カードローンのおすすめランキング人気25社を比較！金利・通過率・速度に優れた借入先【2023年6月版】

お金を借りる際には、できるだけ早く・返済負担が少なく・通りやすい借入先を探したいですよね？

カードローンはどうしてもお金が必要なときに、担保や保証人なしでお金を借りることができます。

また、2023年の物価上昇率は鈍化傾向にありますが、前年度同月と比べて3.1%の高い消費者物価指数を記録しており消費者にとって苦しい状態は変わりません。

参考元：総務省統計局「2020年基準 消費者物価指数 全国 2023年(令和5年)2月分」

意外と知られていませんが、銀行カードローンや消費者金融カードローンのどちらも生活費を目的としての利用が最も多く、カードローンは生活に潜む困ったの解決におすすめできます。

本記事では、多くのカードローンから金利・通過率・速度に優れた借入先を25社に厳選してご紹介します。

※参考元：一般社団法人 全国銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査」
※参考元：金融庁「貸金業利用者に関する調査・研究＜調査結果＞」
※参考元：NHK「2月 消費者物価指数 前年同月比3.1%上昇 上昇率は鈍化」

こだわりがわからない方は以下の人気なカードローンのおすすめランキングを参考にしてみましょう。

カードローンのおすすめランキング25選！知名度の高い人気の会社を比較

ご紹介するカードローンは、金融機関や金融庁に貸金業登録されている貸金業者から25社に厳選しています。

ランキングはアンケートと公式サイトを参考に「金利の低さ」「融資までの速度」「無利息期間」「返済方法」「口コミ評判」などを徹底調査して作成しています。

サービス名	アイフル「キャッシングローン」	プロミス「フリーキャッシング」	アコム「カードローン」	SMBCモビット「カードローン」	dスマホローン	三井住友銀行カードローン「カードローン」	楽天銀行スーパーローン「カードローン」	MONEY CARD GOLD	みずほ銀行カードローン	レイク「カードローン」	カードローン「バンクイック」	横浜銀行カードローン	りそなカードローン	カードローン	カードローン	オリックス銀行カードローン	じぶんローン	スターカードローンα	Loan（ローン）	au PAYスマートローン	ローンサービス	JCB CARD LOAN FAITH	カードローン	カードローン	イオン銀行カードローン	クイックパワー＜アドバンス＞
金利	年3.0%～年18.0%	年4.5%～年17.8%	年3.0%～年18.0%	年3.0%～年18.0%	0.9~17.9%※1	年1.5%～年14.5%	年1.9%～年14.5%	年6.47%～年8.47%	年2.0%～年14.0%	年4.5%～年18.0%	年1.8%～年14.6%	年1.5%～年14.6%	年3.5%～年13.5%	年2.5%～年13.8%（変動金利）	年1.5%～年14.5%	年1.7%～年14.8%	年1.48%～年17.5%	年1.5%〜年14.6%	年1.5%〜年14.5%	年2.9%〜年18.0%	年12.0%～年15.0%	年4.4%～年12.5%	年1.59%～年14.79%	年1.59%～年18.0%	年3.8%～年13.8%	年1.4%～年14.8%
借入限度額	1〜800万円	1〜500万円	1〜800万円	1〜800万円	1〜300万円	10～800万円	10～800万円	300万円	10～800万円	1〜500万円	10～500万円	10～1,000万円	10～800万円	10～800万円	10～800万円	10～800万円	10～800万円	10〜1,000万円	10〜1,000万円	1〜100万円	10～300万円	10～500万円	10〜1,200万円	1〜1,000万円	10〜800万円	10～800万円
審査期間	最短20分	最短25分	最短30分	最短30分	最短即日※2	最短翌営業日	最短当日	最短30分	最短3営業日	最短15秒	最短翌日	最短翌日	最短1週間前後	最短翌日	最短翌営業日	1週間程度	最短1時間	最短数日	最短翌営業日	最短30分	最短2営業日	最短即日	最短2〜3営業日	最短翌日	最短翌営業日	翌営業日以上
融資速度	最短20分 （即日融資可能）	最短25分 （即日融資可能）	最短30分 （即日融資可能）	最短即日融資	最短即日※3	最短翌営業日	最短翌日	最短数十秒 （即日融資可能）	最短1週間	WEBで最短25分融資も可能（即日融資可能）	翌日以降	最短翌日	最短1週間前後	最短翌日	最短翌営業日	1週間程度	最短翌日以降	最短数日	最短翌営業日	最短翌日	最短2営業日	最短3営業日	1週間～10日	最短翌日	最短翌営業日	翌営業日以上
保証人・担保	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要
対象年齢	20歳〜69歳以下	18歳以上74歳以下	20歳以上	20歳以上74歳以下	20歳〜68歳以下	20歳〜69歳以下	20歳〜62歳以下	20歳〜75歳	20歳〜66歳以下	20歳〜70歳以下	20歳〜65歳以下	20歳〜69歳まで	20歳〜66歳未満	20歳〜65歳未満	20歳〜69歳以下	20歳〜69歳以下	20歳〜70歳以下	満20歳〜69歳以下	20歳以上69歳以下	満20歳以上70歳以下	20歳〜70歳未満	20歳〜58歳以下	20歳〜65歳未満	20歳〜70歳未満	20歳〜65歳以下	20歳〜65歳
Web完結	可能	可能	可能	可能	可能	一部可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	一部可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能
無利息期間	30日間	30日間	30日間	ー	ー	ー	ー	入会日の翌月末まで	ー	180日間（5万円まで）	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	30日間	ー	ー	ー	ー	ー	30日間	ー	ー
公式サイト	アイフル 申し込みはこちら	プロミス 申し込みはこちら	アコム 申し込みはこちら	SMBCモビット 申し込みはこちら	dスマホローン 申し込みはこちら		楽天銀行スーパーローン 申し込みはこちら	MONEY CARD GOLD 申し込みはこちら
詳細	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら

※SMBCモビットは申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
※1　優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などの利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトで確認できます。
※2　申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合があります。
※3　システムメンテナンス時間は利用できません。振込実施のタイミングは利用の金融機関により異なります。

融資速度TOP3金利TOP3通過率TOP3

▼スマホの方は表のスクロールができます。

	カードローン名	融資速度	審査時間	振込速度	優先審査
1位	アイフル	最短20分	最短20分	最短10秒	可能
2位	プロミス	最短25分	最短25分	最短10秒	不可
3位	アコム	最短30分	最短30分	最短10秒 ※楽天銀行を指定した場合	不可

最も早く融資をしてくれる傾向にあるおすすめのカードローンはアイフルです。

融資速度や審査時間は他のカードローンと変わりませんが、急ぎの際には優先審査に対応しています。

アイフルにWEB申し込みをした後、メールで「今すぐ借りたい」と連絡することで、審査時間を短縮することができます。

即日融資を受けたい方は、9〜21時までの審査対応時間内に審査を完了させることが重要です。

▼スマホの方は表のスクロールができます。

	カードローン名	金利	無利息期間	限度額
1位	三井住友銀行カードローン	年1.5%〜年14.5%	ー	10〜800万円
2位	楽天銀行スーパーローン	年1.9%〜年14.5%	ー	10〜800万円
3位	アイフル	年3.0%〜年18.0%	30日間	1〜800万円

適用金利に注目すると、三井住友銀行カードローンを選ぶと利息を抑える傾向にあります。

ただし、利息は借入金額や返済期間によって変わるので、自身がどのくらいの金額をどのくらいの期間借りたいのかをよく確認しながら選ぶことが重要です。

▼スマホの方は表のスクロールができます。

	カードローン名	通過率	参考データ年月	新規利用者数
1位	プロミス	43.9%	2023年2月	30,513
2位	アコム	42.0%	2023年2月	29,863
3位	アイフル	32.8%	2023年2月	29,532

参考元：アイフル「月次推移」
SMBCコンシューマーファイナンス「月次営業指標」
アコム「マンスリーレポート」

審査通過率がわかるカードローンのなかで最も高い通過率が確認できたカードローンはプロミスです。

審査に落ちた情報は記録されて、6カ月間審査に通過しにくくなります。

どうしてもお金を借りる必要がある方は、審査通過率が公表されている会社を比較して選ぶことが重要です。

カードローンの特徴をしっかりと確認し、ご自身に最適なカードローンを利用しましょう。

今すぐアイフルに申し込む

業界最速の最短20分で融資を受けることができる

アイフルは即日融資に対応しており、最短20分と業界最速で融資を受けることができます。

即日融資を受けるには、審査対応時間である9時から21時までにWeb申し込みから審査まで完了させましょう。

審査は土日祝日にも対応しています。

審査の時間を短縮したい方は、Web申し込み後にフリーダイヤル（0120-337-137）へ電話することで優先的に対応してもうらこともできます。

※申込状況によってはご希望に添いかねます

最大30日間利息が0円で利用できる

アイフルでははじめて利用する方限定で、30日間無利息で利用することができます。

無利息期間は借入日の翌日から適用され、30日間の利息は0円です。

そのため、無利息期間中に完済したい場合は、元本のみの返済で問題ありません。

無利息期間を超えて借り入れを行う場合は、期間中の利息が一切発生しないので、無駄なお金を節約しながら借り入れを行えます。

郵送物や在籍確認の電話がないのでバレにくい

アイフルは自宅への郵送物や勤務先への電話連絡がないので、家族にも職場へもカードローンの利用がバレにくいです。

一般的に、銀行カードローンでは在籍確認として勤務先へ電話連絡が行われます。

しかし、アイフルの在籍確認は電話連絡を書類提出へ変更可能です。

今すぐアイフルに申し込む

今すぐプロミスに申し込む

2年連続オリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローンNo.1の実績

プロミスは2020年と2021年にオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン部門で、はじめて利用者の満足度No.1の実績があります。

