おまとめローンのおすすめ人気ランキング|低金利で返済しやすいローンを徹底紹介!

「低金利なおすすめおまとめローンが知りたい!」

このように感じていませんか?

おまとめローンはできるだけ低金利なところから借りたいですよね。

そこで、この記事ではおすすめのおまとめローンからおまとめローンの選び方まで詳しく解説しています。

ぜひ参考にしてみてください。

「低金利なおまとめローン」ざっくり言うと
  • おまとめローンでは複数の借金を一本化できる
  • 銀行系では東京スター銀行スターワン乗り換えローンがおすすめ
  • 消費者金融系では「アイフル」「プロミス」「モビット」などが有名。
  • その中でも『アイフル』なら、初回30日間に限って金利が0円!
  • アイフルの「おまとめMAX・かりかえMAX」なら、今よりも安い金利で、月々の返済額を軽減できる。
  • 24時間web申し込みが可能で、カードや郵便物もなし。

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おまとめローンとは?

おまとめローンとは、複数の借金を一本化できるローンのことです。

たとえば、A社で50万円、B社で100万円を借りている人が、C社のおまとめローンを使えばC社で150万円の借金に一本化できます。

そんなおまとめローンには以下のようなメリットがあります。

おまとめローンのメリット
  • 返済手続きなどが楽になる
  • 金利が低くなる

まず、地味に重要なのが、返済が楽になるという点です。

複数の借金があると、別々に返済手続きを行わなければなりませんし、返済期日がそれぞれ違ったりして管理が大変です。

また、おまとめローンで借金を一本化すると、金利も低くなります。

一般的に、大きな金額を借りるほど金利は低くなるからです。

このようなおまとめローンは以下のような人に向いていると言えます。

おまとめローンが向いている人
  • 複数の金融機関で借り入れをしている人
  • 少しでも利息を減らしたい人
  • 月々の返済に大きな手間がかかっている人

1つでも当てはまれば、おまとめローンを検討してみてください。

ちなみに、おまとめローンには主に以下の2つの種類があります。

それぞれのおまとめローンについて詳しく見ていきましょう。

銀行系おまとめローン

銀行系おまとめローンは文字通り、銀行が提供しているおまとめローンのことです。

銀行系のおまとめローンには以下のような特徴があります。

銀行系おまとめローンの特徴
  • 金利が低い
  • 借金の一本化をした後も、追加で融資を受けられる
  • 審査は厳しめ

銀行系のおまとめローンは審査が厳しい分、金利は低めに設定されているのです。

そのため、審査に通過する自信がある場合は、まず銀行系おまとめローンを検討してみると良いでしょう。

また、借金の一本化をした後も追加で借り入れができるのでお金が足りなくなっても安心ですね。

しかし、追加で借り入れを受けると借金が増えるのは確かなので、できる限り返済に集中して新たな借り入れは行わないのがおすすめではあります。

消費者金融系おまとめローン

消費者金融もおまとめローンを提供しています。

消費者金融系のおまとめローンには以下のような特徴があります。

消費者金融系おまとめローンの特徴
  • 審査が速い
  • 金利は高め
  • 追加で借り入れをすることはできない

消費者金融系のおまとめローンは借金を一本化できるまでのスピードが最大の魅力です。

金利は高めですが、審査は銀行系おまとめローンより比較的受かりやすいので、銀行の審査に通る自信がない場合にもおすすめです。

追加で借り入れをすることができず、お金が必要になった時には別途で借りる必要がありますが、これはメリットでもあります。

追加で借り入れができないからこそ、「まずは借金を返していこう」という気持ちになりやすいのです。

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おすすめの消費者金融系低金利おまとめローン5選(審査に通るか不安な人向け)

数あるおまとめローンの中でも、消費者金融系でおすすめなのは以下の5つです。

おすすめの消費者金融系低金利おまとめローン5選(審査に通るか不安な人向け)

それぞれのおまとめローンについて詳しく見ていきましょう。

アイフル おまとめMAX

即日融資_アイフル

アイフル』のおまとめMAXはまとめられる範囲の広さが魅力的なおまとめローンです。

具体的には、貸金業者、銀行、クレジットカードからの借り入れをまとめることができます。

借り入れを行う時にはカードレス、なおかつ郵送物もないので家族にバレる心配もありません!

