福岡のおすすめファクタリング業者【10選】ファクタリング業者の選び方や利用時の注意点も

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「地元の福岡の業者を含めて自社に合ったファクタリング業者を利用したいけど、業者選びの段階から進まない…」

上記のような悩みを抱えていませんか？

ファクタリング業者が選べずに資金繰りが悪化した状態を放置することで、黒字倒産のリスクが高まり不安ですよね。

ファクタリング利用前にファクタリング業者の選び方や利用手順まで理解することで、自分に合ったファクタリング業者を選定できます。

今回は、福岡でおすすめのファクタリング業者や自分に合ったファクタリング業者の選び方、ファクタリング利用時の注意点、ファクタリングを利用する際の手順などについて紹介します。

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福岡でおすすめのファクタリング【10選】

福岡でおすすめのファクタリング業者として、以下10サイトが挙げられます。

利用時の手数料や入金スピード、福岡県内における店舗の有無などを確認し、自社に合ったファクタリング業者を選びましょう。

ビートレーディング

ビートレーディングは、累計買取額1,060億円の実績があるファクタリング業者です。

提出する必要書類は「通帳のコピー」「売掛債権の契約者や発注書」の2点で申し込みできます。

また、福岡県内に福岡支店があるため、対面上の手続きが必要な際にはスムーズに進められます。

最短2時間で資金調達が可能となっていて、実績豊富なファクタリング業者でスピーディーに資金調達したい人におすすめです。

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株式会社No.1

株式会社No.1は、3社間ファクタリングを1％からの低利率で資金調達できるファクタリング業者です。

個人事業主や法人を利用対象者としていて、幅広い売掛債権の買い取りを柔軟に審査しています。

また、最短即日で資金調達できるため、低い手数料で資金繰りを改善したい人におすすめです。

株式会社 トラストゲートウェイ

株式会社 トラストゲートウェイは、審査通過率94.8%の実績があるファクタリング業者です。

直近30日間の平均振込時間は約5時間となっていて、即日の早いタイミングで資金が受け取れます。

また、基本的にはスマホで撮影した請求書写真を添付するのみで、申し込みが完了します。

手軽に申し込みが可能となっていて、スピーディーに資金調達したい人におすすめです。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは、20万円以上の売掛債権を最短即日で買取しているファクタリング業者です。

上限金額は5000万円まで、現金化に対応しています。

また、LINE上からの無料相談にも対応しています。

無料相談からはじめて、納得できる条件で資金調達したい人におすすめです。

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROは、西日本地域の経営者限定で利用できるファクタリング業者です。

手数料は1.5%から資金調達可能となっていて、低利率で急な資金繰りに対応できます。

また、審査通過率は96%の高水準となっています。ファクタリングの審査に通過できる自信が持てない人は、資金調達しやすくおすすめです。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、最短3時間で資金調達できるファクタリング業者です。

