バンクイックの金利ってどうなの？｜金利の特徴から他社との比較まで詳しく解説！

三菱UFJ銀行が取り扱っているカードローンである「バンクイック」。

バンクイックはとても便利なことから人気の高いカードローンです。

カードローンを実際に利用するときには金利が非常に重要となります。

バンクイックは金利が低いことが特徴の1つです。

今回はバンクイックの金利や利息計算について詳しく解説していきます。

バンクイック以外のカードローンを検討している方も是非参考にしてみてください。

「バンクイック」とは？

バンクイックとは、三菱UFJ銀行が個人向けに展開しているカードローンのサービスです。

20歳から65歳未満ので国内に居住する方が対象となっています。

原則として安定した収入があり、保証会社（アコム）の保証を受けることのできる方に限ります。

他の一般的な銀行カードローンの中では比較的審査が早く、ATMも全国各地にあるので大変便利です。

バンクイックの基本情報は以下の通りです。

バンクイックの金利の特徴

大前提として、バンクイックの金利は変動金利です。

変動金利とは、借入期間中に適用される金利が変動するタイプのことです。

契約してから市場の金利が上がったら、半年に一度の見直しのときに借入利率も上がります。

借入したときと金利が変更される可能性があるということです。

金利が下がれば返済額は減額しますが、上がると増えるのでしっかりと認識しておきましょう。

変動金利の主なメリットとデメリットは以下の通りです。

バンクイックの金利を他社と比較

バンクイックの1番の特徴は、年1.8%〜14.6%という圧倒的な金利の低さにあります。

以下の表は、バンクイックとその他主要なカードローン会社の金利を低い順に示しています。

主要他社と比較してもバンクイックの金利が明らかに低いことがわかります。

カードローンを利用するときには金利の低い会社を利用した方が当然おトクです。

借りる会社を決める前に慎重に考えしょう。

バンクイックの金利と限度額

バンクイックの金利は以下のように限度額に応じて決まっています。

この表だけ見ると、限度額が低くても金利が高いので意味がないように思われます。

ですが、バンクイックの上限金利は14.6％で、消費者金融カードローンの一般的な上限金利は18％です。

実際は利用限度額が低くても損をしているわけではありません。

更に、延滞せずに返済して利用実績を作れば、限度額の増額をして金利を下げることもできます。

バンクイックの利息計算

それでは、実際に利息を計算するとどうなるのでしょうか。

実は、バンクイックのホームページには返済シュミレーションが用意されています。

返済の月数と返済額を入力して実際に計算してみましょう。

具体的な数値の例は以下の通りです。

詳しくはこちらをご覧ください。

カードローン「バンクイック」の返済シミュレーション

バンクイックの金利は下がる？

先ほども紹介したように、バンクイックの場合は利用限度額が大きくなるほど金利が下がるような仕組みになっています。

利用限度額は借りている金額ではなく借入が可能な金額のことです。

要するに、増額して利用限度額を上げれば金利を下げることができるのです。

バンクイックの利息は

で計算されます。

限度額を100万円（年率13.6％）から200万円（年率10.6％）に増額し、100万円を30日間借りたとします。

すると、30日で2,466円もの差額が生まれます。

利用限度額を引き上げれば実際に支払う利息を少なくすることができるのです。

しかし、ここで注意点があります。

利用限度額を上げるときにはもう一度審査が必要です。

バンクイックの審査は？

バンクイックの審査条件は大きく分けて以下の3つです。

1. 20歳から65歳未満
2. 安定した収入
3. 保証会社（アコム）の保証を受けられる

それぞれを見ていきましょう。

バンクイックの審査条件①：20歳から65歳未満

バンクイックの審査条件の1つ目は、20歳から65歳未満で国内に居住していることです。

日本人の方でも国外に居住されている場合は利用することはできません。

バンクイックの審査条件②：安定した収入

バンクイックの審査条件の2つ目は、安定した収入があることです。

これだけを聞くと厳しそうな感じがしますが、年金のみの収入やアルバイトによる収入でも申し込むことができます。

バンクイックの審査条件③：保証会社（アコム）の保証を受けられる

バンクイックの審査条件の3つ目は、保証会社の保証を受けることができるかどうかです。

この保証会社というのはアコムのことです。

