急な出費をどうすればいい?7つの解決策と貯金をできるようになる秘訣を公開

急な出費、突然の出費は誰にでも起こりうる可能性があります。

例えば、冠婚葬祭や出張、引っ越し費用、病気など原因はさまざまですが、予定外の出費はどのようなものがあるか知っておきたくありませんか?

また万が一に備えて、日頃から貯蓄をしておく方法を知っていれば急な出費が重なり予定外の支出が増えて落ち込むこともありません。

しかし、日頃から貯蓄をしていざというときに備えていても、「お金が足りない…」という事態は起こりえます。

もし足りないお金を親戚や知人に借りる際は言い方のポイント、納得してもらえる言い訳や理由に気を付けなければ将来に影響する軋轢になりかねません。

本記事では、急な出費でどうしてもお金が必要になったときに、解決できる方法について詳しく解説します。

※本記事では営業所に貸金業務取扱主任者を置き、財務局や都道府県に登録され、法定利率貸金業法を遵守している正規の業者を紹介しています。また当サイトのランキングは消費者金融利用者へのアンケート結果と、各消費者金融の公式サイトの最新情報を参考に独自で作成されております。

急な出費・突然の出費の例はいくら?どのようなものがある?

日常生活で起こりうる急な出費は、大きく分けて6つあります。

日常生活で起こりうる急な出費のジャンル
  • 故障
  • 医療費
  • 冠婚葬祭
  • 税金
  • イベント費
  • その他
  • 定期的な特別支出

どの出来事も、今すぐにでもお金が必要ですよね。

各ジャンルの詳細や費用の目安について表にまとめました。

急な出費の種類 詳細 費用の目安(平均)
故障 家具 買い替え:1万円~4万円修理:4万円~6万円
家電 買い替え:1万円~20万円修理:1,500円~28,000円(物によっては28,000円以上になる場合あり)
買い替え:100万円~修理:5万円~20万円
医療費 事故によるケガ 5,000円~10万円
病気 8万円前後
冠婚葬祭 葬式の香典 5,000円~10万円
結婚式の祝儀 3万円~10万円
出産祝い 3万円~10万円
税金 自動車税 軽自動車:10,800円乗用車:25,000円~11万円
住民税 年6万円~(年収により異なる)
所得税 年3万円~(年収により異なる)
固定資産税 年10万円~(不動産により異なる)
車検代 3万円以上
イベント費 入学祝 5,000円~3万円
習い事 7,000円~5万円
旅行 3万5,500円(1人あたり)
その他 家の修繕 100万円~
介護 年69万円
交通違反 9,000円~3万5,000円

