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ローン返済のために別の会社からお金を借り続け、気付いたら複数の会社から返済に追われることに…というケースに悩まされている方は多いのではないでしょうか。
借り入れ先が多いと、どこでいくら借りていたかなどの管理が大変で返済がおっくになっていまいますよね。
そんな方は、できるだけ金利の低い会社でおまとめローンを利用したいでしょう。
本記事では、低金利で有名なバンクイックでおまとめローンはできるのか、おトクに借り換えるにはどうすればよいのかという点について解説します。
目次
バンクイックとはどんなカードローン？
バンクイックとは、三菱UFJ銀行が個人向けに展開しているおすすめのカードローンです。
また、バンクイックの金利は銀行カードローンならではの低さが特徴的です。
20歳から65歳未満で国内に居住する方が対象となっています。
そして、バンクイックは銀行ならではの手厚いサポートが充実しているので、おすすめのカードローンの一つです。
他の一般的な銀行カードローンの中では比較的審査が早く、ATMも全国各地にあるので大変便利です。
バンクイックの審査に通るには、三菱UFJ銀行と保証会社アコム2か所の審査に通る必要があります。
そして、バンクイックの平均的な審査時間は2日から3日と言われています。
おまとめローンとは？
おまとめローンとは、消費者金融などの複数社からの借り入れを1社にまとめることです。
借入先がたくさんあると月々の返済が増え、カードローン利用者にとっては管理やお金の工面が大変になります。
そこで、借入先を金利の低い1社にまとめ、月々の返済負担を減らす目的で使われることが多いでしょう。
おまとめローンの方法には以下の2つの方法があります。
- 返済をまとめることに特化した「おまとめ専用ローン」を利用する
- 借り入れ先を借り換えによって一本化する
まずはおまとめローンには「おまとめ専用ローン」と「借り換え」があることを理解しましょう。
おまとめ専用ローン
バンクイックにおまとめ専用ローンはありません。
おまとめ専用ローンの方が、カードローンよりも金利が低く設定されていることが多いです。
しかし、もちろんですが、返済専用サービスであるため、新たな借入はできません。
代表的なおまとめ専用ローンとしては、以下のものがあります。
・アコム…貸金業法に基づく借換え専用ローン
・SMBCコンシューマーファイナンス…おまとめローン
・アイフル…おまとめMAX
・東京スター銀行…おまとめローン
・西日本シティ銀行…おまとめローン
借り換え
借り換えとは、金利の高いローンから金利の低いローンに借り入れ先を変えることをさします。
おまとめローンは一概に金利が下がるとはいえず、あくまで借り入れ先をまとめられることが最大のメリットです。
複数の会社から借りているわけでなければ、金利の低い会社に借り換えてしまうのが手っ取り早いでしょう。
おまとめローンのメリット
おまとめローンを利用することで、人によっては非常に多くのメリットが得られます。
おまとめローンを利用するメリットには、以下のようなものがあります。
これらのメリットについて、1つずつ解説します。
月々の返済額を減らせる
複数の会社からお金を借りていると、毎月各社にその返済額を支払わなければなりません。
しかしおまとめローンを利用すれば、ローンの返済先も1社にまとまります。
実際に複数社借りている場合と1社にまとめた場合どのくらい変わるのでしょうか？
たとえば、30万円の借入を、金利年18%のA社で毎月1万円ずつ返済します。
そうすると、総額401,523円になります。
金利年12%のB社なら358,440円まで減らすことができます。
すると、利息が減り、月々の返済額を抑えれます。
利息が減れば、もちろん返済総額も減るでしょう。
そのため月々の返済の負担を減らせる可能性があるのでおすすめです。
金利が低くなり、総返済額が少なくなる可能性がある
一般的に、金利は借り入れ額が大きいほど下がります。
ケースにもよりますが、複数の会社から少しずつ借りるよりも1社と多額のローンを組んだ方が基本的にはおトクです。
返済額を減らせる可能性もあるので、複数の会社から借りている人はおまとめローンを検討してみてください。
管理の負担が少なくなる
複数の会社からお金を借りていると、やはりその管理は大変になります。
どこからいくら借りているのか、どこにいくら返済しなければならないのか考えるだけでもストレスになるでしょう。
そんな方は、おまとめローンで返済先を1社にすれば管理が格段と楽になるのでおすすめです。
おまとめローンのデメリット
おまとめローンを利用する上で、デメリットが生じる場合もあります。
おまとめローンのデメリットには、以下のようなものがあります。
これらのデメリットについて、詳しく解説します。
返済期間が長期化する
おまとめローンを利用する方は、まとめる前よりも月々の返済額を少なくする方が多いと思います。
その場合、返済終了までの期間は当然長くなるでしょう。
返済期間の長期化は、後述する返済総額の増加につながる可能性があります。
返済総額が増える可能性がある
上述した返済期間の長期化により、返済総額が増えてしまう可能性があります。
