三井住友銀行カードローンの特徴から金利や返済方法を徹底解説！

三井住友銀行カードローンは、3大メガバンクの一角を占める、SMBCグループの中核企業「三井住友銀行」が提供するカードローンであり、金利は年1.5%～と低めに設定されています。

そして、全国に融資・返済可能なATMが設置され、インターネットを利用して手軽に申し込みも出来ます。

しかし、三井住友銀行カードローンを利用する場合には条件や一定の制約も存在します。

この記事では、三井住友銀行カードローンの特徴、審査の流れや金利、評判・口コミなどを解説します。

三井住友銀行カードローンの特徴

こちらでは、三井住友銀行の概要から三井住友銀行のカードローンの特徴を解説します。

三井住友銀行とは？

三井住友銀行とは「三井住友フィナンシャルグループ」傘下の都市銀行です。

SMBCグループの中核企業で、3大メガバンクの一角を占める大手金融機関です。

三井住友銀行のカードローンの特徴

次の6つの特徴があります。

24時間365日Webで申し込み等が可能

三井住友銀行の普通預金口座を持っていれば、来店不要でいつでも申込・融資・返済が可能です。

申込の場合に提出する書類は、三井住友銀行のホームページでアップロードします。

もしも、やり方がわからない場合は、無理せず窓口で申し込んだ方が無難です。

全国の三井住友銀行支店・提携コンビニ等のATMなら手数料0円

融資・返済を行う際は、三井住友銀行各支店のATMや提携コンビニATMを利用すれば手数料が0円となりお得です。

時間外手数料もかかりません。

対象となるATMは、三井住友銀行のATMのほか、イーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATM・ゆうちょATM・提携金融関のATMです。

選べる返済方法

返済は残高スライド元利定額方式で、ATM入金・振込入金・口座振替のいずれでも可能です。

返済日は毎月5日、15日、25日、月末から選択できます。(返済期日が銀行の休業日の場合は翌営業日が返済期日)