カードローンでお金を借りるときに注目すべきポイントは、「金利」「審査・借り入れの早さ」「申し込みのしやすさ」など。

この3つのポイントを総合的に評価すると、注目すべきはやはりアイフル。

最低金利は「3.0%」と低く、借り入れまでの時間はなんと「最短25分」とダントツの早さ。

初回なら「30日間利息0円」で借りることができ、国内でも有数のカードローン会社です。

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融資額 1~800万円
利率 3.0~17.5%
返済期間 最長10年
返済回数 最長120回
担保・保証 なし
借り換え対象 貸金業者からの借り入れ
返済方法 元利定額返済方式

プロミス おまとめローン

プロミス』のおまとめローンは最短1時間での融資が可能なのが魅力的なおまとめローンです。

特にいままで消費者金融を中心に複数の借金があった方におすすめです。

プロミスは2020年オリコン顧客満足度調査 ノンバンクカードローン部門で1位を獲得するなど、多くの人から選ばれています。

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融資額 300万円まで
利率 6.3~17.8%
返済期間 最長10年
返済回数 1~120回
担保・保証 なし
借り換え対象 消費者金融での借り入れ
クレジットカードなどの借り入れ
返済方法 元利定額返済方式

SMBCモビット

SMBCモビット』は大手消費者金融の一つです。

SMBCモビットにおまとめローン専用の商品はないのですが、通常の借り入れをおまとめローンとして用いることが可能です。

具体的には、SMBCモビットでまず借り入れを行い、そのお金で他社での借金を返せば良いのです。

最短即日で借りれるスピード感が魅力です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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融資額 最高800万円
利率 3.0~18.0%
返済期間 最長60回(5年)。ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、最長106回(8年10ヶ月)
担保・保証 なし
借り換え対象 貸金業者からの借り入れ
返済方法 残高スライド元利定額返済方式

アコム 貸金業法に基づく借換え専用ローン

アコム』の貸金業法に基づく借換え専用ローンは消費者金融大手のアコムが提供するおまとめローンです。

最短即日でおまとめローンの融資を受けることが可能です。

契約極度額が100万円以上の場合には上限金利が15%になるため、お得に借り入れをまとめることができます。

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融資額 1~300万円
利率 7.7~18.0%
返済期間 最長13年7ヶ月
返済回数 2~162回
担保・保証 なし
借り換え対象 貸金業者からの借り入れ
返済方法 元利均等返済方式

中央リテール

おまとめローン_おすすめ_中央リテール

中央リテールはおまとめローンを専門で扱っている消費者金融です。

金利が10.95~13%と消費者金融のおまとめローンとしては低めに設定されているのがポイントです。

消費者金融らしく融資までのスピードも早くなっていて、最短で申し込んだ日の翌日に融資を受けることができます。

融資額 最高500万円(無担保の場合)
利率 10.95~13.0%
返済期間 最長10年
担保・保証 なし(もしくは不動産担保)
借り換え対象 貸金業者からの借り入れ
返済方法 元利均等返済

おすすめの銀行系低金利おまとめローン5選(とにかく低金利で借りたい人向け!)

数あるおまとめローンの中でも、銀行系でおすすめのものは以下の5つです。

それぞれのおまとめローンについて詳しく見ていきましょう。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローン』は地銀ではありますが、来店不要で申し込めるおまとめローンです。

利用限度額は1,000万円なので、大きな借金であってもまとめることが可能です。

ATM手数料がずっと何回でも0円なのもうれしいポイントです。

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融資額 最高1,000万円
利率 年1.5~14.6%
返済期間 なし
担保・保証 なし
借り換え対象 金融機関からの借り入れ
返済方法 残高スライド方式

