金欠で困ったときの乗り越え方-金欠の原因やならないようにする方法は？

急な出費やクレジットカードの使い過ぎなどによって、金欠になることもあるでしょう。

中には、慢性的な金欠に悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

そこでこの記事では、緊急でお金が必要な場合の金欠の乗り越え方や金欠になってしまう原因を解説します。

合わせて、金欠にならないようにする対策も紹介するので、是非この記事を参考に金欠から抜け出してください。

対処法が違う！あなたの金欠パターンは？

金欠になる人には、主に2つのパターンがあります。

この2つは、原因も対処法もかなり異なってくるため、まずは自分がどちらなのかを自覚する事が大切です。

「急な出費による金欠」パターン

やむを得ない急な出費とは、冠婚葬祭や医療費などの突然避けられない出費の事です。

こういった出費は、貯金があれば凌ぐことができますが、なかった場合お金が足りない、という状況になってしまいます。

急な出費により、今すぐお金が必要な場合は、即日融資に対応したカードローンを利用することで回避することができます。

一時的であれば、金融機関を利用したとしても、早めの返済の目処が立つでしょう。

「頻繁な金欠」パターン

頻繁に金欠になってしまう原因として、支出管理ができていないことが考えられます。

収入に見合わない買い物をしたり、固定費が高かったりと、日常的にいくつか原因があると、常に金欠状態にとなってしまいます。

このような金欠は、ストレスが積み重なってしまい、最終的に鈍ってしまった判断力で誤った対処法を取ってしまう危険もあります。

まずはそのループから抜け出すために、固定費を見直すなど、収入と支出のバランスを改めることも大切です。

金欠を乗り越える方法7選-すぐにお金が欲しいとき

ここでは金欠を乗り越える方法を7つ紹介します。

中には審査なしでお金を借りることもできる方法があり、緊急でお金が欲しいときに使える対処法も解説しているので、ぜひ参考にしてください。

いきなりお金を借りようとするのではなく、まずは現状の支出を見直して、収入を増やせる行動を取りましょう。

給料の支払いがはやい単発バイトや副業をする

給料日になる前にお金が必要な場合は、給料の支払いがはやい単発バイトや副業をすることがおすすめです。

当日に支払ってくれるものもあるので、緊急でお金が必要な場合でも、返済などの必要なくお金を手に入れられます。

今は副業を解禁する企業が多く、クラウドソーシングサービスなど副業を始めやすい環境が整ってきています。

副業で月5万円でも稼ぐことができれば、貯金をできるようにもなりますし、生活がグッと楽になります。

ポイントを活用する

金欠時には、お金だけでなくポイントも貯めると良いでしょう。

楽天ポイントやdポイントなど、お買い物の際に提示するとポイントが貯まります。

また、アンケートに答えたり、一定の距離を歩くとポイントが貯まるアプリなどもあります。

すぐに貯まることは中々ありませんが、登録するだけでポイントをもらえるものもありますので、ぜひ貯めて、使える場所で利用しましょう。

普段の買い物でポイントを貯めたい方は、還元率が高いクレジットカードを所有しておくと効率的にポイントが貯まるのでお得ですよ。

不用品を売却する

本業の仕事が忙しく、副業をやる時間や体力がないという方は、自宅にある不用品を売却してとりあえずお金を作りましょう。

メルカリやヤフオクなどのサービスを利用すれば、簡単に不用品を売却できます。

あまり着ていない服や靴、バッグなどを売れば、数万円を簡単に作ることが可能です。

カードローンを利用する

上記の方法でも金欠という方は、一時的にカードローンを利用するのがおすすめです。

カードローンとは消費者金融会社が提供しているサービスで、少額融資も受けられるのでとても便利です。

大手消費者金融は即日のキャッシングに対応しており、今日申し込んだら今日のうちに現金を手にすることができます。

例えば無利息期間が30日ある場合は、その間にお金を用意すれば金欠を解消できることになります。

カードローンはキャッシングより金利が低いことや、限度額も高いため、何度も利用する可能性がある場合はカードローンに申し込んでおきましょう。

キャッシングを利用する

売るものがない方は、クレジットカードからお金を借りるキャッシングを利用しましょう。

クレジットカードには通常のショッピング枠以外にキャッシング枠という現金を借りられるサービスがあります。

金利はやや高い問題はありますが、利用申請させ事前にしておけば、金欠の際にすぐ現金を引き出すことが可能です。

キャッシング枠はショッピング枠と同じ枠内での限度額となるので、高額の借入は行えません。

