消費者金融おすすめランキング10社を徹底比較｜即日借りられる

お金を借りたいけれど銀行の審査に受かる自信はないという方の中には、消費者金融の利用を検討している方も多くいるはずです。

確かに銀行に比べればハードルが低いように思われる消費者金融ですが、会社の数が多過ぎてどこを利用すれば良いのか判断しづらい部分があります。

適当な会社選びをしてしまうと悪徳業者に騙されてしまうリスクがあるため、なかなか一歩が踏み出せないという方も一定数いるでしょう。

そこで本記事では、誰もが安心して利用できる消費者金融を大手企業から中小企業までランキング形式で紹介していきます。

良い会社を選ぶテクニックもお伝えしますので、ぜひ最後までお読みください！

おすすめ消費者金融金利比較一覧

本記事で紹介する会社の金利を一覧表で確認できるようにしました。

その他の重要な項目についても合わせてまとめているので、一目で各会社を比較できるはずです。

どの会社を使えば良いのか見当がつかないという方は、ぜひ以下の表にある10社のうちから会社を選んでみてください。

金利の低さだけで見ると、以下の3社が特に安くておすすめです。

金利を確認する時には実質年率を確認しよう

利息の量を知りたい時には、各社が公表している実質年率をチェックにするようにしましょう。

実質年率を見ることで、完済までに必要となる実質的なコストを把握することができます。

おすすめ消費者金融審査通過率比較

ローン商品を利用するためには、必ず審査をパスしなければなりません。

申込んだ人がどのくらいの割合で審査を通過できているのかを知るためには、各社の審査通過率を知る必要があります。

ただし、すべての会社が審査通過率を公表しているわけではないので注意してください。

現在公表されている各消費者金融の審査通過率は、以下の通りです。

上記をご覧いただければ分かるように、大手企業は審査通過率を公表しているものの、中小企業は非公開となっているケースが多いのです。

審査通過率が高いからといって落ちないとは限らない

審査通過率はあくまでも目安となるデータなので、鵜呑みにし過ぎないように注意しましょう。

たとえば、通貨率が高いはずのアコムで審査に受からなかったにもかかわらず、比較的通貨率の低いレイクALSAでは審査をパスできたという方も少なからず存在しています。

どの会社の審査も受けたことがないという方は、会社選びの取っ掛かりとして審査通過率をチェックしてみましょう。

その後は、金利や貸付上限金額なども確認し、自分の希望に一番合っているカードローンがどれなのか総合的に判断していくのがおすすめです。

大手消費者金融おすすめランキング5社

消費者金融を利用するのなら、特別な理由がない限り大手企業を選ぶようにしましょう。

大手企業なら金利が安かったり、定期的にキャンペーンを実施していたりするので、よりお得に融資を受けられる可能性が高まるのです。

そこでここでは、特に利用者が多く人気のあるおすすめの大手消費者金融を5社、ランキング形式で紹介していきます。

消費者金融おすすめ第1位：アイフル

プロミスのように大手銀行の傘下に入ることなく、独立した消費者金融会社として成功しているアイフルも人気です。

後ろ盾なくここまで大手企業に成長することができたのは、アイフルの経営理念と真摯でかつ大胆なサービス展開のおかげでしょう。

CMにもかなり力を入れているので、アイフルの名前を知らないという日本人の方は少ないのではないでしょうか？

『アイフル』は独立している企業なので、ルールや作業工程をある程度自由に決めることができます。

そのため、在籍確認や審査をよりシンプルに行うことができるのです。

借りたり月々返していったりするのは簡単なのですが、完済することを見据えると金利の高さやリボ払いの点がデメリットとして目立ち始めます。

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消費者金融おすすめ第2位：プロミス

三井住友銀行の傘下にある『プロミス』は、消費者金融の中でも信頼度が高いおすすめの会社の一つです。

1962年に誕生して以来真摯に金融業と向き合ってきたプロミスは、その経営態度が認められ2012年に三井住友フィナンシャルグループの子会社になりました。

その時に社名をSMBCコンシューマーファイナンスに変えましたが、今でも思い入れの強いプロミスという名前を使用してサービスを提供し続けています。

銀行と同じぐらい質の高いローン商品を提供しているにもかかわらず、融資までの時間が最短30分と短い点が特に評判を呼んでいるポイントです。

また、三井住友銀行などの口座を持っていれば、24時間いつでも瞬時にお金を借りられる「瞬フリ」サービスを利用することもできます。

三井住友銀行グループには属していますがあくまでも一貸金業者なので、貸付上限額は総量規制に沿って決定されます。

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消費者金融おすすめ第3位：アコム