東京スター銀行スターワン乗り換えローン

おまとめローン_おすすめ_東京スター銀行

東京スター銀行スターワン乗り換えローンはとにかく金利の安さが魅力的なおまとめローンです。

金利はなんと12.5%です。

返済総額や利息を今までより大きく減らすことが可能です。

また、最短で3日で借りることができるため、スピードも速いです。

融資額 30~1,000万円
利率 12.5%
返済期間 10年
担保・保証 なし
借り換え対象 金融機関からの借り入れ
返済方法 元利均等月賦返済

千葉銀行 ちばぎんフリーローン

千葉銀行 ちばぎんフリーローンはゆっくりと返済できることが魅力的なおまとめローンです。

返済期間は最長15年になっています。

銀行系としては珍しく追加での借り入れはできないので、借りすぎも防ぐことができます。

融資額 最高800万円
利率 1.7~14.8%
返済期間 最長15年
担保・保証 なし
借り換え対象 貸金業者からの借り入れ
返済方法 元利均等返済

auじぶん銀行 じぶんローン

auじぶん銀行 じぶんローンは毎月1,000円から返済することができるおまとめローンです。

申し込みから契約まですべてスマホ完結するのも魅力的です。

審査の対応から返済のサポートまで利用者から高く評価されており、2019年のオリコン顧客満足度調査「銀行カードローンランキング」で総合1位を獲得しています。

融資額 最高800万円
利率 2.2~17.5%
返済期間 最長10年
担保・保証 なし
借り換え対象 貸金業者からの借り入れ
返済方法 元利均等返済

第三銀行 おまとめローン「おまとめ上手」

第三銀行 おまとめローン「おまとめ上手」は三重県を中心に展開している地方銀行のおまとめローンです。

ガンと診断されたり、死亡、高度障害になった場合には保険金でローンの返済が行われる団体信用生命保険がついてくるのがユニークなおまとめローンです。

ローンの専門家によるカウンセリングをいつでも無料で受けることができます。

融資額 最高500万円
利率 9.8%、12.8%、14.8%
返済期間 最長10年
担保・保証 なし
借り換え対象 貸金業者、銀行、信用金庫、信販会社などからの借り入れ
返済方法 元利均等返済

低金利なおまとめローンの選び方3つのポイント

低金利なおまとめローンの選び方には主に以下の3つがあります。

それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

ポイント①:上限金利が低いおまとめローンを選ぶ

低金利なおまとめローンを選ぶ時の最大のポイントは上限金利が低いおまとめローンを選ぶことです。

カードローンの金利には上限金利と下限金利があります。

たとえば、金利が3.0~18.0%に設定されていた場合、下限金利は3.0%、上限金利は17.8%になっています。

そして、カードローンでは多くの場合、上限金利に近い金利で貸し出されます。

そのため、上限金利が低いおまとめローンなら、確実に金利を低く抑えることができるのです。

一方、下限金利はめったに適用されることがないため、比較してもあまり意味がありません。

数ある消費者金融の中でも『アイフル』なら、少額の借入の場合でも、上限金利は18.0%とかなり低めの水準になっています。

しっかり金利を抑えて借り入れしたい方に、とってもおすすめなカードローン会社です。

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ポイント②:すべての借金をまとめられるローンを選ぶ

すべての借金をまとめられるローンを選ぶことも重要です。

おまとめローンの中には、一部のローンしかまとめられないローンもあります。

たとえば、「消費者金融での借り入れはまとめられるけど、銀行での借り入れはまとめられない」という場合があります。

せっかく借り入れをまとめるのですから、返済の手間を減らすためにもすべての借金をまとめられるローンを選ぶのが重要です。

特に以下のローンをすべてまとめられるとベストですね。

まとめられるローン
  • 貸金業者(消費者金融など)からの借り入れ
  • 銀行からの借り入れ
  • クレジットカードのキャッシング枠での借り入れ

自分の借入状況に合わせて、すべてまとめられるものを選ぶと良いでしょう。

ポイント③:返済方法が便利なおまとめローンを選ぶ

返済方法が便利なおまとめローンを選ぶのも重要です。

おまとめローンによって、可能な返済方法は異なります。

たとえば、近くにあるコンビニのATMから返済が可能だったり、ネット上での返済が可能だったりすると便利ですよね。

できるだけ自分にとって負担のない返済方法を選べるおまとめローンにすると良いでしょう。

例えば、『プロミスのおまとめローン』であれば、返済日は毎月一回に統一することができ、返済金額の管理がしやすいです。

さらに「三菱UFJ銀行」「みずほ銀行」などの大手銀行の口座振替にも対応しており、かんたんに返済を行うことが可能です。

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おまとめローンは審査に通りにくい?

