審査の甘いカードローンはあるの?おすすめの中小消費者金融を徹底比較!

審査の甘いカードローンが知りたい!
審査落ちしたけど違う所なら通る?

そんなお悩みをお持ちの方、いるのではないでしょうか。

しかし結論から言ってしまうと、「審査なし」や「審査の甘い」カードローンは存在しません

これは、賃金業者は賃金業法に則った融資を行う必要があるので致し方のないことです。

逆に、「審査の甘さ」や「無審査」を謳っている場合は闇金業者の可能性が高いです。

ただ、「どんな審査が行われているのか」や「審査落ちの原因」を知っておくことは審査において有利に働きます。

また、比較的審査に通りやすいと言われているカードローンもランキング形式で紹介しています。

まずは基本情報から確認していきましょう!

本記事でわかる事
  • カードローンの審査は個人情報・勤務先情報・信用情報しか見られない
  • 金利が高ければ高いほど審査は甘い
  • 安心してカードローンを利用するなら「アイフル」「プロミス」などの大手消費者金融がおすすめ!
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カードローンの審査で見られる3つのポイント

まず、カードローンの審査では何を見られているの?という点についてです。

カードローンの審査で見られるポイントは主に3つに分けられます。

  • 個人情報
  • 勤務先情報
  • 信用情報

逆に言うと、カードローンの審査において見られる情報はこの3つしかありません。

審査落ちしたことのある方は、なぜ自分が審査に落ちたのかがわかるかもしれません。

それでは、それぞれ解説していきます。

①個人情報

個人情報は、主に以下の3つの項目がチェックされます。

  • 家族構成
  • 住んでいる家の種類
  • 住宅に関する固定費

家族構成

配偶者の有無や子どもがいるかなどのチェックです。

年収に対して養っている家族が多いと返済能力が低いと判断されてしまいます。

住んでいる家の種類

賃貸か、持ち家か、といったお住まいの家の種類が見られます。

住宅に関する固定費

持ち家の場合、住宅ローンの負担はどのくらいあるのか。

賃貸の場合、家賃は年収に見合ったものなのか、などが見られます。

MEMO
そもそも、住宅に関する固定費をご自身で支払っていない場合は、その事をしっかりと申告しましょう。

②勤務先情報

勤務先情報において、見られるポイントは以下の4つに分けられます。

  • 会社情報
  • 雇用形態
  • 勤続年数
  • 年収

会社情報

勤務先の規模や安定度のチェックがされます。

あまりに零細企業である場合は、審査に不利になる可能性があります。

また、社員数のチェックもされます。

社員数は、多ければ多いほど良いというわけではありませんが会社の事業規模や安定度を図るための1つの指標になっていることは間違いありません。

雇用形態

続いて、雇用形態のチェックです。

一般的に、カードローンの審査で有利になる順に並べると以下のようになります。

①公務員

②正社員

③契約社員

④派遣社員

⑤パート・アルバイト

フリーランスや個人事業主の場合は、事業内容や収入源について、なるべく定量的な資料を用意するなどすると審査が楽になります。

勤続年数

勤続年数は、長ければ長いほど審査に通りやすいと言って良いでしょう。

転職したばかりの場合など、勤続年数がアピールできない場合でも大丈夫です。

前の勤務先での勤続年数も一緒に申告することで信用を得ることができます。

年収

最後に、年収です。

年収は特に返済能力に直結するものになるので、1番重要な項目であると言えます。

逆に言うと、ここまで解説してきた項目に自信のない方でも、継続・安定した収入さえあれば審査を有利に進めることができます。

③信用情報

信用情報機関というのをご存知でしょうか?

