「大阪エリアを含めて、自社に合ったファクタリング業者を選べずに迷ってしまう…」
上記のような悩みを抱えていませんか?
自社に合ったファクタリング業者をスムーズに選定しなければ、資金繰りが悪化し、黒字倒産のリスクが高まりますよね。
利用目的や入金スピード、手数料などファクタリング業者の違いがある点を事前に知っておくことで、自社に合ったファクタリング業者を選べます。
今回は自社に合ったファクタリング業者の選び方、ファクタリング利用時の注意点、ファクタリングのメリットやデメリットについて解説します。
大阪でおすすめのファクタリング会社や即日ファクタリングも紹介していますので、参考にしてみてください。
- 大阪エリアでおすすめの優良ファクタリングや即日ファクタリング
- 「即日の資金調達」「手数料を安く抑えたい」など、目的に合ったファクタリング業者の選び方
- 必要書類の提出や利用前に審査を受けるなど、ファクタリングを利用する際の手順
- ファクタリング利用時の注意点
- ファクタリングを利用する際のメリットやデメリット
目次
大阪エリアでおすすめの優良ファクタリング【10選】
大阪エリアでおすすめの優良ファクタリングとして、以下の10業者が挙げられます。
今回紹介したファクタリング業者を参考にして、自社に合ったサイトで資金調達しましょう。
ビートレーディング
- 「通帳のコピー」「売掛債権に関する契約書や発注書」2点の必要書類のみで申し込みできる
- 最短2時間で資金調達が可能
- 月間800件以上の売掛債権を買い取りしている
ビートレーディングは通帳のコピーと売掛債権に関する契約書や発注書など、2点の必要書類のみで申し込みできるファクタリング業者です。
最短2時間で資金調達が可能となっていて、スピーディーに資金繰りを改善できます。
また、月間800件以上の売掛債権を買い取りしている実績があります。
買い取り実績が豊富にあり、提出する必要書類が少ないファクタリング業者へ申し込みたい人はおすすめですよ。
手数料 | 2社間ファクタリング:4%~12% 3社間ファクタリング:2%~9% |
入金スピード | 最短2時間 |
取引の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主 法人 |
買取可能額 | 要問い合わせ 3万円から7億円までの買取実績あり |
対応エリア | 全国 |
大阪エリア内の店舗 | 大阪支店 〒530-0027 大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル9階 |
運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
- 最短即日で資金調達が可能!
- 幅広い業種・会社の状態に対応可能!
- 買取可能額がファクタリング業界屈指の広さ!
アルシエ
- 1,000万円以上のまとまった金額を資金調達できる
- 2社間ファクタリングは2.5%、3社間ファクタリングなら1.5%の低い手数料
- 大阪エリア内の事業所なら、契約時にファクタリング業者のスタッフが事業所へ直接訪問できる
アルシエは大阪や京都、神戸などの関西エリアを中心に、1,000万円以上のまとまった金額を資金調達できるファクタリング業者です。
2社間ファクタリングは2.5%、3社間ファクタリングなら1.5%の低い手数料で資金調達できます。
また、大阪エリア内の事業所なら、契約時にファクタリング業者のスタッフが事業所へ直接訪問を依頼できます。
まとまった売上債権を対面式で契約し、資金調達したい人におすすめです。
手数料 | 2社間ファクタリング:2.5%~ 3社間ファクタリング:1.5%~ |
入金スピード | 最短即日 |
取引の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主 法人 |
買取可能額 | 下限:50万円 上限:1億円 |
対応エリア | 大阪・京都・神戸などの関西エリア 詳細は要問い合わせ |
大阪エリア内の店舗 | 大阪に本社 〒530-0044 大阪市北区東天満2丁目9番2号 AXIS南森町ビル別館 6階 |
運営会社 | アルシエ株式会社 |
西日本ファクター
- 審査通過率98%の実績がある
- 利用後のリピート率は95%
- 501万円以上の売掛債権なら、2.8%の手数料から審査を実施
西日本ファクターは、審査通過率98%の実績があるファクタリング業者です。
利用後のリピート率は95%となっていて、継続的な資金調達を検討している場合に最適です。
また、501万円以上の売掛債権なら、2.8%の手数料から審査しています。
手数料率を低く抑えながら、まとまった売掛債権を売却したい人におすすめです。
手数料 | 2.8%~ |
入金スピード | 最短即日 |
取引の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主 法人 |
買取可能額 | 下限:30万円 上限:3,000万円(3社間ファクタリングの場合) |
