お金がない状態を改善するためには？｜原因から考える6つの解決策

給料は悪くないはずなのに、月末になると必ずお金がない状態になってしまうという方は少なくないでしょう。

お金がない状態だと不安になり、精神的にもかなりのストレスを抱えることになってしまいます…。

そこで本記事では、お金がない時の原因や習慣、お金がない時の対処法について分かりやすく解説していきます。

すぐにお金が欲しい方への裏技として、カードローンについても詳しく解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。

お金がないことに気づいたら把握すべき2つのこと

「いつも気が付いた頃にはお金がない」という方は、お金がどのように減っているのか現状を把握しておきましょう。

盗まれていない限り、お金は自分自身で使っているからなくなっているのです。

毎月の家賃や光熱費などの必要な出費以外にも、様々な理由でお金がなくなっている可能性があります。

なんとなくお金を使っていると、いつまで経ってもお金がない状態から抜け出すことができません。

まずは以下の方法で、お金がない現状を確認していきましょう。

それぞれの把握すべきことについて詳しく見ていきましょう。

現状を確認する

お金がないと気が付いた時は、まず本当にお金がない状態なのか確認してみる必要があります。

人によっては精神的な不安感から「お金がない」と思い込んでいる可能性があるためです。

財布の中身だけではなく、自分が持っている全ての口座の残高を確認してみましょう。

貯金が趣味だという方は、生活費を切り詰めてまでお金を貯めてしまう傾向があります。

決して悪いことではありませんが、お金がない時にはやむを得ず貯金を崩す覚悟を持つということも大切です。

貯めるお金と必要なお金のバランスを考える

投資用の口座に必要以上のお金を入金してしまい、生活費に余裕がなくなってしまったというケースもあるかもしれません。

お金の現状を把握する時には、貯めるお金と必要なお金のバランスを適度に保てているか注意深く確認してみましょう。

お金の流れを把握する

毎月給料日前ごろになるとお金がない状態になってしまうという方は、お金の流れを把握できていない可能性があります。

上記のようなお金の流れを把握することで、毎月お金がなくなるという状態を防ぐことができるでしょう。

家賃や光熱費など必要な支出がどのくらいなのかすぐに頭に浮かんでこないという方は、生活費を細かく分類して支出の状態を確認してみる必要があります。

いつも通りの生活だと以下のお金がどのような流れで支払われているのか、銀行やクレジットカードの利用明細とレシートを確認しつつ、一度計算してみましょう。

お金の流れを把握できたら、今度は支出が多過ぎる項目はないかチェックします。

光熱費や交際費など、今よりもっと節約できる項目はないか確認してみます。

その上で理想的な生活費の内訳を決め、毎月自由に使えるお金がいくらなのか把握すれば、毎月末お金がないという状態から抜け出せます。

月収20万円の理想的な内訳

たとえば月収20万円の場合は、以下のように理想的な生活費の内訳を考えてみると良いでしょう。

通信費は20GB利用できるahamo等が月額2,970円で利用できます。

楽天モバイルなら月額3,278円で無制限利用が可能です。

スマホのテザリング等を利用して自宅回線を解約するのも節約の近道です。

お金がないピンチを乗り切る9つの解決策

どんなに家計を管理していても、急な出費でお金がない状態に陥る可能性は常にあります。

上記のような出費は避けることができないため、貯金を崩して対応する必要があるのです。

それでもお金がない場合は、以下の方法でピンチを乗り切る必要があります。

それぞれの解決策について詳しく見ていきましょう。

家族・友人に相談する

今すぐにどうしてもお金が必要な時は、家族や友人に相談してみましょう。

誠実な態度で理由を話せば、数万円程度なら貸してくれるはずです。

家族や友人に直接お金を借りられれば、金利が発生しないので結果的に安く済みます。

ただし、以下のようなデメリットが発生する恐れもあるため、細心の注意と覚悟が必要です。

高額なお金の貸し借りを行う時は、借用書を必ず作成しましょう。

また返済スケジュールは必ず守るようにして、必要以上の迷惑をかけないようにするのが絶対条件です。

モノを売る

家にあるモノを売ってしまえば、数万円程度ならすぐに用意できます。

モノを売る方法は、大きく分けて以下の2つです。

衣類やブランドバック、装飾品など、価値のありそうなものを集めて売りに出してみましょう。