三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の消費者金融・アコム。

貸金業者では珍しくクレジットカードを発行している会社で、2014年には消費者金融業界初のマスターカードがライセンスを取得しています。

アコムは貸金業者でありながら、銀行並みの実績を持っている大手消費者金融として有名なのです。

土日や祝日も稼働しているむじんくんを利用すれば、1年中いつでも即座に融資を受けられます。

実際に店舗に赴いたり郵送手続きを介したりしなくても、インターネット環境があればローン契約を結べる点も人気のポイントです。

発行したローンカードを家族や知人に見られてしまうと、一発で借金していることがバレてしまう恐れがあります。

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消費者金融おすすめ第4位：レイクALSA

新生フィナンシャル株式会社という会社が2011年に打ち出した商品です。

新生銀行のレイクが大元になっているので、消費者金融系の中でも安心感のある商品として認識されています。

レイクALSAは無利息期間の提供にこだわっており、3タイプの無利息サービスのうちどれか一つを利用可能です。

はじめて利用するという条件以外にも、以下のようないくつかの条件が付いています。

審査は他の会社だと30分で完了することもあるため、レイクALSAの最短60分という審査スピードはやや遅めだといえます。

消費者金融おすすめ第5位：SMBCモビット

SMBCモビットは以下の3社が共同で資産を出し合うことで誕生した消費者金融会社です。

• SMBCコンシューマーファイナンス
• アプラスフィナンシャル
• 三菱UFJ銀行

店舗に出向く必要がなく郵送物も届かないため、家族にバレるリスクが小さいという特徴を持っています。

また、会社への電話による在籍確認が行われないのも嬉しいポイントです。

他の大手では必ずといって良いほど提供されている無利息サービスがないので、初借入の時点から金利が通常通り発生してしまいます。

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中小消費者金融おすすめランキング5社

大手消費者金融に申込んだものの審査に落ちてしまったという方やはじめから中小企業の貸金業者を探している方も少なからずいらっしゃるでしょう。

ですが、中小企業の中には闇金のような怪しい営業を行っている会社も存在していますので、どの会社を選べば良いのか不安に思ってしまうケースも多いのです。

そこでここでは、誰でも安心して利用できるおすすめの中小消費者金融を5社紹介します。

消費者金融おすすめ第1位：ダイレクトワン

スルガ銀行グループに属しているダイレクトワンは、中小企業の中でも一番信頼されている消費者金融会社です。

プロミスやアコムのような大手企業では30日間の無利息期間を設けていますが、ダイレクトワンを利用すればそれを上回る55日間、金利0円でお金を借りることができます。

審査については独自のシステムを用いているため、他の会社で審査にパスできなかった方でも受かる可能性は十分にあるでしょう。

Web申込が便利ですが、早くお金を借りるためには店舗での契約を行う必要があります。

消費者金融おすすめ第2位：セントラル

パートやアルバイトをしている女性に比較的優しい消費者金融会社です。

セントラルは昭和48年創業の老舗なので、安心して利用することができます。

収入が少ない方でも申し込めるローンなので、主婦の方には特に人気があります。

女性スタッフが多く在籍しているので、電話申込なども安心です。

大手だと低くても500万円までは借りることができますが、中小企業のセントラルでは300万円しか借入れできません。

消費者金融おすすめ第3位：ライフティ

ライフティはオンライン契約に特化した消費者金融で、完全ペーパーレスを目指していいす。

1,000円単位で借入れができるので、何度も利用できるカードローンとしてはかなり使い勝手が良いです。

初借入日から35日間利息ゼロで利用できるため、無利息期間の恩恵を最大限に享受しやすいシステムになっています。

上限金利は利息制限法ぎりぎりの20%なので、借入金額が少ない場合ほど多く利息を取られてしまう恐れがあります。

消費者金融おすすめ第4位：フクホー

大阪難波の消費者金融であるフクホーもおすすめです。

フクホーの審査基準が甘いというわけではないのですが、審査で重視されるポイントが異なるためか審査結果が変わったという口コミが多く見受けられます。

店舗は大阪にしかありませんが、全国どこからでもネット・電話で申込み可能です。

フクホーのWeb申込はネット上だけでは完結することができず、契約書類などのやり取りを郵送でする必要があります。

また、無利息サービスがない点もマイナスポイントです。

消費者金融おすすめ第5位：フタバ