バンクイックは審査業務を大手消費者金融のアコムに委託しています。

融資を受けるにはアコムの審査を通過する必要があるのです。

バンクイックの返済サポート

バンクイックには、計画を立てやすい最少返済額と返済をサポートするメールのサービスがあります。

メールのサービスに登録すると、忘れがちな返済の期日を知らせてくれます。

返済期日の3営業日前になるとお知らせメールが来ます。

また、返済をうっかり忘れてしまった場合も、返済期日の翌営業日には入金のお願いメールが来ます。

もちろんそれ以外のサービスに関するメールも送られてきます。

カードローン おすすめ

ここからは他のカードローンにも目を向けていきましょう。

おすすめのカードローン会社は以下の通りです。

即日での融資に対応し、お得な無利息期間も設けられています。

アイフルは金利上限が17.5%と他社よりも低く、最短25分での融資を行なっているのでおすすめです。

アコム

アコムは「はじめてのアコム」というように、審査通過率が高くはじめてカードローンを利用する人でも安心です。

審査は最短30分で完了し、契約後はWeb上から振込融資依頼を簡単に行えます。

また、銀行振込の手数料はアコムが負担してもらえるので、少額を借り入れる場合でもお得です。

>>>アコムの公式サイトはこちら<<<

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アイフル

アイフルは独自審査を行うことにより審査時間を短縮し、Web申込であれば最短25分で融資を受けることが可能です。

アイフルの審査通過率は43.6%と高く、審査スピードも業界トップクラスなので、即日融資を希望する人におすすめできます。

また、個人の希望にもある程度応えてもらえて、すぐにお金が必要な場合は優先的に審査を進めてもらえる可能性もあります。

最大30日間の無利息期間を設けているので、お得に借りられるカードローンです。

借り入れできるかは公式サイトから「1秒診断」を行えるので、試してみてください！

>>>アイフルの公式サイトはこちら<<<

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プロミス

プロミスはオリコン顧客満足度ランキング・ノンバンクカードローン部門で2年連続1位を獲得している実績あるカードローンです。

申込みはWeb上で完結でき、来店する必要はありません。

すぐにお金が必要な人に特におすすめで、最短30分で審査が完了し、24時間365日振込融資が可能です。

>>>プロミスの公式サイトはこちら<<<

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SMBCモビット

SMBCモビットはプロミスと同じSMBCグループで、三井住友・三菱UFJ・みずほ・ゆうちょのいずれかの銀行口座を開設していれば、保険証だけでWeb申込を行うことが可能です。

また、在籍確認に電話連絡を行わないので、借り入れが職場や家族にバレる可能性が少ないです。

他のカードローンにはある無利息期間が無いことは注意しましょう。

>>>SMBCモビットの公式サイトはこちら<<<

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レイクALSA

お得に借りたい人におすすめなのが、新生銀行グループが提供しているレイクALSAです。

レイクALSAでは、初めての利用かつ、5万円以下の借り入れの場合は無利息期間が最長の180日適用される特徴があります(電話申込の場合は30日間・Web申込の場合は60日間〜180日間)

また、審査時間はWeb申込を行なった後、最短15秒で完了し、最短1時間で借り入れを行えます。

審査に通過できるか、お試し診断も公式サイトから簡単にできます。

>>>レイクALSAの詳細はこちら<<<

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バンクイック金利 まとめ

いかがでしたか？

今回はバンクイックの金利について詳しくご紹介しました。

カードローンを利用するときに一番重要なことは、自分にあった会社を利用することです。

是非、この機会に慎重に検討してみてください。

• バンクイックは変動金利
• 他社と比べて圧倒的に金利が低い
• 公式サイトに返済シュミレーションが用意されている
• 利用限度額を引き上げると支払う利息が減る
• バンクイックには手厚い返済サポートが用意されている

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