「今月思わぬ出費が多くて苦しいな～」
「次の給料日までちょっとでいいからお金を借りたいなぁ」
このように少額融資を利用したいときに役に立つのが「カードローン」です。
10万円以内の少額融資は賢く利用すれば短期で返済できるため、長期借り入れのように金利が膨らみ、返済が苦しくなる心配もありません。
無利息期間があるカードローン業者を選べば金利0円で借り入れすることも可能です。
そこで本記事では、少額融資に向いているおすすめのカードローンをご紹介します。
審査落ちした場合に備えて、カードローン以外の借入方法も併せて紹介していますので、少額融資を検討している方はぜひ参考にしてみてください。
- 少額融資（3万円〜5万円）であればカードローンを選ぶと最短即日融資を受けられる
- 少額融資であってもカードローンは審査が必要
- 銀行カードローンは少額融資を希望しても10万円からの融資になる
- 消費者金融カードローンはアプリから最短20分で融資を受けられる
- アイフルでは最短20分の融資と30日間の無利息期間が人気
＼ 最短20分融資は業界トップクラス ／
| 融資速度 | 最短20分 |
|---|---|
| 金利 | 年3.0%〜年18.0% |
| 限度額 | 1万円〜800万円 |
| 無利息期間 | 30日間 |
※申込状況によっては希望に添いかねます。
目次
少額融資であればカードローンは審査なしで借りられる？
少額融資であってもカードローンでは審査なしでお金を借りることができません。
なぜなら、カードローンのような貸金業者は申込者の「返済能力」を調査することを法律で義務付けられているからです。
■貸金業法上の規制・返済能力調査を義務付け（貸金業法第13条第1項）
引用元：与信審査について（貸金業者等）
・年収の3分の1を超える貸付けの禁止（いわゆる総量規制。同法第13条の2）。
・貸付金額が合計50万円を超える場合、年収証明の提出義務（同法第13条第3項）。
このため、法令を遵守している貸金業者では、借入金額の大小を問わず、カードローンで審査を行うのが一般的となっています。
審査なしのカードローンは違法業者
カードローンの審査は法律で義務付けられており、審査なしのカードローンは違法業者になるので注意しないといけません。
「審査なし」と甘い言葉で誘ってくる業者を選んでしまうと、法外な高金利で貸し付けされたり、違法な取り立てでトラブルに遭う可能性があります。
こうしたトラブルを回避するためには、どんなに審査が憂うつでも、法令を遵守して審査を行っている安全な貸金業者を選ぶことが重要です。
少額融資は消費者金融カードローンがおすすめの理由
カードローンは金利の低い銀行カードローンが人気ですが、実は少額融資の場合は、消費者金融のほうがおすすめです。
なぜなら、10万円以内の少額融資の場合は金利の影響を受けにくく、無利息期間や融資の早さに秀でる消費者金融のほうが利用価値が高いからです。
少額融資を受ける場合の消費者金融のメリットを一つずつ確認していきましょう。
即日融資を受けることができる
消費者金融で少額融資を受ける場合、「即日融資」を受けられるのが大きな魅力です。
銀行カードローンは土日祝日は審査をしていませんが、大手消費者金融なら土日祝日も審査をしているので、平日同様に即日融資に対応できます。
そのため、「今すぐお金が必要」という場合、即日融資できる消費者金融のほうが早く現金を手に入れられるので安心です。
原則として電話の在籍確認なし
消費者金融で少額融資を受ける場合、原則として電話の在籍確認がないことも良い点です。
電話による在籍確認は、「会社の人にバレたらどうしよう…」という不安がつきまといますよね。
銀行カードローンでは電話での在籍確認を主流としていますが、実は大手消費者金融では書類による在籍確認が主流となっています。
書類による在籍確認なら勤務先の人に借り入れがバレる心配が少ないので、勤務先に在籍確認がないカードローンである消費者金融がおすすめです。
無利息期間により利息を節約することができる
消費者金融で少額融資を受ける場合、無利息期間によって利息を節約することができるというメリットもあります。
無利息期間は消費者金融ならではの魅力で、銀行カードローンではあまり見かけないサービスです。
無利息期間は最大30日間が多いので、1カ月程度で完済できる見込みがあるなら、利息を一切払わずに借り入れすることも可能です。
少しでも無駄な利息を節約したいという方は、無利息期間があるカードローンを積極的に活用していきましょう。
銀行カードローンからの融資は最短で翌営業日が多い
消費者金融のほうが少額融資に向いている理由として、銀行カードローンからの融資は最短でも翌営業日になってしまうケースが多いことが挙げられます。
銀行カードローンは申込者の情報を警視庁データベースに照合することが義務化され、審査に時間がかかることから即日融資には対応できません。
国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。
引用：「銀行、個人即日融資を停止」日本経済新聞
来年1月から警察庁のデータベース（DB）への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。
このため、銀行カードローンの融資は早くても翌営業日、遅い場合は1週間以上かかるため、すぐにでもお金が欲しい場合には向いていません。
少額融資におすすめの消費者金融カードローン
ここでは、最短即日に少額融資を受けることができるおすすめの消費者金融をご紹介します。
消費者金融カードローンによっては、融資までかかる時間や無利息期間などのサービスが異なるので事前に確認しましょう。
アイフル
アイフルは1万円からの申し込みに対応しており、最短20分で借りることができます。
土日祝日であっても24時間Webから申し込めるため、店舗へ来店する必要がありません。
また、アイフルと初めて契約する方は、30日間の無利息期間を利用することができるので、最大で30日間分の利息を節約できます。
すぐにでもお金を用意する必要がある方は、審査に対応している9時から21時までに契約を完了させておきましょう。
