そのようなお悩みをお抱えの方いらっしゃると思います。
今回の記事では、ファクタリング会社を選ぶときに比較検討するポイントから優良企業10社を手数料・入金スピード・買取可能額などを徹底比較し、それぞれのおすすめ会社を紹介していきます！
ファクタリングは、会社のキャッシュフローを大幅に改善し、貸し倒れリスクを回避することができるため、近年利用されることの増えてきた資金調達方法です。
ファクタリングで調達できる金額を複数のファクタリング業者に連絡や訪問をしたり、調達額を試算する手間がハードルとなり、諦めてしまうケースも見られます
このファクタリング30秒診断を使えば、たった６項目を選択するだけで調達額の目安がわかり、必要に応じて申し込みをすることも可能です。
ファクタリングを検討する場合は、まず初めに30秒診断を利用することが大切です。
- ファクタリングとはそもそも何か
- ファクタリング会社を比較して選ぶときに重要なポイント
- 優良ファクタリング会社比較の一覧表
- それぞれのポイントを比較して優れているファクタリング会社
- ファクタリングに関するよくあるQ&A
もくじ
そもそもファクタリングとは？基本をおさらい！
ファクタリング(factoring)は売掛債権に保険をかけることによってリスクを回避したり、未回収の売掛金を買い取るサービスです。
日本においては、企業間取引の場合基本的には商品やサービスを先に提供して、のちに代金の回収を行う「信用取引」が一般的ですが、こうした信用取引の場合、売掛金の入金が遅延したり、最悪の場合貸倒れになってしまい、資金難に陥ってしまう可能性があります。
ファクタリングを行えば、売掛先の倒産による貸倒れの可能性がある際にあらかじめ保険をかけたり、売掛金を売却して、売掛回収よりも早く現金化を行うことができます。
近年では経済産業省もファクタリングを勧めているので、今後のより活発化が予想されます。
ファクタリングに関してのより詳しい説明は以下の記事でどこよりも詳しく解説しています。
ファクタリング取引の種類
ファクタリング取引には２社間ファクタリング・３社間ファクタリングの２種類あります。
２社間ファクタリングはその名の通り利用者とファクタリング会社の２者で行われるファクタリングです。
２社間ファクタリングのメリットは入金スピードが早く、誰にもバレずに取引先にも影響を与えずに利用することができると言う点です。
３社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社さらには売掛先の企業の３者で行われるファクタリングです。
３社間ファクタリングのメリットは手数料が２社間よりも抑えられます。
２社間ファクタリング
メリット：入金スピードが早い、誰にもバレずにファクタリング可能
デメリット：３社間取引よりも手数料が高い
３社間ファクタリング
メリット:２社間ファクタリングよりも手数料が低い
デメリット:入金スピードが遅い、取引先の同意が必要なので今後の取引に影響を与える可能性がある
ファクタリング会社の比較ポイントを解説！｜選ぶときに見るべきポイント
現金を本来の回収スパンよりも短く得ることができるファクタリングですが、近年ではファクタリング会社が非常に増えてきており、サービス内容や質が千差万別になってきています。
また、数多くあるファクタリング会社のうちは実際少し怪しいような会社もあります。
今回は数多くあるファクタリング会社の中で利用者自身にあったファクタリング会社を選ぶポイントを解説していきます！
- 手数料
- 入金スピード
- 買取可能額
- 会社の信頼性
それでは一つ一つ解説していきます。
ファクタリング会社の比較ポイント①手数料
手数料はファクタリング会社を比較して選ぶ際に非常に重要なポイントです。
ファクタリング手数料の大まかな相場は以下のようになっています。
以下の手数料を参考に高い安いを検討すると手数料高い安いかがわかります！
| 2社間ファクタリング手数料相場 | 15%~30% |
| 3社間ファクタリング手数料相場 | 1%~9% |
2社間ファクタリングは利用者が取引先から売掛金を回収し、その後ファクタリング会社に渡すため、ファクタリング会社は未回収リスクが大きく、手数料が高い！
3社間ファクタリングはファクタリング会社が直接代金を回収するため、手数料が安い！
ファクタリング会社の比較ポイント②入金スピードの速さ
ファクタリングを利用する目的として「早く現金が欲しい」というのが大きい理由ですね。
その目的のためには入金スピードの速さもちゃんと重要視するポイントです。
入金スピードを重要視される方は２社間ファクタリングが圧倒的にオススメです。
一般的に取引者が多い3社間ファクタリングの場合、現金化に数週間はかかってしまうのに対し、2社間ファクタリングは最短数時間で現金化が可能です。
ファクタリング会社の比較ポイント③買取可能額をチェックする！
ファクタリング会社を比較して選ぶポイントは「買取可能額」もチェックしましょう！
