学生ローンのおすすめ11社を比較！借りやすい業者はどこ？

学生ローンは初めて借り入れを体験する方が多いため、どうしても不安になりやすいもの。

どうせ学生ローンを利用するなら、やはり安心な業者から借り入れをしたいですよね。

そこで本記事では、学生ローンの審査のポイントや学生がお金を借りる注意点に加え、おすすめ13社の特徴についても詳しく解説していきます。

学生ローンの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

おすすめの学生ローン11選を徹底比較

学生ローンとは18歳以上の学生を対象にした貸し付けのことで、借りたお金を自由に使用できることが特徴です。

学生ローンの利用を検討している方は、学生ローンとよく似た「奨学金」との違いを明確にする必要があります。

奨学金は一定の成績を修めている学生を対象に、主に進学に関する費用の貸し付けを行います。

【学生ローンと奨学金の違い】

学生ローンと奨学金にはさまざまな違いがありますが、なかでも一番大きな違いは、「学校での素行や成績」による影響です。

成績不良や素行不良は奨学金の打ち切りへつながる可能性がありますが、学生ローンには影響しません。

給付奨学生として採用された後も、学修状況や生活状況について、学校が定期的に機構に報告します。学校からの報告に基づき、学業成績等に応じて給付奨学金継続等に係る必要な措置をとります。
適格認定（学業等）の結果によっては、給付奨学金の支給が廃止されたり、停止されたりすることがあります。また、状況によっては受給済みの給付奨学金について返還を求めることがあります。

