お金がないときは、稼ぐより先に以下のようにして現状を正しく把握することから始めましょう。

今の支出は多くないか?減らせる部分はある?

今の収入が少なくない?どうやって増やそう?
このように、収入と支出のバランスをチェックして、お金がない原因を見つけることが重要です。
これは収支のバランスが悪い場合は、お金がない状態を解消することができないからです。
収入が十分あり、支出が多い場合は、本記事の「節約する方法」が有効な対策になります。
一方、収入が少ない場合は、節約をするだけでは問題は解決しません。
収入が増えないことには一向に余裕ができないからです。
収入が少ない場合、お金がない状況から抜け出すための収入アップが解決策になります。
本記事では、お金がない状況から抜け出す稼ぎ方や緊急時の最終手段、お金がなくても絶対に手を出してはいけない注意点などについてご紹介します。
お金のことで悩んでいる方は、問題解決のヒントとしてぜひ参考にしてもらえると幸いです。
- お金がない状態から抜け出すには副業による収入が必要
- 今すぐお金がない状態から抜け出すならカードローンが最適
- どうしても苦しい場合は、公的な融資制度を利用しよう
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目次
お金がない…を抜け出す稼ぎ方
お金がない状況から抜け出すためには、今よりも収入を増やす必要があります。
すぐに転職して収入アップすることが難しい方は、以下のような副業による副収入で生活費にゆとりを持たせましょう。
大学生 | 会社員 | 主婦 | 無職 | ブラックリスト | |
---|---|---|---|---|---|
日雇い・単発バイト | 〇 | △ | 〇 | 〇 | △※会社員の場合 |
副業 | 〇 | △ | 〇 | 〇 | △※会社員の場合 |
給付金 | △ | 〇 | △ | △ | 〇※会社員の場合 |
不用品の買取 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
投げ銭 | 〇 | △ | 〇 | 〇 | △※会社員の場合 |
レンタルフレンド | 〇 | △ | 〇 | 〇 | △※会社員の場合 |
日雇い・単発バイト、副業、レンタルフレンドなどは、手っ取り早く稼ぐ手段として有効です。
しかし、会社員の場合は就業規則によって副業が禁止されている場合もあるので、その場合副業は避けましょう。
万が一、会社で禁止されている副業をしていたことがバレた場合、会社での立場が悪くなったり、解雇につながる可能性も否定できません。
また、雇用保険に加入している会社員は利用できる給付金が多いですが、雇用保険に加入していない大学生や無職は、利用できないものもあります。
過去に債務整理などを行ったブラックリストの方も、会社員として雇用保険に加入しているなら給付金の受給に問題はありません。
稼ぎはあるが一時的にお金がない人は、最短20分で融資が受けられるアイフルに申し込みましょう。



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具体的な稼ぎ方について、さらに詳しく見ていきましょう。
日雇い・単発バイト
今すぐお金が必要な方には、すぐに収入を増やせる以下のような代表的な日雇い・単発バイトがおすすめです。
日雇い・単発バイト | 収入の目安 | 仕事内容 | 難易度 |
---|---|---|---|
交通誘導員 | 日給9,000~13,000円 | 安全を守るために人や車を誘導する仕事。外での作業がメインなので、天候によって作業環境の過酷さが左右されやすく、特に夏と冬が厳しい。 | (1/3) 年間を通して募集が多く、初心者や高年齢でも働きやすい。 |
イベントスタッフ | 日給8,000~20,000円 | コンサート、スポーツイベント、販売会などの運営をする仕事。会場案内、警備、チケットもぎりなど仕事内容が幅広い。 | (1/3) 採用人数が多いため仕事を得やすく、学生が多い。毎回仕事をする人が変わるため、浅い人間関係を好む人に向いている。 |
キャンペーンスタッフ | 日給10,000~30,000円 | 新商品やおすすめ商品のPRする仕事。衣装の着用が必要になるケースが多く、単発バイトの中でも日給が高め。 | (2/3) 若い女性向きの募集が多く、外見や接客力に自信がある方に向いている。 |
試験監督 | 日給8,000~10,000円 | 国家試験、検定試験、模擬試験などの運営をする仕事。当日はスーツ着用で染髪・メイクNGが多い。 | (1/3) 定期的に募集しており、学生に人気が高い。ただし、服装や外見に関する規定が厳しい。 |