また、ココナラのようなインターネット上にあるスキルマーケットを利用すれば、モノではなく自分の持つスキルを売ることができます。

上記のようなスキルは非常に人気が高く、在宅でもお金を稼げる可能性があるのでおすすめです。

CASHで当日にお金を受け取る

CASHとは即時買取アプリで、目の前の不用品がキャッシュに変わるサービスです。

対象になっているアイテムの写真を撮るだけですぐにキャッシュが受け取れます。

アイテムをキャッシュに変えた後、自宅まで宅配業者が集荷に来るので、2週間以内にアイテムを送ります。

合計1,000円以上でしか利用できない点と、キャッシュを引き出す際に手数料が250円かかる点です。

キャッシュではファッション系のブランド品やゲーム、スマホやタブレットのガジェット、金券やギフト券が対象です。

お金がない場合は、使っていないブランド品やガジェットを売ってお金しましょう。

「メルカリ」で不用品を売る

お金がない場合に有効なのがメルカリを利用することです。

メルカリは不用品を簡単に売ることができるフリマアプリです。

出品者や購入者の住所を教えなくても取引できる匿名配送システムを導入しており、安心して利用できます。

売り方は簡単で、不要になったものの写真を撮り価格（300〜999万9,999円の間）を設定し出品するだけです。

発送後、振り込み申請をすることで指定口座に入金されます。

商品代金から10％を販売手数料がかかる点は注意しましょう。

メルカリでは様々なものを販売でき、ジャンルが広いのが特徴です。

単発バイトをする

アルバイトの中には日雇い・日払いの仕事が多数存在しています。

日給1万円以上の仕事が多いので、今すぐに小額の資金が必要だという方は、単発アルバイトを検討してみても良いでしょう。

中にはかなり肉体派の仕事もあるため、女性の方や体力に自信のない方は注意しましょう。

クレジットカードのキャッシングを利用する

クレジットカードを持っている方は、ショッピング枠とは別にキャッシング枠が付与されていないか確認してみましょう。

キャッシング枠が付いている場合は、審査なしでお金を借りることができます。

もちろんキャッシングには上限があるため、上限を超えるお金は借入れできません。

キャッシングで借りたお金は、次回のクレジットカード利用料の引き落とし日と同時に引き落とされます。

使い過ぎて返済額が足りなくなってしまったという事態を避けるためにも、計画的に借入れるよう心掛けましょう。

また、ショッピングでは手数料が発生しませんが、キャッシングを行う場合は手数料が発生する点にも注意が必要です。

クレジットカードで出費を先送りにする

クレジットカードを所持していれば、手元にお金がない場合でも支払いが可能です。

キャッシュレス化が進み、ほとんどのお店でクレジットカードは使えます。

スマホにクレジットを登録している場合でも、全てクレジットカード払いにすることが出来ます。

クレジットは使ってすぐに請求が来るわけでなく、締め日と支払い日に時間差が生じます。

クレジットカード会社によっても異なりますが、15日まで利用した分が翌月10日に支払うケースでは25日後の支払いになります。

締め日の次の日である16日にクレジット利用した場合は、締め日まで30日＋支払いまで25日、合計で55日後の支払いになります。

クレジット利用日によっては1カ月以上支払いを先送りにすることも可能です。

支払いを延長する

お金がどうしてもない場合、支払いによっては期限を延長することも可能です。

クレジットカードの支払い日までにお金が用意できない！

そんな場合でもクレジット会社のカスタマーセンターに電話することで、支払いを延長してくれます。

延長中はクレジットカードが使えないリスクを回避するために、支払額の分割調整も可能です。

また、公共料金や国民健康保険料、住民税、国民年金も期日に支払いできない場合は相談することで延長が可能です。

お金がない場合はそのままにせず、必ず相談することで解決の糸口がつかめます。

公的機関の支援を活用する

お金がなく、クレジットカードも所持しておらず、働くことも難しい場合には公的機関の支援を活用しましょう。

以下は代表的な公的支援制度です。

公的支援制度を利用する際に真っ先に思い浮かぶのは生活保護でしょう。

ですが、生活保護は様々な制限があり、簡単に受給すべきものではありません。

国では生活保護以外でもお金のない方向けの支援を行なっているため、まずは該当する制度の窓口に相談しましょう。

生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度は、低所得者や高齢者、障害者の生活を経済的に支え、在宅福祉および社会参加の促進を図ることを目的とした貸付制度です。