引用：「適格認定」-独立行政法人日本学生支援機構

奨学金には返済義務のある「貸与型」のほかに、返済義務のない「給付型」があるのも特徴です。

貸与型には「有利子」と「無利子」の2タイプがあるため、奨学金は学生ローンよりも複雑な仕組みになっています。

学生ローンは資金使途が自由で、学校の成績が影響しないため、奨学金より申し込みやすい傾向にあります。

学生ローンは審査なしでお金を借りることができないので、以下の点に注意して信頼できる業者を選びましょう。

以下の表はスクロールできます→

土日も最短20分の融資に対応してくれるアイフル

アイフルはアルバイトなどで安定した収入があれば、学生でも満20歳から申し込みできます。

大手消費者金融なので、土日も審査に対応しており、最短20分の融資にも対応してくれます。

急にお金が必要になった場合でも、アイフルなら収入に応じて最大800万円まで対応できるので安心です。

Web完結で郵送物もないので、同居人や家族にバレにくいのも良いところ。

また、中小規模の学生ローン専門店は店頭返済か振込返済にしか対応していませんが、アイフルならコンビニATMや口座引落も利用できて便利です。

周囲へのバレにくさ、土日も含めた融資の早さなど、アイフルは総合的に見てメリットが多いカードローンです。

>>>アイフルの公式サイトはこちら

在籍確認も郵送物もなくバレにくいプロミス

プロミスは、高校生は利用できませんが、収入のある満18歳以上の学生なら申し込み可能です。

プロミスは原則として在籍確認がなく郵送物もなく利用できるので、周囲にローンのことをバレにくくなっています。

勤務先に電話連絡を入れて欲しくない方には、精神的な負担を軽減できるのでおすすめです。

また、プロミスは即日融資に対応しておりスマホアプリで簡単に申し込みから借り入れできるので、初めての方でも手続きをスムーズに進められます。

無利息期間が30日間あるので、短期で返済できる目途がある場合は、賢く活用することで利息0円でお得に借り入れをすることも可能です。

>>>プロミスの公式サイトはこちら

最大800万円まで借り入れ可能なアコム

アコムは、20歳以上の安定した収入がある学生の方なら借り入れできます。

業界トップクラスの借入限度額で、最大800万円まで対応しているので、留学費用のような大きな出費にも対応できます。

また、カードレスの振込融資に対応しているので、ローンカードの郵送もなく、同居人にバレにくいので安心です。

アイフルやプロミスと同様に、アコムの在籍確認は原則として電話連絡を実施していません。

また、アコムは借り入れや返済できるATMの数が多く、どこでも利用しやすい点も魅力です。

アコムATM・提携ATMを合わせて全国で50,974台（※）のATMで、ご利用いただけます。※2021年3月現在

引用：店舗・ATMのご案内-アコム

Webやアプリでお金を借りることができるので公式アプリ「myac」から申し込みをすれば、本人確認書類も簡単にアップロードして提出できるので便利です。

>>>アコムの公式サイトはこちら

在籍確認を書類提出で代替可能なSMBCモビット

SMBCモビットは、アルバイトなどをしている満20歳以上の学生が利用できます。

金融大手のSMBCグループが運営しているので安心感があり、三井住友銀行ATMなら借り入れも返済も手数料無料で利用できるのが魅力です。

SMBCモビットの在籍確認はWEB完結申込をした場合、書類提出へ変更することができます。

また、SMBCモビットは他の消費者金融では見られない「Tポイントサービス」に対応しているのも特徴。

返済額のうち利息分200円につき1ポイントが貯まり、会員専用「Myナビ」で「1ポイント＝1円」で返済に利用することができます。

>>>SMBCモビットの公式サイトはこちら

無利息期間が3種類あるレイク

レイクの審査は、安定した収入がある満20歳以上の学生なら受けることができます。

新生銀行グループならではの信頼感があり、テレビCMでもお馴染みなので、初めての方にも利用しやすい大手消費者金融の一つです。

レイクの最大の特徴は、はじめて利用する方限定で、無利息期間を選択できること。

【レイクの3つの無利息期間】

引用：選べる無利息-レイク

無利息期間は「申込方法」と「契約額」によって選択できるタイプが変わるので注意が必要です。

60日間全額無利息はWeb申込でしか選択できないので、60日間を希望の場合は自動契約機や電話で申し込みをしないようにしましょう。

創業45年の実績で全国の融資に対応できるカレッジ（カレッヂ）

カレッジは、東京・新宿で創業45年以上の実績がある学生ローンの専門業者です。

18歳の大学生から利用可能。

「来店融資」と「振込融資」の2種類があり、振込融資は全国に対応しています。

14時20分までに契約を完了できれば即日融資にも対応できるので安心です。

「カレッヂカード」を無料発行してもらえば、セブン銀行ATMでの返済が午前7時から午後11時まで手数料無料になる点も嬉しいポイント。

