カードローンのおすすめランキング人気25社を比較!金利・通過率・速度に優れた借入先【2023年6月版】

お金を借りる際には、できるだけ早く・返済負担が少なく・通りやすい借入先を探したいですよね?

カードローンはどうしてもお金が必要なときに、担保や保証人なしでお金を借りることができます。

また、2023年の物価上昇率は鈍化傾向にありますが、前年度同月と比べて3.1%の高い消費者物価指数を記録しており消費者にとって苦しい状態は変わりません。

消費者物価指数は2022年2月から2023年2月にかけて上昇傾向にあることを表した総務省統計局のデータを参考にした図

参考元:総務省統計局「2020年基準 消費者物価指数 全国 2023年(令和5年)2月分」

意外と知られていませんが、銀行カードローンや消費者金融カードローンのどちらも生活費を目的としての利用が最も多く、カードローンは生活に潜む困ったの解決におすすめできます。

本記事では、多くのカードローンから金利・通過率・速度に優れた借入先を25社に厳選してご紹介します。

※参考元:一般社団法人 全国銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査」
※参考元:金融庁「貸金業利用者に関する調査・研究<調査結果>」
※参考元:NHK「2月 消費者物価指数 前年同月比3.1%上昇 上昇率は鈍化」

最適なカードローンを見つけるためのフローチャート

金利から選ぶ(支払う利息を抑えることができます)

三井住友銀行カードローン/年1.5%〜年14.5%

アイフル/初めての方なら30日間利息0円キャンペーンで無駄な利息が発生しない

融資スピードから選ぶ(より早くお金を借りることができます)

アイフル/融資まで最短20分(即日融資に対応)※申込状況によってはご希望に添いかねます。

借入限度額から選ぶ(借入希望できる金額が上がります)

アイフル/1万円〜800万円

横浜銀行カードローン/10万円〜1,000万円

審査基準から選ぶ(条件や審査通過率がわかれば申し込みやすさにつながります)

プロミス/審査通過率43.9%(2023年2月データ)

バレにくさから選ぶ(借り入れがバレることによる問題を防ぎます)

SMBCモビット/WEB完結申込で電話連絡・郵送物なし

※借入限度額が高いと借りやすいというわけではありません。

こだわりがわからない方は以下の人気なカードローンのおすすめランキングを参考にしてみましょう。

※本記事では営業所に貸金業務取扱主任者を置き、財務局や都道府県に登録され、法定利率貸金業法を遵守している正規の業者を紹介しています。また当サイトのランキングは消費者金融利用者へのアンケート結果と、各消費者金融の公式サイトの最新情報を参考に独自で作成されております。

目次

カードローンのおすすめランキング25選!知名度の高い人気の会社を比較

ご紹介するカードローンは、金融機関や金融庁貸金業登録されている貸金業者から25社に厳選しています。

ランキングはアンケートと公式サイトを参考に「金利の低さ」「融資までの速度」「無利息期間」「返済方法」「口コミ評判」などを徹底調査して作成しています。


アイフルのロゴ
プロミスのロゴアコムのロゴSMBCモビットdスマホローンのロゴ三井住友銀行カードローン楽天銀行スーパーローンMONEY CARD GOLDみずほ銀行カードローンレイク三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック横浜銀行カードローンりそな銀行カードローンソニー銀行カードローン三井住友銀行カードローンオリックス銀行カードローンauじぶん銀行カードローンセブン銀行カードローンJCBカードローン FAITH住信SBIネット銀行カードローンPayPay銀行カードローンイオン銀行カードローン
サービス名アイフル「キャッシングローン」プロミス「フリーキャッシング」アコム「カードローン」SMBCモビット「カードローン」dスマホローン三井住友銀行カードローン「カードローン」楽天銀行スーパーローン「カードローン」MONEY CARD GOLDみずほ銀行カードローンレイク「カードローン」カードローン「バンクイック」横浜銀行カードローンりそなカードローンカードローンカードローンオリックス銀行カードローンじぶんローンスターカードローンαLoan(ローン)au PAYスマートローンローンサービスJCB CARD LOAN FAITHカードローンカードローンイオン銀行カードローンクイックパワー<アドバンス>
金利年3.0%~年18.0%年4.5%~年17.8%年3.0%~年18.0%年3.0%~年18.0%0.9~17.9%※1年1.5%~年14.5%年1.9%~年14.5%年6.47%~年8.47%年2.0%~年14.0%年4.5%~年18.0%年1.8%~年14.6%年1.5%~年14.6%年3.5%~年13.5%年2.5%~年13.8%(変動金利)年1.5%~年14.5%年1.7%~年14.8%年1.48%~年17.5%年1.5%〜年14.6%年1.5%〜年14.5%年2.9%〜年18.0%年12.0%~年15.0%年4.4%~年12.5%年1.59%~年14.79%年1.59%~年18.0%年3.8%~年13.8%年1.4%~年14.8%
借入限度額1〜800万円1〜500万円1〜800万円1〜800万円1〜300万円10~800万円10~800万円300万円10~800万円1〜500万円10~500万円10~1,000万円10~800万円10~800万円10~800万円10~800万円10~800万円10〜1,000万円10〜1,000万円1〜100万円10~300万円10~500万円10〜1,200万円1〜1,000万円10〜800万円10~800万円
審査期間最短20分最短25分最短30分最短30分最短即日※2最短翌営業日最短当日最短30分最短3営業日最短15秒最短翌日最短翌日最短1週間前後最短翌日最短翌営業日1週間程度最短1時間最短数日最短翌営業日最短30分最短2営業日最短即日最短2〜3営業日最短翌日最短翌営業日翌営業日以上
融資速度最短20分
(即日融資可能)
最短25分
(即日融資可能)
最短30分
(即日融資可能)
最短即日融資最短即日※3最短翌営業日最短翌日最短数十秒
(即日融資可能)
最短1週間WEBで最短25分融資も可能(即日融資可能)翌日以降最短翌日最短1週間前後最短翌日最短翌営業日1週間程度最短翌日以降最短数日最短翌営業日最短翌日最短2営業日最短3営業日1週間~10日最短翌日最短翌営業日翌営業日以上
保証人・担保不要不要不要不要不要不要不要不要不要不要不要不要不要不要不要不要不要不要不要不要不要不要不要不要不要不要
対象年齢20歳〜69歳以下18歳以上74歳以下20歳以上20歳以上74歳以下20歳〜68歳以下20歳〜69歳以下20歳〜62歳以下20歳〜75歳20歳〜66歳以下20歳〜70歳以下20歳〜65歳以下20歳〜69歳まで20歳〜66歳未満20歳〜65歳未満20歳〜69歳以下20歳〜69歳以下20歳〜70歳以下満20歳〜69歳以下20歳以上69歳以下満20歳以上70歳以下20歳〜70歳未満20歳〜58歳以下20歳〜65歳未満20歳〜70歳未満20歳〜65歳以下20歳〜65歳
Web完結可能可能可能可能可能一部可能可能可能可能可能可能可能可能可能一部可能可能可能可能可能可能可能可能可能可能可能可能
無利息期間30日間30日間30日間入会日の翌月末まで180日間(5万円まで)30日間30日間
公式サイト

アイフル
申し込みはこちら

プロミス
申し込みはこちら

アコム
申し込みはこちら

SMBCモビット
申し込みはこちら

dスマホローン
申し込みはこちら

楽天銀行スーパーローン
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MONEY CARD GOLD
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詳細

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※SMBCモビットは申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
※1 優遇適用後金利 0.9%~17.9%(実質年率)/基準金利 3.9%~17.9%(実質年率) ドコモ回線などの利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトで確認できます。
※2 申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合があります。

※3 システムメンテナンス時間は利用できません。振込実施のタイミングは利用の金融機関により異なります。

▼スマホの方は表のスクロールができます。

カードローン名融資速度審査時間振込速度優先審査
1位アイフルのロゴ
アイフル
最短20分最短20分最短10秒可能
2位プロミスのロゴ
プロミス
最短25分最短25分最短10秒不可
3位アコムのロゴ
アコム
最短30分最短30分最短10秒
※楽天銀行を指定した場合
不可

最も早く融資をしてくれる傾向にあるおすすめのカードローンはアイフルです。

融資速度や審査時間は他のカードローンと変わりませんが、急ぎの際には優先審査に対応しています。

アイフルにWEB申し込みをした後、メールで「今すぐ借りたい」と連絡することで、審査時間を短縮することができます

即日融資を受けたい方は、9〜21時までの審査対応時間内に審査を完了させることが重要です。

▼スマホの方は表のスクロールができます。

カードローン名金利無利息期間限度額
1位三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローン
年1.5%〜年14.5%10〜800万円
2位楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローン
年1.9%〜年14.5%10〜800万円
3位アイフルのロゴ
アイフル
年3.0%〜年18.0%30日間1〜800万円

適用金利に注目すると、三井住友銀行カードローンを選ぶと利息を抑える傾向にあります

ただし、利息は借入金額や返済期間によって変わるので、自身がどのくらいの金額をどのくらいの期間借りたいのかをよく確認しながら選ぶことが重要です。

▼スマホの方は表のスクロールができます。

カードローン名通過率参考データ年月新規利用者数
1位プロミスのロゴ
プロミス
43.9%2023年2月30,513
2位アコムのロゴ
アコム
42.0%2023年2月29,863
3位アイフルのロゴ
アイフル
32.8%2023年2月29,532

参考元:アイフル「月次推移」
SMBCコンシューマーファイナンス「月次営業指標」
アコム「マンスリーレポート」

審査通過率がわかるカードローンのなかで最も高い通過率が確認できたカードローンプロミスです。

審査に落ちた情報は記録されて、6カ月間審査に通過しにくくなります。

どうしてもお金を借りる必要がある方は、審査通過率が公表されている会社を比較して選ぶことが重要です。

カードローンの特徴をしっかりと確認し、ご自身に最適なカードローンを利用しましょう。

アイフルは業界最速の最短20分で融資を受けることができる

アイフル

\はじめて方は無利息で30日間使える/

今すぐアイフルに申し込む

信頼性
 (4)
金利
 (4)
融資速度
 (5)
利便性
 (5)
  • 最大30日間利息が0円(初回限定)と節約できる
  • 郵送物もないので家族にも内緒に借り入れできる
  • 在籍確認では勤務先への電話連絡が行われないので会社にバレにくい
  • 深夜や土日でも全国にスーパーやコンビニATMで借り入れや返済が可能
  • 24時間いつでもWebから3ステップで申し込みが手続きができる
  • 金利は銀行カードローンより高め
  • 手数料無料の提携ATMが少ない
金利(実質年率)年3.0%~年18.0%
審査時間最短20分 ※申込状況によってはご希望に添いかねます
融資速度最短20分 ※申込状況によってはご希望に添いかねます
無利息期間30日間(初回限定)
借入限度額1万円~800万円
収入証明書不要
WEB完結可能
申込条件・20歳以上69歳以下の方
・安定した収入がある方
担保・保証人不要
運営会社アイフル株式会社
登録番号近畿財務局長(14)第00218号 日本貸金業協会会員 第002228号

業界最速の最短20分で融資を受けることができる

アイフルは即日融資に対応しており、最短20分と業界最速で融資を受けることができます

即日融資を受けるには、審査対応時間である9時から21時までにWeb申し込みから審査まで完了させましょう

審査は土日祝日にも対応しています。

審査の時間を短縮したい方は、Web申し込み後にフリーダイヤル(0120-337-137)へ電話することで優先的に対応してもうらこともできます。

※申込状況によってはご希望に添いかねます

最大30日間利息が0円で利用できる

アイフルでははじめて利用する方限定で、30日間無利息で利用することができます

無利息期間は借入日の翌日から適用され、30日間の利息は0円です。

そのため、無利息期間中に完済したい場合は、元本のみの返済で問題ありません。

無利息期間を超えて借り入れを行う場合は、期間中の利息が一切発生しないので、無駄なお金を節約しながら借り入れを行えます

郵送物や在籍確認の電話がないのでバレにくい

アイフルは自宅への郵送物や勤務先への電話連絡がないので、家族にも職場へもカードローンの利用がバレにくいです。

一般的に、銀行カードローンでは在籍確認として勤務先へ電話連絡が行われます。

しかし、アイフルの在籍確認は電話連絡を書類提出へ変更可能です。

良い口コミ評判
  • アイフルは30日間無利息でやさしい
  • アイフルは即お金返したら金利ゼロだよ!ありがとう!アイフル!
  • ネットで申し込んだその日に電話がきたので、対応の素早さには驚いた
  • 実際に借入した時の感想は「審査スピードが早い」ことです
  • 申込み後にアイフルに電話したら基本在籍確認の電話はしてないから大丈夫だよって言われた
悪い口コミ評判
  • 支払いが遅れると1日に何回も電話がかかってきてしつこかった
  • コンビニATMだと手数料取られる
  • イフルのCMでそこに愛はあるんかというセリフがあるが、金利が鬼畜

\はじめて方は無利息で30日間使える/

今すぐアイフルに申し込む

プロミスはオリコン顧客満足度No.1と高い実績がある

プロミス公式サイトの画面

\最短25分で融資を受けられる/

今すぐプロミスに申し込む

信頼性
 (4.5)
金利
 (4)
融資速度
 (5)
利便性
 (4.5)
  • 2020年と2021年にオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローンNo.1の実績
  • 金利が年4.5%~年17.8%と大手消費者金融のなかで最も上限金利が低い
  • 無利息期間30日間(初回限定)で利息を節約できる
  • 来店や郵送物・ローンカードの発行もなしにできるので家族や勤務先にバレにくい
  • 土日や夜間でも全国のコンビニATMからお金を借りられる
  • 金利は銀行カードローンと比べて高め
金利(実質年率)年4.5%~年17.8%
審査時間最短25分
融資速度最短25分
無利息期間30日間(初回限定)
借入限度額1~500万円
収入証明書不要
WEB完結可能
申込条件18歳以上74歳以下(高校生を除く)
担保・保証人不要
運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
登録番号関東財務局長(14)第00615号 日本貸金業協会員 第000001号

2年連続オリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローンNo.1の実績

プロミスは2020年と2021年にオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン部門で、はじめて利用者の満足度No.1の実績があります。

