カードローンおすすめ2023年12月版人気ランキング31社｜通過率・金利・速度から特徴まで比較

「生活費が足りない…」「趣味にお金が必要」「クレカの支払いが…」こんなときにはカードローンが役に立ちます。

カードローンは「お金を借りたい」と思ったときに保証人 や担保 なしで利用でき、一人でもWebから申し込みやすい融資サービスです。

サービス内容に即日融資や無利息期間があるカードローンもあり、たった20分で借りられる即金性や利息を節約できるという特徴があります。

銀行カードローンは即日の融資を停止 しているため、今すぐお金が必要な方は即日融資に対応した消費者金融カードローンを選びましょう。

少しでも返済額を抑えたい方は、金利が低い銀行カードローンや無利息期間があるカードローンが最適です。

本記事では金利や融資速度、バレにくさ、通過率、返済方法などを比較して厳選された31社のおすすめカードローンをご紹介しているのでぜひ参考にしてください。

融資速度TOP3金利TOP3通過率TOP3バレにくさTOP3

融資速度に優れたカードローンは「審査にかかる時間」「お金が融資されるまでの時間」「振込手続きをしてから指定口座に振り込まれる時間」「振込速度が早い金融機関」「優先審査の対応」から順位をつけています。

	カードローン	公式サイト	融資速度	審査時間	振込速度	優先審査
	アイフル	アイフル公式サイト	最短20分※	最短20分※	最短10秒	可能
	プロミス	プロミス公式サイト	最短20分	最短20分	最短10秒	不可
	アコム	アコム公式サイト	最短20分※	最短20分※	最短10秒 ※楽天銀行を指定した場合	不可

※お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合がございます。​

すぐにお金を用意する必要がある方は、最短20分の融資と融資速度に優れているアイフルを選びましょう。

融資速度や審査時間は他のカードローンと変わりませんが、急ぎの際には優先審査に対応しています。

アイフルにWEB申し込みをした後、メールで「今すぐ借りたい」と連絡することで、審査時間を短縮することができます。

即日融資を受けたい方は、9〜21時までの審査対応時間内に審査を完了させることが重要です。

金利面で優れているカードローンは「金利（最も高い金利から最も低い金利）」「無利息期間」「利用限度額」から、支払う利息を少なくすることができる金融機関を順位付けています。

	カードローン	公式サイト	金利	無利息期間	限度額
	三井住友銀行 カードローン	ー	年1.5%〜年14.5%	ー	10〜800万円
	楽天銀行 スーパーローン	楽天銀行スーパーローン 公式サイト	年1.9%〜年14.5%	ー	10〜800万円
	アイフル	アイフル公式サイト	年3.0%〜年18.0%	30日間	1〜800万円

適用金利に注目すると、三井住友銀行カードローンを選ぶと利息を抑える傾向にあります。

ただし、利息は借入金額や返済期間によって変わるので、自身がどのくらいの金額をどのくらいの期間借りたいのかをよく確認しながら選ぶことが重要です。

通過率が高いカードローンは月次営業指標やマンスリーレポートにて通過率を公表している金融機関を比較して順位をつけています。

	カードローン	公式サイト	通過率	参考データ年月	新規利用者数
	アコム	アコム公式サイト	44.1%	2023年10月	40,017
	アイフル	アイフル公式サイト	38.8%	2023年10月	33,703
	プロミス	プロミス公式サイト	34.7%	2023年10月	26,547

出典：アコム公式 マンスリーレポート
SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標
アイフル公式 アイフル月次推移

審査通過率がわかるカードローンのなかで最も高い通過率が確認できたカードローンはアコムです。

審査に落ちた情報は記録されて、6カ月間審査に通過しにくくなります。

どうしてもお金を借りる必要がある方は、審査通過率が公表されている会社を比較して選ぶことが重要です。

バレにくさに優れているカードローンは借り入れがばれる要因となる「勤務先への電話連絡」「電話連絡の対応」「ローンカードの発行」「申込方法」の対応から順位をつけています。

	カードローン	公式サイト	勤務先への電話連絡	電話連絡がある際の対応	カードレス	WEB完結
	アコム	アコム公式サイト	原則なし	申込者の同意を得てから実施 プライバシーに配慮して個人名で実施	対応	対応
	SMBCモビット	SMBCモビット公式サイト	WEB完結申込でなし	申込者の同意を得てから実施 プライバシーに配慮して個人名で実施	WEB完結申込で郵送物なし	対応
	プロミス	プロミス公式サイト	原則なし	プライバシーに配慮して個人名で実施	対応	対応

お金を借りたことがバレにくいカードローンはアコムです。

申し込みや借り入れ・返済はWEB完結するため、家族や知り合いにバレずに利用することができます。

在籍確認は書類提出で完了するため、原則として勤務先への電話連絡はありません。

審査状況によって電話連絡が実施される場合も、申込者の同意を得てから行われるため安心感を持って対応することができます。

こだわりがわからない方は以下の人気なカードローンのおすすめランキングをぜひ参考にしてください。

カードローンのおすすめランキング31選【12月版】知名度の高い人気の会社の特徴を比較

ご紹介するカードローンは、金融機関や金融庁 に貸金業登録 されている貸金業者から31社に厳選しています。

ランキングは独自アンケート調査の結果と公式サイトを参考に「金利の低さ」「融資までの速度」「無利息期間」「返済方法」「口コミ評判」などを徹底調査して作成しています。