新型コロナウイルス感染症の影響で休業や失業等により生活資金で貧困した方向けの緊急小口資金等の特例貸付も行なっています。

生活支援費は生活再建までの間に必要な生活費用で、単身なら月15万円以内で借りることが出来ます。

福祉資金や教育支援金、不動産担保型生活資金などもあり、県内の市区町村社会福祉協議会が窓口です。

総合支援資金

総合支援資金は主に失業された方等向けの支援施策で、生活再建までの間に必要な生活費用を借りることが出来ます。

新型コロナウイルスの影響で収入の減少があれば、失業していなくても対象となります。

二人以上世帯では月20万円以内、単身世帯は月15万円以内で償還期限は10年以内、無利子で保証人不要です。

市区町村社会福祉協議会で申し込むことが出来ます。

年金担保貸付制度

年金担保貸付制度は、国民年金、厚生年金保険に基づく年金受給権を担保として融資することが法律で唯一認められた制度です。

保健・医療、介護・福祉、住宅改修、冠婚葬祭、生活必需物品の購入支出のために、一時的に小口の資金が必要な場合に利用することが出来ます。

実施主体は独立行政法人福祉医療機構です。

緊急小口資金

緊急小口資金は主に失業された方向けの支援ですが、生活が一時的に困難になった場合に少額の費用を借りることが出来ます。

貸付上限は20万円以内で、召喚期限は2年以内、無利子・保証人不要で借りられます。

市区町村社会福祉協議会に相談してみましょう。

債務整理する

借金が多くなりすぎてお金がなく、毎月の収入だけでは返済が追い付かないという方は、債務整理を検討しましょう。

以下の窓口なら債務整理の無料相談が可能です。

相談後、弁護士に債務整理をお願いする場合は費用が発生します。

債務整理の種類にもよりますが、5万円から10万円の費用がかかりますので、着手金が足りない場合はその点もあわせて相談しておきましょう。

カードローンを利用する

カードローンを作れば、足りないお金を手軽に借りることができます。

カードローンの発行を行っているのは、銀行や消費者金融です。

カードローンがあれば、ATMから千円から1万円単位で借入れができます。

手数料がかかるので、注意しましょう。

また、カードローンを借りると、元金と利息を払い終えるまで返済する義務が発生します。

借りたいお金は自分の好きなタイミングで返済可能なので、返済資金ができたタイミングで早めに返済するように心掛けましょう。

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おすすめのカードローン会社6選

お金がない場合はカードローンに頼るのも手です。

カードローンは業者によって、金利や融資までのスピードが変わってきます。

カードローンを作る際は、以下のポイントに着目してカードローン会社を選ぶようにしましょう。

特に、「金利の高さ」と「無利息期間の有無」は最終的な返済総額に関わるものなので、慎重に確認してください。

お金がなく今すぐに欲しいという方は、「融資までのスピード」と「申込の受付時間」に注目しましょう。

ここでは、人気のあるおすすめのカードローン会社を6社紹介します。

ぜひ、カードローン会社選びの参考にしてみてください。

>>>消費者金融カードローンおすすめランキングはこちら

アコム

「アコム」は、はじめてカードローンを利用する方におすすめの消費者金融です。

はじめてカードローンを利用する場合は、最大30日間無利子で利用することができます。

申込みは24時間可能で、最短即日融資も可能なため、思い立ったタイミングで借入れが可能です。

返済日は毎月好きな日にちを自分で決められるので、給料日に合わせて無理なく返済ができます。

18，19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。

また、収入証明書のご提出が必要となりますので、ご準備をお願い致します。

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アイフル

テレビCMなどでたくさん見かけることがある、大手消費者金融「アイフル」。

オペレーターの対応がとても親切で、Web完結での申し込みも行うことができます！

スマホアプリで借り入れ・返済を行うこともでき、とっても便利。