利用限度額は最高50万円まで対応していますが、18歳と19歳は最高10万円までしか利用できません。

より多くの金額を借り入れしたい方は、借入限度額が高い消費者金融がおすすめです。

また、必要書類も18歳と19歳の場合は、「保険証」と「収入証明書」が必須になるので忘れないように持参しましょう。

収入証明書がない方は、収入証明書不要のカードローンへ申し込む必要があります。

はじめて＋35万円以上の借り入れで金利が安くなるマルイ

マルイは、東京・高田馬場周辺の学生を中心に創業40年以上の実績がある学生ローンです。

【会員様で非常に多い大学】

引用：「どこの大学の学生が多い？」-マルイ

特に、はじめての利用で35万以上の借り入れする場合は、通常金利よりもお得な年15.9％が適用されるのが特徴。

借入限度額が最大100万円で、他の学生専用ローンよりも高く設定されているため、大きな出費にも対応しやすくなっています。

Webや電話やネットからの申し込みは16：30まで、店舗来店の場合は17：00までの契約完了で即日融資に対応可能です。

最短10分でのスピード融資も可能なアミーゴ

アミーゴは1982年に創業し、来店不要でWeb完結で借り入れできる学生ローンです。

20歳の大学生から申し込みでき、融資決定後は最短10分での融資も可能なので、借り入れを急いでいる場合も安心できます。

電話で即日融資を希望する場合は、午前中までに連絡する必要があるので要注意。

アミーゴでは学費目的ローンの場合は、通常金利よりもお得な年15.60％が適用されるのも特徴です。

また、所得証明書の有無によって適用される金利も変わるので、少しでも金利を低くしたい場合は所得証明書を提出しましょう。

ただし、一点注意をしたいのは、返済方法が「銀行振込」にしか対応していないこと。

銀行振込以外の返済方法を希望する方は、返済方法が豊富なカードローンがおすすめです。

うっかり滞納をしてしまうと、電話連絡が来る可能性があるため、返済を忘れないように気をつけましょう。

土曜日も営業していて融資可能なイー・キャンパス

イー・キャンパスは、学生ローンの専門店で電話とWebからの申し込みで全国に融資可能。

学費目的ローンや海外渡航目的ローンは年15.5%、学生証と免許所を提示できる場合は年16.0％と通常よりも低金利で融資を受けられるのが特徴です。

学費目的ローンや海外渡航目的ローンを利用する場合、本人確認書類に加えて、学費や海外渡航を証明する書類を提出しないといけません。

来店の場合は最短30分での融資も可能なので、「今すぐにお金が必要」という場合にも対応できます。

即日融資を希望の場合は、来店もしくは電話で午前中までに要相談。

また、学生ローン業者は土日にお休みになることが多いですが、イー・キャンパスは土曜日も営業しているのが良いところです。

借入限度額は社会人が最大80万円、学生は最大50万円までとなっています。

卒業後も同じ金利で借り入れできるフレンド田

フレンド田は、1976年創業の老舗の学生ローンで、北海道から沖縄まで数多くの利用実績があります。

新規契約は大学や各種専門学校などの学生の方が対象ですが、卒業後も学生時代と変わらない金利で社会人になっても借り入れ可能です。

借り入れしたお金は、資格取得費用から海外旅行まで幅広い目的に使用できます。

通常、収入証明書は不要ですが、18歳と19歳の場合は収入証明書が必須です。

お金を借りたことがバレたくない方は別のサービスを検討してみてはいかがでしょうか。

お振り込み完了後、契約書類を発送いたしますので、届き次第、一週間以内にご返信ください。

引用：ご契約の流れ-フレンド田

郵送物からの親バレを避けたい場合は、店舗で契約して直接書類を受け取りましょう。

近畿地方の学生ローンに特化したニチデン

ニチデンは地域密着型の学生ローンで、融資対象地域が「近畿地方」に限定されています。

一般的に年利12.0%〜17.0%という学生ローンが多いなか、年利9.125％という他社より圧倒的に安い金利が大きな魅力。

14時までの申し込みなら即日融資にも対応してもらうことができます。

ただし、借入限度額は最大30万円までなので、あまり大きな出費には対応できないところがネック。

他社では必須ではない収入証明書についても、ニチデンでは直近2ヶ月の給与明細の写しが必要となります。

さらに、ニチデンは在籍確認や契約書の郵送物もあるため、バレにくさを重視している方とは相性があまり良くない可能性があるので注意が必要です。

東京の3店舗をメインに融資を行っている学協

学協は、東京に3店舗（三軒茶屋本店、高幡不動店、向ケ丘遊園店）あり、年16.4%と他社より金利が低いのが特徴。

「振込」もしくは「店頭」での融資に対応しています。

振込融資を希望した場合は契約書類の郵送があるため、家族や同居人にバレたくない場合は、店頭で契約するのがおすすめです。

