- はじめてお金を借りるからどの方法がいいかわからない
- 審査なし低金利で借りられる方法なんてあったらいいな…
このように悩んでいませんか？
お金を借りるときは、金融機関で決められている所定の審査が必要です。
しかし、審査基準未満の金額を借り入れたり、国の制度を活用したりすることで、審査なしで融資を受けられるのです。
本記事では、無職でも審査なしでお金を借りるための方法を22パターン紹介します。
この記事を読むと今すぐにお金を用意でき、旅行費や固定費の支払いの悩みから解放されるでしょう。
- 審査なしで即日借りたい方はクレジットカードのキャッシングやアプリがおすすめ
- 低金利で借りたい方は消費者金融カードローンの無利息期間がおすすめ
- 国からお金を借りるときは自分が対象者か確認する
- 審査に通過したい方は少額の借り入れにする
- アイフルなら審査なし最短20分でお金を借りられる！
※申込状況によっては希望に添いかねます。
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目次
目的別にお金を借りる方法を紹介
| お金を借りる方法 | 内容 |
|---|---|
| 審査なし即日でお金を借りる方法 | ・クレジットカードのキャッシング枠で借りる ・郵便局の自動貸付けで借りる ・生命保険の契約者貸付制度で借りる ・アプリでお金を借りる |
| 一時的にお金を借りる方法 | ・消費者金融で借りる ・キャッシュレスのPayPayでお金を借りる |
| 国からお金を即日で借りる方法 | ・生活福祉資金貸付制度を利用する ・求職者支援資金融資制度を利用する ・母子父子寡婦福祉資金貸付を利用する ・緊急小口資金貸付を利用する |
| 低金利でお金を借りる方法 | ・銀行カードローンでお金を借りる ・消費者金融カードローンの無利息期間を活用する ・ろうきん(労働金庫)カードローンでお金を借りる ・JAバンク（農協）でお金を借りる |
| 審査が通らない人でもお金を借りる方法 | ・中小消費者金融でお金を借りる ・おまとめローンでお金を借りる |
| お金借りられないときの最終手段 | ・質屋でお金を借りる ・カードローンでお金を借りる |
「お金を借りる」と一言でいっても、利用できる方法は多岐にわたります。
これからお金を借りようと考えている方は、今の状況にあった方法を見つけることが大切です。
上記の表すべての方法を誰でも利用できるわけではありません。
例えば契約者貸付制度やクレジットカードのキャッシング枠など、加入・契約している方しか利用できないサービスもあります。
現在利用できる制度はどれか、最適な方法はないか確認してみてください。
審査なし即日でお金を借りる方法
「いますぐにお金を借りたい」という方は、審査なしでお金を借りる方法がおすすめです。
ご自身が利用できる制度はないか確認してみましょう。
以下ではこれらの項目について、具体的に解説します。
クレジットカードのキャッシング枠で借りる
審査なしでお金を借りたい方は、クレジットカードのキャッシングをおすすめします。
現在持っているクレジットカードで、最短即日お金を借りられるからです。
クレジットカードを持っている方は、専用のATMやコンビニATMなどでお金を引き出せます。
ただし、キャッシングを利用するには、ご自身の枠を確認する必要があります。
ショッピング枠50万円、キャッシング枠10万円など上限が決まっているため、利用できる枠を確認してみてください。
郵便局の自動貸付けで借りる
ゆうちょ銀行など郵便局の口座を利用している方は、貯金担保自動貸付の利用をおすすめします。
- 貯金担保自動貸付とは？
- ご自身の口座で管理している定期預金や定額貯金を担保として借り入れできる制度です。通常預金の残高を超える請求があったとき、不足分が自動で貸し付けられるようになっています。
貯金担保自動貸付は、ゆうちょ銀行で定期預金・定額貯金を行なっている方が利用可能です。
普通口座のみ使用している方は同制度を利用できない点に注意しましょう。
自動貸付を利用できる金額は、担保になる定期預金の積立額によって異なります。
生命保険の契約者貸付制度で借りる
貯蓄型の生命保険に加入している方は、契約者貸付制度の利用をおすすめします。
解約返戻金の範囲内で融資を受けられるからです。
- 契約者貸付制度とは？
- 契約者に対して解約返戻金の範囲内で資金を融資する制度のことです。貸付可能金額は契約内容や解約返戻金の積立状況によって異なります。