以下のフローチャートは、厳選されたカードローンから自身の目的に合った商品を15秒で見つけることができるのでぜひ参考にしてください。

カードローン	アコム	SMBCモビット	アイフル	プロミス	楽天銀行スーパーローン	三井住友銀行カードローン	dスマホローン	MONEY CARD GOLD	みずほ銀行カードローン	レイク	11位 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	12位 ORIX MONEY	13位 横浜銀行カードローン	14位 りそな銀行カードローン	15位 ソニー銀行カードローン	16位 オリックス銀行カードローン	17位 auじぶん銀行 じぶんローン	18位 東京スター銀行 スターカードローンα	19位 みんなの銀行	20位 au PAYスマートローン	21位 セブン銀行 カードローン	22位 JCB CARD LOAN FAITH	23位 住信SBIネット銀行 カードローン	24位 PayPay銀行 カードローン	25位 イオン銀行カードローン	26位 千葉銀行カードローン クイックパワー＜アドバンス＞	27位 三井住友カード カードローン	28位 UI銀行 UI Plan	29位 ダイレクトワン	30位 フタバ	31位 ベルーナノーティス
おすすめ度	（5.0/5.0）	（4.5/5.0）	（4.5/5.0）	（4.0/5.0）	（3.0/5.0）	（3.0/5.0）	（3.0/5.0）	（2.0/5.0）	（2.5/5.0）	（3.0/5.0）	（2.5/5.0）	（2.5/5.0）	（2.0/5.0）	（2.5/5.0）	（2.0/5.0）	（2.0/5.0）	（2.5/5.0）	（2.5/5.0）	（2.5/5.0）	（2.5/5.0）	（2.5/5.0）	（2.5/5.0）	（2.5/5.0）	（2.5/5.0）	（3.0/5.0）	（3.0/5.0）	（3.0/5.0）	（2.5/5.0）	（2.5/5.0）	（1.5/5.0）	（2.5/5.0）
おすすめ対象	通過率が高いカードローンを選びたい方向け	バレないと評価されているカードローンを選びたい方向け	とにかく早く融資を受けたい方向け	今すぐに低金利でお金を借りたい方向け	楽天会員向け	融資が早いメガバンクを利用したい方向け	即日融資を希望するドコモユーザー向け	口座開設なしで低金利な融資が受けられる	みずほ銀行の住宅ローン契約中の方向け	無利息期間で利息を節約したい方向け	返済管理や負担を楽にしたい方向け	オリックスグループのサービスを利用することがある方向け	銀行カードローンに借入先を一本化したい方向け	上限金利が低い銀行カードローンを探している方向け	上限金利が低めのカードローンを早めに利用したい方向け	長期的な返済計画を立てたい所体持ちの方向け	au IDを持っているカードローンを借り換えたい方向け	高額融資を希望する方向け	柔軟に返済していきたい方向け	au PAYを利用している方向け	収入証明書なしで銀行カードローンを利用したい方向け	希望額5万円以内の方が年5.0%で借りられる	ATMの利用手数料を節約したい方向け	自分で返済日を設定したい方向け	普段イオンATMがある店舗でショッピングする方向け	仕事終わりでも相談して銀行カードローンを利用したい方向け	新規入会受付終了しています	勤続年数や収入により審査が不安な方向け	大手の審査に落ちたけど無利息期間を利用したい方向け	カードローンの他社借入が複数ある方向け	審査の年齢制限や収入が心配な方向け
金利	年3.0%～年18.0%	年3.0%～年18.0%	年3.0%～年18.0%	年4.5%～年17.8%	年1.9%～年14.5%	年1.5%～年14.5%	年0.9%〜年17.9%※1	年6.47%～年8.47%	年2.0%～年14.0%	年4.5%～年18.0%	年1.8%～年14.6%	年1.5%〜年17.8%	年1.5%～年14.6%	年1.99%〜年13.5%	年2.5%～年13.8% （変動金利）	年1.7%～年14.8%	年1.48%～年17.5%	年1.5%〜年14.6%	年1.5%〜年14.5%	年2.9%〜年18.0%	年12.0%～年15.0%	年4.4%～年12.5%	年1.89%〜年14.79%	年1.59%～年18.0%	年3.8%～年13.8%	年1.4%～年14.8%	年1.5％～年15.0％	年1.3%〜年14.5%	年4.9%～年18.0%	年14.959%～年19.945%	年4.5%～年18.0%
限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜500万円	10万円〜800万円	10万円～800万円	1万円〜300万円	200万円・300万円	10万円～800万円	1万円〜500万円	10万円～500万円	10万円〜800万円	10万円～1,000万円	10万円～800万円	10万円～800万円	10万円～800万円	10万円～800万円	10万円〜1,000万円	10万円〜1,000万円	1万円〜100万円	10万円～300万円	10万円～500万円	10万円〜1,000万円	10万円〜1,000万円	10万円〜800万円	10万円～800万円	最大900万円	30万円〜1,000万円	1万円～300万円	1万円～50万円	1万円〜300万円
通過率	44.1%	非公開	38.8%	36.1%	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開
審査	最短20分※	最短30分	最短20分※	最短20分	最短当日	最短当日※4	最短即日※2	最短30分	最短翌営業日	最短15秒	最短即日	最短60分	最短即日	最短1週間以内	最短営業日	1週間程度	最短1時間	最短数日	最短当日	最短30分	最短翌日	最短即日	最短2営業日〜3営業日	最短翌日	最短翌営業日	翌営業日以上	最短即日	最短数日	最短30分	最短30分	最短30分
融資速度	最短20分※ （即日融資可能）	最短即日融資	最短20分※ （即日融資可能）	最短20分 （即日融資可能）	最短翌日	最短当日※4	最短即日※3	最短数十秒 （即日融資可能）	最短1週間	WEBで最短25分融資も可能 （即日融資可能）	翌日以降	最短即日	最短即日	最短1週間以内	最短営業日	1週間程度	最短1週間程度	最短数日	最短翌営業日	最短即日	最短翌日	最短3営業日	1週間～10日	最短翌日	最短翌営業日	翌営業日以上	最短5分で即時発行	最短数日	最短30分	最短即日	最短即日
バレにくさ	◎	◎	◎	◎	△	△	⚪︎	△	△	◎	△	⚪︎	△	△	△	△	△	△	⚪︎	⚪︎	△	△	△	△	△	△	△	⚪︎	⚪︎	⚪︎	⚪︎
申込年齢	20歳以上	20歳以上74歳以下	20歳〜69歳以下	18歳以上74歳以下	満20歳以上62歳以下※5	20歳〜69歳以下	満20歳以上満68歳以下	20歳〜75歳	満20歳以上66歳未満	20歳〜70歳以下	満20歳〜満65歳未満	20歳〜69歳以下	20歳〜69歳まで	満20歳以上66歳未満	満20歳以上65歳未満	満20歳以上69歳未満	20歳〜70歳未満	満20歳〜69歳以下	20歳以上69歳以下	満20歳以上70歳以下	満20歳以上70歳未満	20歳〜58歳以下	満20歳以上65歳以下	20歳〜70歳未満	20歳〜65歳以下	20歳〜65歳	満20歳以上69歳以下	満20歳以上満65歳以下	20歳〜69歳	20歳以上73歳以下	20歳から80歳
Web完結	可能	可能	可能	可能	可能	一部可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能
無利息期間	最大30日間	ー	最大30日間	最大30日間	ー	ー	ー	入会日の翌月末まで	ー	最大180日間（5万円まで）	ー	ー	ー	ー	ー	最大30日間	ー	最大30日間	ー	ー	ー	ー	ー	最大30日間	ー	ー	ー	ー	ー	ー	最大14日間
公式サイト	アコム 公式サイト	SMBCモビット 公式サイト	アイフル 公式サイト	プロミス 公式サイト	楽天銀行スーパーローン 公式サイト			MONEY CARD GOLD 公式サイト

※SMBCモビットは申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
※お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合がございます。​
※1　優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などの利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトで確認できます。
※2　申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合があります。
※3　システムメンテナンス時間は利用できません。振込実施のタイミングは利用の金融機関により異なります。
※4　申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
※5　但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下

一般社団法人 全国銀行協会が行った調査 によると、銀行カードローンは運営元が銀行ということもあり、「信頼できる」「安心感がある」「借入金利が低い」という理由から選ばれることが多いです。

消費者金融カードローンに関しては、テレビCMやSNS広告により認知度が高く「申込から借入までが早い」「簡単に審査が通りそう」などの理由から選ばれることが多いです。

カードローンの特徴をしっかりと確認し、ご自身に最適なカードローンを利用しましょう。

>> アコム公式サイト <<

3秒診断で事前シミュレーションができる

アコムはかんたんな3つの項目に回答するだけで、申込前に事前シミュレーションをすることができます。

入力項目は名前を入力する必要がないので個人が特定されることはありません。

出典元：アコム公式

アコムの在籍確認は書類提出で完了するので、審査中に勤務先へカードローンへ申し込んだことがバレる心配はありません。

本審査では最短20分と当日中に審査結果を知ることができます。

楽天銀行口座への振り込みは10秒程度で実施される

楽天銀行の口座を持っている方は、毎日0時10分から23時49分であれば、振込手続から最短10秒で振り込みが実施されます。

指定口座への振り込みは1万円単位で対応しており、以下のメリットがあります。

出典元：アコム公式

申し込みから借り入れまでは3ステップ

アコムはインターネットから申し込むことで、最も早く契約することができます。

アコムでは、インターネットからお申し込みいただくことで、契約までの手続き時間を短縮することができます。

参考元：アコム公式

借り入れまでは以下の3ステップで完了します。

即日融資を受けたい方は、審査対応時間である9時から21時までに余裕を持って審査を完了させましょう。

アコムの評判

アコムの評判からは「電話対応がとても親身に対応してくれる」「家族や職場にバレずに借入ができるのが本当に助かる」などサービスの使いやすさがわかりました。

>> アコム公式サイト <<

※勤務先に電話連絡による在籍確認が実施される場合がございます。
※お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合がございます。​

