【2022最新】仙台で即日資金調達できるファクタリング業者12選!個人事業主もOKな業社はどこ?

仙台で個人事業主として活動しているけれど、即日で資金調達する方法はないのだろうか…?
仙台で銀行融資よりも簡単に早く資金調達できる方法があると嬉しいのですが…。

この記事をお読みの仙台や周辺にお住まいの方で、事業などの資金調達に悩まれている方にはファクタリングがおすすめです。

ファクタリングとは、簡単にいうと売掛金を売却し早期に資金を調達することをいいます。

この記事では仙台で即日資金調達できるファクタリング業社15選や、ファクタリングの種類、利用できる人、利用するメリットやデメリットなどを紹介します。

資金繰りの悩んでいる個人事業主の方や、信用情報に傷をつけることなく資金を調達したい方は必見です!

仙台でのファクタリングについてざっくり言うと
  •  仙台でファクタリングを利用するなら、ビートレーディングがおすすめ!
  • 仙台の個人事業主におすすめのファクタリング業者は、ベストファクターなど
  • 仙台でファクタリング業者を選ぶ前に必ず、運営会社の評判を調べるべき!
  • 仙台の個人事業主はファクタリング業者を探す際に、買取可能額に注目する
  • 仙台のファクタリング需要は、今後ますます増加していくとみられる

ファクタリングは、会社のキャッシュフローを大幅に改善し、貸し倒れリスクを回避することができるため、近年利用されることの増えてきた資金調達方法です。

ファクタリングで調達できる金額を複数のファクタリング業者に連絡や訪問をしたり、調達額を試算する手間がハードルとなり、諦めてしまうケースも見られます

このファクタリング30秒診断を使えば、たった6項目を選択するだけで調達額の目安がわかり、必要に応じて申し込みをすることも可能です。

ファクタリングを検討する場合は、まず初めに30秒診断を利用することが大切です。

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仙台で即日資金調達できるファクタリング業者12選

仙台にはどのようなファクタリング業者があるのだろうか……?
個人事業主にも対応してくれるファクタリング業社があれば嬉しいのですが……。

まずは仙台で即日資金調達できるおすすめのファクタリング業社を12社紹介していきます。

それぞれ特徴や資金調達までにかかる日数、手数料などから審査の厳しさなどについてもお伝えしていくので、参考にしてください。

1.ビートレーディング

 

入金までにかかる時間 最短12時間
最高買取額 30万円から3億円
取引の対象 個人事業主
法人(事例:建設業、運送業、卸売・小売業など…)
種類 2社間
3社間
診療報酬債権ファクタリング
介護報酬債権ファクタリング
審査 甘い
手数料 2社間:10%から20%
3社間:5%から9%

ビートレーディングはファクタリング業界きっての大手で、申込から入金まで最短12時間というスピード感ある対応が好評です。

なお2020年の月間契約数が約400件で、最大買取率が98%と豊富な実績を積んでいるファクタリング業社となります。

東京、仙台、大阪、福岡に視点があり、全国で対応しています。

審査の際に必要な書類は、申込書、通帳コピー、請求書などの3点のみで、審査結果が30分以内にわかるなど、比較的簡単に申込が可能です。

個人事業主のファクタリングにも対応していて、最小30万円からの取引に対応しています。

そのため、個人事業主も法人も利用しやすい業者だと言えるでしょう。

ビートレーディングの利用をおすすめする場合とは?
  •  すぐにでも資金を調達したい場合
  • 全国で実績豊富なファクタリング業者に相談したい場合
  • 大手のファクタリング業者と契約したい場合
  • 最大買取率の高いファクタリング業者を探している場合

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2.ベストファクター

ファクタリング 仙台

入金までにかかる時間 最短24時間
最高買取額 30万円から1億円
取引の対象 個人事業主
法人(事例:建設業、webマーケティング業など…)
種類 2社間
3社間
審査 甘い
手数料 2%から

ベストファクターは電話やウェブから申込るため、仙台の方も利用可能です。

そんなベストファクターの特徴は、30万円以上の小額から取引可能だということ。

さらに平均買取率は92.2%と、柔軟な審査を行なっている点もベストファクターの魅力です。

手数料は2%からで、利用者にとって無理な契約はしないと評判のファクタリン業社となっています。

なおベストファクターのファクタリングは、償還請求権なしでの契約となります。

つまり、万が一売掛金の回収が困難になった場合でも、利用者が売掛金を支払わなくてはならない義務が生じません。

細心の注意を払った安全な取引を希望する場合に、最適な業者だと言えるでしょう。

ベストファクターの利用をおすすめする場合とは?
  •  少額の取引に対応しているファクタリング業社を探している場合
  • 電話やウェブなど対面以外の方法で契約をしたい場合
  • 償還請求権無しの契約を希望している場合

