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低金利カードローン比較ランキング|利息0円なお得なキャンペーンや利息を抑える方法を解説!

低金利カードローン

低金利なカードローンや金利を下げる方法はある?

お金を借りるときは低金利なカードローンを使うことで、返済の際の利息を抑えることができます。

現在では、カードローンの金利は利息制限法出資法により上限金利が年20%以下に定められています。

そのため、カードローンの金利は3.0〜18.0%に設定されていることがほとんどで、私たち消費者はありがたいことに昔のように高い利息を払わなくて済むようになりました。

ただ、日本賃金業協会が行った調査によると、多くのカードローン利用者が金利を気にしています。

本記事で紹介している低金利のカードローンや利息を抑えるコツを実践して、返済金額を抑えましょう!

※参考元:金融庁「貸金業関係資料集」

この記事でわかること
  • カードローンの金利が低いほど利息は抑えられる
  • 借り換えるなら年3.0%〜年18.0%以下のカードローン
  • 無利息期間を利用すると一定期間の金利は0になる
  • カードローンのキャンペーンを利用するとさらにお得
  • 低金利なカードローンほど審査は厳しい傾向にある

※本記事では営業所に貸金業務取扱主任者を置き、財務局や都道府県に登録され、法定利率貸金業法を遵守している正規の業者を紹介しています。また当サイトのランキングは消費者金融利用者へのアンケート結果と、各消費者金融の公式サイトの最新情報を参考に独自で作成されております。

目次

低金利カードローン30社を徹底比較!利息を一番抑えられる借入先は?

消費者金融カードローンと銀行カードローンには以下のような特徴があります。

カードローンの特徴

【消費者金融カードローンの特徴】

  1. 即日融資を受けることができる
  2. 総量規制が適用される
  3. 上限金利が高め

【銀行カードローンの特徴】

  1. 上限金利が低め
  2. 大手銀行のサービスなため安心感がある
  3. 融資に時間がかかる場合がある

銀行カードローンは利息を抑えることもできますが即日融資に対応していないことがほとんどです。

一方、消費者金融カードローンは融資速度が早いため、今すぐお金が必要な方におすすめの方法です。

以下で、低金利で利用できるカードローンの貸付条件を比較しています。

 アイフル楽天銀行
スーパーローン
プロミスアコム三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック
千葉銀行
カードローン
PayPay銀行
カードローン
三井住友銀行
カードローン
オリックス銀行
カードローン
みずほ銀行
カードローン
レイクSMBCモビットau PAY
スマートローン
JCB CARD LOAN
FAITH
三井住友カード
カードローン
ORIX MONEYりそな銀行
カードローン
横浜銀行
カードローン
auじぶん銀行
カードローン
ベルーナノーティスダイレクトワンセントラルみんなの銀行 Loan宮崎銀行の
みやぎんパートナーカードローン
JAおおいがわの
プレミアム
カードローン
高知信用金庫の
パックカードローン
ろうきんの
カードローン
マイプラン
イオン銀行
カードローン
オリックス・
クレジットの
VIPローンカード
セブン銀行
カードローン
金利
(実質年率)
年3.0%~年18.0%年1.9%~年14.5%年4.5%~年17.8%年3.0%~年18.0%年1.8%~年14.6%年1.4%~年14.8%年1.59%~年18.0%年1.5%~年14.5%年1.7%~年14.8%年2.0%~年14.0%年4.5%~年18.0%年3.0%~年18.0%年2.9%~年18.0%年4.40~12.50%年1.5%〜15.0%1.5%〜17.8%年1.99%〜13.5%年1.5%〜14.6%年1.48%~17.5%年4.5%~18.0%年4.9%~18.0%年4.8%~18.0%年1.5%~14.5%年0.9%~14.5%年5.0%年5.8%~11.8%年5.2%~8.4%年3.8%~13.8%年1.7~17.8%年12.0〜15.0%
借入限度額1〜800万円10〜800万円1〜500万円1〜800万円10〜500万円10〜800万円1〜1,000万円10〜800万円10〜800万円10〜800万円1〜500万円1〜800万円1〜100万円5〜500万円900万円まで10万円~800万円10万円〜800万円10万円~1,000万円800万円1万〜300万円1万〜300万円300万円1,000万円1,000万円10〜200万円30万円or50万円最高500万円10〜800万円最高800万円10~300万円
無利息期間最大30日間最大30日間最大30日間最大30日間最大180日間最大2.5ヶ月分の
利息が0円
最大14日間最大55日間最大30日間
審査時間最短20分
※申込状況によっては希望に添いかねます
最短当日最短20分最短20分
※お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合がございます。
最短即日最短翌日最短翌日最短当日1週間程度最短3営業日最短15秒最短30分最短30分最短即日最短5分最短60分1週間以内最短即日最短翌日以降最短30分最短即日最短即日2~3営業日2~3営業日最短1週間1週間程度最短1週間最短翌日最短60分最短2〜4営業日
融資速度最短20分
※申込状況によっては希望に添いかねます
最短翌日最短20分最短20分
※お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合がございます。
最短翌日最短翌日最短翌日最短当日1週間程度最短1週間最短25分最短即日最短即日融資申込日から1週間以内約1週間最短即日融資1週間~3週間程度最短即日最短翌日以降最短24時間以内最短即日最短即日2~3営業日2~3営業日最短1週間最短2週間最短1週間最短翌日最短即日最短2〜4営業日
詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る
公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト  公式サイト  公式サイト

お金を借りたい方は自身に合ったおすすめカードローンを見つけられるこちらの記事を確認しましょう。

カードローンは上限金利が低いほど審査も厳しくなります。

銀行カードローンよりは金利が高い分、審査に通りやすく融資までのスピードが早い消費者金融がおすすめです。

アイフルは利息を抑えながら最短20分で融資を受けられる

低金利_カードローン_おすすめ_アイフル

アイフルは利息を抑えながら最短20分で融資を受けられることが特徴です。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

そして、商品が9つあり各々金利が異なります。

アイフルの商品金利
キャッシングローン3.0~18.0%
ファーストプレミアムカードローン3.0~9.5%
SuLaLi18.0%
おまとめMAX3.0~17.5%
かりかえMAX3.0~17.5%
無担保ローン3.0~18.0%
個人プラン/法人プラン3.0~18.0%
不動産担保ローン3.0~12.0%
個人プラン/法人プラン3.0~12.0%

また、アイフルには30日間の無利息サービスがあります。

このサービスを受けられる条件は、アイフルの利用が初めてであることと、サービス該当プランであることです。

30日間無利息サービスは、利用できるプランが限られています。

利用できるプランは、「キャッシングローン」「SuLaLi」「ファーストプレミアムカードローン」の3つです。

アイフルの利用が初めてで、これらのプランで借入する場合のみ、無利息期間サービスが使用できます。

アイフルを勧めたい3つの理由
  • 審査スピードが早いから
  • 女性専用の窓口があるから
  • 電話での在籍確認は原則行われないから

アイフルは独立している企業なので、ルールや作業工程をある程度自由に決めることができます。

そのため、在籍確認や審査をよりシンプルに行うことができるのです。

アイフルの審査は最短20分で完了するので、即日融資ができます。

アイフル利用時の注意事項
  • 銀行と関りがないことで不安を抱かれる場合がある
  • リボ払いなので完済までに時間がかかりやすい

借りたり月々返していったりするのは簡単なのですが、完済することを見据えると金利の高さやリボ払いの点がデメリットとして目立ち始めます。

 アイフルを選ぶ方の特徴
  • なるべく家族や会社にバレたくない方
  • なるべく簡単にお金を借りたいと希望している方

>>>アイフル公式サイトはこちら

融資金額1~800万円
実質年利3.0%~18.0%
審査の早さ最短20分※申込状況によっては希望に添いかねます
融資スピード最短20分※申込状況によっては希望に添いかねます
返済回数1~151回
(最長14年6ヶ月)
担保・保証人必要なし
無利息期間最大30日間
遅延損害金20.0%
アイフル

\ 最短20分融資は業界トップクラス /

>> アイフル公式サイト <<

楽天銀行スーパーローンはネット銀行ならではの利率!

低金利_カードローン_おすすめ_楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、ネット銀行ならではの利率の低さが特徴です。

返済の見直しや借り換えにもおすすめのカードローンとなっています。

おすすめポイント
  • 楽天銀行口座なら24時間365日いつでも借り入れと返済が可能
  • 楽天会員ランクに応じて審査の優遇がある
    ※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

口座開設数トップクラスの楽天銀行が提供するスーパーローンは、銀行カードローンの中でも特に人気があります。

下限金利・上限金利がともに平均よりも安く、少額融資でも高額融資でもお得に借り入れることができます。

口コミ調査

管理人が口コミを調査したところ、

楽天銀行スーパーローンの口コミでは「金利の低さ」が多くの方から評価されていました。

さらに金利を引き下げるには、利用限度額を増やしましょう。

利用限度額を増やすには、信頼度を高める必要があります。

返済は絶対に遅れないようにするなどして、信用度を上げましょう。

楽天銀行スーパーローンの金利は、利用限度額ごとに異なります。

利用限度額金利
100万円未満年14.5%
100万円以上200万円未満年6.6%~14.5%
200万円以上300万円未満年3.9%~14.5%
300万円以上350万円未満年2.9%~12.5%
350万円以上500万円未満年2.9%~8.9%
500万円以上600万未満年2.5%~7.8%
600万円以上800万未満年2.0%~7.8%
800万円年1.9%~4.5%