例えば、おまとめ前に3社から総額200万円をそれぞれ年利18.0％で借りており、24回払いで完済するものとします。
この場合、毎月の返済額は99,848円となり総返済額は2,396,352円になります。
おまとめローンで同額を年利15.0％、36回払いで完済するものとした場合、毎月の返済額は69,330円と減るものの総返済額は2,495,880円と10万円近く増加します。
返済期間を長期化させる場合は、金利シミュレーションツールなどを利用してきちんと計画を立てましょう。
金利が下がらない可能性があり、上がることも
おまとめローンを利用しても金利が下がらないことがあり、下手をすると上がってしまうこともあります。
金利には、以下のように借り入れ金額ごとに法律で上限が定められています。
| 借り入れ金額 | 上限金利 |
|---|---|
| 10万円未満 | 年20.0% |
| 10万円〜100万円未満 | 年18.0% |
| 100万円以上 | 年15.0% |
借り入れ総額が100万円未満の場合、おまとめローンを利用しても会社によっては金利を18.0%に設定される可能性があります。
おまとめローンを利用する場合には、現状の金利と比較しておトクになるようにシミュレーションすることをおすすめします。
三菱UFJ銀行「バンクイック」でおまとめローンはできる？
ここから本題です！
三菱UFJ銀行のカードローンである「バンクイック」でおまとめローンはできるのでしょうか。
結論からいうと、バンクイックではおまとめローンを利用することができません。
バンクイックは「総量規制」に配慮している
バンクイックは総量規制という制度に配慮しているため、年収の3分の1程度までしか借り入れができません。
総量規制とは貸金業者による過剰貸付を防止するための制度で、貸金業者が貸し付けを行う場合に利用者の年収の3分の1を超えてはならないというものです。
バンクイックなどの銀行カードローンは規制の対象外ですが、現在では総量規制に配慮し同じ規定にのっとって融資を行なっています。
バンクイックの特徴
三菱UFJ銀行のカードローンであるバンクイックとは、どのようなものなのか解説します。
バンクイックの特徴には以下のものがあります。
これらの特徴について、1つずつ解説していきます。
バンクイックの特徴①：金利は年1.8％～14.6％
バンクイックの1番の特徴は、年1.8%〜14.6%という圧倒的な金利の低さにあります。
以下の表は、バンクイックとその他主要なカードローン会社の金利を低い順に示しています。
| カードローン会社 | 金利 |
|---|---|
| バンクイック | 年1.8%〜14.6% |
| プロミス | 年4.5%〜17.8% |
| アコム | 年3.0%〜18.0% |
| アイフル | 年3.0%〜18.0% |
| レイク | 年4.5%〜18.0% |
主要他社と比較してもバンクイックの金利が明らかに低いことがわかります。
また、バンクイックでは、利用限度額に応じた変動金利を採用しています。
利用限度額に応じて、以下のように金利が変動します。
| 利用限度額 | 金利 |
|---|---|
| 100万円以下 10万円以上 | 年13.6％〜14.6％ |
| 200万円以下 100万円超 | 年10.6％〜13.6％ |
| 300万円以下 200万円超 | 年7.6％〜10.6％ |
| 400万円以下 300万円超 | 年6.1％〜7.6％ |
| 500万円以下 400万円超 | 年1.8％〜6.1％ |
このように、バンクイックでは利用限度額が大きいほど金利が下がるようになっています。
利用限度額は総量規制への配慮もあり最大でも年収の3分の1程度までなので、年収が高い方はよりおトクにバンクイックを利用できるといえるでしょう。
バンクイックの特徴②：三菱UFJ銀行の口座がなくても利用可能
バンクイックはいわゆる銀行カードローンですが、三菱UFJ銀行の口座がなくても利用できます。
ほとんどの銀行カードローンでは申し込み時に口座の開設が必要になるため、バンクイックは手軽さという点においても他の銀行カードローンよりも優れています。
必ずしも口座を開設する必要はありませんが、バンクイックは三菱UFJ銀行の口座を持っているとより便利になります。
三菱UFJ銀行の口座を持っていると
- 返済時の三菱UFJ銀行口座からの自動引き落とし
- 三菱UFJダイレクト（インターネットバンキング）による振込
が手数料無料で利用できます。
わざわざ口座を作ってまで利用したい機能ではないかもしれませんが、すでに三菱UFJ銀行の口座を持っている方にとっては便利な機能です。
バンクイックの特徴③：提携ATMから手軽に返済できる
バンクイックは、提携ATMから手軽に返済ができます。
提携ATMでも返済する場合は、三菱UFJ銀行のATM以外にもセブン銀行やローソンのATM、E-netといった提携コンビニATMも利用できます。
時間帯やATMによっては一部手数料がかかりますが、手数料無料で返済することもできておトクです。
そして、0時10分から23時50分の間ならいつでも返済可能ですが、毎週月曜日の1～5時、第2土曜日の21時から翌朝7時までは手続きできませんので気を付けましょう。
バンクイックの特徴④：さまざまな用途に使用できる
バンクイックは、様々な用途に使用できる個人向け融資です。
