:03-3383-0101 大阪:06-6630-0101 |
セゾンPortalはキャッシング手続き後すぐに振り込みが反映される
セゾンPortalは、セゾンカードの管理・各種手続きができるアプリです。
- 利用明細の確認
- 複数のセゾンカードの管理
- キャンペーン通知
- 永久不滅ポイントの確認
- ONLINEキャッシング
セゾンPortalでキャッシングをする場合、ONLINEキャッシングの機能が利用できます。
アプリ内での手続きのため、24時間いつでも借り入れ申し込みができることが嬉しいポイントです。
利用手順は以下の通りです。
アプリだけでなく、PCや電話でもキャッシングの申し込みは可能です。
ホーム画面に「最近のご利用金額」「お支払金額」それぞれのエリアがあるため、タップすると利用明細が開きます。
利用明細の上部には「ご利用可能額」「お支払い変更」「キャッシング」の3つのボタンが並んでいます。
その中から「キャッシング」をタップしましょう。
希望額は1,000円単位で設定できます。
借りたお金は、原則として即時入金反映となります。
振込先は、普段の取引口座(引き落とし口座)です。
セゾンPortalでのONLINEキャッシングは、手続き後すぐに振込反映となりますが、振込可能時間は以下のように設定されています。
月曜日 | 8:00~23:30 |
---|---|
火〜土曜日 | 0:30~23:30 |
日曜日 | 4:00~18:40 |
祝日 | 曜日の振込時間に準ずる |
ほとんどの時間帯は対応していますが、タイミングが悪いと振り込みができないため、あらかじめ振込可能時間はチェックしておきましょう。
申込条件 | 満18歳以上の方 安定継続的な収入がある方 ※契約カード・内容により異なる |
---|---|
iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
生体認証 | 対応 |
アプリで返済額確認 | 可能 |
アプリで利用状況確認 | 可能 |
審査速度 | 最短5分 |
融資スピード | 最短5分 |
実質年率 | 年2.8%~年18.0% ※契約カード・内容により異なる |
借入限度額 | 1~950万円 ※契約カード・内容により異なる |
総量規制 | 対象 |
返済方法 | 自動引き落としでの返済 |
提出書類 | 本人確認書類 収入証明書 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | 株式会社クレディセゾン |
登録番号 | 関東財務局長(14)第00085号 |
電話番号 | 0120-24-8376 |
楽天カードのアプリから手軽にネットキャッシングできる
楽天カードアプリは、楽天カードの各種手続きや利用確認ができるアプリです。
- 利用明細確認
- 生体認証
- キャンペーン通知
- 会員サービスへの簡単アクセス
- 家計簿機能
- ネットキャッシング
ネットキャッシングは24時間申し込み可能で、かつ振込手数料無料のため気軽に利用できます。
利用の流れは以下の通りです。
ネットキャッシングは、アプリのほかにPCでも手続き可能です。
「お支払い関連サービス」はホーム画面の下部にあります。
金額・振込希望日・支払い方法などの必要事項を間違いなく入力します。
希望額が楽天カードの引き落とし口座に入金されます。
借入金の振込反映タイミングは、下記のように楽天銀行か楽天銀行以外かで変わります。
申し込みタイミング | 楽天銀行以外 | 楽天銀行 |
---|---|---|
平日0:59~8:59 | 当日9:00以降 | 最短数分 |
平日9:00~14:49 | 最短数分 | 最短数分 |
平日14:50~23:59 | 翌営業日9:00以降 | 最短数分 |
金融機関休業日(終日) | 翌営業日9:00以降 | 最短数分 |
楽天銀行を引き落とし口座に設定しておくと、入金までが非常にスピーディーなため、すぐにキャッシングが利用できて便利です。
なお、楽天カードではキャッシング枠を新たに設定すると、最大1,000ポイントがもらえるキャンペーンを常時実施しています。
お得に利用を始められるため、今回を機に楽天カードのキャッシングサービスに申し込むのもおすすめです。
申込条件 | 満18歳以上の方 安定継続的な収入がある方 |
---|---|
iPhoneから借り入れ | 可能 |
androidから借り入れ | 可能 |
生体認証 | 対応 |
アプリで返済額確認 | 可能 |
アプリで利用状況確認 | 可能 |
審査速度 | 最短数日 |
融資スピード | 最短数日 |
実質年率 | 年18.0% |
