ファクタリングの審査に通過するための5つのコツとは？ファクタリング会社の選び方も紹介

「ファクタリング審査に通過するポイントを知り、早い段階で現金を受け取りたい」と思った経験はありませんか？

経営者の方は急な入金期日の変更や予想外の支出が発生しやすく、資金繰りに悩んでしまうケースもありますよね。

ファクタリングの審査に通過するコツを知り、審査に通りやすいファクタリング会社を選ぶことで、早い段階で売掛債権を現金化できます。

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ファクタリングの審査に通過する5つのコツ

ファクタリングの審査に通過するコツとして、以下の5点が挙げられます。

社会的な信用度が高い売掛債権を現金化しましょう。

また、請求書の支払い日まで日数が少ないなら、審査に通過しやすくなります。

他には、「企業規模に合った金額の売掛債権を売却する」「誠意ある対応を心がける」「売掛先企業との継続的な取引内容を提示する」点も心がけましょう。

社会的な信用度が高い売掛債権を現金化する

社会的な信用度が高い売掛債権を現金化しましょう。

社会的な信用度合いが高い売掛債権は、大企業や上場企業、公的機関の売掛金が該当します。

大企業や上場企業なら事業規模が大きく、支払い能力が高いと判断されやすいためです。

大企業や上場企業は継続的に会社が発展しているため、売掛債権の買い取り後に未回収が発生するリスクを最小限に抑えられます。

また、公的機関の売掛債権は、買い取り後に倒産するリスクがありません。

一方で、個人事業主や小規模の事業の売掛債権なら、倒産による未回収リスクが考えられるでしょう。

ファクタリングの審査をスムーズに通過したいなら、大企業や公的機関の売掛債権の現金化を申請しましょう。

支払い日が近い売掛債権を売却する

請求書の支払い日が近い売掛債権を売却しましょう。

支払い日までの期間が長引くことで、売掛債権を買い取り後から入金までの期間も長期化します。

例えば、6ヵ月後が支払い日の売掛債権を買い取ったケースを想定しましょう。

売掛債権をファクタリングで現金化したが、3ヵ月後に売掛先企業が倒産するケースがあります。

上記の理由から、入金サイトが短期間の売掛債権は、審査に通過しやすい要素の1つです。

また、入金までの一般的な目安として、支払い日まで2ヵ月以上かかる請求書は買い取りしにくくなります。

スムーズにファクタリングの審査に通過するためにも、支払い日まで2ヵ月以内の売掛債権を売却しましょう。

支払い日までの期間を意味する「支払いサイト」については、下記の記事で詳しく解説しています。

支払いサイトとは？発注者・受注者の観点から解説！短縮する方法も公開

企業規模に合った金額の売掛債権を売却する

企業規模に合った金額の売掛債権を売却しましょう。

企業規模に合致しない金額を申請する場合には「持ち逃げのリスク」「経営面の不安定感」など、問題が発生するケースがあります。

買い取り金額の目安として、年商の半分以下の金額を申請しましょう。

年商の半分以上で請求書を売却する場合には、事業以外の使途に利用したいとファクタリング会社に受け止められる可能性があるためです。

事業規模に応じた売掛債権を売却することで、ファクタリングの審査に通過しやすくなります。

メールや面談の際に誠意ある対応を心がける

メールや面談の際に、誠意ある対応を心がけましょう。

ファクタリングサービスの中には、売掛債権の信用力に加えて、申し込み者本人の人柄も審査している企業が存在します。

人間性が信頼できる方は、売掛債権を現金化した際に支払ってもらえることが想定できます。

ファクタリング利用時には、メールや面談の際に誠意ある対応を心がけましょう。

売掛先企業との継続的な取引内容を提示する

ファクタリングの審査は、売掛先企業との継続的な取引内容を提示しましょう。

一時的な売掛金や初回取引の売掛債権は継続的な取引履歴がないため、売掛債権の信用度合いも低くなります。

取引先とのメールやチャット上の取引履歴を添付することで、売掛債権の実態を証明できます。

売掛債権の取引履歴が確認できるメールやチャット上のやりとりがあるなら、キャプチャ画像やスマホの画面録画機能で取引履歴を提示しましょう。

審査に通りやすいファクタリング会社を選ぶポイント

審査に通りやすいファクタリング会社を選ぶポイントとして、以下の5点が挙げられます。

独立系のファクタリングを選ぶことで、審査に通過しやすくなります。

また、実績が豊富なファクタリング業者は、柔軟に売掛債権の審査を実施しています。

他には、「審査通過率が高い」「手続き方法や必要書類の詳細を明示している」「手数料率が高いファクタリング業者を選ぶ」ことで、審査に通りやすくなります。

独立系のファクタリングを選ぶ

独立系のファクタリングを選ぶことで、審査に通過しやすくなります。

ファクタリングは銀行系やノンバンク系、独立系などの種類があります。

また、銀行系ファクタリングは、以下4点の特徴が挙げられます。