引越作業員 | 日給10,000~14,000円 | 家具の搬出入を行い引越作業を手伝う仕事。新学期前の3月~4月が繁忙期で募集が多く、体力が必須。 | (3/3) 比較的仕事は得やすいが、体力のほか、チームワークや接客力も必要なため仕事内容がハード。 |
仕分け・ピッキング | 日給7,000円~12,000円 | 大量の荷物を仕分けたり、注文内容に応じて、倉庫内の商品を集める仕事。倉庫が広いと、歩く距離が多くなるので体力が要る。 | (1/3) 未経験者でも仕事を得やすいが、正確さとスピードを求められる。 |
ポスティング | 日給7,000~8,000円 | 担当エリアの集合住宅などにチラシを投函する仕事。自分のペースで気楽に仕事ができる一方、投函を嫌がる住民とトラブルになる可能性もある。 | (1/3) 誰でもできる簡単な作業で、気軽に始めやすい。ただし、ノルマあり。 |
デモンストレーター | 日給7,000〜12,000円 | 試飲、試食、実演販売など商品のPRをして販売促進をする仕事。年齢関係なく働けるため、中高年にも挑戦しやすい。 | (1/3) 比較的仕事は見つけやすい。業務の性質上、人とおしゃべりをするのが好きな方に向いている。 |
コールセンター | 日給8,000〜12,000円 | 商品の注文&予約、問い合わせ、クレームなどに電話対応する仕事。商品知識を増やそうとする向上心や、クレームにも辛抱強く対応する強いメンタルが必要。 | (1/3) 未経験でも採用されやすい。社会人としてのマナーや言葉遣いを身に付けている中高年に向いている。 |
工場 | 日給10,000~15,000円 | 工場内でのメンテナンス、軽作業、製品組立など幅広く募集されている。ルーティンワークが多いため、一度仕事を覚えると楽。 | (1/3) 資格や学歴不問で仕事を得やすく、学生から中高年まで幅広い世代が集まる。 |
交通量調査 | 日給12,000~20,000円 | カウンターを使って車の交通量を調べる仕事。長時間同じ作業の繰り返しになるので、単調作業が好きな方向き。 | (2/3) 男女問わず人気が高く、採用の難易度がやや高め。応募が殺到すると、すぐに締め切る傾向がある。 |
覆面調査(ミステリーショッパー) | 1店1,000~10,000円 | スーパーや飲食店などの店舗調査をする仕事。指定された内容をルールに沿って確認し、報告書を作成。 | (2/3) 募集数が少なく、人気も高いため、仕事を得るのがやや難しい。 |
資材搬入・搬出 | 日給10,000~30,000円 | 建設現場で、資材を搬出・搬入する仕事。学歴・年齢不問だが、体力が必要。日給の高さが魅力。 | (3/3) 通年で募集しており仕事を得やすいが、仕事がハード。 |
日雇い・単発バイトの中で、最も難易度が高いのは「資材搬入・搬出」や「引越作業員」です。
どちらもたった1日で1万円以上稼ぐことが可能ですが、どちらも仕事内容がハードで体力が要るため、本業と両立するのは難しいでしょう。
本業と両立して稼ぐなら、体力をあまり使わずに済む「コールセンター」や「交通量調査」などがおすすめです。
また、自分一人のペースで働けるという点では、「ポスティング」や「覆面調査(ミステリーショッパー)」も働きやすい印象です。
特に、人気のある仕事は募集が殺到しやすく、求人を早めに締め切ることが多いので、気に入った仕事が見つかった場合は、早めに応募しましょう。
副業
副業はお金がないときでも、本業と両立しながら収入を増やすことができます。
お金がないときに始めたい副業の代表例は以下の通りです。
副業 | 収入の目安 | 仕事内容 | 難易度 |
---|---|---|---|
投資 | 投資結果による | FX、仮想通貨、不動産などへの投資。一攫千金の可能性がある一方、損をするリスクもある。 | (3/3) 投資をするのに元金が必要になるため、経済的な余裕がある方向き。 |
アフィリエイト | 月0円~100万円以上 | 運営しているブログを収益化する。集客率を高めることで、広告収入などを得られるが、運営が安定するまで時間がかかり、収入も不安定。 | (2/3) すぐに収益を出すのは難しいが、未経験でも始めやすい。根気良く継続できる方向き。 |
せどり | 月0円~100万円以上 | 安く仕入れた商品を高く売り、その差額で利益を得る仕事。人によって収入がピンキリ。 | (3/3) 常に仕入れ資金が必要になるため、経済的な余裕が必要。 |
動画投稿/動画編集 | 月0円~100万円以上 | 個人で動画編集したものをYouTubeなどに投稿して収益を得る方法と、クラウドソーシングなどで動画編集業務を受注する方法がある。クラウドソーシングの場合は報酬が発生するが、動画投稿は収益なしの場合もある。 | (2/3) 動画編集の機材やスキルが必要となるため、未経験者には挑戦しにくい。 |
