自己破産でも利用できるカードローンはある？審査に通るコツを紹介！

カードローンを利用している人の中には、様々な事情で返済できなくなり、自己破産を選択せざるを得ない人は多いです。

自己破産は借金を返済できなくなった場合にとる債務整理の最終手段です。

そんな自己破産をしたら、カードローンを利用できるのか気になる方も多いのではないでしょうか。

本記事では自己破産後にカードローンを利用できるのか解説しているのでぜひ参考にしてください。

自己破産をするとカードローンは利用できる？

まずは、自己破産をするとカードローンは利用できるのか確認しましょう。

それぞれを解説していきます。

自己破産後は一定期間カードローンを利用することはできない

自己破産をしたらカードローンは組めないです。

しかし、自己破産をしたら永久にカードローンを利用できなくなる訳ではなく、5〜10年利用できなくなります。

自己破産をするとカードローンが組めなくなる理由

自己破産後にカードローンの利用ができなくなる理由は、信用情報機関に事故情報が残るからです。

自己破産手続きを行うと、一定期間信用情報機関に記録が残ることになるので、自己破産直後ではカードローンの利用が難しいです。

自己破産の記録が残る期間は、自己破産の種類ではなく信用情報機関によって異なります。

なぜ過去の記録によってカードローンを利用できないのか不満に感じる方もいると思いますが、消費者金融はしっかりと返済できるかを第一に審査しています。

そのため、自己破産直後だと安定した収入があっても返済能力が低いと判断されやすく、融資を受けられません。

自己破産手続きを行うと、一定期間信用情報機関に記録が残ることになるので、自己破産直後ではカードローンの利用ができないです。

自己破産の記録が残る期間は、自己破産の種類ではなく信用情報機関によって異なります。

自己破産後のブラック期間といわれているのは、この5年から10年のことで審査には通らないです。

自己破産後にカードローンを利用したいとき

自己破産をした後に、「どうしてもお金がほしい」と思うことはあるはずです。

自己破産をした後にカードローンを利用したい時は「中小消費者金融」であれば融資してくれる可能性があります。

中小消費者金融は、自己破産をして時間が経っていない人への融資実績もあるため、安定した収入があれば借入できます。

自己破産後でも利用できるカードローン

自己破産後でも利用できるカードローンは次の通りです。

基本的に大手消費者金融では、自己破産から期間をあけなければ審査に通らないので、上記の中小消費者金融がおすすめです。

審査が甘いというよりは、過去の債務整理記録より現在の安定した収入などを重視しています。

フクホー

フクホーは大阪の老舗消費者金融で、創業45年の歴史があります。

大手消費者金融にはない借りやすさが魅力で、自己破産者でも免責が確定していれば融資を受けられます。

20歳以上で安定した収入があり、返済能力が認められば正社員やアルバイト関係なく申込みできます。

キャレント

キャレントは株式会社IPGファイナンシャルソリューションズが提供しているローンです。

過去に自己破産したことがある人でも、現在安定した収入があり、返済が可能だと判断されれば融資を受けることができます。

また、申込はネットから行えて、来店する必要なく審査から融資まで完結する特徴があります。

申込時に過去の金融トラブルを記載する項目があるので、考慮してもらえる可能性は高いでしょう。

ニチデン

ニチデンは関西の消費者金融で、全国からの申込みは受け付けていませんが、Webから申込手続きが簡単に行えて、即日融資に対応しています。

ニチデンではフリーローン以外にも不動産担保ローンや事業ローン、学生ローンなど目的が決められたローンを取り扱っています。

フリーローンの金利は年7.3%〜17.52%と大手消費者金融よりも若干低く、即日融資にも対応しています。

スカイオフィス

スカイオフィスは店舗に来店する必要なくネットから申込手続きを行えて、最短30分で審査が完了します。

ネットからの申込みであれば、24時間対応しているので、忙しい方でも安心して利用できます。

過去に自己破産など債務整理記録のある方でも、現在の収入状況を元に適切な審査を行ってもらえます。

アロー

アローはWebから申込手続きを24時間いつでも行えて、最短45分のスピード審査を実施しています。

無担保・無保証で融資を受けることができ、過去の債務整理記録ではなく、現在の安定した収入を重視して審査を行っている特徴があります。

金利は15%〜19.94%と大手消費者金融よりも若干高くなりますが、自己破産者でも利用できる可能性があり、即日融資が可能な点が魅力的でしょう。

自己破産後10年以上経過していれば大手消費者金融

自己破産後10年以上経過している場合は、次の大手消費者金融がおすすめです。

法律上は債務整理中でも融資を受けることはできるのですが、自己破産後5年もしくは10年は信用情報が記録されているので、現実的ではありません。

消費者金融でも5年で借りられる可能性もあるので、詳しくは各消費者金融の公式サイトを確認してください。

それぞれの金利と上限額を比較すると次の通りです。