ただ、キャッシングの金利は年15.0%〜18.0%に設定されることがほとんどです。

カードローンの金利は年1.5%〜18.0%に設定されることが多いので、より低金利なカードローンがおすすめです。

質屋に行く

欲しい金額よりも高い価値のある品を質屋に持っていけば、その日にお金を借りることが出来ます。

こちらも金利がかかりますが、返済できない場合は質流れとなりお金の返済は必要なくなります。

また、質屋でお金を借りる方法は信用情報のチェックがないため、過去に返済の延滞や遅延の経験があってカードローンを利用できなくてもお金を借りることができます。

公的融資制度を受ける

無職や失業中といった理由で金欠の場合は、国からお金を借りることができる公的融資制度を利用してみましょう。

審査や融資までに時間はかかってしまいますが、低金利や無利子であるという特徴があります。

制度は様々あり、属性に合ったものを選ぶことが必要です。

緊急でお金が必要である場合には向いていませんが、公的な制度なので安心して利用出来ます。

カードローンやクレジットカードのキャッシングのような審査は申込者に安定した収入が求められますが、公的制度であれば無職の方でもお金を借りることもできます。

金欠にならないようにすること4選

毎月金欠になってしまうという方は、未然に防ぐことも考える必要があります。

金欠にならないようにすることは以下の4点です。

固定費を見直す

まずは、固定費を見直しましょう。

固定費を見直すことは節約効果が高く、毎月継続して支出を減らせるので、手間がかかりません。

特に上記の4点は、少しの対策で大きな節約効果が生まれることもあるので意識してみましょう。

家計簿をつける

貯金ができない人の多くは家計簿をつけていないため、毎月どれくらいお金を使っているか把握していません。

家計簿といっても手書きで書く必要はありません。

今は便利な家計簿アプリがたくさんあり、レシート内容を自動で読み込めたり、クレジットカードと連携して、毎月自動で仕分けをしてくれます。

どの支出を減らせば良いのかは家計簿をつけて初めて見えてくるので、金欠で困らないためにも頑張ってつけてみてください。

変動費を減らす

固定費を見直したけど金欠になってしまうという方は、変動費を減らしましょう。

変動費として考えられるのは、食費や洋服代、交際費や日用品などです。

変動費の中では食費の割合が多いので、自炊をしたりコンビニの利用を控えることがおすすめです。

デートはお金のかからない場所へ

デートをするのにお金がない、といった時には、できるだけお金のかからないデートをするようにしましょう。

例えば、ご飯を外食ではなく自炊にすれば、スーパーに一緒に買い出しに行ったり、一緒に作ったり相手に振る舞うことができます。

また、低い料金や0円で利用できる公共施設へデートに行くのもおすすめです。

中には天文学施設や博物館、工場などがあり、空調の整った広い施設で有意義な時間を過ごすことができます。

学生が金欠を乗り越える方法

ここまで、金欠になった時の対処法についてご紹介してきましたが、学生の金欠には、以下のような対処法がよりおすすめできます。

学生は、社会人と比べると、使える時間や年齢などが原因で出来ることが多少限られてしまいます。

だからこそ、金欠を賢い方法で対処できるよう、学生におすすめできる対処法をぜひ参考にしてみてください。

アルバイトをする・増やす

学生の収入源は、ほとんどがお小遣いかアルバイトです。

バイトをしていない方はまず初めてみることを検討すると良いでしょう。

また、現在すでにバイトをしている方は、出勤を増やす、時給がより高いバイトに変える、掛け持ちする、などの対策が取れます。

ただし、稼ぎすぎてしまうと親の扶養から外れてしまい、大きい額の税金を払わなくてはいけなくなるため、親に確認するようにしましょう。

アルバイトで少しでも収入がある方は学生ローンを利用すると、親に内緒ですぐにお金を用意することもできます。

いらないものを売る

手元のお金を増やす方法として、要らないものを売ってお金にすることもできます。

もう着ない服や使い終わった参考書などは、ネットを利用すれば簡単に売ることができます。

学業に必要なものや、家族や友達にもらったものを売ることは良くありませんが、要らないものがお金になれば一石二鳥です。

親に貸してもらう

アルバイトが出来ない、またはこれ以上増やしきれない人は、親に相談するのも一つの手段です。

あくまでも学生は学業が中心であり、そして学生の間しか出来ない事も沢山あります。

特に学業や将来のために必要なお金は、親に相談すればわかってもらえる事もあります。

一人で抱え込まず、まずは相談してみることがおすすめです。

親からお金を借りる際には、お金を借りる理由を明確にしておくとより借りやすくなりますよ。

金融機関に頼る