対応エリア | 近畿:大阪府/京都府/兵庫県/滋賀県/奈良県/和歌山県 中国:山口県/広島県/岡山県 九州:福岡県/佐賀県/長崎県/熊本県/大分県/宮崎県/鹿児島県 対応エリアの詳細については要問い合わせ |
大阪エリア内の店舗 | 大阪営業所 〒530-0027 大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル |
運営会社 | 株式会社西日本ファクター |
買速
- 申し込みから30分で資金調達できる
- 独自の審査基準を採用していて、大手のファクタリング業者が利用できない人でも資金調達が可能
- 「請求書」「通帳のコピー」身分証」3点の必要書類のみで申し込みできる
買速は、申し込みから30分で資金調達できるファクタリング業者です。
独自の審査基準を採用していて、大手のファクタリング業者が利用できなかった人でも資金調達が可能です。
また、審査時は請求書や通帳のコピー、身分証の3点の必要書類のみで申し込みできます。
提出する必要書類が少なく、スピーディーに審査結果がわかるファクタリング業者を選びたい人におすすめです。
手数料 | 2%〜 |
入金スピード | 最短30分 |
取引の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主 法人 |
買取可能額 | 下限:10万円 |
対応エリア | 全国(オンライン査定に対応) |
大阪エリア内の店舗 | 大阪支社 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階 |
運営会社 | 買速 |
トラストゲートウェイ
- 非対面のクラウド契約に対応している
- スマホから請求書を撮影し、インターネット上から添付できる
- ファクタリング利用前に相談したい際には、新大阪駅から徒歩10分で来店できる
トラストゲートウェイは、非対面のクラウド契約に対応しているファクタリング業者です。
スマホから請求書を撮影し、インターネット上から添付することで申し込みできます。
また、対面式でファクタリング利用前に相談したい際には、新大阪駅から徒歩10分で来店できます。
必要な際には気軽に相談できる、関西密着型のファクタリング業者を選びたい人におすすめです。
手数料 | 3.0%〜(売掛債権によって変動) |
入金スピード | 最短即日 |
取引の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主 法人 |
買取可能額 | 下限:30万円 |
対応エリア | 大阪府/愛知県/静岡県/京都府/兵庫県/滋賀県/奈良県/和歌山県/岡山県/広島県/山口県 |
大阪エリア内の店舗 | 大阪支店 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島3丁目11−26 |
運営会社 | 株式会社トラストゲートウェイ |
PMG
- 2021年度の買取総額として315億円の実績がある
- 「顧客満足度」「スタッフ対応満足度」「対応スピード満足度」の3部門で1位を獲得
- 2億円までの資金調達に対応
PMGは、2021年度の買取総額として315億円の実績があるファクタリング業者です。
ゼネラルリサーチのアンケート調査結果によると、「顧客満足度」「スタッフ対応満足度」「対応スピード満足度」の3部門で1位を獲得しています。
豊富な買い取り実績や利用者の評判を参考にして、自社に合ったファクタリング業者を選びたい人におすすめです。
手数料 | 要問い合わせ |
入金スピード | 最短即日 |
取引の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主 法人 |
買取可能額 | 上限:2億円 |
対応エリア | 要問い合わせ |
大阪エリア内の店舗 | 大阪支店 〒532-0003 大阪府大阪市淀川区宮原3丁目4番30号 ニッセイ新大阪ビル15F |
運営会社 | ピーエムジー株式会社 |
JTC
- 年商7,000万円以上の法人が対象
- 手数料は1.2%からの低利率を実現
- 100万円以上のまとまった売掛債権を低利率で売却できる
JTCは、年商7,000万円以上の法人が対象のファクタリング業者です。
100万円以上の売掛債権が、買い取りの対象となります。
また、手数料は1.2%からの低利率を実現しています。
法人の企業で、まとまった売掛債権を低利率で売却したい人におすすめです。
手数料 | 1.2%~ |
入金スピード | 最短翌日 |
取引の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 法人 |
買取可能額 | 下限:100万円 |
対応エリア | 全国 |
大阪エリア内の店舗 | 大阪営業所 〒550-0002 大阪府大阪市西区江戸堀2-1-1 江戸堀センタービル9階 |
運営会社 | 株式会社JTC |
アクセルファクター
- 売掛債券の50%以上を即日振込で対応している
