最近耳にする事が多いカードローンである「オリックスマネー」をご存じでしょうか？
そんなオリックスマネーの審査は厳しいのか、通過するためにはどうすればいいのか気になりますよね。
今回は、オリックスマネーの審査基準、特徴やポイント、申し込みの仕方まで徹底解説します！
この記事を最後までお読みいただき、お金が必要な人の参考になれば幸いです。
目次
オリックスマネーの審査は甘い？審査の特徴を解説？
オリックスマネーは親元のオリックスグループが消費者金融業と銀行業のどちらも運営していることから、審査が厳しいといったイメージを持たれていることもあります。
オリックスマネーの審査について基準や条件をお伝えしていきます。
審査基準は公開されていない
オリックスマネーの審査基準は公開されていません。
一般的に、多くの消費者金融や銀行カードローンでは審査基準が公表されていません。
またアイフルやプロミスなどの消費者金融と同レベルなので甘くはなく、厳しくもないです。
オリックスマネーの公開されている3つの申し込み条件
オリックスマネーに申し込みできるのは、以下の条件に当てはまる人です。
- 日本国内に居住
- 年齢満20歳以上69歳まで
- 毎月定期収入がある方
上の条件を満たしていないと、審査に通れません。
海外に居住している人、未成年者や70歳以上の人は申し込みができません。
カードローンの審査で特に重要なのが『定期収入があるかどうか』です。
定期収入とは、毎月継続的に安定して入ってくる収入を指します。
「安定した収入」を重視するため、正社員として働いている人や公務員が有利ですが、アルバイトやパートだと審査に通らないわけではありません。
また、オリックスマネーは、非正規雇用者でも前向きに審査を進めてもらえる傾向です。
その旨についてオリックスマネーの公式ホームページにも記載されています。
「アルバイト、パートでも申し込みができますか？
アルバイトやパートなどで毎月定期収入があればお申し込みいただけます。当社ローンカードのお申込要件は、以下のとおりでございます。
1.日本国内居住の、ご年齢が20歳～69歳の方
2.毎月定期収入（年金含む）のある方ご入会につきましては、慎重な審査をさせていただきます。」
個人事業主の申し込みも可能ですが、新規入会時の契約枠は当面の間、一律最大50万円という点には注意が必要です。
また、未成年に関しては民法5条によって法律行為に該当するローン契約が制限されることから、貸付対象に含まれません。
オリックスマネーの審査にかかる時間
オリックスマネーの審査は最短60分で完了します。
実際にオリックスマネーの公式サイトには以下のような記載があります。
WEB申し込みの場合、最短60分で審査完了します。
夜間のお申し込みですと審査結果のご連絡が翌日となる場合がございます。
なお諸事情により、数日間お時間をいただく場合もございます。出典:オリックスマネー公式
オリックスマネーの審査結果が来ない時
審査に時間がかかってこないときはいくつか理由が考えられます。
- 窓口が混雑している
- 営業時間外
- 確認事項があり時間がかかっている
数日経っても結果が来ない場合は上記の理由が考えられます。
結果が遅い時は、サポートセンターに問い合わせてみましょう。
オリックスマネーの審査は土日でも行われている
オリックスマネーの審査は土日も行われています。
しかし、申し込みの時間帯によっては翌日以降になる場合があります。
土日は申し込みの数自体も多くなるため、平日に申し込むのがおすすめです。
オリックスマネーの審査・契約の流れ
ここからは、実際に、オリックスマネーを利用するとなった際の申し込みから借り入れまでの流れを解説します。
流れは以下のとおりです。
それでは、順番に解説していきます。
①申し込み
オリックスマネーに申し込む際は、WEBから申し込みフォームに必要事項を入力しましょう。
申し込みの際には、以下のような項目を入力する必要があります。
●本人について
・氏名
・生年月日
・性別
・健康保険証の種類
・自宅住所など
●勤務先について
・勤務先名称
・勤務先電話番号
・業種
・年収など
●申込内容について
・借入希望額
・他社からの借入額など
申込内容については、借入希望額や他社からの借入額などが聞かれます。
返済できる余裕があるかを確認する項目です。
必要事項を入力して送信したら、審査が行われます。
審査の際には信用情報の問い合わせも行われます。
個人信用情報機関と呼ばれるところに情報が保管されているので、オリックスマネーから問い合わせをして情報を確認します。