実際に、24時間365日利用者の都合がいい時間から、Web完結で申し込むことができます。

また、融資スピードは最短25分と業界トップクラスに早く、30日間の無利息期間もあるので、はじめて借り入れをする方でも利用しやすいです。

金利が年4.5%～年17.8%と消費者金融カードローンのなかでも上限金利が低い

プロミスは即日融資に対応している消費者金融カードローンのなかでも利息を抑えて借り入れをすることができます。

大手消費者金融カードローンの金利は、年3.0%～年18.0%に設定されていること多いです。

しかし、プロミスの金利は年4.5%～年17.8%に設定されているため、他の消費者金融カードローンよりも無駄な利息が発生しません。

また、30日間の無利息期間は初回借入日の翌日から適用されるので、借り入れからしっかりと30日間無利息で利用することができます。

いつでもインターネット振込で最短10秒で振り込み完了

プロミスは即日融資しており、インターネット振込で指定口座へ最短10秒で振り込みを受けることができます。

プロミスのインターネット振込は今すぐお金が欲しい方にとって嬉しいサービスです。

メンテナンス時間を除き、24時間365日手数料無料で利用可能です。

出典元：プロミス公式

今すぐプロミスに申し込む

※18歳や19歳の方は申し込みの際に収入証明書の提出を求められます。
※18歳や19歳の方は契約に至りにくい可能性がございます。
※高校生は申し込みすることができません。
※収入が年金のみの方は申し込みすることができません。

今すぐアコムに申し込む

借入可能か3秒で診断してもらえる

アコムはかんたんな3つの項目に回答するだけで、借り入れできるかどうか3秒で診断してもらうことができます。

入力項目から個人が特定されることはなく、審査が不安な方でも事前にカードローンが利用できるか判断ができます。

出典元：アコム公式

本審査では最短30分と当日中に審査結果を知ることができます。

楽天銀行口座への振り込みは10秒程度で実施される

楽天銀行の口座を持っている方は、毎日0時10分から23時49分であれば、振込手続から10秒程度で振り込みが実施されます。

指定口座への振り込みは1万円単位で対応しており、以下のメリットがあります。

出典元：アコム公式

申し込みから借り入れまでは3ステップ

アコムはインターネットから申し込むことで、最も早く契約することができます。

アコムでは、インターネットからお申し込みいただくことで、契約までの手続き時間を短縮することができます。

参考元：アコム公式

借り入れまでは以下の3ステップで完了します。

即日融資を受けたい方は、審査対応時間である9時から21時までに余裕を持って審査を完了させましょう。

今すぐアコムに申し込む

※勤務先に電話連絡による在籍確認が実施される場合がございます。

今すぐSMBCモビットに申し込む

最短即日に借り入れができる

SMBCモビットは申し込み当日に借り入れすることもできます。

これは以下のように申し込みから契約まで、3ステップと手続きをスピーディに進めることができるからです。

また、ネット申込後にコールセンター（0120-03-5000）へ電話連絡をすることで、すぐに審査を進めてもらうこともできます。

そのため、手続き完了後に最短3分で指定口座へ振り込んでもらうことも可能です。

即日融資を受けるには、SMBCモビットの審査を対応時間である9時から21時までに完了させる必要があります。

WEB完結申込で勤務先への電話連絡や郵送物がなくなると好評

SMBCモビットのWEB完結申込は、勤務先の電話連絡や自宅への郵送物がなくなるため、お金を借りたことがバレにくくなっています。

一般的に、カードローンの審査では在籍確認として、申込者の勤務先へ電話連絡が行われます。

しかし、SMBCモビットの在籍確認はWEB完結申込をすることで、電話連絡を書類提出へ変更可能です。

WEB完結申込を利用するには、以下の2つの条件を満たす必要があります。

※審査の結果によりSMBCモビットが電話連絡が必要と判断した場合は、電話連絡があります。

提携ATMが全国約120,000台（2022年4月時点）で三井住友銀行ATMでは手数料無料

SMBCモビットは提携ATMが全国に約120,000台あるので、幅広い地域で借り入れ・返済をすることができます。

また、三井住友銀行ATMを利用する場合は、ATM手数料が無料で利用することができます。

そのため、借り入れや返済の際には、無駄な手数料が発生しません。

コンビニに設置されているイーネットATMは手数料無料の対象外なのでお気を付けください。

今すぐSMBCモビットに申し込む

※収入が年金のみの方は申し込みすることができません。
※申込日時によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

今すぐdスマホローンに申し込む

※1　優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などの利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトで確認できます。
※2　申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合があります。
※3　システムメンテナンス時間は利用できません。振込実施のタイミングは利用の金融機関により異なります。