初回30日間のみ『利息0円』となっており、初めての方にとってもオススメの大手消費者金融です！

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プロミス

「プロミス」のカードローンは、消費者金融のカードローンの中でも利用者が多く、手軽に融資が受けられると評判です。

WEBのみで申込みから融資まで完結できるだけでなく、プロミス公式のアプリがあればカードレスでの借り入れも可能。

女性向けのレディースキャッシングサービスは、専業主婦やアルバイトの方でも利用できます。

オペレーターも女性が多いので、安心してカードローンを利用したいという方には特におすすめです。

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SMBCモビット

「SMBCモビット」はSMBC「グループの会社なので、以下の銀行口座を持っていれば、保険証のみでWEB完結申込みができます。

WEB完結申し込みなら電話連絡がないため、職場や家族にカードローンに申し込んだことがバレません。

その代わりに、他社のような無利息期間が存在しない点には注意が必要です。

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バンクイック

「バンクイック」は銀行のカードローンなので、消費者金融のカードローンに比べて低金利という特徴を持っています。

WEBや郵送だけではなく、電話での申込みにも対応しているため、お年寄りの方でも簡単に申込み可能です。

三菱UFJ銀行のカードローンであるにもかかわらず、三菱UFJ銀行の口座がなくても利用することができます。

提携ATMで借入れや返済を行う時に手数料がかからない点も人気の理由です。

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レイクアルサ

はじめてカードローンを利用する方は、WEB申込みの場合に限り、最大60日間の無利子期間が設けられます。

普通に郵送などで申し込んだ場合でも30日間は金利が0円になるので、早期で完済する予定がある方は金利の心配がいりません。

他にも、5万円までなら180日間無利息で借りられるというサービスもあるので、安くお金を借りたいという方には打って付けです。

審査時間も最短15秒と短く、融資スピードも速いので、今日中にまとまったお金が欲しいという方は、試しにレイクアルサのカードローンに申込んでみると良いでしょう。

お金がない人にあてはまる4つの原因

お金がないという方にあてはまる原因は、以下の4つです。

「お金を貯めたい」という方や「生活費に余裕を持たせたい」という方は、上記のような原因にあてはまっていないか振り返ってみましょう。

1つでもあてはまる項目がある場合は、必要以上のお金が手元から出て行ってしまっている可能性があります。

急な出費にも余裕を持って対応できるように、お金がなくなってしまう原因は日頃からきちんと把握しておきましょう。

原因①：固定費が家計を圧迫している

「無駄なお金はあまり使っていないはずなのにお金がない」という方は、生活をする上で絶対に支払う必要がある固定費が家計を圧迫してしまっている可能性があります。

固定費とは、家賃や光熱費など、毎月同じ金額がかかる費用のことです。

固定費の支出は必要なものなので、どうしても0にすることはできません。

しかし、工夫次第では固定費の支出を抑えてお金を浮かせることができるのです。

通常の固定費に加えて、通常2年に1回訪れる賃貸の更新料も、数十万円以上する高額な固定費なので注意しましょう。

更新月の前にお金がない事に気が付いて焦った経験がある方は、普段から意識をして貯金しておくように心掛けてください。

固定費の具体的な削減方法は以下のリンクから確認してみてください。

固定費を削減する方法

原因②：なんとなくお金を浪費している

月の間で自由に使えるお金を把握しておらず、無計画にお金を使っている方は給料日前にお金が尽きてしまう傾向があります。

お金がない人は自分自の生活を振り返ってみて、どのような場面でお金を使っているかすぐに思い出せないという方は、特になんとなくお金を浪費してしまっている可能性が高いです。