治験 | 入院:1泊につき15,000~30,000円通院:1回につき7,000~10,000円 | 新薬やサプリメントなどを服用し、薬の効果を確かめる仕事。報酬が高額で魅力的な一方、副作用など健康被害が出る恐れがある。 | (2/3) 治験によって参加条件があるため、該当者しか応募できない。 |
WEBライター | 1文字1円~ | WEB、雑誌、新聞などに掲載する記事を作成する仕事。写真加工や表図の作成が必要な場合もあるため、パソコンが必須。 | (1/3) 特別な資格が必要ないため誰でも始めやすい。ただし、経験がない場合は文字単価の高い仕事はもらいにくい。 |
ホームページ制作/WEBデザイン | ホームページ制作: 200,000円~WEBデザイン:50,000円~ | ホームページ制作は、プログラムの構築と開発をメインに行う。WEBデザインは、文字や写真のレイアウトを含めたデザイン全般を制作。どちらも経験を積めば、高収入が期待できる。 | (2/3) 未経験から始める場合は、プログラミングに関する知識やスキルを磨く必要がある。マーケティングのスキルがあると稼ぎやすい。 |
テープ起こし | 60分テープ:5,000円~ | 講演会や会議の録音テープを聞いて、文字に書き起こす仕事。中には聞き取りにくい部分もあり、経験がある人ほどうまく対応できる。 | (1/3) 未経験でも挑戦しやすい副業の一つ。フットスイッチでテープの再生・停止ができる「トランスクライバー」があるとより稼ぎやすい。 |
データ入力 | 1文字0.3~0.5円 | アンケートや手書きの文章などを、指定されたフォーマットに入力する仕事。タイピングが早く、正確であるほど稼ぎやすい。 | (1/3) 人気の高い副業の一つ。ただし、1文字当たりの単価が低いため、ある程度のタイピング技術がないと高収入は難しい。 |
翻訳・通訳 | 翻訳:1文字15~20円通訳:時給1,500~2,000円 | 外国語を日本語へ、日本語を外国語へ翻訳・通訳する仕事。英語と中国語の需要が高い。高い語学力に加え、翻訳は「専門知識」、通訳は「コミュニケーション能力」も必須。 | (3/3) 応募資格として、英語の場合は「英検準1級」「TOEIC800点以上」が求められるケースが多い。 |
本業と両立しながらできる副業として、報酬が高いのは「治験」です。
ただし、参加資格が厳しいため、実際に挑戦できる方は限られてしまいます。
副業の多くは在宅ワークが可能ですが、「動画投稿」や「アフェリエイト」などは、すぐに収益が出にくいですが、成功すれば大きな収入となります。
また、副業のために運営費用がかかる「投資」や「せどり」も、ある程度の資金が必要になるため、現在お金がない方には手を出しにくい仕事です。
一方、経験や資格がなくても始めやすい副業としては、「WEBライター」「テープ起こし」「データ入力」がおすすめです。
これらの副業をする場合は、パソコン本体とWordやExcelなどの基本ソフトを使いこなせる最低限のスキルが必要になります。
タイピングのスピードや正確さが直接収入に影響するため、しっかり稼ぎたい場合は、タイピングスキルを磨きましょう。
給付金を受ける
お金がないときに「これ以上借金を増やしたくない…」という方は、公的機関による給付金を利用するのも一つの方法です。
返済の必要がない給付金なら、借金を増やさずに済みます。
返済の必要がない給付金には、主に以下のようなものがあります。
休業手当金は平均賃金の6割がもらえる
休業手当金とは、企業都合で従業員を休ませた場合に支払う手当のことです。
突然の収入減によって従業員が生活に困らないように、平均賃金の60%以上を支払うことが労働基準法第26条で定められています。
使用者の責に帰すべき事由により休業する場合は、休業期間中は少なくとも平均賃金の60%以上の休業手当を支払わなければならない(労基法第26条)。全額請求できる場合もある(民法第536条第2項)。
引用:「休業中の賃金」日本労働組合総連合会
休業手当金の申請方法は、「労働者本人が申請する場合」と「事業者経由で申請する場合」の2通りがあります。
休業手当金の申請で必要になる書類は、以下の通りです。
労働者本人が申請 | ・支給申請書・支給要件確認書 ・本人確認書類・振込先口座を確認できる書類 ・休業前の賃金額と休業中の賃金の支払い状況を確認できる書類 ・シフト制、日々雇用又は登録型派遣である旨の疎明書 ・シフト制、日々雇用又は登録型派遣である旨の内容が確認できる書類 ・代理人等が提出する場合は同意書 |
---|---|
事業者経由で申請 | ・支給申請書・支給要件確認書 ・本人確認書類 ・振込先口座を確認できる書類 ・休業前の賃金額と休業中の賃金の支払い状況を確認できる書類 ・シフト制、日々雇用又は登録型派遣である旨の疎明書 ・シフト制、日々雇用又は登録型派遣である旨の内容が確認できる書類 |