dスマホローンは株式会社NTTドコモが個人向けに提供を開始したスマホローンです。

dスマホローンはアプリを操作するだけで借り入れができるので、一般的なカードローンと違って、カードも発行されないし、借り入れする時間も短縮できます。

借りたお金は銀行口座に振り込んでいただけるだけでなく、ドコモが提供するd払い残高にチャージすることもできます。

そのため、ドコモユーザーはdスマホローンを利便性が高く利用することも可能です。

今すぐdスマホローンに申し込む

特徴②：提携コンビニATMでの利用は何回でも手数料無料

提携コンビニATMでの手数料は何回利用しても無料

ATMの利用手数料は三井住友銀行だけではなく、セブン銀行やローソン銀行・E-netなど提携コンビニATMでも無料です。

何度利用しても利用手数料は無料なので、取引回数が多くなった場合も手数料による余計なお金を節約することができます。

三井住友銀行のATMでは時間外手数料も無料です。

出典元：三井住友銀行カードローン公式

※ ゆうちょATMは返済用預金口座のキャッシュカードと兼用カードで利用することはできません。

特徴③：月2,000円からの少額返済で毎月の負担を軽減できる

月2,000円からと少額返済に対応

三井住友銀行カードローンは毎月2,000円と少額から返済してくことができます。

少額の返済をすることで、返済額が毎月の生活費を圧迫しません。

ただ、借入残高に応じて、毎月返済しないといけない約定返済金額が増額されます。

出典元：三井住友銀行カードローン公式

例えば、30万円を借りる場合は、約定返済金額が最低月6,000円に設定されます。

※毎月の返済は、返済時点での借入残高によって約定返済金額が設定されます。

＞＞　三井住友銀行カードローンの詳細を確認する

楽天銀行スーパーローンに申し込む

楽天銀行スーパーローンに申し込む

MONEY CARD GOLDは年6.47%と低金利で入会日の翌月末まで無利息で利用できる

MONEY CARD GOLDは株式会社クレディセゾンが発行するカードローンです。

最大300万円の借入限度額があり、即日審査に対応しているため、突然の大きな出費でも安心して利用することができます。

Web上で申込、審査、振込まで全て完了するため非常に使いやすいカードローンです。

オンラインでの入金は最短数十秒の即時振込なので、今すぐお金が必要という状況にも対応できます。

MONEY CARD GOLDに申し込む

MONEY CARD GOLDに申し込む

特徴③：ATM手数料はみずほ銀行ATMとイーネットで無料

みずほ銀行ATMとイーネットでは手数料が無料

みずほ銀行カードローンは、「みずほ銀行ATMでは何度でも」「イーネットでは月3回まで」ATM手数料が0円で利用することができます。

出典元：みずほ銀行公式

また、ATM手数料を無料で活用するには、みずほマイレージクラブに入会しており、月末時点にカードローンの借入残高がある場合にのみ翌月に適用されます。

＞＞　みずほ銀行カードローンの詳細を確認する

特徴③：在籍確認はバレる可能性がある

在籍確認では勤務先へ電話連絡が実施される可能性がある

レイクは審査の際に、在籍確認として申込者の自宅や勤務先へ電話連絡が実施される可能性があります。

そのため、レイクの在籍確認が原因であなたの家族や勤務先へカードローンの利用がバレる可能性もゼロではありません。

出典元：レイク公式

大手消費者金融のなかには、書類提出による在籍確認を実施している会社も多くあります。

カードローンを内緒で利用したい方は、電話連絡による在籍確認がないカードローンを検討してみましょう。

※無利息期間は初回契約日の翌日から適用されます。
※融資限度額が50万円を超える場合は、収入証明書の提出が求められます。
※60日間の無利息期間は契約金額が1～200万円の方が対象です。
※契約金額が200万円を超える方は30日間の無利息期間のみとなります。

＞＞　レイクの詳細を確認する

特徴①：提携ATMと三菱UFJ銀行ATMで利用手数料が無料

提携コンビニATMや三菱UFJ銀行ATMで利用手数料が無料

バンクイックでは三菱UFJ銀行ATMだけではなく提携コンビニATMで利用手数料と時間外手数料が無料で利用できます。

出典元：三菱UFJ銀行公式

特に、設置数が多いセブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットに対応しているので、中長期的に返済していく場合も利用しやすいです。

※ローソン銀行ATMはローソンATMマークがあるATMのみが対象となっています。

＞＞　三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの詳細を確認する

横浜銀行カードローンに申し込む

横浜銀行カードローンに申し込む

特徴①：銀行カードローンの中でもトップクラスに低い金利設定

上限金利が13.5%と銀行カードローンのなかでもトップクラスに低金利

りそな銀行カードローンでは金利年3.5%～年13.5%と、銀行カードローンのなかでもトップクラスの低金利で毎月の利息を抑えることができます。

また、金利優遇を受けることで、年3.0%～年13.0%とさらに金利を引き下げることができます。

出典元：りそな銀行公式

特徴②：利用残高によってお得な還元を受けられるポイントが貯まる

利用残高によってポイントが貯まる

りそな銀行カードローンは月内平均残高が10万円以上がある場合、キャッシュバックも可能なりそなクラブポイントが貯まります。

りそなクラブポイントはキャッシュバックできるだけではなく、マイルやdポイント・Pontaポイントなどさまざまなポイントへ交換可能です。

携帯電話・通信	・dポイント ・Pontaポイント ・LINEポイント
共通ポイント	・Tポイント ・楽天ポイント
ネット通販	・ジョーシンポイント ・Tポイント ・ビックポイント ・ベルメゾン・ポイント ・ヨドバシゴールドポイント ・楽天ポイント
家電	・ジョーシンポイント ・ビックポイント ・ヨドバシゴールドポイント
マイレージ	・ANAのマイル ・JALマイレージバンクのマイル
交通・旅行	・ANAのマイル ・OSAKA PiTaPaポイント ・KIPSポイント ・JALマイレージバンクのマイル
電子マネー	・WAONポイント ・スターバックスカード入金 ・セブンカード／アイワイカードのポイント ・nanacoポイント ・楽天Edy
スーパー・コンビニ・デパートなど	・WAONポイント ・スターバックスカード入金 ・セブンカード／アイワイカードのポイント ・nanacoポイント ・タカシマヤポイント ・Tポイント ・楽天Edy