上記のような習慣がある方は、気が付かないうちに数千円から数万円単位でお金を浪費している恐れがあります。

特に、クレジットカードを使って買い物をする習慣がある方は要注意です。

クレジットカードで支払いをすると、目に見えてお金が減るわけではないので、「お金を使った」という意識が弱まってしまう傾向があります。

クレジットカードの利用状況をこまめに確認したり、口座に使った分の現金を預けたりするなど、お金を使っていると意識するための工夫を施すと良いでしょう。

原因③：お金の価値を正しく把握できていない

お金は大切な物だと頭では理解していても、いつの間にかその他のことばかり優先してお金を失ってしまっている可能性があります。

たとえば、以下のような状況ではお金の優先順位は下がってしまいがちです。

お金がないのに人間関係や自分のストレスを癒すことを優先すると、お金の価値は低くなってしまいます。

いつもお金のことばかり優先していては、ケチな人間になってしまうかもしれません。

しかし、お金がなくなって困るのは未来のあなたなのです。

お金を使おうとする場面がきたら、その他のものとお金の優先順位を考え、バランスよくお金を使っていくようにしましょう。

原因④：目先の感情を優先してしまう

目先の欲求を優先すると、お金が知らず知らずのうちになくなってしまう可能性があります。

計画的にお金を使うことができなければ、結果的に上手く趣味や買い物を楽しめなくなってしまいます。

自分が今から使おうとしているお金が以下のどの種類に分類できるものなのか、まずは冷静に判断してみましょう。

中でも浪費に当てはまる場合は、お金をかける優先順位が低くなるため、財布の紐を緩めないように注意してください。

自由に使えるお金の残高と給料日までの残り日数を計算し、無理のない範囲で買い物をすれば、お金がなくなる悪循環から抜け出せます。

どうしても目先の感情ばかり優先してしまうクセがあるという方は、長期的に物事を判断する習慣を身に付けましょう。

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お金がない状態を改善する4つの方法

お金がない状態を改善する方法としては、主に以下の4つが考えられます。

それぞれの方法について詳しく見ていきましょう。

方法①：意識を変える

お金がない状態を改善する時には、意識を変えることが大切です。

「意識を変える」と言うと難しく聞こえますが、やることは簡単で、お金を浪費しすぎないように意識するだけです。

とはいえ、「お金を浪費してはいけない」と言っただけで浪費がなくなるのであれば、誰でも老後には十分な貯蓄ができているはずです。

人間の意志力に頼った改善はほぼ失敗します。

本当に意識を変えられるのは意志力ではなく、お金の浪費に気づく仕組みです。

具体的にどのような仕組みを作れば良いかについては下で詳しく解説しています。

意識を変える仕組みの作り方を見に行く

方法②：収入を増やす

お金がない状態を改善するためには、純粋にお金の計算で言えば、収入を増やすか、下で紹介するように支出を減らすかするしかありません。

収入を短期間で増やすのは難しいですが、長い目で見ればお金がない状態を改善するのにもっとも有効な方法と言えます。

支出を減らすことには限度がありますが、収入は理論上はいくらでも増やすことができます。

とはいえ、この記事を読んでいる方は、できればすぐにお金がない状態を解決したいと考えていることでしょう。

収入を増やしてお金を増やす方法としては、基本的に「より多くの時間働く」か「1時間あたりで稼げる金額を増やす」かしかありません。

下では、具体的にどのような方法で収入を増やせるか解説しています。

収入を増やす方法を見に行く

方法③：フードバンクを利用する

フードバンクとは、食品企業の製造工程で発生する規格外品などを引き取り、福祉施設等へ無料で提供する団体・活動のことです。

まだ食べられるにも関わらず、廃棄されてしまう食品を福祉施設や困窮した一般家庭に提供しています。

ただし誰でもがもらえるわけではなく、個人の場合は生活困窮者に限られます。

各自治体に設置された「生活に困窮した人のための相談窓口」に相談するのが良いでしょう。

お金がなく、本当に食べるのに困っている人は利用するのも手です。

方法④：支出を減らす

お金がない状態を改善する時に、支出を減らすのは実は一番有効な方法です。

収入を増やすとなるとそれなりの努力や手間が必要ですが、支出は今すぐにでも減らせるからです。

たとえば、「来月は収入を10％増やしてください」と言われたら「とても無理だ」と感じる方が多いと思います。

そもそも、これが実現できるのであれば、最初からお金がない状態には陥っていないはずです。

一方、「来月は支出を10％減らしてください」と言われた場合には、頑張ればなんとかなると感じる人が多いはずです。

以下では、支出を減らす方法の中でも、特に負担なくできて、効果的に支出を減らせるものを解説しています。

支出を減らす方法を見に行く