- 個人事業主の申し込みや少額債権も積極的に受け付けている
- 最長で180日までの長期間における売掛債権を審査
アクセルファクターは、売掛債券の50%以上を即日振込で対応しているファクタリング業者です。
個人事業主の申し込みや少額債権も積極的に受け付けていて、幅広い事業規模の方の申し込みを買い取りしています。
また、売掛債権は、最長で180日までの長期間における支払い期日を審査しています。
支払い期日が長期間の売掛債権を売却したい人におすすめです。
手数料 | 2%~ |
入金スピード | 最短即日 |
取引の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 法人 個人事業主 |
買取可能額 | 下限:30万円 上限:1億円 |
対応エリア | 全国 |
大阪エリア内の店舗 | 大阪営業所 〒542-0081 大阪府大阪市中央区南船場3-11-10 心斎橋大陽ビル THE HUB 心斎橋 B1階 |
運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
アンカーガーディアン
- リピート率98%の実績がある
- 3%の手数料から利用可能
- 税金や社会保険料の滞納がある人でも、審査を柔軟に実施している
アンカーガーディアンは、リピート率98%の実績があるファクタリング業者です。
3%の手数料から利用可能となっていて、低利率で多くの金額を資金調達できます。
また、税金や社会保険料の滞納がある人でも、審査を柔軟に実施しています。
税金関連の支払い遅れがあり、審査に通過できる自信がない人でもおすすめです。
手数料 | 2社間ファクタリング:10%~ 3社間ファクタリング:3%~ |
入金スピード | 最短即日 |
取引の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主 法人 売掛先が個人(屋号)経営の場合は対象外 |
買取可能額 | 上限:5,000万円 |
対応エリア | 西日本 |
大阪エリア内の店舗 | 大阪支店 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島3丁目7−8NLC 新大阪17号館 302号 |
運営会社 | 株式会社アンカーガーディアン |
ウィット
- 小口から大口まで、幅広い売掛債権を買い取りしている
- 「新規開業から間もない」「銀行から借り入れがある」状況でも、柔軟に審査を実施している
- 最短2時間でスピーディーな資金調達が可能
ウィットは小口から大口まで、幅広い売掛再現を買い取りしているファクタリング業者です。
「新規開業から間もない」「銀行から借り入れがある」「事業が赤字決済」などの状況でも、気軽に相談を受け付けています。
また、最短2時間でスピーディーな資金調達が可能です。
審査に通過する自信がなく、早いタイミングで資金繰りを改善したい人におすすめです。
手数料 | 要問い合わせ |
入金スピード | 最短2時間 |
取引の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 法人 個人事業主 |
買取可能額 | 上限下限なし |
対応エリア | 全国 |
大阪エリア内の店舗 | なし |
運営会社 | 株式会社ウィット |
大阪エリアでおすすめの即日ファクタリング【5選】
大阪エリアでおすすめの即日ファクタリングとして、以下の5業者が挙げられます。
入金スピードや手数料、買取可能額などの項目をチェックし、自社に合ったファクタリング業者を選びましょう。
ビートレーディング
- 最短2時間で資金調達できる
- 2社間ファクタリングは、4%の手数料から審査を柔軟に実施
- 4.6万社の売掛債権を買い取りしている
ビートレーディングは、最短2時間で資金調達できるファクタリング業者です。
2社間ファクタリングは、4%の手数料から審査を柔軟に実施しています。
また、これまでに4.6万社の売掛債権を買い取りしている実績があります。
買い取り実績が豊富なファクタリング業者を利用し、早いタイミングで資金調達したい人におすすめです。
入金スピード | 最短2時間 |
手数料 | 2社間ファクタリング:4%~12% 3社間ファクタリング:2%~9 |
取引の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主 法人 |
買取可能額 | 要問い合わせ 3万円から7億円までの買取実績あり |
対応エリア | 全国 |
大阪エリア内の店舗 | 大阪支店 〒530-0027 大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル9階 |
運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
- 最短即日で資金調達が可能!
- 幅広い業種・会社の状態に対応可能!
- 買取可能額がファクタリング業界屈指の広さ!
