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このように起業や新規事業を始める際、運転式不足の時の資金調達方法について悩んでいませんか？

資金を調達する方法は、主に10種類あります。

中でも低コスト低リスクで資金調達ができるファクタリングが、企業の資金調達には一番おすすめです！

ファクタリングは、会社のキャッシュフローを大幅に改善し、貸し倒れリスクを回避することができるため、近年利用されることの増えてきた資金調達方法です。

ファクタリングで調達できる金額を複数のファクタリング業者に連絡や訪問をしたり、調達額を試算する手間がハードルとなり、諦めてしまうケースも見られます

このファクタリング30秒診断を使えば、たった６項目を選択するだけで調達額の目安がわかり、必要に応じて申し込みをすることも可能です。

ファクタリングを検討する場合は、まず初めに30秒診断を利用することが大切です。

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ファクタリング希望額 100万円以下 100万〜300万 301万〜500万 501万〜700万 701万〜1000万 1001万〜3000万 3001万〜5000万 5001万円以上

そんな、資金調達の方法について詳しく、以下の順で解説していきます。

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資金調達は短期と長期の二つに分かれる

資金調達は、短期と長期の二つに大きく分けることができます。

簡単に解説すると、その資金が長期で必要なのか、それとも短期で必要ですぐ返せるものなのかです。

そんな、資金調達に関して以下の順でこの章はみていきます。

順に詳しく解説していきます。

長期の資金調達

長期の資金調達とは、返済期間が一年以上に及ぶものを指します。

借りる金額も大きくなります。

などがあります。

会社を経営していく上で必要となる資金は基本的にほぼ全て長期資金あたります。

こうした資金は、長期で返済していくやめ金利が大きくなりがちですし、必要な資金額も大きくなります。

短期の資金調達

短期の資金調達は、返済期間が一年以内のもののことを言います。

会社経営をしていく上で短期での資金調達が必要なことは、あまりありません。

ただ、以下のような短期の資金調達が必要になる場合も例外的にあります。

などが例外的にあります。

長期の資金調達よりも比較的、金額が少ないことが特徴です。

短いスパンでしゃくにゅうと返済があるのが、この短期資金の１番の特徴と言えるでしょう。

短期か長期かの見極め方

長期と短期、それぞれの資金について簡単に解説しました。

ただ、その区別をどうつけるかは難しいと思います。

基本的には、返済期間が一年を超えるか超えないかがミソになります。

短期で借りるか長期で借りるべきか、不安な方は一度以下のフォームから相談してみましょう！

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資金調達が必要になる場面は3種類

資金調達は短期と長期の2種類がありますが、そうした資金が必要になる時というのはどんな時なのでしょうか？

資金調達が必要な時は以下の3つの場面に分けることができます。

1. 新規事業・起業をするとき
2. 事業をさらに拡大するとき
3. 運転資金が不足した時

この3つの場面を場面別に解説していきます。

新規事業・企業をするとき

新規事業を会社内で起こすときや、会社を起こす（起業）するとき、資金調達が必要となります。

日本政策金融公庫が発表した「2019年度新規開業実態調査」によると、開業にかかる費用の平均値は1,055万円となっています。

つまり、起業をするのであれば約1,000万円が必要になるということですね。

また、会社内での新規事業に関しても、会社の規模や業績などにもよりますが、さらに大きな資金が必要になると考えられます。

確かに、法人登記をするだけなら、その程度の資金で大丈夫です。

しかし、しっかりと事業として成り立たせるには、以下のような費用がかかります。

業種にもよりますが、かなり多くの費用がかかります。

また、今後の運転資金としても事業が軌道に乗るまでにお金がかかるということを忘れてはいけません。

事業を拡大するとき

そんな中小企業の担当者も多いかと思います。

それだけでなく、単純に事業をもっと大きくしたいや、アプローチできる顧客をもっと増やしたい時は、やはりそのための資金が必要になります。

こうした資金は急には集めることがなかなかできません。

銀行の融資などだと審査も必要になりますし、スピード感を持った事業拡大をしづらい傾向にあります。

運転資金が不足した時

会社を経営していると、急な出費などが多くあると思います。

「工場の機械が急に故障した」や「取引先が急に倒産してしまった」などなどです。

また、それだけだなく社員へのボーナスの支払いや給料の支払いなど毎月決められた支払いが生じる際に会社に資金がないこともあるかと思います。

発注元からの支払いなどがまだ行われおらず、手元にお金がない時にも資金が必要になります。

資金調達の3つの棲み分け

資金調達の中には、3つの大きな分類があります。

• エクイティファイナンス
• デットファイナンス
• アセットファイナンス

この3つの資金調達の棲み分けについてこの章では詳しく解説していきます。

エクイティファイナンス

エクイティファイナンスとは、企業が新規で株式を発行して資金を調達することのことを言います。

実際、「エクイティ」という単語には、株式や自己投資といった意味合いがあります。

エクイティファイナンスでの資金調達には以下の4つの方法があります。

この4つです。

一番のメリットとしては、株式発行という特性上返済期限がないことです。

