※当サイト内に掲載されている三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは広告（アフィリエイトプログラム）としてご紹介させて頂いております。
「バンクイックの金利ってどうなの？」
「バンクイックの利息計算は？」
バンクイックは三菱UFJ銀行が取り扱っているカードローンです。
バンクイックはとても便利なことから人気の高いおすすめのカードローンの一つです。
カードローンを実際に利用するときには金利が非常に重要となりますが、バンクイックは金利が低いことが特徴の1つです。
今回はバンクイックの金利や利息計算について詳しく解説していきます。
バンクイック以外のカードローンを検討している方もぜひ参考にしてみてください。
- バンクイックは変動金利
- 他社と比べて圧倒的に金利が低い
- 公式サイトに返済シュミレーションが用意されている
- 利用限度額を引き上げると支払う利息が減る
- バンクイックには手厚い返済サポートが用意されている
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目次
バンクイックとは？
バンクイックとは、三菱UFJ銀行が個人向けに展開しているカードローンのサービスです。
満20歳から65歳未満ので国内に居住する方が対象となっています。
原則として安定した収入があり、保証会社（アコム）の保証を受けることのできる方に限ります。
他の一般的な銀行カードローンの中では比較的審査が早く、ATMも全国各地にあるので大変便利に利用できます。
バンクイックの基本情報は以下の通りです。
| 申し込み資格 | ・満20歳以上満65歳未満 ・国内に居住 ・安定した収入 ・アコムから保証を受けられる |
|---|---|
| 無利息期間 | なし |
| 即日融資 | なし |
| 借入限度額 | 10万円～500万円 |
| 金利 | 年1.8％～年14.6％ |
| 申し込み方法 | ・WEB ・電話 |
| 借入方法 | ・ATM ・口座振り込み |
| 返済方法 | ・自動支払い ・ATM ・口座へ返済 |
| 提携ATM | ・三菱UFJ銀行ATM） ・コンビニATM（セブン銀行、ローソン、E-net） |
| ATM手数料 | なし |
即日融資には対応していないため、すぐにお金が必要な方は即日融資に対応したおすすめの消費者金融の利用も検討してみてください。
バンクイックの金利の特徴
大前提として、バンクイックの金利は変動金利です。
変動金利とは、借入期間中に適用される金利が変動するタイプのことです。
契約してから市場の金利が上がったら、半年に一度の見直しのときに借入利率も上がります。
借入したときと金利が変更される可能性があるということです。
金利が下がれば返済額は減額しますが、上がると増えるのでしっかりと認識しておきましょう。
変動金利の主なメリットとデメリットは以下の通りです。
・金利水準が下がり、ローンに適用される金利も下がると、将来の返済額が少なくなる
・通常半年ごとに金利が見直され、金利が大きく上昇した場合でも毎回の返済額は通常5年ごとに見直すので、すぐに家計に影響することが避けられる
・金利の変動によって将来の返済額が変わる可能性があり、ローンを組んだ時点では返済総額がいくらになるかわからない
・金利の上昇度合いによっては、本来支払わなければいけない利息部分の金額が返済額を上回る未払利息の発生の危険性がある
バンクイックの金利を他社と比較
バンクイックの1番の特徴は、年1.8%〜年14.6%という圧倒的な金利の低さにあります。
以下の表は、バンクイックとその他主要なカードローン会社の上限金利が低い順に示しています。
| カードローン会社 | 金利 |
|---|---|
| バンクイック | 年1.8%〜14.6% |
| プロミス | 年4.5%〜17.8% |
| アコム | 年3.0%〜18.0% |
| アイフル | 年3.0%〜18.0% |
| レイク | 年4.5%〜18.0% |
主要他社と比較してもバンクイックの金利が明らかに低いことがわかります。
お金を借りる際には低金利なカードローンを選ぶと利息が少なくなる傾向にあるためお得感が強いです。
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バンクイックの金利と限度額
バンクイックの金利は以下のように限度額に応じて決まっています。
| 限度額 | 金利 |
|---|---|
| 10万円～100万円以下 | 年13.6％～年14.6％ |
| 100万円超～200万円以下 | 年10.6％～年13.6％ |
| 200万円超～300万円以下 | 年7.6％～年10.6％ |
| 300万円超～400万円以下 | 年6.1％～年7.6％ |
| 400万円超～500万円以下 | 年1.8％～年6.1％ |
この表だけ見ると、限度額が低くても金利が高いので意味がないように思われます。
しかし、バンクイックの上限金利は年14.6％で、消費者金融カードローンの一般的な上限金利の相場は年18.0％です。
実際は利用限度額が低くても損をしているわけではありません。
さらに、延滞せずに返済して利用実績を作れば、バンクイックの増額申請をすると利息制限法により金利を下げることもできます。
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バンクイックの利息計算
それでは、実際に利息を計算するとどうなるのでしょうか。
実は、バンクイックのホームページには返済シュミレーションが用意されています。
返済の月数と返済額を入力して実際に計算してみましょう。
具体的な数値の例は以下の通りです。
| 返済期間と返済額 | 金利 | 毎月の返済額 |