また、年間の取引額に応じて決められるステータスによっては、ATM手数料や振込手数料が無料になるといった優遇を受けることもできます。

出典元：りそな銀行公式

特徴①：ローンカード到着前に借り入れできる

初回振込サービスを利用するとローンカードを待たずに借り入れできる

ソニー銀行カードローンは初回振込サービスを利用すると、申し込みからローンカードの到着を待たずに借り入れをすることができます。

出典元：ソニー銀行公式

初回振込サービスを利用することで、銀行カードローンならではの金利で最短翌日にキャッシングできます。

また、初回振込サービスは申し込み時点でソニー銀行口座を持っていない方が対象です。

すでにソニー銀行口座を持っている方は、契約後すぐにサービスサイトから借り入れを行うことができます。

特徴③：ATMの利用手数料が提携ATMで無料になる

提携ATMの利用手数料が無料

オリックス銀行カードローンでは、全国に100,000台以上あるすべての提携ATMから手数料無料で利用することができます。

出典元：オリックス銀行公式

オリックス銀行カードローンの提携ATM

• セブン銀行ATM
• E-net
• ローソン銀行ATM
• イオン銀行
• 三菱UFJ銀行
• 三井住友銀行
• 西日本シティ銀行
• ゆうちょ銀行

上記の提携AMTで借り入れから返済まで終日0円で利用できるので、無駄な出費を抑えることができます。

※利用可能な提携ATMは2020年3月末時点での台数です。

＞＞　オリックス銀行カードローンの詳細を確認する

特徴②：提携ATMで借り入れすると手数料が無料になる

提携ATMでの借り入れは手数料が無料

auじぶん銀行カードローンでは提携ATMからの取引を手数料無料で行うことができます。

出典元：auじぶん銀行公式

提携ATMでは365日24時間手数料0円で利用できます。

※提携ATMはシステムメンテナンスの時間帯は利用することができません。

＞＞　auじぶん銀行カードローンの詳細を確認する

＞＞　セブン銀行カードローン公式サイトはこちら

特徴①：条件を満たせば金利年5.0%で借り入れできる

5万円以内のキャッシング1回払いは金利年5.0%

JCBカードローン FAITHは借入金額5万円までであれば、返済方法をキャッシング1回払いに選択すると、金利を年5.0%まで引き下げることができます。

出典元：JCB公式

「1万円を借りたい」「5万円を借りたい」といった少額融資を受けたい方は、JCBカードローン FAITHのキャッシング1回払いを利用することで、利息を削減できます。

＞＞　JCBカードローン FAITHの公式サイトはこちら

＞＞　住信SBIネット銀行カードローンの公式サイトはこちら

特徴①：借入初日から30日間の無利息期間が適用される

初回借入から30日間無利息

PayPay銀行カードローンは無利息特約として、初回借入日から30日間利息0円で借り入れすることができます。

無利息期間内は何度借り入れしても無利息の対象となります。

そして、期間内に返済をすることで、利息はかかりません。

出典元：PayPay銀行公式「無利息特約」

無利息期間中の約定返済日には、利息を除いた元本を返済する必要があるのでお気を付けください。

＞＞　PayPay銀行カードローンの詳細を確認する

＞＞　イオン銀行カードローンの公式サイトはこちら

＞＞　千葉銀行カードローンの詳細を確認する

カードローン選びは「カードローンに求めるサービスや特徴」を明確にすることが大切です。

例えば、「急な出費をしのぐために即日融資ができるカードローンがいい！」という場合には、審査と融資スピードが早いカードローンを選択することが一番です。

また「家族や職場など、周囲にカードローンの申し込みや利用をバレずにお金を借りたい」という場合には、勤務先への電話連絡や郵送物がないカードローンが適しています。

ここでは、以下の5つのパターンを例として挙げながら、カードローンの選び方を具体的に解説します。

銀行カードローンと消費者金融カードローンはどちらがお得？

カードローンは大きく分けて「銀行カードローン」と「消費者金融カードローン」の二つがあります。

二種類のカードローンの特徴から、あなたの状況に応じたカードローンを選びましょう。

銀行カードローンと消費者金融カードローンにはそれぞれ特徴やメリット・デメリットがあり、利用に適している方や適さない方も明確に分かれています。

以下の表では、二種類のカードローンの特徴を比較しています。

※1 貸金業者からの借り入れを年収の3分の1までに制限する規制（参考：貸金業法Q&A-金融庁）
※2 全銀協会員のほぼすべてで自主規制実施（参考：銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ｜一般社団法人全国銀行協会）
※3 おまとめローンなど一部例外・除外となる商品あり
※4 最短即日で仮審査結果回答が得られるケースあり
※5 最短15秒で仮審査結果回答が得られるケースあり
※6 最短即日融資には申込時間など条件あり
※7 中小消費者金融カードローンでもサービス提供しているケースあり