楽天銀行スーパーローンの契約はすべてネット上で完結でき、必要な書類があっても画像をアップロードできるので、郵送物のやり取りは発生しません。

楽天会員ならランクによって審査が優遇されることもあります。

>>>楽天銀行スーパーローン公式サイトはこちら

実質年利1.9%~14.5%
審査時間最短翌日
融資スピード最短翌日
無利息期間
最高借入限度額10〜800万円
WEB完結可能
カードローンの種類銀行

\ 年1.9%〜年14.5%の金利! /

>> 楽天銀行スーパーローン公式サイト <<

プロミスは上限金利が17.8%だから負担を抑えた返済が可能

プロミスは上限金利が17.8%なので、返済の負担がかかりにくいことが特徴です。

さらに利息の負担を少なくするには、無利息期間サービスの活用と繰上げ返済をしましょう。

プロミスは、借入日の翌日から30日間無利息期間となっています。

利用条件は以下の3つです。

  1. プロミスを初めて利用する方
  2. メールアドレスを登録できる方
  3. WEB明細を利用する方

これらの条件に当てはまる方は、プロミスの無利息サービスを利用できます。

プロミスの無利息サービスは、他社と異なり「お金を借りた日の翌日から30日間」の利息が無料になります。

他社の無利息サービスは「契約をした日の翌日から30日間」という決まりが多いです。

他社は借入しなくても契約日の翌日から無利息期間が始まるが、プロミスは借入まで無利息期間は始まらないということ。

そのため、無利息サービスの利用をすぐに決めず、よく考えてから利用したいという方にもおすすめです。

プロミスを勧めたい3つの理由
  • 審査から契約、融資までの完了スピードが最短20分だから
  • はじめてお金を借りたら30日間の無利息期間が設けられるから
  • 独自サービス「瞬フリ」のおかげで実質24時間365日借りられるから

プロミスの審査も最短20分と早いのが魅力です。

また、三井住友銀行などの口座を持っていれば、24時間いつでも瞬時にお金を借りられる「瞬フリ」サービスを利用することもできます。

プロミス利用時の注意事項
  • 銀行のグループ会社だが、
    総量規制に準じている
  • 銀行カードローンと比べると金利が高い
  • 20以上69歳以下でも仕事をしていない方は審査に通らない

プロミスは三井住友銀行グループに属しています。

しかし、あくまでも一貸金業者なので、貸付上限額は総量規制に沿って決定されます。

 プロミスを選ぶ方の特徴
  • とにかく緊急でお金を借りる必要がある方
  • 信頼できる消費者金融会社を利用したいと思っている方

>>>プロミス公式サイトはこちら

融資金額1~500万円
実質年利4.5%~17.8%
審査の早さ最短20分
融資スピード最短20分
返済回数1~80回
(最長6年9ヶ月)
担保・保証人必要なし
無利息期間最大30日間
遅延損害金20.0%
プロミス

\ 最短15秒で借入額がわかる /

>> プロミス公式サイト <<

アコムは初回利用で30日間金利0円サービス実施中

低金利_カードローン_おすすめ_アコム

三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムは、初回利用で30日間の金利0円サービス実施中です。

アコムから借入をしたら、返済のタイミングを以下2つから選びましょう。

返済タイミングが選べる
  • 35日ごと•••返済日が毎月変わる
  • 毎月指定日•••前倒し返済には注意する

「35日ごと」は返済日が毎月変更されるのが特徴で、返済をするたびに次の返済日が35日後になります。

返済予定日よりも早く返済した場合でも、実際の返済日から35日後が次の返済日になるので注意しましょう。

「毎月指定日」の返済が、当月の返済扱いになるのは返済日の15日前から返済日のみとなります。

そのため、返済日の15日前よりも前に返済をしてしまうと、前月の追加返済支払い扱いになってしまいます。

誤って早く返済しないためにも、スケジュールをよく確認するように注意しましょう。

アコムを勧めたい3つの理由
  • 自動契約機(むじんくん)で素早く融資が受けられる
  • Webのみで手続きを完結できる
  • 審査通過率が高く初心者にも人気

土日や祝日も稼働している自動契約機(むじんくん)を利用すれば、1年中いつでも即座に融資を受けられます。

また、アコムは「はじめてのアコム」のように一社目のカードローンに選ばれることが多く審査通過率が高いようです。

※参考:アコム公式「マンスリーレポート」

実際に店舗に赴いたり郵送手続きを介したりしなくても、インターネット環境があればローン契約を結べる点も人気のポイントです。

アコム利用時の注意事項
  • お金を借りるにはローンカードの発行が必須
  • 年収によって借り受け可能金額が決まる

発行したローンカードを家族や知人に見られてしまうと、一発で借金していることがバレてしまう恐れがあります。

 アコムを選ぶ方の特徴
  • はじめて消費者金融を利用する方
  • 土日祝日関係なく即日借入れを希望している方

>>>アコム公式サイトはこちら

融資金額1~800万円
実質年利3.0%~18.0%
審査の早さ最短20分※お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合がございます。
返済回数1回~100回
(最長9年7ヵ月)
担保・保証人必要なし
無利息期間最大30日間
遅延損害金20.0%
電話番号0120-07-1000
アコムのバナー

\ アコムなら最短20分で借入 /

>> アコム公式サイト <<

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは月1,000円から返済可能

低金利_カードローン_おすすめ_バンクイック

バンクイックは月1,000円から返済可能で、ATM手数料が無料なことが特徴です。

おすすめポイント
  • 年1.8%〜14.6%という圧倒的な金利の低さ
  • 口座開設が不要

申し込みの際に三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申し込みが可能です。

また、バンクイックの金利は年1.8%〜年14.6%と、他の銀行カードローンと比べても低めに設定されています。

バンクイックの金利は限度額によって以下のように金利が異なります。

限度額金利
10万円以上100万円以下13.6%~14.6%
100万円超200万円以下10.6%~13.6%
200万円超300万円以下7.6%~10.6%
300万円超400万円以下6.1%~7.6%
400万円超500万円以下1.8%~6.1%

この金利を引き下げるには、限度額を増やしましょう。

バンクイックの金利は限度額が大きいほど、金利が低くなります。

限度額を増やすには、返済の遅延をしないなど自分の信用を高めることが重要です。

限度額が大きくなったからといって、借入額は大きくする必要はありません。

限度額が400万円の場合は20万円の借入をしても、金利は6.1%〜7.6%です。

そのため、金利を引き下げたいのであれば、限度額を大きくする工夫をしてみましょう。

実質年利1.8%~14.6%
審査時間最短即日
融資スピード最短翌日
無利息期間
借入限度額10〜500万円
WEB完結お申し込みまでは
可能
カードローンの種類銀行

千葉銀行カードローンは金利1.4〜14.8%だから安心!契約と同時に入金が可能

千葉銀行カードローンは「ちばぎんカードローン」の名称で知られる地方銀行カードローンです。

おすすめポイント
  • 金利が年1.4%〜14.8%と低金利!
  • 専業主婦でも利用可能

千葉銀行カードローンも金利が低く、年1.4%〜年14.8%です。

契約と同時に入金が可能なので、急な出費にも対応できるでしょう。

返済は2,000円からできるため、負担を抑えることができます。

専業主婦でも申し込め、「配偶者に安定収入がある」という条件を満たせば本人名義でお金を借りることができます。

実質年利1.4%~14.8%
審査時間最短翌日
融資スピード最短翌日
無利息期間
最高借入限度額10〜800万円
WEB完結可能
カードローンの種類銀行

PayPay銀行のカードローンは最低金利1.59%だから利息を抑えられる

低金利_カードローン_おすすめ_paypay銀行(ジャパンネット銀行)

PayPay銀行カードローンは日本初のオンライン銀行として2000年に誕生したPayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)が提供するカードローンです。

おすすめポイント
  • 日本で一番初めにできたネット銀行が提供するカードローン
  • 銀行カードローンでは珍しい30日間の無利息サービスがある
  • 専用アプリ「ネットキャッシングアプリ」が便利

PayPay銀行のカードローンの金利は1.59%~18.0%です。

また、銀行カードローンとしては珍しく、新規申し込みの方限定で30日間の無利息期間を設けています。

しかも無利息期間が開始されるのは、「契約日から」ではなく「初めて借入れを行った日から」なので、無利息サービスをまるまる30日間活用可能です。

他にも、以下のような他社にはない特別なサービスを提供しています。

  1. Tポイントを現金化できるサービス
  2. 「Yahoo!かんたん決済」の利用手数料を0円にするサービス

借入れや残高状況を簡単にチェックできる専用スマホアプリ「ネットキャッシングアプリ」も、使い勝手が良いと好評です。

実質年利1.59%~18.0%
審査時間最短翌日
融資スピード最短翌日
無利息期間最大30日
最高借入限度額1〜1,000万円
WEB完結可能
カードローンの種類銀行

三井住友銀行カードローンは上限金利が他のカードローンに比べて比較的低い

低金利_カードローン_おすすめ_三井住友銀行カードローン

三井住友銀行のカードローン上限金利が他のカードローンに比べて比較的低いのが特徴です。

おすすめポイント
  • 返済方法や返済日を自身の都合に合わせて選択できる
  • 上限金利が年14.5%と比較的割安
  • 審査と融資が最短当日には完了する

※申し込み完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

融資のスピードも銀行カードローンの中では早い方で、最短当日にはお金を借りることができます。

返済方法は以下の3種類から選択できるため、自身に一番合った方法で無理なく返済が可能です。

  • 口座振替
  • ATMでの返済※
  • インターネットバンキングからの返済

※カードレス選択を選択の場合は、借入・返済共に(SMBCダイレクト)インターネットに利用になるため、ATMは使えません。

返済日も「5日・15日・25日・月末」の4種類から選択できるので、給料日などに合わせて返済しやすくなっています。

実質年利年1.5%~14.5%
審査時間最短当日
※申し込み完了後の確認事項や、
本人確認書類の提出状況に
よっては異なる場合も
ございます。
融資スピード最短当日
※申し込み完了後の確認事項や、
本人確認書類の提出状況に
よっては異なる場合も
ございます。
無利息期間
最高借入限度額10〜800万円
WEB完結手続きはWEBで完結。
カードローンの種類銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは保険料0円のガン保障特約付きプランがある