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3.アクセルファクター

ファクタリング 仙台

入金までにかかる時間 最短24時間
最高買取額 1億円
取引の対象 個人事業主
法人(事例:建設業、土木業、人材派遣業など…)
種類 2社間
3社間
審査 甘い
手数料 1000万円まで:2%から10%
1001万円以上:別途相談が必要

アクセルファクターは最高1億円までの資金調達に対応するファクタリング業社です。

審査を通過した場合、半分以上の案件で即日対応するなどスピード感を持って対応することをモットーに掲げています。

審査通過率は93%と、銀行などに融資を断られてしまった企業のセーフティーネットとなることを理念に活動しています。

なお、アクセルファクターは売掛債権に下限金額は設定していません。

数千円の債権から相談が可能になっています。

また人柄重視の審査を行なっていて、特に建築業や運送業の取引に力を入れています。

建築業界でよくある、工事の遅延による請求書未発行の売掛金でも相談可能です。

入金サイトが長くて困っている場合や、工事遅延により請求書が発行できない場合は、アクセルファクターに相談してみましょう。

公式ホームページの成功事例でも、建築業界や運送業界のファクタリング活用例が多数紹介されています。

きっと、アクセルファクターなら建築業や運送業の強い味方となってくれることでしょう。

アクセルファクターの利用をおすすめする場合とは?
  •  建築業界や運送業界で資金繰りに困っている場合
  • 何らかの事情で工事が遅延し、それにより入金も遅れている場合
  • すぐにでも資金を調達しなければならない場合
  • 複雑な諸事情を丁寧にヒアリングしてくれる業者を探している場合
  • できれば人柄重視の審査を行っている業者と契約したい場合

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4.日本中小企業金融サポート機構

ファクタリング 仙台

入金までにかかる時間 即日
最高買取額 無制限
取引の対象 個人事業主
法人
種類 2社間
3社間
審査 甘い
手数料 8%から

日本中小企業金融サポート機構は非営利団体によって運営されています。

そんな日本中小企業金融サポート機構の特徴は、郵送で契約を完結させられること。

仙台はもちろん全国どこにいようと出張費用などがかからないため、余計な料金を支払う必要がありません。

非営利団体という利点を活かして、個人事業主の方でも利用可能です。

公式ホームページでは、希望調達額と売掛金を入力するだけで手数料をシミュレーションできます。

まずは手数料がどのくらいになるのか確認したい場合は、シミュレーションを利用してみましょう。

日本中小企業金融サポート機構をおすすめする場合とは?
  •  郵送で契約できるファクタリング業者を探している場合
  • 個人事業主でファクタリングを利用したい場合

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5.MSFJ

ファクタリング 仙台

入金までにかかる時間 最短24時間
最高買取額 30万円から5000万円まで
個人事業主の場合は10万円から500万円まで
取引の対象 個人事業主
法人(事例:食品加工業、内装業、総合建築業など…)
種類 2社間
3社間
審査 甘い
手数料 1.8%から
個人事業主の場合は3.8%から9.8%

MSFJは法人や個人事業主向けに即日対応のファクタリングサービスを行っています。

ネットから簡単に申し込みが可能なため、仙台からもサービスを受けることが可能です。

そんなMSFJのファクタリングサービスは、

  1. クイックファクタリング
  2. プレミアムファクタリング

の2種類に分けられ、1のクイックファクタリングは最大300万円まで、2のプレミアムファクタリングは最大5000万円までと限度額が設定されています。

審査に必要な書類は身分証明証、通帳コピー、請求書、発注書の4種類だけなので、他者と比較すると煩わしい書類の準備が省けます。

なおMSFJは資金繰り改善率92%、累計実績は1万件超えなど、実績も豊富なファクタリング業社となっています。

また個人事業主のファクタリングに関しては買取可能金額が、10万円から500万円までに設定されています。

10万円という少額から利用できるため、個人事業主でも申込しやすいでしょう。

申込から即日で資金調達が可能なため、本当に急いでいるときに頼れる業者と言えます。

審査時に必要な書類も身分証明書、通帳コピー、請求書の3点のみなので、すぐに用意できるはずです。

MSFJの利用をおすすめする場合とは?
  • 必要書類の少ないファクタリング業社を探している場合
  • ファクタリングを利用するなら、資金繰りも改善したい場合
  • 個人事業主で少額取引可能な業者を探している場合
  • 即日で資金調達可能な業者を探している場合