実際に、24時間365日利用者の都合がいい時間から、Web完結で申し込むことができます。

また、融資スピードは最短25分と業界トップクラスに早く、30日間の無利息期間もあるので、はじめて借り入れをする方でも利用しやすいです。

金利が年4.5%~年17.8%と消費者金融カードローンのなかでも上限金利が低い

プロミスは即日融資に対応している消費者金融カードローンのなかでも利息を抑えて借り入れをすることができます

大手消費者金融カードローンの金利は、年3.0%~年18.0%に設定されていること多いです。

しかし、プロミスの金利は年4.5%~年17.8%に設定されているため、他の消費者金融カードローンよりも無駄な利息が発生しません

また、30日間の無利息期間は初回借入日の翌日から適用されるので、借り入れからしっかりと30日間無利息で利用することができます。

いつでもインターネット振込で最短10秒で振り込み完了

プロミスは即日融資しており、インターネット振込で指定口座へ最短10秒で振り込みを受けることができます。

プロミスのインターネット振込は今すぐお金が欲しい方にとって嬉しいサービスです。

メンテナンス時間を除き、24時間365日手数料無料で利用可能です。

プロミスのインターネット振込に対応している金融機関

出典元:プロミス公式

良い口コミ評判
  • 消費者金融の多くは金利が年18.0%に設定されているところ、プロミスは金利が年17.8%
  • 契約30日間無利息ではなく、初回利用から30日間無利息なのがプロミスを選んだ決め手でした
  • Webで申し込んだら、数分後に身分証を送ってほしいとメールが来て、送ると数十分後には審査完了しました。結局オペレーターと直接話すこともなく借り入れできたのでストレスがなかったです
悪い口コミ評判
  • 審査を通ることはできたけど、融資額が希望額に届かなかったことが残念に感じた
  • スタッフは威圧的な人もいるように感じました
  • 審査に何時間もかかった

\最短25分で融資を受けられる/

今すぐプロミスに申し込む

※18歳や19歳の方は申し込みの際に収入証明書の提出を求められます。
※18歳や19歳の方は
契約に至りにくい可能性がございます。
※高校生は申し込みすることができません。
※収入が年金のみの方は申し込みすることができません。

アコムは申し込みから借り入れまで3ステップで完了

アコム公式サイトの画面

\3秒の診断で審査結果がわかる/

今すぐアコムに申し込む

信頼性
 (4)
金利
 (4)
融資速度
 (4.5)
利便性
 (4.5)
  • はじめて借りる方は30日間金利が0円で利用できる
  • 最短30分と即日融資に対応している
  • 申し込みから借り入れまでWeb完結!24時間365日いつでも3ステップ
  • 電話での在籍確認をなくすこともできる
  • 金利は銀行カードローンと比較して高め
金利(実質年率)年3.0%~年18.0%
審査時間最短30分
融資速度最短30分
無利息期間30日間(初回限定)
借入限度額1万円~800万円
収入証明書不要
WEB完結一部可能
申込条件20歳以上(10代申込不可)
担保・保証人不要
運営会社アコム株式会社
登録番号関東財務局長(14)第00022号 日本貸金業協会会員 第000002号

借入可能か3秒で診断してもらえる

アコムはかんたんな3つの項目に回答するだけで、借り入れできるかどうか3秒で診断してもらうことができます

入力項目から個人が特定されることはなく、審査が不安な方でも事前にカードローンが利用できるか判断ができます

アコムの3秒診断サービス

出典元:アコム公式

本審査では最短30分と当日中に審査結果を知ることができます。

楽天銀行口座への振り込みは10秒程度で実施される

楽天銀行の口座を持っている方は、毎日0時10分から23時49分であれば、振込手続から10秒程度で振り込みが実施されます。

指定口座への振り込みは1万円単位で対応しており、以下のメリットがあります。

アコムの振り込みを利用するメリットは手数料が無料で24時間365日借入でき、いつでも最短10秒で振込が完了すること

出典元:アコム公式

申し込みから借り入れまでは3ステップ

アコムはインターネットから申し込むことで、最も早く契約することができます。

アコムでは、インターネットからお申し込みいただくことで、契約までの手続き時間を短縮することができます。

参考元:アコム公式

借り入れまでは以下の3ステップで完了します。

申し込み・書類提出

Webからだと24時間365日来店不要!審査は最短30分で、審査にあたり本人確認書類の提出が必要です。

審査完了・契約

審査通過後はアコムATMまたはコンビニATMより、利用限度額まで何度でも利用できる

お借入れ

24時間インターネットからお借入れ!最短30分でご融資

即日融資を受けたい方は、審査対応時間である9時から21時までに余裕を持って審査を完了させましょう

良い口コミ評判
  • どうしてもお金が必要になり、利息が安めだったので初めてアコムを利用しました。なにより返済方法が選べるのがいい!
  • 借りる場所が多いのは便利ですね
  • 私の運がいいのか、これまで対応してくれたオペレーターさんは皆優しかったです
  • 電話の対応も丁寧で、申し込んだその日に入金があり、急いでいたので本当に助かりました
悪い口コミ評判
  • 実際に申し込みをするにあたっては、審査に少し時間がかかったイメージです
  • 勤務先に電話がかかってくることがずーっと気になっていました

\3秒の診断で審査結果がわかる/

今すぐアコムに申し込む

※勤務先に電話連絡による在籍確認が実施される場合がございます。

SMBCモビットはWEB完結申込で電話連絡や郵送物がなくなると好評

SMBCモビット公式サイトの画面

\WEB完結申込で電話なし!/

今すぐSMBCモビットに申し込む

信頼性
 (4.5)
金利
 (3)
融資速度
 (4)
利便性
 (4.5)
  • 最短即日に借り入れができる※申し込みの曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いになる場合があります
  • WEB完結申込で電話連絡なしになり勤務先に借り入れがバレにくい
  • 提携ATMが全国約120,000台(2022年4月時点)で、三井住友銀行ATMは手数料無料に!
  • 無利息期間がない
  • WEB完結申込は三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれか本人名義の口座が必要
金利(実質年率)年3.0%~年18.0%
審査時間最短30分
融資速度最短即日
無利息期間なし
借入限度額1~800万円
収入証明書提出の場合あり
WEB完結可能
申込条件・20歳~74歳
・安定した収入がある方
担保・保証人不要
運営会社株式会社SMBCモビット
登録番号関東財務局長(8)第01239号 日本貸金業協会会員 第002980号

最短即日に借り入れができる

SMBCモビットは申し込み当日に借り入れすることもできます

これは以下のように申し込みから契約まで、3ステップと手続きをスピーディに進めることができるからです。

SMBCモビットで最短即日融資を受ける手順
  1. 申し込み(簡易審査の結果は最短10秒で表示される)
  2. 審査結果(本審査の結果は最短30分で連絡)
  3. 契約

また、ネット申込後にコールセンター(0120-03-5000)へ電話連絡をすることで、すぐに審査を進めてもらうこともできます。

そのため、手続き完了後に最短3分で指定口座へ振り込んでもらうことも可能です。

即日融資を受けるには、SMBCモビットの審査を対応時間である9時から21時までに完了させる必要があります。

WEB完結申込で勤務先への電話連絡や郵送物がなくなると好評

SMBCモビットのWEB完結申込は、勤務先の電話連絡や自宅への郵送物がなくなるため、お金を借りたことがバレにくくなっています

一般的に、カードローンの審査では在籍確認として、申込者の勤務先へ電話連絡が行われます。

しかし、SMBCモビットの在籍確認はWEB完結申込をすることで、電話連絡を書類提出へ変更可能です。

WEB完結申込を利用するには、以下の2つの条件を満たす必要があります。

WEB完結申込の条件
  1. 三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている方
  2. 全国建国保険協会発行の保険証(社会保険証)または組合保険証を持っている方

※審査の結果によりSMBCモビットが電話連絡が必要と判断した場合は、電話連絡があります。

提携ATMが全国約120,000台(2022年4月時点)で三井住友銀行ATMでは手数料無料

SMBCモビットは提携ATMが全国に約120,000台あるので、幅広い地域で借り入れ・返済をすることができます

また、三井住友銀行ATMを利用する場合は、ATM手数料が無料で利用することができます。

そのため、借り入れや返済の際には、無駄な手数料が発生しません。

コンビニに設置されているイーネットATMは手数料無料の対象外なのでお気を付けください。

良い口コミ評判
  • 金利も安めで、返済もコンビニで手軽にできたので、すぐに完済できホッとしました
  • 初めての私でもスムーズに進められ、とても助かりました
  • 急にお金が必要な時に、ちょいちょい利用しています。選んだ理由は審査の速さ。ネットで申し込んだ後の本審査が1~2時間程度で済みました
  • 自営業者でも利用可能ということが大きな魅力
  • とにかく、勤務先への在籍確認がないことやコンビニなどで365日利用できるのが魅力です
悪い口コミ評判
  • たったの1日でも返済が遅れると電話がじゃんじゃんかかってきました
  • キャッシングサービスの金利は高めに設定されている

\WEB完結申込で電話なし!/

今すぐSMBCモビットに申し込む

※収入が年金のみの方は申し込みすることができません。
※申込日時によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

dカードローンはドコモユーザーが利便性が高くお金を借りることができる

dスマホローンの公式サイト

今すぐdスマホローンに申し込む

信頼性
 (4)
金利
 (3.5)
融資速度
 (4)
利便性
 (4)
金利(実質年率)0.9%〜17.9%※1
審査時間最短即日※2
融資速度最短即日※3
無利息期間
借入限度額1〜300万円
収入証明書提出の場合あり
WEB完結可能
申込条件申込時の年齢が満20歳以上満68歳以下の方
担保・保証人不要
運営会社株式会社NTTドコモ
登録番号関東財務局長(6)第01421号 日本貸金業協会会員第003506号

※1 優遇適用後金利 0.9%~17.9%(実質年率)/基準金利 3.9%~17.9%(実質年率) ドコモ回線などの利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトで確認できます。
※2 申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合があります。
※3 システムメンテナンス時間は利用できません。振込実施のタイミングは利用の金融機関により異なります。

dスマホローンは株式会社NTTドコモが個人向けに提供を開始したスマホローンです。

dスマホローンはアプリを操作するだけで借り入れができるので、一般的なカードローンと違って、カードも発行されないし、借り入れする時間も短縮できます。

借りたお金は銀行口座に振り込んでいただけるだけでなく、ドコモが提供するd払い残高にチャージすることもできます。

そのため、ドコモユーザーはdスマホローンを利便性が高く利用することも可能です。

dスマホローンのメリット
  • 申し込みから借り入れまですべてスマホでできる
  • 融資の受け取り方が2種類(銀行振込・d払い残高)から選べる
  • 限度額が300万円と高額融資になっている
  • d払い残高(※4)へは1,000円から、金融機関口座へは10,000円から借入れ可能
  • 初めての契約でdポイント(期間・用途限定)1,000ptもらえる

今すぐdスマホローンに申し込む

三井住友銀行カードローンは月2,000円からと返済負担を抑えることもできる

毎月の返済負担を抑えることもできるおすすめのカードローンは三井住友銀行カードローン
信頼性
 (5)
金利
 (5)
融資速度
 (3)
利便性
 (4)
  • 三井住友銀行の普通預金口座がなくても申し込みは来店なしでWeb完結※
  • 提携コンビニATMでの手数料は何回利用しても無料
  • 月2,000円からと少額の返済に対応※毎月の返済は、返済時点での借入残高によって約定返済金額が設定されます。

※契約後にローン専用カードなどを自宅へ郵送します。
なお、カードローン契約機やカードレスを選択時は郵送物はありません。

  • 即日融資に対応してない
金利(実質年率)年1.5%~年14.5%
審査時間最短翌営業日
※申込完了後の確認事項や本人確認勝利の提出状況によって異なる場合もございます。
融資速度最短翌営業日
無利息期間なし
借入限度額10~800万円
収入証明書50万円を超える場合に必要
WEB完結一部可能
申込条件20歳から69歳
担保・保証人不要
運営会社株式会社三井住友銀行
登録番号関東財務局長(登金)第54号

三井住友銀行の口座がなくても申し込みは来店なしでWeb完結

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の普通預金口座を持っていなくてもWeb完結で申し込むことができます

当行の普通預金口座不要、来店なしでお申込完了

出典元:三井住友銀行カードローン公式

申し込みの際は来店不要で、どこからでも書類提出や本人確認を行うことが可能です。

利用にあたり三井住友銀行の口座開設は不要ですが、三井住友銀行の普通預金口座を持っている方は以下のメリットがあります

三井住友銀行の普通預金口座を持っているメリット
  1. 24時間Web完結
  2. 三井住友銀行の普通預金口座を持っていない場合より入力内容が少ない
  3. 手元にあるキャッシュカードから借り入れできる

提携コンビニATMでの手数料は何回利用しても無料

ATMの利用手数料は三井住友銀行だけではなく、セブン銀行やローソン銀行・E-netなど提携コンビニATMでも無料です。

何度利用しても利用手数料は無料なので、取引回数が多くなった場合も手数料による余計なお金を節約することができます

三井住友銀行のATMでは時間外手数料も無料です。

三井住友銀行カードローンを利用できるATM

出典元:三井住友銀行カードローン公式

※ ゆうちょATMは返済用預金口座のキャッシュカードと兼用カードで利用することはできません。

月2,000円からと少額返済に対応

三井住友銀行カードローンは毎月2,000円と少額から返済してくことができます

少額の返済をすることで、返済額が毎月の生活費を圧迫しません

ただ、借入残高に応じて、毎月返済しないといけない約定返済金額が増額されます。

三井住友銀行カードローンの借入残高に応じた返済額

出典元:三井住友銀行カードローン公式

例えば、30万円を借りる場合は、約定返済金額が最低月6,000円に設定されます。

※毎月の返済は、返済時点での借入残高によって約定返済金額が設定されます。

>> 三井住友銀行カードローンの詳細を確認する

良い口コミ評判
  • メインバンクだったのでもともと口座もあり、もちろんネットバンキングも利用していたので、審査や手続きもウェブで簡単に始めることができました
  • 三井住友銀行の提携ATMは手数料が無料
  • 審査では世帯収入なども調べられたようですが、何の問題もなく1週間程度で借りることができました
  • 審査に通るか心配でしたが、パートの私でも大丈夫でした。勤続年数は1年ほどです
  • 職場に在籍確認の電話がありましたが、個人名で掛けてくれたので周りには借り入れをしたことはバレませんでした
悪い口コミ評判
  • 審査結果がいつまで届かなかった
  • 無利息期間が全く無い

楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査が優遇される

楽天銀行スーパーローン公式サイトの画面

\楽天会員ランクで審査が優遇!/

楽天銀行スーパーローンに申し込む

信頼性
 (4.5)
金利
 (4.5)
融資速度
 (3)
利便性
 (4)
  • 専業主婦やパート・アルバイトが申し込めるカードローン
  • 楽天会員のランクによって審査が優遇される
  • 年1.9%~年14.5%と、借り換えや金利の見直しに適した金利
  • 即日融資を受けることができない
金利
(実質年率)
年1.9%~年14.5%
審査時間最短当日
融資速度最短翌日
無利息期間
借入限度額10~800万円
収入証明書必要
WEB完結可能
申込条件・満20歳以上62歳以下の方
・日本国内に居住している方(外国製の方は永住権もしくは特別永住権の取得が必要)
・お勤めの方で毎月安定した収入がある方(または専業主婦の方)
・楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方
※専業主婦やパート・アルバイトの方は60歳以下の方に限定
※楽天銀行が認めた場合は不要
担保・保証人不要
運営会社楽天銀行株式会社
登録番号登録金融機関 関東財務局長(登金)第609号

低金利で利用できる銀行カードローン

楽天銀行スーパーローンは銀行カードローンならではの金利で利息を抑えたい方におすすめです。

楽天銀行スーパーローンは「年1.9%~年14.5%」と、借り換えにもおすすめなカードローンです。

現在利用中のカードローンから楽天銀行スーパーローンへ借り換えることで、毎月の返済を少なくすることもできます

専業主婦やパートやアルバイトでも申し込むことができる

楽天銀行スーパーローンの申込条件には、専業主婦やパートやアルバイトの方も含まれています

特に、専業主婦の方は収入がない場合、申し込みできるカードローンが極端に少なくなります。

楽天銀行スーパーローンは以下の制限がありますが、専業主婦の方でも個人名義で申し込めるため家族に借り入れがバレにくいです。

専業主婦の申込条件
  • 利用限度額は50万円
  • 60歳以下の専業主婦が対象

楽天会員のランクに応じて審査が優遇される

楽天会員の方は、楽天会員ランクに応じて審査に優遇されるため、審査が不安な方でも比較的申し込みやすくなっています

楽天銀行スーパーローンの返済口座を楽天銀行へ設定することで、会員ランクをあげることができるので審査が優遇されます。

また、以下のような方法を利用することでも、楽天会員ランクを上げることが可能です。

楽天会員ランクを上げて審査に優遇される方法
  1. お預かり資産残高を増やす
  2. 「給与の受取口座に指定」「毎週宝くじを購入している」など取引件数を増やす

このように、楽天銀行スーパーローンは楽天グループならではのサービスを提供しています。

※すべての楽天会員さまが必ず審査で優遇されるとは限りません。

良い口コミ評判
  • 他社と比べても金利は安いので申し込んだ
  • 借り入れ、返済が全てスマホで完結できるのですごく便利であった
  • 楽天銀行の口座を保有している方であればカードローンの返済がとても簡単で、返済を行いやすかった
  • ステージによって変わるが、楽天口座と連携して返済も自動的に手数料無料で引き落としてくれたのでよかった
  • 審査には時間がかからずに、すぐに借りることができました
悪い口コミ評判
  • 金利が予想以上に高い
  • 問い合わせた際に、全く事情が理解してもらえない担当者で、ひとつ質問するごとに待たされて単純な質問に一時間待たされた
  • サービスは問題ないがサイトが使いづらい

\楽天会員ランクで審査が優遇!/

楽天銀行スーパーローンに申し込む

MONEY CARD GOLDは年6.47%と低金利で入会日の翌月末まで無利息で利用できる

信頼性
 (4)
金利
 (4.5)
融資速度
 (4.5)
利便性
 (4)
MONEY CARD GOLDの特徴
  • 即日審査で口座に最短数十秒で振り込まれる
  • 最高300万円まで借入可能で金利は実質年率6.47%と低金利
  • 土日・夜間でもATM入出金手数料が0円
  • 定額リボルビング方式での支払いなので毎月の負担が軽くなる

MONEY CARD GOLDは株式会社クレディセゾンが発行するカードローンです。

最大300万円の借入限度額があり、即日審査に対応しているため、突然の大きな出費でも安心して利用することができます。

Web上で申込、審査、振込まで全て完了するため非常に使いやすいカードローンです。

オンラインでの入金は最短数十秒の即時振込なので、今すぐお金が必要という状況にも対応できます。

\融資まで最短数十秒!/

MONEY CARD GOLDに申し込む

金利(実質年率)年6.47%~年8.47%
審査時間最短30分
融資スピード最短数十秒
審査通過率非公開
無利息期間入会日の翌月末まで
Web完結可能
遅延損害金年率7.3%~20.0%
借入上限額300万円
運営会社株式会社クレディセゾン
登録番号関東財務局長(14)第00085号
日本貸金業協会会員 第002346号

\融資まで最短数十秒!/

MONEY CARD GOLDに申し込む

みずほ銀行カードローンは借り換えに好適な金利設定

みずほ銀行カードローン公式サイトの画面
信頼性
 (4.5)
金利
 (4.5)
融資速度
 (2.5)
利便性
 (3.5)
  • 借り換えに適した金利設定
  • みずほ銀行のキャッシュカードでそのまま利用可能
  • みずほ銀行ATMとイーネットでは手数料が無料
  • 即日融資に対応していない
金利(実質年率)年2.0%~年14.0%
審査時間最短3営業日
融資速度最短1週間
無利息期間なし
借入限度額10~800万円
収入証明書不要※
WEB完結可能
申込条件20歳から66歳
担保・保証人不要
運営会社株式会社みずほ銀行
登録番号登録金融機関 関東財務局長(登金)第6号

借り換えに適した金利設定

みずほ銀行カードローンの金利は年2.0%~年14.0%と銀行カードローンのなかでも金利を抑えることができるので借り換えに好適です。

上限金利が低く、以下のようにメガバンクが提供するカードローンのなかでも、より返済負担を抑えた借り換えを行うこともできます。

商品名金利(実質年率)
みずほ銀行カードローン年2.0%~年14.0%
三井住友銀行カードローン年1.5%~年14.5%
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック年1.8%~年14.6%

また、みずほ銀行の住宅ローンを利用している方は、さらに金利優遇を受けることができます。

年0.5%金利を引き下げることができるので、年1.5%~年13.5%から利用限度額に応じて金利が設定されます。

みずほ銀行のキャッシュカードをそのまま利用できる

みずほ銀行のキャッシュカードを持っている方は、カードローン機能を付与することで、審査後に借り入れができるようになります

郵送物としてローンカードの到着を1~2週間待つ必要がないので、すぐに利用できるだけではなく家族にカードローンの利用がバレにくいです。

また、普段使っているキャッシュカードにカードローン機能を付与すると、不意に財布の中身を見られた際にも借り入れをしていることがバレません

ローンカードが必要な方は、近くにあるみずほ銀行の店舗からキャッシュカードとは別にローンカードの申し込むことができます。

みずほ銀行ATMとイーネットでは手数料が無料

みずほ銀行カードローンは、「みずほ銀行ATMでは何度でも」「イーネットでは月3回まで」ATM手数料が0円で利用することができます。

みずほ銀行カードローンで利用できるATM

出典元:みずほ銀行公式

また、ATM手数料を無料で活用するには、みずほマイレージクラブに入会しており、月末時点にカードローンの借入残高がある場合にのみ翌月に適用されます。

>> みずほ銀行カードローンの詳細を確認する

良い口コミ評判
  • 他の金融機関よりも金利が低かったことが決め手でしたね
  • 結果連絡に2日間、融資を受けたのが翌日だったので、とてもはやいなと感じた
  • 返済が口座から自動引き落としなので、返済し忘れがなく楽だった
  • 主婦でも借りれたのが嬉しかったです
  • 対応が凄く良かった
悪い口コミ評判
  • 審査スピードは他と比べてとりわけはやくも遅くもなく普通だった
  • 借りるのも返すのも平日以外はATM手数料かかる。コンビニなら常に手数料かかるのでおすすめできない

レイクは無利息期間が60日と他社より2倍も長い

レイク公式サイトの画面
信頼性
 (4.5)
金利
 (4)
融資速度
 (5)
利便性
 (4.5)
  • 初回60日間利息0円(Web申し込み限定)
  • 最短即日融資が可能で審査時間は最短15秒・融資速度は最短25分とスピーディな対応
  • さらに借入額5万円までだと180日間無利息
  • 手続きは24時間365日間Web完結かつカードレス
  • 在籍確認では勤務先へ電話連絡が実施される
  • 利用限度額が最大500万円と他社よりも低めに設定
金利(実質年率)年4.5%~年18.0%
審査時間最短15秒
融資速度WEBで最短25分融資も可能(即日融資可能)
無利息期間・60日間(Web申込限定)
・180日間(5万円まで)
借入限度額1~500万円
収入証明書不要
WEB完結可能
申込条件・満20歳~70歳の方
・安定した収入がある方
担保・保証人不要
運営会社新生フィナンシャル株式会社
登録番号関東財務局長(10)第01024号 日本貸金業協会員 第000003号

最短即日融資が可能で審査時間は最短15秒・融資速度は最短25分とスピーディな対応

レイクは即日融資に対応しているので、急にお金が必要になった際にも便利に利用することができます。

申し込みはWeb完結し、審査に必要な本人確認書類の提出もスマホから完了します。

即日融資を受けるには、Web申し込みにて21時までに契約手続き完了まで進めましょう

審査結果は最短15秒で表示されます。

ただし、審査状況によっては長引くこともあるので、当日中にお金が必要な方は、余裕を持って申し込み手続きをすることがおすすめです。

※日曜日に即日融資を受けるには18時までに契約手続きを完了させる必要があります。

初回60日間利息が0円と無利息期間が他社より長い

レイクの無利息期間は、「Web申込み限定で60日間」「借入金額5万円までなら180日間」と選択することもできます。

カードローンの無利息期間は30日間に設定されていることが多いので、他社よりも2倍も長く利息を節約しながら借り入れできるため便利です。

また、無利息期間中であれば、追加で借り入れした金額も無利息の対象となることも嬉しいポイントです。

※「60日間無利息(Web申込み限定)」と「5万円まで180日間無利息」など無利息期間を併用することはできません。
※無利息期間はレイクをはじめて利用する方を対象に実施しています。

在籍確認では勤務先へ電話連絡が実施される可能性がある

レイクは審査の際に、在籍確認として申込者の自宅や勤務先へ電話連絡が実施される可能性があります。

そのため、レイクの在籍確認が原因であなたの家族や勤務先へカードローンの利用がバレる可能性もゼロではありません。

レイクは在籍確認について「審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります」と公表

出典元:レイク公式

大手消費者金融のなかには、書類提出による在籍確認を実施している会社も多くあります。

カードローンを内緒で利用したい方は、電話連絡による在籍確認がないカードローンを検討してみましょう。

※無利息期間は初回契約日の翌日から適用されます。
※融資限度額が50万円を超える場合は、収入証明書の提出が求められます。
※60日間の無利息期間は契約金額が1~200万円の方が対象です。
※契約金額が200万円を超える方は30日間の無利息期間のみとなります。

>> レイクの詳細を確認する

良い口コミ評判
  • 当日中に結果が分かる早さで納得のいくものでした
  • 審査の際の対応もスピーディで丁寧でした
  • 何故か他では融資不可だったのに、50万までOKでした
悪い口コミ評判
  • インターネットで申し込みしたのですが、なかなか返事が来ません
  • 勤続年数が少ないことを理由に審査通らず

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は提携コンビニATMで手数料無料

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック公式サイトの画面
信頼性
 (5)
金利
 (4.5)
融資速度
 (3)
利便性
 (5)
  • 提携コンビニATMや三菱UFJ銀行ATMで利用手数料が無料
  • 24時間Webから申し込み可能(三菱UFJ銀行の口座はなくてもOK)
  • 返済額は1,000円から対応しており、返済の3営業日前にご連絡
  • 即日融資に対応してない
  • 三菱UFJ銀行以外の口座への振り込みに対応していない
金利(実質年率)年1.8%~年14.6%
審査時間最短翌日
融資速度翌日以降(審査状況による)
無利息期間なし
借入限度額10~500万円
収入証明書必要
WEB完結お申し込みまでは可能
申込条件20歳から65歳未満
担保・保証人不要
運営会社株式会社三菱UFJ銀行
登録番号関東財務局長(登金)第5号

提携コンビニATMや三菱UFJ銀行ATMで利用手数料が無料

バンクイックでは三菱UFJ銀行ATMだけではなく提携コンビニATMで利用手数料と時間外手数料が無料で利用できます。

三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックで利用できるATM

出典元:三菱UFJ銀行公式

特に、設置数が多いセブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットに対応しているので、中長期的に返済していく場合も利用しやすいです。

※ローソン銀行ATMはローソンATMマークがあるATMのみが対象となっています。

24時間Webから申込可能

バンクイックは三菱UFJ銀行口座がなくても24時間Webから申し込むことができます

三菱UFJ銀行口座の有無はバンクイックの金利や利用金額には影響しません。

ただし、三菱UFJ銀行を利用している方は以下のメリットがあります。

三菱UFJ銀行を利用しているメリット
  • 申込時に入力項目が比較的少ない
  • カードを受け取る前に振り込みで借り入れできる

返済額は1,000円と少額から対応しており、返済の3営業日前に連絡してくれる

バンクイックの返済は、最小で月1,000円から対応しています。

借入利率によって返済額は異なりますが、毎月の返済負担を少なめにすることもできます。

また、返済日の3営業日前にはEメールにて返済日を告知してくれるので、うっかり返済忘れを防ぐことが可能です。

このように、バンクイックには利用者がしっかりと返済できるようなサポートが整っています。

※Eメールサービスへ登録することで通知が届きます。

>> 三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの詳細を確認する

良い口コミ評判
  • 消費者金融系のキャッシングを利用していた時よりも金利が約5%くらい低くなったので、とても助かりました
  • 私は信頼性を重視するのでここを選びました
  • 銀行なので信頼できるし、安心感があるところに満足している
  • バンクイックではサービスのおかげで遅れることなく返済することができました
悪い口コミ評判
  • バンクイックの審査は消費者金融系の審査と比べると時間がかかります
  • 審査に時間かかりすぎ。しかも結局は審査に落ちました。その結果が分かるまでになんと1週間もかかったんです