低金利_カードローン_おすすめ_オリックス銀行

オリックス銀行カードローンはガン保障特約付きプラン「Bright」に加入すると、万が一のときに保険金が未返済債務に充当することができます。

おすすめポイント
  • ガン保障特約付きプラン「Bright」がご高齢の方に人気
  • カードローンへの申し込みはWEB完結可能
  • 提携ATMを利用すれば利用手数料がかからない

オリックス銀行カードローンは、ガン保障特約付きプラン「Bright」を利用できるので比較的ご高齢の方に人気のカードローンとして認知されています。

ご高齢の方は、高齢者がお金を借りる方法も確認しておきましょう。

通常、ローンの返済が残ったままで契約者が死亡してしまうと、遺族の方への負担が大きくなってしまいます。

しかし、「Bright」プランを利用していれば、がんにかかったり、死亡してしまったりした場合に、借入残高を0円にすることができるのです。

「Bright」プランの詳しい契約内容等については、以下をご覧ください。

加入条件
保険料実質0円
保障内容「死亡・高度障害」もしくは
「がんと診断確定」した時借入残高が0円になる
その他金利の上乗せなし

他にも、WEB完結ができたり提携ATMからの借入手数料が無料になったりするなどの便利なサービスを展開しています。

実質年利1.7%~14.8%
審査時間1週間程度
融資スピード1週間程度
無利息期間
最高借入限度額10〜800万円
WEB完結可能
カードローンの種類銀行

みずほ銀行カードローンは住宅ローンとの併用で金利が0.5%も低くなる

低金利_カードローン_おすすめ_みずほ銀行カードローン

みずほ銀行が提供している住宅ローンを組んでいる場合は、金利が0.5%まで下がるので、カードローンをお得に利用することができます。

おすすめポイント
  • みずほ銀行のキャッシュカードがあればローンカードは不要
  • 住宅ローンの利用で金利が一律0.5%になる

みずほ銀行カードローンであれば、みずほの口座を持っていなくてもカードローンと一緒に申し込んで開設できます。

みずほ銀行のキャッシュカードを持っている方は、ローンカードをわざわざ発行しなくても、そのままキャッシュカードで借入れが可能です。

クレジットカードでリボ払いを利用している場合は、みずほ銀行カードローンに借り換えることで金利を安く抑えることもできます。

実質年利2.0%~14.0%
審査時間最短3営業日
融資スピード最短1週間
無利息期間なし
最高借入限度額10〜800万円
WEB完結一部可能
カードローンの種類銀行

レイクは5万円までの借入で最大180日の無利息期間がある

低金利_カードローン_おすすめ_レイクALSA

レイクは新生フィナンシャル株式会社という会社が2011年に打ち出した商品です。

レイクを勧めたい3つの理由
  • 無利息期間を「30日間・60日間・180日間」の3つから選べる
  • 新生銀行のATMなら手数料完全0円
  • スムーズにいけば即日融資も可能

レイクの金利は「5万円までの借入で最大180日の無利息期間」を賢く活用することで、一定期間の利息を抑えることができます。

以下が無利息期間サービスの利用条件です。

無期限サービス内容利用条件
30日間はいくら借りても金利0円・初回利用の方
・借入上限が500万円以下の方
60日間はいくら借りても金利0円・初回利用の方
・借入上限が200万円以下の方
・申し込み方法がWebの方
180日間は5万円まで金利0円・初回利用の方
・借入上限が200万円以下の方
レイク利用時の注意事項
  • 簡易審査に通過しても本審査に通過する必要がある
  • 金利が上限・下限ともにやや高め
  • 在籍確認が原則電話で来る

また、勤務先への電話連絡を避けたい方は、レイクの在籍確認も確認してみましょう。

 レイクを選ぶ方の特徴
  • ほんの少しお金を借りてすぐに返したいと思っている方
  • 収入がありレイクを今まで利用したことがない方
融資金額1~500万円
実質年利4.5~18.0%
審査の早さ最短15秒(簡易審査)
返済回数最長5年・1回~60回
担保・保証人不要
無利息期間最大180日間
遅延損害金20.0%

SMBCモビットは返済するたびにTポイントが貯まる

低金利_カードローン_おすすめ_SMBCモビット

SMBCモビットは返済するたびにTポイントが貯まり、LINEと連携すると100LINEポイントが貰えます。

SMBCモビットを勧めたい3つの理由
  • TポイントとLINEポイントが貯まる
  • Web申し込みなら郵送物や電話連絡一切なしで完結可能
  • カードレスで借入れができる
  • 在籍確認は基本的に書類で行っている

店舗に出向く必要がなく郵送物も届かないため、家族にバレるリスクが低いです。

また、SMBCモビットの在籍確認は勤務先への電話連絡が行われない工夫がされているため内緒で借り入れすることができます。

SMBCモビット利用時の注意事項
  • 無利息期間が存在しない
  • 有人店舗が存在しない
  • 三井住友銀行のATM以外は手数料がかかる

ただ、SMBCモビットは無利息期間があるカードローンではないため、初めて利用する方でも金利が発生します。

 SMBCモビットを選ぶ方の特徴
  • 周囲に借金のことを絶対に知られたくない方
  • 三菱UFJ、三井住友、ゆうちょのいずれかの口座をお持ちの方
融資金額1~800万円
実質年利3.0%~18.0%
審査の早さ最短30分
返済回数原則、最長60回(5年)
例外として
最長106回(8年10ヵ月)
担保・保証人不要
無利息期間なし
遅延損害金20.0%

WEB完結申込で電話連絡・郵送物なし

>>> SMBCモビットの公式サイトはコチラ <<<

au PAY スマートローンはau PAY 残高にチャージでお得に利用できる

低金利_カードローン_おすすめ_auPAYスマートローン

au PAY スマートローンの最大の特徴は借入方法にau PAY 残高へのチャージがある点です。

ATMに行くことなくスマホからチャージ可能で、その場のお買い物にも利用できます。

おすすめポイント
  • au PAY 残高へのチャージで即日融資可能
  • 原則郵送物なし
  • 最大2,000円分のPontaポイントがもらえる

au IDと連携するため、申し込みの入力項目が少なく、原則本人確認書類が不要です。

そのため、原則郵送物がなく周りにお金を借りたことがバレずにお金を借りることができるカードローンの一つです。

auユーザーには使いやすいカードローンで、新規申し込み&借入で最大2,000Pontaポイントがプレゼントされます。

実質年利2.9%~18.0%
審査時間最短30分
融資スピード最短即日
無利息期間
最高借入限度額1〜100万円
WEB完結可能
カードローンの種類携帯事業者系

JCB CARD LOAN FAITHは5万円までの借入で1回払いを金利5.00%で利用可能

低金利_カードローン_おすすめ_JCB CARD LOAN FAITH

JCB CARD LOAN FAITHは金利5.00%での借入も可能です。(上限額は5万円、キャッシング1回払いのみ)

急にお金が必要になった時にも迅速に対応し、最短即日融資が可能です。

また、24時間いつでもお申し込みができるオンライン審査を利用でき、手軽にスマートフォンやパソコンからお申し込みが可能です。

おすすめポイント
  • 消費者金融や銀行カードローンと比べても低金利
  • キャッシング1回払いなら年利5.0%も可能
  • カード受け取り前でも借入できる

返済方法は自由自在で、一括払い、分割払い、リボ払いから自由に選べます。

また、JCB CARD LOAN FAITHは「キャッシング1回払い」なら金利が年5.0%です。

こちらの上限金額は、5万円なので注意しましょう。

実質年利年4.40~12.50%
審査時間最短即日
融資スピード申込日から1週間以内
無利息期間最大2.5ヶ月分の
利息が0円
最高借入限度額5〜500万円
WEB完結可能
カードローンの種類クレジットカード
会社

ORIX MONEYは金利1.5〜17.8%だから利息を抑えながら返済できる

オリックスマネーの申し込み画面

他社の金利は平均で3.0〜18.0%ですが、ORIX MONEYは1.5〜17.8%と低めに設定されていることが特徴です。

おすすめポイント
  • 金利1.5〜17.8%だから利息を抑えられる
  • アプリの提示でオリックス同系列の利用料金が割引になる

ORIX MONEYには会員限定特典があるので、オリックスレンタカー、オリックスカーシェア、個人向けカーリースなどのサービスが優待価格で利用することができます。

サービス特典内容
オリックスレンタカー基本料金が優待価格で利用可能
オリックスカーシェア新規ご入会・ICカード発行手数料(1,050円)無料
・月額基本料2カ月無料
・2,200円分の時間料金無料×2カ月
個人向けカーリース新規ご成約Amazonギフト券2,000円分プレゼント

上表のように、ORIX MONEYには会員限定特典が豊富にあります。

そのため、普段からオリックスグループのサービスを利用している方は、ORIX MONEYを使うべきです。

そして、ORIX MONEYは郵送物や電話連絡がないので誰にもバレずに借入できることも特徴です。

実質年利1.5%〜17.8%
審査時間最短60分
融資スピード最短即日
無利息期間
最高借入限度額10万円~800万円
WEB完結可能
カードローンの種類クレジットカード
会社

三井住友カードのカードローンは利率引き下げサービスで最大1.2%まで下げられる

三井住友カード カードローンの公式サイトの申し込み画面

三井住友カードのカードローンは、返済遅れがない人を対象に「毎年0.3%の金利引き下げサービス」が受けられることが特徴です。

また、振込専用タイプでも金利優遇があります。

おすすめポイント
  • 毎年0.3%の金利引き下げサービスがある
  • 最高で1.2%の金利引き下げが受けられる
  • 消費者金融と比較して上限額が高い

オンラインでの申し込みや審査が可能なので、手軽にスマートフォンやパソコンから申し込みができます。

さらに、最短即日融資が可能であるため、急にお金が必要になった時にも迅速に対応することも可能です。

実質年利年1.5%〜15.0%
審査時間最短5分
融資スピード約1週間
無利息期間
最高借入限度額900万円まで
WEB完結可能
カードローンの種類信販系

りそな銀行カードローンは少額融資でも金利13.5%で借入可能!