個人信用情報機関に保管されている情報を見ると、他社からの借入状況や返済状況の確認が可能です。
書類上の審査で承認されたら、契約内容の確認のための電話や在籍確認を兼ねた勤め先への電話がかかってくる可能性があるため、準備をしておきましょう。
勤め先への電話は、オペレーターの個人名でかかってきます。
本人が電話に出ると、簡単な確認が行われて在籍確認は終了です。
②審査結果が届く
審査結果が出たら、メールで結果の連絡があります。
審査は最短で60分で結果がでます。
審査に通っていたら、メールの案内に従って必要書類を提出しましょう。
③必要書類を提出（必要書類は免許証かマイナンバーカードのどちらかのみ）
登録したメールアドレスに、必要書類の提出フォームURLが送られます。
詳細確認の上、運転免許証をはじめとした必要書類を提出してください。
必要書類を提出したら、契約内容の確認と同意手続きがおこなわれます。
運転免許証もしくはマイナンバーカードがあれば、スマホで撮影するだけで必要書類の提出が完了するオンライン本人確認サービスを利用できます。
オンライン本人確認サービスは、オリックスマネーからの郵送物なしで契約できる点も魅力のひとつです。
運転免許証とマイナンバーカードのどちらも手元に用意できない人は、以下の書類をWebでアップロードすると申し込めます。
- 健康保険証
- パスポート
- 住民票
- 在留カードまたは特別永住者証明書
- 公共料金の領収証書または納税証明書
これらの書類から2点を提出すると、オリックスマネーの申し込みが完了します。
ちなみに借入希望額が50万円超えるとき、借入希望額と他社利用残高の合計額が100万円を超えるときは「収入証明書類」の提出も必要です。
これは日本賃金協会でも明記されています。
個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。出典:日本賃金業協会
④契約・利用開始
必要書類の提出が終わったら、最後に契約です。
WEB上で契約内容の確認と契約内容の同意手続きをすると、カードローンの利用ができます。
先述しましたが、オリックスマネーはカードレスのため、公式アプリのダウンロードで借入ができます。
アプリを利用すると、24時間365日いつでも融資を受けられます。
通常、カードローンやクレジットカードの会員ページにログインするには、IDや会員番号といった情報を入力しなければいけないケースがほとんどです。しかしオリックスマネーのアプリは生体認証に対応しているため、IDや会員番号を入力する手間がかかりません。
オリックスマネーの審査に落ちやすい人の特徴
オリックスマネーの審査に落ちやすい人の特徴を紹介します。
安定した収入がない
申込条件でお伝えしたように、毎月定期的な収入がないと申し込むことはできません。
これはオリックスマネーに限らず、どのカードローンにおいても安定した収入が必要です。
安定した収入がなければ、お金を貸す側にとっては本当に返せるのか疑問を抱きます。
複数のカードローンを同時に申し込んだ
複数のカードローンを同時に申し込んだ場合も、審査に通りにくいです。
信用情報には審査の申し込みの履歴も登録されます。
そのため、複数のカードローンを同時に申し込むと、「他の審査にも落ちているのでは？」「複数申し込まないといけない状況なの？」と悪い印象を持たれます。
虚偽の申告をした
虚偽の申告をするとそれだけで信用できない人とみなされてしまい、審査に落ちてしまいます。
特に年収を高めに盛って審査に通りやすくする人は多いですが、賃金業者には全てバレます。
申告は正直に伝えましょう。
総量規制の範囲を超えている
総量規制とは、年収の3分の1を超える貸し付けがを禁止している賃金業法上のきまりです。
過度な借り入れによる「多重債務」や「自己破産」といった借金問題解決のために施行されました。
例えば、年収が300万円の場合は、100万円を超える借り入れはできません。
他社で借り入れがあり、総量規制の範囲を超えている場合は審査に通りにくいです。
債務整理の経歴がある
過去に債務整理（任意整理・個人再生・自己破産・特定調停）の経歴ある人は、一定期間は新規で借入することはできないので、審査に通らないです。
債務整理をすると5〜10年は信用情報に事故情報（ブラックリスト）が登録されてしまいます。
事故情報が登録されている間は、お金を借りることは原則できません。
オリックス・クレジットの滞納履歴がある
債務整理をしていなくても過去に「オリックス・クレジット」を利用していて滞納したことがある場合は審査に影響がでます。