※収入証明書はSMBCモビットの借入金額が50万円を超える場合や、SMBCモビットと他社借入金額の借入金額の合計が100万円を超える場合に提出が求められます。

＼WEB完結申込で電話連絡・郵送物なし／

>>> SMBCモビットの公式サイトはコチラ <<<

最短即日に借り入れができる

SMBCモビットは申し込み当日に借り入れすることもできます。

これは以下のように申し込みから契約まで、3ステップと手続きをスピーディに進めることができるからです。

また、ネット申込後にコールセンター（0120-03-5000）へ電話連絡をすることで、すぐに審査を進めてもらうこともできます。

そのため、手続き完了後に最短3分で指定口座へ振り込んでもらうことも可能です。

即日融資を受けるには、SMBCモビットの審査を対応時間である9時から21時までに完了させる必要があります。

WEB完結申込で勤務先への電話連絡や郵送物がなくなると好評

SMBCモビットのWEB完結申込は、勤務先の電話連絡や自宅への郵送物がなくなるため、お金を借りたことがバレにくくなっています。

一般的に、カードローンの審査では在籍確認として、申込者の勤務先へ電話連絡が行われます。

しかし、SMBCモビットの在籍確認はWEB完結申込をすることで、電話連絡を書類提出へ変更可能です。

※WEB完結の場合は、電話連絡はありません。

引用元：SMBCモビット 公式「はじめてお借入れされる際の流れ」

WEB完結申込を利用するには、以下の2つの条件を満たす必要があります。

※審査の結果によりSMBCモビットが電話連絡が必要と判断した場合は、電話連絡があります。

提携ATMが全国約120,000台（2022年4月時点）で三井住友銀行ATMでは手数料無料

SMBCモビットは提携ATMが全国に約120,000台あるので、幅広い地域で借り入れ・返済をすることができます。

また、三井住友銀行ATMを利用する場合は、ATM手数料が無料で利用することができます。

そのため、借り入れや返済の際には、無駄な手数料が発生しません。

コンビニに設置されているイーネットATM は手数料無料の対象外なのでお気を付けください。

SMBCモビットの評判

SMBCモビットの評判では「職場への在籍確認がないので周りにバレずに利用できる」と、特に借り入れを内緒にしたい方から高い評価を得ていることが確認できました。

＼WEB完結申込で電話連絡・郵送物なし／

>>> SMBCモビットの公式サイトはコチラ <<<

※収入が年金のみの方は申し込みすることができません。
※申込日時によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

>> アイフル公式サイト <<

業界最速の最短20分で融資を受けることができる

アイフルは即日融資に対応しており、最短20分と業界最速で融資を受けることができます。

即日融資を受けるには、審査対応時間である9時から21時までにWeb申し込みから審査まで完了させましょう。

審査は土日祝日にも対応しています。

審査の時間を短縮したい方は、Web申し込み後にフリーダイヤル（0120-337-137）へ電話することで優先的に対応してもうらこともできます。

お申込みのタイミングがギリギリになってしまった場合は、電話で問い合わせすることもひとつの手です。急ぎの旨を伝えると優先的に審査してくれる可能性があるためです。

アイフルの場合、審査時間は9:00～21:00で、お急ぎの方は優先的に対応しています。

引用：アイフル 公式

※申込状況によってはご希望に添いかねます

最大30日間利息が0円で利用できる

アイフルでははじめて利用する方限定で、30日間無利息で利用することができます。

無利息期間は借入日の翌日から適用され、30日間の利息は0円です。

そのため、無利息期間中に完済したい場合は、元本のみの返済で問題ありません。

無利息期間を超えて借り入れを行う場合も、期間中の利息が一切発生しないので、無駄なお金を節約しながら借り入れを行えます。

郵送物や在籍確認の電話がないのでバレにくい

アイフルは自宅への郵送物や勤務先への電話連絡がないので、家族にも職場へもカードローンの利用がバレにくいです。

一般的に、銀行カードローンでは在籍確認として勤務先へ電話連絡が行われます。

しかし、アイフルの在籍確認は書類提出のため、勤務先に内緒でお金を借りることができます。

アイフルの評判

アイフルの評判では「融資と審査がとにかく早い」「勤務先への在籍確認が必要ない」など以外にも以下のような評価が確認できました。

>> アイフル公式サイト <<

※収入証明書を求められた際に提出しない場合や収入証明書の内容によっては、利用限度額が制限されることがあります。

>> プロミス公式サイト <<

2年連続オリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローンNo.1の実績

プロミスは2020年と2021年にオリコン顧客満足度 ランキングノンバンクカードローン部門で、はじめて利用者の満足度No.1の実績があります。

実際に、24時間365日利用者の都合がいい時間から、Web完結で申し込むことができます。

また、融資スピードは最短20分と業界トップクラスに早く、30日間の無利息期間もあるので、はじめて借り入れをする方でも利用しやすいです。

金利が年4.5%～年17.8%と消費者金融カードローンのなかでも上限金利が低い

プロミスは即日融資に対応している消費者金融カードローンのなかでも利息を抑えて借り入れをすることができます。

大手消費者金融カードローンの金利は、年3.0%～年18.0%に設定されていること多いです。

しかし、プロミスの金利は年4.5%～年17.8%に設定されているため、他の消費者金融カードローンよりも無駄な利息が発生しません。

また、30日間の無利息期間は初回借入日の翌日から適用されるので、借り入れからしっかりと30日間無利息で利用することができます。

いつでもインターネット振込で最短10秒で振り込み完了

プロミスは即日融資しており、インターネット振込で指定口座へ最短10秒で振り込みを受けることができます。

プロミスのインターネット振込は今すぐお金が欲しい方にとって嬉しいサービスです。

メンテナンス時間を除き、24時間365日手数料無料で利用可能です。

出典元：プロミス公式

プロミスの評判

プロミスの評判では「大手消費者金融の中では金利が低い」や無利息期間を中心に以下のような評価が確認できました。

>> プロミス公式サイト <<

※18歳や19歳の方は申し込みの際に収入証明書の提出を求められます。
※18歳や19歳の方は契約に至りにくい可能性がございます。
※高校生は申し込みすることができません。
※収入が年金のみの方は申し込みすることができません。

>> 楽天銀行スーパーローン公式サイト <<

金利が年1.9%～年14.5%の銀行カードローン

少しでも返済時の利息を抑えたい方は、銀行カードローンならではの金利が特徴の楽天銀行スーパーローンを選びましょう。

楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9%～年14.5%なので借り入れの見直しなどに活用できます。

楽天会員のランクに応じて審査が優遇される

楽天会員の方は、楽天会員ランク に応じて審査に優遇されるため、審査が不安な方でも比較的申し込みやすくなっています。

楽天銀行スーパーローンの返済口座を楽天銀行へ設定することで、会員ランクをあげることができるので審査が優遇されます。

また、以下のような方法を利用することでも、楽天会員ランクを上げることが可能です。

このように、楽天銀行スーパーローンは楽天グループならではのサービスを提供しています。

※すべての楽天会員さまが必ず審査で優遇されるとは限りません。

楽天銀行スーパーローンの評判

楽天銀行スーパーローンは即日融資に対応していませんが、楽天銀行スーパーローンの評判では「審査から借入れまでがとてもスムーズで早い」と良い評価が確認できました。

>> 楽天銀行スーパーローン公式サイト <<

三井住友銀行の口座がなくても申し込みは来店なしでWeb完結

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の普通預金口座を持っていなくてもWeb完結で申し込むことができます。