おまとめローンは一般的に、ふつうのカードローンよりも審査に通りにくいと言われています。

これには主に以下の2つのような理由があります。

おまとめローンが審査に通りにくい理由
  • すでに複数の借り入れがあるから
  • 多額を借りる必要があるから

まず、そもそもおまとめローンの審査を受けるということは、複数の金融機関での借り入れがあるということです。

カードローンでは一般的に、借入先が多いほど審査には通過しにくいと言われています。

借入先が多い人はそれだけお金に困っていると見られてしまうからです。

また、おまとめローンではこれまでの借金を返すために、現在の借金の総額分を借りる必要があります。

そのため、これまでよりも多額を一度に借りることになります。

当然ながら金融機関は貸す金額が大きいほど融資に慎重になるため、おまとめローンは審査に通りにくいのです。

おまとめローンにまとめた後の3つの注意点

おまとめローンはまとめたらそれで安心というわけではありません。

おまとめローンで借り入れを一本化した後には以下の3つの注意点に気をつける必要があります。

それぞれの注意点について詳しく見ていきましょう。

注意点①:他社で借り入れをしない

おまとめローンにまとめた後の注意点としてまず挙げられるのは、他社で借り入れをしないということです。

おまとめローンを利用する最大のメリットは「借入先が1つになって返済の手間が減ること」です。

もちろんおまとめローンでは普段の借り入れより低金利で借りれるのですが、上記の理由が一番です。

そのため、せっかくおまとめローンで借り入れをまとめても、他社で借り入れをしてしまうとまた返済の手間が増えてしまい、まとめた意味が薄くなってしまいます。

また、もちろん追加で借り入れを行うと月々の返済額は増えて生活は苦しくなります。

ちなみに、銀行系のおまとめローンの場合は後から追加で借り入れを行うこともできます。

しかし、その場合でも追加での借り入れを行うのはできるだけ避けたほうが良いです。

せっかくおまとめローンにしたのですから、まずは借金を返す努力をするほうが賢明です。

注意点②:繰り上げ返済でできるだけ短期間で返済する

おまとめローンにまとめた後は、繰り上げ返済を用いて、できるだけ短期間で返済することが重要です。

繰り上げ返済とは、予定より多くの返済を行い、借金を短期間で返すことです。

繰り上げ返済で短期間で返済すれば借金の支払総額は低くなるためお得です。

ちなみに、おまとめローンでは月々の返済額を低く設定でき、これまでよりも月々支払う金額が減る場合がありますが、これには注意が必要です。

確かに月々の返済額が少ないと負担が減って良いのですが、返済が終わるまでに長い時間がかかるため、借金の支払総額は大きくなるのです。

月々の支払金額が少ない場合でも、余裕がある場合には繰り上げ返済を行い、少しでも借金の残高を減らしておきましょう。

そうすれば短期間で借金を返済することができ、返済総額も小さくなります。

注意点③:収入を増やし、支出を減らす

おまとめローンにまとめた後は、収入を増やし、支出を減らすのが重要です。

よく考えてみると、借金を返していくためには、収入を増やすか、支出を減らすしかありません。

特に慢性的にお金が足りていない場合は、どちらかを行わないと借金は増えていくばかりです。

ただ、収入を増やすのは簡単なことではありません。

本業で活躍して給料を上げるか、副業などで新たな収入源を得る必要がありますが、どちらの方法も簡単なことではありません。

そのため、借り入れを継続的に減らしていくためには、基本的には支出を減らす努力をするのが重要です。

特に「無駄遣いしている」と思う支出があれば、それを意識的に減らしていくべきでしょう。

支出を減らすために、まずは日々の支出を家計簿アプリなどですべて記録するようにしましょう。

自分が何にどのくらいお金を使っているのか把握するだけで、「思ったより使いすぎてる」と気づくことができ、支出を減らしていくことができます。

また、光熱費、スマホの通信費など、毎月発生する固定費も格安SIMへの乗り換えなどによって削減できないか考えてみると良いでしょう。

おまとめローンの審査に通過する3つのコツ

おまとめローンの審査に通過するコツには主に以下の3つがあります。

それぞれのコツについて詳しく見ていきましょう。

できる限り返済しておく

おまとめローンの審査に通過する最大のコツは「できる限り返済しておくこと」です。

今の借金をできる限り減らしておきましょう。

