「みずほ銀行カードローンの金利はどのくらい？」
「金利を低くする方法を知りたい！」
このように考えていませんか？
お金を借りる際には、できれば低金利のカードローンから借りたいですよね。
みずほ銀行カードローンは多くの人から知られているため、どのような金利なのか気になるはずです。
みずほ銀行カードローンは文字通りみずほ銀行が運営している銀行カードローンです。
メガバンクが運営しているため信頼性が高く、人気のカードローンの中でも金利が低めであるという特徴があります。
Web完結で利用できるなどその他のメリットも多く、たくさんの利用者がいます。
本記事では、そんなみずほ銀行カードローンの金利について詳しく解説しています。
- みずほ銀行カードローンとはみずほ銀行が運営している銀行カードローン
- 金利とはお金を貸した時にかける、もともと貸したお金にプラスして受け取れるお金の割合のこと
- みずほ銀行カードローンの金利は年率2～年率14％
- みずほ銀行カードローンの金利を低くする方法はみずほ銀行カードローンで住宅ローンを組むことなど
- みずほ銀行カードローンの金利以外の特徴はWeb完結で利用できることなど
目次
みずほ銀行カードローンの金利は他社と比べて高い？
みずほ銀行カードローンの金利は年2.0%～年14.0%です。
この金利は他社カードローンと比べて高いのでしょうか？
以下の項目で比較して、詳しく見ていきましょう。
他の銀行カードローンと比較
みずほ銀行カードローンの金利は他のおすすめの銀行カードローンと比較しても低めです。
具体的に、銀行カードローンと金利を比較すると以下のような結果になりました。
 みずほ銀行カードローン | 年2.0%～年14.0% |
|---|---|
 楽天銀行スーパーローン | 年1.9%～年14.5% |
 三井住友カード カードローン※ | 年1.5%～年15.0% |
 バンクイック | 年1.8%～年14.6% |
 オリックス銀行カードローン | 年1.7%～年14.8% |
※三井住友カード カードローンは信販・クレジット系のカードローンです。
なお、金利を比較する時に大切なのは上限金利を比較することです。
そのカードローンをはじめて利用する場合や、少額融資を受ける場合には特に上限金利ギリギリの金額で借りることになります。
そのため、上限金利が低いカードローンから借りることで、より低い金利で借りれます。
みずほ銀行カードローンの上限金利は年率14％であり、他の銀行カードローンと比べてもトップレベルに低いことがわかります。
ただし、カードローンの金利は低いほど審査が厳しくなる傾向があります。
そのため、審査が不安な方は、他のカードローン会社から選びましょう。
金利を重視して銀行カードローンを選ぶなら、みずほ銀行カードローンは金利の安いキャッシング会社であることがわかります。
消費者金融カードローンと比較
みずほ銀行カードローンの金利は消費者金融カードローンと比較するとかなり低めであることがわかります。
実際に、認知度が高いおすすめの消費者金融とみずほ銀行カードローンの金利を比較すると以下の表のようになります。
みずほ銀行カードローンの上限金利が14％であるのに対して、消費者金融カードローンの上限金利は18％が相場で4％も異なります。
ただ、消費者金融カードローンには銀行カードローンと違って、初めて利用する場合に無利息期間があることや、即日融資に対応している優位性があります。
無利息期間があるカードローンは一定期間の利息が発生しなくなるため、借入期間や借入金額によってはみずほ銀行カードローンよりもお得感があります。
みずほ銀行の他のローンと比較
みずほ銀行カードローンの金利をみずほ銀行の他のローン商品と比較すると以下の表のようになります。
| ローン形式 | 1年当たりの最低金利 |
|---|---|
| カードローン | 年率2.0%～年率14.0% |
| 住宅ローン | 2.475％（変動金利） |
| 教育ローン | 3.475％（変動金利） |
| 多目的ローン | 3.975％（変動金利） |
みずほ銀行カードローンは他の商品とくらべてかなり金利が高いことがわかります。