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6.ウィット

ファクタリング 仙台

入金までにかかる時間 即日
最高買取額 30万円から500万円まで
取引の対象 個人事業主
法人
種類 2社間
3社間
審査 甘い
手数料 負債により変動あり

ウィットは30万円以上500万円未満という小額専門のファクタリング業社です。

そんなウィットの特徴は、電話1本で制約が完了し、審査にかかる時間が最短2時間という点。

かなりのスピード感で資金調達が可能なため、審査結果を待っている時間がない方にもおすすめです。

なおファクタリング業務以外に、コンサルティング業務も行なっているウィットなので、資金繰りを改善したい場合や、経営計画に課題を抱えている場合などにも利用をおすすめできます。

ウィットの利用をおすすめする場合とは?
  • 少額取引に特化したファクタリング業者を探している場合
  • 対面不要で、電話1本で契約できる業者を探している場合
  • 経営に関するコンサルティングも同時に受けたい場合

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7.トップ・マネジメント

ファクタリング 仙台

入金までにかかる時間 最短24時間
最高買取額 500万円
取引の対象 個人事業主
法人(事例:人材派遣業、雑貨卸売・小売業など…)
種類 2社間
3社間
審査 甘い
手数料 3.5%から12.5%

トップ・マネジメントは出張での取引にも対応している他、オンラインで契約が完結するサービスも提供しています。

また買取率が高いと評判で他のファクタリング業社に断られてしまった方でも、資金調達できる可能性があります。

これまでに運送業、製造業、人材派遣業、個人事業主などさまざまな分野で実績のあるトップ・マネジメント。

2009年設立でメガバンクとの取引もあるなど、信用できるファクタリング業社といえるでしょう。

なおトップ・マネジメントは自社ホームページで営業マンの顔を公開しています。

なんとなく敷居の高いイメージがあるファクタリングだからこそ、営業マンの顔が見えると安心感があるでしょう。

トップ・マネジメントをおすすめする場合とは?
  •  オンラインで契約可能なファクタリング業者を探している場合
  • とにかく安心感のある業者と契約したい場合

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8.日経フィナンシャルトライ

ファクタリング 仙台

入金までにかかる時間 即日
最高買取額 50万円から5000万円まで
取引の対象 個人事業主
法人
種類 2社間
3社間
審査 甘い
手数料 3%から

日経フィナンシャルトライ通称「NFT」は、お客様満足度が92%という高水準を誇るファクタリング業社です。

元銀行員というお金のプロに相談でき、リピート率が85.3%と高い数値を叩き出しています。

そんな日経フィナンシャルトライでは、12時までに申し込むことで最短即日で資金調達が可能など、一刻も早く入金を確認したい方におすすめのファクタリング業社といえます。

もちろん仙台でも対応可能で、個人事業主も利用可能です。

高い満足度やリピート率を誇る業社なので、条件を満たす方は一度相談してみると良いでしょう。

元銀行員という経営やお金に関する知識のあるスタッフが対応してくれるため、安心して任せられるはずです。

日経フィナンシャルトライの利用をおすすめする場合とは?
  •  お客様満足度の高い業者を探している場合
  • お金のプロに資金繰りなどを相談したい場合
  • リピート率の高いファクタリング業者を探している場合

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9.OLTA(オルタ)

ファクタリング 仙台

入金までにかかる時間 最短24時間
最高買取額 非公開
取引の対象 個人事業主
法人(事例:建設業、土木業、人材派遣業など…)
種類 2社間
審査 甘い
手数料 2%から9%

オルタは、中小企業の経営者や個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングNo.1に、選出されたことがあるファクタリング業社です。