当行の普通預金口座不要、来店なしでお申込完了

出典元：三井住友銀行カードローン公式

申し込みの際は来店不要で、どこからでも書類提出や本人確認を行うことが可能です。

利用にあたり三井住友銀行の口座開設は不要ですが、三井住友銀行の普通預金口座を持っている方は以下のメリットがあります。

提携コンビニATMでの手数料は何回利用しても無料

ATMの利用手数料は三井住友銀行だけではなく、セブン銀行やローソン銀行・E-netなど提携コンビニATMでも無料です。

何度利用しても利用手数料は無料なので、取引回数が多くなった場合も手数料による余計なお金を節約することができます。

三井住友銀行のATMでは時間外手数料も無料です。

出典元：三井住友銀行カードローン公式

※ ゆうちょATMは返済用預金口座のキャッシュカードと兼用カードで利用することはできません。

月2,000円からと少額返済に対応

三井住友銀行カードローンは毎月2,000円と少額から返済してくことができます。

少額の返済をすることで、返済額が毎月の生活費を圧迫しません。

ただ、借入残高に応じて、毎月返済しないといけない約定返済金額が増額されます。

出典元：三井住友銀行カードローン公式

例えば、30万円を借りる場合は、約定返済金額が最低月6,000円に設定されます。

※毎月の返済は、返済時点での借入残高によって約定返済金額が設定されます。

三井住友銀行カードローンの評判

三井住友銀行カードローンの評判には「在籍確認が個人名で電話してくれたのでバレなかった」のような満足度が高い評価が確認できました。

三井住友銀行カードローンの審査は厳しい？難易度から落ちてしまう原因を紹介

三井住友銀行カードローンは三井住友銀行が提供するカードローンサービスであり、大手のため審査も厳しいのではと考えている方も多いでしょう。 三井…

マネーグロース

※1　優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などの利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトで確認できます。
※2　申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合があります。
※3　システムメンテナンス時間は利用できません。振込実施のタイミングは利用の金融機関により異なります。
※4　申し込みの際はdスマホローンの借入希望額が対象です。

ドコモユーザーは金利が優遇される

dスマホローンは株式会社NTTドコモ が個人向けに提供を開始したスマホローンです。

そのため、dスマホローンはドコモの回線や以下のような対象サービスを利用している方が最大3.0%の金利優遇を受けることができます。

そのため、dスマホローンの金利は本来「年3.9%〜年17.9%」ですが、ドコモユーザーであれば「年0.9%〜年17.9%」で利用することができます。

適用金利は審査の結果に基づき提示されますが、ドコモユーザーは他のカードローンよりも低い金利でお金を借りられる可能性があります。

d払い残高にチャージできるのでポイントを貯めやすい

dスマホローンの借入方法にはd払い残高 にチャージする方法と、口座に振り込みする方法の2種類あります。

d払い残高にチャージして利用すると、支払い金額200円（税込）につきdポイントを1ポイント貯めることが可能です。

dポイントは1ポイント1円として利用することができるため、他のカードローンよりも節約効果が高いという特徴があります。

また、d払い残高にチャージする際には、1,000円単位で借り入れができるため、必要な分だけお金を借りることができます。

dアカウントを持っていると申し込みがスムーズ

ドコモユーザーは基本的にdアカウントを持っているため、dスマホローンに入力事項が少なく申し込むことができます。

これはdスマホローンに申し込む際に、dアカウントの情報が自動的に入力されるためです。

カードローンは申し込み手順のわかりやすさを重視する方も多いため、ドコモユーザーならではのメリットです。

MONEY CARD GOLDに申し込む

即日審査で口座に最短数十秒で振り込まれる

MONEY CARD GOLDは株式会社クレディセゾン が発行するカードローンです。

審査は最短即日に完了します。

MONEY CARD会員専用の「ONLINE即振込サービス」から振込融資を行なっており、簡単な手続きで原則として最短24時間最短数十秒で振り込みに対応してくれます。

お振込可能な金額	ご利用可能額の範囲内でご指定いただけます。
ご利用単位	1,000円単位でご利用いただけます。
指定できるお口座	ご本人様名義の口座のみ。 ※証券会社の口座や返送機能のないゆうちょ銀行口座はご利用いただけません。

引用元：クレディセゾンのカードローン「マネーカードをお持ちの方向け各種サービス」

振り込みは1,000円単位から利用できるので、自身が必要な分だけお金を用意することができるため無駄な利息が発生しません。

最高300万円まで借入可能で金利は実質年率6.47%と低金利

MONEY CARD GOLDはゆとりがある利用限度額と、低めの金利が特徴のカードローンです。

MONEY CARD GOLDの金利は上限金利が低いことでお馴染みのみずほ銀行カードローンよりも低いです。

MONEY CARD GOLDは適用される金利が毎年2月1日時点でのみずほ銀行の短期プライムレート によって変動します。

このように、MONEY CARD GOLDは高額融資に対応しており、金利を抑えてお金を借りることができるため100万円を借りるような融資額が大きいときに活躍します。

最大2カ月分の利息が実質無料になる

MONEY CARD GOLDは新規契約した方が実際に利用することで、最大2カ月分の利息がキャッシュバックされます。

支払った利息分はキャッシュバック されるため、実質利息0円で利用可能です。

実際には入会日の5カ月後の支払日にローン残高からキャッシュバック金額が差し引かれます。

ローン残高よりキャッシュバック金額が大きい場合は、登録口座にキャッシュバック分が振り込まれます。

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MONEY CARD GOLDに申し込む

※借入希望額が50万円を超える場合に提出が求められます。

特徴③：ATM手数料はみずほ銀行ATMとイーネットで無料

みずほ銀行ATMとイーネットでは手数料が無料

みずほ銀行カードローンは、「みずほ銀行ATMでは何度でも」「イーネットでは月3回まで」ATM手数料が0円で利用することができます。

出典元：みずほ銀行公式

また、ATM手数料を無料で活用するには、みずほマイレージクラブ に入会しており、月末時点にカードローンの借入残高がある場合にのみ翌月に適用されます。

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特徴②：他社より2倍長い無利息期間で返済負担が軽減される

初回60日間利息が0円と無利息期間が他社より長い

レイクの無利息期間は、「Web申込み限定で60日間」「借入金額5万円までなら180日間」と選択することもできます。

カードローンの無利息期間は30日間に設定されていることが多いので、他社よりも2倍も長く利息を節約しながら借り入れできるため便利です。

また、無利息期間中であれば、追加で借り入れした金額も無利息の対象となることも嬉しいポイントです。

※「60日間無利息（Web申込み限定）」と「5万円まで180日間無利息」など無利息期間を併用することはできません。
※無利息期間はレイクをはじめて利用する方を対象に実施しています。

特徴③：在籍確認はバレる可能性がある

在籍確認では勤務先へ電話連絡が実施される可能性がある

レイクは審査の際に、在籍確認として申込者の自宅や勤務先へ電話連絡が実施される可能性があります。

そのため、レイクの在籍確認が原因であなたの家族や勤務先へカードローンの利用がバレる可能性もゼロではありません。

出典元：レイク公式

大手消費者金融のなかには、書類提出による在籍確認を実施している会社も多くあります。

カードローンを内緒で利用したい方は、電話連絡による在籍確認がないカードローンを検討してみましょう。

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※無利息期間は初回契約日の翌日から適用されます。
※融資限度額が50万円を超える場合は、収入証明書の提出が求められます。
※60日間の無利息期間は契約金額が1～200万円の方が対象です。
※契約金額が200万円を超える方は30日間の無利息期間のみとなります。