売掛先が法人の場合のみ買い取り可能となっていて、法人先の取引がある会社なら創業1年未満でも利用できます。

また、手数料率は1.5%の低利率となっていて、お得に法人企業の売掛債権を売却したい人におすすめです。

西日本ファクター

西日本ファクターは、対面不要のクラウド契約で資金調達できるファンタリング業者です。

自社の年商や売掛債権の金額を入力するだけで、簡易的に資金調達額を診断できるツールが利用できます。

また、売掛債権は、上限3,000万円まで買い取りに対応しています。

資金調達額を診断できるツールで買い取り可能額診断を実施し、インターネット上からスピーディーに契約を進めたい人におすすめです。

ファクタリングゴールド

ファクタリングゴールドは3社間ファクタリングを利用し、手数料率1%から資金調達できるファクタリング業者です。

買取可能額の下限は30万円となっていて、まとまった金額の売掛債権を売却したい際に適しています。

また、最短即日で資金調達が可能です。

3社間ファクタリングを利用し、スピーディーに資金調達したい人におすすめです。

富士桜フィナンシャル

富士桜フィナンシャルは、最短5時間で資金調達できるファクタリング業者です。

手数料率は2%から9.8%となっていて、低利率で受け取り金額が多くなります。

また、公式ホームページ上でチャット上から質問に回答しています。

気軽にチャット上から相談をはじめ、低利率で資金調達したい人はおすすめです。

ファクタリング福岡

ファクタリング福岡は、1.5%の手数料率で資金調達できるファクタリング業者です。

最短3時間の入金も可能となっていて、急ぎの資金調達にも対応できます。

また、創業20年の信頼と実績があり、資金調達に関する小さな悩みも気軽に相談できます。

長い創業年数の実績があり、スピーディーな資金繰りが実現できるファクタリング業者を選びたい人におすすめです。

即日で資金調達したい人向けのファクタリング業者【5選】

即日で資金調達したい人向けのファクタリング業者として、以下5サイトが挙げられます。

入金スピード以外の手数料や利用対象者も確認し、納得できるファクタリング業者で手早く資金調達しましょう。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短2時間で資金調達できるファクタリング業者です。

買取可能額は明記されていませんが、これまでに3万円から7億円の買い取り実績があります。

また、2社間や3社間の契約形態による手数料も比較的低く設定されています。

スピーディーな資金調達に加えて、受け取り可能額を多くしたい人におすすめです。

QuQuMo

QuQuMoは、最短2時間で資金調達が可能なオンライン完結型のファクタリング業者です。

金額に上限が設定されていないため、小額から高額の売掛債権の審査まで柔軟に対応しています。

また、2社間ファクタリングのみに対応していて、売掛先企業にファクタリングの利用を知られるのが不安な方でも安心感を持って申し込めます。

安い手数料で資金調達が可能となっていて、オンライン上から手続きしたい人におすすめです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、最短10分で資金調達できるファクタリング業者です。

