10万円を借りたい時の最適な方法は?即日融資ならカードローン!

日々の生活の中で急に10万円必要になる場面って、たまにありますよね。

生活費がピンチだったり、結婚式の参加費用だったりと、理由はさまざまでしょう。

10万円を今すぐ借りたいという方におすすめなのが、カードローンです。

カードローンなら審査時に伝えられる利用限度額の範囲内なら、自由に利用することができます。

10万円以下の借入希望の場合は、審査もかなり通りやすいので、心配する必要はありません。

そこで今回は、おすすめのカードローン会社の紹介と、10万円を借りる時の注意点を解説していきます。

ぜひ最後まで読んで参考にしてみてください。

「10万円借りたい」をざっくりいうと
  • 即日で10万円借りるなら大手消費者金融カードローンがおすすめ
  • 大手消費者金融カードローンで一番おすすめなのはアイフル
  • 借入希望額が10万円なら審査は通りやすい
  • 他社からの借入が少ない、ブラックの履歴はない、現在安定した収入があるという方は借りられる可能性大!

消費者金融_アイフル

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今日中に10万円借りるなら大手消費者金融カードローン

急な出費で今すぐにお金が必要な状況ってありますよね。

そんな時に、今日中にお金を用意するなら大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

即日融資に加え、初めて利用の場合30日間利息0円のような特典があるので、大変魅力的です。

実際に10万円を借りるのに適している大手消費者金融のランキングを以下に用意しました。

大手消費者金融ランキング
  1. アイフル
  2. プロミス
  3. アコム
  4. SMBCモビット
  5. レイクALSA

それぞれの大手消費者金融のカードローンにどんな特徴があるのか、詳しく解説していきます。

おすすめ大手消費者金融第1位:アイフル

アイフル

アイフルのおすすめポイント
  • 全国どこからでも24時間カードローンへの申込みができる
  • 審査時間は最短30分、最短即日のスピード融資
  • 審査の優先度を上げられるフリーダイヤルも完備

ファイナンシャルプランナー 宮野茉莉子

接客対応が好評で、はじめての方も利用しやすいでしょう。最短30分審査、最短1時間融資に対応しています。アプリで申込みから借り入れまで完結。カードレスなので郵送物がくる心配もありません。

今すぐにお金を借りたいという方におすすめなのが、アイフルのカードローンです。

カードローンへの申込みは、WEBやATMなどから24時間365日何時でも行えます。

審査時間や融資までのスピードも早く、最短でその日のうちにお金を借りることが可能です。

どうしても審査を早くしてほしいという方専用のフリーダイヤルが設けられているなど、他の金融会社では見られないようなユニークなサービスを複数展開しています。

カードが届くまで待ちたくないという方のために、借入方法として「口座振替」や「カードレス」が選べるようになっているのも嬉しいおすすめポイントです。

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実質年利 3.00~18.00%
審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日
無利息期間 30日
最高借入限度額 800万円
WEB完結 可能
カードローンの種類 消費者金融系

おすすめ大手消費者金融第2位:プロミス

お金が必要_プロミス

プロミスのおすすめポイント
  • 「借入初日」から適用される30日間の無利息サービス
  • 審査時間が短く、その日のうちの借入れも可能
  • 運営は大手SMBCグループのSMBCコンシューマーファイナンス

消費者金融カードローンの中でも、特に無利息サービスの融通が利くプロミスもおすすめです。

他のカードローンでは、通常「契約日」から30日間の無利息期間が発生するように設定されています。

しかし、プロミスでは「契約日」ではなく「借入初日」から30日間の無利息期間が発生するようになっているため、金利0円の恩恵を最大限に受けやすいようになっているのです。

融資スピードや審査時間も、他の消費者金融カードローンに劣ることはありません。

「すぐに借りるわけではないけれど、無利息サービスはしっかり活用したい!」という方にはおすすめのカードローンです。

実質年利 4.50~17.80%
審査時間 最短30分
融資スピード 最短1時間
無利息期間 30日
最高借入限度額 500万円
WEB完結 可能
カードローンの種類 消費者金融系