QuQuMo
- 最短2時間で資金調達できる
- 2社間ファクタリングのみを取り扱っていて、売掛先企業に知られず資金調達できる
- 手続きの際には、セキュリティ面が万全なクラウドサイン上で契約できる
QuQuMoは、最短2時間で資金調達できるファクタリング業者です。
2社間ファクタリングのみを取り扱っていて、売掛先企業に知られず資金調達できます。
また、手続きの際にはセキュリティ面が万全なクラウドサイン上で契約できます。
セキュリティ面の高い電子契約を利用し、ファクタリング業者とオンライン上で契約したい人におすすめです。
入金スピード | 最短2時間 |
手数料 | 1%〜 |
取引の種類 | 2社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主 法人 |
買取可能額 | 上限なし |
対応エリア | 全国 |
大阪エリア内の店舗 | なし |
運営会社 | 株式会社ファクタアクティブサポート |
ベストファクター
- 契約完了後から5分程度で資金調達できる
- 手数料は2%からとなっていて、低利率で売掛債権を売却できる
- 気軽にファクタリング利用前の相談からはじめられる
ベストファクターは、契約完了後から5分程度で資金調達できるファクタリング業者です。
手数料は2%からとなっていて、低利率で売掛債権を売却できます。
また、専門のスタッフが丁寧にヒアリングしながら、スピード審査に対応しています。
気軽にファクタリング利用前の相談からはじめ、納得した条件で資金調達したい人におすすめです。
入金スピード | 契約完了後から5分程度 |
手数料 | 2%〜 |
取引の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主 法人 |
買取可能額 | 上限:1億円 下限:30万円 |
対応エリア | 全国(契約時には面談が必要) |
大阪エリア内の店舗 | 大阪支社 〒541ー0057 大阪府大阪市中央区北久宝寺町3-6-1階 本町南ガーデンシティ7階 |
運営会社 | 株式発行アレシア |
PAY TODAY
- 最短30分で資金調達できる
- 手数料の下限は1%からとなっていて、審査結果に応じて受け取れる金額が多くなる
- 開業後間もない個人事業主やフリーランスなど、幅広い業種や利用者が対象
PAY TODAYは、最短30分で資金調達できるファクタリング業者です。
手数料の下限は1%からとなっていて、審査結果に応じて受け取れる金額が多くなります。
また、開業後間もない個人事業主やフリーランスなど、幅広い業種や利用者の申し込みを受け付けています。
審査に通過する自信がなく、早い段階で資金調達したい人におすすめです。
入金スピード | 最短30分 |
手数料 | 1%〜9.5% |
取引の種類 | 2社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主 法人 |
買取可能額 | 上限下限なし |
対応エリア | 全国 |
大阪エリア内の店舗 | なし |
運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
株式会社No.1
- 最短30分で資金調達できる
- 買取可能額の下限は10万円となっていて、まとまった金額を低利率で資金調達できる
- ヒアリングの際にスタッフが事業所へ訪問することも可能
株式会社No.1は、最短30分で資金調達できるファクタリング業者です。
買取可能額の下限は10万円となっていて、まとまった金額を低利率で資金調達できます。
また、ヒアリングの際にスタッフが事業所へ訪問することも可能です。
対面式で資金調達を相談しながら、契約を進めたい人におすすめです。
入金スピード | 最短30分 |
手数料 | 1%~15% |
取引の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主 法人 |
買取可能額 | 下限:10万円 上限:5,000万円 |
対応エリア | 全国 |
大阪エリア内の店舗 | なし |
運営会社 | 株式会社 No.1 |
自社に合ったファクタリング業者の選び方
自社に合ったファクタリング業者の選び方として、以下の5点が挙げられます。
「即日で資金調達したい」「手数料を安く抑えたい」など、利用目的に合ったファクタリング業者へ申し込みましょう。
即日で資金調達したいなら「即日ファクタリング」
即日で資金調達したいなら「即日ファクタリング」を選びましょう。
利用先のファクタリング業者によっては、入金スピードが異なります。
ファクタリング業者 | 入金スピード |
---|---|
ビートレーディング | 最短2時間 |
QuQuMo | 最短2時間 |
アルシエ | 最短即日 |
西日本ファクター | 最短即日 |
買速 | 最短30分 |
また、同じ最短即日のファクタリング業者でも、ビートレーディングやQuQuMoのように最短2時間で振り込み可能な業者も存在します。
可能な限り早いタイミングで資金調達したいなら、ビートレーディングやQuQuMoを活用しましょう。
他には、ファクタリングを申し込む時間帯によっては、振り込みが翌日反映される可能性があります。
ファクタリング業者 | 入金されるタイミング |
---|---|