| 審査時間 | 最短20分※申込状況によってはご希望に添いかねます。 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短20分※申込状況によってはご希望に添いかねます。 |
| 金利 | 年3.0%〜年18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間（初回限定） |
| 限度額 | 1万円〜800万円 |
| 勤務先へ電話連絡 | 原則なし |
| 郵送物 | 原則なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 申込条件 | ・20歳以上69歳以下の方 ・安定した収入がある方 |
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プロミス
プロミスは他の消費者金融カードローンと比べて上限金利が低めに設定されているため、返済金額を少しでも少なくしたい方におすすめです。
消費者金融カードローンの上限金利は年18.0%に設定されていることがほとんどですが、プロミスの金利は上限が年17.8%に設定されています。
金利には「年4.5%〜年17.8%」のように幅がありますが、少額融資を受けるときの適用金利は基本的に上限金利が適用されます。
そのため、少しでも利息を抑えたい方は上限金利が低金利なカードローンを選びましょう。
また、プロミスも初めて契約する方は30日間の無利息期間を利用することができるので、より利息を抑えることができます。
| 審査時間 | 最短20分 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短20分 |
| 金利 | 年4.5%〜年17.8% |
| 無利息期間 | 最大30日間（初回限定） |
| 限度額 | 1万円〜500万円 |
| 勤務先へ電話連絡 | 原則なし |
| 郵送物 | 原則なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 申込条件 | ・18歳以上74歳以下（高校生を除く） ・安定した収入と返済能力がある方 |
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アコム
アコムは自動契約機（むじんくん）でオペレーターと相談しながらお金を借りることができます。
アコムの自動契約機は全国に893台（2021年3月現在）にあり、9時から21時まで利用可能です。
その場で申し込みからカードの発行まででき、併設されているATMでそのままお金を借りることができます。
事前にWebから申し込んでおくことで、最短20分と審査時間を短縮することもできます。
| 審査時間 | 最短20分※お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短20分※お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。 |
| 金利 | 年3.0%〜年18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間（初回限定） |
| 限度額 | 1万円〜800万円 |
| 勤務先へ電話連絡 | 原則なし |
| 郵送物 | 原則なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 申込条件 | ・20歳以上（10代申込不可） ・安定した収入と返済能力がある方 ・アコムが定める基準を満たす方 |
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SMBCモビット
SMBCモビットは借り入れがバレにくいことが好評の消費者金融カードローンです。
SMBCモビットはWEB完結申込をすることで、原則として「勤務先への電話連絡なし」「自宅への郵送物なし」で利用できるためバレにくいです。
また、スマホアプリから「申し込み」「借り入れ」「返済」することができるので、自宅から利用することができます。
| 審査時間 | 最短30分 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短即日 |
| 金利 | 年3.0%〜年18.0% |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 1万円〜800万円 |
| 勤務先へ電話連絡 | WEB完結申込で原則なし |
| 郵送物 | WEB完結申込で原則なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 申込条件 | ・20歳以上74歳以下の方 ・安定した収入がある方 |
＼WEB完結申込で電話連絡・郵送物なし／
レイク
レイクは5万円を借りるときにおすすめの消費者金融カードローンです。
選べる無利息期間により、借入金額5万円までであれば最大180日間の無利息期間が適用されるからです。
一般的に、消費者金融カードローンの無利息期間は30日間に設定されることが多いので、6倍も長く利息を節約することができます。
融資までは最短25分で、審査結果は15秒でわかりますよ。
| 審査時間 | 最短15秒 |
|---|---|
| 融資時間 | WEB申込で最短25分融資 |
| 金利 | 年4.5%〜年18.0% |
| 無利息期間 | ・最大30日間 ・最大60日間（WEB申込限定） ・最大180日間（借入金額5万円まで） |
| 限度額 | 1万円〜500万円 |
| 勤務先へ電話連絡 | 原則なし |
| 郵送物 | 原則なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 申込条件 | ・満20歳以上70歳以下の方 ・安定した収入がある方 |
独自審査で少額融資を行なっている中小消費者金融
ここでは、大手の消費者金融と違った独自審査による少額融資を行っている「中小消費者金融」をご紹介します。
それぞれどのような特徴があるのかチェックしていきましょう。