自分の収入ではどうにもならない、親にも相談できない、という場合には、金融機関で借入をするという方法もあります。

学生で融資を受けられるの？と思うかもしれませんが、実際、学生でも安定した収入があれば借り入れが可能な金融もあります。

また、おすすめの消費者金融であれば、審査に通れば申し込んだその日のうちに借りられる事もあります。

初めての利用の場合30日間利息がかからないところもありますので、検討してみると良いでしょう。

審査が不安な方はキャッシング審査が甘いと言われている借入先を検討しましょう。

金欠の原因として考えられること

金欠の原因として考えられることは次の通りです。

生活費(固定費)が高い

収入はしっかりあるのに金欠になってしまうという方は、生活費が高く収入以上に使ってしまっているのかもしれません。

生活費が高い大きな理由として考えられるのは、家賃や携帯代などの固定費が高いことです。

以下が、月に発生する主な固定費です。

収入に見合わない生活をすれば簡単にお金はなくなります。

まずは毎月必ず発生している固定費を見直して、生活費を抑える努力をしましょう。

急な出費が多く、支出に対して無頓着

急な出費など、自分が毎月どこにどのくらいお金をかけているのか把握出来ていないと、金欠になる可能性があります。

衝動買いや、医療費、友人の結婚式、家電や住まいの故障・トラブルなどは頻繁に起こっていないでしょうか。

急な出費はやむを得ない場合がほとんどのため仕方ありませんが、そういった時のためにある程度貯金があれば安心でしょう。

また、衝動買いを防ぐためにも、その買い物は本当に必要なのかよく考えて購入するようにしましょう。

収入が少ない・安定していない

他の全ての原因の根本ではありますが、金欠になるということは収入以上に支出があるということになります。

怪我や病気、育休中で仕事を休んでいる、またはやむを得ない理由で仕事を辞めてしまったなど、収入が減ってしまう原因は沢山あります。

また、退職から転職までにしばらく期間が空いてしまうと、収入が0になってしまう可能性もあります。

産休手当や失業保険などが利用できる場合もありますので、検討してみるのも良いでしょう。

貯金をしていない

金欠は普段から貯金をしていないことが1番の原因です。

急な出費を想定せずに、毎月入ってきた分を全て使うような生活をしていれば金欠になるのも当然です。

3万円毎月貯金したい方は、給料日に3万円を別口座に移すなどして、最初から3万円ないものと考えて生活します。

口座にお金があるとつい使ってしまうという方は、この方法で貯金してみてください。

クレジットカードの使いすぎ

クレジットカードの使いすぎで金欠になる人も多いです。

クレジットカードでついネットショッピングしてしまうという方は、現金を財布から出す際の心理的な痛みが少ないため、つい使いすぎてしまいます。

クレジットカードを使うこと自体は悪いことではないので、明細金額を毎月しっかり確認する癖をつけることをおすすめします。

ギャンブルや趣味に使っている

固定費にはそれほど使っていないのに、金欠という方はギャンブルやお金のかかる趣味に使いすぎているのかもしれません。

パチンコや競馬などギャンブルは依存性が高く、あっという間にお金がなくなります。

思い当たる節がある方は、ギャンブルを辞めることはもちろんですが、毎月何にいくら使っているのか把握することから始めましょう。

変動費で使いすぎてしまうタイプの方は、何にいくら使っているか分かっていない方が多いので、めんどくさがらずに家計簿をつけてみてください。

金欠の時にやってはいけないこと

金欠の時にやってはいけないことは次の3つです。

闇金

金欠になると不安ですし、どうして良いか分からなくなり正常な判断ができなくなります。

それでも闇金だけは絶対に利用してはいけません。

闇金とは法外な金利でお金を貸す業者のことで、一度でも借りてしまうと返済沼から抜け出せずに雪だるま式に借金が増えてしまいます。

貸金業法で定められた上限金利を守っていない業者からは絶対にお金を借りないようにしましょう。

ギャンブル

元々ギャンブルが原因で金欠になってしまったのに、金欠をどうにかしようと更にギャンブルをするのは絶対にやめましょう。

ギャンブルでお金を作ることはできません。

仮に運よく一時的に稼げたとしても、長くは続かず、いずれは全てのお金を失ってしまいます。

ギャンブルを行うくらいなら副業や不用品販売にチャレンジしてください！

信用情報に傷がつく行為

信用情報に傷がつく行為も避けましょう。

信用情報とはお金を借りる際に金融会社がチェックしている情報です。

申込者は貸したお金をしっかり返済することができるのかを判断する材料になります。

金欠によってローンやクレジットの支払いが遅れてしまうと、信用情報に傷がついてしまうので注意してください。