ビートレーディング | 契約締結が15時以降の場合、振込先の金融機関によっては翌日に振り込み |
フリーナンス 即日払い | 当日16時半までに即日払いが承認された場合、当日中に振り込み |
株式会社No.1 | 契約締結が15時以降の場合は、翌営業日の振り込み |
申し込みのタイミングが遅れた分、審査も後ろ倒しになり、審査完了が遅れるためです。
必要なタイミングで資金調達するためにも、朝の早い時間帯にファクタリングを申し込みましょう。
手数料を安く抑えたいなら「3社間ファクタリング」
手数料を安く抑えたいなら、3社間ファクタリングを申し込みましょう。
ファクタリングは、「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」の2種類があります。
2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング | |
---|---|---|
手数料 | 10%~30% | 1%~10% |
入金スピード | 最短即日 | 1週間から2週間程度 |
メリット | 入金スピードが速い 売掛債権の審査がスムーズ | 審査に通過しやすい 手数料が低い |
デメリット | 手数料が高い 審査に通過しにくい | 入金スピードが遅い 審査完了までに時間がかかる |
3社間ファクタリングは2社間ファクタリングより、手数料が安い契約形態です。
まとまった出費が発生した際にも、数日間後の急な資金調達でなければ、3社間ファクタリングで手数料を抑えながら資金調達できます。
「資金調達スピードより手数料を安く抑えたい」「急な出費を支払いたい」など、目的に合わせてファクタリングを申し込みましょう。
多額の売掛債権を売却したいなら「買取金額が幅広いファクタリング」
まとまった金額の売掛債権を売却したいなら、買取金額の上限が高いファクタリング業者を選びましょう。
利用先のファクタリング業者によっては、買取上限額や買取下限額が異なります。
ファクタリング業者 | 買取可能額 |
---|---|
ビートレーディング | 要問い合わせ 3万円から7億円までの買取実績あり |
アルシエ | 下限:50万円 上限:1億円 |
西日本ファクター | 下限:30万円 上限:3,000万円(3社間ファクタリングの場合) |
買速 | 下限:10万円 |
トラストゲートウェイ | 下限:30万円 |
また、法人向けのファクタリング業者は、まとまった売掛債権を買い取りしているケースが多くあります。
公式ホームページ上の買取上限額や買取下限額を確認した上で、自社に合ったファクタリング業者へ申し込むことが大切です。
また、買取上限額や買取下限額について記載がなければ、直接ファクタリング業者へ問い合わせましょう。
問い合わせの際に提出する必要書類を確認することで、申し込み後から審査完了までスムーズに進められます。
売掛先企業に資金調達を知られたくないなら「2社間ファクタリング」
売掛先企業に資金調達を知られたくないなら、2社間ファクタリングを選びましょう。
2社間ファクタリングは、申し込み者とファクタリング業者の双方で締結する契約形態です。
2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング | |
---|---|---|
特徴 | 「申し込み者」「ファクタリング業者」の双方で契約 | 「申し込み者」「ファクタリング業者」「売掛先企業」の3社で契約 |
手数料 | 10%~30% | 1%~10% |
入金スピード | 最短即日 | 1週間から2週間程度 |
メリット | 入金スピードが速い 売掛債権の審査がスムーズ | 審査に通過しやすい 手数料が低い |
デメリット | 手数料が高い 審査に通過しにくい | 入金スピードが遅い 審査完了までに時間がかかる |
3社間ファクタリングは「申し込み者」「ファクタリング業者」「売掛先企業」の3社でファクタリング契約を締結する契約形態です。
3社間ファクタリングの契約時に、売上先企業にファクタリングの利用が通知されます。
自社の資金繰りが悪化していると想定されることで、今後の取引に影響する可能性も考えられます。
ファクタリング利用時に今後の仕事への影響が不安な人は、2社間ファクタリングを利用しましょう。
スムーズな資金調達なら「オンライン完結型ファクタリング」
スムーズに資金調達したいなら、オンライン完結型ファクタリングを利用しましょう。
オンライン完結型ファクタリングは、非対面式で契約が可能です。
ファクタリング業者への来店が不要なため、必要書類の提出や審査時の面談をスムーズに進められます。
以下のファクタリング業者は、オンライン完結型で資金調達できます。
- ビートレーディング
- QuQuMo
- ベストファクター
- PAY TODAY
- 株式会社No.1
買い取り実績が豊富な大手のファクタリング業者もオンラインに対応している企業も多くなっています。
スムーズに資金調達したい人は、オンライン完結型のファクタリング業者へ申し込みましょう。
ファクタリングを利用する際の手順
ファクタリングを利用する際には、以下4つの手順が必要です。
利用前に具体的な流れを把握し、スムーズに自社に合ったファクタリング業者へ申し込みましょう。
①自社に合ったファクタリング業者へ申し込む
はじめに、自社に合ったファクタリング業者へ申し込みましょう。