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おすすめ大手消費者金融第3位:アコム

アコムのおすすめポイント
  • 最短1時間の即日融資が可能
  • 消費者金融カードローンの中でも抜群の安心感
  • はじめて利用する方なら30日間無利息で借入れ可能

ファイナンシャルプランナー 宮野茉莉子

「はじめてのアコム」でおなじみのアコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループ。最短30分という審査スピードの早さに定評があります。30日間の無利息サービスに対応。

数あるカードローンの中でも、最もおすすめなのがアコムです。

アコムは、大手金融グループである三菱UFJフィナンシャル・グループ(MUFG)の傘下にある消費者金融会社ですから、消費者金融会社に警戒心を抱いている方でも安心して利用することができます。

融資スピードが早いカードローンの一つとして認知されており、審査時間は最短で30分、融資に至っては最短1時間しかかかりません。

さらに、初めてアコムを利用する方でなおかつWEB申込の方にのみ、30日間の無利息期間が適用されますので、30日間金利0円の状態で借入れを行うことも可能です。
※在籍確認が行われる場合がございます

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実質年利 3.00~18.00%
審査時間 最短30分
融資スピード 最短1時間
無利息期間 30日
最高借入限度額 800万円
WEB完結 一部可能
カードローンの種類 消費者金融系

おすすめ大手消費者金融第4位:SMBCモビット

SMBCモビットのおすすめポイント
  • 申込みから10秒で結果が分かる簡易審査システムを採用
  • WEB完結申し込みなら、電話連絡はなし!
  • SMBCグループの会社だから安心感がある

「money・mobile・bit」の3語を掛け合わせたモビットという名前にふさわしく、最先端技術を活かした新サービスを次々に提供しているSMBCモビット。

他の金融会社ではありえない10秒という早さで、簡易審査の結果を確認することができます。

本審査や契約手続きもスムーズで、申込みから24時間以内の融資も可能です。

大手SMBCグループが提供している会社なので、以下銀行口座を持っていれば、WEB上の手続きのみで契約を完了させることができます。

  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • ゆうちょ銀行

WEB完結申込なら郵送物が届くこともないため、周囲にカードローンに申込んだことを知られたくないという方には特におすすめです。

実質年利 3.00~18.00%
審査時間 10秒簡易審査
融資スピード 最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
無利息期間
最高借入限度額 800万円
WEB完結 可能
カードローンの種類 消費者金融系

>>>SMBCモビットの公式サイトはこちら<<<

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おすすめ大手消費者金融第5位:レイクALSA

消費者金融_レイクアルサ_トップ

レイクALSAのおすすめポイント
  • 新生銀行グループが提供しているカードローン
  • 無利息サービスの内容や種類が充実している
  • スマホ一つで「申込・契約・借入」まで全て行える

カードローンの無利息期間は、通常30日間しか設けられないものです。

しかし、レイクALSAを利用すれば、条件によっては以下の2つの無利息サービスのうち、どちらか好きな方を選択することができます。

レイクALSAの2つの無利息サービス
  1. 無利息期間が最大60日間適用:初申込かつWEB申込
  2. 無利息期間が最大180日間適用:借入金額5万円まで

融資までの時間は最短60分とスピーディーで、本人確認のための来店や郵便も一切必要ありません。

午後9時までに契約手続きを完了させられれば、その日のうちに口座にお金が振り込まれますので、急ぎの方でも安心です。

申込から借入れまでスマホのみで操作できます。

実質年利 4.50~18.00%
審査時間 最短15秒
融資スピード 最短1時間
無利息期間 60日(Web申し込み限定)
180日(5万円まで)
最高借入限度額 500万円
WEB完結 可能
カードローンの種類 消費者金融系