低金利_カードローン_おすすめ_りそな銀行

りそな銀行カードローンは少額融資でも金利13.5%で借入可能なことが特徴です。

りそな銀行カードローンの金利は1.99%〜13.5%(変動金利)で、銀行カードローンの中でも非常に低い水準です。

おすすめポイント
  • 住宅ローンを利用中の方は年0.5%の金利引き下げ特典が適用
  • 月中平均残高10万円以上でりそなクラブポイントが貯まる
  • 貯まったポイントはキャッシュバックもできる

りそな銀行カードローンは、住宅ローンを利用している人が同一口座でカードローンを申し込む場合、年0.5%の金利が引き下げられる金利特典もあります。

また、りそな銀行のカードローンは限度額によって以下のように金利が決まっています。

限度額金利金利特典ありの場合
(住宅ローン利用中)
800万円型年1.99%年1.49%
700万円型年4.00%年3.50%
600万円型年4.50%年4.00%
500万円型年4.90%年4.40%
400万円型年5.50%年5.00%
300万円型年7.00%年6.50%
200万円型年10.00%年9.50%
150万円型年10.00%年9.50%
100万円型年13.50%年13.00%
70万円型年13.50%年13.00%
50万円型年13.50%年13.00%
30万円型年13.50%年13.00%
10万円型年13.50%年13.00%

このように、限度額が大きいほど金利は低くなるようになっています。

りそなカードローンは、利用残高で貯まったポイントがスーパーでの買い物などでも利用できるポイント・マイル等に交換できることも特徴です。

実質年利年1.99%〜13.5%
審査時間1週間以内
融資スピード1~3週間程度
無利息期間
最高借入限度額10万円〜800万円
WEB完結可能
カードローンの種類銀行

auじぶん銀行カードローンはau IDがあれば最大年0.5%優遇される

低金利_カードローン_おすすめ_auじぶん銀行

auじぶん銀行カードローンはau IDがあれば最大年0.5%優遇され、pontaポイントが貰えます。

auじぶん銀行カードローンの金利は、他の銀行カードローンと比べると少し高くなっていますが、au IDの登録で金利優遇などを受けられるカードローンです。

おすすめポイント
  • au IDに登録済みの方は金利優遇がある
  • じぶんプラスのスタンプが貯まるからでpontaポイントの倍率がUPする
  • 他社カードローンからの借り換えにも利用できる

通常のローン(誰でもコース)では年0.1%の金利の引き下げ、借り換えコースでは年0.5%の金利の引き下げを受けられます。

そのため、auじぶん銀行カードローンは借り換えを考えている方にもおすすめです。

auじぶん銀行カードローンは、申し込みから借り入れまでWeb完結できることも特徴です。

Webで借り入れができますが、ローンカードの郵送がされてしまうので、周囲に絶対にバレたくない方は注意しましょう。

実質年利年1.48%~17.5%
審査時間最短翌日以降
融資スピード最短翌日以降
無利息期間
最高借入限度額800万円
WEB完結可能
カードローンの種類銀行

横浜銀行カードローンは年1.5~14.6%の金利の低さで何回でもATM手数料が0円※条件あり

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローン年1.5~14.6%という金利の低さで、いつでも何回でもATM手数料が無料なことが特徴です。※①

※注意書き①横浜銀行ATM・コンビニ等ATM以外の提携金融機関ATMでの借入は所定の利用手数料が必要

横浜銀行の口座をお持ちでどこから借入ようか迷っている方には、まず横浜銀行のカードローンをおすすめします。

おすすめポイント
  • 毎月の返済金額が少ない
  • 比較的低金利に設定されている
  • 借入限度額が10~1,000万円(10万円単位)と高め

審査に通りやすくなる可能性があり、返済も便利におこなうことができるからです。

リボ払いや他のローンとをまとめて返済することもできます。

返済方法は、定例返済です。

毎月10日(土・日・祝日の場合は翌平日窓口営業日)に利用口座から自動的にお引き落としされます。

また、定例返済にくわえて、元金のみの「一部返済」や、元金・利息を含めた「全額返済」も可能です。

横浜銀行カードローンは、年1.5~14.6%という低金利で借り入れできるうえ、地方銀行では珍しい最短即日融資に対応しています。

実質年利年1.5%〜14.6%
審査時間最短即日
融資スピード最短即日
無利息期間
最高借入限度額10万円~1,000万円
WEB完結可能
カードローンの種類銀行

ベルーナノーティスは専業主婦でも最大14日の無利息期間がある

低金利_カードローン_おすすめ_べルーナノーティス

ベルーナノーティス専業主婦でも最大14日の無利息期間があることが特徴です。

おすすめポイント
  • 初回利用の方や、完済後3ヵ月経過している方は14日間無利息で利用できる
  • 配偶者貸付制度の対象であれば専業主婦でも借り入れできる
  • 友達紹介をすると1万円分のクオカードなどの特典が受けられる
  • 提携ATM手数料が無料(三菱UFJ銀行、東京スター銀行、コンビニ(ローソン・ファミリーマート)など)

カードローンは一般的に、お金を借りる本人の収入がないと借入することができません。

そのため、収入がない専業主婦の方は借入できないことが多いのですが、ベルーナノーティスは配偶者貸付制度の対象であれば専業主婦の方も借入可能です。

そして、最大14日間の無利息期間があります。

ただし、配偶者の同意が必要になるため「夫に内緒で借入したい。」という要求には応えることはできません。

配偶者貸付制度とは、借入本人と配偶者の収入を合算して、その3分の1までの借入れを可能とすること。

ベルーナノーティスのカードローンは、60〜80歳の方におすすめです。

60歳以下の方は審査に通らないことがあるので、注意しましょう。

実質年利年4.5%~18.0%
審査時間最短30分
融資スピード最短24時間以内
無利息期間最大14日間
最高借入限度額1万〜300万円
WEB完結可能
カードローンの種類消費者金融系

ダイレクトワンは無利息期間が最大55日間あるスルガ銀行グループのカードローン

ダイレクトワンの公式サイトの申し込み画面

ダイレクトワンは無利息期間が最大55日間あるスルガ銀行グループのカードローンです。

おすすめポイント
  • 初めて利用する方は55日間無利息
  • 即日融資ができる(窓口来店必要)
  • 他の借入先の審査に落ちても審査に通る可能性がある

大手消費者金融にも無利息期間はありますが、最大30日間が一般的です。

ダイレクトワンのように、無利息期間が長いのは助かりますよね。

借入から1ヶ月半以内の返済なら利息がつかないので、1ヶ月以内に返済する余裕がない方にもおすすめです。

ただし、職場に在籍確認の連絡が来る可能性もあるため、借入が周囲にバレたくない方は注意が必要でしょう。

実質年利年4.9%~18.0%
審査時間最短即日
融資スピード最短即日
無利息期間最大55日間
最高借入限度額1万〜300万円
WEB完結可能
カードローンの種類消費者金融

セントラルは初回30日間無利息で借入できる!

低金利_カードローン_おすすめ_セントラル

セントラルは、初回30日間無利息で借入することができます。

大手消費者金融で審査に落ちてしまった人でも審査に受かることがあります。

中小消費者金融だからこその柔軟性が魅力的ですね。

おすすめポイント
  • 中小消費者金融は珍しく、30日間無利息サービスを提供している
  • 自動契約機で申し込みをして即日融資ができる
  • 大手消費者金融で審査に落ちてしまった人でも審査に受かることがある

契約日の翌日から無利息期間が30日間あり、自動契約機(セントラルくん)があることが特徴です。

平日14時までに契約をすると即日融資も可能なので、「今すぐお金が必要!」という方にはおすすめです。

また、セントラルを契約すると、カードローン用のカード(Cカード)が発行されます。

Cカードはセブン銀行ATMとセントラルATMで借入と返済ができます。

実質年利年4.8%~18.0%
審査時間最短即日
融資スピード最短即日
無利息期間最大30日間
最高借入限度額300万円
WEB完結可能
カードローンの種類消費者金融系

みんなの銀行 Loanは顧客情報に合わせて金利の優遇がある

みんなの銀行 Loanの公式サイトの申し込み画面

みんなの銀行 Loanは顧客情報に合わせて金利の優遇があります。

みんなの銀行Loanは、スマホ一つで口座開設から返済ができるデジタルに特化した銀行です。

アプリで全て完結するので、スマホをよく使用する方は使いやすいでしょう。

おすすめポイント
  • 一次審査の結果が最短2分で提示される
  • スマホで借入や返済ができる

みんなの銀行Loanの審査は二段階に分かれています。

一次審査の結果は最短2分で通知が来るので、お急ぎの方におすすめです。

返済方法は、アプリからの返済と自動引き落としの2種類があります。

ATMなどに足を運ばず、みんなの銀行アプリ上で返済ができるのは便利ですね。

また、申し込み時に郵送物が届くことはないので、周りにバレることはありません。

実質年利年1.5%~14.5%
審査時間2~3営業日
融資スピード2~3営業日
無利息期間
最高借入限度額1,000万円
WEB完結可能
カードローンの種類銀行

JAおおいがわのプレミアムカードローンは住宅ローンとの併用で金利5.0%が可能

JAおおいがわのプレミアムカードローンは、住宅ローンを利用している人であれば5.0%で借り入れできることが特徴です。

おすすめポイント
  • 住宅ローンを利用中の人なら借入金額と関係なしに金利5.0%で借入可能
  • インターネットで24時間365日いつでも事前申し込みができる