申し込むファクタリング業者に悩む際は、事前相談に対応しているファクタリング業者もあります。
税金を延滞中の方は事前相談の際に伝えることで、審査に通過しやすくなります。
税金を延滞している場合には、売掛債権を資産として差し押さえられる可能性があるためです。
安心感を持って資金調達するためにも、事前相談を活用しながら、自社に最適なファクタリング業者へ申し込みましょう。
②必要書類を提出する
申し込み完了後は、ファクタリング審査の必要書類を提出しましょう。
一般的には、以下の必要書類を提出します。
- 請求書や注文書など売掛先企業との取引を証明できる書類
- 規定の申込書
- 通帳のコピー(3ヶ月分必要になるケースが多い)
- 身分証明書
また、利用先のファクタリング業者によって、求められる必要書類が異なります。
ファクタリング業者 | 必要書類 |
---|---|
ビートレーディング | 通帳のコピー(表紙付2ヵ月分) 契約書・発注書・請求書など売掛債権に関する資料 |
アルシエ | 要問い合わせ |
西日本ファクター | 印鑑証明書 商業登記簿謄本 代表者の身分証明書 |
買速 | ⾝分証 通帳のコピー |
トラストゲートウェイ | 要問い合わせ |
複数の必要書類を求められるファクタリング業者は、必要書類を揃える際に時間がかかる点がデメリットです。
「アルシエ」「トラストゲートウェイ」など、問い合わせることで必要書類をチェックできるファクタリング業者もあります。
審査完了後の資金調達までかかる時間を短縮したいなら、事前相談の際に必要書類についても問い合わせましょう。
一方で、提出する必要書類が少ない場合は、悪徳業者によるファクタリング事業の可能性があります。
最低でも、2点以上の必要書類が求められるケースが一般的です。
必要書類が少なすぎるファクタリング業者にも注意しながら、ファクタリング業者が提示する必要書類を準備しましょう。
③ファクタリング業者の審査を受ける
ファクタリング業者の審査を受けましょう。
ファクタリング業者の審査は、主に以下の2点を実施します。
- 必要書類のチェック
- 申し込み者へのヒアリング
ヒアリングは、申し込み者の人柄や資金調達した金額の利用目的など、書面上では確認しづらい点をチェックしています。
申し込み者の返答をヒアリングすることで、経営者としての素質や返済能力について確認するためです。
ファクタリングの資金調達後の使い道や事業実態についても的確に答えられるよう、事前にシミュレーションしましょう。
④ファクタリング業者と契約する
審査完了後、ファクタリング業者と契約しましょう。
ファクタリング業者に提示された手数料や契約書類について、必ず全ての記載内容に目を通した上で契約しましょう。
また、契約後のトラブルについて対抗要件を備えるためにも、契約書の控えを自社が1通保管します。
現在は電子サービスが主流となっていて、契約書類を発行する印紙代の節約のために請求書を発行しない業者も存在します。
契約書類は、数百円程度の費用で発行が可能です。
ファクタリング業者に問い合わせ、自社で必ず契約書を1通保管することがトラブルを未然に防ぐ方法です。
ファクタリング利用時の注意点
ファクタリング利用時の注意点として、以下の5点が挙げられます。
3社間ファクタリングは、売掛先企業にファクタリングの資金調達を通知される契約形態です。
また、ファクタリングの利用料金は、一括支払いのみの返済に対応しています。
他には、「給与ファクタリングは利用できない」「契約書の控えを1通保管」「資金調達は売掛債権の上限額までに限られる」などの点に留意しましょう。
3社間ファクタリングは売掛先に通知される
3社間ファクタリングは、売掛先企業にファクタリングの資金調達を通知される契約形態です。
ファクタリングの契約形態は「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」の2種類があります。
ファクタリングの契約形態 | 契約形態の詳細 |
---|---|
2社間ファクタリング | 「申し込み者」「ファクタリング業者」の2社で契約する 入金スピードが早い 現金化にかかる手数料率が高い 売掛先企業にファクタリングの現金化を知られない |
3社間ファクタリング | 「申し込み者」「ファクタリング業者」「取引先」の3社で契約する 入金スピードが遅い 現金化にかかる手数料率が低い 売掛先企業にファクタリングの利用を知られる |
3社間ファクタリングは、売掛先企業を含めた3社で契約する契約形態です。
売掛先企業に資金調達を知られることで、自社における業績の悪化を懸念される可能性が考えられます。
売掛先企業の通知が気になる方は、「申し込み者」「ファクタリング業者」の双方で契約できる2社間ファクタリングを利用しましょう。
売掛金の返済は一括支払いのみ
ファクタリングの利用料金は、一括支払いのみの返済に対応している点に留意しましょう。
ファクタリング業者は、分割支払いに対応できる賃金業に該当しないためです。
分割払いは、賃金業に該当する銀行や消費者金融が利用できる資金調達方法です。
資金調達先 | メリット | デメリット |
---|---|---|
銀行や消費者金融 | 分割払いに対応している 多額の資金調達が可能 | 資金調達までに時間がかかる 多額の資金調達は毎月の返済金の負担も大きい |