• 基本的に小口債権には対応していない
• 3社間ファクタリングが基本形態
• 審査の基準が厳しい
• 審査完了まで時間がかかる

ノンバンク系ファクタリングは現金化までのスピードが遅く、手数料率や審査内容などの開示情報が少ない点がデメリットです。

独立系ファクタリングは審査基準が緩やかで、ホームページ上の開示情報も多く掲載されています。

審査に通過する自信がない人は手数料率や買い取り可能額など、自分に合った独立系のファクタリング業者に申し込ましょう。

実績が豊富なファクタリングを利用する

実績が豊富なファクタリングを利用しましょう。

実績が豊富なファクタリングは、柔軟に売掛債権の審査を実施しています。

一部のファクタリング業者は、ホームページ上で買い取り実績を公表しています。

複数のファクタリング業者のホームページをチェックし、これまでの実績について申し込み前に確認しましょう。

審査通過率が高いファクタリング業者を選ぶ

審査通過率が高いファクタリング業者を選びましょう。

ファクタリング業者のホームページ上に、審査通過率を記載しています。

審査通過率を確認することで、申し込み前に審査に通過しやすいファクタリング業者が選べます。

ファクタリングの審査に通過できるのか不安な方は、審査通過率が高いファクタリング業者に申し込みましょう。

手続き方法や必要書類の詳細を明示している

ファクタリングサービスの必要書類を公表しているなら、幅広い申し込み者に前向きな審査を実施していると受け止められます。

例えば、以下4社のファクタリング業者は、必要書類をホームページ上で公表しています。

また、ファクタリングサービスによって、以下の2点が異なります。

• LINE上から必要書類を提出できる
• 金融機関口座における入出金明細に指定期間が異なる

気になるファクタリングサービスの必要書類をチェックし、早い段階で提出書類を準備しましょう。

手数料率が高いファクタリング業者を選ぶ

手数料率が高いファクタリング業者を選ぶことで、比較的審査が緩やかになる傾向があります。

手数料率は、現金化するリスクが高い場合に高く設定されます。

手数料率が高いファクタリングに申し込むことで、審査の難易度を下げられます。

また、手数料率が高いファクタリング業者は、2社間ファクタリングを採用しているケースが多くあります。

2社間ファクタリングとは、ファクタリング業者と申し込み者の双方で契約する方法です。

手数料率が高いファクタリングの業者を選ぶことで、審査が緩やかになります。

ファクタリングの通過が不安な人は、2社間ファクタリングを利用しましょう。

ファクタリングの手数料率の相場については、以下の記事をご覧ください。

ファクタリング手数料の相場はいくら？手数料が安いファクタリング会社はある？

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ファクタリングの審査基準

ファクタリングの審査基準は各会社で異なりますが、共通している部分も多くあります。

ファクタリングの審査基準としては、主に以下の9つが挙げられます。

それぞれの審査基準について詳しく見ていきましょう。

売掛先の信用力

ファクタリングの審査で重要視されるのは売掛先の信用力です。

通常の資金調達の場合には、ファクタリング利用会社の信用力をよく調査しますが、ファクタリングでは売掛金を回収できるかは、売掛先に支払い能力があるかにかかっているからです。

そのため、下で解説するとおり、ファクタリングに利用する売掛金はできるだけ信用のおける会社のものにするのがおすすめです。

売掛金の支払い期日

ファクタリングの審査では売掛金の支払い期日も審査基準になります。

売掛金の支払い期日は短ければ短いほどファクタリングの審査で有利になります。

遠い未来ほど何が起こるかわからない不確実さがあるため、支払期日まで長い売掛金はより大きなリスクがあると考えられるのです。

売掛先との取引期間

ファクタリングの審査では、ファクタリング利用会社と売掛先との取引期間も見られます。

取引期間は長いほど審査では有利になりまます。

取引期間が長ければ、それだけ安定して売掛金が回収できていることがわかるからです。

利用金額の大きさとファクタリング利用会社の規模のバランス

ファクタリングの審査では、利用金額の大きさとファクタリング利用会社の規模のバランスも見られます。

ファクタリングではファクタリング利用会社の信用力はそれほど見られませんが、やはり規模に対してファクタリングの額が大きいと審査では不利になります。

ファクタリングで借りた金額を持ち逃げする気ではないかと疑われてしまうからです。

ファクタリング利用会社の信用力

ファクタリングの審査では、ファクタリング利用会社の信用力も見られます。

特に2社間ファクタリングの場合、いくら売掛先の信用力が高くても、ファクタリング利用会社が資金を返済してくれなければファクタリング会社は損害を出してしまうからです。