買取可能額はファクタリング会社によって千差万別で最低買取金額が10万円の会社もあれば50万円からと言う会社もあったり、最大買取金額が1億円までのところから7億円などでも買取可能の会社などがあります。
最低買取金額は個人の方や個人事業主の方など、小口の売掛債権を持っている方は気にするべきです。
最大買取金額は建設業や不動産業など大口の売掛債権を持っている方は注意して選んでください。
ファクタリング会社の比較ポイント④会社の信頼性を確認する
ファクタリング会社を選ぶポイントとしてやはりその会社の信頼性は重要です。
適当に調べて出てきたファクタリング会社を選んだら入金されなかった。。。
そのようなことにならないためにもしっかりと会社概要や契約内容に穴がないか確認しましょう！
ファクタリングを行う前にチェックするべきポイント
- ファクタリング会社のHPに社長の名前や従業員数などしっかりと記載されているか
- 事業内容がファクタリングと全く関係ないことを行なっていないかどうか
- 契約内容に不明瞭な点はないか
ファクタリングの優良10社を徹底比較！｜入金スピード・手数料・買取額
今回は日本国内で優良と評価されているファクタリング会社10社を「取り扱いファクタリング」「手数料」「入金スピード」「買取可能額」の４点で比較していきます。
| 会社名 | 取り扱いファクタリング | 手数料 | 入金スピード | 最大・最小買取額 |
| ビートレーディング | ２者間・３者間・医療・介護 | 2%~(3社間)・5%~(2社間)最大20% | 最短即日 | 最小買取額・最大買取額無し |
| ベストファクター | ２者間・３者間 | 2%~20%(2社間・3社間) | 最短即日 | 最小30万円~1億円 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | ２者間・３者間・医療 | 3%~9% | 初回最短１営業日 | 上限無制限 |
| アクセルファクター | ２者間 | 2%~20% | 最短即日 | 30万円〜3000万円 |
| トップマネジメント | ２者間・３者間 | 二者間3.5%~12.5% 三者間0.5%~3.5% |
最短即日 | 30万円〜3億円 |
| えんナビ | ２者間・３者間 | 5%~ | 最短即日 | 30万円〜5000万円 |
| 三共サービス | ２者間・３者間 | 二者間 5%~ 三者間 1.5%~ |
最短2日 | 50万円〜3000万円 |
| オルタ(olta) | ２者間 | 2%~9% | 最短即日 | 非公開 |
| ファクタリングのTRY | ２者間・３者間 | 5%~ | 最短即日 | 非公開 |
上記の10社に関しては以下の記事でそれぞれ詳しく解説しています。
ファクタリング会社を比較！買取可能額から選ぶなら「ビートレーディング」
売掛金買取可能額からファクタリング会社を選ぶ方は「ビートレーディング」がおすすめです！
ビートレーディングは売掛金の買取可能額を決めておらず、売掛金買取実績は最低10万円から最大7億円と非常に幅広いニーズに対応できるファクタリング会社です。
そのため、売掛金が低くて心配な方や売掛金が大きすぎて心配のある利用者はビートレーディングがおすすめです。
ビートレーディングはファクタリング審査に必要な書類が少ない上に審査通過率も98%と非常に審査にも通りやすい会社です。
ビートレーディングの詳細は以下の通りです。
| 取り扱いファクタリング | 2社間・3社間ファクタリング・診療報酬債権・介護報酬債権 |
| 利用可能対象者 | 法人・個人 |
| 買取可能額 | 最小買取額・最大買取額無し |
| 手数料 | 2%~(3社間)・5%~(2社間)最大20% |
| 入金スピード | 最短即日(12時間) |
| 対応エリア | 全国訪問対応可能 |
ビートレーディングの会社概要は以下の通りです。
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング（Be TRADING) |
| 代表取締役 | 佐々木 英世 |
| 所在地 | ◉本社：東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3F ◉大阪支店：大阪府大阪市北区堂山町１番５号 三共梅田ビル903号室 ◉福岡支店：福岡県福岡市博多区博多駅東1-1-33 はかた近代ビル8階F号室 |
| 営業時間 | 09:00~18:00（年中無休） |
| 事業内容 |
|
ビートレーディングについては以下の記事でさらに詳しく解説しています。
ファクタリング会社を比較！手数料から選ぶなら「トップマネジメント」
(https://top-management.co.jp/)
手数料からファクタリング会社を選ぶなら「トップマネジメント」がおすすめです！