借入限度額 | 1~90万円 |
総量規制 | 対象 |
返済方法 | 自動引き落としでの返済 |
提出書類 | 本人確認書類 収入証明書 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | 楽天カード株式会社 |
登録番号 | 関東財務局長(5)第01486号 |
電話番号 | 0570-66-6910 |
スマホ事業者のアプリはお得にお金を借りることもできる
スマホキャリアのなかには、以下のようにローンサービスを提供している会社があります。
すでに「au IDを持っている」「特定のドコモサービスを利用している」という方は、通常よりお得に利用することもできます。
どちらもWeb完結とスマホからお金を借りることができるアプリです。
au PAY スマートローンはau IDを持っていると申し込みがラク
au PAYスマートローンは、すでにau IDを持っている方におすすめのアプリです。
すでにau IDを持っている方は、申込時にau IDに登録されている情報が自動で反映されるため、少ない入力項目で申し込むことができます。
現金が必要になった場合も、au PAYスマートローンアプリを利用することで、全国のセブン銀行スマホATMで借り入れすることができます。
また、au PAY残高にチャージして利用すれば、利用金額200円(税込)につきPontaポイントが1ポイント貯まるのも嬉しい点です。
au PAY残高を利用して貯まったPontaポイントは、全国のコンビニやスーパー・ドラックストアで活用することができます。
au PAYスマートローンはau IDを持っていると利用することができるので、他のキャリアを利用している方でも申込可能です。
生体認証に対応していないことから、毎回ログインが求められるのが難点。
申込条件 | 満20歳以上70歳以下の方 本人に安定した収入がある方 国内に居住の方 ※年金受給者は年金以外に安定した収入がある方に限定 |
---|---|
iPhone | 対応 |
android | 対応 |
生体認証 | 非対応 |
バレにくさ | Web完結 郵送物は原則なし カードレス |
融資スピード | 最短30分 |
実質年率 | 年2.9%~年18.0% |
借入限度額 | 1~100万円 |
総量規制 | 対象外 |
無利息期間 | なし |
返済方法 | 登録口座からの引き落とし セブン銀行 スマホATM 指定口座への振り込み |
提出書類 | 本人確認書類 収入証明書 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | auフィナンシャルサービス株式会社 |
登録番号 | 関東財務局長(3)第01503号 |
dスマホローンはドコモユーザーなら最大3.0%も金利が抑えられる
通信キャリアとしてもおなじみのNTTドコモは、dスマートローンというスマホ完結のローンサービスも提供しています。
dスマートローンは、優遇金利を受けられることから以下のドコモ対象サービスを利用している方におすすめです。
対象となるドコモのサービス | 優遇金利 |
---|---|
ドコモの回線契約 | -1.0% |
dカード GOLD | -1.5% |
スマート家計簿 スマー簿 | -0.5% |
dスマートローンは、対象となるドコモのサービスを利用していると、最大年3.0%も金利を引き下げることができます。
優遇適用後の金利は、年0.9%〜年17.9%で利用することが可能です。
dスマートローンは、申し込みから契約・借り入れ・返済までもアプリで完結します。
加えて、郵送物も原則ないので、家族や知人にお金を借りることがバレにくいです。
dスマートローンは少額融資に対応しており、d払い残高へ1,000円から借り入れすることができます。
申込条件 | ・審査申込時の年齢が満20歳以上満68歳以下の方 ・日本国内に居住する個人の方 ・安定した収入がある方 ・審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結している方もしくはdアカウントを保有している方 ・ドコモが発信するSMSを受信できる方 |
---|---|
iPhone | 対応 |
android | 対応 |
バレにくさ | 郵送物は原則なし Web完結 |
審査速度 | 最短即日 |
融資スピード | 最短即日 |
実質年率 | 年3.9%~年17.9% |
優遇適用後金利 | 年0.9%~年17.9% |
優遇金利条件 | ドコモ回線:-1.0% dカード GOLD:-1.5% ※dカード:-0.5% スマート家計簿 スマー簿:-0.5% |