5.0%の低金利でお金を借りるには以下の条件をクリアしている必要があります。

  1. JAおおいがわの地区内に在住または勤務している方
  2. JAおおいがわの組合員の方
  3. JAの住宅ローンを利用またはリフォーム関連資金の借入金額が500万円以上の方
  4. 満20〜60歳以下で安定した収入を得ている方
  5. 全国のJAでカードローン取引をおこなっていない方
  6. 株式会社ジャックスの保証を受けられる方

上記の条件に合う方は、低金利で借入できるJAおおいがわのプレミアムカードローンをおすすめします。

実質年利年5.0%
審査時間最短1週間
融資スピード最短1週間
無利息期間
最高借入限度額1〜100万円
WEB完結
カードローンの種類JA(農業共同組合)グループ

宮崎銀行のみやぎんパートナーカードローンは金利0.9%も可能

宮崎銀行のみやぎんパートナーカードローンは「おまかせくん」での借り換えで0.9%の金利で借入ができます。

おすすめポイント
  • 金利0.9%から利用可能
  • 返済は月々1,000円から

宮崎銀行のみやぎんパートナーカードローンは、鹿児島県、熊本県、大分県に在住または勤務している方限定のカードローンです。

宮崎銀行の口座がなくても借入ができます。申し込みから契約までスマホでおこなえることが特徴です。

宮崎銀行ATMやコンビニATMから借入れすることができます。

また、宮崎銀行のみやぎんパートナーカードローンは利用限度額によって年率が変わるので確認しておきましょう。

利用限度額金利(実質年率)
10万~100万円14.5%
110万~200万円12.0%
210万~300万円10.0%
310万~400万円8.5%
410万~500万円6.0%
510万~800万円3.9%
810万~1,000万円0.9%

みやぎんパートナーカードローンおまかせくんの利用条件は、20歳~75歳の安定継続した収入がある人、または配偶者に安定した収入がある方です。

そのため、配偶者に安定した収入があれば専業主婦でも申し込み可能となります。

実質年利年0.9%~14.5%
審査時間2~3営業日
融資スピード2~3営業日
無利息期間
最高借入限度額1,000万円
WEB完結可能
カードローンの種類銀行

高知信用金庫のパックカードローンは取引内容に応じて最大6%の優遇あり

高知信用金庫のパックカードローンは、取引内容に応じて最大6%の金利優遇があります。

おすすめポイント
  • キャッシュカードがあれば全国の提携金融機関やコンビニATMでローンを利用できる
  • 高知信用金庫のサービスをポイントに換算して金利優遇が受けられる

高知信用金庫のパックカードローン「基本プラン」は、契約をするとキャッシュカードにローン機能が付与される仕組みです。

高知信用金庫のサービスをポイントに換算して金利優遇が受けられます。

取引内容によってポイント数が決まっており、ポイント幅は1〜20です。

例えば、公共料金自動払い(電気・電話・ガス・水道・NHK)だと各1ポイントで、給与振込、年金振り込みのいずれかだと20ポイント貰えます。

最大45ポイント以上貯まると、6.0%の金利優遇が適用されるのです。

メインバンクとして高知信用金庫を利用しているのであれば、こちらのカードローンをおすすめします。

実質年利年5.8%~11.8%
審査時間1週間程度
融資スピード最短2週間
無利息期間
最高借入限度額30万円もしくは50万円
WEB完結可能
カードローンの種類銀行

イオン銀行カードローンは借入金額に関わらず適用金利決定後はその金利が適用される

低金利_カードローン_おすすめ_イオン銀行

イオン銀行カードローンは、借入金額に関わらず適用金利決定後はその金利が適用されることが特徴です。

おすすめポイント
  • 上限金利が低め
  • 借入と返済が1,000円からできる

イオン銀行カードローンの金利は3.8〜13.8%のため、低金利で借入したい方に向いてるカードローンです。

イオン銀行カードローンの金利は、借入限度額によって定められています。

借入限度額金利
10〜90万円11.80〜13.80%
100〜190万円8.80〜13.80%
200〜290万円5.80〜11.80%
300〜390万円4.80〜8.80%
400〜490万円3.80〜8.80%
500〜590万円3.80〜7.80%
600〜790万円3.80〜5.80%
800万円3.80%

なお、イオン銀行カードローンは変動金利のため、金融情勢によって左右されます。

最新の金利は公式サイトで確認しておきましょう。

また、借入と返済が1,000円から可能なことも嬉しいメリットですよね。返済の負担を感じにくいことも特徴です。

実質年利年3.8%~13.8%
審査時間最短翌日
融資スピード最短翌日
無利息期間
最高借入限度額10〜800万円
WEB完結可能
カードローンの種類銀行

セブン銀行カードローンは利用限度額ごとに応じて金利を無理なく設定できる

低金利_カードローン_おすすめ_セブン銀行

セブン銀行カードローンは、利用限度額ごとに応じて金利を無理なく設定できます。

おすすめポイント
  • 年12.0〜15.0%と低金利に設定されている
  • 限度額が低いので借りすぎの心配がいらない
  • 25,000台以上ある全国のセブン銀行ATMにて手数料0円で借入と返済ができる

セブン銀行カードローンの金利は年12.0〜15.0%です。

この金利は利用限度額によって異なります。

金利情勢によって適用金利が上下するので、その都度公式サイトでの確認が必要です。

利用限度額適用金利
10万円・30万円・50万円年15.000%
70万円・100万円年14.000%
150万円・200万円年13.000%
250万円・300万円年12.000%

セブン銀行カードローンは、キャッシュカードが届く前から利用できることも特徴です。

Myセブン銀行(アプリ)を使って、セブン銀行ATMで借入をおこないましょう。

また、返済はセブン銀行ATMとダイレクトバンキングサービスからできるので、いつでもどこでも好きなタイミングで返済が可能です。

実質年利年12.0〜15.0%
審査時間最短2〜4営業日
融資スピード最短2〜4営業日
無利息期間
最高借入限度額10~300万円
WEB完結可能
カードローンの種類銀行

オリックス・クレジットのVIPローンカードは年1.7~17.8%の低金利!

低金利_カードローン_おすすめ_オリックス・クレジットのVIPローンカード

オリックス・クレジットのVIPローンカードの金利は1.7~17.8%で、上限下限共に低金利なカードローンです。

おすすめポイント
  • 他の消費者金融に比べて低金利
  • WEB契約「即契」で最短即日の契約が可能

またオリックス・クレジットのサービス「即契」をすると最短即日でカードローンの契約ができます。

即契(そっけい):郵送物や申し込み書の記入が不要のWEB契約サービスのこと。

カードレスVIPの金利も2.9~17.8%と低めに設定されています。

インターネット返済だと、手数料無料でいつでもどこでも返済ができるのが便利です。

実質年利年1.7~17.8%
審査時間最短60分
融資スピード最短即日
無利息期間
最高借入限度額最高800万円
WEB完結可能
カードローンの種類クレジットカード会社

ろうきんのカードローンマイプランは取引内容によって最大年3.2%金利引下げ可能

低金利_カードローン_おすすめ_ろうきん

ろうきんのカードローンマイプランは取引内容によって最大年3.2%金利引下げができます。

おすすめポイント
  • 借入限度額に関わらず金利が一律である
  • ATM引出手数料がキャッシュバックされるから実質0円

ろうきんは「労働金庫」の略称で、勤労者同士がお互いを助け合うために資金を出し合い、協同組織の金融機関になります。

ろうきんと銀行の違いは、ろうきんは営利目的ではないことです。

ろうきんのカードローンマイプランは、比較的金利が低く設定されています。

団体会員の構成員の方の金利は、年3.875~7.075%です。

生協会員の組合員および同一生計家族の方は、年4.055~7.255%となっています。

また、以下のように取引内容によって最大年3.20%まで金利を引き下げることも可能です。

個人引き下げ項目引き下げ幅
給与振込指定1.50%
一般財形・エース預金の契約0.30%
財形年金・財形住宅・年金受取エース預金の契約0.60%
年金振込指定1.50%
有担保ローン・金庫扱い住宅金融支援機構融資の契約0.60%
インターネットバンキング(IB)の契約0.60%
公共料金自動支払い(2種目以上)の契約0.30%
ろうきんUCカードの契約0.30%
Web通帳(無通帳預金)の契約0.60%
若年者引き下げ(30歳未満)0.60%

自分の勤務先が加入している労働組合や、共済会でろうきんに出資をしていればろうきん団体会員の構成員となるので、勤務先や家族に確認することをおすすめします。

実質年利年5.2%~8.4%
審査時間最短1週間
融資スピード最短1週間
無利息期間
最高借入限度額最高500万円
WEB完結可能
カードローンの種類銀行

カードローンの金利とは?

カードローンの金利は借主が貸主に支払う利息の割合です。

カードローン会社は金利によって生まれる収益で儲けるため、金利を設定したお金を貸し付けます。

カードローンの利息は以下の計算式で求めることができ、100万円を年15.0%で借りると1年間で15万円の利息が発生します。

利息 = 元金 × 金利(実質年率)÷ 365 × 返済日数

金利が低ければ低いほど返済額が少なくなることは知られていますが、少し詳しく知ることで適用金利を下げ方や、カードローン審査の難易度を見極めることもできます。

お金を借りる際には、どのような種類の金利がどのくらいかかるかで利息が大きく変わるのでしっかりと確認していきましょう。

カードローンは単利で利息が計算される

利息の計算方法には「単利」と「複利」というものがあります。

単利は元金にのみ金利がかかるため、100万円を借りる場合は常に100万円に対して金利が適用されます。

カードローンの利息は単利で計算されるため、利息が膨らみにくいです!

