本サイトは口コミや評価を元にプロモーションを掲載しランキング付けしています

三井住友銀行カードローンの金利は高い?返済額や他社金利と徹底比較!

三井住友銀行カードローンは金利が魅力

三井住友銀行カードローンはメガバンクが運営している安心感と、銀行ならではの金利設定が魅力のカードローンです。

金利は年1.5%~年14.5%に設定されており、適用金利から毎月返済する利息が決まります。

適用金利は利用限度額によっては決められるため、利用限度額を高く設定するとより利息を節約することができます。

本記事では、三井住友銀行カードローンの特徴や気になる審査などについて、初心者にもわかりやすく一つずつ解説していきます。

おすすめのカードローンはどれか探している方は参考にしてください。

※本記事では営業所に貸金業務取扱主任者を置き、財務局や都道府県に登録され、法定利率貸金業法を遵守している正規の業者を紹介しています。また当サイトのランキングは消費者金融利用者へのアンケート結果と、各消費者金融の公式サイトの最新情報を参考に独自で作成されております。

三井住友銀行カードローンの金利は高い?

三井住友銀行カードローンの特徴は、年1.5%〜年14.5%という銀行ならではの金利です。

年1.5%~年14.5%は銀行ならではの金利_三井住友銀行カードローン金利
大手消費者金融の金利相場は年3.0%〜18.0%なので、金利を重視してカードローンを探している人に三井住友銀行カードローンは人気があります。

他社カードローンの金利と比較

三井住友銀行カードローン年1.5%~年14.5%
アイフル年3.0%〜年18.0%
アコム年3.0%〜年18.0%
プロミス年4.5%〜年17.8%
SMBCモビット年3.0%〜年18.0%
レイク年4.5%〜年18.0%
みずほ銀行カードローン年2.0%~年14.0%
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック年1.8%~年14.6%
楽天銀行スーパーローン年1.9%~年14.5%

ただ、三井住友銀行カードローンは即日融資に対応していないため、今すぐお金が必要な方は他の借入先を検討する必要があります。

三井住友銀行カードローンの金利と利用限度額の関係

三井住友銀行カードローンの金利と利用限度額の関係_三井住友銀行カードローン金利

三井住友銀行カードローンの金利は「年1.5%~14.5%」と決まっています。

金利は契約限度額に応じて、以下の通り変わります。

契約限度額金利(実質年率)
100万円以下12.0%~14.5%
100万円超~200万円以下10.0%~12.0%
200万円超~300万円以下8.0%~10.0%
300万円超~400万円以下7.0%~8.0%
400万円超~500万円以下6.0%~7.0%
500万円超~600万円以下5.0%~6.0%
600万円超~700万円以下4.5%~5.0%
700万円超~800万円以下1.5%~4.5%