2社間ファクタリングのみ取り扱っていて、スピーディーに資金調達できます。

また、事業計画書の提出が不要となっていて、手軽に売掛債権の審査を申し込めます。

提出書類を少なくして、早い段階で資金を調達したい人におすすめです。

ベストファクター

ベストファクターは、2%からの低利率で資金調達できるファクタリング業者です。

最短24時間以内で入金可能となっていて、低利率とスピーディーな入金を両立できます。

また、売掛債権の買取率は92.2%となっていて、柔軟に審査を実際しています。

比較的審査に通過しやすく、低利率で資金調達できるファクタリング業者を選びたい人におすすめです。

PAY TODAY

PAY TODAYは、最短30分で資金調達できるファクタリング業者です。

手数料は1%からとなっていて、資金調達後に受け取り金額が多くなりお得です。　

また、累計申し込み額として、50億円の実績があります。

多くの方からの申し込み実績があり、早い段階で資金調達したい人におすすめです。

自分に合ったファクタリング業者の選び方

自分に合ったファクタリング業者の選び方として、以下の5点が挙げられます。

「費用を抑えたい」「即日で資金調達したい」「手軽に申し込みしたい」「資金調達を売掛先企業に知られたくない」など、目的に合ったファクタリング業者を選びましょう。

また、「個人事業主」「法人」の利用対象者を確認することで、申し込み後からスムーズに資金調達できます。

費用を抑えたいならオンライン完結型ファクタリング

資金調達の際にかかる費用を最小限に抑えたいなら、オンライン完結型のファクタリングを選びましょう。

オンライン完結型のファクタリングは、以下の3点のメリットがあります。

オンライン完結型のファクタリングへ申し込むことで、対面式でかかる手間を省けます。

また、オンライン完結型ファクタリングでも、提出する必要書類や入金スピードが異なります｡

スムーズに資金調達したい人は、入金スピードが速く必要書類が少ないファクタリング業者を選びましょう。

他には、24時間申し込み可能なオンライン完結型ファクタリングもあります。

日中の時間帯に申し込みできない人でも、夜間のスキマ時間で申し込みしやすい点もメリットです。

オンライン完結型のファクタリングは手軽に申し込みしやすく、対面式でかかる手間を最小限に省けます。

即日で資金調達したいなら即日ファクタリング

即日で資金調達したい人は、即日対応型のファクタリング業者を選びましょう。

利用先のファクタリング業者によって、入金スピードが異なります。

また、入金スピードと手数料率を比較検討することで、スムーズな資金調達と低利率を実現できます。

ビートレーディングやQuQuMo、ベストファクターなどのファクタリング業者は手数料を抑えられるため、受け取り額も増えます。

複数の即日ファクタリング業者を比較検討し、必要なタイミングで低利率の資金調達ができる業者を選定しましょう。

手軽に申し込みしたいなら必要書類が少ないファクタリング

手軽に申し込みしたいなら、必要書類が少ないファクタリング業者を選びましょう。

申し込み先のファクタリング業者によって、提出する必要書類が異なります。

必要書類が多いファクタリング業者は必要書類をそろえるため、資金調達までの期間も長くなります。

必要書類が少ないファクタリング業者を選ぶことで、スムーズに資金調達できます。

資金調達を売掛先企業に知られたくないなら2社間ファクタリング

資金調達を売売掛先企業に知られたくない人は、2社間ファクタリングを選びましょう。

ファクタリングには、「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」2種類の契約方法が存在します。

3社間ファクタリングは売掛先企業を含めて契約するため、ファクタリングの利用を通知されます。

一方で、2社間ファクタリングは申し込み者とファクタリング業者の2社間のみとなっていて、売掛先企業にファクタリングの利用を知られません。

2社間ファクタリングを選ぶことで、売掛先企業に知られず資金調達できます。

「個人事業主」「法人」の利用対象者を確認する

ファクタリング業者は「個人事業主」「フリーランス」「法人」など、ファクタリング業者によって利用対象者を設定しています。

法人が利用対象者のファクタリング業者なら、個人事業主は申し込みできない点に注意しましょう。

申し込み前にファクタリング業者の利用対象者を確認することで、申し込み後からスムーズに資金調達できます。

ファクタリング利用時の注意点

ファクタリング利用時の注意点として、以下の5点が挙げられます。

今回取り上げた5つの注意点に留意し、ファクタリングで資金調達しましょう。

契約書は必ず控えを受け取る

ファクタリング利用時の契約書は、必ず控えを一通受け取りましょう。

ファクトリング契約書はファクタリング業者によって異なり、時には専門用語が記載されていて、理解するまでに時間がかかるためです。

また、契約後のトラブル時に契約書を保管していなければ、万が一のトラブルの際にも利用条件を明記した書類を持っていないことで、不利になる可能性も考えられます。