一方で、デメリットとして一株の価値が下がるため既存の株主の承認が必要になってきます。

かなり、ハードルの高い方法と言えるかもしれません。

デットファイナンス

デットファイナンスは、銀行からの借り入れや社債の発行で資金を調達する方法になります。

デットファイナンスの「デット」は英語で負債を意味することから、借金をして資金を調達する方法とわかると思います。

一般的にデットファイナンスにあたるのは主に以下の5つです。

この5つが主なデットファイナンスの方法です。

メリットとしては、資金調達の選択肢が多く、経営権を保持しやすい点があります。

一方でデメリットとして、負債が発生したりするだけでなく、景気などの外部的要因に影響を受けやすい点があります。

不況の時や、会社として借金を負うことに抵抗がある場合はおすすめできない資金調達の方法になります。

アセットファイナンス

アセットファイナンスは、自身の会社の資産を元手に資金調達をする方法になります。

文字通り「アセット：資産」で「ファイナンス：資金調達」することです。

アセットファイナンスの典型例として、「ファクタリング」があります。

ファクタリングとは、売掛債権を買い取ってもらい、少額の手数料は取られるもののすぐに資金調達ができるものを言います。

こうした売掛債権ですぐに資金調達ができるとあって、ファクタリングは近年資金調達の主流になりつつあります。

これで完結！資金調達の10の方法

前の章にて、資金調達には3つの棲み分けがあり、そこに合わせて10の資金調達方法がありました。

下記が簡単にまとめたものです。

この右の列にある10個の具体的な資金調達方法について詳しく解説していきます。

おすすめの資金調達方法はファクタリング！

結局のところ、おすすめの資金調達方法は「ファクタリング」です。

まずは、ファクタリングとはなにか？ということから解説していきます。

ファクタリングの意味は以下の通りです。

ファクタリング(factoring)は売掛債権に保険をかけることによってリスクを回避したり、未回収の売掛金を買い取るサービスです。

日本の企業間取引の場合、商品を先に提供し、のちに代金を回収するという信用取引が一般的です。

信用取引では、売掛金の回収までの期間が長かったり、入金遅れ、貸倒れなど様々なリスクがつきものです。

ファクタリングを行えば、売掛先の倒産による貸倒れの可能性がある際にあらかじめ保険をかけたり、売掛金を売却して、売掛回収よりも早く現金化を行うことができます。

ただ、現在ファクタリング会社は多数乱立しており、どれを選んだらいいかわからない方も多いと思います。

実際にあなたの会社にあったファクタリング会社を選ぶことで、資金調達できる額が百万単位で変わってきます。

あなたにあったファクタリング会社を以下のファクタリング診断から、診断することができます。

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ファクタリング希望額 100万円以下 100万〜300万 301万〜500万 501万〜700万 701万〜1000万 1001万〜3000万 3001万〜5000万 5001万円以上

また、おすすめのファクタリング会社についても以下の章でご紹介していきます。

おすすめファクタリング会社を一覧比較！

今回は日本国内で優良と評価されているファクタリング会社10社を「取り扱いファクタリング」「手数料」「入金スピード」「買取可能額」の４点で比較していきます。

それぞれファクタリング会社には取引内容に差があり、それぞれのメリットデメリットなどは存在します。

買取可能額だけをみても、最低50万円からのファクタリング会社もあれば、10万円でもOKと言うファクタリング会社も存在したり、１億円までファクタリング可能な会社もあれば最大７億円の実績があるファクタリング会社もあります。

日本ではすでにファクタリング会社が数多くあり、それぞれサービス内容は異なるため、検討中の業者さんは、一度複数の会社さんに見積もりをもらうことがおすすめです。

今回は入金スピード・手数料・買取可能額などを総合的に判断して、ファクタリング会社をランキング形式で10社紹介していきます。

ファクタリングおすすめ会社第1位：ビートレーディング

(https://betrading.jp/)

オススメのファクタリング会社第3位はビートレーディングです！

ビートレーディングの詳細は以下の通りです！

ビートレーディングの最大の特徴は、最小買取額、最大買取額の設定がないという点です。

ビートレーディングは現在累計買取債権額409億円と非常に資金力に優れたファクタリング会社で、取引の多さや額面の大きさから信頼性の高い会社ということがわかります。

会社規模や買取実績からビートレーディングは業界最大手のファクタリング会社ということができます。

ビートレーディングの会社概要は以下の通りです。

ビートレーディングに関しては以下の記事で詳しく解説しています。

ファクタリングおすすめ会社第2位: GMO BtoB早払い

おすすめのファクタリング会社第1位は「GMO BtoB 早払い（ファクタリング）」です！

GMO BtoB 早払い（ファクタリング）はインターネット大手のGMOグループが運営しているファクタリング会社です。

信頼のできる大手が運営している安心感は他のファクタリング会社より完全に優位性を持っています。

GMO BtoB 早払い（ファクタリング）の詳細は以下のようになっています。

GMO BtoB 早払い（ファクタリング）は運営主体の信用性が他のファクタリング会社よりもダントツ高い上に、手数料が業界屈指で低いファクタリング会社です。

ファクタリング 手数料の相場は10%~25%ですが、GMO BtoB 早払い（ファクタリング）なら1%~10%までとしっかりと上限が定められており、上限手数料ですら相場を大きく下回っています。