例えば住友生命では、終身保険や個人年金保険などを対象に契約者貸付制度を採用しています。
「子供の教育資金が足りない」「友人の結婚式に必要なお金が足りない」というときは、契約者貸付制度を活用してみましょう。
すべての保険に採用されているわけではありません。マイページやサポートセンターに連絡し、解約返戻金の有無を確認してみてください。
アプリでお金を借りる
審査なしで手軽にお金を借りたい方は、アプリからの借り入れをおすすめします。
スマートフォンからかんたんにお金を借り入れできるからです。
- プロミスのアプリローン
- アイフルのAIアプリ
- LINE Pocket Money
- J.Score（ジェイスコア）
- CREZIT（クレジット）
これらはスマートフォンから借り入れが可能なアプリです。
消費者金融カードローンのアプリやLINEを経由して借り入れできるサービスなど、さまざまな借り入れ方法があります。
勤務状況や他社での借入状況によっては審査が必要な場合もあります。あらかじめ理解しておきましょう。
一時的にお金を借りる方法
「給料日までお金を借りたい」「ボーナス前にお金が必要」このようなときでも借入可能です。
一時的にお金を借りる方法は以下の通りです。
これらの項目について具体的に解説していきます。
消費者金融で借りる
一時的にお金を借りたい方は、消費者金融カードローンの利用をおすすめします。
最短即日で借り入れできたり、30日程度の無利息期間を確保できたりするからです。
例えばアイフルは、「WEB申込」を活用すると最短20分で借り入れ可能です。
※申込状況によっては希望に添いかねます。
また、申し込み前の仮審査も1秒で完了するため、仕事や家事の合間でも借り入れの可否を確認できます。
アイフルは新規申し込みの方限定で30日間利息0円で利用できます。
このように消費者金融カードローンであれば、利息をほとんど支払わずに利用可能です。
一時的にお金を借りたい方は参考にしてみてください。
キャッシュレスのPayPayでお金を借りる
「デビット決済のお金が足りなかった」「自由に返済日を決めたい」という方は、PayPayをおすすめします。
残高不足サポート機能や返済方法の柔軟性を活かして、自由に利用できるからです。
PayPayをすでに開設している方は、本人確認資料の提出と審査を受けるだけで契約できます。
仮審査結果は最短60分で届くため、その日のうちに決済したいことがあっても対応可能です。
給料が入った段階で前倒し返済もできるため、無駄な利息をかけずに利用できるでしょう。
初回利用の方は、30日間無利息で借入できます。給料日後に返済できる見込みがある方は、利息を払わずに利用可能です。
国からお金を即日で借りる方法
銀行カードローンや消費者金融カードローンに審査に通らなかった方は、国からお金を借りましょう。
利用者が有利な条件で、生活に必要な資金を用意できます。
以下ではこれらの項目について、具体的に解説します。
生活福祉資金貸付制度を利用する【低所得者帯向け】
「収入が少なくカードローンの審査に通らなかった」「現在の生活が維持できない」という方は、生活福祉資金貸付制度の利用をおすすめします。
同制度の対象者は以下の通りです。
| 世帯 | 概要 |
|---|---|
| 低所得者世帯 | 他の方法で借り入れることが困難な世帯 |
| 障がい者世帯 | 身体障害手帳・療育手帳・精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた方がいる世帯 |
| 高齢者世帯 | 65歳以上の高齢者がいる世帯 |
これらの条件に該当する方は、総合支援資金や教育支援資金などの融資を受けられる可能性があります。
居住している自治体に融資を受けられるか確認してみてください。
求職者支援資金融資制度を利用する【失業者向け】
「失業して収入がない」という方は、求職者支援資金融資制度の利用がおすすめです。
月額5万円または10万円を上限に、受講した月数分の融資が受けられます。
- 職業訓練受講給付金の支給決定を受けた方
- ハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた方
上記の条件に該当する方は、ハローワークが指定する金融機関で借り入れできます。
あくまでも借り入れであるため、利息を含めて返済する必要がある点に注意しましょう。