先ほども述べましたが、おまとめローンで審査が通りにくいのは、すでに借金がある状態だからです。

借金の額をできる限り少なくすれば、それだけ審査に通過する確率も上がるでしょう。

また、一般的に借入先は多いほど審査では不利になります。

借り入れ額が少なく、現在の手持ちの資金で返済できそうな場合には全額返済をして、借入先を減らした状態でおまとめローンの審査を受けるのがおすすめです。

ちなみに、借り入れ先を減らせる場合を除くと、返済する時にはできるだけ金利が高い借り入れ先の返済を優先するのがおすすめです。

申込書は正直に記入する

おまとめローンの審査に受かりたい場合は、申込書に正直に記入するのも重要です。

おまとめローンを申し込む時には、通常の借入を行う時と同じように申込書に記入します。

この時の記入内容にウソは書かないようにしましょう。

審査に受かりたいがために年収を盛るなどウソを書いても、ほぼバレてしまい、「ウソを書くなんて信用できない人だ」と審査に落ちてしまうからです。

銀行や消費者金融などの金融機関は申込内容を在籍確認、信用情報機関のデータベースなど、さまざまな方法で裏付けを取っていますし、これまでたくさんの申込み内容を審査してきたノウハウがあります。

そのため、「金融機関を欺いて審査に受かろう」という努力が報われることはありません。

逆に、自分で不利だと思っている情報を書いても、金融機関にとっては以外と重要ではなく、あっさりと審査に受かる場合もあります。

1回に1つのみおまとめローンに申し込みを行う

申し込みを行う時には、1回に1つのおまとめローンのみにするようにしましょう。

審査に通過するか不安だと複数のおまとめローンに同時に申し込みたくなってしまいますが、これは避けたほうが良いでしょう。

実は、金融機関が審査で必ず参照する信用情報機関のデータベースでは他社への申込状況が見れます。

そして、複数社に同時に申し込みを行っていると、「それだけ審査に受かる自信がないのだろうか」と思われてしまい、審査で不利になってしまいます。

つまり、たとえ自信がなくても1回に1つのおまとめローンにだけ申し込みを行ったほうが審査に通過できる確率は高くなります。

おまとめローンと借り換えローンの違い

借り換えローンとは、借金の借り入れ先を変更することです。

おまとめローンと借り換えローンには以下のような違いがあります。

おまとめローンと借り換えローンの違い
  • おまとめローン
    複数社の借り入れを1社での借り入れに変える
  • 借り換えローン
    1社での借り入れを別の1社での借り入れに変える

おまとめローンと借り換えローンでは、借り入れ先を変更する借り入れの数が異なるのです。

たとえば、A社からの借り入れ50万円とB社からの借り入れ50万円をC社での借り入れ100万円に変えた場合、これは「おまとめローン」になります。

一方、A社からの借り入れ100万円をC社での借り入れ100万円に変えた場合、これは「借り換えローン」です。

ちなみに、借り換えローンはより金利が低い借り入れ先から借りるために利用されることが多いです。

低金利おまとめローンのおすすめ まとめ

おまとめローンでは複数の借入先からの借金を一本化することができます。

数あるおまとめローンの中でも、銀行系でおすすめなのは以下の5つです。

一方、消費者金融系でおすすめなのは以下の5つです。

おすすめの消費者金融系低金利おまとめローン5選(審査に通るか不安な人向け)

低金利なおまとめローンを選ぶ時のポイントは以下の3つです。

おまとめローンで借金を一本化した後には以下の3つの注意点に気をつける必要があります。

おまとめローンの審査に通過するコツとしては主に以下の3つがあります。

総合的に評価すると、注目すべきはやはりアイフル。

最低金利は「3.0%」と低く、借り入れまでの時間はなんと「最短25分」とダントツの早さです。

初回なら「30日間利息0円」で借りることができ、これから初めてお金を借りるのであれば、登録必須なカードローン会社です。

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この記事のアドバイザー(専門家)

宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野:金融商品、投資
資格:2級FP技能士証券外務員一種中学高校社会科教員免許

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