休業手当金の振り込みの目安は、申請してから1カ月程度が一般的です。
失業保険は離職日の翌日から1年間受給できる
失業保険は雇用保険とも呼ばれ、失業中の生活の不安を軽減し、再就職を支援するための制度です。
退職日以前の2年間に雇用保険加入期間が通算12カ月以上ある方が対象で、なおかつハローワークに求職の申し込みをしていることが条件になります。
失業保険の申請で必要になる書類は、以下の通りです。
- 離職票(1、2)
- 写真2枚
- 個人番号確認書類
- 身元確認書類
- 通帳またはキャッシュカード
失業保険は退職が「会社都合」か「自己都合」かによって、失業保険が振り込まれる時期が大きく異なるのが特徴です。
退職が会社都合の場合は、7日間の待期期間を経て、申請後「約1か月」で給付金が支給されます。
一方、自己都合の場合は、7日間+2カ月の待期期間があるため、申請後「約3カ月」で給付金が支給されます。
失業保険の支給期間は、原則として離職日の翌日から1年間です。
失業保険の給付額は「年齢」や「雇用保険の加入期間」などによって決定されるため、詳しい支給額はハローワークの窓口で相談しましょう。
また、求職中の方は、求職者支援資金融資制度を活用することでもお金を借りることができます。
住宅確保給付金は家賃額を最大9カ月間支給してくれる
住宅確保給付金は一家の主な生計維持者が2年以内に離職・廃業し、家賃の支払いが難しくなった場合に住宅を維持するために支払われる支援金です。
自治体が定める額を上限として、家賃額を原則3カ月間支給してくれます。
延長は2回まで認められ、最大9カ月間受給することが可能です。
住宅確保給付金の申請では、以下の書類が必要になります。
- 本人確認書類
- 収入が確認できる書類
- 預貯金額が確認できる書類
- 離職、廃業や就労日数、就労機会の減少が確認できる書類
住宅確保給付金の申請や相談は、各自治体の「自立相談支援機関」で受け付けています。
傷病手当金は4日以上の欠勤で給付の対象になる
傷病手当金は業務外の病気やけがによって、4日以上(連続する3日間を含む)仕事を休み、その間給与の支払いがなかった方を対象とした給付金です。
業務中の病気やけがは、労災の給付対象となるため、傷病手当金はもらえません。
傷病手当金の申請で必要になる書類は「傷病手当金支給申請書」で、個々のケースによっては添付書類が必要な場合もあります。
傷病手当金の申請先は「全国健康保険協会の協会けんぽ支部」で、給付期間は支給開始日より通算1年6カ月です。
支給額は「支給開始日以前の12ヵ月の標準報酬月額÷30日×3分の2」で計算されます。
給付金のような公的な機関からお金をもらいたい方は、国からお金を借りる方法を確認しましょう。
不用品を買取してもらう
お金がないときの対策として、不用品の買取を利用する方法もあります。
高価買取をしてもらえる不用品は、主に次の通りです。
- ブランド品
- 高級時計
- 宝石類
- 貴金属
- ゴルフクラブ
- 楽器
- 金券
- 新幹線の回数券
- トレーディングカード
店舗へ不用品を持ち込めば、すぐにその場で現金化できるため、急いでお金が欲しい場合に頼りになります。
また、店舗へ足を運ぶのが難しい場合は、宅配買取を利用することも可能です。
不用品を買取してくれる代表的なサービスである質屋でお金を借りる方法をしっかりと押さえましょう。
投げ銭
お金がないときは、YouTubeやInstagramなどのライブ配信で視聴者から「投げ銭」をもらう方法もあります。
投げ銭の機能があるSNSは、主に以下の通りです。
- YouTube(スーパーチャット)
- Instagram(バッジ)
- Twitter(Tip Jar)
- 17Live(ギフト)
- ニコニコ動画(ギフト)
- SHOWROOM(ギフト)
ライブ配信であれば動画編集のスキルも必要なく、視聴者の数が少なくても稼げるのが良い点です。
数よりも、自身にお金を出してくれるファンをいかに増やすかが重要なポイントになります。
レンタルフレンド
お金がなく高収入の仕事を探している場合は、「レンタルフレンド」で稼ぐのも一つの方法です。
レンタルフレンドとは、有料で友達として話を聞いたり、一緒に買い物に行ったりする代行サービスです。
レンタルフレンドは時給3,000円〜6,000円が一般的で、1回あたり1万円程度を稼ぐことができます。
短時間で効率的に稼ぐことができるので、本業がある方でも稼ぎやすいのが大きな魅力です。
特に、人とコミュニケーションを取るのが好きな方や、聞き上手な方に向いています。
デメリットとしては都市部でしか需要がなく、住んでいる地域によっては、レンタルフレンドの仕事がないことです。
お金がないを今すぐ抜け出す3つの方法
お金がない状況から今すぐ抜け出すには、主に3つの方法があります。
- カードローンを利用する