銀行カードローンと消費者金融カードローンの仕組みの違いは以下の通りです。

これらの特徴から、二種類のカードローンは以下のような要望や特徴がある方におすすめすることができます。

カードローンの種類によって特徴が異なるので、自身がどちらの利用に向いているのかを選ぶ必要があります。

当日に借りたいなら即日融資に対応している消費者金融カードローン

できる限り早く融資を受けたい場合は、即日融資に対応している消費者金融カードローンがおすすめです。

「急にお金が必要になったので、今日中・明日中にお金が借りたい！」という場合、即日融資に対応したカードローンは心強い味方となります。

最短即日融資に対応したカードローンのなかでも、特に「大手消費者金融」と呼ばれる以下の5社は、審査や融資までのスピードが早いです。

大手消費者金融のカードローンは、申し込みから契約までをWeb上で完了できる「Web完結」に対応しているのもメリットの一つ。

Web完結は来店不要で契約が完了したその日のうちに融資が受けられるので、「急いで融資を受けたい！」という方は活用してみてはいかがでしょうか。

利息が気になるなら消費者金融よりも上限金利が低めのカードローンで節約できる

できるだけ利息の発生を抑えながらカードローンを利用したい！という方は、銀行カードローンを選択することがおすすめです。

▼銀行カードローンの金利

▼消費者金融カードローンの金利

なお、低金利のカードローンを選ぶ際には、上限金利に注目して比較・検討することが重要です。

カードローンの金利は審査によって決定するため、適用金利は申込者の返済能力や取引実績の有無によって異なります。

取引実績のない新規申込の場合、審査後に適用される金利は「上限金利、または上限金利に近い金利」となることを考慮しておきましょう。

「300万円借りる！」「100万円借りる！」などで毎月の利息を抑えたい方は、金利の低いカードローンがおすすめです。

審査に通りやすい会社はどこ？商品の審査通過率は公表されている

カードローンは審査なしでお金を借りることができません。

カードローンの審査を不安に感じる方は、審査通過率が公表されている商品を比較すると、審査通過率の高い借入先を見つけることができます。

カードローンの審査通過率は一部の消費者金融で公表されていますが、銀行カードローンでは開示されていません。

また、一般的に消費者金融カードローンは銀行カードローンより審査難易度が低い傾向にあります。

消費者金融カードローンの方が審査難易度が低いのは、銀行カードローンよりも上限金利が高いことに関係があります。

注意したい点は、消費者金融だからといって、カードローンの審査が甘いというわけでは決してないということです。

消費者金融も返済能力や信用の低い利用者に融資を行うことは、貸し倒れのリスクを負うことになるため当然厳正な審査を行っています。

消費者金融カードローンの審査難易度が低い傾向にあるというのは、「銀行カードローンと比較して」という条件付きであることを覚えておきましょう。

また、大手消費者金融の「アイフル・プロミス・アコム」の3社は、カードローンの審査通過率（新規成約率）を公表しており、以下のような推移をしています。

※1参考元：アイフル「月次推移」
※2SMBCコンシューマーファイナンス「月次営業指標」
※3アコム「マンスリーレポート」

「審査通過率（新規成約率）が高い＝審査に通りやすい」とは一概に言えませんが、審査に通りやすいカードローン選びの基準にすることはできます。

電話連絡や郵送物がないカードローンは利用がバレにくい

カードローンでの借り入れを内緒にしたい方は、勤務先への電話連絡や自宅への郵送物がない商品を選ぶとバレにくいです。

借り入れが家族や勤務先に借り入れがバレる可能性は、カードローンの危険性の一つです。

どうしても「カードローンの申し込みや利用を家族や周囲の人に知られたくない！」という方は、電話連絡による在籍確認がないカードローンを選ぶしかありません。

一般的に、カードローンの利用を周囲に知られる原因の大半は、自宅や職場にかかってくる電話連絡や、不在時に届く郵送物にあります。

そのため、在籍確認の電話連絡を書類提出へ変更してくれる業者は、借り入れがバレたくない方にとって非常に嬉しいですよね。

周囲にカードローンの利用を隠したい場合、以下のポイントを確認した上で、カードローンを選択するようにしましょう。

※1 書類提出による在籍確認など
※2 増枠や金利優遇・キャンペーンのお知らせなど

なお、「電話連絡や郵送物がないカードローン」を選択しても、絶対に止められないのが「督促の電話・督促状」です。

家族や周囲の人にカードローンの利用を知られたくない方は電話連絡や郵送物がない商品を選び、督促が行われないように返済遅延には注意しましょう。

クレジットカードのキャッシングとカードローンは、どちらも「カードを利用して現金を借りられるサービス」です。

しかし、クレジットカードのキャッシングとカードローンには、金融商品としての機能や設計の面で以下のような違いがあります。

ここでは、カードローンとクレジットカードのキャッシングの違いを踏まえ、以下のケースでどちらがおすすめかを解説します。

融資限度額や金利からお得なのはカードローン

カードローンとクレジットカードのキャッシングを比較した場合、融資限度額や金利の面でおすすめはカードローンです。

カードローンは「借入専用商品」として設計されているため、融資限度額の上限は「500万円～900万円」と高額に設定されています。