横浜銀行カードローンはリボ払いや他社ローンを一つにまとめられる

横浜銀行カードローン公式サイトの画面

横浜銀行カードローンに申し込む

信頼性
 (5)
金利
 (4.5)
融資速度
 (3)
利便性
 (2)
  • 契約と同時に融資を受けることができる
  • 借入限度額が最大1,000万円
  • リボ払いやカードローンを一つにまとめることができる
  • 即日融資に対応してない
  • 申込可能な地域(神奈川県・東京都・群馬県の一部地域)が限られている
  • 横浜銀行口座を開設する必要がある
金利(実質年率)年1.5%~年14.6%
審査時間最短翌日
融資速度最短翌日
無利息期間なし
借入限度額10~1,000万円
収入証明書不要※
WEB完結可能
申込条件20歳から69歳
担保・保証人不要
運営会社株式会社横浜銀行
登録番号関東財務局長(登金)第36号

契約と同時に融資を受けることができる

横浜銀行カードローンは契約と同時に融資を受けることができます

契約直後にローンカードの到着を待たずに、返済口座へ振り込みを受けることが可能です。

横浜銀行の普通預金口座を持っていない方は、ローン契約までに口座開設をする必要がある点には気を付けましょう。

ただ、横浜銀行カードローンの審査結果は、Web申し込みから最短翌日と銀行カードローンのなかでも早くわかります

借入限度額が最大1,000万円

横浜銀行カードローンは借入限度額が最大1,000万円に設定されています

銀行カードローンの借入限度額は最大800万円に設定されていることが多いので、より多くのお金を借りたい方に最適なカードローンです。

また、毎月の返済は借入金額が10万円以下の場合に、月2,000円から返済していくことができます。

余裕がある月はATMなどから追加で返済することができます。

※審査結果によって借入限度額が設定されます。

リボ払いや他社ローンを一つにまとめることができる

他社ローンやクレジットカードのリボ払いは横浜銀行カードローンへ一つにまとめることができます

借入先を横浜銀行カードローンへおまとめすることで、返済管理が楽になるだけではなく、金利が低くなる場合もあります。

現在適用されている金利より横浜銀行カードローンの金利のほうが低い場合は、毎月の返済負担を減らすことも可能です。

このように、横浜銀行カードローンはおまとめローンにもおすすめのカードローンです。

良い口コミ評判
  • 他の地方銀行と比較したところ金利の安さが魅力的でした
  • ネット銀行よりは審査に時間がかかるイメージがありますが、新規でも意外に審査が通りやすいという話も聞きました
悪い口コミ評判
  • 横浜銀行金利高すぎ
  • 横浜銀行カードローンは、審査申込の地域を限定していますので、神奈川県外の方は注意が必要
  • とにかく対応が悪い

横浜銀行カードローンに申し込む

りそな銀行カードローンは銀行カードローンのなかでも低金利で利息を抑えられる

りそな銀行カードローン公式サイトの画面
信頼性
 (4.5)
金利
 (5)
融資速度
 (1.5)
利便性
 (4)
  • 上限金利が13.5%と銀行カードローンのなかでもトップクラスに低金利
  • 利用残高によってポイントが貯まる
  • うっかり返済ミスを防ぐ返済日前の予定通知が便利(りそなグループアプリ)
  • 審査に時間がかかる
  • りそな銀行の口座開設が必要
金利(実質年率)年3.5%~年13.5%
審査時間最短1週間前後
融資速度最短1週間前後
無利息期間なし
借入限度額10~800万円
収入証明書必要
WEB完結可能
申込条件20歳から66歳
担保・保証人不要
運営会社株式会社りそな銀行
登録番号近畿財務局長(登金)第3号

上限金利が13.5%と銀行カードローンのなかでもトップクラスに低金利

りそな銀行カードローンでは金利年3.5%~年13.5%と、銀行カードローンのなかでもトップクラスの低金利で毎月の利息を抑えることができます

また、金利優遇を受けることで、年3.0%~年13.0%とさらに金利を引き下げることができます

りそな銀行カードローンの住宅ローンを利用している方は金利優遇を受けることができて、金利が年0.5%引き下げることができる

出典元:りそな銀行公式

利用残高によってポイントが貯まる

りそな銀行カードローンは月内平均残高が10万円以上がある場合、キャッシュバックも可能なりそなクラブポイントが貯まります。

りそなクラブポイントはキャッシュバックできるだけではなく、マイルやdポイント・Pontaポイントなどさまざまなポイントへ交換可能です。

携帯電話・通信・dポイント
・Pontaポイント
・LINEポイント
共通ポイント・Tポイント
・楽天ポイント
ネット通販・ジョーシンポイント
・Tポイント
・ビックポイント
・ベルメゾン・ポイント
・ヨドバシゴールドポイント
・楽天ポイント
家電・ジョーシンポイント
・ビックポイント
・ヨドバシゴールドポイント
マイレージ・ANAのマイル
・JALマイレージバンクのマイル
交通・旅行・ANAのマイル
・OSAKA PiTaPaポイント
・KIPSポイント
・JALマイレージバンクのマイル
電子マネー・WAONポイント
・スターバックスカード入金
・セブンカード/アイワイカードのポイント
・nanacoポイント
・楽天Edy
スーパー・コンビニ・デパートなど・WAONポイント
・スターバックスカード入金
・セブンカード/アイワイカードのポイント
・nanacoポイント
・タカシマヤポイント
・Tポイント
・楽天Edy

また、年間の取引額に応じて決められるステータスによっては、ATM手数料や振込手数料が無料になるといった優遇を受けることもできます。

りそな銀行カードローンのステータス別に振込手数料が無料になるような優遇対応を受けられる

出典元:りそな銀行公式

アプリが返済日前日に通知してくれるのでうっかり返済ミスが防げる

りそな銀行カードローンはアプリを活用すると、返済日前日に予定通知が届きます

銀行口座からの自動引き落としにより資金移動は不要ですが、予定通知があることで返済口座にお金がなくてもうっかり返済ミスを防ぐことができます

支払いの延滞遅延は、今後の借り入れにも影響するので、返済ミスを防ぐことができることは大きなメリットです。

良い口コミ評判
  • 金利は変動金利でしたが、平均して年10%前後でしたので、それほど負担を感じずに利用できました
  • 大手銀行の安心感
  • キャッシュカード一体型のため新たにカードローン用のカードを作成する必要がなかった点が決め手の一つとなりました
悪い口コミ評判
  • 申し込みから審査の結果がでるまで数日掛かったのが若干気になった
  • ロボットみたいな電話対応

ソニー銀行カードローンはローンカード到着前に借入可能

ソニー銀行カードローン公式サイトの画面
信頼性
 (4.5)
金利
 (4)
融資速度
 (3)
利便性
 (3)
  • 初回振込サービスを利用するとローンカードを待たずに借り入れできる
  • Web明細なので家族にバレにくい
  • 月2,000円から返済可能
  • 即日融資に対応していない
  • ソニー銀行の口座を開設する必要がある
金利(実質年率)年2.5%~年13.8%(変動金利)
審査時間最短翌日
融資速度最短翌日
無利息期間なし
借入限度額10~800万円
収入証明書不要※
WEB完結可能
申込条件20歳から65歳
担保・保証人不要
運営会社ソニー銀行株式会社
登録番号関東財務局長(登金)第578号

初回振込サービスを利用するとローンカードを待たずに借り入れできる

ソニー銀行カードローンは初回振込サービスを利用すると、申し込みからローンカードの到着を待たずに借り入れをすることができます

ソニー銀行カードローンの初回振込サービスを利用すると、ローンカードが届く前に借り入れできる

出典元:ソニー銀行公式

初回振込サービスを利用することで、銀行カードローンならではの金利で最短翌日にキャッシングできます。

また、初回振込サービスは申し込み時点でソニー銀行口座を持っていない方が対象です。

すでにソニー銀行口座を持っている方は、契約後すぐにサービスサイトから借り入れを行うことができます。

Web明細なので家族にバレにくい

ソニー銀行カードローンは利用明細をWebから確認できるため、取引履歴が自宅に送られることがありません

そのため、カードローンの利用を家族に内緒にすることができます

ソニー銀行カードローンはWebから借入状況や返済履歴まで確認することができます。

ソニー銀行カードローンの毎月の返済額は、2,000円から対応しています。

毎月の返済額は、前月のローン返済日時点での借入残高を基準に決まり、ソニー銀行普通預金口座から元利と利息を合わせた額が自動的に引き落とされます。

良い口コミ評判
  • 金利についても、他のカードローンに比べれば低いというメリットがあるので、借入することに決めました
  • 難しそうに感じていた申し込みがスマホからできたので安心感がありました
  • ソニー銀行カードローンはATM手数料がほぼ無料で借りやすく返しやすい!
悪い口コミ評判
  • 審査に若干時間はかかる
  • カスタマーセンターの対応が悪い

オリックス銀行カードローンは無料でガン保険を付帯できる

オリックス銀行カードローン公式サイトの画面
信頼性
 (4.5)
金利
 (3.5)
融資速度
 (2.5)
利便性
 (4.5)
  • 無料でガン保障特約付きプランのBrightの保証を受けられる
  • 申し込みはWeb完結
  • 提携ATMの利用手数料が無料
  • 即日融資に対応してない
金利(実質年率)年1.7%~年14.8%
審査時間1週間程度
融資速度1週間程度
無利息期間なし
借入限度額10~800万円
収入証明書不要※
WEB完結可能
申込条件20歳から69歳
担保・保証人不要
運営会社オリックス銀行株式会社
登録番号関東財務局長(登金)第11号

無料でガン保障特約付きプランのBrightの保証を受けられる

オリックス銀行カードローンはガン保障特約付きプランのBright消費者信用団体生命保険)へ無料で加入することができます。

Brightはガンと診断確定された場合や死亡・高度障害の際に、保険金を未返済債務に充てることができる保険です。

Brightへ加入することで、金利が上乗せされることもありません。

保険金はオリックス銀行が負担してくれるので、実質0円で利用できます。

オリックス銀行カードローンは24時間Webから申し込みをすることができます

審査に必要な本人確認書類も、スマホやパソコンから提出することが可能です。

提携ATMの利用手数料が無料

オリックス銀行カードローンでは、全国に100,000台以上あるすべての提携ATMから手数料無料で利用することができます

オリックス銀行カードローンを利用できる提携ATMでは終日無料で利用でき、1,000円単位から借り入れができます

出典元:オリックス銀行公式

オリックス銀行カードローンの提携ATM
  • セブン銀行ATM
  • E-net
  • ローソン銀行ATM
  • イオン銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • 西日本シティ銀行
  • ゆうちょ銀行

上記の提携AMTで借り入れから返済まで終日0円で利用できるので、無駄な出費を抑えることができます

※利用可能な提携ATMは2020年3月末時点での台数です。

>> オリックス銀行カードローンの詳細を確認する

良い口コミ評判
  • 希望額がすんなり通ったのでとてもありがたかったです
  • 対応がかなり早くて、在籍確認等も的確に終わらせてくれました
悪い口コミ評判
  • オリックス銀行カードローン業界最低水準の最低金利を誇るオリックス銀行カードローン
  • もう少し金利を下げてもらえたらな
  • 対応が悪い

auじぶん銀行カードローンはauユーザーが最大年0.5%金利優遇を受けられる

auじぶん銀行カードローン公式サイトの画面
信頼性
 (4.5)
金利
 (4)
融資速度
 (4.5)
利便性
 (4)
  • 金利を最大年0.5%も優遇してもらうこともできる
  • 提携ATMでの借り入れは手数料無料
  • 利用明細書の郵送なし
  • 即日融資に対応してない
金利(実質年率)年1.48%~年17.5%
審査時間最短1時間
融資速度最短翌日以降
無利息期間なし
借入限度額10~800万円
収入証明書不要※
WEB完結可能
申込条件20歳から70歳
担保・保証人不要
運営会社auじぶん銀行株式会社
登録番号関東財務局長(登金)第652号

金利を最大年0.5%も優遇してもらうこともできる

auじぶん銀行カードローンはau IDを持っている方限定で、金利を最大年0.5%引き下げることができます

au IDを持っているだけで、誰でも金利を優遇してもらうことができます

通常金利年1.48%~年17.5%
au IDを持っている方(誰でもコース)年1.38%~年17.4%

また、カードローンをauじぶん銀行カードローンへ借り換える場合は、金利を年0.5%引き下げることができます。

金融優遇後の適用金利は、他の銀行カードローンよりも低く借り入れ可能です。

金融機関名金利(実質年率)
auじぶん銀行カードローン(借り換えコース)年0.98%~年12.5%
みずほ銀行カードローン年2.0%~年14.0%
楽天銀行スーパーローン年1.9%~年14.5%

借り換えコースはカードローンの限度額が100万円未満のときには、誰でもコースの金利が適用されるので気を付けましょう。

au IDを持っている方が借り換える場合、毎月の返済負担をより軽減できるので借り換えにおすすめのカードローンの一つです。

提携ATMでの借り入れは手数料が無料

auじぶん銀行カードローンでは提携ATMからの取引を手数料無料で行うことができます

auじぶん銀行カードローンで手数料が無料なATM

出典元:auじぶん銀行公式

提携ATMでは365日24時間手数料0円で利用できます

※提携ATMはシステムメンテナンスの時間帯は利用することができません。

利用明細書の郵送はない

auじぶん銀行カードローンはWEB明細を利用できるため、明細履歴が自宅に届きません

ただ、auじぶん銀行カードローンと契約すると、「ローンカード」や「申込書類」が自宅へ届きます。

家族にバレずにお金を借りたい方は、「振込融資」もしくは「ローンカードを勤務地へ郵送」を希望しましょう。

>> auじぶん銀行カードローンの詳細を確認する

良い口コミ評判
  • 夜にネット申し込みして、午前中には仮審査通過の連絡
  • 申し込み後に電話したところ、対応してくれた人がとても親切だった
  • セキュリティ上の不安について問い合わせたところ非常に丁寧で人間味のある対応だった
悪い口コミ評判
  • auじぶん銀行カードローンの金利は1.48%と低金利、ただ周囲でこの金利で引いた人を過去見たことがない
  • 銀行系カードローンなのに消費者金融よりも金利が高いのはなぜ?
  • スマホの残高照会画面が少し見にくいのが難点

東京スター銀行カードローン スターカードローンαは30日間の無利息期間で節約できる

東京スター銀行カードローン スターカードローンαの申し込み画面
信頼性
 (4.5)
金利
 (5)
融資速度
 (2.5)
利便性
 (3.5)
  • 無利息期間が30日間ある
  • 自動融資サービスが便利
  • 提携ATMのゆうちょ銀行やセブン銀行は設置数が多い
  • 東京スター銀行の普通預金口座の開設が必要
  • 即日融資に対応していない
  • 提携ATMが少なめ
金利(実質年率)年1.5%〜年14.6%
審査時間最短数日
融資速度最短数日
無利息期間30日間
借入限度額最高1,000万円
WEB完結可能
申込条件申込年齢は満20歳〜69歳
担保・保証人不要
運営会社株式会社東京スター銀行(The Tokyo Star Bank, Limited)
登録番号関東財務局長(登金)第579号