家具家電においては、修理に出すか、買い替えるかで大きく金額が異なります。

修理で済むものであれば、金額もある程度抑えることができるでしょう。

税金では、月・年単位で必ず支払いをしなければいけません。

表のどれもが予測不能で、いつ起きてもおかしくない事案です。

上記の他にも急な出費として定期的な特別支出が挙げられます。

これは家賃アパート・マンションの更新費などがあり、数年に1回、うっかり忘れていると大きな金額のお金を支払うことになるため把握が必要でしょう。

仮に急な出費が必要になった場合の対処法を、次章で紹介します。

予定外の急な出費はどこから出す?何とかする解決策7つ

急な出費で手元にお金がなかった場合、どのようにしてお金を工面すればいいのでしょうか。

以下の方法を行えば、急な出費が発生した際に対処することもできます。

それぞれの解決方法について詳しく解説します。

消費者金融カードローンを利用する

消費者金融カードローンは最短即日の融資にも対応しており、急な出費があった方に価値があるサービスです。

カードローンとは、カードを使用してコンビニATMなどからお金を借りることができるサービスのことをいいます。

ローンカードがあればすぐに借り入れすることもできるので、カードローンはとても便利です。

カードローンには「消費者金融カードローン」と「銀行カードローン」の2種類があり、2つの違いは「即日融資の有無」と「金利」の2つです。

2つの違いを表にまとめました。

消費者金融 銀行
メリット 最短即日融資が可能無利息期間を実施している業者が多い 金利が低い
デメリット 金利が高め 審査が翌営業日

消費者金融カードローンは銀行カードローンよりも審査が早く、当日中に借り入れができる可能性が高いです。

また、初めて消費者金融を利用した方に限り、期間限定で無利息を実施しています。

たとえば、消費者金融カードローンのアイフルは、即日融資にも対応しており、最短20分とカードローン業界でトップクラスのスピードです。

※申込状況によっては希望に添いかねます。

他にもアイフルは初めて利用する方に限り、30日間無利息で利用できるので、急な出費にも30日間利息が発生しません。

フリマアプリやリサイクルショップで不用品を売る

あなたの手元にある不用品を「リサイクルショップ」や「フリマアプリ」で売ることで、数分~数時間で換金が可能です。

最近では、フリマアプリだけではなく、スマホアプリからお金を借りることができるサービスが増加しています。

リサイクルショップは、大型家電や書籍、衣類などさまざまなジャンルの取り扱われているのです。

フリマアプリでも様々なジャンルの取り扱いがあり、なかにはジャンルに特化した買取も行われています。

ジャンルに特化したフリマアプリ一覧
  • フリママ:キッズ・ベビー用品
  • ブクマ:本・CD
  • オタマート:アニメ・漫画・ゲーム
  • ブンブン!マーケット:バイク・バイク用品

ジャンルに特化したフリマアプリを利用することで、リサイクルショップで売るよりも高値で売れる可能性も。

リサイクルショップやフリマアプリは即金性があり、1万円でも借りたいという方におすすめの方法です。

自宅で使用されていない物が、高値で買取される可能性があるため、お金に困ったときは不用品を売ることをおすすめします。

知人や親戚から借りる

友人や家族、親戚からお金を借りることは、一つの手段です。

知人や家族、親戚は、あなたのことを良く知っていることから、信頼性があるためすぐにお金を借りられます。

しかし、お金の貸し借りによるトラブルは多いため、数日中に返済可能な金額に留めておきましょう。

返済ができないと、信頼関係が崩れる可能性があります。

また、年間受け取る金額が110万円を超えると贈与税が発生します。

贈与税は、一人の人が1月1日から12月31日までの1年間に贈与を受けた財産の合計額から基礎控除額の110万円を差し引いた残りの額に対してかかります。したがって、1年間に贈与を受けた財産の合計額が110万円以下なら贈与税はかかりません(この場合、贈与税の申告は不要です。)。

引用元:国税庁 贈与税がかかる場合

金額を考慮しながら借りるようにしましょう。

クレジットカードのキャッシングを利用する

すぐにお金を用意するには、クレジットカードに付帯しているキャッシングサービスの利用もおすすめです。

クレジットカードは「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の2つがあり、それぞれ利用限度額が異なります。

2つの機能の違い
  • ショッピング枠:商品やサービスの支払いに使える上限枠
  • キャッシング枠:お金の借り入れができる上限枠

ショッピング枠とキャッシング枠の上限は異なり、カードを扱う会社によっては、申し込みをするときにキャッシング枠をつけるかの確認を行います。

クレジットカードのキャッシング枠は総量規制の対象となるので、年収の3分の1を超える借り入れはできません。

総量規制を超えて借り入れしたい方は、総量規制対象外で借り入れできる方法を参考にしましょう。

あなたが持つクレジットカードにキャッシング枠は利用可能、もしくは申し込み時に付帯したかを確認しましょう。

もう一つ、混同するのが、カードローンとの違いについてです。

カードローンは、現金の借り入れに特化したサービスで、クレジットカードのようにショッピング枠はありません。

ちょっとした借り入れはキャッシング、まとまった借り入れはカードローンと上手く使い分ける必要があります。

質屋を利用する

すぐにお金が必要な際にオススメするのは、ブランド品や時計・バッグなどを担保にして、質屋でお金を借りる方法です。

担保と買取の違いは、物を預けるか売るかということです。

価値のあるものを預けることで、審査なしでお金を借りることができます。

例えば、リサイクルショップで行われているのは買取。

商品を鑑定してもらい、鑑定した金額をお金に換金するシステムです。

担保は、質屋に商品を預け、一定期間質屋からお金を借りられます。

お金を返済すれば預けた商品は返却されますが、期日までに返済がない場合、「質流れ」となり商品は返却されないシステムです。

担保に出した商品が質流れになっても、買取と同じ感覚でいられます。

質屋で商品を担保にしてお金の借り入れができ、即金性があるのでオススメです。

即日払いのバイトをする

即日払いのバイトは、労働した分の給料がもらえるシステムです。

未経験でも働ける仕事が多く、勤務体系も自由に選べるのが特徴。

未経験でも可能な職種一覧
  • イベントスタッフ
  • 軽作業スタッフ
  • フロアレディ
  • リゾートバイト
  • 交通量調査
  • チラシ・ティッシュ配り
  • 商品カウント