- クレジットカードのキャッシング機能を利用する
- 積立型保険の契約者貸付制度を利用する
即効性のある金欠の切り抜け方を一つずつ紹介していきます。
カードローンを利用する
お金がない状況から今すぐ抜け出したいときには、やはり「カードローン」が有効です。
特に、消費者金融のカードローンなら、最短即日融資も可能なので、すぐに現金を手に入れられるので、緊急時に役立ちます。
中でも、無利息期間があり、お得に借り入れができる以下の大手の消費者金融がおすすめです。
アイフルは最短20分で即日融資にも対応


アイフルは大手消費者金融として抜群の知名度と安心感があり、WEB申込なら最短20分で即日融資も可能なところが魅力です。
利用限度額も最大800万円まで対応しているため、大きな出費にも対応できます。
スマホアプリがあれば、ローンカードなしで、全国の提携ATMから審査後すぐに借り入れできるので便利です。
返済方法が「約定日制」と「35日サイクル制」の2種類あるので、自身が楽に返済できるほうを自由に選択できます。
また、アイフルでは初めてローンを利用する方を対象に、契約日の翌日から30日間の無利息期間があるため、お得に借り入れできるのも良い点です。
※申込条件によっては希望に添いかねます
\はじめて方は無利息で30日間使える/
申込条件 | ・満20歳~69歳以下の方 ・定期的な収入と返済能力がある方 |
---|---|
金利 | 年3.0%~年18.0% |
借入限度額 | 1~800万円 |
審査時間 | 最短20分※申込条件によっては希望に添いかねます |
無利息期間 | 30日間 |
電話連絡 | 原則なし |
カードレス対応 | 〇 |
借入方法 | ・アイフルATM ・提携ATM ・インターネット振込 ・スマホアプリ |
必要書類 | 【本人確認書類】 ・特別永住者証明書 ・在留カード ・運転免許証 ・住民基本台帳カード ・個人番号カード 【収入証明書】 ・源泉徴収票 ・給与明細書 ・確定申告書、青色申請書、収支内訳書 ・住民税決定通知書(納税通知書) ・所得証明書(課税証明書) ・年金証書、年金通知書 |
プロミスは最短10秒で振込による借り入れが可能


プロミスは振込による借り入れを利用すれば指定口座へ、最短10秒でスピーディーに入金してくれるのが魅力です。
消費者金融の中で、特にスマホ取引に力を入れており、LINEで契約内容の確認やチャット相談ができるようになっています。
また、アプリローンは生体認証サービスが導入されておりセキュリティ面も安心です。
女性専用の「レディースコール」が用意されているので、女性にも利用しやすくなっています。
また、プロミスアプリを利用すると「Vポイント」が貯まり、貯まったポイントを毎月の返済に充当できるのもプロミスならではの特徴です。
\最短25分で融資を受けられる/
申込条件 | ・満18歳~74歳以下の方 ・安定した収入がある方 |
---|---|
金利 | 年4.5%~年17.8% |
借入限度額 | 1~500万円 |
審査時間 | 最短30分 |
無利息期間 | 30日間 |
電話連絡 | 原則なし |
カードレス対応 | 〇 |
借入方法 | ・インターネット振込 ・スマホATM ・コンビニ・提携ATM ・プロミスATM ・プロミスコール(電話) ・店頭窓口 |
必要書類 | 【本人確認書類】 ・特別永住者証明書 ・在留カード ・運転免許証 ・パスポート ・健康保険証 ・マイナンバーカード 【収入証明書】 ・源泉徴収票 ・給与明細書 ・確定申告書 ・税額通知書 ・所得証明書 |
アコムは原則電話連絡なし


アコムは原則として電話による在籍確認を行っていないため、勤務先へ電話をされたくない方におすすめの消費者金融です。
三菱UFJフィナンシャル・グループが親会社のため、消費者金融の中でも安心感があり、初心者の方にも利用しやすくなっています。
オペレーターによる電話対応も丁寧で、「消費者金融=怖い」というイメージを持っていた方でも安心です。
消費者金融に怖いというイメージがある方は、消費者金融のデメリットを確認しましょう。
スマホアプリを使えば「カードレス」で利用でき、指定口座へ希望借入額を入金してくれます。
原則としてアコムの在籍確認は書類提出で、電話連絡が必要になった場合も、同意がなければ実施しないので会社にバレにくいのも嬉しいポイントです。
申込条件 | ・20歳以上 ・安定した収入がある方 ・アコムが定めた基準を満たす方 |
---|---|
金利 | 年3.0%~年18.0% |
借入限度額 | 1万円~800万円 |
審査時間 | 最短30分 |
無利息期間 | 30日間 |
電話連絡 | 原則なし |
カードレス対応 | 〇 |
借入方法 | ・アコムATM ・提携ATM ・インターネット振込 |