信用情報機関とは、皆さんの金融商品に関する取引が一括管理された機関のことです。

信用情報機関に登録される情報を以下の通りです。

  • クレジットカードの利用状況
  • 過去を含めたカードローンなど借金に関する情報
  • 取引事実に関する情報

このような信用情報を管理している機関は3つあります。

  1. CIC
  2. JICC
  3. KSC

各社カードローンによって加盟している信用情報機関は異なります。

それぞれの信用情報機関で、カードローンに申し込みをする前にご自身の信用情報を開示することが可能です。

不安な方は事前にチェックしておくと、より効率的に審査を進めることができます。

信用情報の中でも、カードローンの審査においてチェックされるものは以下の4つです。

  • 他社借入状況
  • ローンの審査履歴
  • 過去の返済情報
  • 自己破産など債務整理の有無

他社借入状況

まず見られるのは、他社の借入状況です。

消費者金融や各種ローンの現在の借入残高がチェックされます。

住宅ローンや自動車ローンを除いた借入残高に、今回の借入希望額を足した金額が年収の1/3を超えていないことが最低条件となります。

借入件数についても、毎月の返済の観点から、4件以上あると審査は厳しいと認識しておきましょう。

各種ローンの審査履歴

資金に困っている場合、短期間で複数のローンに申し込んでしまう方が多いです。

審査の結果に問わず、各種ローンに申し込みをした時点で、信用情報機関に残ってしまいます。

短期間で3件以上申し込みをしていると、「お金にすごく困っている人」と思われてしまい、返済能力を疑われてしまいます。

同時に申し込みをするのは2件までにしておくのがカードローンの審査において有効です。

過去の返済情報

過去に、クレジットカードの支払いや各種ローンの返済において延滞・滞納がないかのチェックもされます。

しかし、「過去に1日遅れてしまったからもうダメだ」なんて思う必要はありません。

61日以上の延滞・滞納さえなければ、カードローンの審査においては問題ないと言われています。

自己破産などの債務整理

過去に、債権回収・強制解約・自己破産などがないかのチェックもされます。

経験がない方がほとんどかと思いますが、これらの歴があると審査には不利になります。

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カードローン種類別のメリット・デメリット

カードローンには、主に以下の3種類があります。

  • 大手消費者金融
  • 銀行カードローン
  • 中小消費者金融

それぞれにメリット・デメリットがあります。

審査に通りやすいカードローンを見つける上でも大切な情報となります。

1つずつチェックしていきましょう!

大手消費者金融

メリット
  • 即日融資も可能な審査スピード
  • 手厚い無利息サービス
  • ほとんどがインターネットのみで契約可能
デメリット
  • 金利がやや高め
  • 利用するATMや返済方法によっては手数料がかさんでしまう

利用開始から1〜2ヶ月間の無利息サービスなどがほとんどの大手消費者金融には設けられています。

これは、銀行カードローンにはない魅力となります。

また、カードレスやインターネット完結など、審査の柔軟性も魅力です。

しかし上限金利が18%前後と、金利が比較的高いことも確かです。

こんな人にオススメ!
  • すぐにお金が必要!という方
  • 短期間での借入を希望の方
  • 家族などにバレたくない方

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銀行カードローン

メリット
  • カードローンの中で最も金利が低い
  • 提携ATMの利用で手数料が抑えられる
  • 提供元の銀行の利用で金利優遇などのサービスがある
  • 銀行口座のキャッシュカードが利用できる場合がある
デメリット
  • 審査難易度がやや高い
  • 大手消費者金融に比べ借入までに時間がかかる
  • 無利息期間などのサービスが薄い

銀行カードローンの最大のメリットは、なんと言っても金利の低さにあります。

上限金利を見ても、平均で15%前後の設定となっています。

しかし、その分審査がやや厳しいのも現実です。

また、即日融資を希望している方にはオススメできません。

こんな人にオススメ!
  • ある程度審査に自信のある方
  • 借入までの期間に余裕のある方
  • 中・長期での借入をお考えの方

中小消費者金融

中小消費者金融のメリット
  • 大手消費者金融と同じ流れで借入ができる
  • 高額の融資はしないため、借りすぎてしまう心配がない
  • 独自の審査基準を持っているので、大手でダメだった場合でもチャンスがある
中小消費者金融のデメリット
  • 即日融資や土日に対応していないことがある
  • 大手に比べ、比較的金利が高い
  • 中小消費者金融を装った闇金が潜んでいる可能性がある

なんとなく、「大手に比べたら中小の方が審査が甘いのでは?」と思う方もいるのではないでしょうか。

実際、そんなことはありません。

しかし、独自の審査基準を設けているところもあるので、これまで紹介してきた大手消費者金融や銀行カードローンの審査がダメだった方も、チャレンジしてみると良いでしょう。

しかし、中小消費者金融は大手に比べ知名度がないところがほとんどです。

知名度が低いため、闇金業者の中小消費者金融のフリをしている可能性には注意が必要です。

そこで、闇金業者の見分け方を以下にまとめました。

  • 利息制限法を超えていないか
  • 「無職OK」や「審査なし」などを謳っていないか
  • 賃金業登録番号が表示されているか

気になる方、少しでも怪しいかもと思った方は、金融庁の賃金業者検索サービスで簡単に調べることができます。

審査の甘いカードローン選びでの注意点

審査の甘いカードローンを選ぶ上で、注意するべきポイントをまとめています!