セントラル
セントラルは昭和48年に創業した愛媛県の中小消費者金融で、平日14時までの申し込みなら最短即日で1万円からの少額融資も可能です。
セントラルの公式サイトでは、24時間365日WEBから申し込みを受け付けています。
必要書類もWEBからアップロードして提出することができるので、契約手続きも自宅にいながら簡単に行えます。
全国のセブン銀行ATMで借り入れから返済できる「Cカード」を利用できるのも良い点です。
さらに初めての少額融資の場合、短期間で返済する予定なら、最大30日間の無利息期間を賢く利用すれば金利0円でお得に借り入れすることもできます。
| 申込条件 | ・20歳以上で定期的な収入と返済能力を有する方 ・セントラルの基準を満たす方 |
|---|---|
| 金利 | 年4.8%〜年18.0% |
| 限度額 | 1〜300万円 |
| 融資速度 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 借入方法 | ・セントラルATM ・お振込 ・コンビニ (セブン銀行ATM) |
| 返済方法 | ・セントラルのＡＴＭ ・セントラル支店窓口(9:00〜18:00) ・指定銀行口座への振込み ・セブン銀行ATM |
| 必要書類 | 【本人確認書類】 以下の顔写真つきの書類から1点提出。 ・運転免許証 ・健康保険証 ・パスポート ・個人番号カード ・住基カード ※外国籍の方は、「在留カード」もしくは「特別永住者証明書」を併せて提出。 【収入証明書】 「セントラルでの借入希望額が50万円をこえる場合」もしくは「他社を含めて借入額の合計が100万円を超えた場合」は以下の収入証明書も1点提出。 ・給与明細書や給料明細書（直近2カ月分） ・源泉徴収票 ・確定申告書の控え ・所得証明書 |
フクホー
フクホーは過去に債務整理の経験があっても現在を重視した独自審査が特徴で、5万円からの少額融資に対応しています。
フクホーでは仮審査の結果が原則30分で通知されるので、審査結果を早く知りたい方にもおすすめです。
セブン-イレブンのマルチコピー機で必要書類を提出する「コンビニ契約」もしくは「店舗契約（フクホー難波店）」を選択すれば、即日融資も可能です。
ただし、フクホーでは借入＆返済方法が「銀行振込」しか選択できず、大手のようにコンビニATMは利用できません。
また、提出書類が他社より多く「本人確認書類」「収入証明書」「住民票原本」「その他フクホーが必要と認めた書類」の4つすべてが必要なことも難点です。
| 申込条件 | ・20歳以上で定期的な収入と返済能力を有する方 ・フクホーの基準を満たす方 |
|---|---|
| 金利 | 年7.3%〜年18.0% |
| 限度額 | 5〜200万円 |
| 融資速度 | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし |
| 借入方法 | 振り込み |
| 返済方法 | 指定銀行口座への振込み |
| 必要書類 | 以下の書類をすべて提出。 ・本人確認書類(運転免許証、健康保険証、パスポート等) ・収入証明書(源泉徴収票、給与明細書、所得証明書) ・住民票原本(本籍地記載分) ・その他フクホーが必要と認めた書類 |
アロー
アローは2022年に貸金業登録をした比較的新しい愛知県の中小消費者金融で、1万円からの少額融資に対応しています。
アローはアプリを利用してWEB完結で申し込みをすれば、「最短45分の審査＋最短即日」での少額融資も可能です。
WEB完結なら自宅への郵送物がなく、同居人に借り入れのことがバレる心配もないので安心できます。
ただし、アローは申込条件が他社よりも厳しく「健康保険未加入」や「勤続1年未満」などに該当する場合は利用できません。
また、アローでは借入金額に関係なく「収入証明書」の提出が必要になるので、事前に準備しておく必要があります。
| 申込条件 | 以下の項目に該当しない方。 ・年齢24歳以下及び66歳以上の方 ・貸金業者からの借入れが既に年収の3分の1を超えている方 ・健康保険未加入の方 ・勤続1年未満（11カ月以下）の方 ・現在、他社の返済が遅れている方 ・自営業者で確定申告など年収証明が提出できない方 |
|---|---|
| 金利 | 年15.00%～年19.94% |
| 限度額 | 1万円～200万円 |
| 融資速度 | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし |
| 借入方法 | ・店舗 ・銀行振込 |
| 返済方法 | ・店舗 ・銀行振込 |
| 必要書類 | 【本人確認書類】 以下の書類から1点提出。 ・運転免許証 ・健康保険証 ・マイナンバーカード ・住民基本台帳カード ・在留カード ・パスポート 【収入証明書】 以下の書類から1点提出。 ・源泉徴収票 ・給与明細書（直近2カ月分） ・住民税決定通知書、納税通知書 ・確定申告書 ・青色申告決算書 ・収支内訳書 ・支払調書 ・所得証明書 ・年金証書、年金通知書 |
少額融資におすすめの銀行カードローン
少額融資でも利息を抑えることができるおすすめの銀行カードローンをご紹介します。
上記の銀行カードローンは、10万円からの少額融資に対応しています。
1万円を借りることはできないため、不要な出費を避けたい方は消費者金融カードローンを選びましょう。
各銀行カードローンの特徴を詳しく見ていきましょう。
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
バンクイックは三菱UFJ銀行に口座がない方でも利用でき、初めての方にも挑戦しやすいメガバンクが提供しているカードローンです。
バンクイックでは、平日は9〜21時、土・日・祝日は9〜17時であれば審査結果は最短即日で通知されます。
三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックなら、ATMの利用手数料がいつでも無料なので、借入や返済で無駄な費用がかからないのも良い点です。
ただし、一点注意をしないといけないのは、保証会社のアコムがバンクイックの仮審査を実施していることです。