低金利で10万円を借りるなら銀行カードローン

お金を借りる場合に一番気にしたいのが金利ですよね。

一番低金利でお金を借りられるのは、銀行カードローンです。

低金利の銀行カードローンでは借入を行っても金利による利息が増えづらいのでおすすめです。

しかし、銀行カードローンは借入までに数営業日ほどかかってしまうのが難点です。

今すぐにお金が必要という方にはお勧めできませんが、余裕がある方には大変おすすめです。

10万円借りるのにおすすめの銀行カードローンは以下です。

おすすめの銀行カードローン
  1.  楽天銀行スーパーローン
  2. ジャパンネット銀行カードローン
  3. 三井住友銀行カードローン
  4. オリックス銀行カードローン
  5. みずほ銀行カードローン

それぞれの銀行カードローンの特徴を詳しくみていきましょう。

おすすめ銀行カードローン第1位:楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンのおすすめポイント
  • ネット証券だからWEB上の手続きに強い
  • 楽天会員ランクに応じて審査の優遇がある※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

口座開設数トップクラスの楽天銀行が提供するスーパーローンは、銀行カードローンの中でも特に人気があります。

一番の人気の理由は、金利の安さです。

下限金利・上限金利がともに平均よりも安く、少額融資でも高額融資でもお得に借り入れることができます。

契約はすべてネット上で完結でき、必要な書類があっても画像をアップロードできるので、郵送物のやり取りは発生しません。

楽天会員ならランクによって審査が優遇されることもあります。

実質年利 1.90~14.50%
審査時間 最短翌日
融資スピード 最短翌日
無利息期間
最高借入限度額 800万円
WEB完結 可能
カードローンの種類 銀行系

おすすめ銀行カードローン第2位:ジャパンネット銀行カードローン

ジャパンネット銀行カードローン

ジャパンネット銀行カードローンのおすすめポイント
  • 日本で一番初めにできたネット銀行が提供するカードローン
  • 銀行カードローンではあまりない30日間の無利息サービスを提供
  • 専用アプリ「ネットキャッシングアプリ」が便利

日本初のオンライン銀行として2000年に誕生したジャパンネット銀行が提供するカードローンです。

銀行カードローンとしては珍しく、新規申込の方限定で30日間の無利息期間を設けています

しかも無利息期間が開始されるのは、「契約日から」ではなく「初めて借入れを行った日から」なので、無利息サービスをまるまる30日間活用可能です。

他にも、以下のような他社にはない特別なサービスを提供しています。

  • Tポイントを現金化できるサービス
  • 「Yahoo!かんたん決済」の利用手数料0円サービス

借入れや残高状況を簡単にチェックできる専用スマホアプリ「ネットキャッシングアプリ」も、使い勝手が良いと好評です。

実質年利 1.59~18.00%
審査時間
融資スピード
無利息期間 30日
最高借入限度額 1000万円
WEB完結 可能
カードローンの種類 銀行系

おすすめ銀行カードローン第3位:三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンのおすすめポイント
  • 返済方法や返済日を自分の都合に合わせて選択できる
  • 上限金利が14.50%と比較的割安
  • 審査と融資が最短で翌営業日には完了する

三井住友銀行のカードローンは、上限金利が他のカードローンに比べて比較的安いのが特徴です。

融資のスピードも銀行カードローンの中では早い方で、最短翌営業日にはお金を借りることができます。

返済方法は以下の3種類から選択できるため、自分に一番合った方法で無理なく返済が可能です。

  • 口座振替
  • ATMでの返済
  • インターネットバンキングからの返済

返済日も「5日・15日・25日・月末」の4種類から選択できるので、給料日などに合わせて返済しやすくなっています。

実質年利 4.00~14.50%
審査時間 最短翌営業日
融資スピード 最短翌営業日
無利息期間
最高借入限度額 800万円
WEB完結 一部可能
カードローンの種類 銀行系