契約限度額が低いほど金利は高く、契約限度額が高くなるほど金利は低くなるのが特徴です。

契約限度額は10万円から800万円対応しています。

1万円を借りる5万円を借りる場合は、少額融資に対応しているカードローンを選ぶと無駄な出費を防ぐことができます。

契約限度額は、申し込んだ希望額が必ずしも可決されるとは限りません。

「希望額」「収入」「他社からの借り入れ」などを考慮して、総合的に契約限度額が決定されます。

中には、希望額よりも少ない金額を提案され、がっかりしてしまう人もいるかもしれません。

しかし、契約限度額はまじめに返済をしていれば、利用実績に応じてどんどん上がっていきます

そのため、希望よりも少ない限度額になってしまった方は、コツコツと返済実績を作って限度額が上がるのを待つのも一つの方法です。

より低金利なカードローンを利用したい方は他のカードローンの利用を検討しましょう。

三井住友銀行カードローンの3つの特徴

三井住友銀行カードローンには、以下のような3つの特徴があります。

具体的にはどのような魅力があるのか、それぞれの特徴を一つずつ解説していきます。

来店不要で手続きがWEB完結

三井住友銀行のカードローンは申し込みから手続きまで全てをWEB完結できるところが便利です。

※三井住友銀行の普通預金口座を持っていなくても、申込から契約までの手続きがWEBで完結できます。

やはり、お金を借りるときは対面だと申し込みにくいものですよね。

WEB完結で申し込めると誰にもバレずにお金を借りることができるので、精神的な負担を軽減できます。

カードローンの手続きで必要になる「本人確認書類」の提出も、WEBから簡単にアップロード可能です。

特に、三井住友銀行の「普通預金口座」を持っている人は、ローンの契約手続きを簡素化できるというメリットがあります。

24時間いつでもWEB申し込みができ、手元のキャッシュカードを使えば、すぐに借り入れができるようになるのも良い点です。

返済方法や返済日を選択できる

三井住友銀行カードローンは自身の都合に合わせて返済方法や返済日を選択できることがポイント。

カードローンの中には、返済方法や返済日を選べないケースもあります。

三井住友銀行のカードローンは、「ATM」「インターネット」「口座振替」によって返済が可能です。

※カードレス選択を選択の場合は、借入・返済共に(SMBCダイレクト)インターネットに利用になるため、ATMは使えません。

ただし、インターネットによる返済は、三井住友銀行のネットバンキング「SMBCダイレクト」を利用している人のみ利用できます。

返済日は「5日」「15日」「25日」「月末」から選択可能です。

自分で返済日を選ぶことができれば、給料日の直後に設定して、確実に返済できる状況を整えておくこともできるのです。

返済日の前に金欠になって「支払いができない!」と悩む必要がなくなります。

提携コンビニATMの手数料が0円

三井住友銀行カードローンは借り入れや返済で利用する提携コンビニATMの手数料が何回利用しても0円なのが良いところです。

手数料0円で利用できるATM
  • 三井住友銀行
  • イーネット
  • ゆうちょATM
  • セブン銀行
  • ローソン銀行

臨時の追加返済をしたい時なども、手数料を気にしないで済みます。

コンビニATMは、外出先で資金に困った時、とっさの借り入れがしやすく、提携数が多いほど、いざという時に便利です。

三井住友銀行カードローンの返済日と返済が遅れると起こる問題

三井住友銀行_カードローン_金利_返済日や返済が遅れると起こる問題

続いて、三井住友銀行カードローンの返済日や返済が遅れた際に発生する問題点について紹介します。

返済はローン契約を継続する上で重要ポイントです。

滞納しないようにしっかりしたプランを計画するためにもぜひご覧ください。

三井住友銀行カードローンの返済日

三井住友銀行カードローンは、以下の4つから返済日を選択できます。

三井住友銀行カードローンの返済日
  1. 5日
  2. 15日
  3. 25日
  4. 月末

三井住友銀行カードローンのように、返済日をこれだけ自由に選択できるカードローンは少ないです。

一般的なカードローンでは、返済日が既に決まっていたり、選択できたとしても月初めか月末の2パターンになるケースが多いです。

返済日が決まっているカードローンの場合は、給料日との兼ね合いが非常に重要になってきます。

給料日前は、多くの人が金欠で苦しい時期です。

カードローンの返済日が給料日の前にあると、支払いが難しくなってしまうことが容易に想像できます。

少しでも返済負担を減らしたい方は、一定期間の利息が発生しない無利息期間があるカードローンを検討しましょう。

そのため、滞納を起こさず、スムーズに返済する計画を立てるなら、返済日は給料日の前ではなく、直後に設定すると余裕をもてます。

三井住友銀行カードローンへの返済が遅れるとどうなる?

本来、ローン契約というのは、「約定返済日」に返済するという条件で契約書を交わしているので、1日でも返済が遅れることは好ましくありません。

1日でも滞納してしまうと、「信用情報に傷がつくんじゃないか?」とヒヤヒヤしてしまう人もいますよね。

しかし、実際はどうかというと、三井住友銀行カードローンで1週間くらい返済が遅れても、信用情報については特に大きな問題にはなりません。

なぜなら、多くの人が心配している信用情報の記録というのは、「長期滞納」について記載されるからです。

信用情報に記載される長期滞納というのは、一般的に「期日から3ヶ月以上の滞納」のことです。

これまでまじめに返済してきた人が、たった1回の1日の遅れだけで、信用情報に滞納の記録がつく可能性は極めて低いと言えます。

ただし、短期間の返済遅れは、信用情報には影響がなくても、「ローン契約」には支障を及ぼす可能性があるので要注意。

具体的には、新たな借り入れができなくなったり、ローン契約を更新してもらえない可能性があります。

また、返済遅れが長期に渡る場合は、以下のような深刻なトラブルも発生するので早期に対処しないといけません。

滞納1ヶ月
  • 電話やメールなどによる督促
  • 新たな借り入れの停止
滞納2ヶ月
  • 一括返済を要求される
  • カードローンの強制解約
滞納3ヶ月
  • 信用情報(CIC・JICC・KSC)に滞納が記録される
  • 裁判所から訴状が届く