アコムで過去に債務整理や長期滞納を起こした場合は、バンクイックの審査に通りにくくなる可能性があるため、その場合は他社を検討しましょう。
| 申込条件 | ・満20歳以上65歳未満の国内に居住する方 ・保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる方 ・原則安定した収入がある方 |
|---|---|
| 金利 | 年1.8%〜年14.6% |
| 限度額 | 10〜500万円 |
| 融資速度 | 最短翌営業日 |
| 無利息期間 | なし |
| 借入方法 | ・三菱UFJ銀行＆提携ATM ・振り込み |
| 返済方法 | ・自動支払い（口座引落） ・三菱UFJ銀行＆提携ATM ・振り込み（三菱UFJダイレクト） |
| 必要書類 | 【本人確認書類】 以下の書類から1点提出。 ・運転免許証 ・健康保険証 ・マイナンバーカード ・在留カード ・特別永住者証明書・パスポート 【収入証明書】 借入希望額が50万円をこえる場合は以下の収入証明書も1点提出。 ・源泉徴収票 ・住民税決定通知書 ・納税証明書その1・その2（個人事業者） ・確定申告書第1表・第2表 |
三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンはすべての手続きを自宅でWEB完結でき、カードレスで借入・返済ができるのが特徴です。
三井住友銀行に口座を持っていない方でもカードローンを利用できます。
既に三井住友銀行に口座を持っている方なら、申込フォームの入力内容が少なく済み、手元のキャッシュカードで借り入れすることも可能です。
ローンカードを使用する場合も、三井住友銀行カードローンなら、ATMの利用手数料がかからないので安心です。
また、三井住友銀行カードローンは、10万円の少額融資にも、800万円までの高額融資にも対応できるので幅広い目的に利用しやすくなっています。
| 申込条件 | ・満20歳以上満69歳以下の方 ・原則安定したご収入のある方 ・三井住友銀行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方 |
|---|---|
| 金利 | 年1.5%～14.5% |
| 限度額 | 10〜800万円 |
| 融資速度 | 最短当日 |
| 無利息期間 | なし |
| 借入方法 | ・三井住友銀行＆提携ATM ・振り込み |
| 返済方法 | ・口座振替 ・三井住友銀行＆提携ATM ・振り込み |
| 必要書類 | 【本人確認書類】 以下の書類から1点提出。 ・運転免許証 ・個人番号カード ・パスポート ・住民基本台帳カード（顔写真付き） 【収入証明書】 借入希望額が50万円をこえる場合は以下の収入証明書も1点提出。 ・源泉徴収票 ・税額通知表 ・所得証明書 ・確定申告書 ・給与明細書＋賞与明細書 |
PayPay銀行カードローン
PayPay銀行カードローンは銀行カードローンの中では珍しく、最大30日間の無利息期間があるのが大きな魅力です。
返済日を「毎月1〜28日、月末」から自由に選択可能なので、給料日のすぐ後など自分が返済しやすいタイミングに設定することもできます。
また、PayPay銀行カードローンは返済コースが「ゆとり」「標準A」「標準B」と3つあるのも特徴です。
返済方法は口座引落のみで、3万円以下の少額融資であれば「ゆとりコース」を選択した場合、毎月1,000円から余裕を持って返済できます。
ただし、PayPay銀行ではPayPay銀行の普通預金口座を持っていることが申込条件となっているため口座開設が必須となります。
| 申込条件 | ・20歳以上70歳未満の方 ・仕事をしていて、安定した収入のある方 ・PayPay銀行に普通預金口座をお持ちの個人の方 ・一定の審査基準を満たし、PayPay銀行の保証会社「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」の保証を受けられる方 |
|---|---|
| 金利 | 年1.59%〜年18% |
| 限度額 | 10万円～1000万円 |
| 融資速度 | 最短翌営業日 |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 借入方法 | ・提携ATM ・振り込み |
| 返済方法 | 口座引落 |
| 必要書類 | 【本人確認書類】 以下の書類から1点提出。 ・運転免許証のコピー（スマホ対応） ・マイナンバーカードのコピー（スマホ対応） ・各種健康保険証のコピー（スマホ対応） ・パスポートのコピー（所持人記入欄があるもの） ・住民基本台帳カードのコピー（顔写真とQRコードの印字があるもの） ・在留カードのコピー ・特別永住者証明書のコピー・印鑑証明書（原本） ・住民票の写し（原本） ・各種年金手帳のコピー＋補助資料（原本） ・身体障害者手帳を含む各種福祉手帳のコピー＋補助資料（原本） 【収入証明書】 300万円までは原則として収入証明書の提出は不要。 300万円を超える場合は以下の収入証明書も1点提出する必要があります。 ■給与所得者 ・源泉徴収票 ・住民税課税決定通知書 ・住民税課税証明書 ・給与明細 ■個人事業主 ・確定申告書 ・納税証明書（その1、その2） ・住民税納税通知書 ・住民税課税証明書 |
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査を優遇してもらえるのが特徴です。
新規入会＆利用額に応じて楽天ポイントを最大31,000ポイントもらえるため、楽天ポイントを貯めている方にはおすすめのカードローンです。
毎月の返済は口座引落となっており、返済日は以下から自由に選択できます。
- 1日
- 12日
- 20日
- 27日（楽天銀行口座を引落口座に指定した場合のみ設定可能）
10万円以内の少額融資の場合は毎月2,000円から返済可能で、お金に余裕がある場合は「ATM」や「振り込み」で随時返済することもできます。