一方、複利は元金と利息分に金利がかかるため、100万円を借りる場合は「100万円+利息」に対して金利が適用されるのです。

利息が複利で計算される借入方法

複利は生命保険や学資保険からお金を借りることができる契約者貸付制度のような借入方法に適用されます。

複利は発生した利息に対応しても金利がかかるため、カードローンのような単利で借りられる方法より利息が膨らみがちです。

そのため、複利で借りる場合は、長期的な借り入れには向いていません。

一方、カードローンは単利で利息が膨らみにくいため、長期的な返済プランを組むことにも向いています。

利用限度額が100万円未満は基本的に上限金利が適用される

初めて契約するカードローン会社は利用実績がないため、100万円未満の利用限度額では上限金利が適用されることが多いです。

カードローンの金利には「年3.0%〜年18.0%」のように幅が設けられており、高いほうの年18.0%が上限金利にあたります。

実際に、銀行カードローンでも消費者金融カードローンでも利用実績がない状態では上限金利が適用されることがわかります。

消費者金融カードローンのレイクは金利が年4.5%〜年18.0%となっているが、100万円未満の契約額には上限金利である18.0%が適用される。
銀行カードローンのみずほ銀行カードローンは金利が年2.0%〜年14.0%となっていますが、100万円未満の利用限度額で上限金利である年14.0%の金利が適用される。

より利息を抑えてお金を借りたい方は、本記事で紹介したカードローンの金利に注目して比較してみましょう。

金利(実質年率)
アイフル年3.0%〜年18.0% ※無利息期間あり
楽天銀行スーパーローン年1.9%〜年14.5%
プロミス年4.5%〜年17.8% ※無利息期間あり
アコム年3.0%〜年18.0% ※無利息期間あり
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック年1.8%〜年14.6%
千葉銀行カードローン年1.4%〜年14.8%
PayPay銀行カードローン年1.59%〜年18.0%
三井住友銀行カードローン年1.5%〜年14.5%
オリックス銀行カードローン年1.7%〜年14.8%
みずほ銀行カードローン年2.0%〜年14.0%
レイク年4.5%〜年18.0%
SMBCモビット年3.0%〜年18.0%
au PAY スマートローン年2.9%〜年18.0%
JCB CARD LOAN FAITH年4.4%〜年12.5%
三井住友カード カードローン年1.5%〜年15.0%
ORIX MONEY年1.5%〜年17.8%
りそな銀行カードローン年1.99%〜年13.5%
横浜銀行カードローン年1.5%〜年14.6%
auじぶん銀行カードローン年1.48%〜年17.5%
ベルーナノーティス年4.5%〜年18.0%
ダイレクトワン年4.8%〜年18.0%
セントラル年4.8%〜年18.0%
みんなの銀行 Loan年1.5%〜年14.5%
宮崎銀行 みやぎんパートナーカードローン年0.9%〜年14.5%
JAおおいがわ プレミアムカードローン年5.0%
高知信用金庫 パックカードローン年5.8%〜年11.8%
ろうきん カードローン マイプラン年5.2%〜年8.4%
イオン銀行カードローン年3.8%〜年13.8%
オリックス・クレジット VIPローンカード年1.7%〜年17.8%
セブン銀行カードローン年12.0%〜年15.0%

セブン銀行カードローンの金利は年12.0%〜年15.0%に設定されており、利用限度額70万円、100万円で年14.0%が適用されるといった場合もあるので事前に確認が必要です。

低金利とは?金利が低いと支払う利息が少なくなる

低金利なカードローンは年3.0%〜年18.0%を下回っているカードローンのことを指します。

一般的に、カードローンの金利は年3.0%〜年18.0%に設定されることが多いためです。

また、利息は以下のように計算されるため、金利は低ければ低いほど発生する利息も少なくなります。

利息 = 元金 × 金利(実質年率)÷ 365 × 返済日数

低金利なカードローンを利用する際には、できるだけ返済日数を短くすることで、より支払う利息を少なくすることができますよ!

上限金利は利息制限法によって決められている

カードローンは利息制限法によって、金利の上限が定められています。

そのため、正規の消費者金融や銀行などの金融機関は過剰な金利を設定して、借主から利息として搾取することができません。

カードローンの上限金利は最大でも年20.0%に設定されており、借入金額によって年15.0%まで適用される条件を引き下げることができます。

元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20%
元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18%
元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15%

引用:日本貸金業協会「上限金利について」

上限金利は利息制限法によって定められているため、一つの借入先から100万円以上借りる際にはどの消費者金融や銀行からも最大でも年15.0%の金利が適用されます。

複数の借入先から合計100万円以上借りる場合は、A社では年20%、B社では年18%などに金利が設定されることがあるので気をつけましょう!

また、返済が遅れたときに発生する遅延損害金も利率の上限が20%と定められています。

返済シミュレーションで返済プランが事前にわかる

カードローンの支払い金額は返済シミュレーションを利用することで、事前に把握することができます。

返済シミュレーションは「借入希望額」と「返済回数や返済金額」を入力することで、以下のような完済するまでの返済プランの内訳が細かくわかります。

  • 返済金額
  • 返済金額
  • 元金充当
  • 利息充当
  • 借入残高

いつまで毎月どのくらい支払うのかが明確になるため、便利に利用することができますよ。

消費者金融や銀行カードローンで事前に返済シミュレーションをすることができます。

プロミスやレイクの返済シミュレーションは無利息期間を適用した内訳が知れるので便利ですよ!

以下のスライドでは、実際にプロミスの返済シミュレーションを利用して返済計画を確認したときのものです。

10万円を毎月8000円返済していくときの返済シミュレーション画面
返済期間は14カ月と表示され、返済計画の詳細を押すと具体的な返済プランがわかるようになる画面
返済計画では無利息期間が適用されているため返済1回目の返済分の利息充当が0円になっている
完済するまでにどのくらいの利息を支払うのか合計でどのくらい支払うのかがわかる画面
10万円を毎月8000円返済していくときの返済シミュレーション画面
返済期間は14カ月と表示され、返済計画の詳細を押すと具体的な返済プランがわかるようになる画面
返済計画では無利息期間が適用されているため返済1回目の返済分の利息充当が0円になっている
完済するまでにどのくらいの利息を支払うのか合計でどのくらい支払うのかがわかる画面

キャンペーンを利用すると通常よりもお得にお金を借りられる

カードローンはキャンペーンも活用することで、よりお得にお金を借りることができます。

カードローンのキャンペーンでは一定期間無利息になるものや、買い物に使えるポイントがもらえるものがあります。

本記事で紹介したカードローンでは以下のようなキャンペーンを実施しているのでぜひ参考にしてください。

キャンペーン内容
楽天銀行スーパーローン入会で楽天ポイント1,000ポイントプレゼント
入会と利用で楽天ポイント最大30,000ポイントプレゼント
プロミスはじめての契約でVポイント6,000円相当プレゼント
PayPay銀行カードローンカードローンの借り入れで最大10,000円プレゼント
au PAY スマートローン新規ご契約の翌月末までに合計5万円以上お借り入れの方に最大2,000円相当のPontaポイントプレゼント
JCB CARD LOAN FAITH入会後、最大2.5カ月分の利息が実質0円
りそな銀行カードローンカードローンの契約と利用で現金500円キャッシュバック
※キャンペーン期間は2023年7月31日〜2023年9月29日
auじぶん銀行カードローン新規契約してau IDを登録すると最大1,000Pontaポイントプレゼント

プロミスは30日間の無利息期間に加えて、Vポイントがもらえるキャンペーンを利用するとさらにお得感が強くなりますね。

金利が低いカードローンほどしっかりとした審査が行われる

低金利なカードローンは申込条件に「年収〇〇円以上」と定めていることもあり、厳格な審査が行われます。

これはカードローン会社が返済能力のない方へ融資して、貸したお金が返ってこない貸し倒れを防ぐためです。

また、低金利なカードローンほど利息による収益も少ないため、返済が滞ることで発生するコストをより少なくする必要があります。

そのため、申込者の安定した返済能力があるかどうか審査を通してしっかりと判断されます。

申込者の返済能力は「年収・職業・勤務先・勤続年数・雇用形態・住居の状況・家族構成」などから総合的に判断されますよ!

カードローン契約後に返済額を少なくする方法

カードローンの金利は契約時に決められます。

ただし、少しでも返済額を減らすことで、カードローンを滞納することで発生するリスクを低くすることができます。

以下の方法を実践して、カードローン契約後に返済額を抑えましょう。

4つ目の金利を下げてもらう交渉は返済が苦しくなったときに使えますが、追加借入ができなくなる可能性があるので最終手段にしましょう!

返済計画を守って遅延損害金を発生させない

カードローンを利用するには、返済を延滞遅延して遅延損害金を発生させないようにしましょう。

なぜなら、遅延損害金は各カードローン会社が定める通常の金利とは異なる遅延損害金利率で計算されるからです。

遅延損害金 = 借入残高 × 遅延損害金利率 ÷ 365 × 延滞日数

遅延損害金利率は各カードローン会社によって異なりますが、「年18.0%〜年20.0%」に設定されるところが多いです。

カードローンの返済を延滞遅延すると遅延損害金の支払い義務が課されるだけではなく、「追加借入ができなくなる」「信用情報の履歴に残る」などのデメリットもあります。

カードローンを契約した後は返済計画を守ることで、無駄な支払いである遅延損害金を発生させないように利用しましょう。

利用実績を作ると金利優遇してくれることがある

カードローンは契約後の利用実績によって、適用金利を引き下げてくれることがあります。

これはカードローンが返済回数を重ねることで、カードローン会社から貸し倒れのリスクが少ないと判断されるためです。

実際に、三井住友カード カードローンでは毎月返済に遅れがない方を対象に、毎年適用される金利が下がっていくサービスを実施しています。

三井住友カード カードローンの金利引き下げサービスは返済実績を作ることで毎年0.3%の金利を引き下げることができ、
引用:三井住友カード カードローン「金利・ご利用枠」

金利優遇はまとまった金額を1年以上、延滞遅延がなく返済している優良顧客に適用されることが多いです!