これに対し、キャッシングは「クレジットカードの付帯サービス」であることから、融資限度額の上限は「50万円～100万円未満」と低めです。

融資限度額に注目する場合、クレジットカードのキャッシングよりもカードローンの方が優位です。

▼消費者金融カードローンの融資限度額

▼クレジットカードのキャッシングの融資限度額

また、カードローンやクレジットカードのキャッシングの金利は、基本的に「限度額が高くなるほど低い金利で借りられる」という仕組みになっています。

この仕組みを踏まえると、クレジットカードのキャッシングより融資限度額の上限が大きなカードローンは、金利の面でお得です。

▼カードローンとキャッシング｜利用限度額・金利の違い

カードローンや入会費や年会費が無料で利用できる

カードローンは銀行カードローン・消費者金融カードローンを問わず、基本的に年会費が無料です。

これに対して、クレジットカードのキャッシングは「カードに付帯する機能」のため、利用にはクレジットカードの年会費が必要となります。

「お金を借りるために初期費用やランニングコストを抑えたい」という方には、クレジットカードのキャッシングよりカードローンのほうがおすすめです。

また、コストを抑えてクレジットカードのキャッシングを利用したい方は、年会費無料のクレジットカードの活用を検討しましょう。

クレジットカードのキャッシングは海外でも利用できる

クレジットカードのキャッシングには「海外のATMやCDでも利用可能」というカードローンにはない海外キャッシングという特徴があります。

海外キャッシングを活用すれば、海外の現地で現金が必要になった際、スムーズに現地通貨を手にすることができます。

海外旅行が趣味の方や、海外出張の機会が多い方などによっては、クレジットカードの海外キャッシングは利便性の高いサービスです。

なお、キャッシング機能を利用した現地通貨の引き出しには、手数料や利息が発生しますが、両替時の両替手数料より低コストなケースがほとんどです。

▼海外キャッシングにかかる手数料と金利（一例）

また、キャッシング機能を活用すれば必要な金額のみ引き出せるため、大金を持ち歩く必要がなく、盗難リスクを減らせるというメリットもあります。

カードローンは担保や保証人なしで、必要なお金を借り入れできる金融商品です。

ただ、カードローンの利用を検討している方で「目的別ローンとどう違うの？」「審査のポイントは？」などがわからないという方は少なくありません。

ここでは、カードローンに対する不安や疑問を解消できるよう、以下の6つの基本的な知識や特徴についてわかりやすく解説します。

借りたお金は原則自由に使うことができる

カードローンは、銀行や貸金業者などが提供する基本的に資金使徒に制限がない「個人向け融資サービス」の一つです。

個人向けの融資サービスというと、マイカーローンや教育ローンなどの「目的別ローン」をイメージする方も多いかもしれません。

しかし、カードローンと目的別ローンには「借りたお金を用途（資金使途）が限定されるかどうか」という点で大きな違いがあります。

住宅ローンやマイカーローンなどの目的別ローンは、利用目的が限定されるため、目的以外の用途で利用することはできません。

一方、カードローンは資金使途を問わないため、借りたいお金を原則自由に使うことができるという特徴があります。

カードローンは、生活費が足りない場合やショッピングの費用、冠婚葬祭費、交際費、病気やケガの治療費など、自由に利用することができます。

一般的には、銀行カードローンによって借り入れたお金は、以下のように使われているようです。

カードローンは資金使途が原則自由なことに加え、利用限度額内であれば何度でも借り入れ・返済ができるため、予定外の急な出費にも柔軟に対応できます。

もしもの時の備えとしてカードローンを契約しておくと、不測の事態に陥った際には心強い味方となってくれるでしょう。

金利から返済シミュレーション！金利が高いほど審査はゆるい？

結論、カードローンには「キャッシング審査が甘い」商品というものは存在しません。

カードローンの審査の十分に行わなかった場合、銀行や貸金業者は損害をこうむったり、貸金業法に抵触する可能性があります。

そのため、カードローンを提供する金融機関は独自の審査基準を設け、厳密な審査を実施しているというのが実情です。

ただ、カードローンの審査に関して「金利が高いカードローンほど、審査難易度が低い」という傾向があるのも事実です。

金利が高いカードローンが低金利なカードローンより審査難易度が低いとされる理由には、以下のようなものがあります。

カードローンのような金融商品の金利や融資条件は、銀行や貸金業者が負う「貸し倒れリスクの大きさ」によって決まる傾向にあります。

金利が高いカードローンの場合は、大きな利息収入が見込めるため、この利息収入をもって貸し倒れリスクを抑えることが可能です。

そのため、金利が高いカードローンは利用者に求められる融資条件が少なく、審査難易度が低くなると考えることができます。

一方、カードローンのなかでも金利の低い銀行カードローンは。過剰貸付の指摘を受けたことから近年審査が厳格化しています。

銀行カードローン、厳格審査へ自主規制 全銀協 多重債務防止

全国銀行協会は3月にもカードローン審査の厳格化に向けた対応策を打ち出す。自主的に利用者の年収や他社からの借り入れ状況をより正確に把握するよう促す。銀行による過剰融資が、賀寿債務問題につながりかねないとの懸念に対応する。