| 申込条件 | ・満年齢20歳以上62歳以下の方 ・日本国内に居住している方(外国籍の方は「永住権」または「特別永住権」をお持ちの方） ・「お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方」または「専業主婦の方」 ・楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方 |
|---|---|
| 金利 | 年1.9%〜年14.5% |
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| 融資速度 | 最短翌営業日 |
| 無利息期間 | なし |
| 借入方法 | ・提携ATM ・振り込み |
| 返済方法 | ・口座引落 ・提携ATM（随時返済） ・振り込み（随時返済） |
| 必要書類 | 【本人確認書類】 以下の書類から2点提出。 ・運転免許証（運転経歴証明書） ・マイナンバーカード ・各種健康保険証の写し ・パスポート ・住民基本台帳カード ・在留カード ・特別永住者証明書 ・各種年金手帳（各種福祉手帳） ・公共料金の領収書など※ただし、以下の場合は1点提出でOK。 ・住民票原本(発行から6ヶ月以内) ・印鑑登録証明書原本(発行から6ヶ月以内) 【収入証明書】 借入希望額が50万円をこえる場合は以下の収入証明書も1点提出。 ■お勤めの方 ・源泉徴収票 ・課税証明書（所得証明書） ・給与明細書 ■自営の方 ・課税証明書（所得証明書） ・確定申告書 |
セブン銀行カードローン
セブン銀行カードローンは手数料無料で全国のセブンイレブンATMから24時間借入や返済できることが魅力です。
セブン銀行カードローンは10万円からの借り入れが可能で、少額融資なら誰でも収入証明書なしで申し込みができます。
ただし、カードローンを利用するためにはセブン銀行の普通預金口座が必要となるので、持っていない場合は先に口座開設をする必要があります。
その場合も、運転免許証かマイナンバーカードを使ってアプリから申し込みをすれば、最短10分でセブン銀行の口座を簡単に開設できるので安心です。
| 申込条件 | ・セブン銀行口座をお持ちの方 ・満20歳以上満70歳未満の方 ・一定の審査基準を満たしセブン銀行指定の保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる方 ・外国籍の方は永住者であること |
|---|---|
| 金利 | 年12.0%〜年15.0% |
| 限度額 | 10万円・30万円・50万円・70万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円 |
| 融資速度 | 最短翌営業日 |
| 無利息期間 | なし |
| 借入方法 | ・セブン銀行ATM ・振り込み |
| 返済方法 | ・口座引落 ・セブン銀行ATM（任意返済） ・振り込み（任意返済） |
| 必要書類 | 【本人確認書類】 以下の書類から1点提出。 ■日本国籍の場合 ・運転免許証 ・運転経歴証明書 ・マイナンバーカード ・健康保険証 ■外国籍の場合在留カード（特別永住者証明書） 【収入証明書】新規契約の場合、利用限度額50万円までなので収入証明書は不要。ただし、増額申請（極度100万円～300万円）する場合は、以下の書類1点の提出が必要です。 ・源泉徴収票 ・住民税決定通知書 ・市区町村が発行する課税（所得）証明書 |
スマホ完結で少額融資を受けられるキャッシングアプリ
次は、スマホ完結で少額融資も受けられる便利な「キャッシングアプリ」をご紹介します。
カードなしでスマホ1つだけで借り入れ＆返済を済ませたい方は、ぜひチェックしてみてください。
LINEポケットマネー
LINEポケットマネーはLINEを使ってお金を借りる無担保ローンのことで、LINEから手続きすべて完結できるのが大きな魅力です。
LINEポケットマネーでは、借り入れたお金はLINE Pay残高へ入金され、ATMで現金として出金することも可能です。
随時返済をする場合は、銀行口座は100円、LINE Pay残高は1円から返済できることもLINEポケットマネーならではの特徴となっています。
また、LINEポケットマネーには新規契約日から30日間の「利息キャッシュバック」があるので、実質金利0円で借り入れできるのでお得です。
| 申込条件 | ・満20歳から65歳までの安定かつ継続した収入の見込める方 ・LINEポケットマネーが定めた条件を満たす方 |
|---|---|
| 金利 | 年3.0%〜年18.0% |
| 限度額 | 3〜300万円 |
| 融資速度 | 最短翌日 |
| 無利息期間 | なし（最大30日間の利息キャッシュバックあり） |
| 借入方法 | ・LINE Payへチャージ (現金出金可能) ・銀行口座へ入金 |
| 返済方法 | ・LINE Pay残高から自動引落（約定返済） ・LINE Pay残高から随時返済 ・銀行口座からの随時返済 |
| 必要書類 | 【本人確認書類】 以下の書類から1点提出。 ・運転免許証 ・運転経歴証明書※運転免許証・運転経歴証明書の交付を受けていない方は以下の書類も必要。 ・特別永住者証明書 ・在留カード(在留資格が「永住者」の場合のみ) ・マイナンバーカード 【収入証明書】 収入証明書の提出が必要とされた場合、以下の書類1点を提出する必要があります。 ・源泉徴収票 ・給与明細書 ・確定申告書 ・その他の書類 （納税通知書、納税証明書、青色申告決算書、収支内訳書、支払調書、年金証書、年金通知書、所得証明書） |
ORIX MONEY
ORIX MONEYは「アプリ型（カードレス））」と「カード発行型」の2種類があり、審査は最短60分で即日の少額融資も可能です。
アプリ型（カードレス）を選択した場合は、自宅への郵送物がないので、同居している家族にバレにくいので安心です
また、ORIX MONEYには、以下のようなオリックスグループのサービスを優待価格で利用できるという強みもあります。
- オリックスレンタカーの基本料金が優待価格で利用可能
- オリックスカーシェア新規入会で3つの特典
- ICカード発行手数料（1,050円）無料
- 月額基本料2カ月無料
- 2,200円分の時間料金無料×2カ月