どの会社にも属することなく昭和38年から約50年間、真摯に貸金業を続けてきたフタバは、今でも多くの方に必要とされ続けています。

中小企業とはいえ長く営業を続けているので、確かな信頼感があります。

また、金利が比較的安いので少ない金額を借りる場合でも、無理なく完済できる可能性が高いです。

50万円が限度額のローン商品のため、人によっては金額が足りないと感じてしまうでしょう。

借入限度額が低いため、おのずと下限金利も高めに設定されています。

おすすめ消費者金融の選び方

消費者金融の数はたくさんあるため、結局どの会社を選べばいいのか迷ってしまうかもしれません。

どの会社に申込んでローン契約を結べばいいのかを考える時には、以下の3つのポイントに注目してみるのがおすすめです。

金利が低い

貸金業者を選ぶ時には、第一に金利の安さを比較してみるべきです。

最初にお金を借りるタイミングではあまり意識されることがないのですが、金利が高いと返済を繰り返していくうちに以下のようなデメリットを感じるようになってきます。

• 毎月きちんと返しているのになかなか完済できない
• 借りたお金よりもずっと高い金額を返している気がする
• 毎月の返済が負担になってきた

借りている金額に対する利息の割合を表すものが金利なので、金利の数字が高くなればなるほど返済総額は増加していくのです。

最終的に返済する金額を安く抑えたいという方は、最初から金利の低い商品を利用するようにしましょう。

手続きが簡単

どうにかして早く資金を調達したいと思っている方は、なるべく申込方法や契約手続きがシンプルな会社を選ぶのがおすすめです。

申込方法で選ぶなら、もっとも早くて簡単なWeb申込を利用できる会社を選ぶようにしましょう。

もしもインターネットに自信がないという方は、電話や郵送での申込を受け付けている会社を選ぶのも一つの手です。

契約手続きに関しては、基本的にはどの会社も以下のような流れで進んでいくことになります。

特に時間を取られがちなのが「在籍確認」と「本人確認書類のチェック」の段階です。

在籍確認を電話でしか行っていないところよりも、書類などで確認してくれる会社の方がより手続きがスムーズに進む傾向があります。

また、郵送だけではなく画像のアップロードでも本人確認書類の提出ができる会社の方が、時間をかけずに契約手続きができるでしょう。

他人に気づかれない

ローンに申込んだことを誰にも知られたくないという方は、なるべく他人に気付かれにくい会社を利用するべきです。

以下のような条件を満たしている会社だと、よりローンに申込んだことがバレにくくなります。

在籍確認の電話はバレないように個人名で行われるのが普通ですが、勘のいい人が職場にいると勘ぐられてしまう可能性があります。

また、ローンカードや郵送物などから借金のことがバレてしまうケースも、決して少なくありません。

外に出てATMなどでお金を借りるタイミングや契約のために店舗に来店するタイミングで知人に見られてしまう恐れあります。

上記のようなリスクを極力避けることができる会社を利用すれば、他人にバレることなく融資を受けることができるでしょう。

消費者金融に関するよくある質問

消費者金融を人生で一度も利用したことがないという方も少なくないでしょう。

消費者金融を利用したことがない方やどうしても悪いイメージを抱いてしまうという方のために、よくある疑問や懸念点についてまとめてみました。

消費者金融とは？金利がやばいって本当？

消費者金融は貸金業者なので、貸金業法に従わなければなりません。

貸金業法には利息制限法というものがあり、この法律によって以下のように金利の上限額が決められているのです。

そのため、確かに銀行のローン商品よりも金利は高くなりますが、どんなに高くても20%以上の金利を徴収されることはありません。

消費者金融のデメリットとは？

貸金業者は基本的に利息でしか利益を得ることができないため、どうしても銀行に比べて金利が高くなってしまうのです。

また、違法な独自ルールでお金を貸している闇金業者も存在しているため、見極める力が必要になります。

審査が甘い消費者金融はある？

ただし、すべての会社がまったく同じシステムで審査をしているわけではないので、人によって受かりやすさや受かりにくさがあるのは確かです。

ですが、審査の詳しい内容を公表している会社は存在しないので、どこに申込めば有利なのか事前に判断するのは非常に困難でしょう。

消費者金融おすすめランキング｜まとめ

会社選びに苦労しているのなら、まずは金利に目を向けてみましょう。

金利が安い会社ほど、最終的には低コストでお金を借りることができます。

金利で差がないのなら、自分の希望によりあった会社を選択しましょう。

資金の調達を急いではいるけれど、絶対に安全な消費者金融を利用したいという方には、総合的に質が良い「プロミス」がおすすめです。

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