借入限度額 | 1~300万円 |
返済方法 | 登録金融機関口座から自動引き落とし |
提出書類 | 本人確認書類 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | 株式会社NTTドコモ |
登録番号 | 関東財務局長(6)第01421号 |
審査なしで少額融資を受けたいときは質屋アプリや買取サービスのアプリを使おう
お金を借りるアプリとして最初にチェックしたいのは、質屋のアプリです。
ただし、先に触れておくと、質屋アプリでは実際のところ、カードローンやキャッシングのようにお金を借りられるわけではありません。
- 品物を質屋に預ける(質入れする)
- 質屋に品物を査定してもらう
- 査定額の70%~80%の現金を借りられる
- 流質期限までにお金を返す
- 質入れした品物が手元に戻ってくる
質入れした品物は、流質期限までにお金を全額返済することで手元に戻ってきます。
流質期限は質屋によって設定が異なりますが、おおよそ3か月くらいが目安です。
質屋でお金を借りるメリットを整理すると、以下のことが挙げられます。
- 審査なしでお金を借りることができる
- 信用情報に影響が出ない
質屋でお金を借りることの大きなメリットは、借り入れにあたって審査がないことです。
品物を質入れして担保を用意しているため、質屋でお金を借りる際は審査は不要となります。
信用情報への影響もなく、いわゆるブラックリストの方や収入的に審査に不安のある方でも借りることは可能です。
質入れできるブランド品や骨董品、美術品などがあれば、質屋での借り入れは積極的に検討して良いでしょう。
ただし、以下の点には注意が必要です。
- 査定結果の全額を借りられるわけではない
- 利息がかかる
- 流質期限までに返済できなければ預けた品物は返却されない
質屋で借りられるお金は、査定額の70%~80%が目安のため、全額にはなりません。
よって、大きな額を借りたい場合はそれ相応の品物の質入れが必要なため、実際のところは誰にでもチャンスがあるわけではありません。
また、質屋でお金を借りる際は、利息もかかるため注意が必要です。
例として、大手質屋である大黒屋の利息を見てみると、以下のとおりになります。
100万円以上 | 月1.25% |
---|---|
10万円以上 | 月1.5% |
10万円未満 | 店舗により異なる |
※店舗により利息の設定が異なる場合があります。
質屋の金利は「月利」で表記されることが多く、上限金利は質屋営業法によって決められています。
流質期限までに返済できなければ、質流れにより、大事な品物を失ってしまう恐れがあります。
流質期限までに返済できるかどうか、しっかり返済計画を考えたうえでお金を借りることが大切です。
質屋でお金を借りるにあたって、利用できる質屋アプリは以下の3つがあります。
それぞれのアプリの特徴やおすすめポイントなどを紹介していきます。
大黒屋は質入れした品物の管理が一目でできる
大黒屋のアプリは、質入れした品物とその流質期限を効率的に管理できるアプリです。
- 流質期限の通知
- 質入れ中の品物の一覧表示
- 利息振込先の確認
- カレンダー機能
ただし、アプリをインストールするのみでは借り入れはできません。
品物の質入れ・査定のために、店舗に足を運ぶ必要があるため、あらかじめ使い方の手順を整理しておきましょう。
アプリはAndroid・iOSのどちらにも対応しています。
インストール後は、画面の指示に従い、仮登録手続きを行いましょう。
近隣の店舗に来店し、希望の品物を質入れします。
その際は、店頭スタッフに「アプリを利用したい」と伝えることが必要です。
質入れから1~2日後、預けた品物がアプリで確認・管理できるようになります。
返済管理に活用しましょう。
利用限度額 | なし |
---|---|
iPhone | 対応 |
android | 対応 |
質利息 | 100万円以上:月1.25% 10万円以上:月1.5% 10万円未満:店舗により異なる |
出質期間 | 最短当日~最長3か月 ※利息支払いにより1か月単位で延長可能 |
利用条件 | なし |
買取アプリCASHは査定や集荷も無料のアプリ
CASHは株式会社バイセルテクノロジーズが提供する買取アプリです。
写真を撮って査定をしてもらい、査定金額に納得すれば2週間以内に集荷され、買い取ってもらうことができます。
査定や集荷が無料で、家からでも買取してもらえることがCASHの特徴です。
ただし、買取ブランドリストに提示されているものしか買い取ってもらうことはできないので、注意が必要です
買取ブランドリストに提示されているものは高級ブランドのアイテムが多いため、普段から高級ブランド店をよく利用する方におすすめです。