- 個人向けカーリース新規成約でAmazonギフト券2,000円分プレゼント
| 申込条件 | ・日本国内に居住している方 ・満20歳以上69歳までの方 ・毎月定期収入がある方 |
|---|---|
| 金利 | 年%1.5〜年17.8% |
| 限度額 | 10〜800万円 |
| 融資速度 | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし |
| 借入方法 | ・スマホATM ・提携ATM ・振り込み |
| 返済方法 | ・スマホATM ・提携ATM ・振り込み ・口座振替 |
| 必要書類 | 【本人確認書類】 ■スマホでのオンライン本人確認で提出以下の書類から1点提出。 ・運転免許証 ・マイナンバーカード ■WEBアップロードでの提出「A群から2点」もしくは「A群1点＋B群1点＝合計2点」を提出。 ■A群 ・運転免許証 ・マイナンバーカード ・パスポート ・住民票・在留カードまたは特別永住者証明書 ■B群 ・公共料金の領収証書または納税証明書 【収入証明書】 「ORIX MONEYでの借入希望額が50万円をこえる場合」もしくは「他社を含めて借入額の合計が100万円を超えた場合」は以下の収入証明書も1点提出。 ・給与明細書 ・賞与明細書 ・源泉徴収票 ・課税証明書/特別徴収税額の決定通知書 ・確定申告書 |
dスマホローン
dスマホローンはドコモが提供しているカードレス型のローンサービスです。
本人確認書類の提出もすべてスマホ1本で完結でき、ドコモユーザーの場合は利用状況に応じて最大年率3%の金利優遇が受けられるのが魅力です。
d払い残高にチャージされた借入金額は、セブン銀行ATMから24時間365日いつでも好きなときに現金として引き出すこともできます。
また、d払い残高へは1,000円から、金融機関口座へは10,000円から借入可能なので、少額融資の希望者にも使い勝手が良いのでおすすめです。
| 申込条件 | ・満20歳以上満68歳以下で日本国内に居住する個人の方 ・安定した収入がある方 ・審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結している方（dアカウントを保有されている方） ・ドコモが発信するSMS（ショートメッセージサービス）を受信できる方 |
|---|---|
| 金利 | 年3.9%〜年17.9% |
| 限度額 | 1〜300万円 |
| 融資速度 | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし |
| 借入方法 | ・振り込み ・d払い残高へチャージ |
| 返済方法 | ・口座引落 ・銀行振込（任意返済） ・d払い残高からの送金（任意返済） |
| 必要書類 | 【本人確認書類】 以下の書類から1点提出。 ・運転免許証 ・運転経歴証明書 ・パスポート ・マイナンバーカード ※外国籍の場合は「在留カード」「特別永住者証明書」 【収入証明書】 「dスマホローンでの借入希望額が50万円をこえる場合」や「他社を含めて借入額の合計が100万円を超えた場合」は、以下の収入証明書も1点提出。 ・源泉徴収票（推奨） ・支払調書 ・年金通知書 ・給与の支払明細書 ・確定申告書/青色申告決算書/収支内訳書 ・納税通知書/納税証明書 ・所得証明書（課税証明書） ・年金証書 |
au PAY スマートローン
au PAY スマートローンはau IDを持っている方を対象にしたカードローンです。
24時間365日いつでもスマホ完結で申し込むことができ、最低利用限度額1万円から契約できるため少額融資を希望している方にも向いています。
au IDに登録されているお客様情報を申込フォームに反映されるため、入力項目が少なく簡単に手続きできるのも魅力です。
また、au PAY残高へチャージした借入金額をau PAYとして使用すれば、200円ごとに1Pontaポイント貯めることができます。
| 申込条件 | ・本人名義のau IDをお持ちの方 ・満20歳以上、70歳以下の方 ・申込者本人に定期収入のある方 ・現住所が国内にある方 |
|---|---|
| 金利 | 年2.9%〜年18.0% |
| 限度額 | 1〜100万円 |
| 融資速度 | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし |
| 借入方法 | ・振り込み ・au PAY残高へチャージ ・セブン銀行スマホATM |
| 返済方法 | ・口座引落 ・振り込み ・セブン銀行スマホATM |
| 必要書類 | 【本人確認書類】 以下の書類から2点提出。 ・運転免許証・運転経歴証明書 ・パスポート ・健康保険証 ・マイナンバーカード ※上記2点が用意できない場合は、「上記1点＋下記1点＝合計2点」で提出。 ・住民票の写し・国税・地方税の領収書または納税証明書/社会保険料の領収書 ・公共料金の領収書（電気、都市ガス、水道、NHK、固定電話） 【収入証明書】 「au PAY スマートローンでの借入希望額が50万円をこえる場合」や「他社を含めて借入額の合計が100万円を超えた場合」は、以下の収入証明書も1点提出。 ・源泉徴収票 ・給与明細書 ・確定申告書 ・納税通知書(住民税決定通知書) ・所得（課税）証明書 ・年金証書 ・年金通知書 |
ファミペイローン
ファミペイローンはファミマアプリで申し込みから返済まですべて手続きできる便利なカードローンです。
1,000円から少額融資が可能で、本当に必要な分だけ借り入れできるので、使い過ぎる心配もありません。
ファミペイ残高へのチャージは即時に反映されるため、すぐにお金が欲しいというときにも安心です。
また、ファミペイローンは期間限定で「実質利息無料キャンペーン」もやっているので、申し込むタイミングによってはお得に借り入れできます。
| 申込条件 | ・満20歳から満70歳までの方 ・安定した収入がある方 ・国内居住の方 ・日本の永住権を取得されている方 |
|---|---|
| 金利 | 年0.8%〜年18.0% |
| 限度額 | 1〜300万円 |