カードローンでまとまった金額を借りる方は、返済が滞らないようにしましょう。

随時返済を利用して元金を減らす

カードローンの返済額を抑えるには、少しでも返済期間を短くするために随時返済を利用しましょう。

カードローンの返済額は「元金+利息」で、利息は以下のように求められるため、返済期間が長くなると利息が膨らむからです。

利息 = 元金 × 金利(実質年率)÷ 365 × 返済日数

カードローン契約後はすでに金利が定められているため、返済日数(返済期間)をどれだけ短くするかがポイントです。

随時返済は毎月決められた日に返済していく約定返済とは異なり、給料日やボーナス日など好きな日にまとめて返済することができます。

また、随時返済したお金は全額元金の返済に充てられるため、随時返済した分の利息を減らすことができます。

ただ、随時返済は次回の約定返済が免除されるわけではないので、約定返済日までに指定の銀行口座に返済分の金額を残しておきましょう。

随時返済は手数料無料のATMやインターネット返済などの返済方法を選ぶと、支払い金額を節約できますよ!

金利を下げてもらう交渉をする

カードローン契約後に返済が苦しくなってきた場合は、借入先のカードローン会社に直接交渉することで金利を下げてもらいましょう。

カードローン会社も返済が遅延や延滞など滞るよりも、しっかりと返済してくれたほうが嬉しいため交渉に応じてくれることがあります。

交渉をする際には、「このくらいの金利であれば返済できる」と伝えてみましょう。

返済が苦しいという理由で金利交渉をすると、返済能力が低くなったと判断されて追加で借り入れできなくなる可能性があるので気をつけましょう!

長期的にカードローンを利用している方は、優良顧客と判断されて利息を下げてもらうケースもあります。

目的に合ったローンを選ぶと金利をより低くできる

ローン商品は、お金を借りる目的に沿ったものを選ぶと、より金利を安くできるなどお得な条件で借りられる場合があります。

そのため、低金利のカードローンを選ぶときは、目的に合ったローン商品はないか、積極的にチェックしておきましょう。

ここからは、次のような特定の目的に合ったローンについて解説していきます。

お金を借りる目的おすすめのローン
車を買いたいマイカーローン
家を買いたい住宅ローン
医療費を払いたい医療ローン
結婚費用を払いたいブライダルローン
歯科治療費を払いたいデンタルローン
学費を払いたい教育ローン
返済負担を減らしたい借り換えローン
返済先を減らしたいおまとめローン

それぞれのローンの仕組みを確認した上で、自分の用途に合う方法でお金を借り、利息負担を最小限に抑えましょう。

車を購入するときに組むローンはマイカーローン

車を購入するときは、マイカーローンの利用がおすすめです。

マイカーローンとは

自動車を購入するとき限定で組むことができるローンで、用途が決まっているからこそ金利が抑えられるのが利点です。

マイカーローンは自動車購入とローン契約が同時になるため、ローン会社に直接的に自動車購入費を立て替えてもらうかたちになります。

具体的な利用の流れは次の通りです。

事前審査の申し込み

審査回答は早ければ即日で可能です。

本審査のために必要書類を提出

マイカーローンは車の購入を証明しなければならないため、本人確認書類や収入証明書のほかに、車の見積書の提出が必要です。

審査通過後に契約手続き

購入する車の売買契約書もあわせて提出します。

マイカーローンの借り入れ

目安として契約から最短1週間前後で借り入れが可能になります。

いったん借入金は自身の口座に振り込まれますが、即座に金融機関が購入先に振り込むため、原則として自分自身での振り込みは不要です。

そのため、別の目的で利用することはできませんが、その分、比較的低金利でお得に借りられることが大きなメリットです。

実際に、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックを例として、マイカーローンと用途自由のカードローンの金利を比較してみましょう。

金利
マイカーローン(自動車ローン)年1.50%~年2.45%
※住宅ローン利用中ならさらに低金利になるチャンス
カードローン
(三菱UFJ銀行カードローン バンクイック)
年1.8〜年14.6%

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックにはカードローンもマイカーローンもあるため、車を購入するためだけにお金を借りるならマイカーローンのほうが金利を下げることができます。

なお、マイカーローンは新車・中古車どちらの場合でも組むことができます。

ただし、審査・借り入れまでにはある程度時間がかかるため、即日借り入れできないことはデメリットです。

しかし、即日融資以外に問題がなければ、車購入時はマイカーローンを利用したほうがお得です。

家を購入するときに組むローンは住宅ローン

家を購入するときは、住宅ローンでお金を借りることがおすすめです。

住宅ローンとは

戸建てやマンションを購入する際に利用できる住宅購入専用ローンで、高額なローンを長期的に組むことができます。

住宅ローンでは、通常のカードローンやフリーローンではなかなか組めないような数千万クラスのローンが組めるのが特徴です。

高額なローン契約になるため金利も低く設定されており、借りる際には最長35年の長期的な返済計画を立てます。

また、住宅ローンは以下のような場合にも利用可能です(※場合によって利用できないことがあります)。

住宅ローンの用途
  • 借り換え
  • 住み替え
  • 建て替え
  • リフォーム・リノベーション
  • その他住宅購入時に必要な諸費用(仲介手数料、保証料、登記料など)

住宅ローンを契約する際の具体的な流れは次の通りです。

事前審査

本人確認書類や収入証明書、物件の資料をいくつか提出します。
審査結果が出るまでにかかる期間は1週間前後が目安です。

本審査

事前審査に通過したあとは、より詳細な資料を提出した上で本審査が実施されます。
なお、審査回答までには2週間前後かかることが多いです。

契約手続き

審査に通ったあとは住宅ローンの契約をします。

借り入れ

契約手続きを済ませたあとは借入金が振り込まれます。
最初の事前審査から最終的な借り入れまでには、1か月以上かかることも少なくありません。

住宅ローンもマイカーローンと同じように、低金利なのが利点です。

例として、auじぶん銀行の住宅ローンの概要を見てみましょう。

借入可能額500万円以上2億円以下(10万円単位)
借入期間1年以上35年以内(1ヶ月単位)
金利「変動金利」「固定金利特約(2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年)」の2種類の金利タイプから選択
※2023年7月時点で変動金利は年0.319%、固定金利は年1.610%~2.650%