また短期バイトは、履歴書や面接不要のところが多いため、すぐにお金が必要な方におすすめです。

当日中にお金を用意したい方には少額融資を即日に受けることができるサービスの検討をおすすめします。

公的融資制度を活用する

公的融資制度は、国や市町村から借り入れができる制度です。

公的支援制度を利用すれば、無利子・低金利でお金が借りられます。

主な種類は以下の通りです。

【公的融資制度の種類】

資金の種類 資金の目的
総合支援資金 生活支援費 生活再建までの間に必要な生活費用
住宅入居費 敷金、礼金など住宅の賃貸契約を結ぶために必要な費用
一時生活再建費 生活を再建するために一時的に必要かつ日常生活費でまかなうことが困難である費用(就職・転職のための技能習得、債務整理をするために必要な費用など)
福祉資金 福祉費 生業を営むために必要な経費、病気療養に必要な経費、住宅の増改築や補修などに必要な経費、福祉用具などの購入経費、介護サービスや障害者サービスを受けるために必要な経費 など
緊急小口資金 緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合に貸し付ける少額の費用
教育支援資金 教育支援費 低所得者世帯の子どもが高校や高専、大学などに修学するために必要な経費
就労支度費 低所得者世帯の子どもが高校や高専、大学などへ入学する際に必要な経費
不動産担保型生活資金 不動産担保型生活資金 低所得の高齢者世帯に対し、一定の居住用不動産を担保として生活資金を貸し付ける資金
要介護世帯向け不動産担保型生活資金 要保護の高齢者世帯に対し、一定の居住用不動産を担保として生活資金を貸し付ける資金

引用元:政府広報オンライン

失業や減収により、生活を維持できない場合、「緊急小口資金」や「総合支援資金」を利用できます。

緊急小口資金を利用すると、最大で10万円を借りることができます。

総合支援資金は単身世帯の場合、月15万円×3か月分、2人以上の世帯は月20万円×3か月分の融資を受けることが可能です。

公的融資を受けるには、失業や収入の減収証明が求められる場合があります。

減収証明書は税務署や市区町村役場の窓口で取得することができます。

また、資産を持っていると、融資を受けられない可能性があるため、注意しましょう。

急な出費に対応できる即日融資もできるカードローン

急な出費ですぐにでもお金の借り入れをしたい方は、即日融資が可能なカードローンがおすすめです。

急な出費に対応可能なカードローン5社

5社を簡単に比較できるように表でまとめました。

【カードローン比較表】

アイフル プロミス アコム SMBCモビット レイク
実質年利 3.0%~18.0% 4.5%~17.8% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0% 4.5%~18.0%
借り入れ限度額 800万円 500万円 800万円 800万円 500万円
審査期間 最短20分※申込状況によっては希望に添いかねます。 最短30分 最短30分 最短30分 最短15秒
融資スピード WEB申込で最短20分※申込状況によっては希望に添いかねます。 最短30分 最短30分 最短60分 WEBなら21時までの契約完了で最短25分

5社はいずれも即日融資に対応する会社です。

それぞれの特徴やポイントについて詳しく解説します。

アイフルは最短20分と申込当日にお金を借りることができる

アイフルのおすすめポイント
  • 職場への電話連絡は原則なし
  • 初めての方は最大30日間利息0円
  • WEB完結申し込みなら最短20分の融資が可能
  • 都合に合わせた返済方法・期日の選択ができる