|---|---|---|
| 30万円を12か月 | 年14.6％ | 27,020円 |
| 50万円を12か月 | 年14.6％ | 45,034円 |
| 100万円を12か月 | 年14.6％ | 90,069円 |
詳しくはこちらをご覧ください。
バンクイックの金利は下がる？
先ほども紹介したように、バンクイックの場合は利用限度額が大きくなるほど金利が下がるような仕組みになっています。
利用限度額は借りている金額ではなく借入が可能な金額のことです。
要するに、増額してカードローンの限度額を上げれば金利を下げることができるのです。
バンクイックの利息は以下のように算出されます。
利息＝借入残高×実質年率÷365日×利用日数
限度額を100万円（年13.6％）から200万円（年10.6％）に増額し、30日間で100万円を借りるとします。
すると、30日で2,466円もの差額が生まれます。
利用限度額を引き上げれば実際に支払う利息を少なくすることができるのです。
しかし、ここで注意点があります。
利用限度額を上げるときにはもう一度審査が必要です。
すぐに限度額を変更して金利を下げられるわけではないことを押さえておきましょう。
バンクイックの審査は？
バンクイックは審査なしでお金を借りることができません。
バンクイックの審査条件は大きく分けて以下の3つです。
それぞれを見ていきましょう。
バンクイックの審査条件①：満20歳から65歳未満
バンクイックの審査条件の1つ目は、満20歳から65歳未満で国内に居住していることです。
また、日本人の方でも国外に居住されている場合は利用することはできません。
バンクイックの審査条件②：安定した収入
バンクイックの審査条件の2つ目は、安定した収入があることです。
これだけを聞くと厳しそうな感じがしますが、年金のみの収入やアルバイトによる収入でも申し込むことができます。
ただし、収入がない専業主婦や無職がお金を借りることはできません。
地方銀行やネット銀行は配偶者に安定した収入があれば申し込むことができるため、専業主婦におすすめのカードローンです。
バンクイックの審査条件③：保証会社（アコム）の保証を受けられる
バンクイックの審査条件の3つ目は、保証会社の保証を受けることができるかどうかです。
この保証会社というのはアコムのことです。
バンクイックは審査業務を大手消費者金融のアコムに委託しています。
融資を受けるにはアコムの審査を通過する必要があります。
バンクイックの返済サポート
バンクイックには、計画を立てやすい最少返済額と返済をサポートするメールのサービスがあります。
メールのサービスに登録すると、忘れがちな返済の期日を知らせてくれます。
返済期日の3営業日前になるとお知らせメールが来ます。
また、返済をうっかり忘れてしまった場合も、返済期日の翌営業日には入金のお願いメールが来ます。
もちろんそれ以外のサービスに関するメールも送られてきます。
バンクイックとおすすめカードローンを比較
ここではバンクイックと即日融資に対応したカードローンを比較します。
最短20分で融資を受けられるカードローンもあり、今すぐお金が必要な方に最適です。
以下のカードローンはバンクイックとは違い、審査時に勤務先に電話連絡による在籍確認がないカードローンです。
どのカードローン会社も即日のキャッシングに対応しています。
また、SMBCモビット以外は無利息期間があるカードローンのため、一定期間の利息を節約することができますよ。
| 金利 | 上限額 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|
| アイフル | 年3.0%〜年18.0% | 1万円〜800万円 | 最大30日間 |
| プロミス | 年4.5%〜年17.8% | 1万円〜300万円 | 最大30日間 |
| SMBCモビット | 年3.0%〜年18.0% | 1万円〜800万円 | なし |
| アコム | 年3.0%〜年18.0% | 1万円〜800万円 | 最大30日間 |
| レイク | 年4.5%〜年18.0% | 1万円〜500万円 | 最大180日間（借入金額5万円分まで） |
※申込状況によっては希望に添いかねます。
アイフル
- Web申込なら最短20分融資
- 最大30日間無利息
- 融資限度額最大800万円
※申込状況によっては希望に添いかねます。
アイフルは独自審査を行うことにより審査時間を短縮し、Web申込であれば最短20分で融資を受けることが可能です。
アイフルの審査通過率は43.6%と高く、審査スピードも業界トップクラスなので、即日融資を希望する人におすすめできます。
また、個人の希望にもある程度応えてもらえて、すぐにお金が必要な場合は優先的に審査を進めてもらえる可能性もあります。
最大30日間の無利息期間を設けているので、お得に借りられるカードローンです。
借り入れできるかは公式サイトから「1秒診断」を行えるので、試してみてください！
| 審査時間 | 最短20分※申込状況によってはご希望に添いかねます。 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短20分※申込状況によってはご希望に添いかねます。 |
| 金利 | 年3.0%〜年18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間（初回限定） |
| 限度額 | 1万円〜800万円 |
| 勤務先へ電話連絡 | 原則なし |
| 郵送物 | 原則なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 申込条件 | ・20歳以上69歳以下の方 ・安定した収入がある方 |
＼ 最短20分融資は業界トップクラス ／