意識を変えてお金がない状態を改善する3つの方法

お金がない時には、まず意識を変えてみる必要があります。

以下のように意識を変えていけば、おのずと出費が抑えられ、お金を貯められるようになるでしょう。

それぞれの方法について詳しく見ていきましょう。

方法①：お金を貯める目的を考える

「貯金がしたいのになかなかお金を貯められない」という方は、まず貯金をする目的を明確にしてみましょう。

貯金をする目的がクリアになることで、今よりももっと意識的にお金を貯められるようになります。

具体的な貯金額や期日を決めて目標として掲げれば、なんとなく貯金をするよりも確実にお金を貯めることができます。

毎月いくらぐらい目標額に近づけたか計算することで、貯金に対するモチベーションを上げることができるのも利点です。

目標を無事達成するために、以下の3つの項目は最低限決めておきましょう。

すぐ目につくところに貼っておけば目標達成意欲が高まることでしょう。

方法②：給料日後に金額を決めて先に貯蓄に回す

給料日が来たら、決めていた額を真っ先に貯金に回す方法も非常に有効です。

この方法は「先取り貯蓄」といわれています。

先取り貯蓄をしておけば、余ったお金は自由に使うことができるため、節約などに頭を悩ませる必要がなくなるのです。

先取り貯金をするときには、なるべく貯金している分のお金に手を出せないように工夫しておく必要があります。

おすすめなのは、定期預金や会社の財形制度などを活用する方法です。

定期預金や財形制度を利用すれば、簡単にお金を引き出せなくなるため、自分の意志の強さに関わらず貯金ができます。

方法③：家計簿で日々の出費を管理する

お金の流れを管理するのに最も有効な方法は、家計簿をつけることです。

「これだけ？」と思うかもしれませんが、お金がどのくらいあるのか知っておくだけで、節約の意識を高めることができます。

買い物をするたびにレシートをとっておき、1日の終わりや決まった曜日に家計簿に記入するのがベスト。

1円単位で正しく収入と支出と記入しておけば、徹底的に家計の状況を管理することができます。

家計簿の種類は、大きく分けて以下の2つです。

どちらを使っても構いませんが、アプリの方が口座と紐づけができるので、より簡単に入出金のデータをまとめることができます。

お金がない人は家計簿をこまめにつけて、収入と支出のバランスが整っているか確認しましょう。

収入を増やしてお金がない状態を改善する4つの方法

収入を増やすことができれば、無理して節約生活をしなくても、お金がない事態を防ぐことができます。

どんなにやりくりをしても貯金ができないという方は、以下の方法で収入を増やす工夫をしてみた方が良いでしょう。

それぞれの方法について詳しく見ていきましょう。

方法①：本業を頑張る

今の仕事の給料が上がれば、収入を増やすことができます。

とはいえ、給料は簡単に上がるものではないので、まずは一生懸命仕事をしてキャリアアップを目指す必要があるでしょう。

与えられた仕事だけをしていても、なかなか上司に働きを認めてもらうことはできません。

チームの状況を考え、必要な時に必要な手を差し伸べられるように努力していれば、おのずと自分の必要性を認めてもらえるはずです。

手っ取り早く給料を上げるために、残業時間を増やしたり、出勤日数を増やしたりする方法もあります。

方法②：転職を考える

今の仕事では思うように収入を増やせないと思う場合は、転職を考えてみましょう。

職種や業界によって給料の違いがあるので、上手く転職をすれば倍以上も収入が増える可能性があります。

一般的に未経験でも稼げるといわれている仕事は以下の通りです。

とはいえ、基本的には今の仕事の経験を活かせる、同じ職種の仕事を探すと年収を上げやすいです。

収入は基本的にあなたのスキルと業界の収益性で決まりますから、同じ職種で、収益性が高い業界に転職すると収入の上昇に効果的です。

一方、今と同じ業種に転職をしたいという場合は、コネを有効活用しましょう。

もっと給料の良い職場に転職した先輩や仕事で出会った別の職場の人に紹介してもらえれば、スムーズに転職ができます。

転職を有利にする資格を取ったり、スクールに通ったりするのも効果的です。

方法③：副業を始める

今の職場を変えたり、仕事時間を増やしたりする余裕のない方は、休日や夜の時間を利用して副業をしてみると良いでしょう。

簡単な副業でも毎日こまめに行っていれば、月数千円～2万円程度収入を増やすことができます。

以下のクラウドソーシングサービスに登録しておけば、在宅ワークを探しやすくなるでしょう。

在宅でできる仕事は色々あります。

収入を今より増やして余裕のある生活がしたいという方は、自分のスキルを活かした副業にチャレンジしてみましょう。

方法④：自己投資をする

収入を増やす方法としては、自己投資をすることも挙げられます。

自己投資とは、簡単に言えば自分の能力や人格を鍛えるためにお金を投じることです。

自己投資は一見するとただお金を使っているだけの行為ですが、長期的には収入を上げるのに大きく役立ちます。