累計事業者数は10,000を超え、提携銀行数はNo.1など、信頼されているファクタリング業社だということがわかります。

最短即日振込、オンラインで完結するなどの利便性の高さが人気を得ています。

オンラインで契約から資金調達まで完了するため、仙台でも利用可能です。

なお対応している取引の種類は、2社間ファクタリングのみとなっています。

そのため取引先にファクタリングの利用を知られたくない場合には、とてもおすすめできる業者と言えます。

また特筆すべきオルタの特徴は、請求書の全額もしくは一部の買取を行っている点にあります。

オルタの取引例

請求書の金額は1000万円。

そのうちの500万円のみのファクタリングに対応。

このように請求書の金額内であれば、利用したい金額を好きなように設定可能です。

オルタの利用をおすすめする場合とは?
  •  オンラインで完結するファクタリング業者を探している場合
  • 2社間ファクタリングで手数料の安い業者を探している場合
  • 請求書の一部の金額のみファクタリングで資金調達したい場合

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10.株式会社No.1

ファクタリング 仙台

入金までにかかる時間 最短24時間
最高買取額 5000万円
取引の対象 個人事業主
法人(事例:建設業など…)
種類 2社間
3社間
審査 甘い
手数料 1%から

株式会社No.1は名古屋と福岡に視点を持つファクタリング業社ですが、電話やメールなどにも対応しているため仙台からも資金調達が可能です。

そんな株式会社No.1の最大の特徴は、3社間ファクタリングの場合の手数料が1%からと安価な点にあります。

さらにファクタリングの際にキャッシュフローの改善に向けてプロの視点からアドバイスしてくれるコンサルタントが付きます。

個人事業主の方など、プロ視点のアドバイスを聞くことで今後のキャッシュフロー改善に向けてためになる話を聞けるでしょう。

また償還請求権なしの契約となるため、万が一のことが起きた場合でも利用者が損をするリスクがありません。

安心してファクタリングを利用したい方にも、株式会社No.1の利用がおすすめですよ!

株式会社No.1の利用をおすすめする場合とは?
  •  3社間ファクタリングの利用を検討している場合
  • 手数料の安いファクタリング業者を探している場合
  • せっかくならキャッシュフローの改善に取り組みたい場合
  • 償還請求権なしの契約をしたい場合

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11.事業資金エージェント

ファクタリング 仙台

入金までにかかる時間 最短3時間
最高買取額 2億円
取引の対象 個人事業主
法人(事例:建築業、広告代理店、運送業など…)
種類 2社間
3社間
審査 甘い
手数料 1.5%から

事業資金エージェントは1000万円までのファクタリングであれば、即日対応してくれる業社です。

さらに500万円までのファクタリングの場合、対面不要で最短3時間で資金調達が可能など、スピード感を重視する方におすすめです。

なお最高金額は2億円まで対応しています。

1000万円までの利用であれば、非対面の契約が可能です。

そのため契約のために時間を割きたくない法人や個人事業主にもおすすめですよ!

また法人を設立して間もない場合でも、3ヶ月以上売掛金の入金があれば申し込みできます。

税金の滞納や赤字決算が続いている場合でも、利用できる可能性が高いため、まずは相談してみることをおすすめします。

事業資金エージェントの利用をおすすめする場合とは?
  •  すぐにでも資金を調達したい場合
  • 買取可能額の範囲が広い業者を探している場合
  • 電話でも契約できる業者を探している場合
  • 法人を設立して間もない場合

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12.えんナビ

ファクタリング 仙台

入金までにかかる時間 最短24時間
最高買取額 5000万円
取引の対象 個人事業主
法人(事例:建設業、運送業、不動産業など…)
種類 2社間
3社間
審査 不明
手数料 ※HPからは確認できませんでした

えんナビは24時間365日対応のファクタリング業社です。

売掛債権金額は50万円から最高5000万円までで、法人だけでなく個人事業主にも対応しています。

お客様満足度は93%と高い水準を保っているため、50万円から5000万円までという条件に合致する方にはおすすめです。

えんナビの利用をおすすめする場合とは?
  •  50万円から5000万円までの資金調達を検討している場合
  • お客様満足度の高いファクタリング業者を探している場合

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そもそもファクタリングとは?個人事業主も利用できる?

仙台エリアで対応してもらえるファクタリング業社についてよくわかりました。
そこで聞きたいのですが、そもそもファクタリングとはどういう意味でしょうか?
個人事業主でも利用できるのか知りたいです…。

ここからはそもそもファクタリングとは何かということから、ファクタリングを利用できる人などについてお伝えします。

少し前に話題になった個人向け給ファクタリングとの違いについてもお分かりいただけるでしょう。

ファクタリングとは?