利用限度額 | なし |
---|---|
iPhone | 対応 |
android | 対応 |
手数料 | 250円 |
送料 | 買取予想金額が3,000未満:500円 買取予想金額が10,000円未満:300円 買取予想金額が10,000円以上:無料 |
利用条件 | なし |
cashariは査定から現金化の申し込みまでアプリで完結する
cashariは自分自身の持つモノ資産の管理に役立つアプリで、必要に応じて現金化の申し込みができるのが特徴です。
- 撮影した資産のスピード査定
- 持っている資産の確認・管理
- 現金化の申し込み(リースバック・売却・寄付)
- 預金口座との連携
ブランド品や趣味のアイテム、スポーツ用品、骨董品など一定の価値のある資産を持つ方は、cashariで簡単に管理ができます。
ガイドに沿って撮影するだけで、最短1日で査定結果を受け取れる仕組みです。
その後、現金化を希望する場合は売却や寄付、リースバック(=質入れ)のいずれかの方法を選択できます。
リースバックの場合、口座振込のときは18時までの手続き完了で、即日現金を受け取れるのが利点です。
利用限度額 | 利用契約による |
---|---|
iPhone | 対応 |
android | 対応 |
手数料 | 利用契約による |
リースバック契約期間 | 3か月 |
利用条件 | なし |
生命保険のアプリはスマホから契約者貸付の手続きができる
お金を借りるアプリをチェックするなら、生命保険のアプリもおすすめです。
解約返戻金のある生命保険では、返戻金を資金源とした「契約者貸付」の申し込みができます。
契約者貸付は元手はもともと自分自身が受け取れる予定のお金のため、新たにローンサービスなどを契約するものではありません。
そのため「カードローンやキャッシングを利用するのは抵抗がある…」という方でも、比較的気軽に利用できます。
具体的なメリットを整理すると、以下の通りです。
- 審査なしでお金を借りることができる
- 自分のペースで自由に返済できる
- カードローンより低金利で借り入れ可能
生命保険の契約者貸付は、新たにローンサービスを契約するわけではないため、審査がありません。
信用情報も関係ないため、申し込みにあたって情報をチェックされることもなければ、契約者貸付を利用したという情報が登録されることもありません。
また、生命保険の契約者貸付は自分のペースで自由に返済できるため、返済に負担を感じにくいのも利点といえます。
さらに、契約者貸付はカードローンやキャッシングと比べると、低金利で借り入れが可能です。
金利相場 | |
---|---|
生命保険の契約者貸付 | 年2.0%~年6.0% |
消費者金融カードローン | 年3.0%~年18.0% |
銀行カードローン | 年2.0%~年15.0% |
クレジットカードのキャッシング | 年15.0%~年18.0% |
生命保険の契約者貸付は、低金利で借りたいと考えている方にもおすすめです。
ただし、以下の点にはご注意ください。
- 保険失効のリスクがある
- 返戻金の全額が借りられるわけではない
特に注意したいのは、せっかく契約を続けてきた保険が失効してしまう恐れがあることです。
生命保険の契約者貸付では、借入額+利息が解約返戻金を上回った時点で、失効・解約になる場合があります。
契約者貸付は比較的自由に返済できることがメリットですが、長期的に借り入れすると、利息額も増えていくため注意が必要です。
また、返戻金の全額が借りられるわけではない点も注意しましょう。
限度額の相場は解約返戻金の70%~90%で、具体的な限度額は保険会社・プランによって異なる仕組みです。
上記の点に注意しつつ、チェックしておきたいおすすめの生命保険アプリは以下が挙げられます。
いずれも大手保険会社のアプリということもあり、さまざまな便利機能を利用できるのが特徴です。
それぞれの特徴や、契約者貸付の申し込み方法などを解説していきます。
日本生命アプリは平日14時30分までの申し込みで即日入金される
日本生命アプリは、生命保険契約者が利用できる各種手続き・管理に役立つアプリです。
- 契約内容の確認
- 登録情報の変更
- 契約者貸付等の資金取引
- 給付金の請求
- マイナンバー登録
上記のように、契約者貸付を含むさまざまなサービスの申し込み・登録ができ、生体認証もあるためセキュリティも万全です。
契約者貸付では、平日14時30分までの申し込みの場合、即日で入金されます。
すでに登録情報等が分かっている状態で申し込むため、アプリでは最短2分と申請・入金が早いのが利点です。
ただし、アプリから返済手続きを行うことはできないためご注意ください。