おすすめ銀行カードローン第4位:オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンのおすすめポイント
  • ガン保障特約付きプラン「Bright」がご高齢の方に人気
  • カードローンへの申込みはWEB完結可能
  • 提携ATMを利用すれば利用手数料がかからない

オリックス銀行』は、比較的高齢の方に人気のカードローンとして認知されています。

なぜなら、ガン保障特約付きプラン「Bright」を利用できるためです。

通常、ローンの返済が残ったままで契約者が死亡してしまうと、遺族の方への負担が大きくなってしまいます。

しかし、「Bright」プランを利用していれば、がんにかかったり、死亡してしまったりした場合に、借入残高を0円にすることができるのです。

「Bright」プランの詳しい契約内容等については、以下をご覧ください。

ガン保障特約付きプラン「Bright」の詳細情報
加入条件
保険料 実質0円
保障内容 「死亡・高度障害」もしくは
「がんと診断確定」した時借入残高が0円になる
その他 金利の上乗せなし

オリックス銀行では他にも、カードローンの契約をWEBのみで完結可能だったり、提携ATMからの借入手数料が無料になったりするなどの便利なサービスを展開しています。

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実質年利 1.70~17.80%
審査時間
融資スピード
無利息期間
最高借入限度額 800万円
WEB完結 可能
カードローンの種類 銀行系

おすすめ銀行カードローン第5位:みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンのおすすめポイント
  • みずほ銀行のキャッシュカードがあればローンカード不要で借入れ可能
  • 現在「最大30日間利息全額キャッシュバックキャンペーン」実施中
  • 住宅ローンの利用で金利が一律0.5%になる

みずほ銀行カードローンなら、みずほの口座を持っていなくてもカードローンと一緒に申込んで開設することができます。

少額融資の場合は金利が割高になってしまう傾向がありますが、2021年2月の今なら「最大30日間利息全額キャッシュバックキャンペーン」で実質30日間の利息を0円にすることが可能です。

また、みずほ銀行が提供している住宅ローンを組んでいる場合は、金利が0.5%まで下がるので、さらにお得にカードローンを利用することができます。

みずほ銀行のキャッシュカードを持っている方は、ローンカードをわざわざ発行しなくても、そのままキャッシュカードで借入れが可能です。

クレジットカードでリボ払いを利用している場合は、みずほ銀行カードローンに借り換えることで金利を安く抑えることもできます。

実質年利 2.00~14.00%
審査時間 翌営業日以降
融資スピード
無利息期間 30日
最高借入限度額 800万円
WEB完結 一部可能
カードローンの種類 銀行系

10万円を借りるまでの流れ

それでは10万円を借りるまでの流れについて、解説していきます。

カードローンは現在、どんどん申込みから借入れまでの期間が短縮化されてきています。

  • 最短でその日のうちにお金を借りられる!
  • 翌営業日には融資可能!

ほとんどの会社が上記のような売り文句を掲げているため、申し込む側も当然当日中に融資が受けられるものだと考えてしまいがちです。

しかし、実際にカードローンで融資を受けるためには、必ず審査を行ったり、本人確認をしたりする必要があります

どこかの段階で手続きが止まってしまうと、場合によっては望むようなスピードで融資を受けられない可能性もあるのです。

そうならないためにも、まずはカードローンを利用するまでの流れをしっかりと把握しておきましょう。

カードローンの利用の流れ
  • 申込から返済までの流れ
  • 主な申込方法
  • 審査に必要な書類
  • 勤務先への在籍確認電話について
  • 主な返済方法