ファクタリングとは

ファクタリングとは売掛債権を買い取り、その債権の回収を行うサービスのことを言います。

日本では先にサービスや商品を提供し、後から金銭という対価を受け取る信用取引が一般的です。

この場合、取引先が悪質だった場合に賃倒れや入金遅れなどのトラブルに発展する可能性も否めません…。

そこでファクタリングを利用することで、入金遅れなどのトラブルにあらかじめ保険をかけておくことができるのです。

なおファクタリングには保険という側面の他にも、素早く資金を調達できるという側面があります。

またファクタリンには買取型と保証型の2種類の仕組みが存在します。

買取型と保証型
  1. 買取型:売掛債権を売却し資金調達する方法
  2. 保証型:信用度の低い会社との取引の際に、売掛金を回収できなくなることを回避するための保険

一般的に売掛金の回収には時間がかかるため、スピード感を持って事業展開したい場合などとても便利なサービスなのです。

そんなファクタリングには2種類の取引方法があります。

2種類の取引方法
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング業社という2社間で取引が完了するファクタリングです。

3社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング業社さらに、利用者の取引先を交えた3社間で取引するファクタリングです。

個人事業主(フリーランス)もファクタリングを利用できる?

数年前から個人事業主として仕事をしていますが、私もファクタリングを利用できるのでしょうか…?

結論からお伝えすると、個人事業主でもほとんどのファクタリング業社を利用できます

しかし業社によっては大口の取引のみが対象など、断られてしまう可能性もあるため、あらかじめ確認が必要です。

なお個人事業主がファクタリングに申し込み後、審査で見られているポイントは売掛先(取引先)の信用度

つまり、売掛債権をきちんと支払えそうな取引先なのか確認されているのです。

MEMO
後ほど詳しく紹介しますが、ファクタリングは借金とは異なるため、利用者自身に返済能力があるか否かを審査されるわけではありません。

なおこの記事で紹介したファクタリング業社の中で、個人事業主の方におすすめなのは下記の業社です。

個人事業主の方におすすめな業者
  • ビートレーディング
  • ベストファクター
  • アクセルファクター

個人向け給料ファクタリングとの違いに注意

個人事業主が利用するファクタリングは、取引先への現金を早期に資金調達することを目的としていることがほとんどです。

そんな個人事業主のファクタリングと勘違いされやすいファクタリングに、個人向けの給料ファクタリングがあります。

個人向けの給料ファクタリング

個人向けの給料ファクタリングとは、会社に所属している人が給料日よりも早く現金化できるサービスのことを言います。

なお個人事業主が給料ファクタリングを利用することはできません。

仮に申し込んだとしても審査の段階で、国保加入ということがわかると審査に落ちてしまうはずです。

個人事業主がファクタリングを利用したい場合は、個人事業主向けのサービスを利用するようにしましょう。

また近年、個人向けの給料ファクタリングに関するトラブルが増加しています。

仮に個人向けの給料ファクタリングの利用対象者となる場合でも、積極的な利用はおすすめできません。

給料ファクタリングで増加中のトラブルとは?
  • 闇金業社が紛れ込んでいる
  • 利息がとても高いため、あとあと生活が苦しくなってしまう
  • 本来受け取るべき給料よりもかなり低い金額が振り込まれるため、生活苦に陥ってしまう

ファクタリング業社の選び方や注意点

色々なファクタリング業社があることがわかりました…!
そこでファクタリング業社を選ぶ際のポイントや注意点などについて知りたいです…。

ここではファクタリング業社の選び方や注意点などを解説します。

優良ファクタリング業社の選び方は下記で紹介しますが、中には絶対に契約すべきでない悪徳業者も存在します。

悪徳業者の特徴をまとめると、以下のようなことがいえます。

悪徳業者の特徴とは?
  • 担保が必要
  • 保証人を要求される
  • 提出書類が2種類など極端に少ない
  • 手数料が高い(相場を大きく上回っている)
  • 事務所が存在しなかったり、ホームページに記載されている住所が架空だったりする
  • 会社に固定電話がなく、携帯から電話がかかってくる
  • 契約書の控えを手渡してくれない
  • ファクタリングの利用が終わったあとに、しつこく勧誘してくる