これは、上で紹介したローンは何に使うか指定されているからです。
たとえば、住宅ローンの場合には住宅の購入資金に利用します。
用途によってどのローン商品を選ぶか変えると良いでしょう。
ちなみに、みずほ銀行カードローンは原則として資金使徒が自由のため、おまとめローンとしても利用することができます。
おまとめローンは複数の借入先を一つにすることで返済負担や、金利を引き下げることもできます。
みずほ銀行カードローンは上限金利が低めのため、おすすめのおまとめローンの一つです。
そもそも金利とは？ 利息との違いは？
金利とは、お金を貸した時にかける、もともと貸したお金にプラスして受け取れるお金の割合のことです。
通常、年利〇〇％という形で表示されます。
たとえば、年利10％で10万円を借りて、ちょうど1年後に返済した場合、10万円に加えて、10％となる1万円を支払わなければなりません。
一方、利息とは、貸したお金にプラスして受け取れる金額そのものになります。
上記の例であれば、年利10％というのは金利であり、1万円が利息になります。
みずほ銀行カードローンの金利を低くする4つの方法
みずほ銀行カードローンの評判は「金利が低い」という評価が確認できました。
しかし、みずほ銀行カードローンの金利はより低く利用する方法があることを知っていますか？
それぞれの方法について詳しく見ていきましょう。
みずほ銀行の住宅ローンを利用中の方がみずほ銀行カードローンを利用する
みずほ銀行カードローンはすでにみずほ銀行の住宅ローンと契約中の場合、適用金利を引き下げることができます。
そのため、みずほ銀行カードローンの金利は「年1.5%〜年13.5%」と通常より、年0.5%引き下げることが可能です。
| 通常の金利 | 引き下げ後の金利 | |
|---|---|---|
| 10万円以上100万円未満 | 年14.0% | 年13.5% |
| 100万円以上200万円未満 | 年12.0% | 年11.5% |
| 200万円以上300万円未満 | 年9.0% | 年8.5% |
| 300万円以上400万円未満 | 年7.0% | 年6.5% |
| 400万円以上500万円未満 | 年6.0% | 年5.5% |
| 500万円以上600万円未満 | 年5.0% | 年4.5% |
| 600万円以上800万円未満 | 年4.5% | 年4.0% |
| 800万円 | 年2.0% | 年1.5% |
このように、みずほ銀行の住宅ローンと契約中の方は、金利を引き下げられるみずほ銀行カードローンがおすすめのカードローンです。
継続して利用する
みずほ銀行カードローンの金利を低くする方法としては、継続して利用することも挙げられます。
これはどのカードローンでも同じですが、継続して利用し、返済を積み重ねていくことで金利を引き下げてもらえます。
銀行側としても継続して返済していれば信用できます。
また、金利を引き下げれば引き続き同じカードローンを利用してくれる可能性が高まり、銀行としてもメリットが大きいのです。
借入額を上げる
みずほ銀行カードローンの金利を低くする方法としては、借入額を上げることも挙げられます。
みずほ銀行の金利は以下のように、利用限度額によって基準金利が決まっています。
| 利用限度額 | 基準金利 |
|---|---|
| 800万円 | 年率2.0% |
| 600万円以上800万未満 | 年率4.5% |
| 500万円以上600万未満 | 年率5.0% |
| 400万円以上500万円未満 | 年率6.0% |
| 300万円以上400万円未満 | 年率7.0% |
| 200万円以上300万円未満 | 年率9.0% |
| 100万円以上200万円未満 | 年率12.0% |
| 10万円以上100万円未満 | 年率14.0% |
つまり、借入額が増えると金利は大幅に下がるのです。
もちろん、金利を下げるためだけに借入額を上げるのはおすすめできませんが、金利を下げる方法として覚えておくと良いでしょう。
一括返済・繰り上げ返済を行う
みずほ銀行カードローンの金利を低くする方法としては、一括返済・繰り上げ返済を行うことも挙げられます。
