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SMBCモビットの金利は高すぎる? 金利を下げる方法まで徹底解説!

SMBCモビットの金利は高すぎる

SMBCモビットはSMBCグループの大手消費者金融カードローンです。

WEB完結申込をすることで、原則として電話連絡なし・郵送物なしが評価されています。

SMBCモビットの金利は「年3.0%〜年18.0%」に設定されており、他の大手消費者金融カードローンと同じくらいの金利でお金を借りることができます。

大手消費者金融カードローンの金利

SMBCモビット年3.0%〜年18.0%
アコム年3.0%〜年18.0%
アイフル年3.0%〜年18.0%
プロミス年4.5%〜年17.8%
レイク年4.5%〜年18.0%

SMBCモビットの金利には「年3.0%〜年18.0%」と幅がありますが、適用金利は以下のような要素から決まります。

  1. SMBCモビットでの返済歴
  2. 返済能力
  3. 限度額
この記事でわかること
  • SMBCモビットの金利は年3.0%~年18.0%から決まる
  • 大手消費者金融の金利相場は年3.0%~年18.0%なので、標準的な金利設定
  • 適用金利は返済歴や利用限度額などから決定される
  • 利用限度額を100万円以上にすると利息制限法により年15.0%以下の金利が適用される
  • SMBCモビットの利息は繰り上げ返済をすることで減らすことができる
金利年3.0%〜年18.0%
審査時間最短30分
融資速度最短即日
限度額1万円〜800万円
SMBCモビットの基本情報

WEB完結申込で電話連絡・郵送物なし

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本記事では、SMBCモビットの金利の特徴から金利を下げる方法まで詳しく解説しています。

より低金利なカードローンとして利用するため、金利を下げる方法まで紹介しているのでぜひ参考にしてください。

※本記事では営業所に貸金業務取扱主任者を置き、財務局や都道府県に登録され、法定利率貸金業法を遵守している正規の業者を紹介しています。また当サイトのランキングは消費者金融利用者へのアンケート結果と、各消費者金融の公式サイトの最新情報を参考に独自で作成されております。

目次

SMBCモビットの金利の4つの特徴

SMBCモビットの申し込み画面

SMBCモビットの金利には以下のような特徴があります。

お金を借りるときに金利を重視する方は、これらの特徴からSMBCモビットが自身にあったおすすめのカードローンなのかがわかります。

特徴①:大手消費者金融の中では平均レベル

SMBCモビットの金利は大手消費者金融の中では平均レベルです。

SMBCモビットの金利は年3.0%~年18.0%ですが、これを他のおすすめの消費者金融と比べると以下の表のようになります。

金利
アイフル年3.0%~年18.0%
プロミス年4.5%〜年17.8%
アコム年3.0%〜年18.0%
SMBCモビット年3.0%〜年18.0%
レイク年4.5%〜年18.0%

金利を比較する時には、金利の大きい方である上限金利をで比べるようにしましょう。

大手消費者金融での借り入れは、特に初回の場合は上限金利で行われることが多いからです。

SMBCモビットの上限金利は年18%ですが、これは多くの大手消費者金融と同じ数値であることがわかります。

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特徴②:銀行カードローンよりは高く、中小消費者金融よりは低い

SMBCモビットの金利(年3%~年18%)を他の金融機関と比較すると、銀行カードローンよりは高く、中小消費者金融よりは低くなります。

銀行カードローンの上限金利は大まかに言えば年15%程度であることが中小消費者金融の上限金利は年18%~年20%程度だからです。

ただ、カードローンの審査は金利が低いほど厳しい傾向にあるため、SMBCモビットの審査は銀行カードローンよりは通りやすく、中小消費者金融と比較すれば通りにくいと言われています。