ご自身が審査に通るカードローンを選ぶために必要な情報となること間違いなしです。

審査通過率を見ても審査難易度はわからない

結論から言うと、審査通過率はどこも変わらないというのが現実です。

また、基本的に銀行カードローンや消費者金融は、審査通過率を初め、審査に関する情報を公表しません。

また、大手消費者金融でこの審査通過率となっているため、比較的審査が厳しいとされている銀行カードローンはもっと低いと言うことになります。

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系列の同じカードローンには申し込まない

次に、審査突破のための重要な情報をご紹介します。

各金融機関によって、審査の基準は異なります。

そのため、1度カードローンの審査に落ちてしまった場合、同じ審査基準のカードローンに申し込みをしたとしてもまた落ちてしまうということになります。

各金融機関の審査基準を知るためには、以下の2つの情報を認知しておけばOKです。

  • 加盟している信用情報機関はどこか
  • 保証会社はどこか

保証会社とは、そのカードローンの利用者が返済ができなくなった場合に、返済を肩代わりし負担する会社のことです。

つまり、保証会社の保証が受けられなければ、審査を突破することはできません。

例えば、三菱UFJ銀行カードローンの審査に落ちた方が、アコムを申し込んでも、審査通過の可能性は低いです。

1度どこかのカードローンの審査に落ちてしまい、次のところに申し込みをする場合は、信用情報機関と保証会社の接点がないところを選びましょう。

おすすめ消費者金融カードローンTOP3

続いて、おすすめ消費者金融カードローンTOP3をご紹介します。

銀行カードローンに比べ、金利が高くなってしまいますが、審査難易度はグッと下がるのは確かです。

無利息サービスなどに注目しながら、カードローン選びの参考にしてみてください。

1位:アイフル

審査通過率や口コミなどの情報から、1番審査が甘いカードローンはアイフルです。

また、完全カードレスにも対応しているので、郵送物などが家に届く心配もゼロです。

しっかりと無利息サービスも設けてあるので、初めてカードローンをご利用する方にもオススメです。

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2位:アコム

アコムは、審査スピードが魅力の消費者金融の中でも、特に審査が早いとの評判です。

即日融資や、緊急でお金が必要になった時などに特にオススメのカードローンとなっています。

また、消費者金融カードローンの中では唯一、クレジットカードとしての機能も利用できます

使用用途の柔軟性もアコムカードローンの魅力です。

3位:レイクALSA

レイクALSAの最大の魅力は選べる無利息期間にあります。

無利息サービスはどの大手消費者金融にもありますが、選べるのはレイクALSAのみとなっています。

  • 全額適用で60日間無利息
  • 5万円までの適用で180日間無利息

以上の2つから選択することができます。

少額の融資を受けたい方や、短期間での借入をご希望の方には特にオススメのカードローンです!

また、最短15秒の事前審査もあるので、1度試してみると良いでしょう!

おすすめ銀行カードローンTOP3

おすすめ銀行カードローンのTOP3をご紹介します。

審査の通りやすさ、金利などの面から総合的に判断したランキングとなっています。

ぜひ、参考にしてみてください。

1位:楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員のランクによって審査優遇を受けることができます。

消費者金融よりも、比較的審査が厳しいと言われる銀行カードローンにおいて、審査の優遇はかなりのアドバンテージとなります。

また、申し込み・ご入会で楽天ポイントのプレゼントがあるなど、日頃から楽天のサービスを利用している方にはとてもオススメのカードローンとなっています。

申し込みも楽天銀行アプリから完結可能など、カードローンの申し込みを機に楽天経済圏に足を踏み入れてみてはいかがでしょうか。

2位:みずほ銀行カードローン

金利の低い銀行カードローンの中でも、特に金利が低いのがみずほ銀行カードローンです。

また、銀行カードローンでは珍しく、申し込みが24時間受付かつWeb完結が可能となっています。

みずほ銀行の口座をお持ちの方は、キャッシュカードでの利用が可能なので、新たにカードを発行する必要がなく、財布がかさばることもありません!

3位:三菱UFJ銀行カードローン

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」も銀行カードローンでは珍しく、24時間インターネットから申し込みが可能です。

また、全国各地に設置されているテレビ窓口から土日祝問わずにカードの受け取りができます

カードの郵送、到着を待たずに借入ができるのは、銀行カードローンの中ではかなりのスピード感を誇ると言っても良いでしょう。

本記事まとめ

ここまで、カードローンの審査と審査の甘いカードローンについて解説してきました。

審査についての情報は開示されていないものが多いため、審査の甘いカードローンを探すのはかなり難しいことは確かです。

本記事を参考に、ご自身の状況なども考慮しながら最適なカードローンが選べると幸いです。

それでは、本記事のまとめです。

本記事まとめ
  • カードローンの審査は個人情報・勤務先情報・信用情報しか見られない
  • 金利が高ければ高いほど審査は甘い
  • 審査通過率の数字はどこも変わらない
  • 連続でカードローンの審査落ちを避けるには加盟信用情報機関保証会社をチェック
  • 審査の甘いカードローンを探していると闇金に引っ掛かりがち
  • 闇金業者を見分けるには3つのポイントをチェック

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