払うべき利息は金利が上がると増えます。
それと同時に、一括返済や繰り上げ返済により、早めに多くの金額を返しておくことでも利息を減らすことが可能です。
みずほ銀行カードローンの金利以外の6つの特徴
みずほ銀行カードローンの金利以外の特徴は主に以下の6つです。
それぞれの特徴について詳しく見ていきましょう。
Web完結でどこでも申し込みから借り入れや返済まで利用できる
みずほ銀行カードローンの金利以外の特徴としてまず挙げられるのは、Web完結で利用できることです。
みずほ銀行カードローンはネットからいつでもどこでも申し込むことができます。
借りる時に他の人から顔を見られることがないため、安心してお金を借りることが可能です。
郵便物は家に届きますが、みずほ銀行名義であるため、中身を見られない限りは家族にバレることもありません。
ちなみに、みずほダイレクトを使えば返済までWeb完結が可能です。
キャッシュカードからカードローンとして借り入れできる
みずほ銀行カードローンの金利以外の特徴としては、キャッシュカードでローンを利用できることも挙げられます。
すでにみずほ銀行の口座を持っている場合、手元にはみずほ銀行のキャッシュカードがあるかと思います。
このキャッシュカードを用いてローンを利用できるため、ATMからの引き出しも簡単なのです。
利用限度額が800万円と高め
みずほ銀行カードローンの金利以外の特徴としては、利用限度額が800万円と高めであることも挙げられます。
他のローンは利用限度額が500万円になっている場合も多いですが、みずほ銀行カードローンは800万円です。
銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、年収の1/3以上の借り入れにならないように自主規制しています。
800万円借りるためには少なくとも2,400万円の収入が必要なので注意しましょう。
審査結果は最短で翌営業日にわかる
みずほ銀行カードローンの金利以外の特徴は、審査結果が最短で翌営業日にわかることです。
みずほ銀行カードローンは審査なしでお金を借りることができません。
また、一般的に、銀行カードローンは金利が低い代わりに審査に時間がかかるというデメリットがあります。
1週間以上かかってしまう場合も少なくありません。
一方、みずほ銀行カードローンの審査結果は最短で翌営業日にわかるため、金利の低さと審査スピードを両立しています。
ただし、融資までは最短でも1週間かかってしまうため、今すぐお金が必要な方は、即日融資に対応したカードローンを検討しましょう。
借り換えやおまとめローンにも利用できる
みずほ銀行カードローンの金利以外の特徴としては、カードローンの借り換えやおまとめローンにも利用可能であることも挙げられます。
借り換えとは、お金を借りる金融機関を変えることです。
みずほ銀行カードローンは金利が低いため、十分借り換えにも活用できます。
ただ、借り換えは一般的にまずみずほ銀行カードローンを借り、そのお金で他の金融機関からの借り入れを返済することになります。
一時的に借金が大きく増えるため、みずほ銀行カードローンの審査に落ちる可能性がやや高くなってしまうので注意が必要です。
審査を受ければ増額も可能
みずほ銀行カードローンの金利以外の特徴としては、審査を受ければ増額も可能であることも挙げられます。
みずほ銀行カードローンでは、後からお金が必要になってしまった場合には、追加でお金を借りることが可能です。
ただ、無条件で借りれるわけではなく、増額の審査を受ける必要があります。
増額はインターネットはもちろん、電話や店頭からでも申し込むことが可能です。
みずほ銀行カードローンを利用する時の5つの注意点
みずほ銀行カードローンを利用する時の注意点は主に以下の5つです。
それぞれの注意点について詳しく見ていきましょう。
自動引落にみずほ銀行の口座が必要
みずほ銀行カードローンを利用する時の注意点としてまず挙げられるのは、自動引落にみずほ銀行の口座が必要であることです。
みずほ銀行カードローンの返済方法はいくつかありますが、この中でも一番便利なのは、毎月10日に口座から自動的に借金を引き落とししてくれるものです。