売掛債権の種類

ファクタリングの審査では、売掛債権の種類も見られます。

たとえば、一時的に発生している売掛金よりも継続的に発生する売掛金のほうがファクタリング会社の審査では有利になります。

また、中小企業の売掛金よりも、誰もが知っている業績好調な大企業の売掛金のほうが審査で有利です。

資産の差し押さえが発生する可能性はあるか

ファクタリングの審査では、資産の差し押さえが発生する可能性があるかも見られます。

もしファクタリングを行った後で、ファクタリング利用会社が資産を差し押さえられてしまった場合、ファクタリング会社は資金を回収できなくなります。

そのため、ファクタリング利用会社の経営状態もファクタリング会社は確認することになります。

本物の売掛金か

ファクタリングの審査では、本物の売掛金かも見られます。

残念ながら、ファクタリングを利用する会社の中には、ファクタリング会社を騙すために売掛金を偽造するところもあります。

そのため、ファクタリング会社はそれが本当にある売掛金かも審査することになります。

売掛金の継続性

ファクタリングの審査では、売掛金の継続性も見られます。

長期間安定して発生している売掛金のほうが審査では有利になります。

ファクタリング審査の必要書類

ファクタリング審査の必要書類は「商業登記簿謄本」「身分証明書」など、8種類があります。

また、申し込むファクタリング業者によって、提出する必要書類が異なります。

必要書類を再発行する場合は、書類の発行までに数日間の日数が必要です。

事前に再発行まで含めてシミュレーションすることで、スムーズに審査が進められます。

ファクタリング審査に必要な書類は8種類

ファクタリング審査の必要書類として、以下の8種類が挙げられます。

審査の必要書類を提出することで、売掛債権の信用度合いが高まります。

ファクタリングの審査を受ける際には、審査の必要書類を提出しましょう。

必要書類の用意にかかる日数

必要書類が手元にない場合は、必要書類の再発行にある程度の日数がかかります。

一例として、以下の必要書類を準備する際には、数日間の期間を利用します。

また、確定申告書を再発行するなら、1ヵ月程度の期間が必要です。

さらに、印鑑証明書の再発行は当日の本人確認が完了しなければ、再発行までに時間がかかるケースもあります。

目安の再発行期間より、多くの日数がかかる場合もある点に注意しましょう。

ファクタリング業者によって必要書類が異なる

ファクタリングサービスによって必要書類が異なります。

以下4業種のファクタリングサービスは、必要書類が異なります。

事前に提出する必要書類について、ホームページ上でチェックしましょう。

申し込みの際に必要書類を問い合わせることで、スムーズにファクタリングの審査が受けられます。

可能な限り早い段階で売掛債権を現金化したいなら、ファクタリングの必要書類を早い段階から準備しましょう。

ファクタリング利用時の注意点

ファクタリング利用時の注意点として、以下の5点が挙げられます。

ファクタリングの手数料率は、審査完了後に決定します。

また、「支払い期日を厳守する」「売掛先にファクタリングの利用を知られるケースがある」「返済は一括支払いのみ対応している」点にも留意しましょう。

他には、契約書の控えを受け取ることで、後々の契約内容に関するトラブルにも対応できます。

手数料率は審査後に決定する

ファクタリングの手数料率は、審査完了後に決定します。

ファクタリングの手数料率は売掛先企業の信頼度合いや、現金化の申し込み金額などにより変動するためです。

手数料率の目安として、2社間ファクタリングなら10%から30%程度、3社間ファクタリングは1%から10%程度で設定されます。

複数のファクタリング業者に申し込み、手数料率を含めた利用料金をチェックします。

納得した条件で、売掛債権を現金化しましょう。

支払い期日を厳守する

ファクタリングの利用時には、売掛金の入金後に定められた支払い期日を厳守しましょう。

ファクタリングの支払い期日は、売掛債権の入金後から10日以内に設定されるケースが多くあります。

万が一、ファクタリング会社に返済を怠った場合には、以下3点の措置を実施します。

• 売掛先に債権譲渡の事実が通知される
• 訴訟を起こされる
• 刑事罰に処される

ファクタリングの支払いを怠ることで、取引先との関係や今後の事業に影響します。

支払い期日までに、現金化で受け取った売掛金を返済しましょう。

売掛先にファクタリングの利用を知られるケースがある

ファクタリングサービスの種類や携帯によっては、売掛先企業にファクタリングの利用を知られる可能性が考えられます。

以下に該当するファクタリングは、売掛先企業に利用が知られる可能性があります。

• 診療報酬ファクタリングや国際ファクタリングの契約
• 3社間ファクタリングの契約時

また、ファクタリングには、以下4種類の形態が存在します。

多くのファクタリングは、買取ファクタリングに該当します。

買取ファクタリングは2社間の形態で利用することで、支払いの遅延などが発生しなければ、売掛先企業に債権の現金化が通知されません。