- ネットバンキング
- ペイジー決済
上記の返済はWebでできるため、返済のときは、アプリではなくWebブラウザのマイページにログインしましょう。
iPhoneから借り入れ | 可能 |
---|---|
androidから借り入れ | 可能 |
生体認証 | 対応 |
アプリで返済額確認 | 可能 |
アプリで利用状況確認 | 可能 |
融資スピード | 最短即日 |
実質年率 | 年2.0%~年3.75% |
借入限度額 | 契約内容による |
総量規制 | 対象外 |
返済方法 | 提携ネットバンキング ペイジー決済 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | 日本生命保険相互会社 |
電話番号 | 0120-201-021 |
住友生命のスミセイ・デジタルコンシェルジュは生体認証で安全に利用できる
住友生命のスミセイ・デジタルコンシェルジュは、住友生命の各種手続きができるアプリです。
- 契約内容の確認
- 登録情報の変更
- 相談先の電話番号・担当者名の確認
- 保険見直しの見積もり依頼
住友生命の契約者貸付は、スミセイダイレクトサービスというインターネットサービスで申し込めます。
また「スミセイDSカード」という専用カードがあれば、提携ATMで手続きすることも可能です。
そのため、アプリでは基本的に、契約者貸付の利用状況などを確認できます。
日本生命アプリと同様にログインには生体認証が取り入れられているため、簡単かつ安全にログインできるのがメリットです。
iPhoneから借り入れ | 可能 |
---|---|
androidから借り入れ | 可能 |
生体認証 | 対応 |
アプリで返済額確認 | 可能 |
アプリで利用状況確認 | 可能 |
融資スピード | 最短即日 |
実質年率 | 年1.55%~年5.75% |
借入限度額 | 契約内容による |
総量規制 | 対象外 |
返済方法 | 提携ATM ネットバンキング 窓口来店 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | 住友生命保険相互会社 |
電話番号 | 03-3273-8000 |
ソニー生命のアプリはアプリから簡単な手続きで契約者貸付が利用できる
ソニー生命のアプリは、契約者が利用できる便利機能豊富なアプリです。
担当者とスムーズにやり取りしたり、契約内容を確認したり、変更手続きを行ったりできます。
なお、契約内容の確認や各種変更手続きなどを行う際は、以下の手順で「登録手続き」が必要です。
アプリはAndroid・iOSの両方に対応しています。
最初の画面では、「アプリにはじめてログインする方」のボタンを選択しましょう。
最後に生体認証の登録を済ませたら、アプリの登録手続きは完了です。
ソニー生命の契約者貸付は、お客様WEBサービスを通じて申し込めます。
貸付金額・振込先口座などの必要事項を入力するのみで手続きできるため、気軽に借り入れができるのが特徴です。
平日は16時までの手続き完了で、最短翌営業日に入金されます。
iPhoneから借り入れ | 可能 |
---|---|
androidから借り入れ | 可能 |
生体認証 | 対応 |
アプリで返済額確認 | 可能 |
アプリで利用状況確認 | 可能 |
融資スピード | 最短翌営業日 |
実質年率 | 年2.5%~年8.0% |
借入限度額 | 契約内容による |
総量規制 | 対象外 |
返済方法 | ペイジー決済 ネットバンキング コンビニ決済 |
担保・保証人 | 不要 |
運営会社 | ソニー生命保険株式会社 |
電話番号 | 0120-158-82 |
スマホアプリでお金を借りるメリット
スマホアプリでお金を借りることには、以下のようにさまざまなメリットがあります。
早めにお金を借りる必要がある方、周りに秘密にした上でお金を借りたい方には、特にメリットがあります。
それでは、それぞれのメリットについて詳細を解説していきます。
即日融資に対応しているアプリも多く急な出費にも対応しやすい
お金を借りることができるアプリは、即日融資に対応しているアプリも多いため、すぐに現金を手に入れられるメリットがあります。
そのため、今すぐお金が必要な状況で、スピーディーな貸し付けに対応しているアプリは利用しやすいです。
特に、消費者金融カードローンやキャッシングのアプリは、借り入れ申し込みから即時で入金となるパターンが多い傾向にあります。
昨今は多くの金融機関がモアタイムシステムに対応しているため、振込なら、ほぼ即時振込反映となるのが大きな利点です。