オリックス・クレジットで過去に滞納したデータはオリックスの社内にデータとして保存されている可能性が高いです。
過去にオリックス・クレジットの商品で滞納した経験がある人は申し込みを控えた方が良いです。
オリックスマネーの審査に通るためのポイント
審査に落ちる人の特徴をご紹介してきました。
では逆にオリックスマネーの審査に通るためのポイントはあるのでしょうか。
それでは一つずつ解説していきます。
収入を安定させる
なんといって重要なことは収入を安定させることです。
収入が安定していれば
返済能力があるとみなされて、審査に通りやすくなります。
決して、収入が高くなくても安定さえしていれば審査においては有利です。
借り入れ希望額は抑える
カードローンの申し込みにおいて借り入れ希望額も審査で見られるポイントです。
カードローンを申し込む際の借り入れ希望額はなるべく抑えましょう。
借り入れ希望金額が高すぎると、返済できないと判断されるからです。
年収と返済のバランスをみて、返済可能な範囲で申し込みましょう。
借り入れ目的にも気を付ける
カードローンは原則使い道は自由ですが、使用目的によっては審査に影響が出ます。
例えば、ギャンブルや投資、他の借金返済と申告してしまうと、結果的に破綻してしまい返済されないと悪い印象になりやすいです。
逆に、旅行や冠婚葬祭の費用など、急に必要になるものであれば「普段から困っているわけではないから返済できる」と良い印象になりやすいです。
【リアルな評判】オリックスマネーの審査の口コミ一覧
オリックスマネーの検討をするにあたって、利用者の口コミ評判も気になりますよね。
今回調べたところ、オリックスマネーの口コミ評判は以下のようなものが見つかりました。
（20代／男性）
物価が上がっている時期と重なる形で、友人の結婚式にも出席したため、予想外の出費が起きてしまいました。給料日までの生活資金を確保する目的でカードローンを検討した結果、「ORIX MONEY（オリックスマネー）」に決めました。スマホ一つで申し込みが完了するのみならず、コンビニのATMから現金の引き出しができるといった点が、決定した最大の理由です。今回は20万円を借りましたが、手持ちの免許証を利用してオンラインの本人確認で申し込んだため、審査通過の時間も1時間程度で済みました。借入時に会員登録を済ませているせいもあり、手数料なしで増額返済できる点においても、とても良いと思います。他のカードローンよりも使い勝手が良かったため、次もこの会社を利用したいと感じました。
出典：みん評
（30代／男性）
給料日前などにちょっとしたお金を調達したいと考えて、こちらのサービスを利用してみました。選んだ理由は大手企業が提供するサービスで安心感があることと、スマホで借り入れができることが便利だと思ったからです。申し込みの手続きは簡単で、スマホから申し込むと30分ほどで、審査完了（OK）の通知が来ました。認められた借入枠は10万円でしたが、私の利用目的には十分なので、特に不満はありません。借入はスマホアプリから申し込むだけで指定口座に入金されますし、返済はリボ払いを選んだので月々定額が指定口座から引き落とされます。とても便利なサービスですが、ついつい頼りがちになってしまうので、使い過ぎないように気を付けています。
出典：みん評
（30代／女性）
給料日前などにちょっとしたお金を調達したいと考えて、こちらのサービスを利用してみました。選んだ理由は大手企業が提供するサービスで安心感があることと、スマホで借り入れができることが便利だと思ったからです。申し込みの手続きは簡単で、スマホから申し込むと30分ほどで、審査完了（OK）の通知が来ました。認められた借入枠は10万円でしたが、私の利用目的には十分なので、特に不満はありません。借入はスマホアプリから申し込むだけで指定口座に入金されますし、返済はリボ払いを選んだので月々定額が指定口座から引き落とされます。とても便利なサービスですが、ついつい頼りがちになってしまうので、使い過ぎないように気を付けています。
出典：みん評
（20代／女性）
車が故障して急に買い替えることになりました。ただ、他にも大きな金額のものを購入する予定があり、そのための貯蓄を崩したくなかったのでローンにすることにしました。オリックスマネーを選んだのは、窓口に行く必要がなくネットだけで申し込みができるためです。金利は他とあまり変わりませんでしたが、ボーナスで返済するので利便性を一番に考えました。日曜日の夕方でしたが、24時間受け付けていたのですぐに申し込んだところ、翌日には入金されていました。年末で忙しかったのでとても助かりました。