これらの特徴に該当する業者の場合、最初から契約してはいけません。

ファクタリングを利用することで経営状況が良くなるどころか、余計な手数料や心配が増えてしまいます。

なお金額にもよりますが、30%以上の手数料を取られる場合は悪徳業者の可能性があります。

基本的には2社間ファクタリングで10%から20%、3社間ファクタリングで2%から10%くらいの手数料が相場だと言われています。

手数料が高ければ高いだけ、自分の手元に入ってくるお金が少なくなります。

そのため、上記の手数料を大幅に超えてくる業者とは、契約しないことをおすすめします。

①運営会社の信頼性

ファクタリング業社を選ぶ上で一番大切なのは、信頼できる運営会社なのかきちんと見分けることです。

借金などと言われるお金の貸し借りではありませんが、中には怪しい会社が紛れ込んでいるのも事実…。

この記事で紹介したファクタリング業社であれば問題ありません。

MEMO
しかし他の業社を利用される場合は、相談したり申し込んだりする前に必ず口コミを確認しましょう!

その際、ファクタリング業者のホームページに記載されているお客様の声などを参考にするのではなく、自社ホームページ以外で口コミを検索するのがポイントです。

ファクタリング業者の評判をまとめたサイトなども多数あります。

ぜひ、そういったサイトを参考にしてみてください。

②資金調達までにかかる日数

ファクタリングを利用される方の中には、1日でも早く資金調達をしなければならない方もいるでしょう。

そこで審査通過後、資金調達までにどのくらいの日数がかかるのか確認することも大切です。

MEMO
ほとんどの業社は最短24時間で資金調達できることを売りにしていますが、中には小額の場合に最短3時間で資金調達が可能な業社も存在します。

申し込みする前に電話やメールなどで担当者に直接問い合わせてみましょう。

③手数料の明瞭性

ファクタリング業社は、手数料で設けています。

手数料は一律ではなく、金額によっても異なりますが2%以上に設定している業社が多いです。

なお審査に通過した後に、手数料が何%になるのかわかるのが一般的な流れとなります。

いくら早く資金調達したかったとしても、必ず手数料を確認してから契約を完了させましょう

④契約方法

ファクタリング業社によっても、契約方法は異なります。

しかし一般的には、

契約方法
  • 郵送
  • オンライン
  • 対面

のどれかで契約するのが一般的です。

たとえば仙台在住の方が都内のファクタリング業社に申し込みたい場合、オンラインで契約を完了させられる業社に申し込むと便利でしょう。

希望する契約方法を選択できる業社なのか確認しておきましょう。

なお早く資金を調達したい際も、オンライン契約可能な業者であれば、その分時間を短縮できます。

そういった意味でも、オンライン契約可能な業社がおすすめです。

担当者と直接面談したい場合は、もちろん対面契約の業者を選んでも良いでしょう。

⑤調達したい金額に対応しているか

ファクタリング業社によっても、数千円から対応してくれるところもあれば、数百万円からでしか対応してくれない業者もあります。

特に個人事業主の場合は小額でも対応してくれる業社なのか、あらかじめ確認しておく必要があるでしょう。

MEMO
なおこの記事で紹介したアクセルファクターは、数千円から相談可能です。

法人や個人事業主など事業の規模によって、どのくらいの金額を調達したいのかは異なります。

そのため、最初に買取可能額の最小値と最大値を確認しておくことが重要なのです。

ファクタリングを利用するメリットとデメリット

ファクタリングを利用すると、どんなメリットがあるのでしょうか?
メリットと合わせてデメリットについても知りたいです…!

ここではファクタリングのメリットとデメリットについてお伝えします。

それぞれどんなメリットやデメリットがあるのか確認してみてください。

ファクタリングを利用するメリット

まずはファクタリングを利用するメリットからお伝えします。

ファクタリングを利用するメリット
  1. 信用情報に傷がつかない
  2. 資金調達が即日できる
  3. 取引先が倒産しても一般的には返済義務がない
  4. 保証人などが不要
  5. 取引先に知られずに資金調達できる
  6. 銀行融資よりも受けやすい