情報技術の発展や経済活動の多様化等に伴い、平日夜間や土日祝日においても銀行への即時入金ニーズが増加していることを踏まえ、平日日中帯に対応した従来の全銀システム(コアタイムシステム)とは別に、平日夜間や土日祝日に対応した「モアタイムシステム」を、2018年10月から稼動しました。
これにより、わが国においても、銀行振込の24時間365日化が実現しております。
引用元:全銀システム「全銀システムとは」
即日融資可能なサービスを利用すれば、急な出費に備えられるため、「お金が払えない」などのトラブルを未然に防ぐことができます。
スマホ完結できるので申し込みから借り入れなど手続きが楽
スマホでお金を借りるメリットは、スマホ完結が可能で、全体的に手続きがスマートなことです。
申し込みから借り入れまでスマホアプリのみで手続きできるため、郵送したり店頭に行ったりなどの手間は必要なくなります。
そのため、アプリは場所と時間を選ばずに手続きを済ませられるのが利点です。
スマホ完結のお金を借りるサービスは、「忙しくてATMや店舗に行けない」「夜間だけど、早めに借りたいから今申し込みたい」のような場合でも、時間と場所を選ばず便利に利用できます。
周りにバレず借り入れができる
アプリでお金を借りる方法は、周りにバレずに借り入れできる可能性があります。
- ローンカードなどを受け取ったり持ち歩いたりする必要がない
- 銀行や消費者金融の店舗に足を運ばなくて良い
わざわざ店舗やATMに行ったり、ローンカードを持ち歩いたりする必要はないため、アプリでの借り入れはバレる要素が少ないといえます。
申し込みから借り入れ手続き、そして入金まですべてスマホで手続き・確認できるため、プライベートな空間のみで完結するのが特徴です。
借り入れを内緒にしたい方はアプリ完結のお金を借りるサービスを検討すると良いでしょう。
コンビニATMから24時間いつでも借り入れできる
コンビニATMは、基本的に24時間365日いつでも利用できる利便性の高さが魅力です。近年は24時間営業のコンビニが主流となっており、ATMも24時間体制で利用できます。
自宅や勤務先から最寄りのコンビニで、都合がいいタイミングで借り入れと返済ができます。ただし、コンビニATMの中にはシステムメンテナンスや年末年始などで利用できない場合があるため、注意しましょう。
なお、大手コンビニATMの定期メンテナンス時間は以下のとおりです。
セブン銀行ATM | ローソン銀行ATM | イーネット銀行 | ゆうちょATM | |
---|---|---|---|---|
定期メンテナンス時間 | 定例のシステムメンテナンスはなく、原則24時間365日利用可能 | 毎月第2土曜日の21時~翌朝7時 | 3:00~5:00の間で15分程度 | 定例のシステムメンテナンスはなく、原則24時間365日利用可能 |
返済期限や借入状況が一目でわかるので管理しやすい
アプリでお金を借りることには、返済計画が立てやすいというメリットもあります。
たとえば消費者金融や銀行などのアプリでは、カードローンの利用にあたって以下の機能を活用できます。
- 返済日の確認
- 借入状況(借入額・利用可能額)
- 利用明細(元金と利息額の内訳)
- 返済シミュレーション
アプリでは自分自身の借入状況が一目でわかるため、管理しやすく、返済計画をしっかりと立てることが可能です。
借入状況を把握し、しっかり管理ができていれば、返済遅延や借り過ぎなども防げます。
お金を借りるアプリの注意点!携帯を担保に借り入れはリスク
実はお金を借りるアプリには、いくつかの注意点が存在します。
場合によっては、犯罪やトラブルに巻き込まれてしまうこともあるので、アプリでお金を借りる前に確認しておきましょう。
携帯を担保にお金を借りると刑罰の対象になる可能性あり
携帯やスマホを担保にお金を貸してくれるサービスを見かけても利用してはいけません、
なぜなら、携帯電話不正利用防止法により、あなた自身が刑罰の対象になる可能性があるからです。
携帯電話不正利用防止法とは、匿名の携帯電話が振り込め詐欺等の犯罪に利用されていたことを受け、携帯電話事業者に契約者の身分証明書による本人確認を行うことを義務づけた法律です。
出典元:総務省「携帯電話不正利用防止の本人確認等について」
携帯電話不正利用防止では、以下の行為を行った携帯利用者は本法によって罰せられるので注意しましょう。
なお、以下の行為を行った場合には、本法に従い罰せられることがありますので、ご注意ください。・自己名義の携帯電話等(SIMカードも含む)を携帯電話事業者に無断で譲渡すること・他人名義の携帯電話等(SIMカードも含む)を譲渡する又は譲り受けること
出典元:総務省「携帯電話の犯罪利用の防止」
このように、譲渡された事業者だけではなく、譲渡した側も罰せられます。