出典：みん評
このように良い口コミ評判には審査がスマホ1つで申し込めることや、審査がすぐに終わるといったことが挙げられています。
すぐにお金が必要な人にとっては大きなメリットです。
オリックスマネーって何？他の賃金業者と徹底比較
出典：オリックスクレジット公式
オリックスマネーは、2022年2月14日に取扱いが開始されたカードローンです。
そして、アイフルやプロミスといった大手消費者金融が人気を集める中、さらに利便性を追求したサービスとして注目を集めています。
完全Web完結で申し込めるオリックスマネーは、今後さらに利用者が増えていくと予想されるカードローンです。
運営会社であるオリックス・クレジットは、2022年オリコン顧客満足度調査のノンバンクカードローン部門で1位を獲得しています。
他の大手の消費者金融と比較してみましょう。
| 大手消費者金融 | 実質年率 | 融資限度額 | 融資スピード | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| オリックスマネー | 1.5%〜17.8% | 10万円〜800万円 | 最短即日 | Web完結 郵送物なし |
| プロミス | 4.5%%〜17.8% | 500万円 | 25分 | 30日間無利息 上限金利が低い |
| アイフル | 3.0%〜18.0% | 800万円 | 25分 | 30日間無利息 |
| アコム | 3.0%〜18.0% | 800万円 | 30分 | 30日間無利息 |
| SMBCモビット | 3.0%〜18.0% | 800万円 | 30分 | WEB完結申込で郵送物なし |
オリックスマネーを利用するメリット
ここからはオリックスマネーを利用するメリットについてご紹介していきます
特徴について詳しく見ていきましょう。
一つずつ特徴を解説していきます。
Web完結型で審査は最短60分で即日融資も可能！
オリックスマネーの特徴1つ目は、Web完結型で申し込めて最短即日融資できるという点です。
申請から最短10秒でお金を振り込んでもらえるため、例えば家賃や光熱費といった請求書の期限が切れそうなときや、急なトラブルにも対応できます。
最短10秒で融資してもらうには、モアタイムシステム対応の口座を持っていることが必須です。
モアタイムシステムとは、24時間365日いつでもお金の取り扱いができる金融サービスのことです。
モアタイムシステムに対応している銀行口座を持っている人なら、土日でも即日融資が可能となっています。
合計で1,144もの金融機関がモアタイムシステムに対応しているため、以下の銀行口座を持っている人であればオリックスマネーで即日融資が可能といっても過言ではありません。
- 都市銀行…みずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行
- 地方銀行…北海道銀行、スルガ銀行、百五銀行、関西みらい銀行、福岡銀行など
- 第二地銀協加盟銀行…北洋銀行、東京スター銀行、愛知銀行、長崎銀行など
- 信託銀行…オリックス銀行、三菱UFJ信託銀行、三井住友信託銀行、みずほ信託銀行
- 外国銀行…シティバンク、エヌ・エイ
- その他銀行…PayPay銀行、楽天銀行、セブン銀行、イオン銀行、ゆうちょ銀行など
オリックスマネーは、いずれの銀行カードローンよりも早く融資を受けることが可能です。
カードレスで郵送物なし！契約後はアプリで利用可能
オリックスマネーはカードレスで利用できるため、消費者金融や銀行のカードローンと違ってローンカードが発行されません。
契約後すぐにアプリから利用可能です。
カードだけでなく自宅への郵送物もないため、郵送物からカード利用を周囲に知られる心配もありません。
つまり、契約が完了しても自宅に届く郵送物は一切なしということです。
受取方法の変更手続きをすれば、取引明細や極度貸付契約証書などの書類もネットで受け取れます。
家族と同居していても郵送物を見られる心配がなく、バレずに借り入れできます。
会員限定の特典やサービスが豊富！
通常カードローンは、お金を借りて返すだけのサービスです。
借り入れ・返済金額に応じてポイントが貯まるローンもありますが、基本は融資以外のサービスを受けられません。
しかし、オリックスマネーのアプリを提示すると、様々なお店で優待を受けられます。
普段よく使うお店の優待があると、日常生活もよりお得になるでしょう。
下に、主な会員限定特典を挙げます。
- オリックスレンタカー：レンタカー利用時の基本料金が優待価格になる