特徴①：提携コンビニATMと三菱UFJ銀行ATMで利用手数料が無料

提携コンビニATMや三菱UFJ銀行ATMで利用手数料が無料

バンクイックでは三菱UFJ銀行ATMだけではなく提携コンビニATMで利用手数料と時間外手数料が無料で利用できます。

出典元：三菱UFJ銀行公式

特に、設置数が多いセブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットに対応しているので、中長期的に返済していく場合も利用しやすいです。

※ローソン銀行ATMはローソンATMマークがあるATMのみが対象となっています。

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特徴②：アプリ型とカード発行型から自身に合った利用方法を選べる

アプリ型とカード発行型から自身に合った利用方法を選べる

オリックマネーは申し込み時にカードレスタイプのアプリ型と、カード発行型の2種類から利用方法を選ぶことができます。

出典：ORIX MONEY 公式

アプリ型では自宅への郵送物がないため、家族や同居人にお金を借りたことがバレません。

カード発行型はローンカードとわかりにくいシンプルなデザインをしており、アプリでカードローンを利用することに慣れていない方でも便利に使えます。

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横浜銀行カードローンに申し込む

横浜銀行カードローンに申し込む

特徴①：銀行カードローンの中でもトップクラスに低い金利設定

上限金利が13.5%と銀行カードローンのなかでもトップクラスに低金利

りそな銀行カードローンでは金利年1.99%〜年13.5%と、銀行カードローンのなかでもトップクラスの低金利で毎月の利息を抑えることができます。

また、金利優遇を受けることで、年1.49%～年13.0%とさらに金利を引き下げることができます。

出典元：りそな銀行公式

特徴②：利用残高によってお得な還元を受けられるポイントが貯まる

利用残高によってポイントが貯まる

りそな銀行カードローンは月内平均残高が10万円以上がある場合、キャッシュバックも可能なりそなクラブポイント が貯まります。

りそなクラブポイントはキャッシュバックできるだけではなく、マイルやdポイント・Pontaポイント などさまざまなポイントへ交換可能です。

携帯電話・通信	・dポイント ・Pontaポイント ・LINEポイント
共通ポイント	・Tポイント ・楽天ポイント
ネット通販	・ジョーシンポイント ・Tポイント ・ビックポイント ・ベルメゾン・ポイント ・ヨドバシゴールドポイント ・楽天ポイント
家電	・ジョーシンポイント ・ビックポイント ・ヨドバシゴールドポイント
マイレージ	・ANAのマイル ・JALマイレージバンクのマイル
交通・旅行	・ANAのマイル ・OSAKA PiTaPaポイント ・KIPSポイント ・JALマイレージバンクのマイル
電子マネー	・WAONポイント ・スターバックスカード入金 ・セブンカード／アイワイカードのポイント ・nanacoポイント ・楽天Edy
スーパー・コンビニ・デパートなど	・WAONポイント ・スターバックスカード入金 ・セブンカード／アイワイカードのポイント ・nanacoポイント ・タカシマヤポイント ・Tポイント ・楽天Edy

また、年間の取引額に応じて決められるステータスによっては、ATM手数料や振込手数料が無料になるといった優遇を受けることもできます。

出典元：りそな銀行公式

特徴①：ローンカード到着前に借り入れできる

初回振込サービスを利用するとローンカードを待たずに借り入れできる

ソニー銀行カードローンは初回振込サービスを利用すると、申し込みからローンカードの到着を待たずに借り入れをすることができます。

出典元：ソニー銀行公式

初回振込サービスを利用することで、金利「年2.5%～年13.8%」と低金利なカードローンから最短翌営業日にキャッシングできます。

また、初回振込サービスは申し込み時点でソニー銀行口座を持っていない方が対象です。

すでにソニー銀行口座を持っている方は、契約後すぐにサービスサイトから借り入れを行うことができます。

※振り込み可能額の上限は利用限度額の半分もしくは30万円です。

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特徴③：ATMの利用手数料が提携ATMで無料になる

提携ATMの利用手数料が無料

オリックス銀行カードローンでは、全国に100,000台以上あるすべての提携ATMから手数料無料で利用することができます。

出典元：オリックス銀行公式

オリックス銀行カードローンの提携ATM

• セブン銀行ATM
• E-net
• ローソン銀行ATM
• イオン銀行
• 三菱UFJ銀行
• 三井住友銀行
• 西日本シティ銀行
• ゆうちょ銀行

上記の提携AMTで借り入れから返済まで終日0円で利用できるので、無駄な出費を抑えることができます。

※利用可能な提携ATMは2020年3月末時点での台数です。

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特徴②：提携ATMで借り入れすると手数料が無料になる

提携ATMでの借り入れは手数料が無料

auじぶん銀行カードローンでは提携ATMからの取引を手数料無料で行うことができます。

出典元：auじぶん銀行公式

提携ATMでは365日24時間手数料0円で利用できます。

※提携ATMはシステムメンテナンスの時間帯は利用することができません。

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特徴②：返済に便利な自動融資サービスをつけられる

返済に便利な自動融資サービスをつけられる

東京スター銀行カードローンのスターローンαはクレジットカードや公共料金などの引き落とし口座の残高が少ないときに役に立ちます。

これは口座引き落としの際に残高が足りない場合は、自動融資サービスにより残高不足を防いでくれるからです。

出典：東京スター銀行

特に、クレジットカードの支払いを延滞や遅延すると、信用情報に記録が残り、新しく借り入れをする際に影響が出るため避ける必要があります。

また、クレジットカードの返済遅れによる遅延損害金の発生を防ぐこともできます。

自動融資サービスは申込の際に、希望しないことも選ぶことができます。

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特徴①：条件を満たせば金利年5.0%で借り入れできる

5万円以内のキャッシング1回払いは金利年5.0%

JCBカードローン FAITHは借入金額5万円までであれば、返済方法をキャッシング1回払いに選択すると、金利を年5.0%まで引き下げることができます。

出典元：JCB公式

「1万円を借りたい」「5万円を借りたい」といった少額融資を受けたい方は、JCBカードローン FAITHのキャッシング1回払いを利用することで、利息を削減できます。

＞＞　JCBカードローン FAITHの公式サイトはこちら

＞＞　住信SBIネット銀行カードローンの公式サイトはこちら

特徴①：借入初日から30日間の無利息期間が適用される

初回借入から30日間無利息

PayPay銀行カードローンは無利息特約として、初回借入日から30日間利息0円で借り入れすることができます。

無利息期間内は何度借り入れしても無利息の対象となります。

そして、期間内に返済をすることで、利息はかかりません。

出典元：PayPay銀行公式「無利息特約」

無利息期間中の約定返済日には、利息を除いた元本を返済する必要があるのでお気を付けください。

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カードローン選びは「カードローンに求めるサービスや特徴」を明確にすることが大切です。

例えば、「急な出費をしのぐために即日融資ができるカードローンがいい！」という場合には、審査と融資スピードが早いカードローンを選択することが一番です。

また「家族や職場など、周囲にカードローンの申し込みや利用をバレずにお金を借りたい」という場合には、勤務先への電話連絡や郵送物がないカードローンが適しています。

ここでは、以下の8つのパターンを例として挙げながら、カードローンの選び方を具体的に解説します。

銀行カードローンと消費者金融カードローンはどちらがお得？

カードローンは大きく分けて「銀行カードローン」と「消費者金融カードローン」の二つがあります。

二種類のカードローンの特徴から、あなたの状況に応じたカードローンを選びましょう。

銀行カードローンと消費者金融カードローンにはそれぞれ特徴やメリット・デメリットがあり、利用に適している方や適さない方も明確に分かれています。

以下の表では、二種類のカードローンの特徴を比較しています。

※1 貸金業者からの借り入れを年収の3分の1までに制限する規制（参考：貸金業法Q&A-金融庁 ）
※2 全銀協会員のほぼすべてで自主規制実施（参考：銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ｜一般社団法人全国銀行協会 ）
※3 おまとめローンなど一部例外・除外となる商品あり
※4 最短即日で仮審査結果回答が得られるケースあり
※5 最短15秒で仮審査結果回答が得られるケースあり
※6 最短即日融資には申込時間など条件あり
※7 中小消費者金融カードローンでもサービス提供しているケースあり