無利息期間が30日間ある

東京スター銀行カードローンのスターローンαは利息を節約することができます。

銀行カードローンでは珍しく無利息期間を実施しており、借入日から30日間に発生する利息が無料になります。

無利息期間はカードローン口座開設日を契約日として計算されるので、契約後すぐに借り入れすることで無利息期間を最大限活用することができます。

ただし、東京スター銀行カードローンのスターローンαは「年1.5%〜年14.6%」と銀行カードローンの中でも金利が低めで、無利息期間があることから審査が厳しいと予測されます。

返済に便利な自動融資サービスをつけられる

東京スター銀行カードローンのスターローンαはクレジットカードや公共料金などの引き落とし口座の残高が少ないときに役に立ちます。

これは口座引き落としの際に残高が足りない場合は、自動的に融資してくれる機能をつけることができるからです。

特に、クレジットカードの支払いを延滞や遅延すると、信用情報に記録が残り、新しく借り入れをする際に影響が出るため避ける必要があります。

また、クレジットカードの返済遅れによる遅延損害金の発生を防ぐこともできます。

自動融資サービスは申込の際に、希望しないことも選ぶことができます。

提携ATMのゆうちょ銀行やセブン銀行は設置数が多い

東京スター銀行カードローンのスターローンαは全国のどこからでも借り入れや返済がしやすいです。

借り入れや返済は東京スター銀行のAMTだけではなく、全国的に設置数が多いゆうちょ銀行ATMやセブン銀行ATMで利用することができます。

ATM設置数
ゆうちょ銀行31,774台
セブン銀行26,000台以上
みずほ銀行約5,600台
三井住友銀行約6,000台
三菱UFJ銀行約8,300台

参考:ゆうちょ銀行「ゆうちょ銀行の強み」
セブン銀行「ATM設置」

インターネットバンキングから返済用預金口座へ入金、任意返済をすることもできます。

みんなの銀行 Loanは返済額を選べる柔軟な使い方ができる

みんなの銀行 Loanの申し込み画面
信頼性
 (3)
金利
 (5)
融資速度
 (3)
利便性
 (3.5)
  • 借り入れや返済、借入状況の確認がスマホ画面で完結する
  • 自身で返済金額を選ぶことができる
  • 金利や利用限度額は最短2分でわかる
  • 即日融資に対応してない
金利(実質年率)年1.5%〜年14.5%
審査時間最短翌営業日
融資速度最短翌営業日
無利息期間
借入限度額10万円〜1,000万円
WEB完結可能
申込条件みんなの銀行の普通預金口座を所有している方
20歳以上69歳以下で安定した収入がある方
※アルバイト、パート、年金受給者、自営業の方でも申込可能
担保・保証人不要
運営会社株式会社みんなの銀行
金融機関コード0043

借り入れや返済・借入状況の確認がスマホ画面で完結する

みんなの銀行は2022年7月12日に提供開始されたスマホ完結のデジタルバンクです。

申し込みだけではなく、借り入れや返済まですべての操作がスマホアプリで完結します。

ローンカードや郵送物がないので、家族や知人にお金を借りたことがバレにくいです。

ローン契約後、自宅への郵送物はありますか

ご契約時の郵送物(ローンカード・契約書等)はありません。また、ローンの取引明細は発送しません。
取引履歴はアプリ内でご確認いただけます。​

引用元:みんなの銀行

自身で返済金額を選ぶことができる

みんなの銀行 Loanは返済額を自身で選択することができます。

そのため、「今月は出費があるから、利息だけ支払いたい」という使い方も問題ありません。

また、まとまった金額を返済する際に使う繰上返済は、手数料無料なので、給料日やボーナスに無料で元金を減らすことができます。

金利や利用限度額は最短2分でわかる

みんなの銀行 Loanはどのくらいの金額をどのくらいの金利で借りられるかなど、借入条件を最短2分で把握することができます。

一般的に、借入条件は銀行カードローンで1週間程度、消費者金融カードローンで最短20分なので、いち早く返済計画を立てることができます。

その後、最終審査が行われるので、最短翌営業日に借入可能です。

au PAY スマートローンはau PAY残高で利用するとPontaポイントを貯めながら使える

au PAY スマートローンの申し込み画面
信頼性
 (4.5)
金利
 (4)
融資速度
 (4)
利便性
 (4)
  • Web完結かつカードレスで利用することができる
  • au IDを持っている方は入力する情報が少なく申し込みできる
  • au PAY残高にチャージして利用できる
  • アプリを使うと返済管理が楽になる
  • 即日融資に対応してない
金利(実質年率)年2.9%〜年18.0%
審査時間最短30分
融資速度最短即日
無利息期間
借入限度額1〜100万円
WEB完結可能
申込条件満20歳以上70歳以下の方
担保・保証人不要
運営会社auフィナンシャルサービス株式会社
登録番号関東財務局長(3)第01503号

au IDを持っている方は入力する情報が少なく申し込みできる

au PAYスマートローンはau IDを持っている方が申し込み時に入力情報が少なく利用することができます。

au PAYスマートローンはKDDI株式会社のグループ会社であるau フィナンシャルサービス株式会社によって提供されているため、auユーザーがより使いやすいです。

例えば、普段からauの通信料金のような関連サービスを利用している方は、利用状況が審査に良い影響がある可能性があります。

au IDに登録されている情報が自動的に反映されるため、面倒な入力を省くことができるのでおすすめです。

au PAY残高にチャージして利用できる

au PAYスマートローンはau PAY残高にチャージして利用することで、200円ごとの支払いでPontaポイントを貯めることができます。

Pontaポイントは、さまざまなジャンルの提携店・サービスでつかえます。
また、au PAY 残高にチャージすることでau PAY 加盟店でのお買い物につかったり、Pontaポイント(au PAY マーケット 限定)に交換することでau PAY マーケットでのお買い物につかうなど、auのサービスでもつかえます。

引用元:au公式「よくある質問」

チャージしたau PAY残高は全国になるMastercard加盟店やau PAY加盟店と幅広く利用することができます。

他社カードローンのキャッシングは現金なため、基本的にお得にポイントを貯めることができません。

au PAYスマートローンはau PAY残高にチャージして利用することで、貯めたポイントで生活費を節約することもできる点で他のカードローンよりも優れています。

アプリを使うと返済管理が楽になる

au PAYスマートローンはWeb完結に対応しているため、カードローンを利用する上で確認した利用情報や契約・取引情報が楽に管理できます。

確認できる契約・取引情報
  • 契約内容
  • 取引履歴
  • 契約締結書面一覧 など
確認できる利用情報
  • 利用可能額
  • 利用残高
  • 限度額
  • 返済日
  • 返済金額 など

自身のスマホアプリを見られなければ、借り入れしていることを内緒にすることも難しくありません。

セブン銀行カードローンはセブンイレブンでの利用で24時間手数料が無料

セブン銀行カードローン公式サイトの画面
信頼性
 (4.5)
金利
 (2)
融資速度
 (2.5)
利便性
 (5)
  • 最短2日で借り入れができる
  • 全国のセブンイレブンで24時間手数料無料で取引可能
  • 借入金額に合った金利設定がされている
  • セブン銀行の口座を開設する必要がある
  • 他社カードローンと比べて利用限度額が小さい
金利(実質年率)年12.0%~年15.0%
審査時間最短2営業日
融資速度最短2営業日
無利息期間なし
借入限度額10~300万円
収入証明書不要※
WEB完結可能
申込条件20歳から70歳
担保・保証人不要
運営会社株式会社セブン銀行
登録番号関東財務局長(登金)第668号

最短2日で借り入れができる

Myセブン銀行から申し込むと、最短2日で借り入れすることができます

申し込みはスマホから可能で、契約までスマホアプリで手続きを進めることができます。

そのため、ローンカードが届く前にセブン銀行ATMから借り入れや返済が可能です。

また、セブン銀行カードローンの在籍確認は銀行カードローンでは珍しく書類提出で完結する可能性があります。

全国のセブンイレブンで24時間手数料無料で取引可能

セブン銀行カードローンは、全国のセブン銀行ATMで借り入れから返済まで24時間手数料無料で利用することができます。

セブン銀行ATMだけではなく、ダイレクトバンキングによりセブン銀行の口座へ振り込みする際の手数料も無料です。

セブン銀行ATMは全国に26,525台も設置されているため、幅広い地域から手数料を抑えてカードローンを利用することができます

ATM設置数は2022年9月末のデータです。

出典元:セブン銀行公式「主要データ」

借入金額に合った金利設定がされている

セブン銀行カードローンは利用限度額に応じて、無理のない借入利率が設定されています

利用限度額適用金利(実質年率)
10~50万円年15.0%
70・100万円年14.0%
150万円・200万円年13.0%
250万円・300万円年12.0%

ただ、限度額は300万円までとカードローンのなかでも少な目に設定されています。

また、より低金利のカードローンを希望する方は、他のカードローンの検討がおすすめです。

※金融情勢によっては適用される利率に変更があります。
※適用金利は2022年11月27日時点のものです。

>> セブン銀行カードローン公式サイトはこちら

良い口コミ評判
  • 消費者金融と比較しても低い上限金利15%でお金を借りることができます
  • 審査時間が短いことは、急にお金が必要になった人には特にうれしい点だと思います
  • セブン銀行カードローンはセブンイレブンのATMで借り入れや返済が出来るので、近場に店舗がある地域に住んでいるなら最も利用しやすいローン
悪い口コミ評判
  • おまとめ目的でセブン銀行のローンサービスを申し込んだが審査に落ちてしまいました
  • どういう状況になっているのかオペレーターに聞こうとしても繋がらず

JCBカードローン FAITHは5万円以内の1回払いで年5.0%へ金利を引き下げられる

JCBカードローン公式サイトの画面
信頼性
 (4.5)
金利
 (3.5)
融資速度
 (2.5)
利便性
 (4)
  • 5万円以内のキャッシング1回払いは金利年5.0%
  • 最短即日審査に対応しておりローンカード到着前に借入可能
  • 提携ATMでは月3回まで利用手数料が無料
  • 即日融資に対応していない
  • パート・アルバイト・学生・主婦・個人事業主は申し込みできない
金利(実質年率)年4.4%~年12.5%
審査時間最短即日
融資速度最短3営業日後
無利息期間なし
借入限度額10~500万円
収入証明書必要
WEB完結可能
申込条件・20歳以上58歳以下
・申込者本人がお勤めで毎月安定した収入がある方
担保・保証人不要
運営会社株式会社ジェーシービー
登録番号関東財務局長(13)第00183号

5万円以内のキャッシング1回払いは金利年5.0%

JCBカードローン FAITHは借入金額5万円までであれば、返済方法をキャッシング1回払いに選択すると、金利を年5.0%まで引き下げることができます

JCBカードローンFAITHの金利

出典元:JCB公式

1万円を借りたい」「5万円を借りたい」といった少額融資を受けたい方は、JCBカードローン FAITHのキャッシング1回払いを利用することで、利息を削減できます

最短即日審査に対応しておりローンカード受取前に借入可能

JCBカードローン FAITHは申込後、最短即日に審査を行ってくれます

Web申し込みの際には、「借入予約サービス」を希望することで、ローンカードの到着前に返済用へ指定した口座に振り込みで借り入れすることができます

振り込みを実行するタイミングによっては、実際に振り込まれる時間が異なるので事前に確認が必要です。

振り込み実行のタイミング振り込まれる時間
0時から8時59分当日中(最短9時頃)
9時から14時30分当日中(最短数十秒)
14時31分から23時59分翌金融機関営業日中(最短9時頃)
【土・日・祝日】
0時から23時59分
翌金融機関営業日中(最短9時頃)

出典元:JCB CARD LOAN公式「借入予約サービス」

提携ATMでは月3回まで利用手数料が無料

JCBカードローン FAITHでは月に3回まで提携ATMから手数料無料で利用することができます。

銀行やコンビニATMなど全国15万台あるATMで利用手数料を節約しながらカードローンを活用することが可能です。

カードローンATMの利用が月3回を超えると、利用額に応じて手数料が発生します。

利用額手数料(税込)
1万円以下110円
1万円超220円

>> JCBカードローン FAITHの公式サイトはこちら

住信SBIネット銀行カードローンはネット銀行水準の金利に設定されている

往信SBIネット銀行カードローン公式サイトの画面
信頼性
 (4)
金利
 (4)
融資速度
 (2.5)
利便性
 (3.5)
  • 金利はネット銀行だからこその水準に設定されている
  • WEB完結で申し込み手続きを行える
  • 提携ATMの手数料が無料
  • 月2,000円から返済できる
  • 銀行口座の開設が必要
  • 土日の審査に対応していない
  • 仮審査であっても信用情報に履歴が残る
金利(実質年率)年1.59%~年14.79%
審査時間最短2〜3営業日
融資速度1週間〜10日
無利息期間なし
借入限度額10〜1,200万円
収入証明書不要※
WEB完結可能
申込条件・満20歳以上65歳未満の方
・安定した収入がある方
・住信SBIネット銀行の口座をお持ちの方
担保・保証人不要
運営会社住信SBIネット銀行株式会社
登録番号関東財務局長(登金)第636号

金利はネット銀行だからこその水準に設定されている

住信SBIネット銀行カードローンは年1.59%~年14.79%と、ネット銀行ならではの金利水準に設定されています。

また、以下の条件を満たす方は、さらに最大年0.6%も金利を引き下げることが可能です。

金利を引き下げる条件
  • ミライノカード(JCB)を保有し、住信SBI銀行の口座を引き落とし口座に設定
  • SBI証券口座保有登録済みもしくは住信SBIネット銀行が取り扱っている住宅ローン残高がある