GMO BtoB早払いに救われた人生でした！手数料安すぎ！

— さくら (@uotfoot) March 27, 2020

さらに、大手では珍しく、GMO BtoB 早払い（ファクタリング）は2社間ファクタリングにも対応しているので、取引先に知られることもなくファクタリングを行うこともできます。

GMO BtoB 早払い（ファクタリング）は最短即日で資金調達ができるファクタリング会社もある中、調達まで最短4日とやや入金スピードが遅いのが気になりますが、それほどしっかりと審査を行なってくれていることによって業界トップクラスの手数料や安心感を誇っています。

GMO BtoB 早払いの会社情報です。

ファクタリングおすすめ会社第3位：ベストファクター

(https://bestfactor.jp/)

オススメのファクタリング会社第2位はベストファクターです！

ベストファクターの詳細は以下の通りです！

ベストファクターは業界でも屈指の手数料の安さと入金スピードを誇っており、企業だけではなく、個人事業主にも利用可能と非常に優れており、評判も良いファクタリング会社です！

審査通過率も業界ではトップクラスの92%を誇っており、資金調達のしやすさはダントツで高いオススメのファクタリング会社です。

ベストファクターの会社概要は以下の通りです。

ファクタリングおすすめ会社第4位：日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は営利目的ではなく、一般社団法人として経営されているファクタリング会社です。

営利目的ではない為、特徴としては手数料が安いという点と経営改善や資金調達のサポートなども行なっているファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構の詳細は以下の通りです！

日本中小企業金融サポート機構は上述のベストファクターやビートレーディングよりも更に安い手数料を誇っており、業界屈指の安値です。

ファクタリングおすすめ会社第5位：アクセルファクター

(https://accelfacter.co.jp/)

ファクタリングのおすすめ会社第5位はアクセルファクターです！

アクセルファクターの詳細は以下の通りです。

アクセルファクターは手数料が最低２％と非常に低く、取引の半分以上が即日での入金と、手数料や入金スピードの観点から優れたファクタリング会社です。

また、30万円〜3000万円と比較的少額の取引に特化したファクタリング会社です。

あまり大きな額の取引ではない方におすすめです。

アクセルファクターの会社概要は以下の通りです。

ファクタリングおすすめ会社第6位：トップマネジメント

(https://top-management.co.jp/)

ファクタリングのおすすめ会社第6位はトップマネジメントです！

トップマネジメントの詳細は以下の通りです。

トップマネジメントは買取可能額の広さが魅力的なファクタリング会社です。

また、最低から最高の手数料も明記してあり、最大２社間が12.5%です。

２社間で20%以上取る会社もあるので手数料は比較的良心的といえます。

トップマネジメントの会社概要は以下の通りです。

ファクタリングおすすめ会社第7位：えんナビ

(http://ennavi-factoring.com/jouhoukan/)

ファクタリングのおすすめ会社第7位はえんナビです！

えんナビの詳細は以下の通りです。

えんナビの最低手数料は5%と明記されています。

最大手数料は明記されていないものの、他社と比較してみても最低手数料は安い部類に入ります。

えんナビの会社概要は以下の通りです。

ファクタリングおすすめ会社第8位：三共サービス

(https://sankyo-fs.jp/)

ファクタリングのおすすめ会社第8位は三共サービスです！

三共サービスの詳細は以下の通りです。

三共サービスは最低手数料がかなり低いことが特徴的なファクタリング会社です。

とはいえ上限は公開されていないので実際にはもう少し高いと思われます。

三共サービスの会社概要は以下の通りです。

三共サービスの評判や口コミ、手数料やサービス内容、また利用方法等は以下の記事で詳しく解説しています。

資金調達の方法まとめ

資金調達の方法には以下の10個があります。

都道府県 北海道 青森県 岩手県 宮城県 秋田県 山形県 福島県 茨城県 栃木県 群馬県 埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県 山梨県 新潟県 富山県 石川県 福井県 長野県 岐阜県 静岡県 愛知県 三重県 滋賀県 京都府 大阪府 兵庫県 奈良県 和歌山県 鳥取県 島根県 岡山県 広島県 山口県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県 福岡県 佐賀県 長崎県 熊本県 大分県 宮崎県 鹿児島県 沖縄県

ファクタリング希望額 100万円以下 100万〜300万 301万〜500万 501万〜700万 701万〜1000万 1001万〜3000万 3001万〜5000万 5001万円以上

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