※申込状況によっては希望に添いかねます。

アイフルは、申し込み時に職場への電話連絡が原則ないため、プライバシーにも配慮されているのが特徴です。

融資スピードは最短20分と業界トップクラスで、急な出費にもすぐに対応することができます。

また、初めて利用する方は、最大30日間利息0円のサービスを行っています。

契約翌日から適用され、期間中であれば何度借り入れを行っても利息は発生しません。

ただし無利息期間が過ぎた際に、借入残高が残っていれば、利息は発生するので注意しましょう。

手元にパソコンやスマートフォンをお持ちの方は、申し込み〜融資まで全てWEBで完結。

またWEB完結申し込みで、最短20分の融資が可能なため、直ぐに借り入れしたい方に嬉しいサービスです。

24時間365日いつでも借り入れができるので、日中仕事や家事で忙しい方でも便利に活用できます。

返済方法は6種類あり、都合に合わせて選択できます。

【都合に合わせた返済方法】

口座振替(自動引落) 振り込み スマホアプリ 提携先ATM アイフルATM
カード不要 〇(スマホアプリ利用時)
手数料0円
土日返済OK
24時間

返済期日は、毎月一定の返済日を指定する方式と35日ごと(サイクル制)に支払う方式、2種類があります。

アイフルは、貸し出す相手の都合に合わせた提案が豊富にある会社です。

アイフルの公式サイトはこちら

【アイフルの基本情報】

金利(実質年率) 3.0%~18.0%
借入上限額 800万円
審査期間 最短20分※申込状況によっては希望に添いかねます。
融資スピード 最短20分※申込状況によっては希望に添いかねます。
WEB完結 可能
借り入れ方法 口座振り込み
アイフルATM
提携ATM
スマホアプリ
遅延損害金 20.00%
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済期間及び返済回数 最長11年11カ月・1回~143回
貸付対象者 満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方
担保・連帯保証人 不要

プロミスの瞬フリは最短10秒で指定の口座へ振り込んでくれる

オリックス銀行カードローンの審査が不安な方におすすめなプロミス
プロミスのおすすめポイント
  • 最短10秒での借り入れに対応
  • 申し込みから借り入れまでアプリで完結
  • WEB申し込みで郵送物もなし
  • 女性専用のレディースキャッシングを完備

プロミスは、運転免許証などの本人確認書類があれば、すぐに審査や借り入れができるのが特徴です。

プロミスの専用アプリで借り入れができ、カードレスで済みます。

最短10秒で指定の口座に振り込まれる「瞬フリ」というサービスを提供し、すぐに借り入れをしたい方におすすめのサービスです。

口座振り込みの他に、都合に合わせた借り入れ方法があります。

【借り入れ方法】

振り込み方法 特徴
インターネット振り込み 原則24時間365日、夜間問わずに振込手数料0円で利用可能
最短10秒ほどで振り込みされる
スマホATM スマートフォンだけで、セブン銀行ATM・ローソンATMから借り入れができる
カードレス
コンビニ・提携ATM 提携しているコンビニATM・銀行ATMから利用可能
【提携ATM】
セブン銀行
ローソン銀行
Enet
三井住友銀行
ゆうちょ銀行
プロミスATM プロミスATMなら、手数料0円で利用できる
プロミスコール 全国どこからでも電話での借り入れができる
振込先口座を登録していなくても、オペレーター対応で指定の口座に振り込みされる
店頭窓口 来店し、返済計画を相談の上、借り入れができる

申し込みから借り入れまで全てアプリで完結し、申し込みの段階で郵送物をなしにすることも可能です。

申し込み時に電話で申し込みをしたい方で、「男性スタッフと話をするのが苦手」という方には、女性専用ダイヤル「レディースキャッシング」も完備。

プロミスは、女性の方でも安心して利用できるサービスを提供しています。

18歳や19歳の方は収入証明書の提出が求められます。

※50万円以上の借り入れをする場合などは、貸金業法により収入証明書の提出が求められます。

プロミスの公式サイトはこちら

【プロミスの基本情報】

金利(実質年率) 4.5%~17.8%
借入上限額 500万円
審査期間 最短30分
融資スピード 最短60分
WEB完結 融資まで可能
借り入れ方法 店頭窓口
プロミスATM
提携ATM
遅延損害金 20.00%
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済期間及び返済回数 最長5年以内・最大58回(借入金額が50万円の場合)
貸付対象者 18歳~69歳
担保・連帯保証人 不要

アコムは全国各地の提携ATMで借り入れから返済までできる

オリックス銀行カードローンの審査が不安な方におすすめなアコム
アコムのおすすめポイント
  • インターネット・電話から365日いつでも借り入れ可能
  • インターネットや全国各地にある提携ATMから借り入れ・返済ができる
  • 利息は利用日数分だけ
  • 返済方法が自由に選べる