母子父子寡婦福祉資金貸付を利用する【未成年の子供を扶養している配偶者のいない人向け】
未成年の子供を扶養していて配偶者のいない方は、母子父子寡婦福祉資金貸付の利用がおすすめです。
厚生労働省が管理している融資制度を利用できます。
制度を利用するには、最寄りの福祉担当窓口への問い合わせが必要です。
借り入れできる金額は、目的によって大きく異なります。
事業開始や子供の修学など、どのような目的で借りるのか明確にしてから問い合わせるようにしましょう。
緊急小口資金貸付を利用する【生活が困窮している人向け】
生活の維持ができなくなってしまった方は、緊急小口資金貸付の利用をおすすめします。
20万円以内の金額を無利子・保証人なしで借入可能です。
新型コロナウィルスの影響を受け、休業などで収入の減少がある方を対象にしています。さらに緊急かつ一時的に生計を維持できないことも条件の一つです。
緊急小口資金貸付で借り入れたお金は、2年以内に償還する必要があります。
しかし償還期限が来ても生活状況が改善されていない方は猶予される可能性もあるため、自治体と相談してみてください。
低金利でお金を借りる方法
低金利でお金を借りたい方は、審査の厳しいカードローンや無利息期間の活用をおすすめします。
具体的に低金利で借りられる方法は、以下の通りです。
これらの借りる方法について、具体的に解説します。
銀行カードローンでお金を借りる
低金利でお金を借りたい方は、銀行カードローンの利用をおすすめします。
審査が厳しい分、低金利で借りられるようになっているからです。
| 貸金業者 | 金利 |
|---|---|
| 銀行カードローン | 1.5％〜15.0％程度 |
| 消費者金融カードローン | 3.0％〜18.0％程度 |
| 信販会社カードローン | 1.5％〜18.0％程度 |
このように、銀行カードローンは他の貸金業者よりも低金利で借りられることがほとんどです。
- 金利が年1.8%～年14.6%と銀行カードローンの平均金利よりも低め
- 提携コンビニATMや三菱UFJ銀行ATMで手数料無料なので無駄な出費がない
- 返済は月1,000円から対応しており毎月の返済負担が少なめ
しかし申し込みから融資を受けるまでに数週間程度必要だったり、審査が厳しかったりするなどのデメリットもあります。
過去に延滞している方や安定した職業についていない方は審査に落ちる可能性があります。仮審査を利用しながら検討してみてください。
消費者金融カードローンの無利息期間を活用する
「金利をゼロにしてお金を借りたい」という方は、消費者金融カードローンの無利息期間を活用しましょう。
30日から180日程度無利息でお金を借りられるからです。
| 消費者金融カードローン | 無利息期間 |
|---|---|
| アイフル | 初回契約日の翌日から30日間 |
| プロミス | 初回出金時の翌日から30日間 |
| アコム | 初回契約日の翌日から30日間 |
| レイク | 初回契約日の翌日から60日間または5万円以内の金額を180日間 |
このように消費者金融カードローンでは、一定期間無利息で利用できます。
基本的に初回契約の方限定のキャンペーンになるため、一度利用したことがある方は注意が必要です。
無利息期間が終了すると、1日ごとに一定の利率がかかります。利率は契約時に決定するため、必ず確認してから利用を始めましょう。
ろうきん(労働金庫)カードローンでお金を借りる
低金利でお金を借りたい関東在住の方は、ろうきんカードローンをおすすめします。
3.875％〜8.475％程度でお金を借りられるからです。
| 会員 | 金利 |
|---|---|
| 団体会員の構成員 | 3.875％〜7.075％ |
| 生協会員の組合員・同一生計家族 | 4.055％〜7.255％ |
| 一般労働者 | 5.275％〜8.475％ |
このように、ろうきんであれば他社のカードローンと比較して低金利で借りられるようになっています。
しかし団体会員の構成員以外の方は窓口での契約が必要になるため、近くに店舗があるか確認してみてください。
JAバンク（農協）でお金を借りる
低金利でお金を借りたい方は、JAバンクの利用もおすすめです。
地域のJAで定められている利率で借り入れできます。
JAの金利は9.0％〜12.0％程度です。具体的な利率は地域によって異なるため、近くのJAに問い合わせてみてください。
同カードローンは、JAの口座を持っていない方でも店頭で申し込むことで借り入れ可能になります。