普段から住信SBIネット銀行を活用している方は、基準金利からさらに金利を優遇してくれる住信SBIネット銀行カードローンがおすすめです。

提携ATMの手数料が無料

住信SBIネット銀行カードローンは、24時間「セブン銀行」「ローソン銀行」などの提携ATMから手数料無料で利用できます

カードローンのなかでも、コンビニからお金を借りる際に手数料が発生する商品は多いため、手数料無料は嬉しいサービスです。

※毎週日曜日0時から数分間、住信SBIネット銀行、提携ATMのシステム処理の影響で取引が制限されます。

土日の審査には対応していない

住信SBIネット銀行カードローンは土日祝日の審査業務に対応していません

そのため、土日や祝日に申し込みをした方は、平日に審査結果がわかります。

今すぐにでもお金が必要な方は、土日融資にも対応している最短即日融資のカードローンを検討する必要があります。

>> 住信SBIネット銀行カードローンの公式サイトはこちら

良い口コミ評判
  • 普通に使いやすく、とくに不満はありません
  • カーローンを利用した際は申し込みから1週間で契約完了しましたし、口座を5つに分けて管理できるのもとても便利
  • 住信SBIのカードローン、MAX1,200万円で最優遇金利0.99%ってすごいな
悪い口コミ評判
  • カードローンを利用していましたが支払いの延滞を一回もしてないのに一方的に限度額を引き下げた
  • 口座開設3日後にお断りのメールきた
  • カスタマーサービスの対応が酷すぎます

PayPay銀行カードローンは都合に合わせて自由に返済日を設定できる

PayPay銀行カードローン公式サイトの画面
信頼性
 (4)
金利
 (3.5)
融資速度
 (3)
利便性
 (3.5)
  • 初回借入から30日間無利息
  • 残高不足サポート機能で口座の不足額を自動的に融資してくれる
  • 返済日は自分で設定できる
  • PayPay銀行の普通預金口座を開設する必要がある
金利(実質年率)年1.59%~年18.0%
審査時間最短翌日
融資速度最短翌日
無利息期間30日間
借入限度額1〜1,000万円
収入証明書不要
WEB完結可能
申込条件・申込時の年齢が20歳以上70歳未満
・安定した収入がある方
担保・保証人不要
運営会社PayPay銀行株式会社
登録番号関東財務局長(登金)第624号

初回借入から30日間無利息

PayPay銀行カードローンは無利息特約として、初回借入日から30日間利息0円で借り入れすることができます

無利息期間内は何度借り入れしても無利息の対象となります。

そして、期間内に返済をすることで、利息はかかりません

PayPay銀行カードローンは無利息期間を活用できる

出典元:PayPay銀行公式「無利息特約」

無利息期間中の約定返済日には、利息を除いた元本を返済する必要があるのでお気を付けください。

残高サポート機能で口座の不足額を自動的に融資してくれる

残高不足サポート機能とは公共料金などの引き落としの際に、口座残高の不足額を自動融資してくれるサポートです。

たとえば、5,000円引き落とされるにもかかわらず、口座残高が4,000円しかない場合は、不足分の1,000円を自動で融資してくれます。

そのため、不意に延滞することを防ぐことが可能です。

また、残高不足サポート機能は振り込みの際に、残高が不足している場合にも適用されます。

返済日は自分で設定できる

PayPay銀行カードローンの返済日は毎月1日から28日、月末のなかから自由に設定することができます

そのため、あなたが最も返済しやすいタイミングに合わせて約定返済日を指定できるので、返済が負担になりにくいです。

また、毎月の返済は1,000円から対応しており、ゆとりをもった返済をすることができます

>> PayPay銀行カードローンの詳細を確認する

良い口コミ評判
  • 口座は以前に作っていたので、ネットから申込んで数日後には承認のメールが届き、すぐに借りることができました
  • 家族に知られることなく利用することができました
  • 30日間無利息サービスがよかった
悪い口コミ評判
  • 他のカードローンと比べると18%は少し高い設定だと思う

イオン銀行カードローンは専業主婦でも50万円まで申し込める

イオン銀行カードローン公式サイトの画面
信頼性
 (4.5)
金利
 (3.5)
融資速度
 (3)
利便性
 (5)
  • 収入がない専業主婦(主夫)でも申し込むことができる
  • 年3.8%から年13.8%と上限金利が低めに設定されている
  • イオン銀行ATMや提携コンビニATMで24時間365日手数料が無料
  • 即日融資を受けるにはイオン銀行普通預金口座を持っている必要がある
  • ローンカードなど郵送物が届くので家族にバレる可能性がある
金利(実質年率)年3.8%~年13.8%
審査時間最短翌営業日
融資速度最短翌営業日
無利息期間なし
借入限度額1~800万円
収入証明書不要
WEB完結可能
申込条件・日本国内に居住している方
・契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方
・申込者に安定かつ継続した収入が見込める方
担保・保証人不要
運営会社株式会社イオン銀行
登録番号関東財務局長(登金)第633号

収入がない専業主婦(主夫)でも申し込むことができる

イオン銀行カードローンは本人に収入がなくても、配偶者に安定かつ継続した収入があれば専業主婦でも申し込みできます

基本的に、カードローンは申込者に安定した収入が求められるので、イオン銀行カードローンは収入がない主婦でも申し込める珍しいカードローンです。

ただ、配偶者に収入があってもカードローンの限度額は50万円までに制限されます。

専業主婦の場合は勤務先へがないので、在籍確認の際には職場への電話連絡が行われません

イオン銀行ATMや提携コンビニATMで24時間365日手数料が無料

イオン銀行カードローンは「イオン銀行ATM」「提携コンビニATM」「提携金融機関ATM」で利用することができます。

なかでも、イオン銀行ATMと提携コンビニATM(イーネット、ローソン銀行ATM)では24時間365日借り入れから返済まで手数料無料で利用可能です。

良い口コミ評判
  • イオン銀行カードローンはATMの利用手数料がいつでも無料で専業主婦の方も申込み可能
  • ミニストップやファミマなどのコンビニで、24時間いつでも手数料無料で利用することができます
  • 他より金利が低いのがいいですね
悪い口コミ評判
  • 即日対応とか早めを求めるなら他がいいかも
  • カードローンの申し込みと同じタイミングでイオン銀行の口座も開設しないとダメなので、手続きは結構めんどくさかった
  • オン銀行カードローンの増額お願いしたけど否決でした

>> イオン銀行カードローンの公式サイトはこちら

千葉銀行カードローンは21時まで相談電話に対応

千葉銀行カードローン公式サイトの画面
信頼性
 (4.5)
金利
 (4.5)
融資速度
 (3)
利便性
 (2.5)
  • WEB完結来店不要で手続きできる
  • 相談ダイヤルの受付時間が9時から21時と長い
  • 月2,000円から返済できるため返済負担が少ない
  • 即日融資に対応していない
  • 申込可能な地域が限定されている
  • 口座開設が必要
金利(実質年率)年1.4%~年14.8%
審査時間翌営業日以上
融資速度翌営業日以上
無利息期間
借入限度額10~800万円
収入証明書不要※
WEB完結可能
申込条件・契約時の年齢が満20歳以上65歳未満
・安定した収入のある方
・お住まいや勤務先の所在地が当業地域内にある方
担保・保証人不要
運営会社株式会社千葉銀行
登録番号関東財務局長(登金)第39号

WEB完結来店不要で手続きできる

千葉銀行カードローンはWEBから申し込みできるため、金融機関や無人契約機で手続きする必要がありません。

WEB申し込みをすると、自宅への郵送物がなくなるので、家族にカードローンの利用がバレにくくなります

千葉銀行カードローンは地域密着型のカードローンなため、申し込むには「千葉県・東京都・埼玉県・茨城県・神奈川県(横浜市・川崎市のみ)」に居住または勤務している必要があります。

また、千葉銀行の口座を持っていない方は、借り入れまでに返済口座として千葉銀行口座の開設が必要です。

相談ダイヤルの受付時間が9時から21時と長い

千葉銀行カードローンの電話相談時間は土日祝日を含み9時から21時まで対応しています。

普段仕事が忙しい方でも、土日にお金が必要になった方でも電話(0120-68-7878)から相談・申し込みをすることが可能です。

一般的に、銀行カードローンの電話対応は18時が多くなっています。

そのため、21時まで対応している千葉銀行カードローンは相談しながら申し込みたい方には嬉しいサービスです。

※12月31日から1月3日を除きます。

月2,000円から返済できるため返済負担が少ない

千葉銀行カードローンは借入残高が10万円以下であれば、毎月の返済額を2,000円に設定することができます

返済は毎月1日(銀行が休業な場合は翌営業日)に自動返済が行われるので、不意に返済忘れをすることがありません

また、手元にお金がある際には、毎月の返済とは別にまとめて返済することもできます。

>> 千葉銀行カードローンの詳細を確認する

良い口コミ評判
  • 家でもスマホで便利
  • 少額の借り入れだったため、審査は思ったより早く通った
悪い口コミ評判
  • カードが郵送で届くまでに時間がかかるので、すぐに現金の融資が欲しい場合に対応できない
  • 接客態度が悪いのが気になります

カードローンの選び方|即日に用意するなら審査と融資スピードの早い商品!

カードローン選びで悩むポイント

カードローン選びは「カードローンに求めるサービスや特徴」を明確にすることが大切です。

例えば、「急な出費をしのぐために即日融資ができるカードローンがいい!」という場合には、審査と融資スピードが早いカードローンを選択することが一番です。

また「家族や職場など、周囲にカードローンの申し込みや利用をバレずにお金を借りたい」という場合には、勤務先への電話連絡や郵送物がないカードローンが適しています。

ここでは、以下の5つのパターンを例として挙げながら、カードローンの選び方を具体的に解説します。

銀行カードローンと消費者金融カードローンはどちらがお得?

カードローンは大きく分けて「銀行カードローン」と「消費者金融カードローン」の二つがあります。

二種類のカードローンの特徴から、あなたの状況に応じたカードローンを選びましょう。

銀行カードローンと消費者金融カードローンにはそれぞれ特徴やメリット・デメリットがあり、利用に適している方や適さない方も明確に分かれています

以下の表では、二種類のカードローンの特徴を比較しています。

銀行カードローン消費者金融カードローン
上限金利年14.0%~年15.0%年18.0%~年20.0%
借入限度額10~800万円1~800万円
総量規制(※1)対象外(※2)対象(※3)
保証会社の有無ありなし
審査時間最短翌営業日~1週間程度(※4)最短25分(※5)
即日融資不可最短即日(※6)
無利息期間一部を除き利用不可大手消費者金融5社中4社で利用可能(※7)
加盟先信用情報機関全国銀行個人信用情報センター(KSC)JICC・CIC

※1 貸金業者からの借り入れを年収の3分の1までに制限する規制(参考:貸金業法Q&A-金融庁
※2 全銀協会員のほぼすべてで自主規制実施(参考:銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ|一般社団法人全国銀行協会
※3 おまとめローンなど一部例外・除外となる商品あり
※4 最短即日で仮審査結果回答が得られるケースあり
※5 最短15秒で仮審査結果回答が得られるケースあり
※6 最短即日融資には申込時間など条件あり
※7 中小消費者金融カードローンでもサービス提供しているケースあり

銀行カードローンと消費者金融カードローンの仕組みの違いは以下の通りです。

銀行カードローンの仕組み
銀行カードローンの仕組みを表した図
消費者金融カードローンの仕組み
消費者金融カードローンの仕組みを表した図

これらの特徴から、二種類のカードローンは以下のような要望や特徴がある方におすすめすることができます。

  • 審査や融資スピードが早いカードローンを選びたい
  • 最短即日融資を希望している
  • 少額借入・短期返済を予定している
  • 無利息サービスを活用して利息を節約したい
  • 借り入れ・返済の利便性を重視する
  • 勤務先や家族にカードローンの利用をバレたくない
  • 消費者金融より金利の低いカードローンを選びたい
  • 安定した収入があり、返済能力に余裕がある
  • 他社借入件数・借入残高がない、または少ない
  • 家賃・生活費・住宅ローンを考慮しても無理なく返済できる
  • クレジットカードやローンを滞りなく返済した履歴がある
  • 「銀行の金融商品」という安心感を得たい

カードローンの種類によって特徴が異なるので、自身がどちらの利用に向いているのかを選ぶ必要があります。

当日に借りたいなら即日融資に対応している消費者金融カードローン

できる限り早く融資を受けたい場合は、即日融資に対応している消費者金融カードローンがおすすめです。

「急にお金が必要になったので、今日中・明日中にお金が借りたい!」という場合、即日融資に対応したカードローンは心強い味方となります。

最短即日融資に対応したカードローンのなかでも、特に「大手消費者金融」と呼ばれる以下の5社は、審査や融資までのスピードが早いです。

本審査時間即日融資土日の借り入れ夜間の借り入れWeb完結金利(実質年率)
アイフル最短20分対応可能年3.0%~年18.0%
プロミス最短25分対応可能年4.5%~年17.8%
アコム最短30分対応可能年3.0%~年18.0%
SMBCモビット最短30分対応可能年3.0%~年18.0%
レイク最短25分対応可能年4.5%~年18.0%

大手消費者金融のカードローンは、申し込みから契約までをWeb上で完了できる「Web完結」に対応しているのもメリットの一つ。

Web完結は来店不要で契約が完了したその日のうちに融資が受けられるので、「急いで融資を受けたい!」という方は活用してみてはいかがでしょうか。

利息が気になるなら消費者金融よりも上限金利が低めのカードローンで節約できる

できるだけ利息の発生を抑えながらカードローンを利用したい!という方は、銀行カードローンを選択することがおすすめです。

▼銀行カードローンの金利

▼消費者金融カードローンの金利

プロミスの金利年4.5%~年17.8%
アイフルの金利年3.0%~年18.0%
アコムの金利年3.0%~年18.0%
SMBCモビットの金利年3.0%~年18.0%
レイクの金利年4.5%~年18.0%

なお、低金利のカードローンを選ぶ際には、上限金利に注目して比較・検討することが重要です。

カードローンの金利は審査によって決定するため、適用金利は申込者の返済能力や取引実績の有無によって異なります。

取引実績のない新規申込の場合、審査後に適用される金利は「上限金利、または上限金利に近い金利」となることを考慮しておきましょう。

300万円借りる!」「100万円借りる!」などで毎月の利息を抑えたい方は、金利の低いカードローンがおすすめです。

審査に通りやすい会社はどこ?商品の審査通過率は公表されている

カードローンは審査なしでお金を借りることができません。

カードローンの審査を不安に感じる方は、審査通過率が公表されている商品を比較すると、審査通過率の高い借入先を見つけることができます

カードローンの審査通過率は一部の消費者金融で公表されていますが、銀行カードローンでは開示されていません。

また、一般的に消費者金融カードローンは銀行カードローンより審査難易度が低い傾向にあります。

消費者金融カードローンの方が審査難易度が低いのは、銀行カードローンよりも上限金利が高いことに関係があります。

上限金利が高いと審査難易度が下がる理由

上限金利が高いと、その分大きな利息収入が期待でき、貸し倒れによる損失を抑えることができるためです。

注意したい点は、消費者金融だからといって、カードローンの審査が甘いというわけでは決してないということです。

消費者金融も返済能力や信用の低い利用者に融資を行うことは、貸し倒れのリスクを負うことになるため当然厳正な審査を行っています。

消費者金融カードローンの審査難易度が低い傾向にあるというのは、「銀行カードローンと比較して」という条件付きであることを覚えておきましょう。

また、大手消費者金融の「アイフル・プロミス・アコム」の3社は、カードローンの審査通過率(新規成約率)を公表しており、以下のような推移をしています。

IR情報やマンスリーレポートから審査通過率を公表している消費者金融の通過率を表した折れ線グラフ
消費者金融名審査通過率(新規成約率)データ年月
アイフル32.8%2023年2月(※1)
プロミス43.9%2023年2月(※2)
アコム42.0%2023年2月(※3)

※1参考元:アイフル「月次推移」
※2SMBCコンシューマーファイナンス「月次営業指標」
※3アコム「マンスリーレポート」

審査通過率とは?