いまお金がないのであれば自己投資はしにくいですが、お金に余裕ができたらぜひ検討してみましょう。

中でも、本を読むことは特に効果の高い自己投資になります。

図書館に行けばお金を出さずとも本を読めますので取り組んでみるのがおすすめです。

支出を減らしてお金がない状態を改善する3つの方法

収入を増やした、もしくは元から十分高収入のはずなのにお金がないという方は、支出自体を減らす必要があります。

どんなにお金を稼いでいても、支出が多過ぎればお金は貯まりません。

収入よりも支出が上回らないように、きちんと管理することが大切です。

以下の3つの方法を試して、支出を減らすことができないか確かめてみましょう。

それぞれの方法について詳しく見ていきましょう。

方法①：固定費を見直す

お金がないと感じた時にまず見直すべきなのは固定費です。

固定費とは、毎月一定のお金がかかるものです。

固定費は一回の請求が高額で、毎月必ず支払いが発生するため、家計を圧迫しやすいのです。

固定費の金額はなかなか減らすことができませんが、工夫をすれば各項目につき数千円程度は減額させることができます。

ためしに、「家賃・光熱費・通信費」という代表的な3つの固定費を節約する方法を考えてみましょう。

家賃を節約する方法

固定費の中でも一番多い割合を占めているのが、家賃です。

家賃を減らすには、現在よりも家賃が低い物件に引っ越す必要があります。

しかし、引っ越しをすること自体大金がかかることなので、お金がないという時ほど家賃を減らすことは難しいです。

どうしても家賃を支払うのが厳しいという時には、自治体や国が行っている給付金制度を活用してみるのも一つの手です。

収入が低かったり、無職だったりする方は、条件さえ合えば「住宅確保給付金」を受け取ることができます。

光熱費を節約する方法

電気代やガス代、水道代に関しては、生活をする中で細かく意識することですぐに節約ができます。

たとえば、以下のように意識をするだけで、光熱費の支出を抑えることができるでしょう。

上記のように意識することが面倒で、今まで通りの生活を続けたいという方は、電気とガスの契約先を変えてみるのも手です。

2016年4月1日より電力の小売りが自由化し、2017年4月1日にはガスの小売りも自由化しました。

そのため、電気とガスの供給会社は、住んでいる地域などにとらわれず自由に選ぶことができるのです。

通信費を節約する方法

通信費を減らすには、携帯電話を使う頻度を減らすか、インターネットの通信プランを見直す必要があります。

まずは、クレジットカードの明細や口座の利用状況を確認して、通信費にどのくらいのお金がかかっているのか計算してみましょう。

ゲームアプリが好きで課金をよくしているという方は、気が付かないうちに大金を使っている可能性があります。

インターネット回線の契約時に無意味な追加オプションに加入していて、その利用料をいまだに払い続けているというケースもめずらしくありません。

プランや課金状況を見直しても通信費が減らないという場合は、携帯電話や回線自体を以下のように変更してみても良いでしょう。

上記のように変更することで、毎月数千円から数万円単位での節約が可能になります。

方法②：流動的支出を節約する

毎月発生するお金の中でも、支出額が決まっておらず、流動性がある生活費のことを流動的支出といいます。

流動的支出は、自分の工夫次第で数万円以上節約することが可能です。

ここでは、主な流動的支出である「食費・被服費・交際費」を節約する方法を見ていきましょう。

食費を節約する方法

食費を節約するには、以下の方法を試してみると良いでしょう。

特に仕事が忙しい方は外食を利用しがちなので注意しましょう。

お弁当を作ることで、お昼の食事代も浮かせることができます。

献立をあらかじめ決めておけば、食材を買い過ぎて無駄にすることがなくなるため非常におすすめです。

被服費を節約する方法

洋服やアクセサリーが好きな方は、ついつい被服費が多くなってしまいがちです。

仕事帰りにデパートによったり、セール品を買いすぎたり、新商品には目がなかったりする傾向がある方は注意してください。

どうしても欲しい商品があったとしても、一度店から離れて、「本当に今必要なものなのか」冷静に考えてみましょう。

また、お店で見つけたのと同じ服が、ネットショップやフリマアプリで安く売られていないか確認するのも有効な節約手段です。

交際費を節約する方法

日頃から人付き合いを優先してお金を使い過ぎてしまうという方は、交際費がかさみ過ぎている可能性が高いです。

以下のように考えてしまう癖のある方は、特に注意してください。

確かに、人付き合いを良くするためには、ある程度は交際費にお金をかける必要があります。

しかし、以下のように上限を決めて楽しめば、無理なく人間関係を良好に保てるはずです。

方法③：娯楽費の上限基準を設ける

娯楽費は、生活費の中で最も簡単に節約できる費用の一つです。