非対面での契約を希望している方は郵送での手続きになるため、時間がかかるでしょう。
JAの融資条件や金利は、地域によって異なります。ご自身が住んでいる地域のJAに問い合わせてみてください。
審査が通らない人でもお金を借りる方法
「カードローンの審査に通らない」という方は、別の方法で借り入れするしかありません。
何度も申し込みをしてしまうとブラック認定される可能性があるため、注意が必要です。
以下では審査に通らない方がお金を借りる方法について、具体的に解説していきます。
中小消費者金融でお金を借りる
「銀行カードローンで借りられなかった」「大手消費者金融の審査に落ちた」という方は、中小消費者金融の利用をおすすめします。
中小消費者金融の例は以下の通りです。
上記のリストで紹介した会社以外にも、中小消費者金融は多くあります。
実際に借り入れるときは、その業者が安全か確かめてから申し込むようにしましょう。
中小消費者金融の安全性を確かめるために、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」がおすすめです。
貸金業者は金融庁から登録を受けなければなりません。
同サービスを利用すれば金融庁から認可されている業者か確認できるため、申し込みの前に確認することをおすすめします。
おまとめローンでお金を借りる
「他社でも借り入れがあるから審査に通らない」という方は、おまとめローンの利用をおすすめします。
返済総額を減らしつつ、借り入れできる可能性があるからです。
- おまとめローンとは？
- 複数社から借りているローンを1社にまとめるサービスのことです。借金の総額は変わりませんが、金利が低くなったり毎月の負担額が減ったりする可能性があります。
おまとめローンは消費者金融カードローンや銀行カードローンで取り扱いがあります。
これまで審査に落ちている方は、消費者金融カードローンを中心に検討してみてください。
お金借りられないときの最終手段を紹介
「銀行の審査に通らなかった」「持っているクレジットカードのキャッシングは使えない」このような方もいらっしゃるでしょう。
お金を借りられないときは、以下の最終手段が有効です。
お金を借りる具体的な方法を以下で解説していきます。
質屋でお金を借りる
「家にハイブランドのものがある」「少額でいいから借り入れしたい」という方は、質屋をおすすめします。
なぜならご自身の品物を担保に借り入れできるからです。
質屋でお金を借りるには、ご自身の持ち物を担保にする必要があります。借り入れできる金額は担保にする品物によって異なり、買取価格の7〜8割程度の融資を受けられるのです。
例えば7万円の借り入れを希望している方は、買取価格10万円の品物が必要になります。
つまり、ご自身の持ち物によっては希望金額を借り入れできない可能性があるのです。
担保にした品物は、借りた金額を返せば戻ってきます。金利や取り扱いの有無は近くの質屋を確かめてみてください。
カードローンでお金を借りる
「銀行カードローンの審査に落ちた」「質屋に預ける物もない」という方は、カードローンをおすすめします。
なぜなら比較的審査基準が緩く、借り入れできる可能性があるからです。
消費者金融カードローンを利用すれば、最短即日借り入れできます。
「自分が審査通過するか心配」という方でも仮審査を事前に受けられるため、必要以上に心配する必要はないでしょう。
消費者金融カードローンの中には、30日程度無利息期間を用意している会社もあります。短期間で返済できる方は、無利息で借りられる可能性があるのです。
一番お得に借りられる会社を探してみてください。
お金を借りるのが心配な方向けの借り方
「カードローンでお金を借りるのは心配」「お金を借りていることがバレたくない」という方でも借り入れする方法はあります。
具体的には以下の方法が有効です。
これらの項目について、詳しく解説していきます。
誰にも内緒でお金を借りる方法
「家族にバレたくない」「同僚・友人に気づかれたくない」という方は、カードレス取り引きに対応している会社をおすすめします。
カードレス取り引きとは、アプリやWebサイトを活用して直接取り引きできる機能のことです。
- 三井住友銀行カードローン
- PayPay銀行ローンアプリ
- アイフル「スマホローン」
- プロミス「アプリローン」
- アコム「myac」など
カードレス取り引きを選択すると、申し込み後自宅に郵送物は届きません。