返済が2ヶ月以上遅れるようになると、いよいよ事態が深刻になります。

滞納が2ヶ月を超えると、分割払いに応じてくれなくなり、一括返済を強く要求されるようになるのが特徴。

さらに督促を無視していると、最終的には裁判所からの訴状が届き、法廷への出席が求められます。

そして、訴状を無視して何もしないと、最終的に裁判で一括返済の判決が出てしまい、財産が差し押さえられる可能性が出てきます。

何とかして返済をしたい気持ちがある場合は、裁判所から訴状が来たら、逃げずに話し合いに応じること。

「これ以上返済できない」「一人では上手く話し合いができない」と思った場合は、早めに弁護士に相談するのが一番確実な解決方法になります。

三井住友銀行カードローンの審査はどれくらい?

三井住友銀行_カードローン_金利_審査はどれくらい

三井住友銀行カードローンは審査なしでお金を借りることができません。

通常、三井住友銀行カードローンの審査の結果は、本人確認書類を提出してから連絡が届きます。

本人確認書類を、郵送で送る場合は、審査に時間がかかってしまうため、できるだけWEBアップロードを利用する方が安心です。

連絡方法は以下から選択できます。

連絡方法
  • 電話
  • メール

特に、メールを選択した場合は、迷惑メールフォルダもしっかりチェックしておきましょう。

なぜなら、審査結果が迷惑メールに振り分けられているケースがよくあるからです。

また、三井住友銀行カードローンは、新規の申し込みが集中すると、審査に時間がかかってしまい、1日遅れで結果が届く場合もあります。

何かとお金がかかる「年始年末」や「新学期」は、特に申込者が多い時期。

特に急いでいないのであれば、2日程度なら気長に待ってみるのもアリです。

ただし、3日以上になると何かトラブルが発生している可能性も考えられるため、時間を見つけて自分から確認の電話を入れてみて下さい。

すぐにお金を用意する必要がある方は、即日キャッシングに対応している借入先を検討しましょう。

三井住友銀行カードローンの金利に関するよくある質問

三井住友銀行_カードローン_金利_よくある質問

三井住友銀行カードローンの金利に関するよくある質問を以下にまとめました。

金利について不明な点がある際に、参考にしてみて下さい。

年1.5%~年14.5%って具体的にはどのくらいの返済額になる?

三井住友銀行カードローンは、「残高スライド型元利定額返済方式」を採用しています。

残高スライド型元利定額返済方式は、毎月の返済金額が「一定」なのが特徴です。

年1.5%~14.5%の金利の場合、返済金額は以下の通りになります。

借入残高返済金額
2千円未満2千円が上限。
約定返済時の利息+借入残高の合計
2千円以上~50万円以下10万円以下は2,000円。
借入残高が+10万円ごとに2,000円を増加。
50万円超~300万円以下60万円以下は11,000円。
借入残高が+10万円ごとに1,000円を増加。
300万円超~500万円以下350万円以下は40,000円。
借入残高が+50万円ごとに5,000円を増加。

金利を計算して出した「利息」はどこで確認できる?