通常ファクタリング会社は最低手数料は明記するも、最大手数料は明記しない場合が大半で、大体は最低手数料よりも大きい額の手数料を取られます。
しかしトップマネジメントは最低手数料から最大手数料を明記しているため、安心して申し込むことができます。
二者間ファクタリング:3.5%~12.5%
三者間ファクタリング:0.5%~3.5%
３者間ファクタリングは最低で0.5%、最高でも3.5%と非常に手数料を抑えてお得にファクタリングを行うことができます。
トップマネジメントの詳細は以下の通りです。
| 取り扱いファクタリング | 2社間・3社間ファクタリング |
| 利用可能対象者 | 法人・個人 |
| 買取可能額 | 30万円〜3億円 |
| 手数料 | 二者間ファクタリング3.5%~12.5% 三者間ファクタリング0.5%~3.5% |
| 入金スピード | 3営業日〜1週間 |
| 対応エリア | 全国対応可能 |
トップマネジメントの会社概要は以下の通りです。
| 運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
| 代表者名 | 大野兼司 |
| 設立 | 2009年4月 |
| 資本金 | 5000万円 |
| 事業内容 |
|
| 住所 | 東京都千代田区鍛冶町1-4-3竹内ビル2F |
| 営業時間 | 平日9:00~19:00 |
ファクタリング会社を比較！入金スピードから選ぶなら「ファクタリングのTRY」
入金スピードで定評があるのはファクタリングのTRYです。
ファクタリングのTRYは365日24時間対応可能を謳っており、利用者の好きな時に問い合わせをすることが可能です。
そのため、急な現金不足に陥り早急に現金が欲しい場合は「ファクタリングのTRY」がおすすめです。
ファクタリングのTRYは2018年にできた新しいファクタリング会社であるにも関わらず既に豊富なファクタリング取引実績を持っている信頼のできる会社です。
ファクタリングのTRYの詳細は以下の通りです。
| 取り扱いファクタリング | 2社間ファクタリング |
| 利用可能対象者 | 法人・個人事業主 |
| 買取可能額 | 非公開 |
| 手数料 | 5%~ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 対応エリア | 全国対応(電話・web申し込み可能) |
ファクタリングのTRYは２者間に特化することによって、対応の早さを実現しています。
ファクタリングのTRYの会社概要は以下の通りです。
| 運営会社 | 株式会社ＳＫＯ |
| 代表者名 | 木村 良太（Ryouta Kimura） |
| 設立 | 2018年2月5日 |
| 資本金 | 1000万円 |
| 事業内容 | ファクタリング事業･営業コンサルティング事業 |
| 住所 | 〒110-0015 東京都台東区東上野2-21-1-4Fケーワイビル |
| 営業時間 | 9:00～18:00 |
ファクタリング会社比較に関するQ&A
ファクタリングはまだあまり世間への認知度は高くなく、様々な疑問を持っている方が多いようです。
今回はよくある質問をまとめてみました。
3者間ファクタリングと2者間ファクタリングって何が違うんですか？
３者間ファクタリングは売掛先の会社にもファクタリングを行うというお知らせを送り、債権譲渡の承認を得なくてはなりません。
債権譲渡の承認がファクタリング会社に移った場合、売掛先からファクタリング会社へ直接売り上げ入金が行われるため、回収リスクなどが低くなるため、３者間ファクタリングの方が手数料が低くなっています。
反対に２者間ファクタリングは売掛先へ知らせずにファクタリングを行うため取引先との信頼を損ねるようなことはありません。
２者間ファクタリングと３者間ファクタリングについては以下の記事で詳しく解説しています。
ファクタリングは個人事業主でも利用できますか？
A.はい、可能です。
基本的にファクタリングは個人・法人関係なく利用可能です。
ファクタリング利用者の信用性より売掛金の信頼性の方が重要視されるので、取引先の方が審査に影響あります。
利用者は個人事業主でも可能ですし、創業直後の銀行融資に断られる小規模事業者でも利用可能です。
ファクタリング契約時にはファクタリング会社へ行かないといけませんか？
A.いいえ、ファクタリング会社に行かなくても大丈夫な場合もあります。
ファクタリング契約前に事前面談などが必要な会社もありますが、基本的に大体のファクタリング会社では自社へ訪問してもらったり、カフェなどで顔合わせするような場合もあります。
厳選ファクタリング優良9社比較まとめ
いかがだったでしょうか。
近年人気の資金調達手段である、ファクタリングですが、会社ごとに特徴は違ったものを持っています。
ぜひ今回の比較を参考にご利用者様の用途にあったファクタリング会社を見つけましょう！
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