さらに契約後の借り入れ・返済はアプリ上で完結するため、身の回りの方に気付かれるリスクは低いのです。
アプリ上での取り引きは、対面やATMよりも取引金額に制限がかかっている可能性があります。取り引き可能金額を事前に確認しておきましょう。
勤務先の在籍確認なしでお金を借りる方法
勤務先への在籍確認をなくしたい方は、消費者金融カードローンをおすすめします。
なぜなら原則勤務先への在籍確認なしで借り入れできるからです。
消費者金融カードローンの在籍確認をパスするには、収入証明書などの書類を提出する必要があります。申し込み前に用意しておくとよいでしょう。
消費者金融カードローンは収入証明書に記載されている年収や勤務先、個人名を確認して正確な情報か判断しています。
収入証明書がないと勤務先への在籍確認が必要になるため注意しましょう。
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 確定申告書
- 青色申告決算書
- 年金証書など
有効な収入証明書は上記の通りです。
提出可能な書類は会社によって異なるため、借り入れを希望している会社を確認してみてください。
免許証だけでお金を借りる方法
「収入証明書を用意するのが手間」「50万円未満の金額を借りたい」という方は、免許証のみで借り入れできる可能性があります。
貸金業法で定められている提出要件の対象外であるため、収入証明書の提出が原則必要ないからです。
- 1社での借入希望額が50万円を超えるとき
- 複数社で合算した金額が100万円を超えるとき
つまり50万円未満の借り入れだったり、複数社の合計額が100万円以下だったりすると、免許証だけで借りられる可能性が高いのです。
しかし他社の申し込み状況や収入の状況によっては、収入証明書の提出を求められる可能性があります。
必ずしも免許証だけで借り入れできるとは限らないため、注意が必要です。
女性が安心してお金を借りる方法
「電話口は女性がいい」「女性専用のカードローンで契約したい」という方は、レディースローンをおすすめします。
なぜなら女性専用のサービスのため、パートや独身の女性でも安心して借り入れできるからです。
- レディースローンとは？
- 女性専用のカードローンのことです。女性専用ダイヤルが設置され、女性の担当者が対応してくれます。
基本的にレディースローンと通常のカードローンで大きな差はありません。
そのため、オペレーターの性別や申し込みのしやすさで選ぶとよいでしょう。
- プロミス「レディースキャッシング」
- アイフル「SuLaLi」
- アコムなど
無職でもお金を借りる方法
「職に就けなくて最低限の生活ができない」「カードローンの審査も全滅」という方は、国からの融資を検討してみましょう。
カードローンよりも低金利で、生活を維持できるだけの借り入れができる可能性があります。
国から受けられる融資は上記のような方法があります。
さらに状況が深刻な方は、生活保護などの方法も検討できるでしょう。
居住している地域によっては、独自に保護制度を実施している可能性もあります。経済的に困窮している方は、一度近くの役所に相談してみてください。
お金を借りる時の審査に通るコツ
お金を借りるときのコツを掴めば、スムーズに借りられるようになります。
具体的なコツは以下の通りです。
確実に審査通過できるように、詳しい方法を確認していきましょう。
複数社から借入をしない
カードローンの申し込みは複数社にしないことをおすすめします。
信用情報機関に履歴が残り、カードローン会社から信用されなくなるからです。
カードローンの申込履歴は、信用情報機関に半年間保存されます。複数社に申し込みをしてしまうと、この履歴が何個も残ってしまうのです。
例えば過去に銀行カードローンに審査落ちした方が、アイフルとアコムの2社に申し込んだとしましょう。
複数社に申し込むと「何社か申請しないといけない理由があるのではないか」と疑いをかけられてしまいます。
その結果、信用されずに審査落ちする可能性があるのです。
借入希望額は少額にしておく
新規で申し込む方は、借入希望額を少額に抑えることをおすすめします。
年収が少なかったり、他の会社で借り入れしたりしていても融資を受けられる可能性が高まるからです。
カードローンは、貸金業法で定められている範囲内のみ借り入れできます。
例えば年収300万円の方が100万円以上の金額を借り入れしたり、無収入の方が50万円以上の金額を借りたりするのはほぼ不可能です。