アコムはインターネット・電話から24時間365日いつでも申し込みが可能です。

インターネットや全国各地にある提携ATMから借り入れ・返済ができるため、出先や日中忙しい方でも安心です。

提携先ATM一覧
  • 三菱UFJ銀行
  • セブン銀行
  • Enet
  • ローソン銀行
  • イオン銀行
  • 北海道銀行
  • 北陸銀行
  • 東京スター銀行
  • 八十二銀行
  • 三十三銀行
  • 広島銀行
  • 西日本シティ銀行
  • 福岡銀行
  • 熊本銀行
  • SAISON CARD

利息は利用日数分だけ。

早く返すほど利息が少なく済むため、計画的に返済できる方におすすめです。

返済方法は自由に選択できます。

返済方法
  • インターネット
  • アコムATM
  • 提携ATM
  • 振込
  • 口座振替(自動引き落とし)

生活スタイルに合わせて返済方法を選べるため、無理のない返済計画を立てられるでしょう。

アコムの公式サイトはこちら

金利(実質年率) 年3.0%~18.0%
借入上限額 800万円
審査期間 最短30分
融資スピード 最短30分
WEB完結 可能
借り入れ方法 ATM
店頭窓口
インターネット振込
遅延損害金 20.00%
返済方式 定率リボルビング方式
返済期間及び返済回数 最長5年以内・最大60回(借入金額が50万円の場合)
貸付対象者 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方
担保・連帯保証人 不要

SMBCモビットは借り入れが家族や知り合いにバレずに利用できる

オリックス銀行カードローンの審査が不安な方におすすめなSMBCモビット
SMBCモビットのおすすめポイント
  • WEB完結なら電話連絡・郵送物なし
  • 融資は2通りの方法から選択できる
  • 返済方法も豊富

SMBCモビットは、WEB完結申込で、電話連絡や郵送物なしにできると公式HPに明記しています。

職場や家族にばれたくない方には、周りを気にせず借り入れができるので安心です。

即日融資を受けたい方は、ネットで申し込みを行った後、モビットコールセンター(0120-03-5000)に電話をしてください。

審査の結果が出るまで最短30分

審査通過後、会員登録を行い、融資が受けられます。

融資は2通りから選択します。

融資方法は2通り
  • 振り込みキャッシング
  • モビットカードでの借り入れ

振り込みキャッシングは、会員専用サービス「Myモビ」から振り込み手続きを行い、最短3分で振り込みされます。

モビットカードでの借り入れを選択した方は、自宅にモビットカードが郵送されるか、最寄りのローン契約機でカードが発行されます。

受け取ったカードで、契約機や提携ATMで借り入れ可能です。

提携ATM
  • 三菱UFJ銀行
  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • プロミス
  • SAISON CARD
  • 三十三銀行
  • 福岡銀行
  • 十八親和銀行
  • 熊本銀行
  • ローソン銀行
  • Enet

返済方法は6通りから選択できます。

返済方法一覧
  • 提携ATM
  • 口座振替
  • 銀行振り込み
  • インターネット
  • ポイント
  • スマホ取引

ポイントに関しては、SMBCモビットとTポイントサービスが提携しているため、Tポイントでの返済もできます。

ライフスタイルに合わせて返済方法を選択し、無理のない返済計画をたてましょう。

SMBCモビットは家族や会社の知り合いにバレずにお金を借りたいに価値があるサービスです。

SMBCモビットの公式サイトはこちら

【SMBCモビットの基本情報】

金利(実質年率)年3.0%~18.0%
借入上限額800万円
審査期間最短30分
融資スピード最短60分
WEB完結可能
借り入れ方法提携ATM
振込キャッシング
SMBCモビット公式スマホアプリ
遅延損害金20.00%
返済方式残高スライド元利定額返済方式
返済期間及び返済回数最長60回(5年)
貸付対象者年齢満20歳~74歳の安定した定期収入のある方
SMBCモビットの基準を満たす方
アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能
担保・連帯保証人不要

レイクはスマホ完結の申し込みで郵送物がなく家族にバレにくい

レイクのおすすめポイント
  • 融資までが最短25分
  • スマホ完結申し込みで郵送物はなし
  • 返済方法は6種類

レイクは、WEBなら21時までの契約手続き完了で最短25分の融資が可能です。

*日曜日は18時までの契約手続き完了

申し込みから借り入れまでスマホひとつで完結し、自宅への郵送物もありません。

ただし、レイクは審査の際に、在籍確認としてあなたの自宅や勤務先に電話連絡を行う場合があります。

家族や会社にバレることが気になる方は、在籍確認がないカードローンを検討しましょう。

また、申し込み時に本人確認書類が必要です。

申し込みに必要な書類
  • 運転免許証(表・裏)
  • 健康保険証(表・裏)
  • パスポート(写真・住所記載部分)
  • マイナンバーカード(表面のみ)
  • 在留カード・特別永住者証明書