必要書類 | 【本人確認書類】 ・運転免許証 ・マイナンバーカード ・パスポート ・健康保険証 【収入証明書】 ・源泉徴収票 ・給与明細書 ・確定申告書、青色申請書、収支内訳書 ・市民税/県民税額決定通知書 ・所得証明書 |
クレジットカードのキャッシング機能を利用する
お金に余裕がない場合は、クレジットカードのキャッシング機能もおすすめです。
ただし、クレジットカードにはキャッシング機能がついているものと、ついていないものがあります。
キャッシング機能がついていない場合は即日キャッシングをすることができません。
お手元にあるクレジットカードにキャッシング機能をつける場合は、改めて審査が必要です。
審査を受けるなら、クレジットカードのキャッシングより、より利用限度額が高く審査が早いカードローンがおすすめです。
大手カードローンは最大500万円〜800万円程度まで融資可能なので、大きな出費が必要になった場合にも対応できます。
クレジットカードのキャッシング限度額は、一般カードで100万円、ゴールドカードでも300万円程度が目安です。
クレジットカードでお金を借りるキャッシングとカードローンでは、利用限度額に大きな差があるため、契約をするのであれば、カードローンのほうがお得です。
積立型保険の契約者貸付制度を利用する
積立型保険に加入している場合は、生命保険でお金を借りる「契約者貸付制度」を利用することも検討してみてください。
契約者貸付制度とは、保険会社から「解約返戻金」の一部を借り入れる制度のことです。
そのため、解約返戻金がつかない掛け捨て保険では、契約者貸付制度を利用することができません。
契約者貸付制度で利用できる借入額は、保険会社によって異なりますが、一般的に解約返戻金の6割〜9割程度が上限となっています。
契約者貸付制度で借り入れを行うと、保障内容が変わってしまうと心配される方もいらっしゃるかもしれません。
契約者貸付制度を利用しても、保障内容が変わることはありませんが、借り入れたまま満期を迎えた場合は、受取額から借入額と利息が差し引かれます。
お金がなくて生活が苦しいときの最終手段
お金がなくてどうしても生活が苦しいときには、以下のような最終手段を検討してみる価値があります。
- 給料の前借りをする
- 家族や友人に相談する
- 国の融資制度を活用する
- 生活保護を検討する
生活を立て直すためには、やはり周囲の協力が必要です。
一人で問題を解決しようとせず、利用できる救済措置は積極的に活用してみましょう。
国の融資制度を活用する
お金がないときは、国からお金を借りる融資制度を利用することも検討してみましょう。
国の融資制度は無利子もしくは低金利なので、カードローンやキャッシングでお金を借りるよりお得だからです。
国の融資制度には、主に以下のような支援金があります。
融資制度 | 貸付上限額 | 償還期限 | 利子 |
---|---|---|---|
総合支援資金 | 【生活支援費】・単身世帯;月15万円以内×最長12ヶ月・二人以上世帯:月20万円以内×最長12ヶ月【住宅入居費】40万円以内【一時生活再建費】60万円以内 | 10年以内 | 年1.5%※連帯保証人が要る場合は無利子 |
教育支援資金 | 【教育支援費】・高校:月3.5万円以内・高専:月6万円以内・短大:月6万円以内・大学:月6.5万円以内【就学支度費】50万円以内 | 20年以内 | 無利子 |
不動産担保型生活資金※原則65歳以上の高齢者限定 | 【不動産担保型生活資金】・貸付額:土地の評価額の70%・貸付限度額:月30万円以内【要保護世帯向け不動産担保型生活資金】・貸付額:土地や建物の評価額の70%(集合住宅の場合は50%)・貸付限度額:生活扶助額の1.5倍以内 | 契約終了後3ヶ月以内 | 3%または長期プライムレートのいずれか低い方 |
緊急小口資金 | 最大10万円 | 最長2年 | 無利子 |
国の融資制度に申し込む場合は、総合支援資金は「自立相談支援機関」、その他は「社会福祉協議会」が窓口となります。
申請に必要な書類は「住民票」「通帳(キャッシュカード)のコピー」「本人確認書類」の3つです。
連帯保証人を立てる場合は、連帯保証人の通帳(キャッシュカード)のコピーも必要になります。
生活保護を検討する
お金がないときの最終手段として、生活保護を検討することも考えてみましょう。
生活保護を受給すれば、以下のような扶助を受けられます。
- 生活扶助
- 住宅扶助
- 教育扶助
- 医療扶助
- 介護扶助
- 出産扶助
- 生業扶助
- 葬祭扶助
ただし、生活保護を受給するには、主に以下の3つの条件をクリアする必要があります。
- 病気や障害が原因で働きたくても働けず生活に困っている
- 世帯全体の月収が最低生活費以下※一人暮らしの場合
- 家族や親戚から援助を受けられない
- 最低生活費の半額以下の財産しかない