しかし、この自動引落はみずほ銀行の口座からしか行えないのです。
そして、みずほ銀行の口座開設にもそれなりの時間がかかります。
銀行口座を開設したくない方は、銀行口座を開設せずに利用できる消費者金融の中でも上限金利が低いプロミスを検討しましょう。
土日祝日は審査を行っていない
みずほ銀行カードローンを利用する時の注意点としては、土日祝日は審査を行っていないことも挙げられます。
消費者金融カードローンでは土日祝日も審査してくれるのが一般的ですが、銀行の土日祝日は休みです。
たとえば、金曜日に申し込んだ場合には借りれるのが翌週になってしまうため、借りるまでに時間がかかってしまいます。
土日にお金を借りる場合は、土日審査に対応している即日キャッシングできるカードローンを選択しましょう。
延滞すると19.9％の遅延損害金が発生する
みずほ銀行カードローンを利用する時の注意点としては、延滞すると19.9％の遅延損害金が発生することも挙げられます。
みずほ銀行カードローンで期日通りに返済できないと、延滞した日付分だけ余計に返済しなければなりません。
また、延滞を続けるとブラックリスト入りし、金融機関からお金を借りるのがほぼ不可能になってしまいます。
このような事態を防ぐためにも、返済期日はきちんと守るのがおすすめです。
返済日を10日以外にできない
みずほ銀行カードローンを利用する時の注意点としては、返済日を10日以外にできないことも挙げられます。
中には返済期日を自由に設定できるローンもありますが、みずほ銀行カードローンはそうではありません。
10日以外の返済日を望む場合には他のカードローンを利用するべきでしょう。
ATM返済で手数料がかかる場合がある
みずほ銀行カードローンを利用する時の注意点としては、ATM返済で手数料がかかる場合があることも挙げられます。
手数料は1回数百円程度とはいえ、返済するたびにかかっていては馬鹿になりません。
できるだけみずほ銀行の口座を開設して自動引落で返済するのがおすすめになります。
みずほ銀行カードローンの口コミまとめ
みずほ銀行カードローンの口コミを良い口コミと悪い口コミに分けてまとめると以下のようになります。
良い口コミ
みずほ銀行カードローンの良い口コミは以下のとおりです。
主婦でも借りれた
子どもの大学進学と高校入学の時期が同じで、貯金していたものの少し余裕がなくなってしまったため、少額のみ借り入れできればと思い利用しました。
パートをしているだけの主婦ということもあって、ちゃんと審査が通るかとても不安だったのですが、無事お借りすることができました。
みずほ銀行ということもあって安心感はすごいものでした。
出典：https://minhyo.jp/mizuhobank-cardloan?sort=high#review-pre-area
大手の銀行でも金利が低い
他の金融で借りたこともあったけど、金利もまあまあ高くて返済も結構つらかった。
というのもあって、みずほのカードローンに申し込みしてみました。
他で借りたりした過去もあったし、いろいろと不安だったけど審査が通ったときはホッとしました。
大手の銀行だからすごく安心だし、それなのに金利が低いっていうのはほんと助かる。
やはり大手に限るし、銀行に限ると思った。
出典：https://minhyo.jp/mizuhobank-cardloan?sort=high#review-pre-area
返済が自動引き落としで手間いらず
大手銀行ということで、安心できると友人にも推されたのでここで借りることにしました。
金利が低いのはやっぱりありがたかったです。
銀行という部分も関係あるのか、対応はすごく親切で丁寧でした。
必要書類もそんなに多くなかったので手続きが面倒じゃなかったのもよかったかなと思います。
返済が自動引き落としっていうのも、返済のし忘れがなくて自分には合っている感じがしました！
出典：https://minhyo.jp/mizuhobank-cardloan?sort=high#review-pre-area
悪い口コミ
みずほ銀行カードローンの悪い口コミは以下のとおりです。
任意返済が不便
任意返済は時間帯が限られていました。