特徴③:初回は上限金利が適用されることが多い

SMBCモビットの金利の特徴としては、初回は上限金利が適用されることが多いことも挙げられます。

これはSMBCモビットに限らず多くの金融機関で同じですが、初回はお金を貸す側のリスクも大きいため、上限金利で融資が行われることが多いです。

ちなみに、下で詳しく説明していますが、SMBCモビットでの借り入れを複数回行い、きちんと返済を繰り返していけば金利が下がることがあります。

特徴④:100万円以上の借り入れで上限金利が下がる

SMBCモビットの金利の特徴としては、100万円以上の借り入れで上限金利が下がることも挙げられます。

これもSMBCモビットに限った話ではないのですが、法律上、100万円以上の借り入れでは年15%以上の利率にすることはできません。

SMBCモビットの上限金利は18%ですので、100万円にすれば自動的に年3%利率が下がるのです。

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SMBCモビットの金利の計算方法

SMBCモビットの金利(正確には利息)は以下の式で計算することができます。

利息 = 借入残高×金利(実質年率)×借入日数÷365日

この式で利息を計算するのはそこまで難しいことではありません。

ただ、SMBCモビットでお金を借りた時、1回で全額返済することは少ないでしょう。

実際には、毎月数千円~数万円ずつ返済していくことが多いでしょう。

返済を行うと借入残高が減るため、最終的にどのくらいの利息がかかるのか計算するのは少し大変です。

SMBCモビットでの金利を決定する3つの要素

SMBCモビットの金利を決定するのは、主に以下の3つの要素です。

SMBCモビットでの金利を決定する3つの要素

それぞれの要素について詳しく見ていきましょう。

SMBCモビットでの返済歴

SMBCモビットの金利を決定する要素としてまず挙げられるのは、SMBCモビットでの返済歴です。

SMBCモビットの利用が初めてで返済歴がない場合、上限金利の年18%で貸付が行われるケースがほとんどです。

一方、SMBCモビットでこれまでお金を借りたことがある場合は、返済状況に応じて金利が変わる場合があります。

SMBCモビットでの返済歴が十分に多く、これまで延滞や滞納をした履歴がない場合、金利が下がり、18%より低い金利で借りれる可能性があります。

返済能力

SMBCモビットの金利を決定する要素としては返済能力も挙げられます。

2回目以降の借り入れの場合、返済能力次第で金利が変動する場合があります。

当然、返済能力が高いと判断された場合には金利は低めに設定されます。

ちなみに、SMBCモビットが返済能力をどのように判断しているのかというと、これまでのSMBCモビットでの返済歴に加えて、収入の額や安定性などの要素から判断していると言われています。

限度額

SMBCモビットの金利を決定する要素としては、限度額も挙げられます。

上でも述べましたが、100万円以上の借り入れの時には利息制限法により年15%以上の利率に設定することができないからです。

100万円以上の借り入れかどうか以外で、限度額が金利を決定することはあまりありません。

ただ、傾向としては、大きな金額を借りるほど金利は下がる傾向にあります。

SMBCモビットで金利を下げる5つの方法

SMBCモビットで金利を下げる方法としては主に以下の5つが挙げられます。

それぞれの方法について詳しく見ていきましょう。

方法①:借り入れ実績を増やす

SMBCモビットで金利を下げる方法としてまず挙げられるのは借り入れ実績を増やすことです。

借り入れ実績が増えれば、それだけSMBCモビットに対する信用が貯まり、「この顧客はリスクが低そうだから金利を下げよう」と考えてくれる可能性があるからです。

実際に、SMBCモビットで何回もお金を借りて、延滞することなく返済してきた人の中には、利率を下げてもらえた人もいます。

ただし、利率を下げてもらえるとはいえ、年18%から年17%に下がる程度のことであり、金利が大きく低下するというわけではありません。

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方法②:借入限度額を増やす

SMBCモビットで金利を下げる方法としては、借入限度額を増やすことも挙げられます。

SMBCモビットでは、借入限度額が上がるほど低い金利で借りることができます。

特に、100万円以上の限度額になると、利息制限法により金利が年15%以下になるのでかなりお得です。

金利を下げたい場合は、SMBCモビットで増額申請を行ってみたりすると良いでしょう。

方法③:金利引き下げ交渉をする

SMBCモビットで金利を下げる方法としては、金利引下げ交渉をすることも挙げられます。

他社に顧客を取られないようにするため、金利の引き下げに応じてくれる場合があります。

ただし、借りたばかりで返済実績がまだ少ない場合には交渉しても金利を下げてもらえることは少ないでしょう。

金利引き下げを交渉するなら、ある程度返済実績を積み上げてからにするのがおすすめです。

方法④:延滞・滞納をしない

SMBCモビットで金利を下げる方法としては、延滞や滞納をしないことも挙げられます。

延滞や滞納をするとSMBCモビットから返済が滞るリスクが高い顧客だと判断されて金利の引き下げが行われないばかりか、SMBCモビットで借りれなくなってしまう場合まであるので注意しましょう。

もし万が一延滞・滞納しそうな場合は、事前にSMBCモビットに電話して事情を説明しましょう。

方法⑤:安定した収入を維持する

SMBCモビットで金利を下げる方法としては、安定した収入を維持することも挙げられます。

まず前提として、安定した収入があると返済が滞ってしまうリスクが少ないため、SMBCモビットは優良でリスクが少ない顧客だと判断します。

そのため、リスクが高い人と比べて低い金利で借りることができるのです。

SMBCモビットの金利は高い? 実際の口コミで検証!