三井住友銀行カードローンでは、金利を計算して出した利息を確認できる方法が2つあります。

利息を確認できる方法
  • 公式HPにある「返済総額シミュレーション」を利用する
  • 専門窓口「カードローンプラザ」に電話して聞く

三井住友銀行カードローンの公式HPには、全部で3つのシミュレーション機能がありますが、利息まで出せるのは「返済総額シミュレーション」だけ。

「返済日」「残高」「借入金利」「初回貸付日・前回入金日」の4つを入力するだけで、簡単に「累計利息」が確認できます。

ただし、返済総額シミュレーションは、あくまでも「簡易試算」。

正確な利息を知りたい場合は、三井住友銀行カードローンの専用窓口である「カードローンプラザ」に聞く方が確実です。

カードローンプラザ(0120-923-923)は、9:00~20:00(12月31日から1月3日を除く)まで営業しています。

申し込み方法別手順

三井住友銀行_カードローン_金利_申し込み方法別の手順

三井住友銀行カードローンには、4つの申し込み方法があります。

三井住友銀行カードローンの申し込み方法
  1. PC
  2. スマホアプリ
  3. 電話
  4. ローン契約機

どの申し込み方法を選んだ場合も、「本人確認書類」の提出が必要になるので、手元に準備しておく必要があります。

WEB完結で本人確認書類をアップロード提出できるは以下の4点です。

本人確認書類
  1. 運転免許証
  2. パスポート
  3. 個人番号カード
  4. 住民基本台帳カード

上記以外の書類については、三井住友銀行カードローンの専用窓口「カードローンプラザ」に電話相談となります。

また、申込金額が50万円を超える場合は、指定期限内の「収入証明書類」も提出が必要です。

収入証明書
  • 給与明細書類(発行日3ヶ月以内)
  • 源泉徴収票(1月申し込みは「前々年度以降」2~12月までは「前年度」)
  • 税額通知書や納税証明書(1~6月までは「前々年度以降」7~12月までは「前年度」)
  • 確定申告書(原則「前年度」。ただし、1~3月までは「前々年度も可」)

それでは、申し込み方法別の手順を確認していきましょう。

PCから申し込みする方法
  1. 三井住友銀行公式HPの「審査申込」ボタンをクリック
  2. ローン申し込み画面で必要事項の入力
  3. 本人確認書類の提出&審査(本人確認書類はWEBでアップロード可能)
  4. 最短当日に「電話」もしくは「メール」に審査結果を連絡
  5. カードレス※またはローン専用カードの受取り

※三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能

スマホアプリから申し込みする方法
  1. 三井住友銀行公式HPのQRコードを読み込み「カードローンアプリ」をダウンロード
  2. ダウンロードしたアプリを起動
  3. 「審査申込」ボタンをタップ
  4. 三井住友銀行の普通預金口座を持っている場合は、SMBCダイレクトへログイン
  5. 三井住友銀行の普通預金口座を持っていない場合は、新規登録情報の入力
  6. ローン申し込み画面で必要事項の入力
  7. 本人確認書類の提出&審査(本人確認書類はWEBでアップロード可能)
  8. 最短当日に「電話」もしくは「メール」に審査結果を連絡

※Androidは「Googleplay」から、iosは「AppStore」からもダウンロードできます。

電話から申し込みする方法
  1. 専用窓口の「三井住友銀行カードローンプラザ」に電話で申し込み
  2. オペレーターが必要事項をヒアリング
  3. 本人確認書類の提出&審査(本人確認書類は郵送・ローン契約機・WEBから提出可能)
  4. 最短当日に「電話」もしくは「メール」に審査結果を連絡
  5. 「普通預金口座のキャッシュカード」もしくは「ローン専用カード」で利用開始
ローン契約機から申し込みする方法
  1. 近隣のローン契約機からカードローンの申し込み
  2. タッチパネルで必要事項を入力
  3. 本人確認書類の提出&審査(本人確認書類はローン契約機でスキャン)
  4. オペレーターを通じ契約内容の説明&ローン専用カードの受け取り
  5. 最短当日に「電話」もしくは「メール」に審査結果を連絡
  6. 「普通預金口座のキャッシュカード」もしくは「ローン専用カード」で利用開始

三井住友銀行カードローンは即日融資に時間がかかるため、急な出費があった方は即日融資に対応しているおすすめの消費者金融を選びましょう。

三井住友銀行カードローンの金利まとめ

三井住友銀行_カードローン_金利_まとめ

三井住友銀行の金利についてご説明しましたが、いかがでしたでしょうか。

三井住友銀行カードローンは使い勝手が良いため、利便性がいいのが大きな魅力です。

返済がきついと感じ始めたら、余力があるうちに、返済が楽になる手段を考えておきましょう。

この記事の監修者

宮野茉莉子

1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野:金融商品、投資
資格:2級FP技能士証券外務員一種中学高校社会科教員免許