契約書の内容を書面上で理解することで、悪質業者を見抜く手段の1つにもなります。

契約書の印紙代を節約するために未発行な業者も存在しますが、今後のことを考えて、必ず契約書の控えを受け取りましょう。

手数料は審査後に提示される

ファクタリング利用時の手数料は、審査完了後に提示されます。

ファクタリング業者が公式ホームページ上で掲載している手数料は、目安の手数料です。

審査完了後には、手数料率が目安の利率より変動する可能性が考えられます。

また、利用先のファクタリング業者によって、公式ホームページ上で記載している手数料の目安が異なります。

手数料の目安が低利率なファクタリング業者を選ぶことで、低い手数料で資金調達が期待できます。

複数のファクタリング業者を比較検討し、見積もり確定後の手数料を確認した上で納得できる業者へ依頼しましょう。

一括送金で返済する

ファクタリングの返済は、一括送金のみ支払いが可能です。

融資の返済で利用できる分割返済は、賃金業に該当する業者のみ対応できます。

ファクタリング業者は賃金業に該当しないため、一括支払いのみになります。

また、売掛債権の金額が多くなるほど、ファクタリング利用時の返済額も大きくなります。

多額の資金調達を行う際は留意しましょう。

長期の借り入れが可能な銀行融資を利用し、分割払いで資金調達するのも一案です。

債権譲渡登記を求められるケースがある

2社間ファクタリングは、債権譲渡登記を求められるケースがあります。

2社間ファクタリングの利用時に売掛債権を他社のファクタリング業者に売却されることで、ファクタリング業者の債権未回収リスクを下げられるためです。

また、債権譲渡登記の費用は、申し込み者が負担するのが一般的です。

ファクタリングの利用を売掛先企業に知られたくない人は、債権譲渡登記が不要な2社間ファクタリングを選びましょう。

売掛金の支払い期限を守る

ファクタリング利用の際には、売掛金の支払い期限を守りましょう。

万が一、支払い期限に遅れる場合は、期限前にファクタリング会社に必ず連絡します。

支払いがなく無連絡の状態を続けていることで、悪質な詐欺事件として受け取られるケースもあります。

支払い期限を守り、ファクタリングで資金調達しましょう。

ファクタリングを利用する際の手順

ファクタリングを利用する際には、以下4つの手順で進めていきます。

ファクタリングの申し込みから必要書類の提出、審査の概要や契約手続きまで理解し、スムーズに資金調達しましょう。

①ファクタリング業者へ申し込む

ホームページ上に記載されている手数料や契約形態を確認し、自社に合ったファクタリング業者へ申し込みましょう。

主な申し込み方法として、以下4つの方法があります。

Webフォームや電話による受け付けが一般的です。

また、ファクタリングの申し込み方法についても、利用先のファクタリング業者によって異なります。

Webフォームは24時間申し込みを受け付けしているため、夜間の時間帯にも申し込み可能です。

申し込みしやすい方法で、ファクタリングの資金調達を相談しましょう。

②必要書類を提出する

次に、申し込み完了後に提出する必要書類を確認しましょう。

ファクタリング業者によって、提出する必要書類が異なります。

一般的には、以下の必要書類の提出が求められるケースが多くあります。

ファクタリング業者へ申し込み後に一般的な必要書類を事前に用意し、スムーズに資金調達しましょう。

③提出書類やヒアリング内容をもとに審査を受ける

先ほど提出した必要書類やヒアリング内容をもとに、ファクタリング利用前の審査を受けます。

ヒアリングされる質問内容として、以下の項目があります。

上記の項目について回答を事前に考えておき、スムーズにファクタリング利用前の審査を通過しましょう。

④ファクタリング業者と契約する

審査完了後に契約内容や条件に納得した場合は、ファクタリング業者と契約しましょう。

契約前に契約書の全項目について確認し、納得した上で契約します。

基本的に、契約書は申し込み者とファクタリング業者の双方が1通ずつ保管します。

ファクタリング業者によっては、印紙代を節約するために1通のみ作成し、契約書の控えを発行しないケースもあるため注意しましょう。

契約後のトラブルを予防するためにも、契約書控えの発行を申請しましょう。

契約書の発行にかかる印紙代は、1万円以上の売掛債券なら200円程度の費用が必要です。

契約のトラブルを予防するためにも、1通の契約書を保管しましょう。

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットとして、以下の5点が挙げられます。

ファクタリングを利用することで、最短即日で資金調達が可能です。

また、ファクタリングは、保証人や担保が不要で資金調達できます。

他には、「利用時の審査が柔軟」「自社の業績が悪化しても資金調達できる」「貸借対照表に影響しない」などのメリットがあります。

最短即日で資金調達できる

ファクタリングを利用することで、最短即日で資金調達が可能です。

ファクタリング業者によって、売掛金の入金スピードが異なります。