審査通過率とは「申込者に対して新規成約した人の割合」を示すもので、審査難易度を測る目安となるデータです。

「審査通過率(新規成約率)が高い=審査に通りやすい」とは一概に言えませんが、審査に通りやすいカードローン選びの基準にすることはできます。

電話連絡や郵送物がないカードローンは利用がバレにくい

カードローンでの借り入れを内緒にしたい方は、勤務先への電話連絡や自宅への郵送物がない商品を選ぶとバレにくいです。

借り入れが家族や勤務先に借り入れがバレる可能性は、カードローンの危険性の一つです。

どうしても「カードローンの申し込みや利用を家族や周囲の人に知られたくない!」という方は、電話連絡による在籍確認がないカードローンを選ぶしかありません。

一般的に、カードローンの利用を周囲に知られる原因の大半は、自宅や職場にかかってくる電話連絡や、不在時に届く郵送物にあります。

そのため、在籍確認の電話連絡を書類提出へ変更してくれる業者は、借り入れがバレたくない方にとって非常に嬉しいですよね。

周囲にカードローンの利用を隠したい場合、以下のポイントを確認した上で、カードローンを選択するようにしましょう。

電話連絡・郵送物がないカードローン|5つのチェックリスト
  1. 勤務先への電話連絡なしで申し込めるか(在籍確認の有無)
  2. 電話による在籍確認がある場合、他の方法で代替できるか(※1)
  3. カードの発行・郵送なしで契約できるか(カードレス)
  4. 利用明細をネットで閲覧できるWeb明細に対応しているか
  5. 紙媒体による各種お知らせの郵送を停止できるか(※2)

※1 書類提出による在籍確認など
※2 増枠や金利優遇・キャンペーンのお知らせなど

なお、「電話連絡や郵送物がないカードローン」を選択しても、絶対に止められないのが「督促の電話・督促状」です。

督促とは?

督促はカードローンの返済が遅れたり滞った場合に行われます。督促の電話連絡や督促状は基本的にどのような手段をとっても止めることができません。

家族や周囲の人にカードローンの利用を知られたくない方は電話連絡や郵送物がない商品を選び、督促が行われないように返済遅延には注意しましょう。

クレジットカードのキャッシングとカードローンはどちらがおすすめ?

キャッシングの種類ごとの特徴の違い

クレジットカードのキャッシングとカードローンは、どちらも「カードを利用して現金を借りられるサービス」です。

しかし、クレジットカードのキャッシングとカードローンには、金融商品としての機能や設計の面で以下のような違いがあります。

機能と特徴
カードローン・現金借入専用サービス
・機能は借り入れのみに限定
・キャッシングより利用限度額が高く、金利が低い
キャッシング・クレジットカードの付帯サービス
・クレジットカードのショッピングと借り入れの両方に対応
・カードローンより利用限度額が低く、金利が高い

ここでは、カードローンとクレジットカードのキャッシングの違いを踏まえ、以下のケースでどちらがおすすめかを解説します。

融資限度額や金利からお得なのはカードローン

カードローンとクレジットカードのキャッシングを比較した場合、融資限度額や金利の面でおすすめはカードローンです。

カードローンは「借入専用商品」として設計されているため、融資限度額の上限は「500万円~900万円」と高額に設定されています

これに対し、キャッシングは「クレジットカードの付帯サービス」であることから、融資限度額の上限は「50万円~100万円未満」と低めです。

融資限度額に注目する場合、クレジットカードのキャッシングよりもカードローンの方が優位です。

▼消費者金融カードローンの融資限度額

会社・商品名利用限度額
アイフル最大800万円
プロミス最大500万円
三井住友カード カードローン最大900万円

▼クレジットカードのキャッシングの融資限度額

会社・商品名利用限度額
楽天カード最大90万円
イオンカード最大50万円

また、カードローンやクレジットカードのキャッシングの金利は、基本的に「限度額が高くなるほど低い金利で借りられる」という仕組みになっています。

この仕組みを踏まえると、クレジットカードのキャッシングより融資限度額の上限が大きなカードローンは、金利の面でお得です。

▼カードローンとキャッシング|利用限度額・金利の違い

カードローンキャッシング
利用限度額利用限度額の上限が「500万円~800万円前後」と高額利用限度額の上限が100万円前後と低め
金利金利は「年1.5%~年18.0%」と幅がある金利は「年15.0%~年18.0%」程度

カードローンや入会費や年会費が無料で利用できる

カードローンは銀行カードローン・消費者金融カードローンを問わず、基本的に年会費が無料です。

これに対して、クレジットカードのキャッシングは「カードに付帯する機能」のため、利用にはクレジットカードの年会費が必要となります。

クレジットカード名年会費(税込)
JALカードVisa/Mastercard(普通カード)2,200円
ANA JCBカード初年度無料/2年目以降2,200円
楽天ゴールドカード2,200円
dカード GOLD11,000円
JCBゴールド初年度無料/2年目以降11,000円

「お金を借りるために初期費用やランニングコストを抑えたい」という方には、クレジットカードのキャッシングよりカードローンのほうがおすすめです。

また、コストを抑えてクレジットカードのキャッシングを利用したい方は、年会費無料のクレジットカードの活用を検討しましょう。

クレジットカードのキャッシングは海外でも利用できる

クレジットカードのキャッシングには「海外のATMやCDでも利用可能」というカードローンにはない海外キャッシングという特徴があります

海外キャッシングを活用すれば、海外の現地で現金が必要になった際、スムーズに現地通貨を手にすることができます。

海外旅行が趣味の方や、海外出張の機会が多い方などによっては、クレジットカードの海外キャッシングは利便性の高いサービスです。

なお、キャッシング機能を利用した現地通貨の引き出しには、手数料や利息が発生しますが、両替時の両替手数料より低コストなケースがほとんどです。

▼海外キャッシングにかかる手数料と金利(一例)

カード名海外ATM利用手数料海外キャッシング金利(実質年率)
セディナカード無料年18.0%
楽天カード220円年18.0%
三井住友カード1万円以下:110円
1万円超:220円
年18.0%
イオンカード1万円以下:110円
1万円超:220円
年7.8%~年18.0%

また、キャッシング機能を活用すれば必要な金額のみ引き出せるため、大金を持ち歩く必要がなく、盗難リスクを減らせるというメリットもあります。

カードローンとは担保や保証人なしで借り入れできる金融商品のこと

カードローンで借りたお金

カードローンは担保や保証人なしで、必要なお金を借り入れできる金融商品です。

ただ、カードローンの利用を検討している方で「目的別ローンとどう違うの?」「審査のポイントは?」などがわからないという方は少なくありません。

ここでは、カードローンに対する不安や疑問を解消できるよう、以下の6つの基本的な知識や特徴についてわかりやすく解説します。

借りたお金は原則自由に使うことができる

カードローンは、銀行や貸金業者などが提供する基本的に資金使徒に制限がない「個人向け融資サービス」の一つです。

個人向けの融資サービスというと、マイカーローン教育ローンなどの「目的別ローン」をイメージする方も多いかもしれません。

しかし、カードローンと目的別ローンには「借りたお金を用途(資金使途)が限定されるかどうか」という点で大きな違いがあります。

カードローンと目的別ローン|資金使途の面での違い
  • カードローン・・・資金使途に原則制限がない
  • 目的別ローン・・・資金使途が特定の目的に限定される

住宅ローンやマイカーローンなどの目的別ローンは、利用目的が限定されるため、目的以外の用途で利用することはできません。

一方、カードローンは資金使途を問わないため、借りたいお金を原則自由に使うことができるという特徴があります。

カードローンは、生活費が足りない場合やショッピングの費用、冠婚葬祭費、交際費、病気やケガの治療費など、自由に利用することができます。

一般的には、銀行カードローンによって借り入れたお金は、以下のように使われているようです。

銀行カードローンの使い道に関する調査結果(一部)
  • 日常的な生活費の補填・・・25.5%
  • レジャー・趣味・娯楽のため・・・23.7%
  • 一時的な資金不足の補填・・・20.8%
  • 所得減少のため・・・18.8%
  • 冠婚葬祭・医療費などの急に資金が必要になったため・・・17.4%

出典元:一般社団法人 全国銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識」

カードローンは資金使途が原則自由なことに加え、利用限度額内であれば何度でも借り入れ・返済ができるため、予定外の急な出費にも柔軟に対応できます。

もしもの時の備えとしてカードローンを契約しておくと、不測の事態に陥った際には心強い味方となってくれるでしょう。

金利から返済シミュレーション!金利が高いほど審査はゆるい?

結論、カードローンには「キャッシング審査が甘い」商品というものは存在しません

カードローンの審査の十分に行わなかった場合、銀行や貸金業者は損害をこうむったり、貸金業法に抵触する可能性があります。

そのため、カードローンを提供する金融機関は独自の審査基準を設け、厳密な審査を実施しているというのが実情です。

ただ、カードローンの審査に関して「金利が高いカードローンほど、審査難易度が低い」という傾向があるのも事実です。

金利が高いカードローンが低金利なカードローンより審査難易度が低いとされる理由には、以下のようなものがあります。

金利の高いカードローンの審査難易度が低いとされる理由
  • 金利の高いカードローンは利用者に求められる条件が少ないため
  • 銀行カードローンが金融庁の指摘を受け審査を厳格化しているため(※1、※2)

※1 参考:金融庁「銀行カードローンの実態調査結果について」
※2 参考:日本経済新聞「銀行カードローン、厳格調査へ自主規制 全銀協 多重債務防止」

カードローンのような金融商品の金利や融資条件は、銀行や貸金業者が負う「貸し倒れリスクの大きさ」によって決まる傾向にあります。

貸し倒れリスクとは?

貸し倒れリスクとは、お金を借りた人(債務者)の財務状態の悪化によって債権が回収できない状態に陥るリスクを指します。

金利が高いカードローンの場合は、大きな利息収入が見込めるため、この利息収入をもって貸し倒れリスクを抑えることが可能です。

そのため、金利が高いカードローンは利用者に求められる融資条件が少なく、審査難易度が低くなると考えることができます。

一方、カードローンのなかでも金利の低い銀行カードローンは。過剰貸付の指摘を受けたことから近年審査が厳格化しています。

銀行カードローン、厳格審査へ自主規制 全銀協 多重債務防止

全国銀行協会は3月にもカードローン審査の厳格化に向けた対応策を打ち出す。自主的に利用者の年収や他社からの借り入れ状況をより正確に把握するよう促す。銀行による過剰融資が、賀寿債務問題につながりかねないとの懸念に対応する。

日本経済新聞「銀行カードローン、厳格調査へ自主規制 全銀協 多重債務防止」

これらのことを踏まえると、金利が高いカードローンほど融資条件が柔軟で、審査通過に関する間口が広い傾向にあると言えます。

なお、金利が高いカードローンを利用を検討する場合は、無理のない返済計画を立てることが重要となります。

カードローンを提供する金融機関の公式サイトには、金利から返済シミュレーションができるツールが用意されているので、ぜひ活用してください。

審査されるポイントは安定した返済能力と信用情報

カードローンの審査って、具体的に何しているの?

審査を通過するための注意点や重要ポイントは?

カードローンを利用するには必ず審査を受ける必要があり、安定した返済能力や信用情報のようなさまざまな項目をチェックされます

なかには申し込みを検討するにあたって、審査の基準や概要がわからず、不安を感じている方も多いのではないでしょうか?

しかし、カードローンの審査が実施される理由を理解することで、審査に関する悩みや不安は解消できます。

カードローンの審査が実施される理由
  • 申込者に返済能力があるかチェックするため
  • 毎月決められた額の返済を継続して続けられるか判断するため
  • 総量規制に抵触しないか確認するため

カードローンは「無担保・保証人なしで利用できる個人向け融資サービス」のため、審査では返済能力や信用情報がしっかりと確認されます。

そのため、収入がない無職の方がお金を借りることができず、専業主婦が利用できるカードローンもほとんどありません。

また、消費者金融カードローンの場合は、他社借入件数・借入残高を踏まえて「総量規制に抵触する申し込みでないか」のチェックも行われます。

総量規制とは?