- オリックスカーシェア：新規入会でICカード発行手数料無料（1,050円）、月額基本料金2ヶ月分無料、2,200円分の時間料金無料（2ヶ月）
- 個人向けカーリース：新規成約でAmazonギフト券2,000円分プレゼント
車の利用機会がある人にとっては大きなメリットです。
オリックスマネーのアプリを提示するだけなので、利用時の手間もかかりません。
オリックスマネーの金利は1.5%〜17.8%だから利息が増えにくい
オリックスマネーの特徴は、1.5%～17.8%の低金利で融資を受けられることです。
アイフルやアコムといった大手消費者金融と比較して金利が低いため、利息を抑えてお金を借りられます。
カードローンごとの金利を調査し、まとめました。
- オリックスマネー：1.5～17.8%
- アイフル：3.0～18.0%
- アコム：3.0～18.0%
- レイク：4.5〜18.0%
- プロミス：4.5～17.8%
- SMBCモビット：3.0～18.0%
オリックスマネーの上限金利は大手消費者金融より0.2%も低めに設定されています。
金利0.2%程度の違いでも借入金額が増えるほど利息総額の差が開き、500万円借りた場合はオリックスマネーのほうが5,000円以上も無駄に支払うお金が減少します。
借り入れ金額だけではなく借入期間も長くなるほど利息総額が増えるため、少しでも返済する金額を抑えたい人は、オリックスマネーをおすすめします。
新残高スライドリボルビング返済方式を採用している
オリックスマネーでは「新残高スライドリボルビング方式」を採用しています。
新残高スライドリボルビング方式とは、締日以前の一番新しい融資の直後の残高に応じて毎月の返済額が決まる返済方法です。
出典：オリックスクレジット公式
オリックスマネーによくある質問
最後に、オリックスマネーを検討しているみなさんが疑問に思っていることについて、解説していきます。
疑問点がある方は、ぜひ参考にしていただけると幸いです。
Q.オリックスマネーって在籍確認で職場への電話連絡があるって本当？
オリックスマネーの審査では、在籍確認の電話がかかってきます。
在籍確認が取れなければ、審査には落ちてしまうでしょう。
基本的に担当者名だけを名乗ってくれるため、ローン審査の電話であることはわからないようになっています。
職場に在籍確認の電話をされたくない人は、オリックスマネーの申し込み時に属性や勤務先といった情報を正しく入力しましょう。
故意ではなくても、誤った情報を入力すると勤務先に関しても虚偽の疑いがあると判断され、会社に電話される可能性が高くなるからです。
Q.総量規制の範囲って何？
総量規制とは、貸金業者から借りられるお金の総額の上限を規制する法律で、年収の3分の1までしか貸してはいけないというルールです。
オリックスマネーでは貸付金額が総量規制を超えないよう、他社借入の有無を必ずチェックします。
他社借入の件数が多いと貸し倒れのリスクが高いとみなされ、審査に落ちやすくなる傾向があります。
場合によっては借入金額が大幅に制限される事もあるので利用する際は注意しましょう。
Q.返済するには、どのような方法がある？
オリックスマネーの返済方法には主に以下の方法があります。
- スマホATM取引（セブン銀行のみ）
- インターネット返済
- 口座振替（毎月10日または20日に自動で引き落としされる）
3種類あり、自分の最適な方法に合わせて自由に選択できます。
スマホATMが可能になったことから、外出先でも返済が可能になりました。
使い勝手が良いだけではなく、操作するのがコンビニATMであること、通帳にも記帳されないため、家族に内緒で借り入れしている人にも最適です。
外出が面倒な人は、インターネット返済や口座振替を選択すれば自宅にいてもスマホひとつで返済が可能になります。
返済方法は何度でも変更できるので、その都度、状況に合わせて選択すると良いでしょう。
オリックスマネーの審査は最短60分！審査のポイントを押さえて申し込もう！
いかがでしたでしょうか？
本記事では、オリックスマネーについて解説してきました。
今まで解説してきたことから、オリックスマネーは初めてカードローンを利用する人でも使いやすいカードローンと言えるでしょう。
オリックスマネーを利用したい人は、申し込み条件や審査に必要な書類をよく確認し、本記事の内容をぜひ参考にしてみてください。
本記事がオリックスマネーを検討している方の参考になれば幸いです。
宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許