最低金利年1.5%

金利が年1.5%～14.5%です。

最低金利は1.5%とかなり低い割合となっています。

もちろん、誰でもこのような低金利で借りられるわけではなく、借入金額によって借入利率は異なってきます。

借入限度額最大800万円

10万円～800万円(1万円単位)で融資を利用できます。

借入利率は変動金利なので、金融情勢等により金利を見直す場合があります。

なお、融資額が50万円以内なら、年収が確認できる書類は必要ありません。

良心的な返済額

借入額10万円以下の場合、毎月の返済額2,000円～と負担が少なく安心です。

コツコツ毎月返済するのも良いのですが、余裕があるときに追加で返済(臨時返済)することも可能です。

三井住友銀行カードローンの審査は厳しい？

こちらでは、三井住友銀行カードローンを利用できる方々、審査基準、審査クリアの難易度を解説します。

三井住友銀行カードローンを利用できる方々

カードローンの申し込み可能な人は次の通りです。

もちろん、未成年の方や70歳以上の方は申し込みができません。

一方、借りることが出来る方々の場合は、正社員の方以外でも申し込みは可能となります。

パート・アルバイトをしているなら、主婦や学生でも申し込みOKです。

ただし、カードローンの審査に通過するかどうかは、収入や勤続年数等に左右されます。

三井住友銀行カードローンの審査基準

三井住友銀行をはじめ各金融機関では、審査基準を具体的に明示しているところはありません。

ただし、どの金融機関も審査に通るかどうかは、次の3項目をチェックして判断されます。

信用情報

信用情報とは、ローン・クレジットカードの取引に関する個人の履歴です。

三井住友銀行では、担保・保証人を不要としているので、借りたい人の信用度は審査の有無に大きな影響を及ぼします。

信用審査では、主に契約内容・借入金の完済の有無・借入れに関するトラブルの有無・過去の延滞の有無がチェックされます。

複数借入れ

複数借り入れでは、複数のカードローンからの借入れをチェックされます。

審査を行う金融機関は、信用情報機関を利用し、容易に複数のカードローン金額を把握できます。

この情報をもとに「総量規制」に抵触しないかどうかを審査します。

総量規制とは、貸金業者に適用される貸金業法で「年収の1/3を超える貸し付けをしてはならない」と明記された制約です。

三井住友銀行では銀行法が適用さますが、自主的な規制ラインを決めています。

そのため、総量規制に抵触する借入金額があると、融資が断られてしまいます。

個人情報

個人情報では、融資受ける本人と家族の状況もチェックされます。

ご自身の職業・勤務先、雇用形態(例：正社員or非正規)、勤続年数、年収、住居、家族構成等が対象です。

審査クリアの難易度

パート・アルバイトをしているなら、主婦や学生でも申し込み可能です。

そのため、申込のハードルが最初から高い訳ではありません。

ただし、借入金額が高くなれば審査も厳しくなります。

三井住友銀行の場合、融資額が50万円以内なら年収の確認できる書類は不要です。

少額の融資なら審査は通過しやすくなるでしょう。

なお、三井住友銀行は審査結果の出るのが最短翌営業日です。

ただし、実際に融資が受けられるのは、カードの発行もあり数日かかることでしょう。

消費者金融のようなノンバンクの「審査最短〇〇分、融資最短当日」というスピード利用はできません。

審査後、即融資は可能とならない点に留意しておきましょう。

三井住友銀行カードローンの金利と限度額

こちらでは、三井住友銀行カードローンの金利について解説します。

金利(変動金利)

三井住友銀行カードローンの金利は変動金利となっていて、随時見直しされます。

現在の借入限度額は次の通りです。(2021年9月1日現在)

借入金額が少ないと金利は高くなります。

とはいえ、高額な借入金を誰しもが利用できる訳ではありません。

ご自身が必要な金額と借り入れをする金額の金利を、冷静にチェックした上で申込をしましょう。

なお、金利は変動金利なので、ずっと表の金利が固定されたまま維持される訳ではありません。

金利計算方法

金利の計算方法は下記の様になります。

借入当日は利用日数に含まれません。

三井住友銀行カードローンの返済方法と手数料

こちらでは、借入残高ごとの返済額・返済方法と手数料を解説します。

約定返済と返済額

約定返済とは、毎月指定日に返済する方法です。

毎月5日、15日、25日、月末で指定できます。

指定日までに、当座貸越元金額に応じた約定返済金額を返済していきます。

当座貸越とは、利用者の定期預金等を担保にして普通預金の残高が不足した際に自動的に借り入れできるサービスです。

臨時返済

ご自身の資金に余裕がある際に追加で返済が可能です。

ただし、返済の場合は利息金額以上の入金が必要です。

手数料

融資・返済を行う際は、三井住友銀行各支店のATMや提携コンビニATM等を利用すれば手数料が0円となりお得です。

時間外手数料もかかりません。

対象ATMは、三井住友銀行のATM・イーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATM・ゆうちょATM・提携金融関のATMです。