| 融資速度 | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし（ただし、期間限定のキャンペーンで実施している場合もある） |
| 借入方法 | ・振り込み ・ファミペイ残高へチャージ |
| 返済方法 | ・振り込み ・ファミリーマート |
| 必要書類 | 【本人確認書類】 以下の書類から1点提出。 ・運転免許証 ・マイナンバーカード ・運転経歴証明書 ・パスポート ・在留カード 【収入証明書】 「ファミペイローンでの借入希望額が50万円をこえる場合」や「審査結果によって必要と判断された場合」は、以下の収入証明書も1点提出。 ・源泉徴収票 ・直近2か月分の給料明細書 ・所得証明書 ・確定申告書 ・住民税決定通知書 |
少額融資に対応したあと払いスマホアプリ
次に、少額融資に対応している「あと払いスマホアプリ」もご紹介します。
あと払いスマホアプリはカードローンのように現金を借りられるわけではありませんが、手元にお金がなくても商品を後払いで購入できるので便利です。
事前チャージが必要なスマホアプリは審査不要ですが、あと払いスマホアプリは一般的に審査が必要となります。
ただし、勤務先への在籍確認などは行われないため、中小＆大手金融機関の審査に不安がある方は、あと払いスマホアプリも検討してみましょう。
PayPayあと払い
PayPayあと払いは、クレジットカードを支払方法に登録することで、PayPayでの利用額を翌月にまとめて支払えるのが特徴です。
PayPayの加盟店舗数は累計410カ所（2023年4月時点）を突破し、実際の店舗でもネットショップでも利用しやすくなっています。
また、PayPayあと払いでは、「住民税」や「自動車重量税」など税金の支払いも可能です。
PayPayあと払いの利用限度額は、登録しているクレジットカードや本人確認の有無によって、以下の通り異なります。
| 過去24時間 | 過去30日間 | |
|---|---|---|
| PayPayカード本会員 | 最高50万円 | 最高200万円 |
| PayPayカード家族会員 | 最高25万円 | 最高25万円 |
| 他社クレジットカード本人認証設定済み | 最高2万円 | 最高5万円 |
| 他社クレジットカード本人認証設定済み | 最高5千円 | 最高5千円 |
ただし、2025年1月以降はPayPayカードしか登録できなくなり、他社のカードは利用できなくなる予定のため注意が必要です。
スマートフォン決済のPayPay（東京・港）は22日、他社のクレジットカードを利用できなくする措置を延期すると発表した。
引用：「PayPay、他社クレカの利用停止を延期 25年1月からに」日本経済新聞
8月1日から利用を停止する予定だったが、2025年1月として1年半の猶予を設ける。
バンドルカード
バンドルカードはアプリをインストールした後、お金をチャージしてVisaカードとして使用できるサービスです。
コンビニやネットから事前チャージして利用する場合は審査不要ですが、「ポチっとチャージ（後払い）」を利用する場合は審査があります。
ポチっとチャージ（後払い）はセブン銀行後払いサービスを利用したサービスで、個々によって利用限度額が最大50,000円まで設定されています。
ポチっとチャージ（後払い）は借入希望額を入力すれば、すぐにお金がチャージされるので、少額融資を急ぐ場合にも頼りになります。
ただし、1回チャージするごとに、利用金額に応じて以下の手数料がかかるので使い過ぎには注意が必要です。
| 利用金額 | 手数料 |
|---|---|
| 3,000円 〜 10,000円 | 510円 |
| 11,000円 〜 20,000円 | 815円 |
| 21,000円 ～ 30,000円 | 1,170円 |
| 31,000円 ～ 40,000円 | 1,525円 |
| 41,000円 ～ 50,000円 | 1,830円 |
また、ポチっとチャージ（後払い）はこれまで年齢制限がありませんでしたが、2023年3月より対象年齢が満13歳以上になったので注意しましょう。
＜新規追加＞
引用：ポチっとチャージの対象年齢の変更「セブン銀行」
・本サービスは満13歳以上のお客さまに限り、利用することができます。
・未成年の方が本サービスを利用しようとする場合、あらかじめ法定代理人の同意を得た上で申し込むものとします。
【適用開始日、規定改定日】2023年3月23日（木）
Paidy
Paidyには事前チャージ不要で当月のショッピング費用をまとめて翌月10日に支払いできる「あと払いペイディ」というサービスがあります。
Paidyではスマホアプリにバーチャルカードを発行し、AmazonやQoo10のようなVisaマークのあるネットショップで買い物ができます。
リアルカードを発行すれば、実際の店舗でもクレジットカードのように利用できるのが特徴です。
また、あと払いペイディなら、手数料無料で支払い回数を3・6・12回に分割できるので、「少し使い過ぎてしまった」という場合にも安心できます。
さらに、Paidyは以下のような幅広い支払方法に対応しているため、自分の都合に合わせて返済しやすいのも良い点です。
- コンビニ払い
- 銀行振込
- 口座振替
- すぐ払い（翌月10日前でも支払可能）
審査なしで10万円以下の少額融資を受ける方法
審査なしで10万円以下の少額融資を受ける方法は、主に5つあります。
審査不要で10万円以下の現金をすぐに手に入れる方法を一つずつ見ていきましょう。
質屋
質屋は、10万円以下の少額融資をすぐに受けたいときに便利なサービスです。
質屋では自分の所有品を一時的に預ける代わりにお金を借りることができます。
一般的に、質屋でお金を借りる場合は預けた品物の7〜8割相当を借りることができます。
ゲーム機や高級ブランド品などを預ければ、10万円程度の現金を手に入れることも難しくありません。
また、質屋はその場ですぐに現金をもらえるので、融資を急いでいる場合にも対応できるのが良い点です。
クレジットカードのキャッシング
既にキャッシング機能付きのクレジットカードを持っている場合は、クレジットカードでお金を借りるのも一つの方法です。