SMBCモビットの金利は実際にSMBCモビットでの借り入れを受けた人にはどのように受け取られているのでしょうか。

具体的にSMBCモビットの評判を見ていきましょう。

喪明けでクレカは1枚持っているけど、
一時間もかからず50万OKでした!
金利がもう少し安かったらなー
極力使わないようにします、
皆様も借りすぎ注意です!

勤続一年。収入550。他社借入二件60。50希望で即可決。電話丁寧。金利高いのが唯一のマイナス。

160万借りて返済を100万までなった時に、審査見直しして頂き融資枠をUPしてくれて、金利も15%→12.5%に下げてもらいました。助かります。感謝です

転職して3ヶ月目、正社員、20代後半、50万希望、他社借り入れ40万(金利15%)のところ、100万の金利15%で借りることになりました。まとめて返済できた上に、ちょこちょこまとまった支払いがあったので希望より多めで非常に助かりました。女性のオペレーターのかたが多かったですが、皆さん丁寧でした。ただ口コミどおり干支や星座はきかれますね。

おまとめ 2件120万込みで都合160万(金利15%)可決。翌日50万振込み可能とのこと。電話は本人確認、会社在籍確認、決定と増額の案内、最終決定の計4回。こちらからは、FAXで保険証+源泉徴収。時間はネット申し込みから4時間。「他社借り入れが急激に増えますと、限度額の無通告引き下げあります」とのこと。丁寧で親切。債務の始まりは体調崩したこと。モビットさん、ありがと。地獄に仏。

1本化を勧められ180がOKです。他社3件120で年収360勤続4年 金利も15%にしてくれた 対応も丁寧で早い

モビット:50で他社状況がプロミス:50、ノーローン:50で1年前に一本化をお願いしたら断られました。しかし、プロミス(ここにも以前一本化申込みして断られてました)から一本化のお話があり、他社がプロミス:110のみになって4ヵ月後、借入件数を減らされたのと返済をきちんとしていただいているということで金利15%・140万に枠を広げてくれました

口コミはお金を借りれるから抜粋しています。

SMBCモビットの金利の確認方法

SMBCモビットの金利は場合別に以下の方法で確認することができます。

それぞれの方法について詳しく見ていきましょう。

方法①:スマホアプリの場合

スマホアプリの場合、以下のような手順でSMBCモビットの金利を確認できます。

SMBCモビットの金利確認手順
  1. アプリを立ち上げる
  2. Myモビをタップ
  3. Myモビにログイン
  4. ご利用状況照会をタップ
  5. 現在のお取引状況に利息が表示される

方法②:スマホブラウザの場合

SMBCモビットの金利確認手順
  1. Myモビにログイン
  2. 利用状況照会をタップ
  3. 現在のお取引状況に利息が表示される

方法③:パソコンの場合

SMBCモビットの金利確認手順
  1. Myモビにログイン
  2. 利用状況照会をタップ
  3. 現在のお取引状況に利息が表示される

総返済額を減らす2つの方法

金利を減らせなくても、総返済額を減らせば、SMBCモビットをお得に利用できることに変わりはありません。

総返済額を減らす方法としては主に以下の2つがあります。

SMBCモビットで総返済額を減らす2つの方法

それぞれの方法について詳しく見ていきましょう。

方法①:繰り上げ返済を活用する

SMBCモビットで総返済額を減らす方法としてまず挙げられるのは、繰り上げ返済を活用することです。

繰り上げ返済とは、毎月の返済額に加えてまとまった額を返済することを指します。

繰り上げ返済を行うと、短期間でSMBCモビットで借りたお金を返せるため、総返済額を減らすことができます。

方法②:無利息サービスを活用する

総返済額を減らす方法には無利息サービスの活用も挙げられます。

特に、消費者金融では無利息期間といって、一定期間内で利息が発生しないサービスを提供していることがあります。

そのため、少額融資を受ける際には、元金のみの返済で済ませることも可能です。

ただし、SMBCモビットでは無利息期間を提供していません。

大手消費者金融の「アイフル」「アコム」「プロミス」「レイク」は無利息期間を提供しています。

例えば、レイクは5万円を借りるときに、最大で180日間の利息が発生しません。

少しでも返済金額を抑えたい方は無利息期間があるカードローンからお金を借りましょう。

SMBCモビットの金利に関するよくある質問

SMBCモビットの金利に関するよくある質問としては主に以下の4つが挙げられます。

それぞれの質問について詳しく見ていきましょう。

SMBCモビットとは?

SMBCモビットは大手消費者金融のひとつです。

SMBCモビットはSMBCグループの一員で、SMBCグループには他に三井住友銀行などが含まれています。

SMBCモビットは大手消費者金融としては標準的なサービスを展開しています。

ひとつ特徴を挙げるとするならば、SMBCモビットの在籍確認はWEB完結申込をすることで、書類提出に変更することができるサービスが好評です。

WEB完結申込なら原則として郵送物なしため、家族にも職場にもバレずにお金を借りることができます。

SMBCモビットはどんな返済方式?