まず、生活保護は病気や障害が原因で働きたくても働けず、生活に困っている人が対象です。
そして、一人暮らしの場合は、月収が最低生活費(13万円)以下で、世帯年収が156万円以下であれば、生活保護を受給できます。
いくら生活保護がもらえるかは世帯人数や地域の級地などの条件によって異なるので、事前に確認しましょう。
家族がいる場合は、人数によって最低生活費が異なります
また、3親等以内の直系血族から援助を受けられない状態でないといけません。
そして、財産は最低生活費の半分以下程度しか所有していないことも重要なポイントになります。
いくら収入が少なくても、車や土地などの財産がある場合は、生活保護は受けられません。
生活保護を受けるためには、車や土地などの財産は売却するように指導を受けることになります。
そして、生活保護を受けるときに一番気をつけないといけないのは、生活保護で得たお金は、「借金の返済」には利用できないことです。
このため、生活保護の申請時に借金がある場合は、生活保護を受給できない可能性が高まります。
借金を抱えたままでは生活保護の申請が通らないため、どうしても生活保護を受けたい場合は、「自己破産」を検討しなければいけなくなってしまいます。
お金がないときは毎月の支出を見直そう
次に、十分な収入があるけど支出が多くてお金がないという場合は、家計を見直すことで今の生活を立て直せる可能性があります。
- 家計簿アプリやクレカの管理アプリで出費を確認する
- 削減できる固定費を見つける
- 毎日の買い物に無駄遣いがないか確認する
具体的にはどのようなポイントに注意したらいいのか、詳しく解説していきます。
家計簿アプリやクレカの管理アプリで出費を確認する
これまで家計簿をつけていなかった方は、家計簿アプリやクレカの管理アプリで出費を管理するようにしましょう。
お金の流れを「見える形」で管理すると、危機感が生まれ、無駄遣いを減らすことができるからです。
例えば、「自分へのご褒美」の回数が多すぎる場合は、やはり金欠の原因になってしまうため、回数や金額を減らさないといけません。
家計簿にはこのような生活上の問題点を浮き彫りにする効果があるため、毎日の出費をしっかりと記録しておくことをおすすめします。
しかし、「家計簿って記録するのが面倒で長続きしないよね…」という方もいらっしゃいますよね。
そんな方には、エポスカードを利用するのがおすすめです。
なぜなら、エポスカードには、クレジットカードの出費を自動で項目ごとに振り分け家計簿管理してくれる「エポ家計」という便利な機能があるからです。
エポ家計なら「家計簿をつけるのが面倒」というお悩みを簡単に解決できます。
削減できる固定費を見つける
収入が十分なのにお金がないときは、削減できる固定費を見つけることも重要です。
削減できる固定費の代表例は以下の通りです。
- 光熱費
- 通信費
- 携帯代金
- 各種の保険料
家賃や子供の学費などは、削減できない固定費ですが、上記の固定費は節約の意識次第で毎月の出費を抑えることができます。
電気代は契約しているアンペア数、ガス代も割高なプロパンではなく都市ガスへ変更することで固定費を削減することが可能です。
また、通信費と携帯代金は、それぞれ別会社で契約するよりも、グルーブ企業で一括して契約すると割引を受けられる可能性があります
例えば、ソフトバンクには、スマホとネット(通信費)を一緒に契約するとお得になる「おうち割光セット」があります。
ソフトバンク光・Airに加入することで、スマホ通信料が毎月1,100円安くなり、家族全員に適用されるため節約効果が大きいのが魅力です。
また、お金がないときは、生命保険や医療保険なども見直しをしてみましょう。
契約時に「手厚さ」を重視した結果、必要のない高額な保険に加入しているケースもよくあります。
本当に必要な保障だけにして、保険料をスリムにすると、毎月の支払いもかなり楽になるはずです。
毎日の買い物に無駄遣いがないか確認する
収入があるのにお金がないという方によくあるのが、毎日の買い物に無駄遣いが多いことです。
例えば、出勤前にカフェで1杯600円の飲み物をテイクアウトして、1カ月間働いた場合、13,200円にもなります。
1つあたりの値段は小額だとしても、節約の意識を持たずに購入すると、積もり積もって大きな金額になってしまうものです。
収入が多いからこそ、買い物に行って使ってしまうという方は、買い物に行く回数を減らすことが重要になります。
ただし、家計が赤字になっても買い物による無駄遣いがやめられない方は、「買い物依存症」という精神的な病が影響している可能性も否定できません。
買い物依存症はストレスが原因で発症することが多く、心の悩みを解決しない限り、改善が見込めません。
そのため、買い物依存症の疑いがある場合は、一度専門の医師に相談してみるのも一つの方法です。
お金がないときに借金をする世帯はどのくらいある?