①負債にならないため信用情報に傷がつかない

資金調達というと多くの人が銀行などから融資を受けることを想像されるでしょう。

確かに一般的な方法ではありますが、借り入れとなるため負債扱いになります。

しかしファクタリングは借り入れとは異なり、あくまでも売掛金の売却です。

そのため負債扱いにならず、信用情報に傷がつくことはありません

②即日資金調達できる

多くの資金調達方法は、審査に時間がかかるだけでなく実際に入金されるまでにかかる時間も長くなっています。

しかしファクタリングの場合は即日で資金調達可能なことがほとんど

さらに申し込み時に必要な書類は、申込書、通帳コピー、請求書などの3点であることがほとんどのため、書類の準備に時間を要しません。

③売掛先企業が倒産した場合でも返済義務がない

仮に売掛先企業が倒産した場合でも、利用者に返済義務はありません。

売掛金の回収義務は、ファクタリング業社に移るからです。

注意
しかし償還請求権のあるファクタリングの場合は、取引先が倒産した場合に損失の補償を請求される恐れがあります。

そのため万が一の場合を考えて、償還請求権のないファクタリングサービスを選ぶことをおすすめします。

特に売掛金の金額が大きい場合や、取引先の経営状態が悪い場合などは、償還請求権のないファクタリング会社を利用しましょう!

そうすることで万が一のことが起きた場合でも、自社を守ることができます。

④保証人と担保が不要

ファクタリングは借り入れとは異なるため、保証人や担保が不要です。

そのため身近に保証人になってくれる知人や親戚がいない場合や、担保となるものがない場合にもおすすめできます。

保証人などが不要なため、融資を受けるよりもファクタリングサービスを利用する方がハードルが低いでしょう。

⑤基本的には取引先に知られない

2社間取引に限った話ですが、基本的にはファクタリング業社を利用していることを取引先に知られることはありません。

しかし中には取引先の会社などに確認の電話を入れる業社もいるようなので、秘密厳守で内密に進めてくれる業者なのか直接問い合わせてみることをおすすめします。

基本的にはそこまで心配する必要はありませんが、2社間ファクタリングの場合、利用者の企業が倒産した際などのリスクに備えるために、債権譲渡登記が行われます。

債権譲渡登記とは第三者に売掛金の所有権を証明するために登録されるものです。

この債権譲渡登記に関しては、誰でも閲覧できます。

そのため2社間ファクタリングであっても、100%取引先に知られるリスクがないと言い切ることはできません。

とはいえ、取引先が債権譲渡登記を確認している確率は限りなく低いため、2社間ファクタリングの場合は取引先に知られるリスクはほぼないと言えるでしょう。

⑥銀行融資よりハードルが低い

銀行融資は審査に時間がかかるだけでなく、資金調達するまでにも時間がかかります。

さらに借り入れに該当するため、ハードルが高いといえるでしょう。

しかし先ほどお伝えしたようにファクタリングは借り入れではありません

審査にかかる時間も短いため、銀行融資よりもハードルが低いのです。

また税金滞納や赤字決算、債務超過などに該当する場合、銀行融資を受けられません。

しかしファクタリングは取引先の信用度を重視するため、上記のような事柄に該当する場合でも資金調達できる可能性があります

そのため、税金滞納や業績の悪化、債務超過などの悩んでいる法人や個人事業主にも、ファクタリングの利用がおすすめです。

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まずは即日ファクタリング診断

ファクタリングを利用するデメリット

続いてファクタリングを利用するデメリットについてお伝えします。

ファクタリングを利用するデメリット
  1. 手数料がどうしてもかかる
  2. 取引種別によっては取引先に知られてしまう

①手数料がかかる

非営利事業ではないため当然といえば当然ですが、手数料がかかる点はデメリットだといえるでしょう。

取引先に知られずに資金調達できる2社間ファクタリングの場合は特に、手数料が高く設定されています。

なお取引の種類別にかかる平均的な手数料は以下の通りです。

平均的な手数料
  • 2社間ファクタリングの場合→10%から20%程度
  • 3社間ファクタリングの場合→2%から10%程度

②3社間ファクタリングの場合は取引先に知られてしまう

手数料の安い3社間ファクタリングを利用する場合は、取引先に知られてしまう点がデメリットといえるでしょう。

理解のある取引先であれば問題ありませんが、

経営状況が悪化しているのでは…?
資金調達できずに苦労しているのでは…?
経済状況などに問題があるのでは…?

と、心配されてしまう可能性があります。

まだまだファクタリングというサービスを知っている人が少ないということも関連して、マイナスな印象を与えてしまうでしょう。

そのため3社間ファクタリングを利用したい場合には、取引先へどうファクタリングを利用したいことを伝えるべきなのか検討しましょう。

間違ってもファクタリングの利用が原因で、取引先との関係が悪化しないよう慎重に物事を進めていく必要があります。

仙台の経済状況やファクタリング利用者の特徴とは?