申込から返済までの流れ

カードローンを申し込んでから、実際に返済を行うまでの流れを確認していきましょう。

どの方法で申し込んだ場合も、基本的には以下のような流れで進んでいくことになります。

STEP.1
融資を申し込む

WEBや電話などからカードローンに申込みます。

不明点がある方は、この段階で担当者に確認しておくと良いでしょう。

STEP.2
必要書類を提出する

本人確認や年収、勤務先を確認するために、書類を提出します。

WEB申込の場合は、書類の画像をアップロードすることが多いです。

STEP.3
在籍確認を受ける

在籍確認では、本人が本当にその会社に勤務しているかどうかの確認が行われます。

在籍確認は電話で行われるのが一般的です。

STEP.4
審査結果が通知される

審査の結果が電話かメールで届きます。

審査に落ちた場合はここでやり取りが終了し、合格の場合はその後の流れについて案内があるはずです。

STEP.5
契約手続きを行う

契約手続きは、主に金融会社の方で行います。

STEP.5
借り入れを行う

借入れはコンビニや銀行のATMから行います。

ローンカードが必要な場合は、カードが届くまで待たなければなりません

STEP.5
月々の返済を行う

毎月1回、決まった日にちに返済額を支払います。

返済日以外にも、自分の好きな時にATMから臨時返済を利用できる場合が多いです。

手続きをスムーズに進めるためには、最初の申込みの時点で情報を正しく記入する(もしくは口頭で伝える)ことが大切です。

情報に誤りがあると確認のためのやり取りが発生するため、余計な時間をくってしまいます。

主な申込方法

カードローンへの申込み方法は、金融会社ごとに異なります。

代表的な申込方法は以下の4種類です。

カードローンへの主な申込方法
  • ネットでの申込:パソコンやスマホから申込む方法
  • 電話での申込:申込専用の窓口に電話して申込む方法
  • 郵送での申込:申込書類を取り寄せて郵送する方法
  • 店舗での申込:店舗に直接足を運び窓口で申込む方法

消費者金融カードローンの場合は、ここに「自動契約機での申込」が追加される場合があります。

最も早くスムーズに融資を受けられる可能性が高いのは、「ネットでの申込」です。

書類の提出もアップロードで済ませられるため、ほとんど余計な時間がかかりません。

反対に、融資までのスピードが一番遅いのは、「郵送での申込」と「電話での申込」です。

この2種類は郵送にて書類のやり取りが発生する可能性が高いため、融資までに数週間以上かかってしまう可能性があります。

審査に必要な書類

審査に必要な書類をあらかじめ用意しておくことで、カードローンの手続きをスムーズに進めることができます。

カードローンの審査では、以下の書類の提出を求められることが多いです。

  • 本人確認書類
  • 年収を確認できる書類

中でも本人確認書類は信用情報を確認するために必要なものなので、カードローンに申込む場合は必ず提出する必要があります。

本人確認書類として提出できるのは、以下のような書類です。

本人確認書類として提出できるもの
  • 運転免許証
  • 顔写真付き住民基本台帳カード
  • 健康保険証
  • マイナンバーカード
  • 年金手帳
  • 福祉手帳
  • パスポート
  • 公共料金の領収書
  • 在留カード特別永住者証明書

カードローンに申込んだら、上記のいずれかの書類をすぐに提出できるよう準備しておきましょう。

注意

顔写真がついていない書類の場合は、本人確認書類を2種類提出するように求められることが多いので注意!

年収を確認できる書類は、以下のような場合に必要になります。

収入証明書が必要なケース
  1. 50万円以上の借入れを希望している場合
  2. 他社での借入残高が合計100万円以上になっている場合

年収を確認できる書類は、すぐには用意できない場合が多いです。

カードローンに申込む予定がある方は、念のため以下のいずれかの収入証明書を手元に準備しておくと良いでしょう。

書類名 発行元 備考
源泉徴収票 勤め先 12月~1月に交付(再交付)
給与明細書 勤め先 「本人の氏名、勤務先名(発行元)、発行年月、月収」の記載が必須
市民税・県民税額
決定通知書
勤め先or市区町村 5月~6月に交付
所得証明書 市区町村or税務署 自分で申請するともらえる
確定申告書
青色申告書
収支内訳書
税務署 1月から3月に確定申告で提出する書類