銀行カードローンと消費者金融カードローンの仕組みの違いは以下の通りです。

これらの特徴から、二種類のカードローンは以下のような要望や特徴がある方におすすめすることができます。

カードローンの種類によって特徴が異なるので、自身がどちらの利用に向いているのかを選ぶ必要があります。

当日に借りたいなら即日融資に対応している消費者金融カードローン

できる限り早く融資を受けたい場合は、即日融資に対応している消費者金融カードローンがおすすめです。

「急にお金が必要になったので、今日中・明日中にお金が借りたい！」という場合、即日融資に対応したカードローンは心強い味方となります。

実際に、アイフルの利用者はカードローンに申し込んだとき体験を以下のように語っています。

審査スピードがとても早く、急な入り用にも安心できました。
また、審査が早く終わる事で
借入可能なのか?不可能なのか?と
不安になる時間も短く
精神的な部分でもとても安心して利用する事ができました。
審査通過後の手続きもわかりやすく
カードレスですぐに借入する事もでき本当に良かったです。

引用：価格.com

初めてカードローンへ申し込む方とっては、借り入れしないといけない状況下で審査結果がすぐにわかるカードローンが安心感があるサービスと考えられます。

審査結果がすぐわかる即日融資に対応したカードローンのなかでも、特に「大手消費者金融」と呼ばれる以下の5社は、審査や融資までのスピードが早いです。

	カードローン	本審査時間	即日融資	優先審査	土日の借り入れ	夜間の借り入れ	Web完結	金利（実質年率）
	アイフル	最短20分※	対応可能	あり	〇	〇	〇	年3.0%～年18.0%
	プロミス	最短20分	対応可能	ー	〇	〇	〇	年4.5%～年17.8%
	アコム	最短20分※	対応可能	ー	〇	〇	〇	年3.0%～年18.0%
	SMBCモビット	最短30分	対応可能	あり	〇	〇	〇	年3.0%～年18.0%
	レイク	最短25分	対応可能	あり※	〇	〇	〇	年4.5%～年18.0%

※お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合がございます。
※土日祝日は優先審査に対応していません。​

大手消費者金融のカードローンは、申し込みから契約までをWeb上で完了できる「Web完結」に対応していることもメリットの一つです。

Web完結は来店不要で契約が完了したその日のうちに融資が受けられるので、「急いで融資を受けたい！」という方は即日融資に対応したカードローンを選びましょう。

キャッシング審査が甘い業者はある？最短即日でお金を借りる方法

キャッシングは即日にお金を用意することもできる便利なサービスです。金融機関のなかでも消費者金融はキャッシング審査が甘い印象があります。本記事…

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利息が気になるなら消費者金融よりも上限金利が低めの銀行カードローンで節約できる

できるだけ利息の発生を抑えながらお金を借りたい！という方は、おすすめの銀行カードローンから金利を比較しましょう。

金利は返済額に直結するため、多くのカードローン利用者が重視するポイントです。

ただ、金利は高めなので毎月の返済で２５，０００円の払い込みでも１５，０００円は利息として取られてしまい、なかなか元本が減らないということになりました。これは非常にマイナスで、毎月元本が１万しか減らないのはなかなか返済が大変でした。毎月の返済金額はよく考えた方がいいと思います。

引用：価格.com

カードローン利用者の口コミを調査すると、金利が低い傾向にある銀行カードローンほど満足感の高い評価が確認でき、金利が低いほど返済負担も少ないと考えられます。

なお、低金利のカードローンを選ぶ際には、上限金利 に注目して比較・検討することが重要です。

カードローンの金利は審査によって決定するため、適用金利は申込者の返済能力や取引実績の有無によって異なります。

取引実績のない新規申込の場合、審査後に適用される金利は「上限金利、または上限金利に近い金利」になる可能性が高いからです。

以下の表では銀行カードローンの金利を比較しています。

銀行カードローンの上限金利は年14.0%〜年15.0%が相場です。

銀行カードローンでは「みずほ銀行カードローン」「りそな銀行カードローン」「ソニー銀行カードローン」「イオン銀行カードローン」が相場よりも金利が低いことがわかります。

以下の表では、消費者金融カードローンの金利を比較しています。

消費者金融カードローンの上限金利は年18.0%の設定されることがほとんどです。

消費者金融カードローンではプロミスが金利相場よりも低いことがわかりました。

「300万円借りる！」場合のような毎月の利息を抑えたい場面では、金利の低いカードローンを選びましょう。

審査に通りやすい会社はどこ？商品の審査通過率は公表されている

カードローンは審査なしでお金を借りることができません。

カードローン審査は借入経験がある方でも、通るかどうか不安になります。

カードローンで審査に通りやすいものはありますか？
はじめてで審査に不安があります。

引用：Yahoo!知恵袋

カードローンの審査を不安に感じる方は、審査通過率が公表されている商品を比較すると、審査通過率の高い借入先を見つけることができます。

カードローンの審査通過率は一部の消費者金融で公表されていますが、銀行カードローンでは開示されていません。

また、一般的に消費者金融カードローンは銀行カードローンより審査難易度が低い傾向にあります。

消費者金融カードローンの方が審査難易度が低いのは、銀行カードローンよりも上限金利が高いことに関係があります。

注意したい点は、消費者金融だからといって、カードローンの審査が甘いというわけでは決してないということです。

消費者金融も返済能力や信用の低い利用者に融資を行うことは、貸し倒れのリスクを負うことになるため当然厳正な審査を行っています。

消費者金融カードローンの審査難易度が低い傾向にあるというのは、「銀行カードローンと比較して」という条件付きであることを覚えておきましょう。

また、大手消費者金融の「アイフル・プロミス・アコム」の3社は、カードローンの審査通過率（新規成約率）を公表しており、以下のような推移をしています。

	カードローン	審査通過率（新規成約率）	データ年月
	アコム	44.1%	2023年10月（※3）
	アイフル	38.8%	2023年10月（※1）
	プロミス	34.7%	2023年10月（※2）

出典：アコム公式 マンスリーレポート
SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標
アイフル公式 アイフル月次推移

「審査通過率（新規成約率）が高い＝審査に通りやすい」とは一概に言えませんが、審査に通りやすいカードローン選びの基準にすることはできます。

カードローンの審査は年収が高い人でも落ちることがあるため、特に初めて申し込む際に不安という方は通過率を参考に借入先を決めましょう。

カードローン審査が甘いのはどこ？審査通過率と審査に落ちないためのポイントを解説！

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電話連絡や郵送物がないカードローンは利用がバレにくい

カードローンでの借り入れを内緒にしたい方は、勤務先への電話連絡や自宅への郵送物がないカードローンを選ぶとバレにくいです。

カードローンは申込者が申告した勤務先に本当に勤めているのか在籍確認を実施するため、「職場に借金がバレる？」と心配する利用者は少なくありません。

カードローンについて カードローンを利用しようかと思うのですが、 会社にバレたくありません。 申し込む際に会社の勤務先を書く欄があるので、 会社にバレてしまうか心配です。