しかし、娯楽費を0にしてしまうと、ストレスを発散する方法が減り、心身ともに病気になってしまう恐れがあります。

そのような状態を避けるためには、娯楽費に上限基準を設けるのが最適です。

「月〇万円までは自由にお金を使うぞ！」と決めておけば、罪悪感を抱くことなく好きなことにお金を使えます。

貯金に回す分と娯楽で使う分のお金をバランスよく確保し、無理のない上限額を設けましょう。

お金がない状態を改善するその他の方法

お金がない状態を改善する方法としては、以下のようなものも挙げられます。

それぞれの方法について詳しく見ていきましょう。

方法①：債務整理をする

債務整理は、国が認めている借金額を減らすための救済制度です。

債務整理には、以下の3種類が存在します。

債務整理を行うと、借金返済の督促連絡が来なくなったり、差し押さえによって家や車を失う危険性がなくなったりするので、借金のストレスがだいぶ少なくなるはずです。

債務整理は、弁護士や司法書士に相談すると有料で受けられます。

しかし、債務整理には以下のようなデメリットもあるため、利用する際はあらかじめ覚悟しておきましょう。

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方法②：公的支援に頼る

どうしてもお金がない時には、公的支援に頼る方法もあります。

生活保護は有名ですが、国には自治体はそれ以外にも、お金がなく生活を維持できない方向けに多くの支援を行っています。

まずは自治体へ相談しに行き、自分がどのような支援を受けられるのか確認しましょう。

お金がない時にやってはいけない4つのこと

お金がないからといって、以下の方法でお金を稼ごうとしてはいけません。

それぞれのやってはいけないことについて詳しく見ていきましょう。

ギャンブルで返済を試みる

お金がない状態でギャンブルでお金を増やそうと考えても、失敗することが多いのでおすすめできません。

そもそも、多くのギャンブルはギャンブルの運営側が儲けられるように作られているので、勝てる確率よりも負ける確率のほうが高いです。

お金がない時にはこれ以上お金を減らすわけにはいきませんから、いつも以上にギャンブルなどというリスクの高い方法でお金を増やそうとするのはおすすめできません。

時には倍以上のお金を失い、借金が膨らんでしまう恐れがあります。

以下のようなギャンブルは、あくまでも「娯楽」として楽しむようにしましょう。

月の娯楽費からギャンブル代を捻出することで、低リスクでギャンブルを楽しむことができます。

万が一ギャンブルに成功して大金が手に入ってもラッキーだったと捉え、それを稼ぎとしてあてにしてはいけません。

無計画な多重債務

お金がない時に無計画にお金を借り続けるのもおすすめできません。

多重債務とは、複数の銀行や消費者金融からお金を借りている状態のことをいいます。

このように考えて軽い気持ちで多重債務に手を出してしまう方は決して少なくありません。

多重債務をしてしまうと、以下のようなデメリットを背負うことになってしまいます。

お金が増えるどころか、借金額と利息が増えて首が回らない状態になってしまう危険性が高いため、無計画に多重債務を繰り返さないよう注意しましょう。

借金を借金で返す

「借金が多過ぎるから、別の会社でまたローンを組んで返済しよう」という考えは非常に危険です。

借金が増えれば増えるほど、返すべき金額は増えていきます。

借金が増えると、個人信用情報機関にその情報が登録されるため、新たにクレジットカードを作ったり、住宅ローンを組んだりするのが難しくなってしまう恐れもあるのです。

おまとめローンを利用する方もいますが、結果的に以下のようなデメリットが発生する可能性があるためあまりおすすめできません。

闇金から借りる

お金がないからといって闇金を利用して金を借りると、人生が破綻します。

以下のような売り文句で金を貸そうとしている業者は、闇金である可能性が非常に高いです。

貸金業法では、融資の前に必ず審査を行う義務があります。

審査をしないような違法業者で金を借りると、無茶な返済スケジュールを言い渡されたり、高額な利息を請求されたりする恐れがあるため、絶対に利用してはいけません。

踏み倒そうものなら、暴力団組員が自宅や実家、友人宅を襲撃しに来ます。

万が一関わってしまった場合は、警察や弁護士に速やかに相談しましょう。

お金がない状態を改善するためには？｜まとめ

お金がない時には、まずクレジットカードや口座の利用状況を確認し、毎月の生活費がいくらかかっているのか現状を把握しましょう。

お金の流れが分かっていないと、何となくの散財を繰り返してしまいます。

貯金ができるぐらいの余裕を持ちたいなら、普段から節約に励んで支出を減らしたり、副業などで収入を増やしたりすると良いでしょう。

以下のカードローン会社などを利用しながら、無理なく毎月の支払い計画を立てて、お金がない無限ループから抜け出しましょう！

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