日本経済新聞「銀行カードローン、厳格調査へ自主規制 全銀協 多重債務防止」

これらのことを踏まえると、金利が高いカードローンほど融資条件が柔軟で、審査通過に関する間口が広い傾向にあると言えます。

なお、金利が高いカードローンを利用を検討する場合は、無理のない返済計画を立てることが重要となります。

カードローンを提供する金融機関の公式サイトには、金利から返済シミュレーションができるツールが用意されているので、ぜひ活用してください。

審査されるポイントは安定した返済能力と信用情報

カードローンの審査って、具体的に何しているの？

審査を通過するための注意点や重要ポイントは？

カードローンを利用するには必ず審査を受ける必要があり、安定した返済能力や信用情報のようなさまざまな項目をチェックされます。

なかには申し込みを検討するにあたって、審査の基準や概要がわからず、不安を感じている方も多いのではないでしょうか？

しかし、カードローンの審査が実施される理由を理解することで、審査に関する悩みや不安は解消できます。

カードローンは「無担保・保証人なしで利用できる個人向け融資サービス」のため、審査では返済能力や信用情報がしっかりと確認されます。

そのため、収入がない無職の方がお金を借りることができず、専業主婦が利用できるカードローンもほとんどありません。

また、消費者金融カードローンの場合は、他社借入件数・借入残高を踏まえて「総量規制に抵触する申し込みでないか」のチェックも行われます。

銀行カードローンは貸金業者に分類されないので、総量規制の対象外となります。

カードローンの審査基準は金融機関によって異なる上、非公開の機密情報となっています。

しかし、「申込者本人の属性」「他社借入状況」「信用情報」の3つの要素は、金融機関を問わず重要な審査基準と言えるものです。

審査に不安がある方は、自身の属性や他社借入状況を書き出して確認する、信用情報を確認するなどして、問題点がないか洗い出すとよいでしょう。

なお、信用情報は「信用情報機関」に登録されているため、確認するためには開示請求を行う必要があります。

開示請求の方法などに関しては、各信用情報機関の公式サイトから確認することができます。

レディースローンは女性が安心感を持って相談できる商品のこと

レディースローンは女性オペレーターによる電話対応を基本とする、女性が安心して利用できるよう配慮されたカードローンです。

女性の場合、カードローンの利用に心理的な壁を感じる方も少なくなく、申し込みに一歩踏み出せないという声も多く聞かれます。

この「カードローンの申し込み・利用に不安を感じる女性の声」に応えて登場したのが、女性でも気楽に相談できるレディースローンです。

レディースローンには女性専用ダイアルが設置されており、対応は基本的に女性オペレーターのため、男性と会話することがありません。

融資や返済に関するデリケートな相談をする場合、やはり女性同士のほうが話しやすく安心するものです。

「男性スタッフに相談するのは怖い、緊張してしまう」という方は、レディースローンを活用してみてはいかがでしょうか。

また、レディースローンはローンカードのデザインが女性向けのおしゃれなものになっているのも特徴です。

出典元：アイフル公式

一見すると、クレジットカードやポイントカードに見えるカードなので、利用の際に周囲にローンカードと悟られにくいというメリットがあります。

女性でも安心して利用できるカードローンをお探しの方は、レディースローンをぜひチェックしてみてください。

カードローンは目的別ローンなどと比較して金利が高いため、短期間での完済を念頭においた計画的な借り入れ・返済が重要となります。

カードローンは「計画的な借り入れ・返済」をサポートするサービスや機能が充実しているので、上手に活用するようにしましょう。

特に、最近はスマホアプリの機能が向上しており、自宅にいながら計画的かつ便利な返済ができるようになってきています。

アプリからお金を借りるだけではなく、自宅にいながら契約内容や借入残高、返済期日を確認できるため、スムーズに返済契約を立てられます。

また、返済シミュレーション搭載のアプリも多く、金利など2～3項目を入力するだけで、簡単に返済シミュレーションができるのも嬉しいポイントです。

計画的かつ効率よく返済を続けるためには、こまめな借入状況の確認と返済契約の見直しが必要となります。

スマホアプリを使えば、スキマ時間などを利用して返済計画を練ることができるので、賢く活用しましょう。

カードローンの申し込みはWeb完結でいつでもどこでもスマホ契約

カードローンの申し込みはスマホやパソコンで申し込みから契約、借り入れまでをWeb完結で手続きが完了します。

Web完結には次のような4つのメリットがあるため、融資を急いでいる方や、家族や周囲にカードローンの利用を知られたくない人におすすめです。

カードローンの申し込みから契約までの手続きは、通常以下の手順を踏むことになりますが、Web完結であればすべて来店不要で進めることができます。

Web完結対応のカードローンは、本人確認書類などの書類の提出もパソコン・スマホアプリから手軽に行えるため、契約完了・融資までスピーディーです。

店舗や自動契約機に足を運ぶ必要もないため「カードローンの申し込みの際、人の目が気になる」という方でも、安心して申し込み手続きがとれます。

また、大手消費者金融カードローンはカードレスの利用ができるため「Web完結＋カードレス」の申し込みをすることで、郵送物なしの契約も可能です。

家族や周囲にカードローン利用がバレないよう「郵送物の受け取りを避けたい」という方は、「カードレス＋Web完結」を検討するとよいでしょう。

おすすめのカードローンについてよくある質問

以下の質問は、カードローンを利用している、もしくは利用しようとしている方から寄せられます。

まとめ

本記事では数あるカードローン会社を25社に厳選してご紹介しました。

ご紹介したカードローン会社はそれぞれ特徴や審査の基準も違います。

自身に合っているカードローンを見つけるには、以下を意識してカードローン会社を選びましょう。

消費者金融カードローンは即日融資に対応しており無利息期間がある会社が多く、期間内に返済すると利息0円でも利用できます。

カードローンは担保や保証人なしでお金を借りられる便利な商品なので、あなたの目的を達成できるように計画的に利用してみましょう。

この記事の執筆担当者

T.saegusa

1級ファイナンシャル・プランニング技能士取得。メガバンクにて7年間、法人営業として投資信託・融資・保険の提案業務、事業承継サポートを担当。退職後の現在、FPとして個人向け相談（資産運用・保険診断・相続対策等）に対応。並行して金融系コンテンツに特化したWebライターとして活動中。

この記事の監修者

宮野茉莉子

1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許