ギャンブルで勝った時など任意返済をよくしていましたが、夜コンビニのATMから任意返済をしようとしたらできませんでした。
財布にお金が入っているとついつい気が大きくなり、色々買い物をしたくなるので早く任意返済したかったのです。
銀行でカードローンを申し込んだ時にそんな説明は受けませんでした。とても不便だと感じましたね。
出典：https://minhyo.jp/mizuhobank-cardloan?sort=high#review-pre-area
可もなく不可もなく
審査のスピードもサービス的にも基本的に他と変わりはないので、とりわけいいかと言われるとそうでもない。
可もなく不可もなく普通って感じがしました。
でもちょっと借りるまでの時間はかかった印象です。
郵送とかいろいろあったので。
出典：https://minhyo.jp/mizuhobank-cardloan?sort=high#review-pre-area
みずほ銀行カードローンを利用する5つの手順
みずほ銀行カードローンを利用する手順は主に以下の5つです。
それぞれの手順について詳しく見ていきましょう。
みずほ銀行カードローンを利用する時には、まずはみずほ銀行に口座開設を行うのがおすすめです。
上でも述べたように、便利な自動引落が利用できるからです。
口座開設には本人確認書類が必要ですが、銀行の窓口の他に、インターネットからでも申し込みが可能です。
インターネット上で手続きを行った場合には、郵便で簡易書留を受け取ることで口座開設は完了です。
次に、みずほ銀行カードローンを申し込むのに必要な書類を準備します。
どのような場合でも必要なのは本人確認書類で、以下のうち1つを必ず用意しておく必要があります。
- 運転免許証
- パスポート
- 印鑑証明書
- 特別永住者証明書
- 運転経歴証明書
- 各種健康保険証
- 住民票
- 在留カード
- 住民基本台帳カード
外国人の場合には、外国人登録証明書など、永住権を証明できる書類も必要になってきます。
さらに、50万円以上を借りるためには、以下のように本人の収入を証明する書類が必要になります。
- 源泉徴収票
- 納税証明書
- 住民税決定通知書または課税証明書
すぐに収入証明書を取得することが難しい方は、収入証明書不要のカードローンを利用しましょう。
次に、いよいよみずほ銀行カードローンに申し込みを行います。
申し込みの方法はWeb、電話、店頭など複数用意されています。
Web完結申込がいつでもどこでも申し込めて一番おすすめですが、それ以外の方法を用いるのも良いでしょう。
Web完結申込の場合には、みずほ銀行のホームページから簡単に利用できます。
申し込みが終わったらみずほ銀行カードローンの審査を受けることになります。
審査は最短で翌営業日ですが、当然それ以上に長くかかる場合もあります。
急いでいて審査の進行状況を知りたい場合には、カードローン専用ダイヤルを使って確かめることができます。
在籍確認が取れずに審査が進んでない可能性もありますので、在籍確認をしやすい電話番号に設定しておくことも大切です。
審査に通過し、みずほ銀行カードローンを借りれることになったらいよいよ契約です。
みずほ銀行の口座を持っている場合、契約したら自分の口座に借りたお金を振り込んでもらうことができます。
また、ローンカードやキャッシュカードを使ってATMからお金を引き出すことも可能になります。
参考元：審査が甘いカードローンはある？落ちにくいローンの特徴や選ぶ際のポイントを解説-BOX-MEDIA
みずほ銀行カードローンの金利のまとめ
みずほ銀行カードローンの金利は年率2～年率14％です。
みずほ銀行カードローンの金利は消費者金融カードローンと比べてかなり低めに設定されています。
審査は最短で翌営業日に分かりますが、実際に融資を受ける前には最短でも1週間ほどかかってしまいます。
また、みずほ銀行の住宅ローンと契約中の方は、金利が年0.5%引き下げることができるため、さらに低金利なカードローンとしてお金を借りることができるためおすすめです。
宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許