引用：Yahoo!知恵袋

カードローンの中でも消費者金融カードローンは原則として勤務先への電話連絡や自宅への郵送物がないカードローンが多いです。

一方で、銀行カードローンは郵送物がないものもありますが、勤務先への電話連絡による在籍確認は基本的に行われます。

	自宅への郵送物	勤務先への電話連絡
アコム	原則なし	原則なし
SMBCモビット	WEB完結申込により原則なし	WEB完結申込により原則なし
アイフル	原則なし	原則なし
プロミス	原則なし	原則なし
レイク	原則なし	原則なし
ダイレクトワン	窓口で契約するとなし	あり
三井住友銀行カードローン	・自動契約機を利用するとなし ・キャッシュカードにカードローン機能を追加するとなし	あり
PayPay銀行カードローン	すでにPayPay銀行の口座を開設しているとなし	あり
住信SBIネット銀行カードローン	すでに住信SBIネット銀行の口座を開設しているとなし	あり

消費者金融カードローンも銀行カードローンも勤務先に電話連絡する際は、担当者の個人名を使ってくれることが多いです。

カードローンはネガティブな印象を持たれることがあるため、できるだけバレにくようにするための配慮だと考えられます。

借り入れが家族や勤務先に借り入れがバレる可能性は、カードローンの危険性の一つです。

どうしても「カードローンの申し込みや利用を家族や周囲の人に知られたくない！」という方は、電話連絡による在籍確認がないカードローンを選びましょう。

一般的に、カードローンの利用を周囲に知られる原因の大半は、自宅や職場にかかってくる電話連絡や、不在時に届く郵送物にあります。

そのため、在籍確認の電話連絡を書類提出へ変更してくれる業者は、借り入れがバレたくない方にとって非常に嬉しいですよね。

周囲にカードローンの利用を隠したい場合、以下のポイントを確認した上で、カードローンを選択するようにしましょう。

※1 書類提出による在籍確認など
※2 増枠や金利優遇・キャンペーンのお知らせなど

なお、「電話連絡や郵送物がないカードローン」を選択しても、絶対に止められないのが「督促の電話・督促状 」です。

家族や周囲の人にカードローンの利用を知られたくない方は電話連絡や郵送物がない商品を選び、督促が行われないように返済遅延には注意しましょう。

初めてのカードローンは無利息期間があると安心感を持って利用できる

今までカードローンを利用したことがない方は、無利息期間があるカードローンを利用すると安心感を持って利用することができます。

無利息期間とは一部のカードローンが初めて利用する方を対象に実施しているサービスで、一定期間の利息が0円になります。

たとえば、無利息期間が30日間あるカードローンで50万円を3年で返済する場合、本来であれば初月の利息が7,500円程度かかるところ利息0円で利用可能です。

実際に、カードローンの無利息期間を利用した口コミを見てみると、利用者の満足度の高さがわかりました。

本記事で紹介しているカードローンで無利息期間を実施しているサービスは以下の通りです。

	無利息期間	条件
アイフル	最大30日間（契約日の翌日から適用）	・アイフルを初めて利用する方 ・無担保キャッシングローンを利用する方 ※キャッシングローン、SaLaLi、ファーストプレミアムカードローンが含まれる。
プロミス	最大30日間（初回借入日の翌日から適用）	・プロミスを初めて利用する方 ・メールアドレスを登録してWeb明細を利用する方
アコム	最大30日間（契約日の翌日から適用）	・アコムと初めて契約する方 ・無担保カードローンを利用する方
MONEY CARD GOLD	入会日の翌月末まで	・返済方法が口座引き落としの方 ・入会から3ヶ月後の20日までに口座登録している方
レイク	・最大30日間 ・最大60日間 ・最大180日間（借入金額の5万円分まで） ※契約日の翌日から適用	・レイクと初めて契約する方 【30日間の無利息期間の条件】 ・契約額が200万円超の方 【60日間の無利息期間の条件】 ・Web申し込みの方 ・契約額が200万円以内の方 【180日間の無利息期間の条件】 ・契約額が200万円以内の方
東京スター銀行 スターカードローンα	最大30日間（カードローン口座開設日を契約日として契約日から適用）	ー
PayPay銀行カードローン	最大30日間（初回借入日から適用）	・PayPay銀行カードローンと初めて契約する方
オリックス銀行カードローン	最大30日間（契約日の翌日から適用）	・オリックス銀行カードローンと初めて契約する方

初めてカードローンを利用する方は、無利息期間があるカードローンを賢く活用することで利息を減らすことができます。

カードローンの利用が怖い方は利用者数が多い会社を選びましょう

カードローンに対して「怖い」「危ないかも」と感じている方は、利用者数が多いカードローンを選びましょう。

利用者数が多いカードローンを選ぶことで、より安心感を持って利用することができるのではないでしょうか。

銀行カードローンは利用者数や顧客を公開していませんが、大手消費者金融は有価証券報告書や月次営業指標などで顧客数を公開しているので参考にしてください。

出典元：アイフル「有価証券報告書」
SMBCコンシューマーファイナンス「月次営業指標」
アコム「有価証券報告書」
SBI新生銀行「四半期データブック 2023年3月末」

カードローンの顧客数を比較すると、アコムの顧客数が「1,608,410人」と最も多いことがわかりました。

アコムは「はじめてでも安心感があると思うカードローンランキングNo.1」の実績や、無利息期間の実施などから初めて申し込む方にも安心感があると考えられます。

お金を借りることにネガティブなイメージがある方は、カードローンの危険性を押さえてから申し込みを検討しましょう。

※1顧客数は2023年3月末のデータです。
※2顧客数は2022年3月末のデータです。

女性はレディースローンを選ぶと相談しやすい

女性でカードローンの利用を検討している方は、レディースローンを展開している会社が安心感を持って相談しやすいです。

レディースローンは女性専用のローン商品で、女性スタッフが対応してくれます。

対応する相手が男性だとなかなか相談しにくい内容も、女性のオペレーターへ話すことができます。

そのほかは、使いすぎ防止として限度額を少額に制限してくれたり、女性らしいカードの券面を採用しているためローンカードということがバレにくいというメリットがあります。

カードローンの利用に踏み切れない女性は、以下のようなレディースローンがある会社を利用してみましょう。

カードローンは担保 や保証人なしで、必要なお金を借り入れできる金融商品です。

ただ、カードローンの利用を検討している方で「目的別ローンとどう違うの？」「審査のポイントは？」などがわからないという方は少なくありません。

ここでは、カードローンに対する不安や疑問を解消できるよう、以下の7つの基本的な知識や特徴についてわかりやすく解説します。

借りたお金は原則自由に使うことができる

カードローンは、銀行や貸金業者などが提供する基本的に資金使徒に制限がない「個人向け融資サービス」の一つです。

個人向けの融資サービスというと、マイカーローンや教育ローンなどの「目的別ローン」をイメージする方も多いかもしれません。

しかし、カードローンと目的別ローンには「借りたお金を用途（資金使途）が限定されるかどうか」という点で大きな違いがあります。

住宅ローンやマイカーローンなどの目的別ローンは、利用目的が限定されるため、目的以外の用途で利用することはできません。

一方、カードローンは資金使途を問わないため、借りたいお金を原則自由に使うことができるという特徴があります。

カードローンは、生活費が足りない場合やショッピングの費用、冠婚葬祭費、交際費、病気やケガの治療費など、自由に利用することができます。

一般的には、銀行カードローンによって借り入れたお金は、以下のように使われているようです。

出典元：一般社団法人 全国銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識」

カードローンは資金使途が原則自由なことに加え、利用限度額内であれば何度でも借り入れ・返済ができるため、予定外の急な出費にも柔軟に対応できます。

もしもの時の備えとしてカードローンを契約しておくと、不測の事態に陥った際には心強い味方となってくれるでしょう。

カードローンは何歳から申し込めるのか？

カードローンは一般的に20歳から申し込むことができます。

ただ、2022年4月の民法改正により成人年齢が引き下げられたことにより、金融機関によっては18歳から利用することができます。

民法の改正により、令和4年4月から成年年齢が18歳に引き下げられ、親の同意を得ることなく、有効な貸付けの契約を締結できるようになります。これにより、18歳、19歳の若年者（以下、「若年者」という。）が積極的に社会の中で主体的な役割を果たし、社会に大きな活力をもたらすことが期待される一方で、若年者が過大な債務を負わないようにすることが重要です。