住宅ローンは住宅購入という性質上、借入可能な金額が多く、さらに借入期間も長めに設定することができます。

それでいて金利も低いため、まさに長期的な返済に向けたローン商品です。

住宅ローンはマイカーローン以上に融資までに時間がかかりますが、住宅購入時は最適のローンになります。

マイホームを新しく購入したり建て替えたりする場合は、住宅ローンを積極的に検討しましょう。

治療費を借りるときに組むローンは医療ローン

病気や怪我の治療費を借りたいときは、医療ローン(メディカルローン)がおすすめです。

医療ローンとは

病気や怪我で必要な医療費を借りられるローンで、一般的な治療費から高額な最先端治療の費用まで利用可能です。

医療ローンは多くの治療・施術費のために利用できるのが特徴で、病気や怪我の治療費だけでなく、美容整形や歯科矯正などの目的でも借りられます。

健康保険が適用されない自由診療は、医療費はより高額になりがちです。

それでも特定の治療を受ける必要がある場合は、医療ローンの契約を検討しましょう。

実際に近年は医学の進歩により、保険が適用されない最先端技術による治療の利用が広まっています。

「病気を治すために高額な再生医療での治療を受けたい」
「見た目を良くするために美容整形の施術を受けたい」

といった場合に、医療ローンは支払い方法の一つとしてよい選択肢にになるでしょう。

なお、医療ローンも目的別ローンの一つのため借入金の用途が限定されている分、比較的低金利で借り入れできます。

以下は千葉銀行の医療ローンと、千葉銀行カードローンの金利の比較です。

金利
医療ローン年5.0%~年5.4%
カードローン年1.4〜年14.8%

ただし、融資まで時間がかかること、いったん自身での立て替えが必要なことは、デメリットとして覚えておきましょう。

結婚費用を借りるときに組むローンはブライダルローン

結婚費用を借りたいときは、ブライダルローンの利用がおすすめです。

ブライダルローンとは

結婚にかかる費用を借りられるローンで、主な用途は挙式代やハネムーン費用ですが、商品によっては指輪や新生活費用に使用できることもあります。

ブライダルローンは結婚式場と提携しているものもあるため、その場合はよりスムーズに融資を受けられる傾向です。

たとえば、楽天銀行のブライダルローンとカードローンの金利を比較すると、次の通りになります。

金利
ブライダルローン年7.0%
カードローン
(楽天銀行スーパーローン)
年1.9%~年14.5%

ブライダルローンは年7.0%の金利で300万円まで借り入れできます。

一方、楽天銀行スーパーローンで同じ300万円借り入れしようとすると、金利は会員規約に基づき年2.9%~年12.5%となります。

これまでの取引実績等がなければ年12.5%またはそれに近い金利になる可能性は高いため、ブライダルローンのほうがお得なのは確かです。

即日融資は難しいですが、結婚費用を用意するにあたって「即日融資でなければ困る」と経済状況が追い詰められることはなかなかありません。

そのため、結婚費用を借りたいときは、カードローンではなくブライダルローンも選択肢の一つです。

歯科医療費を借りるときに組むローンはデンタルローン

歯科医療費を借りたいときは、デンタルローンの利用がおすすめです。

デンタルローンとは

矯正やインプラントなどの治療費を借りられるローンで、自由診療の高額な治療メニューにも対応しています。

歯科医療費は医療ローンも利用できますが、デンタルローンを利用する方法もあるため、選択肢が二つあることを覚えておきましょう。

デンタルローンで支払いが可能な治療メニューは、金融機関によって異なりますが、具体的には次のような治療が挙げられます。

デンタルローンでの支払いが可能な歯科治療
  • 歯科矯正
  • インプラント
  • ホワイトニング
  • セラミック治療

上記の治療はいずれも保険適用外のため、治療費が高額になりやすく、ローンで支払うことで治療の選択肢が生まれることがメリットです。

申し込みは金融機関から申し込んで融資を受けるパターンと、歯科クリニックで直接申し込めるパターンの両方があります。

もちろん、デンタルローンも通常のカードローンと比べると、金利は低めに設定されています。

以下はイオン銀行カードローンとデンタルローンの金利比較です。

金利
デンタルローン年3.8%~年8.8%
カードローン年3.8%~年13.8%

借入先によってはいったん支払いが必要なこと、審査にやや時間がかかることはデメリットですが、高額な歯科治療を受ける際は検討してみましょう。

学費を借りるときに組むローンは教育ローン

学費を借りたいときは、教育ローンの利用がおすすめです。

教育ローンとは

学校の授業料や入学金などの教育費を借りられるローンで、国が運用するものと金融機関が運用するものの2種類があります。

ここで、三井住友銀行カードローンと教育ローン、そして国の教育ローンを比較してみましょう。

教育ローン国の教育ローン
(教育一般貸付)
カードローン
申込対象前年度年収が200万円以上の方世帯の年間収入790万円以内安定継続的な収入がある方
金利年3.475%年1.95%年1.5%~年14.5%
借入上限額300万円350万円10〜800万円
保証人原則不要保証料が必要な場合がある不要

国の教育ローンである「教育一般貸付」は公的支援制度の一つのため、申し込み条件を見てもわかる通り、一定以下の収入の世帯を対象としています。

両方の選択肢を検討でき、いずれもカードローンよりも金利が抑えられているのが特徴です。

また、子供の教育費を借りたいときは、奨学金制度を利用する手もあります。

奨学金制度の特徴(例:日本学生支援機構の場合)
  • 貸与型と給付型がある
  • 貸与型は無利子と有利子の2種類がある
  • 有利子の場合は年3.0%が上限金利
  • 家系や学力に基づいて審査が行われ、利用の可否と金額が決まる

教育ローンや奨学金は、カードローンよりも圧倒的に低い金利で教育費の貸し付けが受けられます。

審査に時間と手間がかかることはデメリットですが、低金利で借りられることは大きなメリットのため、ぜひチェックしておきましょう。

返済負担を減らすときは借り換えやフリーローン

返済負担を抑えたいときは、借り換えローンやフリーローンを利用しましょう。

借り換えローンとは

現在の借入金の借り換えを目的として利用するローンで、借り換えることで金利や毎月の返済額を抑えられる可能性があります。

フリーローンとは

用途が限定されておらず原則として自由に使えるローンですが、カードローンと違って一括で融資を受けるため追加融資は受けられないことが多いです。

借り換えローンについては、たとえばauじぶん銀行カードローンの借り換えコースを例に考えてみましょう。

auじぶん銀行カードローンは借り換えにも利用でき、現在の借入金をauじぶん銀行に借り換えれば、金利は低くなり毎月の返済額も抑えられます。

借り換え前借り換え後
借入額200万円200万円
金利14.8%9.0%
返済額60,000円20,000円

※具体的な金利は審査の上で決定します。
※上記はあくまで例のため、auじぶん銀行カードローンに借り換えた場合、必ずしも上の金利が適用されるとは限りません。

借り換えの流れ
  1. 借り換え先に借り換えローンの申し込み
  2. 審査
  3. 審査通過後に、借り換え先から現在の借入分の金額が振り込まれる
  4. 借り換え先から振り込まれたお金で現在の借入分を完済する
  5. 今度は借り換え先に毎月返済していく

そのため、まとまったお金を低金利で借りられる可能性があるという意味では、フリーローンを借り換えローンとして利用するのもおすすめです。

毎月の返済がきついときは、借り換えで借入総額を減らすこと、毎月の返済額を抑えることをぜひ検討しましょう。

借入先の数を減らしたいときはおまとめローン

借入先の数を減らしたいときは、おまとめローンの利用がおすすめです。

おまとめローンとは

複数社から借り入れしているとき、借入先を一本化できるローンを指します。

複数社から借り入れしていると、返済先が複数あるせいで、管理が大変になることがあります。

その際に、おまとめローンを利用して借入先を一本化すると、管理が非常に楽になり、利息制限法により金利を下げることもできます。

◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20%
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18%
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15%

引用元:日本貸金業協会「上限金利について」

例として、アイフルのおまとめローンである「おまとめMAX」で仕組みを考えてみましょう。

借り換え前借り換え後
借入額合計180万円180万円
借入額の内訳【A社】30万円
【B社】60万円
【C社】90万円
アイフル1社のみ
金利【A社】年18.0%
【B社】年17.0%
【C社】年16.0%
年15.0%
返済額合計50,000円34,000円

※具体的な金利は審査の上で決定されます。
※上記はあくまで例のため、アイフルに借入先をまとめた場合、必ずしも上の金利が適用されるとは限りません。

このように複数社の借り入れをアイフルのおまとめMAXにまとめた上で借り換えすると、返済の管理が楽になるだけでなく、金利も低くすることもできます。

さらに毎月の返済額も大幅に抑えられるため、返済における負担を総合的に軽減できるのがポイントです。

複数社から借り入れしている方は、一度おまとめローンの利用を検討してみましょう。

50万円を借りるときにおすすめのローン

50万円借りるときは、各消費者金融や各金融機関で適用される金利を比較した上で、できる限り低金利なカードローンを選びましょう。

利息制限法に基づき、10万円~100万円未満の借り入れには、上限18.0%の金利が適用されます。

多くのカードローンは、50万円までの借り入れであればそれぞれの上限金利が適用される傾向にあります。

低金利のカードローンを選ぶなら、やはりおすすめは銀行カードローンです。

ただし、銀行カードローンには審査がやや厳しい・即日融資が難しいなどのデメリットがあるため、その場合は消費者金融を検討してみましょう。

なお、一部消費者金融には無利息期間もあるため、短期間に50万円完済できるのであれば消費者金融のほうが利息が一切発生しないためおすすめです。

100万円を借りるときにおすすめのローン

100万円借りるときも、50万円のときと同様に各カードローンの金利を比較し、より低金利で借りられるカードローンを選びましょう。

100万円以上の借り入れの場合、金利は利息制限法に基づき、上限金利は年15.0%です。

特に、100万円ともなると、返済は長期的になることが一般的です。

長期的な返済にあたっては、利息を抑えられるに越したことはないため、できる限り低金利のカードローンを選ぶことがおすすめです。

低金利カードローンに関してよくある質問

カードローンの審査はどのようなものがあるの?
「個人情報」「家族構成情報」「居住に関する情報」「収入に関する情報」「信用に関する情報」などから審査が行われます。
銀行のカードローンは何がいいの?
銀行カードローンの良さは、上限金利が低いことです。
審査に時間がかかってしまうことはありますが、それでも低金利で借りれることは最大のメリットと言えるでしょう。
消費者金融系カードローンと銀行カードローンはどちらがおすすめ?
ご自身の状況を踏まえた上で変わってきます。
早急に借入したい」のであれば、消費者金融のカードローンがおすすめですし、「利息を低く抑えたい」のであれば、銀行カードローンがおすすめです。
借入していることがバレる可能性はありますか?
バレてしまう可能性はあります。
審査の際の在籍確認であったり、郵送物が届くからです。
しかし、借入する会社によっては、郵送を避けるなどの対策を取ることは可能です。
低金利カードローンとフリーローンの違いはなんですか?
カードローンとフリーローンの最も大きな違いは借入回数です。
カードローンの場合は、借入限度額が個々に設定され、範囲内であれば何度でも借入できます。
フリーローンの場合は、借入金額や金利、返済金額を予め決め融資されるため、1回の利用で1回の借入となり再び借入したい場合は改めて申し込みと審査が必要です。
一般的にフリーローンのほうがカードローンよりも金利は低めに設定されています。
ただし、審査は甘くなくローンを提供する金融機関や審査によっては連帯保証人を求められる場合があります。
金利はやや高めですが、即座に利用しやすいのはカードローンでしょう。
カードローンは消費者金融なら即日融資が可能で融資スピードが早いのが特徴です。
フリーローンは融資されるまでのスピードがやや時間がかかり、すぐにお金が必要な場合には不向きです。
1回の借入のローンのため、2回目以降の借入にも時間がかかります。
カードローンの金利無料期間とはなんですか?
大手消費者系金融系カードローンは、初回契約者向けに無利息期間が設定されていることが多いです。
その期間の借り入れには金利がかかりません
例えば、「アイフル」では、初借入日から30日は利息が0円です。
短期間で借入するのであれば、比較的低金利な銀行カードローンよりもお得になります。
無利息期間内に全額返済すれば、利息は完全に0円です。

まとめ

本記事では、低金利カードローンや金利を下げる方法を解説してきました。

短期間の借り入れなら、初回無利息キャンペーンをおこなっている消費者金融のカードローンの方がお得になることもあります。

消費者金融カードローンだと、三井住友カード カードローンの金利が低いです。

年1.5%~15.0%なので、上限下限金利共に低めです。

銀行カードローンで金利が低めなのは、三井住友銀行カードローンです。

三井住友銀行カードローンの金利は、年1.5%~14.5%です。

こちらのカードローンも、上限金利が低いですね。

消費者金融のカードローンと、銀行のカードローンの金利の違いは以下です。

  • 消費者金融のカードローン:年18%前後
  • 銀行のカードローン:年14%台

金利だけを重視して、借入する場合は銀行カードローンを選びましょう。

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この記事の監修者

宮野茉莉子

1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野:金融商品、投資
資格:2級FP技能士証券外務員一種中学高校社会科教員免許