三井住友銀行カードローンの返済に遅れた場合

こちらでは、返済に遅れた場合のペナルティについて解説します。

信用情報に傷がつく

前述した、ご自身の信用情報に大きな影響を与えてしまいます。

信用情報にはカードローン等の契約情報の他、クレジットカードの利用履歴や債務整理歴等が記録されます。

各金融機関は審査時に信用情報の照会を行い、利用者の信用に問題がないか否かを確認します。

もしも、カードローンの返済が延滞したなら、信用情報に延滞した履歴が書き込まれます。

その場合、延滞したまま他のカードローン等を契約しようとしたとしても、審査に落ちるおそれが高くなってしまいます。

必要な時に審査が通らないことで、ご自身の生活に大きな打撃を被る可能性もあるのです。

遅延損害金が発生する

三井住友銀行カードローンを延滞すれば、ご自身の信用情報に延滞履歴が残るだけではなく、19.94％の遅延損害金が発生します。

遅延損害金とは、金利と異なり契約違反のペナルティとして加算されるお金です。

三井住友銀行カードローンの最も高い金利は年14.50%です。

つまり、延滞することで大幅に金利が上乗せされてしまいます。

金利が高ければ発生する利息額も大きく膨らみ、利用者にとっては大きな負担となります。

遅延損害金は、返済日を過ぎた時点で日割りで発生します。

この場合、返済日までは通常金利ですが、延滞時点から遅延損害金の利率でカウントされます。

延滞期間が長くなればなるほど、遅延損害金は膨大な金額が発生しますので、速やかな返済が望まれます。

融資が停止され強制解約も

カードローンの返済を延滞したままだと、追加融資が停止されてしまいます。

こうなれば、カードでATMから融資を受けることはできません。

契約極度額の増額も不可能です。

それでも放置していると、三井住友銀行側から強制解約が行われるおそれもあります。

これでは会員登録が解除され、カードローンに関するサービスは全て利用できなくなります。

もちろん三井住友銀行側では解約のみならず、しっかりと返済してもらう手段をとります。

この場合、分割返済ではなく一括で返済するよう請求されるケースもあります。

このような事態になれば、利用者に大きな負担を伴うこととなります。

三井住友銀行カードローンの評判・口コミ

こちらでは、三井住友銀行カードローンの評判・口コミについて紹介します。

良い評判・口コミ

三井住友銀行カードローンは審査がスムーズで、コールセンターも親切という声が多いです。

一部を取り上げます。

審査にはあまり長い日数がかからない

コールセンターが親切対応

葬儀代にも使える

評判・口コミについて

三井住友銀行カードローンは、他の銀行より審査期間が短く、スムーズに対応してくれるので助かるという評判が多いです。

また、コールセンターが親切なことも、質問・不明点のある利用者には安心できる点と言えます。

その他、

上記の様な声もありました。

批判的な評判・口コミ

三井住友銀行カードローンの不満はあまりなく、強いて言えば次のような批判がありました。

審査に落ちても電話すべき

評判・口コミについて

前述の批判では行き違いのあった可能性はありますが、利用希望者は審査結果は速やかに知りたいものです。

利用希望者への細やかな配慮に一層注力するべきでしょう。

三井住友銀行カードローンの注意点

こちらでは、三井住友銀行カードローンの注意点を取り上げます。

3つのペナルティだけではない！

返済を遅延した場合、前述した3つのペナルティだけでなく、最悪のケースでは裁判所や勤務先だけではなく、ご自身の家庭を巻き込む事態へと発展することもあります。

三井住友銀行側と約束した返済期日を過ぎても、返済を延滞した場合には、次のような流れで返済を迫られます。

いきなり融資した側は、給与差し押さえ等の強制措置に踏み切りませんが、返済を放置する人への信用は皆無となります。

三井住友銀行などの融資した側は、これ以上お金を引き出されたくないので追加融資を停止します。

その後、遅延損害金の発生・請求、督促等が電話や封書で開始されます。

それでも返済しないと、貸した側はいよいよ裁判の手続きを進め、給与差押等の強硬手段をとります。

延滞した場合はまず連絡を！

督促や連絡がご家庭にくれば、同居の家族がローンの事実を知ってしまいます。

また、給与差し押さえともなれば、ローンに関するトラブルが勤め先に知れ渡ってしまいます。

家族・勤め先からの信頼が大きく損われることになります。

三井住友銀行カードローンの返済を延滞してしまったなら放置は厳禁です。

速やかに三井住友銀行へ連絡しましょう。

早めの連絡を入れれば、貸付側の印象はそう悪くなりません。

遅延した時のごく初期で三井住友銀行側へ真摯に相談したならば、返済総額の縮小や返済期間の延長など、柔軟な返済計画を行ってもらえる可能性もあります。

単にうっかりして忘れたのではなく、やむにやまれぬ事情ならば、貸した側もある程度譲歩してくれることがあるのです。