携帯電話事業者に許可なく携帯を担保にした場合、2年以下の懲役または300万円以下の罰金が科せられます。
②自己の名義の携帯電話を、携帯電話事業者に無断で他人に譲渡する携帯電話事業者の承諾を得ずに、業として、有償で譲渡すると2年以下の懲役又は300万円以下の罰金に処せられます。
出典元:総務省「携帯電話不正利用防止法」
このように、あなた自身が刑罰の対象になることがあるので携帯を担保にお金を借りるのはやめましょう。
無審査でお金を貸してくれるヤミ金には注意
お金を借りる際には、「無審査でお金を借りられる」という言葉に気を付けましょう。
これは貸金業者として登録されている業者は、貸金業法に則り申込者の返済能力を調査することが義務付けられているからです。
「貸金業法」は、消費者や事業者の皆さまに貸付けを行う貸金業者に関する規制などを定めた法律です。多重債務問題の解決と安心して利用できる貸金市場の構築を目指し、2006年12月に抜本改正され、段階的に施行後、2010年6月に完全施行されました。皆さまが安心してお借入れできる環境が整えられています。
出典元:日本貸金業協会「貸金業法について」
貸金業者が無審査で貸し付けを行うと、貸金業法に違反します。
貸金業法に違反した業者は、営業停止処分や貸金業登録から取り消されることがあります。
このような理由から、安全に利用できる貸金業者からは、無審査で借り入れを行うことはできません。
安心して借り入れをするためにも、アプリでお金を借りる際には審査がある業者を選びましょう。
審査に不安がある方は、キャッシング審査が甘いと言われている会社をおすすめします。
SNSから個人融資で貸し付けを行う業者には注意
InstagramやTwitterなどのSNSからの個人融資は、違法な貸し付けに巻き込まれる可能性があるので気を付けましょう。
実際に、金融庁でも以下のように注意喚起を行っています。
SNSやインターネット掲示板などにおいて、個人間での金銭の貸し借りをうたった書き込みがなされている実態があります。また、個人間融資では、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、個人情報が悪用されるなどして、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。ヤミ金融業者による個人間融資は利用しないようにしましょう。
出典元:金融庁「消費者金融等について」
悪質な貸金業者では違法な金利による取り引きや、トラブルに巻き込まれる可能性があるので気を付けましょう。
本記事でご紹介した以下のような貸金業者は金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」に登録されています。
- アイフル
- プロミス
- アコム
- SMBCモビット
- レイク など
少額でもお金を借りる際には、上記のような貸金業登録されているカードローンがおすすめです。
お金を借りるアプリに関してよくある質問
以下では、お金を借りるアプリに関してよくある質問にお答えします。
- 審査なしで借りられるアプリはある?
- 審査なしで借りられるアプリは、以下のとおりです。
・Paidy
・PayPay
・メルペイ
審査なしで借りられるため、銀行や消費者金融での融資を断られた方でも利用できます。
- 最短即日でお金を借りられるアプリのおすすめはある?
- 最短即日でお金を借りられるアプリの中でも、おすすめできるのは以下のとおりです。
・アコムの「myac」
・SMBCモビットの「Myモビ」
・ アイフル
いずれも、大手消費者金融のアプリです。最短即日での融資に対応しており、できるだけ早くお金を調達したい方にもおすすめです。
お金を借りるアプリで必要な時にすぐ借りられる準備をしておこう
本記事では、お金を借りることができるスマホアプリをご紹介しました。
お金を借りることができるアプリのなかには、違法性があるものもあるのでトラブルに巻き込まれないように注意が必要です。
なかでも大手消費者金融のアプリは、貸金業法に則り貸付けを行っているので安心感を持って利用することができます。
最短即日に少額から融資を受けることもでき、はじめて利用する方を対象に無利息期間を実施している業者もあります。
アプリから返済額や時間の返済日まで確認できることがほとんどなので、計画的に返済管理が可能です。
宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野:金融商品、投資
資格:2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許