ファクタリングのメリットやデメリットについてよくわかりました!
続いて仙台の経済状況やどんな人や企業がファクタリングを利用しているのか知りたいです…!

ここでは、仙台市内を取り巻く経済状況や、仙台でファクタリングを利用している人の特徴についてもお伝えします。

どんな場合にファクタリングを利用する方が多いのか参考にしてみてください。

仙台の経済状況とは?

仙台市が公開している『地域経済動向調査報告』によると、2020年第1四半期の経済状況は下降しています。

今後も仙台市の経済状況は下降したまま横ばいする状態が続くとみられています。

仙台でファクタリングを利用している人の特徴とは?

仙台に支店を構えるファクタリング業社があるなど、市内でのファクタリングニーズは増加傾向にあると言えるでしょう。

なお、ファクタリングを利用している人の特徴をまとめると、

  • 銀行から融資は受けられないものの、資金調達する必要がある
  • 即日など素早く資金調達する必要がある
  • 業務を拡大するために売掛金を素早く現金化する必要がある
  • 入金サイトが長いため、会社の資金繰りが悪化している
  • 入金サイトが長いため、どう頑張ってもキャッシュフローが安定しない

といえるでしょう。

このような特徴に当てはまる法人や個人事業主は、この記事で紹介したファクタリング業者に資金調達の相談をしてみましょう。

きっとこれまでにさまざまな法人や個人事業主を救ってきた経験から、自社にとって最適な手段を提案してくれるでしょう。

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仙台でファクタリング以外の資金調達方法

仙台でファクタリング以外の方法を利用して資金調達する際に考えられる方法は、下記の4つです。

  1. 日本公庫の融資
  2. 仙台商工会議所の融資
  3. 仙台銀行の事業者向けローン
  4. 宮城県信用保証協会の保証付融資

1の日本公庫は民間のサービスから資金調達が難しい方を対象にサービスを展開しています。

そのため審査のハードルは低い傾向にありますが、準備書類が多いなど審査を受けるまでの準備に時間がかかります。

2の仙台商工会議所を利用する場合は、同団体で経営指導を既に受けている必要があります。

そのため若干ハードルは高くなりますが、保証人不要かつ無担保で融資が受けられるというメリットもあります。

3の仙台銀行は地元・仙台の企業を応援するようなコンサルティングサポートなどを展開しています。

4の宮城県信用保証協会は運転資金の支援を行うなど、開業時に利用する人も多くなっています。

細やかな支援が魅力的ですが、提出書類が多かったり小額は受け付けていないなど、ハードルが高くなっているのも否めません。

ファクタリングで資金調達するまでの流れ

仙台の経済状況や、ファクタリング以外の資金調達方についてよくわかりました。
最後にファクタリングで資金調達するまでの流れを知りたいです…!

ここではファクタリングを利用して資金調達するまでの一般的な流れをお伝えします。

STEP.1
問い合わせ
メールや電話などで問い合わせます。

担当者と直接会って打ち合わせなどを行いたい場合は、出張サービスのある業社なのか確認しましょう。

STEP.2
書類の提出
業社に指示された書類を提出します。

一般的には、

  • 業社指定の申込書
  • 契約書や請求書など
  • 通帳のコピー

の3種類の書類は必須となります。

STEP.3
審査結果の通知
業社から審査通過の有無について連絡が入ります。
STEP.4
契約
業社の買取金額に了承したら契約を行います。

この時手数料についてもきちんと確認しておきましょう。

STEP.5
資金調達
契約後、業社から資金が入金されます。

なお2社間ファクタリングの場合は売掛金の入金後、ファクタリング業社への支払い義務が生じます。

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仙台で即日資金調達できるファクタリング業社まとめ

本記事では仙台でおすすめのファクタリング業社12選や、ファクタリング業社の選び方などを紹介してきましたが、いかがでしたか?

この記事の大切なポイントをまとめると、以下のようになります。

この記事の大切なポイント
  • ファクタリングは借り入れとは異なる
  • ファクタリングは信用情報に傷をつけない取引
  • ファクタリングの取引方法には2社間と3社間がある
  • ファクタリングは銀行で融資を受けるよりもハードルが低い
  • 仙台エリアの方が利用できるおすすめのファクタリング業社は12社
  • 早急に資金調達したい人や業務拡大のために資金が必要な人がファクタリングを利用している

この記事が早急に資金調達する必要のある仙台エリアの方や、ファクタリングの利用を検討している方の参考になれば幸いです。

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