借入先が多くて返済に困った場合は、おまとめローンを利用しましょう。

おまとめローンは複数の借入先を一つにまとめることができる、返済専用の金融商品です。

借入先が一つになることで、返済管理が楽になるだけではなく、場合によっては金利を下げることもできます。

犯罪行為

お金がないからといって、人を騙したり、法律に反する行動でお金を得ようとするのは絶対にやめましょう。

余裕がない時には、ちょっとくらい大丈夫だろう、バレなければいいなどと、判断力が鈍ってしまうかもしれません。

ですが、人生を棒に振ってまでお金を作り出しても、それは一時的な安心感にしかなりません。

苦しい状況だったとしても、犯罪には手を染めず、何か手当が受けられないか自治体や社会福祉協議会に相談するようにしましょう。

金欠をすぐに乗り切るおすすめカードローン5選

金欠をすぐに乗り切れる、おすすめカードローンを5つ紹介します。

どの金融会社も即日で借りることができ、無利息サービスを提供しています。

アイフル

アイフルは独自審査を行うことにより審査時間を短縮し、Web申込であれば最短20分で融資を受けることが可能です。

また、個人の希望にもある程度応えてもらえて、すぐにお金が必要な場合は優先的に審査を進めてもらえる可能性もあります。

アイフルは、最大30日間の無利息期間を設けているので、お得に借りられるカードローンです。

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プロミス

プロミスはオリコン顧客満足度ランキング・ノンバンクカードローン部門で2年連続1位を獲得している実績あるカードローンです。

申込みはWeb上で完結でき、来店する必要はありません。

プロミスは、すぐにお金が必要な人に特におすすめで、最短20分で審査が完了し、24時間365日振込融資が可能です。

18歳や19歳の方は収入証明書が必要かつ契約に至りづらい可能性があります。

>>>プロミスの公式サイトはこちら<<<

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アコム

アコムは「はじめてのアコム」というように、一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

審査は最短20分で完了し、契約後はWeb上から振込融資依頼を簡単に行えます。

また、銀行振込の手数料はアコムが負担してもらえるので、少額を借り入れる場合でもお得です。

また、収入証明書のご提出が必要となりますので、ご準備をお願い致します。

>>>アコムの公式サイトはこちら<<<

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SMBCモビット

SMBCモビットはプロミスと同じSMBCグループで、三井住友・三菱UFJ・みずほ・ゆうちょのいずれかの銀行口座を開設していれば、保険証だけでWeb申込を行うことが可能です。

また、在籍確認に電話連絡を行わないので、借り入れが職場や家族にバレる可能性が少ないです。

SMBCモビットには、他のカードローンにはある無利息期間が無いことは注意しましょう。

>>>SMBCモビットの公式サイトはこちら<<<

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レイク

お得に借りたい人におすすめなのが、新生銀行グループが提供しているレイクです。

レイクでは、初めての利用かつ、5万円以下の借り入れの場合は無利息期間が最長の180日適用される特徴があります(電話申込の場合は30日間・Web申込の場合は60日間〜180日間)

また、審査時間はWeb申込を行なった後、最短15秒で完了し、最短1時間で借り入れを行えます。

審査に通過できるか、お試し診断も公式サイトから簡単にできます。

自分に合う方法で金欠を乗り越えよう

今回は金欠で困っている方向けに、金欠の原因や対処法、金欠の時にやってはいけないこと、おすすめのカードローンを5つ紹介しました。

普段から貯金をしていないと、急な出費があった場合に対応できずに困ってしまいます。

しかし、そんな時でも紹介したカードローンを利用できるようにしておけば、すぐにお金を借りることができ、金欠でも困ることはありません。

申込手続きはWebから簡単に行えて、即日で審査結果が分かるのでぜひ今のうちに申し込んでみてください！

>>>アイフルの公式サイトはこちら<<<

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この記事の監修者情報

宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許