とくに年収が低い方は返済能力を問われる可能性が高いため、少ない金額で申し込むことをおすすめします。
保証会社でブラックリスト入りしている人は別の金融機関を使う
クレジットカードやローンの支払いができなくなり代位弁済などをした方は、別の金融機関の利用をおすすめします。
保証会社でブラックリスト入りしてしまっているため、新規の融資は受けられないからです。
例えば三菱UFJ銀行カードローンやソニー銀行カードローンは、アコムが保証会社になっています。
これらの金融機関でブラックリスト入りしてしまったときは、保証会社がアコムではない銀行または消費者金融を利用すべきなのです。
金融機関と保証会社の関係性を確かめながら、これまでの借り入れに関わっていない金融機関を見つけてみてください。
お金を借りたいときによくある質問
はじめてお金を借りるときは、疑問点を解消してから間違いのないように申し込みましょう。
借入初心者の方が悩みやすいポイントは以下の通りです。
これらの疑問について、以下で詳しく解説していきます。
10万円を審査なしで借りる方法はある？
10万円を審査なしで借りたい方は、消費者金融カードローンをおすすめします。
なぜなら少額であれば審査なしで借りられる可能性があるからです。
消費者金融は50万円未満の融資であれば、収入証明書の提出が原則不要になります。そのため、即日借りられる可能性が高いのです。
「審査なしで即日借りられるカードローンがいい」という方は、アイフルを検討してみてください。
最短25分で借りられるため、その日のうちにお金が必要なときでも対応できます。
どこからもお金を借りられないときはどうしたらいい？
「銀行カードローンの審査落ちた」「大手カードローンの審査も通過しない」という方は、中小消費者金融や質屋を検討してみましょう。
これまで審査に通過しなかった方でもお金を借りられる可能性があります。
質屋は自分の持ち物を担保に、買取価格の7〜8割程度の金額を借り入れできます。
つまり担保にできる物がなければ借り入れできないため、注意が必要です。
中小消費者金融は大手よりも多くの会社があります。
利用する前に金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」を利用し、登録された業者か確認してみてください。
お金を借りてはいけない場所はある？
不当な金利を乗せて融資してくる業者（いわゆる闇金）から借り入れしてはいけません。
返済できなくなる可能性があるだけでなく、家族や勤務先に迷惑をかける可能性があるからです。
貸金業社の金利は貸金業法によって最大15％〜20％までと決められています。この利率を超える金額は延滞しても請求できません。
つまり、20％以上の金利を乗せて貸し付けてくる業者は闇金といえます。
決して融資を受けないよう注意しましょう。
また、消費者金融を利用する前に「登録貸金業者情報検索サービス」で正当な業者か確認することをおすすめします。
カードローン会社は大手でも借りない方がいい？
いいえ、返済できる目処が立っている方は借り入れしても問題ありません。
その場しのぎで借りてしまったり、カードローンが習慣になったりしてしまう方にはおすすめできないでしょう。
例えばアイフルでは新規申し込みの方を対象に、30日間無利息で融資しています。
「給料が入ったら返済できる」「1カ月以内に返済できる見込みがある」という方にとっては、合理的な手段になるのです。
お金を借りる方法まとめ
この記事では、22のお金を借りる方法をまとめていきました。
お金を借りるためのベストな方法は、現在の年収や勤続年数、他社の借り入れなどさまざまな条件によって異なります。
今のあなたにあった、最適な方法をこの記事から見つけてみてください。
どのような形でも融資を受けられなかった方は、近くの自治体で相談することをおすすめします。
セーフティーネットを活用すれば、生活に困窮している方も一定の融資を受けられるでしょう。
- 審査なしで即日借りたい方はクレジットカードのキャッシングやアプリがおすすめ
- 低金利で借りたい方は消費者金融カードローンの無利息期間がおすすめ
- どうしてもお金を借りられない方は国の制度を活用する
- 同時に何社も申し込まないようにする
- アイフルなら審査なし最短20分でお金を借りられる！
※申込状況によっては希望に添いかねます。
＼ 最短20分融資は業界トップクラス ／
宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許