三井住友銀行カードローンに向いている人と向いていない人

こちらでは、三井住友銀行カードローンに向く人・向かない人を比較します。

三井住友銀行カードローンに向く人

ボーナスの利用で完済を急ぎたい人には、臨時返済が可能なので、三井住友銀行カードローンはおすすめです。

その他、コンビニよりもゆうちょの方が親しみもあり、融資・返済をそこで利用したい人も同様です。

また、三井住友銀行はメガバンクなので安心感もあります。

三井住友銀行カードローンに向かない人

三井住友銀行カードローンは、確かに低金利1.5%からですが、これは融資上限800万円が利用できる場合の金利です。

100万円以内は最高金利14.5%となる場合もあるので、こちらに注目すれば、なるべく低金利なカードローンを利用したい人には不向きです。

また、主婦(主夫)でも、パートやアルバイト等の安定収入がなければ、カードローンの審査に通らないことでしょう。

専業主婦(主夫)の利用にも不向きです。

おすすめのカードローン5選

こちらでは、おすすめのカードローンを紹介します。

1位：アイフル「キャッシングローン」

出典：https://www.aiful.co.jp/

アイフルの「キャッシングローン」は、最短1時間で融資が利用できて、お店に来店しなくても申込～返済がWEBで完結します。

「キャッシングローン」の内容

最高800万円まで借り入れ可能です。

返済期間は最長14年と長めに設定できます。

担保・連帯保証人

共に必要ありません。

利用できる人

「キャッシングローン」を利用できる人は次の通りです。

>>>アイフルの公式サイトはこちら<<<

今すぐアイフルに無料登録する

2位：プロミス「フリーキャッシング」

出典：https://cyber.promise.co.jp/Pcmain

プロミスの「フリーキャッシング」は、最短即日融資が可能で、主婦・学生の方も利用できます。

お店に来店しなくても申込～返済がWEBで完結できます。

「フリーキャッシング」の内容

最高500万円まで借り入れ可能です。

返済期間は最長6年です。

担保・連帯保証人

共に必要ありません。

利用できる人

フリーキャッシングを利用できる人は次の通りです。

>>>プロミスの公式サイトはこちら<<<

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3位：モビット「カードローン」

出典：https://www.mobit.ne.jp/index.html

モビットの「カードローン」は、なんと最短3分で融資が可能な場合もあります。

お店に来店しなくても申込～返済がWEBで完結できます。

「カードローン」の内容

最高800万円まで借り入れ可能です。

合理的な理由がある場合、最長8年10ヵ月まで借り入れができます。

担保・連帯保証人

共に必要ありません。

利用できる人

カードローンを利用できる人は次の通りです。

>>>SMBCモビットの公式サイトはこちら<<<

今すぐSMBCモビットに無料登録する

4位：アコム「カードローン」

出典：https://www.acom.co.jp/

アコムの「カードローン」は、最短即日で融資が可能で、自動契約機(むじんくん)が便利です。

もちろん申込～返済がWEBで完結できます。

「カードローン」の内容

最高800万円まで借り入れ可能です。

最長9年7ヵ月まで借り入れができます。

担保・連帯保証人

共に必要ありません。

利用できる人

カードローンを利用できる人は次の通りです。

>>>アコムの公式サイトはこちら<<<

今すぐアコムに無料登録する

5位：三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

出典：https://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/index.html

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、電話・インターネット・テレビ窓口いずれからも申込できます。

毎月1,000円からの返済が可能です。

「バンクイック」の内容

最高500万円まで借り入れ可能です。

金利は1.8%～と低金利です。

担保・連帯保証人

共に必要ありません。

利用できる人

カードローンを利用できる人は次の通りです。

三井住友銀行カードローン｜まとめ

三井住友銀行カードローンは、審査がスムーズでコールセンターも質が高く利用希望者に配慮した対応が期待できます。

安心して利用できるカードローンですが、ご自身が借金をすることに変わりはありません。

ご自身でしっかりとした返済計画を立てた上で、返済期日を遵守した返済が求められます。

また、家計へ重い負担となる借り過ぎには十分注意しましょう。