中小消費者金融と比べて金利が低く、上限額も高い特徴があるので、多くの人にとって利用しやすいはずです。

アイフル

『アイフル』は独自審査を行うことにより審査時間を短縮し、Web申込であれば最短25分で融資を受けることが可能です。

また、個人の希望にもある程度応えてもらえて、すぐにお金が必要な場合は優先的に審査を進めてもらえる可能性もあります。

アイフルでは最大30日間の無利息期間を設けているので、お得に借りられるカードローンです。

>>>アイフルの公式サイトはこちら<<<

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プロミス

『プロミス』はオリコン顧客満足度ランキング・ノンバンクカードローン部門で4年連続1位を獲得している実績あるカードローンです。

申込みはWeb上で完結でき、来店する必要はありません。

プロミスはすぐにお金が必要な人に特におすすめで、最短30分で審査が完了し、24時間365日振込融資が可能です。

18歳や19歳の方は収入証明書が必要かつ契約に至りづらい可能性があります。

>>>プロミスの公式サイトはこちら<<<

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アコム

『アコム』は「はじめてのアコム」というように、審査通過率が高くはじめてカードローンを利用する人でも安心です。

審査は最短30分で完了し、契約後はWeb上から振込融資依頼を簡単に行えます。

また、銀行振込の手数料はアコムが負担してもらえるので、少額を借り入れる場合でもお得です。

18，19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。

アコムでは収入証明書のご提出が必要です。

>>>アコムの公式サイトはこちら<<<

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SMBCモビット

『SMBCモビット』はプロミスと同じSMBCグループで、三井住友・三菱UFJ・みずほ・ゆうちょのいずれかの銀行口座を開設していれば、保険証だけでWeb申込を行うことが可能です。

また、SMBCモビットは在籍確認に電話連絡を行わないので、借り入れが職場や家族にバレる可能性が少ないです。

他のカードローンにはある無利息期間が無いことは注意しましょう。

>>>SMBCモビットの公式サイトはこちら<<<

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レイクALSA

お得に借りたい人におすすめなのが、新生銀行グループが提供しているレイクALSAです。

レイクALSAでは、初めての利用かつ、5万円以下の借り入れの場合は無利息期間が最長の180日適用される特徴があります(電話申込の場合は30日間・Web申込の場合は60日間〜180日間)

また、審査時間はWeb申込を行なった後、最短15秒で完了し、最短1時間で借り入れを行えます。

審査に通過できるか、お試し診断も公式サイトから簡単にできます。

大手消費者金融の口コミ評判が気になる方は、以下の記事を確認しましょう。

自己破産とは？

自己破産とは、財産や収入が不足したことが原因で借金返済ができなくなった状態のことをいいます。

自己破産は裁判所に認められることで成立し、法律上借金の支払い義務が免除されます。

自己破産すると借金を支払う義務がなくなるので、借金の悩みから解消されるメリットがあると思いがちですが、当然デメリットもあります。

デメリットとしては、借金の返済能力がないことで自己破産が認められるので、高価な財産は処分され、生活に不可欠な財産だけ残されます。

自己破産を利用できる方は次の通りです。

具合的に解説すると自己破産には次の3種類があります。

まず同時廃止は貯金や家、車など、財産がない場合に適用されます。

財産自体がないので、所有する財産を換価処分して分配する手続きが必要ありません。

なので、手続き終了までの期間が短く、費用が安い特徴があります。

次に管財事件は借金の原因がギャンブルなどの場合に適用されます。

裁判所から選任された破産管財人が借金についての調査や配当手続きを行うので、手続き終了までの期間が長く、費用もかかります。

少額管財は管財事件よりも裁判所に収める予納金が少額で済む手続きです。

自己破産 カードローン まとめ

今回は自己破産後でも利用できるカードローンを、中小消費者金融と大手別に紹介しました。

自己破産してしまうと、金融機関の審査に通りづらくなって困りますよね。

自己破産してしまうと借り入れを一切行えなくなると勘違いしている方も多いですが、免責から5年もしくは10年経過している場合は、融資を受けられる可能性があります。

また、中小消費者金融であれば自己破産など過去の債務整理記録があっても、現在安定して収入があれば利用できます。

しかし、大手消費者金融と比較すると金利が高かったり、限度額が低いデメリットがあるので、免責から期間が経過している方は、アイフルなど大手を利用することをおすすめします！

>>>アイフルの公式サイトはこちら<<<

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