勤務先への在籍確認電話について

勤務先への在籍確認は、カードローンの審査では必ず行われます。

注意

カードローンは無担保・保証人なしでお金を貸し付けるサービスなので、金融会社は借入希望者の返済能力を最も重視して審査を行っています。

勤務先への在籍確認は、基本的には電話で行われます。

電話では以下のように、金融会社の名前を名乗ることはなく、在籍確認であることも基本的には伝えません

〇〇(担当者苗字)と申しますが、▲▲様(申込者苗字)はいらっしゃいますか?

在籍確認が取れないと、その時点で手続きが止まってしまいます。

そのため、申込みの際には勤務先の電話番号を正しく伝えるように注意しましょう。

主な返済方法

返済方法は自分が最も利用しやすい方法を選ぶと良いでしょう。

カードローンの場合は、主に以下のような方法で返済が可能です。

カードローンの主な返済手段
  • 口座からの引落返済
  • ATMからの臨時返済
  • ネットバンキングでの返済
  • 店舗で直接窓口返済

カードローンでは多くの場合「約定返済」が行われます。

約定返済とは?

毎月決まった額を返済していく方法

約定返済は決まった返済日に必ず行われるもので、これは事前にATMからの臨時返済を行っていても変わりません

そのため完済するまでは、返済日に必ず口座残高が残っているように調整しておく必要があります。

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事前に知っておくべき10万円を借りる時の3つの注意点

10万円を借りるにあたって、事前に知っておきたい3つの注意点を解説していきます。

注意点を全く知らないでカードローンを利用しようと思っても不安ですよね。

実際に審査を受ける前に知っておきたかったという声も多いものを厳選して紹介します。

知って欲しい注意点は以下の3点です。

3つの注意点
  • 他社借入件数や借入総額が大きいと審査に通りにくい

  • 他社借入遅延中は審査に通らない

  • ブラックは審査に通らない

それぞれの注意点について、詳しくみていきましょう。

他社借入件数や借入総額が大きいと審査に通りにくい

100万円を借りたいときには他社からの借入状況が非常に重要になります。

借入件数や借入総額が大きければ融資をしても返済ができない可能性が高くなります。

目安となるのは「他社からの借入件数2社以上は厳しい」こと、「他社からの借入と合算して前年度の収入の半分以上は厳しい」傾向があります。

他社借入遅延中は審査に通らない

他社借入が少なかったとしても、現在返済が遅れているのであれば審査に通ることはありません。

特に気をつけなければならないのは「保証会社に関わる借入に遅延がある」状態です。

プロミスやアコムなどの消費者金融も保証会社になっている銀行もあります。

他社借入の返済が遅れている場合には返済を行ってから申し込みをしましょう。

ブラックは審査に通らない

個人信用情報機関にはこれまでの個人の債務情報が集約されています。

日本には3社の個人信用情報機関がありますが、お金を借りる場合にはすべての信用情報が確認されます。

  • 銀行→全国銀行協会に照会
  • 保証会社→JISS、CICに照会

そのなかにブラックとなる情報があれば審査に通ることはありません。

【ブラックとなる情報】

  • 61日以上の返済の遅延
  • 保証会社や保証人による代位弁済
  • 債務整理
  • 強制解約

まとめ

いかがでしたでしょうか。

今回は10万円を借りるおすすめの方法を解説してきました。

実際に自分に合った条件のところを検討してみてください。

もう一度、振り返っておきましょう。

「10万円借りたい」のまとめ
  • 即日で10万円借りるなら大手消費者金融カードローンがおすすめ
  • 大手消費者金融カードローンで一番おすすめなのは、アイフル
  • 借入希望額が10万円なら審査は通りやすい
  • 他社からの借入が少ない、ブラックの履歴はない、現在安定した収入があるという方は借りられる可能性大!

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