他にも返済方法は6種類あり、都合に合わせて選べます。

以下の表で、返済方法をご紹介します。

手数料無料 24時間利用可能 カード不要 一括返済
WEB返済サービス
新生銀行カードローンATM
口座振替サービス
スマホATM取引
提携ATM
銀行振り込み

レイクは、様々なサービスを提供してるため、生活スタイルに合わせた借り入れ・返済方法を選べるのが特徴です。

【レイクの基本情報】

金利(実質年率) 4.5%~18.0%
借入上限額 500万円
審査期間 最短15秒
融資スピード WEBなら21時までの契約完了で最短25分
WEB完結 可能
借り入れ方法 振り込み融資
提携コンビニATM
遅延損害金 20.00%
返済方式 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
返済期間及び返済回数 最長5年、最大60回
貸付対象者 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方
担保・連帯保証人 不要

急な出費を親戚・知人に借りる時の言い方・理由とポイント

突然の出費で困ったとき、親戚や知人に借りようと思いつく人は多いでしょう。

贈与税への配慮の必要性や人間関係のトラブルになる可能性があるため,、この方法はおまりおすすめできません。

しかし、お金を借りるために言い訳を伝える際、理由の伝え方や言い方に注意すればスムーズにお金を借りられるかもしれません。

ここから親戚や知人が納得してお金を貸してくれる可能性が高まる言い方の特徴をご紹介します。

お金を借してもらいやすい言い方の特徴
  • お金が必要な理由を嘘をつかず、余裕があれば証明する
  • 現実的な返し方の計画を伝えている
  • 自分で解決しようと努力したことを伝える
  • 利息など、お金を貸す側のメリットを設定する

まず、お金が必要な理由を正直に伝えましょう。

余裕があれば、請求書など証明できるものを見せれば本当に困っていると相手にも伝わります。

次に、返済する計画を現実的に伝えておくこともお金を貸すことを承諾してもらうために重要です。

借りる期間・返済日・金額数字で具体的に伝えることできちんと返すことを考えていることが伝わります。

そして、自分で最大限解決しようと努力したという言い方をすることで相手には安易に頼んでないことを主張しましょう。

なぜなら、それを伝えないと相手が簡単に借りられていると感じてしまい、あなたへの信用度が下がり貸す気が無くなってしまいかねないからです。

最後の一押しとして、借用書を作成し、利子を設定して貸す側のメリットを伝えることが有効です。

ここまで伝えても相手がお金を貸すことに否定的だった場合、将来的な人間関係に悪影響を与えかねないためその人からお金を借りることは諦めましょう。

その際は他の人に頼んでみるか、カードローンの利用を検討しましょう。

カードローンなら無利子で即日融資してもらえるところもあり、人間関係を壊す心配をする必要がありません。

急な出費に対応できる貯金ができるようになる秘訣

予定外の出費が重なりお金がない状況になってしまうと落ち込んでしまいますよね。

急な出費が発生した時でも、落ち着いて対応できるようにするには何をすればいいのでしょうか。

金欠でピンチな際に対応するには「日常的な貯金」が重要です。

なかなか貯金ができずに悩んでいる方でも、以下の方法を実践すれば少しずつ貯めることができるでしょう。

それぞれの方法について詳しく解説します。

毎月の支出を確認する

毎月の支出を確認することで、全体像を把握し、お金のコントロールができるようになると言われています。

毎月貯めようと頭ではわかっていても、なかなか貯金ができない人は以下の項目に当てはまる傾向が見られます。

  • 今月の収入を把握していない
  • 今月何にいくら使ったのか把握してない
  • 前月と比べた支出の増減の把握ができてない
  • 貯金は先月より増えているのかわからない
  • 各種控除、ふるさと納税を活用していない