近くのコンビニATMから現金を簡単に借り入れできるので、ちょっとだけお金を借りたいというときに便利です。
ただし、キャッシング機能がついていない場合は、キャッシング審査を受ける必要があり、さらに審査に数日かかってしまうのでおすすめできません。
生命保険の契約者貸付制度
生命保険の契約者貸付制度も、10万円以下の少額融資を受けたい場合に頼りになる方法です。
契約者貸付制度とは、積立保険の解約返戻金を原資として貸し付けを行う制度で、一般的に解約返戻金の7〜8割を借りることができます。
ただし、解約返戻金のない掛け捨て保険では契約者貸付制度を利用できないので注意が必要です。
また、生命保険でお金を借りる場合、保険の保障内容はそのまま継続されるので安心です。
親や友達
10万円以下の少額融資であれば、親や友達にお願いしてみるのも一つの手段です。
友達からお金を借りる場合はさすがに100万円や200万円となると貸してくれる友達はなかなかいませんが、3万円や5万円程度であれば貸してくれる場合も少なくありません。
また、親からお金を借りる場合、10万円以下であれば我が子が困っているとなれば、お金を借りる理由によって援助の手を差し伸べてくれる可能性が高くなります。
少額融資なら返済できない金額ではないので、「〇月〇日までに返します」と具体的な返済日を出して交渉してみましょう。
フリマアプリ
フリマアプリも、少額融資を希望しているときには試してみたい方法です。
フリマアプリで1つ10万円の商品を売るのは難しいですが、複数の商品を売って合計3〜5万円程度にすることはそれほど難しくありません。
フリマアプリなら、自宅の不用品を効率的に現金に変え、誰にも知られずにお金を調達できるので上手く活用してみましょう。
10万円以下の少額融資であれば審査は甘い？
10万円以下の少額融資の場合でも、審査基準は変わりませんが、100万円や200万円を借りる場合よりしっかりとした審査が行われます。
なぜなら、カードローンでは借入金額に相応の「返済能力」が求められるからです。
10万円の借り入れよりも、100万円や200万円借りるほうが、やはり高い返済能力を求められるため、審査は厳しくなる傾向があります。
また、少額融資の審査を受けるときに知っておきたいポイントについてもご紹介していきます。
年収の3分の1を超える貸付には対応していない
消費者金融は総量規制の影響を受けるため、少額融資であっても「年収の3分の1」を超える貸付には対応していないので注意しないといけません。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
引用：「総量規制について」日本貸金業協会
例えば、10万円を借りる場合、年収30万円が必要となります。
このため、少額融資であっても審査に通るためには、借入希望額を年収に合わせて調整する必要があります。
学生や主婦でも収入があれば申し込める
少額融資は申込者本人に安定した収入があれば、学生や主婦でも申し込むことができます。
収入の範囲内で借り入れが可能なので、「お金がちょっと足りないな…」というときにカードローンを試してみる価値があります。
ただし、主婦であっても、仕事をしていない無職の専業主婦の場合は、消費者金融カードローンに申し込むことができません。
申込者本人に収入がない専業主婦の場合は、配偶者の収入で審査可能な銀行カードローンを利用するほうが審査に通過できる可能性があります。
信用情報に問題があれば審査に不利になる
少額融資であっても、信用情報に問題がある場合は審査で不利になってしまうので気をつけないといけません。
消費者金融や銀行の多くは「CIC」「JICC」「KSC」の信用情報機関に加盟しており、ローンの契約内容や返済状況を審査でチェックします。
このとき、申込内容と信用情報を照らし合わせ、他社の借入件数や金額が違ったりすると、嘘をついたことがバレてしまいます。
そのため、申込内容は正直に申告しないと、自分で自分の首を絞めることになってしまうので注意しましょう。
過去に返済の延滞や遅延をしていると記録に残る
また、少額融資の審査に影響することとして、過去に返済の延滞・遅延をした記録が残っている場合も要注意です。
1日以上の長期滞納は「金融事故」と言われ、金融業界で非常に重く見られます。
特に、自己破産や任意整理など債務整理をした場合、審査にまったく受からなくなってしまい、これを一般的に「ブラックリスト入り」と言います。
そのため、信用情報に返済の延滞や遅延の記録が残っている場合は、記録が消えるまで新規契約を控えたほうが無難です。
在籍確認に対応できないと審査が進まない
少額融資であっても在宅確認は実施されるため、審査に通過するためには在籍確認にしっかり対応する必要があります。
ただし、大手消費者金融の場合は勤務先への電話ではなく、社員証など書類の提示で在籍確認を行ってくれるのでそれほど難しいものではありません。
ただし、「書類を用意するのが面倒だな」と対応しないでいると、審査が進まなくなってしまいます。
そのため、オペレーターから指示された場合は、できるだけ早く対応するようにしましょう。
希望金額は必要最低限に抑える
少額融資に限らず、カードローンの審査に通過するためには、希望金額は必要最低限に抑えることが重要です。
希望金額が大きくなれば大きくなるほど、それに見合った返済能力が求められるので、審査のハードルがより高くなってしまいます。
そのため、審査にあまり自信がない方は、必要最低限の金額に抑えて、審査を通過しやすくしておくほうが賢明です。
まとめ
少額融資に対応できるカードローンは多数ありますが、短期完済できる見込みがある方は無利息期間がある大手消費者金融がおすすめです。
無利息期間は少額融資で短期完済できる人ほどメリットが大きいので、利用しない手はありません。
また、消費者金融は即日融資が可能なので、すぐに現金を手に入れられるという点でも銀行カードローンより優れています。
万が一、カードローンの審査に落ちてしまった場合は、審査不要で借り入れできる「質屋」や「契約者貸付制度」なども検討してみましょう。
宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許