利用限度額は最大40万円までと他社よりもやや低めなので、人によっては使い勝手が悪く感じられる場合もあるでしょう。

学協では20歳未満の学生にも融資可能ですが、ネットでは申し込みを受け付けていないため、店舗で相談する必要があります。

また、20歳未満が学生ローンを利用する場合はアルバイトの収入証明書が必須になるため、事前に用意しておきましょう。

最短5分～10分でスピード審査してもらえる友林堂

友林堂は昭和57年に創業しており、貸金業者登録もしている安心感の高い老舗の学生ローンです。

最短5分～10分程度で完了するスピード審査が魅力で平日は即日融資にも対応可能。

原則、在籍確認は行いませんが、本人特定ができない場合のみ、本人了承のもと在籍確認する場合があります。

また、友林堂は他社よりも提出書類が多いため、人によっては書類を揃えるのが面倒に感じられるかもしれません。

審査に不安がある方は、カードローン審査が甘いと言われている会社を検討してみてはいかがでしょうか。

必須となる学生証とキャッシュカードのほか、運転免許証、保険証、パスポート＋住民票のいずれか1点が必要。

さらに本人確認書類と現住所が違う場合は、公共料金の領収書も提出することになります。

学生ローンの審査は甘い？審査に通るためのポイント

学生ローンにはキャッシング審査が甘い会社はありません。

ただ、消費者金融の審査に比べると甘いとされています。

審査には学生であれば誰でも受かるわけではなく、以下のポイントを押さえておくことが重要です。

具体的にはどのような部分が重要になるのか、それぞれ確認していきましょう。

利用希望額が返済できるほどの収入が必要

学生ローンの審査に通るためには、利用希望額が返済できるほどの収入が必要です。

なぜなら、学生ローンの多くは貸金業法の影響を受ける消費者金融が多く、総量規制によって年収の3分の1までしか貸し付けができないからです。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用：「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」-日本貸金業協会

学生の場合はアルバイトをしているケースが多いため、高い希望額を望んでも、それに見合うだけの収入がなければ、借り入れをすることができません。

総量規制を超える貸し付けは違法となるため、審査に受かりたい場合は、総量規制の範囲内で可能な金額を希望しましょう。

未成年の借り入れは親権者の同意書が必要

学生ローンの審査に通るためには、以前は成人年齢が20歳だったため、18歳や19歳の未成年の借り入れについては親権者の同意が必要でした。

しかし、2022年4月より成人年齢が18歳に引き下げられ、現在は親の同意がなくてもカードローンを契約できるようになりました。

成人年齢はことし4月から18歳に引き下げられ親の同意がなくても18歳から
▽ローンやクレジットカードの契約、
▽証券口座の開設ができるほか、
▽生命保険や損害保険に加入できるようになります。

引用：「成人年齢引き下げも大手銀行カードローン利用は20歳以上を維持」-NHK

大手消費者金融の場合、18歳以下の未成年の高校生については申し込み自体を受け付けていないため、親の同意書を必要とされるケースはありません。

一方、学生ローン専門店の中には、ローンの対象に「高校生」を含めているケースも稀に見られます。

学生証の提出が求められる

学生ローン専門店では、審査の際に本人確認書類として「学生証」の提示が求められます。

これは学生ローンが「学生」を対象にした貸し付けサービスであり、新規申込は学生に限定されていることが大きく影響しているからです。

学生であることを確認できなければ、学生ローンは利用することができません。

学生ローンの審査をスムーズに進めるためにも、学生証は必ず準備しておく必要があります。

どうしても学生証の提示をしたくない場合は、学生証以外の書類でも審査可能な消費者金融がおすすめです。

学生ローンはやばい？利用前に知っておくべき注意点

学生ローンを利用することは「やばい」と感じる方もいらっしゃるかもしれませんが、正しい知識を持って利用すれば特に問題はありません。

しかし、ローンの知識不足からヤミ金に手を出してしまったり、審査になかなか通らないなど、トラブルを抱えてしまう方が一部いるのも事実です。

学生ローンで失敗しないためには、以下の注意点をよく覚えておきましょう。

それでは、学生ローンを利用する前に知っておきたい注意点を一つずつ解説していきます。

ヤミ金を見分けるには貸金業登録されているかを確認する

ヤミ金かどうかを見極めるためには貸金業登録されているか確認する必要があります。

貸金業を営もうとする者は、登録を受けることが必要です。（貸金業法 第3条）
また、3年ごとに登録を更新しなくては、その効力は失われます。
成年被後見人又は被保佐人、登録取消後5年を経過しない者、禁錮以上の刑を受けたなどの場合には、登録は受けられません。（貸金業法 第6条）