総量規制とは、貸金業者から借りることができる金額の上限を「年収の3分の1まで」に制限する規則です。

なお、複数の貸金業者からお金を借りている場合、すべての貸金業者からの借入金額の合計が「年収の3分の1まで」である必要があります。

参考:日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで(総量規制について)」
e-gov法令検索「貸金業法第十三条の二」

銀行カードローンは貸金業者に分類されないので、総量規制の対象外となります。

カードローン審査で重視される3つの要素
  • 申込者の属性(※1)
  • 他社借入件数・借入残高
  • 信用情報(※2)

※1 年齢・職業・年収・勤続年数など返済能力を判断する材料となる情報
※2 クレジットやローンの契約・申し込みに関する取引事実を登録した個人の情報

カードローンの審査基準は金融機関によって異なる上、非公開の機密情報となっています。

しかし、「申込者本人の属性」「他社借入状況」「信用情報」の3つの要素は、金融機関を問わず重要な審査基準と言えるものです。

審査に不安がある方は、自身の属性や他社借入状況を書き出して確認する、信用情報を確認するなどして、問題点がないか洗い出すとよいでしょう。

なお、信用情報は「信用情報機関」に登録されているため、確認するためには開示請求を行う必要があります。

開示請求の方法などに関しては、各信用情報機関の公式サイトから確認することができます。

レディースローンは女性が安心感を持って相談できる商品のこと

レディースローンは女性オペレーターによる電話対応を基本とする、女性が安心して利用できるよう配慮されたカードローンです。

女性の場合、カードローンの利用に心理的な壁を感じる方も少なくなく、申し込みに一歩踏み出せないという声も多く聞かれます。

この「カードローンの申し込み・利用に不安を感じる女性の声」に応えて登場したのが、女性でも気楽に相談できるレディースローンです。

レディースローンの特徴
  • コールセンターは基本的に女性オペレーターのみが対応
  • ローン専用カードがデザインが女性向け

レディースローンには女性専用ダイアルが設置されており、対応は基本的に女性オペレーターのため、男性と会話することがありません

融資や返済に関するデリケートな相談をする場合、やはり女性同士のほうが話しやすく安心するものです。

「男性スタッフに相談するのは怖い、緊張してしまう」という方は、レディースローンを活用してみてはいかがでしょうか。

また、レディースローンはローンカードのデザインが女性向けのおしゃれなものになっているのも特徴です。

アイフルの女性のためにデザインされたローンカード

出典元:アイフル公式

一見すると、クレジットカードやポイントカードに見えるカードなので、利用の際に周囲にローンカードと悟られにくいというメリットがあります。

女性でも安心して利用できるカードローンをお探しの方は、レディースローンをぜひチェックしてみてください。

スマホアプリから確認することで自宅からでも計画的な返済もできる

スマホ内にあるカードローンのアプリ

カードローンは目的別ローンなどと比較して金利が高いため、短期間での完済を念頭においた計画的な借り入れ・返済が重要となります

カードローンは「計画的な借り入れ・返済」をサポートするサービスや機能が充実しているので、上手に活用するようにしましょう。

特に、最近はスマホアプリの機能が向上しており、自宅にいながら計画的かつ便利な返済ができるようになってきています

スマホアプリ|借り入れ・返済の基本的な機能(一例)
  • 契約内容の確認
  • 借入残高の確認
  • 次回返済期日の確認
  • 本人口座への振り込みによる借り入れ
  • インターネット返済・スマホATM返済
  • 返済シミュレーション

アプリからお金を借りるだけではなく、自宅にいながら契約内容や借入残高、返済期日を確認できるため、スムーズに返済契約を立てられます。

また、返済シミュレーション搭載のアプリも多く、金利など2~3項目を入力するだけで、簡単に返済シミュレーションができるのも嬉しいポイントです。

計画的かつ効率よく返済を続けるためには、こまめな借入状況の確認と返済契約の見直しが必要となります。

スマホアプリを使えば、スキマ時間などを利用して返済計画を練ることができるので、賢く活用しましょう。

カードローンの申し込みはWeb完結でいつでもどこでもスマホ契約

カードローンの申し込みはスマホやパソコンで申し込みから契約、借り入れまでをWeb完結で手続きが完了します。

Web完結には次のような4つのメリットがあるため、融資を急いでいる方や、家族や周囲にカードローンの利用を知られたくない人におすすめです。

Web完結を利用する4つのメリット
  1. Web上で手続きが完了するため、時間や場所に問わずに申し込める
  2. 来店不要なので効率よく手続きを進められる
  3. 書類の提出やカード受け取りに関しても郵送物が発生しない
  4. 店舗や自動契約機による手続きに抵抗がある人でも安心

カードローンの申し込みから契約までの手続きは、通常以下の手順を踏むことになりますが、Web完結であればすべて来店不要で進めることができます。

申し込み手続き

公式サイトから申し込みフォームを記入することで、融資までの時間を短縮することができます。

必要書類を提出する

カードローンの申し込みには「本人確認書類」と「収入証明書」が必要です。

一般的には、以下のような書類を事前に用意することで、よりスムーズに審査を進めることができます。

本人確認書類
  • 運転免許証または運転経歴証明書
  • 住民票の写し
  • マイナンバーカード
  • 各種健康保険証

収入証明書は借入金額によって提出が求められます。

例えば、消費者金融であれば貸金業法により、50万円を超えて借入する場合や、他社カードローンも含めて総借入金額が100万円を超えて借りる場合は収入証明書の提出が求められます。

収入証明書
  • 源泉徴収票
  • 給与支払明細書
  • 確定申告書
  • 年金通知書
  • 所得証明書
  • 納税通知書
  • 青色申告決済書

収入証明書の取得には時間がかかるため、より早く借り入れしたい方は収入証明書が不要なカードローンも検討しましょう。

審査と在籍確認が実施される

カードローンの審査は基本的に、勤務先への電話連絡によって在籍確認が実施されます。

消費者金融に関しても、与信審査の厳格化によって在籍確認によって申込者の返済能力が調査されます。

本審査通過の連絡

審査完了後は、申し込みの際に入力したメールアドレスもしくは電話番号に審査結果が届きます。

契約

カードローン契約後はキャッシュカードで借り入れや指定の口座へ振り込むことができます。

Web完結対応のカードローンは、本人確認書類などの書類の提出もパソコン・スマホアプリから手軽に行えるため、契約完了・融資までスピーディーです。

店舗や自動契約機に足を運ぶ必要もないため「カードローンの申し込みの際、人の目が気になる」という方でも、安心して申し込み手続きがとれます。

また、大手消費者金融カードローンはカードレスの利用ができるため「Web完結+カードレス」の申し込みをすることで、郵送物なしの契約も可能です。

家族や周囲にカードローン利用がバレないよう「郵送物の受け取りを避けたい」という方は、「カードレス+Web完結」を検討するとよいでしょう。

おすすめのカードローンについてよくある質問

以下の質問は、カードローンを利用している、もしくは利用しようとしている方から寄せられます。

カードローン審査ではいつの年収を記入する?
カードローンへ申し込む際に記入する年収は、前年度の1月1日から12月31日までの年収を記入する必要があります。
カードローン会社から収入証明書の提出を求められた場合は、同様に前年度の1月1日から12月31日までの収入がわかる書類を提出しましょう。
年収の3分の1以上借りるとどうなる?
消費者金融カードローンのような貸金業社からお金を借りる際には、貸金業法により年収の3分の1を超えた貸し付けが禁止されています。
総借入額を年収の3分の1以内に収める必要があるため、年収300万円の方は複数の業者から合計で100万円までしか借りることができません。
また、銀行カードローンは銀行法が適用されており、貸金業社に該当しないため、貸金業法の対象ではありません。
ただし、銀行カードローンであれば年収を気にせずに借り入れできるわけではなく、銀行独自のルールによって借り入れが制限されることもあります。
カードローンは何歳まで利用できる?
一般的にカードローンは満20歳以上満69歳まで利用できることが多いです。
カードローンの年齢制限は会社によって異なり、銀行カードローンや消費者金融カードローンかによっても利用できる年齢が変わります。
銀行カードローンでは満20歳から65歳までと年齢制限を設けている会社が多いです。
一方で、消費者金融カードローンでは満18歳から74歳まで利用できる会社が確認できました。
各カードローンの会社の年齢制限は、公式サイトのお申し込み条件から確認することができます。
カードローンの返済を滞納するとどうなる?
カードローンでは返済を滞納すると、遅延損害金が発生し、新規借入ができなくなります。
滞納期間が延びると、カードローン会社から自宅へ督促状が送られます。
督促状が届いても返済できない場合は、信用情報に履歴が残るため、今後のローンが組みにくくなるため注意が必要です。
支払いを長期滞納していると、財産の差し押さえが行われる可能性があります。
どうしても返済ができないときは弁護士に相談してみましょう。
カードローン審査に通らない理由は?
カードローンの審査に通らない理由には主に以下のようなものがあります。
・信用情報に問題がある(返済の延滞遅延や債務整理など)
・他社カードローンの借入件数や借入金額が影響している
・虚偽の内容で申し込みをした
・在籍確認に対応することができなかった
・短期間に多数のカードローンへ申し込みした
このようにカードローンの審査に落ちる原因は複数あります。
カードローン審査に落ちた場合、カードローン会社は審査落ちの理由を教えてくれないため、審査に通過できる状況をしっかりと作ってから申し込みましょう。
審査なしで借入できるカードローンはある?
審査なしでお金を借りることができるカードローンは基本的にはありません。
貸金業者は貸金業法により「返済能力があるかどうか」「総量規制に該当するかどうか」など調査するように義務化されているからです。
また、貸金業者は指定信用情報機関に個人信用情報を提供しなければいけません。
逆に、審査なしでお金を借りれるカードローン会社は安全に利用できない可能性があるのでお気を付けください。
信用情報とはなんですか?
信用情報とは全国民のローンに関する情報がすべて集約されているものです。
信用情報はカードローンの審査には欠かせなく、クレジットカードの利用状況や借入残高を確認することができます。
また、本人確認ができないと信用情報が照合できません。
信用情報は「CIC(株式会社シー・アイ・シー)」「JICC(株式会社日本信用情報機構)」
信用情報にはクレジットカードやカードローンの利用状況のほかに、「申込情報」も登録されています。
つまり、あなたがいつどこの金融機関に「申込」をしたのかも信用情報を確認すれば一発でわかるのです。
信用情報に「申込情報」と「成約情報」が両方記載されていれば審査は合格、「申込情報」のみで成約情報がない場合は審査落ちしたことがわかります。
そのため、一度に複数の金融機関に新規申込をしたり、何回も審査に落ちると、信用情報を通じてそのことがバレてしまうのです。
審査落ちが何回も続いている方は、少し時間を置きましょう。
何回も他社で審査に落ちている方に貸し付けを行う業者はなかなかないからです。
審査に落ちると「すぐ次を探さないと!」という気持ちになりやすいですが、短期間で何社もカードローンの新規申込をするのは賢明ではありません。
申込情報は信用情報機関で6ヶ月間保管された後に削除されますので、過去の情報が消えてから申込を行ったほうが審査は通りやすくなります。
一度に複数の金融機関に申込を行うと、「お金に困っている」というネガティブなイメージがつきやすいため、必ず新規申込は1社ずつ行いましょう
審査時の在籍確認の電話を回避することはできますか?
審査時の在籍確認は申し込みの際に担当者へ相談すれば、電話を回避できる可能性があります。
申込んだ業者にもよりますが、基本的に借入希望者から申出があった場合に、電話以外の方法で在籍確認を行うことが多いです。
電話以外で在籍確認をする場合は、以下のような勤務先が確認できる書類を提出することになります。
勤務先が確認できる書類
・顔写真付き社員証のコピー
・勤務先名が記載されている健康保険証
・勤務先が発行する在籍証明書
・最新の給料明細書(数ヶ月分)
・最新年度の源泉徴収票
電話連絡をなしにしたい方は、SMBCモビットにWebから申し込みましょう。
SMBCモビットは「WEB完結申込」+「指定銀行口座で返済」という2つの条件を満たすことで電話連絡をなしにすることもできる珍しい消費者金融です。
ただ、SMBCモビットを利用する際は、以下の指定銀行口座を返済口座に指定する必要があります。
・三井住友銀行
・三菱UFJ銀行
・みずほ銀行
・ゆうちょ銀行
どうしても家族や会社にバレたくないという方は、SMBCモビットにWebから申し込みましょう。
カードローンの使い道を調査されることはありますか?
カードローンの使い道は、基本的には調査されません。
これはカードローンは事業性資金以外で資金使途が自由なローンサービスだからです。
カードローンは以下のような事業資金以外に利用することができます。
・生活費
・趣味・娯楽費
・学費・受講料
・自動車購入費
・医療費
また、事業性資金に活用したい場合は、ビジネスローンを利用しましょう。
リボ払いとはなんですか?
リボ払いとは毎月の支払額を決まった金額に固定しつつ、金利と一緒に返済していく返済方法のことです。
リボ払いはリボルビング払いとも言い、カードローン会社の多くはリボルビング方式を採用しています。
リボ払いのメリットは毎月の返済額を少なくできる点です。
ただし、完済までに時間がかかってしまうことがあるので注意して利用しましょう。
リボ払いには複数の種類があるので、自身が利用するカードローンがどの種類か必ず確認するようにしましょう。
元金定額:毎月元金は一定で利息だけが変動する返済方法
元利定額:元金と利息を足した一定の金額を払い続ける返済方法
定額返済:毎月の返済額が変動しない返済方法
定率返済:借入残高の率で返済額が毎月計算される返済方法
残高スライド方式:借入残高に応じて月々の返済額が決まっている返済方式
リボ払いは元本が減りにくいため、1日でも早く完済すると利息を軽減することができます。
1日にでも早く完済するためには「臨時返済」や、余裕を見ながら「一括返済」を活用していきましょう。
また、多くの金融機関では、一括返済をする場合は最終的な返済額を教えてもらうために、事前連絡を入れる必要があります。
一括返済時は「端数(硬貨)」が出ることが多く、ATM返済を選択している方は、端数の振込に頭を悩ませている方もいますよね。
このようにATMから効果を入金できない場合は、千円未満の端数については「無利息残高」となります。
無利息残高とは、支払期限も利息もつかない金額のことで、基本的にはそのまま放置しても構わないものです。
ただし、カードローン業者から完全に解約する場合は、無利息残高も全て支払う必要があります。

まとめ

本記事では数あるカードローン会社を25社に厳選してご紹介しました。

ご紹介したカードローン会社はそれぞれ特徴や審査の基準も違います。

自身に合っているカードローンを見つけるには、以下を意識してカードローン会社を選びましょう。

カードローンの選び方と今後の手順
  • 当日に借り入れしたい方は消費者金融カードローンから選ぶ

アイフルは即日融資に対応しており、最短20分融資と業界トップクラスの融資スピード

  • 返済で利息を抑えたい方は銀行カードローンから選ぶ

楽天銀行スーパーローンは年1.9%〜年14.5%と銀行カードローンならではの金利で利息を抑えられる

  • 借り入れがバレたくない方は消費者金融カードローンから選ぶ

自身の目的に合ったカードローンがわかったら、以下の手順で目的を達成しましょう

  1. Web上で申し込み手続き
  2. 審査と在籍確認
  3. 必要書類の提出
  4. 担保や保証人なしで借り入れ
  5. 目的のためお金を使う

消費者金融カードローンは即日融資に対応しており無利息期間がある会社が多く、期間内に返済すると利息0円でも利用できます。

カードローンは担保や保証人なしでお金を借りられる便利な商品なので、あなたの目的を達成できるように計画的に利用してみましょう。

この記事の執筆担当者
カードローンライター

T.saegusa

1級ファイナンシャル・プランニング技能士取得。メガバンクにて7年間、法人営業として投資信託・融資・保険の提案業務、事業承継サポートを担当。退職後の現在、FPとして個人向け相談(資産運用・保険診断・相続対策等)に対応。並行して金融系コンテンツに特化したWebライターとして活動中。

この記事の監修者

宮野茉莉子

1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野:金融商品、投資
資格:2級FP技能士証券外務員一種中学高校社会科教員免許