3社間ファクタリングや診療報酬ファクタリング、国際ファクタリングは、売掛先企業に現金化が知られる点に留意しましょう。

返済は一括支払いのみ対応している

ファクタリングの返済は、一括支払いのみに対応しています。

分割払いは、賃金法に該当する業者のみ対応できる支払い方法です。

ファクタリング業者は賃貸業者に該当しないため、一括払いのみの支払いに限られます。

分割払いで経済的な負担を軽減できない点について、留意しましょう。

契約書の控えを受け取る

ファクタリングの契約後は、契約書の控えを必ず受け取りましょう。

契約書は売掛金額に応じて、数百円～数千円程度の印紙税が必要です。

経費節約のために、契約書の発行を省略しているケースがあります。

契約書を受け取らないことで、後々の契約内容に関するトラブルに発展する可能性が考えられます。

今後のトラブルを防ぐためにも、ファクタリングの契約書を受け取っていない場合には発行を依頼しましょう。

おすすめのファクタリング会社3選

数あるファクタリング会社の中でも、特におすすめできるのは以下の3社です。

それぞれのファクタリング会社について詳しく見ていきましょう。

ビートレーディング

ビートレーディングは最大買取金額が業界で1位なのが魅力的なファクタリング会社です。

それもそのはず、ビートレーディングでは1回の契約での買取金額が無制限になっています。

さらに、手続きが簡単で、最短2時間で資金調達ができる点もビートレーディングの魅力と言えるでしょう。

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アクセルファクター

アクセルファクターは利用可能額に下限がないのが特徴的なファクタリング会社です。

小さな規模の資金調達でも利用しやすくなっています。

審査通過率も9割以上で、柔軟な審査を行っているため、審査に受かるか自信がない方にもおすすめです。

1000万円までなら最短24時間以内に資金調達することもできます。

QuQuMo

QuQuMoは最短2時間で資金調達ができるのが魅力的なファクタリング会社です。

Webで基本的な手続きが完了し、来店する必要がない点も楽で良いですね。

必要な書類も少なく、手軽にファクタリングを利用することができます。

ファクタリングの審査に関するよくある質問

ファクタリングの審査に関するよくある質問をご紹介します。

今回取り上げた内容を参考にして、ファクタリングの審査に活用しましょう。

審査なしで即日ファクタリングできる業者はある？

審査なしで即日ファクタリングできる業者はありません。

ファクタリング業者が審査を実施する背景として、以下の3点が挙げられます。

• 売掛債権の回収リスクを把握する
• トラブル発生のリスクを確認する
• 利用者ごとに最適な手数料率を決定する

手数料率の設定やリスクを確認するために、ファクタリング利用前に審査を実施しています。

ファクタリングで現金化するには、審査を受ける必要がある点に留意しましょう。

誰でも通るファクタリングはある？

誰でも審査に通るファクタリングは、残念ながら存在しません。

審査が不安な人は審査通過率が高いファクタリングを選ぶことで、現金化しやすくなります。

審査通過率が高いファクタリングの特徴として、以下の3点が挙げられます。

• 2社間ファクタリングを採用している
• 手数料率が高い
• 審査通過率をホームページ上で公表している

上記3点を満たすファクタリングへ申し込み、売掛債権を現金化しましょう。

ファクタリングの審査基準や審査を通過するポイントは？

ファクタリングの審査基準や審査を通過するポイントとして、以下の5点が挙げられます。

• 社会的な信用度が高い売掛債権を現金化する
• 支払い日が近い売掛債権を売却する
• 企業規模に合った金額の売掛債権を売却する
• メールや面談の際に誠意ある対応を心がける
• 売掛先企業との継続的な取引内容を提示する

売掛企業の社会的な信用度の高さも、ファクタリングの審査に影響します。

また、メールや面談の際の対応などについて、利用者の人柄をチェックしているケースもあります。

売掛債権の金額や売掛先企業、申請者の人柄など上記5点を意識し、ファクタリングの審査を通過しましょう。

少額から利用できる即日ファクタリングはある？

少額の売掛債権を買い取り可能なファクタリングは存在します。

ファクタリング業者によって、買い取り可能額が設定されています。

1万円から買い取りに対応しているファクタリング業者も存在します。

少額債券を買い取りできるファクタリング業者を選び、売掛債権を現金化しましょう。

ファクタリング審査のポイントを押さえて資金調達しよう

今回はファクタリングの審査に通過するコツ、審査に通りやすいファクタリング会社を選ぶポイント、ファクタリング利用時の注意点などについて解説しました。

ファクタリングの審査に通過するコツを知り、審査に通りやすいファクタリング会社を選ぶことで、早い段階で売掛債権を現金化できます。

審査の必要書類や手数料率についても考慮し、自社に合ったファクタリング業者を利用しましょう。

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