引用：日本貸金業協会「成年年齢引き下げを踏まえた対応について」

また、カードローンへ申し込める上限年齢は65歳から70歳未満が一般的です。

金利から返済シミュレーション！金利が高いほど審査はゆるい？

結論、カードローンには「キャッシング審査が甘い」商品というものは存在しません。

カードローンの審査の十分に行わなかった場合、銀行や貸金業者は損害をこうむったり、貸金業法 に抵触する可能性があります。

そのため、カードローンを提供する金融機関は独自の審査基準を設け、厳密な審査を実施しているというのが実情です。

ただ、カードローンの審査に関して「金利が高いカードローンほど、審査難易度が低い」という傾向があるのも事実です。

金利が高いカードローンが低金利なカードローンより審査難易度が低いとされる理由には、以下のようなものがあります。

カードローンのような金融商品の金利や融資条件は、銀行や貸金業者が負う「貸し倒れリスクの大きさ」によって決まる傾向にあります。

金利が高いカードローンの場合は、大きな利息収入が見込めるため、この利息収入をもって貸し倒れリスクを抑えることが可能です。

そのため、金利が高いカードローンは利用者に求められる融資条件が少なく、審査難易度が低くなると考えることができます。

一方、カードローンのなかでも金利の低い銀行カードローンは。過剰貸付の指摘を受けたことから近年審査が厳格化しています。

銀行カードローン、厳格審査へ自主規制 全銀協 多重債務防止

全国銀行協会は3月にもカードローン審査の厳格化に向けた対応策を打ち出す。自主的に利用者の年収や他社からの借り入れ状況をより正確に把握するよう促す。銀行による過剰融資が、賀寿債務問題につながりかねないとの懸念に対応する。

日本経済新聞「銀行カードローン、厳格調査へ自主規制 全銀協 多重債務防止」

これらのことを踏まえると、金利が高いカードローンほど融資条件が柔軟で、審査通過に関する間口が広い傾向にあると言えます。

なお、金利が高いカードローンを利用を検討する場合は、無理のない返済計画を立てることが重要となります。

カードローンを提供する金融機関の公式サイトには、金利から返済シミュレーションができるツールが用意されているので、ぜひ活用してください。

審査されるポイントは安定した返済能力と信用情報

カードローンの審査って、具体的に何しているの？

審査を通過するための注意点や重要ポイントは？

カードローンを利用するには必ず審査を受ける必要があり、安定した返済能力や信用情報のようなさまざまな項目をチェックされます。

なかには申し込みを検討するにあたって、審査の基準や概要がわからず、不安を感じている方も多いのではないでしょうか？

しかし、カードローンの審査が実施される理由を理解することで、審査に関する悩みや不安は解消できます。

カードローンは「無担保・保証人なしで利用できる個人向け融資サービス」のため、審査では返済能力や信用情報がしっかりと確認されます。

そのため、収入がない無職の方がお金を借りることができず、専業主婦が利用できるカードローンもほとんどありません。

また、消費者金融カードローンの場合は、他社借入件数・借入残高を踏まえて「総量規制に抵触する申し込みでないか」のチェックも行われます。

銀行カードローンは貸金業者に分類されないので、総量規制の対象外となります。

カードローンの審査基準は金融機関によって異なる上、非公開の機密情報となっています。

しかし、「申込者本人の属性」「他社借入状況」「信用情報」の3つの要素は、金融機関を問わず重要な審査基準と言えるものです。

審査に不安がある方は、自身の属性や他社借入状況を書き出して確認する、信用情報を確認するなどして、問題点がないか洗い出すとよいでしょう。

なお、信用情報は「信用情報機関 」に登録されているため、確認するためには開示請求を行う必要があります。

開示請求の方法などに関しては、各信用情報機関の公式サイトから確認することができます。

レディースローンは女性が安心感を持って相談できる商品のこと

レディースローンは女性オペレーターによる電話対応を基本とする、女性が安心して利用できるよう配慮されたカードローンです。

女性の場合、カードローンの利用に心理的な壁を感じる方も少なくなく、申し込みに一歩踏み出せないという声も多く聞かれます。

この「カードローンの申し込み・利用に不安を感じる女性の声」に応えて登場したのが、女性でも気楽に相談できるレディースローンです。

貸金業者は貸金業法により申込者の借り入れや返済に関する相談に対して、適正なアドバイスをするように義務付けられています。

レディースローンは女性専用ダイアルが設置されているため、借り入れや返済に関する相談しにくい内容も女性に対応してくれます。

「男性スタッフに相談するのは怖い、緊張してしまう」という方は、レディースローンを活用してみましょう。

また、レディースローンはローンカードのデザインが女性向けのおしゃれなものになっているのも特徴です。

出典元：アイフル公式

一見すると、クレジットカードやポイントカードに見えるカードなので、利用の際に周囲にローンカードと悟られにくいというメリットがあります。

女性でも安心して利用できるカードローンをお探しの方は、レディースローンをぜひチェックしてみてください。

カードローンは目的別ローンなどと比較して金利が高いため、短期間での完済を念頭においた計画的な借り入れ・返済が重要となります。

カードローンは「計画的な借り入れ・返済」をサポートするサービスや機能が充実しているので、上手に活用するようにしましょう。

特に、最近はスマホアプリの機能が向上しており、自宅にいながら計画的かつ便利な返済ができるようになってきています。

アプリからお金を借りるだけではなく、自宅にいながら契約内容や借入残高、返済期日を確認できるため、スムーズに返済契約を立てられます。

また、返済シミュレーション搭載のアプリも多く、金利など2～3項目を入力するだけで、簡単に返済シミュレーションができるのも嬉しいポイントです。

計画的かつ効率よく返済を続けるためには、こまめな借入状況の確認と返済契約の見直しが必要となります。

スマホアプリを使えば、スキマ時間などを利用して返済計画を練ることができるので、賢く活用しましょう。

カードローンの申し込みはWeb完結で24時間どこでもスマホで契約できる

カードローンの申し込みはWeb完結できる会社が多いため、お手元のスマホから「申し込み→契約→借り入れ」まで手続きが完了します。

カードローンを選ぶ際には、Web完結するカードローンのメリットを4つ押さえておきましょう。

カードローンの申し込みから契約までの手続きは、通常以下の手順を踏むことになりますが、Web完結であればすべて来店不要で進めることができます。

ここでは、例としてアイフルへ申し込む手順を具体的にご紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

STEP1.申し込み手続き

公式サイトから申し込みフォームを記入する必要があります。

申し込みフォームでは以下のような情報の入力が求められます。

以下では、実際の申し込み画面をご紹介しているのでぜひ参考にしてください。

スクロールできます

実際に申し込み画面を入力していくと、3分程度で入力できました。

申込項目に誤りがあると審査落ちにつながるため、正しい情報を間違えないように入力しましょう。

STEP2.必要書類を提出する

カードローンの申し込みには「本人確認書類」が必要です。

以下のような顔写真付きの本人確認書類を事前に用意することで、よりスムーズに審査を進めることができます。

その場でスマホから撮影する自身の顔写真と、顔写真付きの本人確認書類のみを提出する必要があります。

50万円までであれば、