SMBCモビットの返済方式は残高スライド元利定額返済方式です。

まず、元利定額とは、元金と利息が定額、つまり毎月同じ額を返済する方式のことを指します。

また、残高スライドとは、借り入れの残高に応じて1回あたりの返済額が変動する方式のことです。

つまり、借りた金額に応じて、「毎月最低この金額は返してくださいね」という金額が決まっているということです。

つまり、残高スライド元利定額返済方式とは、借りた金額に応じて毎月払う最低限の金額が決まっていて、毎月同じ額を返済する方式なのです。

SMBCモビットでは金利が高すぎる時にはどうしたら良い?

SMBCモビットで借りるのは金利が高すぎると感じる場合に、まず選択肢になってくるのが国からお金を借りる公的な制度を活用する方法です。

日本では、お金に困っている時に活用できる公的制度が揃っているので積極的に活用していきましょう。

公的制度の中には、極めて低金利で利用できたり、無利息で借りれたりするものが揃っています。

また、公的制度が利用しない場合は銀行カードローンでの借り入れを検討すると良いでしょう。

銀行カードローンではSMBCモビットで借りるより数%程度安く借りれますが、その分審査は厳しめになるので注意が必要です。

延滞したら金利はどうなる?

SMBCモビットで延滞した場合、20%の遅延損害金が発生します。

延滞している期間中は、どのような金利で借りていても必ず金利が20%に上昇し、延滞した日数分、20%の金利を支払わなければなりません。

支払額を減らしたり、支払日を延長したりすることもできるので、延滞が発生しそうな場合には必ずSMBCモビットに連絡するようにしましょう。

SMBCモビットの2つのメリット

SMBCモビットのメリットとしては主に以下の2つが挙げられます。

それぞれのメリットについて詳しく見ていきましょう。

メリット①:基本的に即日融資してもらえる

SMBCモビットのメリットとしてまず挙げられるのは、基本的に即日融資してもらえる点です。

SMBCモビットでは平日の19時までに申し込みを行えば、最短30分で審査が終わり、その日のうちにお金を借りることもできます。

また、土日の審査にも対応しているため、土日にお金を借りる場合も即日に融資を受けることができます。

どちらにしろ、今すぐお金が必要な方にとっては大変便利です。

メリット②:電話での在籍確認を回避できる

SMBCモビットのメリットとしては、電話での在籍確認を回避できる点も挙げられます。

SMBCモビットではWEB完結申込を選択すれば、書類を提出することで在籍確認を完了させることができ、通常ほぼ必須となる電話での在籍確認を回避することができます。

そのため、職場に借り入れがバレるリスクを極限まで下げることができるのです。

また、WEB完結申込では郵送物も発生しないので、家族に借り入れがバレることもありません。

SMBCモビットでお金を借りる4手順

SMBCモビットでは以下の4つの手順でお金を借りることができます。

SMBCモビットでお金を借りる4手順

それぞれの手順について詳しく見ていきましょう。

手順①:申し込み

SMBCモビットでお金を借りる時には、まず申し込みを行う必要があります。

SMBCモビットで使える申し込み方法は以下のとおりです。

SMBCモビットの申し込み方法
  • WEB
  • 電話
  • ローン契約機
  • 郵送

この中でも特に便利なのはWEB完結申込です。

WEB完結申込ではWEB上で情報を入力するだけで簡単に申し込むことができますし、郵送物をなしにできるなどさまざまな特典があります。

手順②:審査

SMBCモビットは審査なしでお金を借りることができないため、申し込みが終わると、記入した内容をもとに審査が行われます。

SMBCモビットでは最短30分で審査が完了します。

SMBCモビットの審査ではまず申し込み内容をもとに書類審査が行われ、次に信用情報機関のデータベースにアクセスして信用情報をチェックします。

手順③:契約

審査が終了すると、メールなどで審査の結果が届きます。

審査に通った場合には借入限度額も記載されています。

画面の指示の通りに契約手続きを行いましょう。

手順④:借り入れ

最後に、いよいよ借り入れを行って完了です。

自分名義の口座に振り込みを依頼するなどしてお金を借りることができます。

まとめ

本記事ではSMBCモビットの金利についてご紹介しました。

SMBCモビットの金利は大手消費者金融と比べて標準的な金利に設定されています。

ただし、他の消費者金融カードローンのように、無利息期間がありません。

少しでも利息を節約したい方は、無利息期間があるカードローンも検討しましょう。

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この記事の監修者

宮野茉莉子

1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野:金融商品、投資
資格:2級FP技能士証券外務員一種中学高校社会科教員免許