ファクタリング業者 | 最短即日で資金調達できる 売掛先企業をもとに柔軟に審査を実施している | 一括支払いのみの返済に限られる 売掛債権の範囲内で資金調達できる |
売掛債権が高くなるほど、一括で支払う金額が多くなります。
少額ずつ支払いができない点について、利用前に認識しておきましょう。
給与ファクタリングは利用できない
ファクタリング業者で、給与ファクタリングは利用できない点に留意しましょう。
給与ファクタリングは、賃金業に登録している業者のみが利用できる資金調達方法です。
ファクタリング業者は賃金業に該当しないため、給与ファクタリングに対応できません。
また、給与ファクタリングは、金融庁で注意喚起されているサービスです。
一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス(事業者の資金調達の一手段)であり、法的には債権の売買(債権譲渡)契約です。
しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。
引用元:金融庁
ファクタリング業者を装い、高金利の貸付けを行うヤミ金業者も存在します。
違法な給与ファクタリングは、利用時の資金調達金額が債権額に比べて著しく低額なケースもあります。
ファクタリング業者が給与ファクタリングを取り扱っていても、利用しないように注意しましょう。
契約書の控えは必ず1通保管する
ファクタリング契約の際には、契約書を1通保管しましょう。
近年はファクタリング業者が、契約書の発行の際にかかる印紙代を節約するケースもあるためです。
上記の背景から、ファクタリングの資金調達で契約書を発行しないケースがあります。
また、ファクタリング契約書の印紙代は、数百円で契約書が発行できます。
万が一、契約後のトラブルが発生した際に対応するためにも、契約書を1通保管しましょう。
資金調達は売掛債権の上限額までに限られる
ファクタリングの利用の際には、売上債権の範囲内における資金調達に限定されます。
例えば、30万円の売掛債権の場合は、30万円以内の資金調達が可能です。
一方で、まとまった金額の資金調達を希望するなら、銀行や消費者金融のビジネスローン、クラウドファンディングなどの方法があります。
資金調達方法 | 資金調達可能な金額 |
---|---|
ファクタリング | 売掛債権額 |
銀行の融資 | 数百万円〜数十億円程度 |
消費者金融のビジネスローン | 500万~1,000万円程度 |
クラウドファンディング | 150万円程度 |
売掛債権の範囲内でスピーディーに資金調達したいなら、ファクタリングを活用しましょう。
ファクタリングを利用する際のメリット
ファクタリングを利用する際のメリットとして、以下の3点が挙げられます。
ファクタリングは最短即日で資金調達できる方法です。
ファクタリングの資金調達後に、売掛先企業が倒産した際にも支払いリスクが発生しません。
また、ファクタリングは借入金に記載されないため、顧客への影響を懸念せずに資金調達できます。
最短即日で資金調達できる
ファクタリングは最短即日で資金調達できる方法です。
資金調達は銀行の融資や消費者金融のカードローン、クラウドファンディングなどの方法があります。
資金調達方法 | 入金スピード |
---|---|
ファクタリング | 最短即日 |
銀行の融資 | 2週間~1ヵ月程度 |
消費者金融のビジネスローン | 最短即日 |
クラウドファンディング | 1ヵ月程度 |
ファクタリングは、最短即日で資金調達が可能な方法です。
取引先の支払いサイトが当初より長期化し、資金繰りに困っている際には一時的に資金調達しましょう。
売掛先企業が倒産しても支払いリスクが生じない
ファクタリングは、売掛債権の売却後に売掛先企業が倒産した際にも支払いリスクが発生しません。
売掛先企業の信用力をもとに、売掛債権の買い取りを審査しているためです。
また、資金調達後の変動を含めて、ファクタリング利用前に審査を実施しています。
契約後に売掛先企業の経営状況を心配せず、安心感を持って資金調達できます。
貸借対照表の借入金に計上されない
ファクタリング利用時の取引は、貸借対照表の借入金に計上されません。
事業実態の情報を顧客や取引先企業が閲覧した際には、事業資金を借り入れしていると受け止められるケースがあるためです。
経済的な借り入れは企業の倒産を連想されるため、売り上げ減少に繋がる可能性があります。
ファクタリングは借入金に記載されないため、顧客への影響を懸念せずに資金調達できます。
ファクタリングを利用する際のデメリット
ファクタリングを利用する際のデメリットとして、以下の3点が挙げられます。
ファクタリング利用時には、手数料が必要です。
また、ファクタリングは、売掛債権の範囲内における資金調査に限定されます。
税金の滞納がある場合は、一部のファクタリング業者は利用できない点についても留意しましょう。
資金調達の際に手数料が必要
ファクタリング利用時には、手数料が必要です。
例えば、100万円の売掛債権を10%の手数料で資金調達した場合には、90万円が受け取れます。
- 100万円×0.9(手数料率を差し引いた資金調達額:90%)=90万円
通常より受け取り金額が減額しますが、スピーディーに資金調達できます。
また、利用先のファクタリング業者によっては、設定されている手数料が異なります。
ファクタリング業者 | 手数料 |