引用：貸金業登録制度-東京都産業労働局

貸金業者は営業所在地を管轄する「財務局長」もしくは「都道府県知事」の登録を受ける必要があります。

しかし、ヤミ金など違法な高利で貸し付けを行っている業者はこうした登録を行っていないケースが多く見られるので注意が必要です。

また、貸金業登録制度を逆手にとり登録済みと思わせるため、ウソの登録番号をホームページに掲載している場合もあります。

なお、無登録でありながら架空の登録番号や別の登録業者の登録番号を詐称するなどして貸金業務を行っている会社名をPDF公表していますのでご確認ください。

引用：違法な金融業者にご注意！-金融庁

また、「審査なし」と広告を出している貸金業者からの借り入れにも気をつけないといけません。

なぜなら、貸金業法では「返済能力の調査」を義務付けており、「審査なし」で融資をすることは法律に違反するからです。

つまり、「審査なし」と強調している貸金業者は、自ら「違法」であることを告白しているようなもの。

審査の甘さをアピールする貸金業者は信用性に欠けるため、トラブルを避けて利用しないほうが賢明です。

金利は上限金利が適用される

消費者金融で適用される上限金利は、利息制限法で「元本の金額（借入額）」によって決まっています。

・元本の金額が10万円未満→年20％
・元本の金額が10万円以上から100万円未満→年18％
・元本の金額が100万円以上→年15％

引用：上限金利について-日本貸金業協会

例えば、元本の金額が50万円の場合、法律を遵守した消費者金融では上限金利が年18%以内に設定されています。

年18%を超える金利が設定されている場合は違法業者である可能性が高いため、そのような金融機関と契約するのは避けましょう。

利息上限法の3つの上限金利を覚えておくと、違法業者かどうかを見極めやすくなりますので、業者選びをする際に参考にしてみてください。

20歳未満は銀行カードローンを利用することができない

消費者金融よりも金利が低い銀行カードローンを利用したい学生の方は多いでしょうが、20歳未満は利用することができないので注意が必要です。

2022年より成人年齢が18歳となり、親の同意書なしでローン契約できるようになりました。

しかし、すべての金融機関が対応しているわけではありません。

成人の年齢が20歳以上から18歳以上となる改正民法の施行を今年4月に控えるなか、大手銀行は親の同意がなくてもカードローンを利用できる緩和策を見送る方針を決めた。成人とはいえ生活基盤が不十分で、返済能力を上回る貸し付けにつながる懸念を考慮したためだ。地方銀行も利用者保護の観点から大手行に追随する構えをみせている。

引用：「18歳からカードローン、大手銀行は見送り　民法改正でも」-日本経済新聞

銀行は20歳未満への貸し付けに慎重な姿勢で、申込条件を20歳以上としているケースが多く見られます。

そのため、18歳や19歳の学生の場合、銀行カードローンには申し込みができないため、消費者金融を頼りにせざるを得ない状況です。

大手消費者金融の中でも、申込可能年齢を18歳以上にしているのはプロミスやアコムの一部のみ。

18歳や19歳でどうしても借り入れをしたい場合は、学生ローン専門店のほうが選択肢が多いので利用しやすいでしょう。

学生ではないと利用できない

学生ローン専門店は学生を対象としているため、学生ではない社会人は基本的に新規申込の対象外で申し込みを受け付けていません。

しかし、学生ではない社会人でも、学生ローンを利用できるケースが実際にはあります。

それは、学生時代に学生ローンを契約し、卒業後も利用し続ける場合です。

学生ローンは卒業後に学生でなくなっても、学生時代に契約した金利のまま社会人になっても借り入れできます。

学生時代に利用実績により低い金利が適用されているなら、別のローンへ新規申込するより学生ローンを利用し続けるほうが得になる場合もあります。

また、社会人になってから消費者金融へ新規申込をすると、学生ローンでは不要だった勤務先への電話連絡が実施されるケースがあります。

面倒な提出書類の準備などもあるため、過去に取引実績があるなら、社会人になっても学生ローンを利用したほうが良い場合もあるでしょう。

消費者金融のなかでもアイフルの借入限度額は800万円で即日融資に対応しているので、急な出費に対応しやすいです。

この記事の監修者

宮野茉莉子

1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許