プロミス
- Web申込で来店不要
- 最短20分審査&最短20分融資
- 最大30日間無利息
プロミスはオリコン顧客満足度ランキング・ノンバンクカードローン部門で2年連続1位を獲得している実績あるカードローンです。
申込みはWeb上で完結でき、来店する必要はありません。
すぐにお金が必要な人に特におすすめで、最短20分で審査が完了し、24時間365日振込融資が可能です。
| 審査時間 | 最短20分 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短20分 |
| 金利 | 年4.5%〜年17.8% |
| 無利息期間 | 最大30日間（初回限定） |
| 限度額 | 1万円〜500万円 |
| 勤務先へ電話連絡 | 原則なし |
| 郵送物 | 原則なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 申込条件 | ・18歳以上74歳以下（高校生を除く） ・安定した収入と返済能力がある方 |
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アコム
- 最短20分審査で即日融資
- 最大30日間無利息
アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いため審査通過率が高いようです。
審査は最短20分で完了し、契約後はWeb上から振込融資依頼を簡単に行えます。
また、銀行振込の手数料はアコムが負担してもらえるので、少額を借り入れる場合でもお得です。
| 審査時間 | 最短20分※お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短20分※お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。 |
| 金利 | 年3.0%〜年18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間（初回限定） |
| 限度額 | 1万円〜800万円 |
| 勤務先へ電話連絡 | 原則なし |
| 郵送物 | 原則なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 申込条件 | ・20歳以上（10代申込不可） ・安定した収入と返済能力がある方 ・アコムが定める基準を満たす方 |
＼ アコムなら最短20分で借入 ／
SMBCモビット
- WEB完結申込で原則電話連絡による在籍確認がない
- 大手SMBCグループ
- カードレスにより最短即日融資
SMBCモビットはプロミスと同じSMBCグループで、三井住友・三菱UFJ・みずほ・ゆうちょのいずれかの銀行口座を開設していれば、保険証だけでWeb申込を行うことが可能です。
また、WEB完結申込をすると、原則として在籍確認で電話連絡を行わないので、借り入れが職場や家族にバレる可能性が少ないです。
| 審査時間 | 最短30分 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短即日 |
| 金利 | 年3.0%〜年18.0% |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 1万円〜800万円 |
| 勤務先へ電話連絡 | WEB完結申込で原則なし |
| 郵送物 | WEB完結申込で原則なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 申込条件 | ・20歳以上74歳以下の方 ・安定した収入がある方 |
＼WEB完結申込で電話連絡・郵送物なし／
レイク
- 無利息期間最長180日間
- 24時間いつでもどこでもアプリで手続き
- 審査時間最短15秒
お得に借りたい人におすすめなのが、新生銀行グループが提供しているレイクです。
レイクでは、初めての利用かつ、5万円以下の借り入れの場合は無利息期間が最長の180日適用される特徴があります(電話申込の場合は30日間・Web申込の場合は60日間〜180日間)
また、審査時間はWeb申込を行なった後、最短15秒で完了し、最短25分で融資を受けることができます。
審査に通過できるか、お試し診断も公式サイトから簡単にできます。
| 審査時間 | 最短15秒 |
|---|---|
| 融資時間 | WEB申込で最短25分融資 |
| 金利 | 年4.5%〜年18.0% |
| 無利息期間 | ・最大30日間 ・最大60日間（WEB申込限定） ・最大180日間（借入金額5万円まで） |
| 限度額 | 1万円〜500万円 |
| 勤務先へ電話連絡 | 原則なし |
| 郵送物 | 原則なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 申込条件 | ・満20歳以上70歳以下の方 ・安定した収入がある方 |
バンクイック金利 まとめ
本記事はバンクイックの金利について詳しくご紹介しました。
バンクイックは即日融資に対応していないことから今すぐお金が必要な方には向いていませんが、銀行カードローンならではの金利に設定されていることがわかりました。
カードローンを利用するときに一番重要なことは、自分にあった会社を利用することです。
- バンクイックは変動金利
- 他社と比べて圧倒的に金利が低い
- 公式サイトに返済シュミレーションが用意されている
- 利用限度額を引き上げると支払う利息が減る
- バンクイックには手厚い返済サポートが用意されている
＼ 最短即日審査！ ／
宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許