---|---|
ビートレーディング | 2社間ファクタリング:4%~12% 3社間ファクタリング:2%~9% |
アルシエ | 2社間ファクタリング:2.5%~ 3社間ファクタリング:1.5%~ |
西日本ファクター | 2.8%~ |
買速 | 2%〜 |
トラストゲートウェイ | 3.0%〜 |
複数のファクタリング業者を比較検討し、納得した業者に申し込みましょう。
売掛債権における範囲内の資金調達に限られる
ファクタリングは、売掛債権の範囲内における資金調査に限定されます。
資金調達には、銀行の融資や消費者金融のビジネスローン、クラウドファンディングなどの方法があります。
資金調達方法 | 資金調達可能な金額 |
---|---|
ファクタリング | 売掛債権額 |
銀行の融資 | 数百万円〜数十億円程度 |
消費者金融のビジネスローン | 500万~1,000万円程度 |
クラウドファンディング | 150万円程度 |
ファクタリングは他の資金調達方法より、スピーディーに売掛金の範囲で資金調達が可能です。
一方で、売掛債権以上のまとまった金額を資金調達できない点に留意しましょう。
一部のファクタリング業者は税金滞納で利用できない
一部のファクタリング業者は、税金の滞納がある場合に利用できません。
以下のファクタリング業者では、税金の滞納時における資金調達の対応が異なります。
ファクタリング業者 | 税金の滞納時における資金調達の有無 |
---|---|
ビートレーディング | 利用可能 |
アルシエ | 要問い合わせ |
西日本ファクター | 要問い合わせ |
買速 | 利用可能 |
トラストゲートウェイ | 利用可能 |
「アルシエ」「西日本ファクター」などのファクタリング業者は、税金の滞納における利用の有無について記載されていません。
一部のファクタリング業者は、税金の分納をしている場合にも資金調達が可能です。
スムーズに資金調達したいなら、税金の滞納について申し込み前にファクタリング業者へ相談しましょう。
大阪のファクタリングに関するよくある質問
大阪のファクタリングに関して、よくある質問をご紹介します。
同じ悩みを抱えている方は、参考にしてみてください。
即日で資金調達できるおすすめのファクタリング業者は?
即日で資金調達できるおすすめのファクタリング業者は、ビートレーディングです。
ビートレーディングは、月間800件以上の売掛債権を買い取りしています。
また、「通帳のコピー」「売掛債権に関する契約書や発注書」2点の必要書類のみで申し込みが可能です。
最短2時間で売掛債権を現金化できるため、急な事業資金が必要な際にもおすすめです。
個人通帳なしでファクタリングは利用できる?
個人通帳なしでも、ファクタリングが利用できないと言い切れません。
しかし、多くのファクタリング業者は、通帳のコピーを提出します。
個人通帳なしでファクタリングは利用しにくい点について、留意しましょう。
個人給料でファクタリングは利用できる?
個人給料を買い取るファクタリングは、賃金業に該当する業者で利用できる資金調達方法です。
金融庁の公式サイトには、給与ファクタリングの注意喚起を掲載しています。
また、賃金業に該当しない違法なファクタリング業者による、給与ファクタリングの可能性も考えられます。
「給与ファクタリングの金利が高い」「正規の貸金業者である貸金業者登録票が確認できない」場合には、給与ファクタリングに申し込まないよう注意しましょう。
審査が緩い個人事業主向けファクタリング業者はある?
審査が緩い個人事業主向けファクタリング業者は、ありません。
必要書類やヒアリング内容をもとに、利用の有無を審査しているためです。
また、審査が不安な方は、公式サイトで公表されている審査通過率をチェックしましょう。
審査通過率が高いファクタリング業者は、利用者に合わせて柔軟に審査を実施しています。
審査通過率を上げることで、ファクタリングで資金調達しやすくなります。
自社に合ったファクタリングを利用しよう
今回はおすすめの優良ファクタリングや即日ファクタリング、自社に合ったファクタリング業者の選び方、ファクタリング利用時の注意点などについて解説しました。
利用目的や入金スピード、手数料などファクタリング業者によって違いがある点を事前に知っておくことで、自社に合ったファクタリング業者を選べます。
また、「ビートレーディング」「アクセルファクター」は大阪エリアに支店があり、手軽に利用しやすくなっています。
審査完了後に提示された条件を比較検討しながら、気になるファクタリング業者へ申し込みを検討しましょう。
- 「即日の資金調達」「手数料を安く抑えたい」など、目的に合ったファクタリング業者に申し込む
- 即日で資金調達できるおすすめのファクタリング業者は「ビートレーディング」
- ファクタリング業者へ申し込む際には、「提出する必要書類のチェック」「資金調達後の使途や事業実態における回答の事前シミュレーション」が大切
- 「3社間ファクタリングは売掛先に通知される」「売掛金の返済は一括支払いのみ」など、資金調達前に注意点を把握しておく
- ファクタリングは、「最短即日で資金調達できる」「売掛先企業が倒産しても支払いリスクが生じない」などのメリットがある
- ファクタリングの利用前に、「資金調達の際に手数料が必要」「売掛債権内の資金調達に限られる」などのデメリットについて把握しておく