趣味や遊び、引っ越し資金や冠婚葬祭など「急にお金が欲しい！」といった場合に利用できる点を売りにしています。
手軽な個人向け融資という部分もあり、利用限度額は10〜500万円と比較的低いです。
みずほ銀行カードローンや三井住友銀行カードローンの利用限度額は10〜800万円なので、かなり低くみえます。
ですが、個人向け融資としては十分な額が借りられるので問題ないでしょう。※事業性資金を除く
他社借入のある人が「バンクイック」で申し込める？
基本的に、どの会社もカードローンに関する審査の条件は公開していません。
しかし、バンクイックはホームページで大まかな申し込みの条件を公開しています。
バンクイックの審査条件は大きく分けて以下の3つです。
バンクイックの審査条件①：20歳から65歳未満
バンクイックの審査条件の1つ目は、20歳から65歳未満で国内に居住していることです。
しかし、日本人の方でも国外に居住されている場合は利用することはできません。
バンクイックの審査条件②：安定した収入
バンクイックの審査条件の2つ目は、安定した収入があることです。
これだけを聞くと厳しそうな感じがしますが、年金のみの収入やアルバイトによる収入でも申し込むことができます。
バンクイックの審査条件③：保証会社（アコム）の保証を受けられる
バンクイックの審査条件の3つ目は、保証会社の保証を受けることができるかどうかです。
この保証会社というのはアコムのことです。
バンクイックは審査業務を大手消費者金融のアコムに委託しています。
融資を受けるにはアコムの審査を通過する必要があるのです。
保証会社のアコムは審査通過率を公表しています。
もし、審査通過率を参考にしたい場合は、アコムを参考にしましょう。
他社借入については特に記載がありませんが、保証会社の保証を受けられるという条件があります。
保証会社による審査があるということ。他社借入の状況によっては、審査や融資限度額などへの影響があると考えていいでしょう。
バンクイックを利用した人の口コミ
バンクイックのおまとめローンに関する口コミを調べてみました。
バンクイックの口コミ評判をぜひ参考にしてみてください。
良い口コミ
審査が早かった
審査についてはすごく早かったです。ホームページから基本事項を記入後、すぐに申込確認・在籍確認の電話とその時間にして30分から60分の間だったと思います。また、借入に際しての不明点についても1点1点オペレーターの方が誠実に対応していただき、不安なく進めていけることができました。(20代/男性)
出典：マネ会 カードローン
返済日を守れた
元々うっかりしてしまう事が多かったのですが、バンクイックでは返済日を忘れたことはありません。正確に言うと忘れていたけど、Eメールサービスで返済日の何日か前にメールで教えてくれたので、返済日を過ぎたことはありません。そもそも返済日を忘れてはいけませんが、忘れっぽい人でもメールを受け取ることができれば問題なく返済期日を守れると思います。(30代/女性)
出典：マネ会 カードローン
手続きがめんどくさくなかった
意外とめんどくさくなくすんなり完了できました、以前に違うカードローンを申し込みした所なんて自営だからってえらい時間も色々めんどくさい事もしてきたので。やっぱり実際に申し込みしてみないとわからんですね。審査時間はすぐにわかりましたし金利も低金利と言える数字でした。サービスは前途のように簡単な申し込みそして丁寧な電話の対応ですね。返済金額も安いですし借りてよかったと思っています。
出典：価格com ローン
悪い口コミ
金利が高くなっていった
計算をしたつもりでしたが、どんどん借りる金額が高くなっていったため、最終的には訳が分からず、返済時にどれだけの金利がかかっているかを見たときには、頭が真っ白になり、どうやって返済すればいいんだろう、一体この先返済していけるのだろうかと途方にくれました。 金利の計算方法も知っていましたが、金額が高くなるにつれ、計算することすら怖くなりました。。。
出典：マネ会 カードローン
時間がかかりすぎる
借りた金額を、同じ三菱UFJ銀行の通帳に振り込む手続きをしていますが、振込されるまでに時間がかかりすぎます。３時間たってもまだ入っていませんでした。他の銀行では、よその銀行に振り込む場合でも、５～３０分くらいで振込されます。どうして同じ銀行間なのに時間がかかるかわかりません。引出しに行って入っていなくて、２度手間になった事があります。(60代/女性)
出典：価格com ローン
バンクイックのおまとめローン まとめ
いかがでしたでしょうか？
今回はバンクイックのおまとめローンについて詳しく解説しました。
バンクイックはおまとめローンとして活用することはできません。
ただし金利が低いため、普通にカードローンとして利用するだけでも優良なサービスです。
手軽にお金を借りたい方に、バンクイックはかなりおすすめです。
また、ここで紹介したバンクイックとおまとめローンの内容を参考にしてみてください。
是非、この機会にバンクイックを検討してみてください。
- 月々の返済額の減額や金利を下げるのに有効
- 事前にシミュレーションをする必要性アリ
- 利用限度額は年収の3分の1まで
宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許