日本では、お金がないときに借金をする世帯は、単身だと15.3%、2人以上の家庭で20.4%います。
借金のある世帯の割合 | 平均借入金残高 | |
---|---|---|
単身世帯 | 15.3% | 384万円 |
2人以上の世帯 | 20.4% | 1,303万円 |
引用:「借入金のある世帯と借入金残高」公益財団法人生命保険文化センター
2割程度が借金を抱えており、全体から見ればあまり数は多くないことがわかります。
それでは、2割の方は、なぜ借金を借りたのか理由も併せてチェックしてみましょう。
単身世帯 | 2人以上の世帯 | |
---|---|---|
1位 | 日常の生活資金(44.8%) | 住宅の取得/増改築などの資金(47.8%) |
2位 | その他(31.7%) | 日常の生活資金(20.3%) |
3位 | 耐久消費財の購入資金(13.4%) | その他(15.9%) |
4位 | 旅行、レジャーの資金(10.5%) | 耐久消費財の購入資金(15.3%) |
5位 | 住宅の取得/増改築などの資金(10.2%) | こどもの教育・結婚資金(9.2%) |
参考:「借入の目的(借入金のある世帯)」公益財団法人生命保険文化センター
お金を借りる理由を見てみると、単身でも2人以上の世帯でも「生活費資金」が上位となっています。
また、単身と2人以上の世帯の違いとして、単身は「耐久消費財(家電や自動車)」や「旅行、レジャー」など趣味にお金をかけているのが特徴です。
一方、2人以上の世帯では、「住宅」が47.8%とほぼ過半数を占めており、住宅ローンの返済を抱えている方が多くなっています。
お金がないに手を出してはいけないもの
最後に、どんなにお金がない状態でも、手を出してはいけないことを3つご紹介します。
- ギャンブル
- ヤミ金
- SNSなどの個人間融資
それぞれどのような点に問題があるのか、事前に把握しておきましょう。
ギャンブル
お金がない状態でも絶対に手を出してはいけない1つ目の注意点は「ギャンブル」です。
「少しでも借金生活から早く抜け出したい」という気持ちから、一獲千金の可能性があるギャンブルに走ってしまう方は少なくありません。
中には、返済に回すべきお金もギャンブルに費やしているケースもあります。
しかし、ギャンブルで一獲千金を獲得して借金をチャラにできた人は、現実的にはほとんどいません。
そして、借金の返済に行き詰まり、最後の手段として「自己破産」をしようと思っても、ギャンブルをした事実があると免責許可されない恐れがあります。
また、自己破産には破産費用の安い「同時廃止」と費用が高い「管財事件」の2種類がありますが、ギャンブルをした場合は強制的に管財事件となります。
管財事件は、自己破産を依頼した弁護士のほか、自己破産の免責許可を出すべきか判断するもう一人の弁護士(破産管財人)がつくため費用が高額です。
個人の管財事件の場合、同時廃止の費用に20万円上乗せされるのが一般的で、自己破産の費用が高くなるので、ギャンブルは絶対に避けるべきです。
ヤミ金
お金がない状態でも絶対に手を出してはいけない2つ目の注意点は「ヤミ金」です。
お金がない状態だと、借金ばかりが膨らみ、大体3〜4社目あたりから新規申込をしても一般的な消費者金融の審査も受かりにくくなってきます。
返済が苦しいときは、どうしてもお金が欲しくなり、「どこでもいいから貸してほしい」とヤミ金に手を出してしまうケースも少なくありません。
しかし、ヤミ金で借り入れをしてしまうと、ほとんどの方が法外な金利に苦しみ、次第に返済が苦しくなってしまいます。
返済が滞るようになった場合、一般的な消費者金融では自宅や会社まで取り立てに行くことはありません。
しかし、ヤミ金は返済するまで執拗に自宅や会社に取り立てにやってくるため、返済できない期間が長引くと、周囲に借金がバレてしまいます。
ヤミ金からお金を借りたことがわかれば、家族や会社からの信頼を一瞬にして失ってしまいます。
このような最悪の事態を避けるためにも、どんなに経済的に苦しくても、ヤミ金からは絶対にお金を借りてはいけません。
SNSなどの個人間融資
お金がない状態でも絶対に手を出してはいけない3つ目の注意点は「SNSなどの個人間融資」です。
縁もゆかりもない方が、融資をしてくれると申し出てくれることは、一見「良い人に出会った」と錯覚しやすいものです。
しかし、実際には個人情報を散々聞き出した後、連絡が取れなくなってしまったり、トラブルに巻き込まれるケースもあります。
SNSで顔が見えない相手から融資を受けるのは、非常に危険で犯罪に巻き込まれる可能性があるので、絶対に利用しないようにしてください。
まとめ
「お金がない!」と困っている方は、積極的に収入アップを目指しましょう。
節約してお金をやりくりするだけでは、いつまで経っても生活のゆとりは生まれません。
収入アップして生活にゆとりを持てれば、「お金が足りなくなって借金をする→借金が増える」という悪循環から抜け出すことができます。
カードローンやキャッシングは、「一時的な金欠」には有効ですが、あまりにも借入額が多くなると、返済の苦しさのほうが大きくなってしまいます。
カードローンやキャッシングは、あくまでも「最終手段」として利用するのが理想的です。
毎月の生活費が足りないような場合は、年収アップを目指して転職するか、今回ご紹介した副業などで収入を少しずつ増やしていきましょう。


宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野:金融商品、投資
資格:2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許