即日の資金調達でも、ビートレーディングやQuQuMo、ペイトナーファクタリングなど早い段階で資金調達可能な業者も存在します。

可能な限り早いタイミングで資金調達したいなら、ビートレーディングやQuQuMoなどの業者を利用しましょう。

保証人や担保が不要

ファクタリングは、保証人や担保が不要で資金調達できる方法です。

融資を受ける場合は保証人や担保が必要なケースが多く、資金調達の手続きも複雑化しやすくなります。

ファクタリングによる資金調達や融資を受ける場合の違いとして、以下の点が挙げられます。

保証人や担保が不要で、スピーディーに資金調達したいならファクタリングが便利です。

利用時の審査が柔軟

ファクタリングは審査が柔軟に対応していて、資金調達しやすい方法です。

ファクタリングはフリーランスの売掛債権を買い取りしていて、申し込み者における信用力の影響が少なく柔軟に審査しています。

また、ファクタリングの審査基準として、以下の9点が挙げられます。

審査基準にもとづいた売掛債権を提示することで、スムーズに資金調達しましょう。

自社の業績が悪化しても資金調達できる

ファクタリングは、自社の業績が悪化していても資金調達できる方法です。

ファクタリングは融資と異なり、申し込み者より売掛先企業の返済能力の有無を審査しています。

例外として、申し込み者が税金を滞納している状況で、税金の分納を申請していない場合には、ファクタリングの審査に通過しにくくなります。

税金を滞納することで、売掛債権が差し押さえられる可能性があるためです。

売掛債権が差し押さえられた場合には、ファクタリング業者が資金を回収できません。

また、申し込み者が分納手続きを実施していても、ファクタリング業者によっては資金調達を断られるケースも存在します。

税金を滞納している場合には、申し込み前にファクタリング業者に相談しましょう。

貸借対照表に影響しない

ファクタリングの資金調達は、貸借対照表に影響しません。

資金調達の方法によっては、貸借対照表に記載する項目が異なります。

融資で資金調達する場合には、借入金の項目で貸借対照表に記載します。

自社の貸借対照表を顧客が閲覧した際には、借入の記載から倒産リスクや経営状況の悪化を想定されるケースも考えられます。

ファクタリングは借入金に計上されないため、事業の影響も心配なく資金調達が可能です。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングのデメリットとして、以下の3点が挙げられます。

ファクタリングは、売掛金以上の資金調達ができない資金調達方法です。

また、ファクタリングの資金調達は、手数料が発生します。

ファクタリング業者の中には、悪質な業者も存在する点について留意しましょう。

売掛金以上の資金調達ができない

ファクタリングは、売掛金以上の資金調達ができない資金調達方法です。

ファクタリングをはじめとした資金調達は、以下の方法があります。

銀行や消費者金融から借りる場合には、利用者の支払い能力に応じた金額が設定されます。

クラウドファンディングは、必ず目標金額の資金を調達できるとは限りません。

ファクタリングで売掛債権を売却する場合には、売掛金の範囲で資金調達できる点について留意しましょう。

資金調達に手数料がかかる

ファクタリングの資金調達は、手数料が発生します。

例えば、10万円の売掛債権を10%の手数料で売却した場合を想定しましょう。

手数料10%が1万円に該当するため、手数料分を減額した9万円が受け取れる金額です。

また、利用先のファクタリング業者によって、手数料率が異なります。

複数のファクタリング業者で見積もりを依頼し、納得した利用条件で契約できる業者を選びましょう。

悪質なファクタリング業者が存在する

ファクタリング業者の中には、悪質な業者も存在する点について留意しましょう。

ファクタリング業者における悪質業者の特徴として、以下の点が挙げられます。

上記で取り上げた特徴を理解し、悪質なファクタリング業者の契約を見送りましょう。

また、悪質なファクタリング業者に騙されないためにも、以下の点について確認しておくと安心です。

悪質業者の特徴や騙されないポイントに該当しないかチェックし、優良なファクタリング業者に申し込みましょう。

福岡のファクタリングに関するよくある質問

福岡のファクタリングに関するよくある質問をご紹介します。

抱えている悩みと同じ項目を見つけた際には、参考にしてみてください。

納得できるファクタリング業者でスムーズに資金調達しよう

今回は、今回は、福岡でおすすめのファクタリング業者や自分に合ったファクタリング業者の選び方、ファクタリング利用時の注意点、ファクタリングを利用する際の手順などについて解説しました。

ファクタリング利用前にファクタリング業者の選び方や利用手順まで理解することで、自分に合ったファクタリング業者を選定できます。

複数のファクタリング業者を比較検討し、自社に合った業者で資金調達しましょう。

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