収入・支出の全体像を定期的に把握することで、貯蓄する必要性が分かりモチベーションになります。

最初から全部は難しいという方は、まずは毎月の支出を確認しましょう。

支出を確認することで、無駄な買い物をしているのかが可視化できます。

先取り貯蓄を利用する

先取り貯金とは、収入から先に貯金分を差し引き、残ったお金で生活する方法です。

毎月ギリギリで生活しているのに、先取り貯金は難しいと考えている方は、以下の方法を行いましょう。

先取り貯金を行うコツ
  • 家計を紙やパソコンに書き出す
  • 先取り金額を高く設定しすぎない
  • 目的と目標を設定する
  • 貯金額を定期的に見直す

家計は記憶の金額と実際の金額は異なるもの。

実際に紙やパソコンに書き出すことで明確に見えてきます。

先取り金額は、収入の10%〜20%を目安にするといいと言われていますが、ライフスタイルに合わせた設定を行いましょう。

そのときに、貯金をする目的と目標を掲げることで、よりモチベーションを維持し、継続しやすいです。

積立預金をする

積立貯金とは、毎月決まった日に預金から積み立てを行い、設定した額に向けて貯金をすることをいいます。

積立預金は、貯金をするのが苦手な方におすすめのサービスです。

積立貯金の特徴として、自動的に毎月貯金ができる他に、普通預金よりも高い金利に設定されています。

積立貯金は3種類あり、それぞれの特徴を含めて表にまとめました。

以下の表で、積立貯金の種類についてご紹介します。

種類 特徴
自動積立定額貯金 一般月か年6回、もしくは両者を併用する設定ができ、最長6年間(最大108回)の積み立てができる
利子は0.01%だが、通常貯金0.001%と比べると10倍
6カ月過ぎると、いつでも引き出せる
自動積立定期預金(預金) ネット銀行は高い利率が設定されている場合が多い
利息で増えた預金に、さらに利息がかかる複利効果がある
指定した預入期間前は、払い戻しができない
満期一括受取型定期預金 通常貯金から定期的かつ自動的に指定された金額を定期預金に貯蓄
金利は0.01%と高め

副業で複数の収入源を持つ

お金を貯めるためには、支出よりも年収を増やすのも一つの手段です。

そのためには、副業で収入源を持ってみてはいかがでしょうか。

簡単な副業では、自宅に使わなくなった衣類をフリマアプリに出品したり、クラウドソーシングでの業務があります。

クラウドソーシングは、アンケートに答えたり、情報の入力、動画編集など様々な業務があります。

なかには提供する金額は低めですが、教えてもらいながら業務にとりかかれるものも。

初めてクラウドソーシングに取り掛かる方は、このような案件を利用してみるのも一つの手段です。

逆に、在庫をかかえる「せどり」や「株式投資」「FX」は初期費用が大きくかかるため、おすすめしません。

まずは簡単なものからはじめ、少しずつ収入源を大きくできるようにしてみてはいかがでしょうか。

目的別に口座を分けて管理

ひとつの口座にまとめていると、ちょくちょく引き出して貯金ができない可能性が。

貯金ができるようにするために、目的別に口座を振り分けることが有効です。

銀行によっては「自動振り込み予約」があるため、一度設定をしてしまえば貯蓄口座への振り込みが自動化されます。

毎月自動的に貯金がされるため、ちょくちょく引き出すといったことがなくなるでしょう。

各種控除・ふるさと納税を活用

貯金をするために、所得控除を利用するのも一つの手です。

例えば、医療費を年間10万円以上支払っている方は、「医療費控除」。

保険に加入している方は「生命保険料控除」や「地震保険料控除」で税金が安くなります。

他にも節税効果がある「ふるさと納税」などを上手く活用することで、納め過ぎていた税金が帰ってくる可能性もあります。

まだ利用したことがない方は、一度利用してみてはいかがでしょうか。

急な出費でお金がない時はカードローンに申し込もう

日常生活の中で、予想ができないイベントが突如発生します。

そのときにかかるものはお金です。

手元にお金がない場合は、身近なものを売りに出したりすることで急な出費を回避できるでしょう。

しかし、身近なものを売るだけでお金が足りない場合は、即日融資に対応している消費者カードローンを利用するのも一つの手です。

初めて利用する方は、一定期間無利息で利用できるところが多く、家計に負担をかけずにやりくりできるでしょう。

急な出費に対応できない場合は、消費者カードローンの利用をしてみてはいかがでしょうか。

この記事の監修者

宮野茉莉子

1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野:金融商品、投資
資格:2級FP技能士証券外務員一種中学高校社会科教員免許