【2023年版】不動産担保ローンのおすすめを徹底比較！失敗しない選び方や審査基準も

不動産担保ローンは、各金融機関の条件を総合的に判断して選ぶのがおすすめです。とは言っても…

など、よくわからないことも多いものです。

私も以前は「低金利で高額の借入が可能」と聞いて魅力的に感じる反面、

という不安がありました。

今回は初心者の方にもわかりやすく、不動産担保ローンの基礎知識からご紹介します。

結論、数ある不動産担保ローンの中でもおすすめなのは、AGビジネスサポートの「不動産担保ローン」です。

保証人不要かつ、契約時の手数料も不要！大手アイフルが運営しているので、安心して借り入れを行うことができます！

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不動産担保ローンとは？メリットやデメリットも紹介

不動産担保ローンとは、お金を返済できない場合に、

と約束して借りるローンのことをいいます。

つまり、個人で不動産を持っている方や、家族が不動産を持っている方だけが利用できます。

ここで不安なのが、返済が滞って自分や家族が不動産を失うことです。まずは次より紹介する、デメリット・メリットをしっかり把握していきましょう！

不動産担保ローンのデメリット

返済不能になった場合に不動産を失う可能性がある以外にも、ぜひ覚えて頂きたいデメリットがあります。

デメリットの中に「登記が必要」とあります。登記には費用がかかります。

不動産担保ローン借入には、銀行に支払う事務手数料などと合わせて、初期費用が20~30万円かかるのが一般的でしょう。

具体的には、以下のような費用がかかります。

不動産担保ローンは担保がある分、低金利なのが一般的です。

しかし、少額借入の場合は総支払額が高くなる場合があることにご注意下さい。

金利が高いフリーローンやカードローンと比較する際には、必ず支払総額（元金＋利息＋借入費用20～30万円）で比較して、ご自分にとってお得な借入方法を検討しましょう！

不動産担保ローンのメリット

不動産担保ローンは「担保がある」という強みがあり、メリットが多いのが特長です。

＊ローンが残っている不動産を担保にする場合は、「60%支払い済み」などの条件を設定している金融機関もあります。

不動産担保ローンのおすすめの選び方とは

不動産担保ローンは、銀行だけではなくノンバンクでも貸し付けをしています。

ノンバンクは銀行よりも審査が厳しくないので、銀行で審査落ちした場合でも希望があります!

ノンバンクとは

信販会社や消費者金融などが『ノンバンク』と呼ばれています。

銀行との違いは預金業務をしないことで、貸付専門の金融機関です。

不動産担保ローンは、高額の借入で返済が長期（10年以上）になるのが一般的です。

低金利の金融機関をいくつかピックアップし、自分の状況や返済計画に合った金融機関を絞り込むのがおすすめです。

たとえば、以下に挙げるような選び方をすると良いでしょう。

最終的には銀行2か所、ノンバンク2～3か所に絞り込みましょう。

万が一、銀行2か所に審査落ちした場合は、すぐにノンバンクに切り替えるのがおすすめです。

なぜノンバンクなの？

不動産担保ローンを貸付する金融機関は、必ず審査を行います。

審査には「信用情報」という個人の借入に関する情報が使われ、ローンを申込んだと分かる情報も記録されています。

信用情報はどの金融機関でも見ることができ、複数のローン申込みは審査に悪影響です。

銀行は審査が厳しく、2～3社以上審査落ちしたと推測できる情報がある時点で、借入できない可能性が高まります。

銀行の審査落ち情報を増やすよりも、ノンバンクに切り替えて借入をし、必要に応じて借換えを検討する方が、現実的な対策です。

住宅ローンの借り換えはお得？メリット・デメリットを解説！

＊信用情報については、後ほど詳しくご紹介します。

不動産担保ローンのおすすめを徹底比較

銀行系とノンバンク系に分けて不動産担保ローンのおすすめをご紹介します。低金利を優先にし、使い勝手のいい金融機関を比較してみましょう!

銀行系の不動産担保ローンのおすすめを比較

銀行系の不動産担保ローンは、ノンバンクに比べて低金利です。

申込み条件のハードルは高いですが、長期間の返済負担が軽減できます。

「不動産を担保にする」という意味では、実は住宅ローンも不動産担保ローンの一部ですが、今回は原則使い道が自由な不動産担保ローンのおすすめを比較します。

＊全国どこからでも申込みや契約が可能な、不動産担保ローンだけをピックアップしました。

（2019年5月時点）

銀行の不動産担保ローンを比較すると、最高金利にバラつきがあります。

金利は銀行側が決める場合もありますので、スマホやWEBで「申込み～契約」まで完了する場合でも申込み前に電話で相談し、しっかり条件確認をする必要があります。

数ある不動産担保ローンの中でも、厳選したおすすめをご紹介いたします！

りそな銀行有担保フリーローン

まずおすすめなのが、りそな銀行の有担保フリーローン！

借り入れ可能額は「100万円〜1億円」と幅広く、低金利で借り入れを行うことができます。

全国どこからでもオンラインで借り入れ手続きを行うことができるので、忙しい方にもぴったりです！

埼玉りそな銀行有担保フリーローン

埼玉りそな銀行の有担保フリーローンは、使い道が自由！

「ライフイベントプラン」と「不動産購入プラン」の2つから、最適なプランを選ぶことができます。

ローンのプロが無料でカウンセリングを行ってくれるので、用途にあった最適なプランを選択することができますよ！

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ノンバンク系不動産担保ローンのおすすめを比較

ノンバンクは銀行に比べて審査が甘く、融資実行までのスピードの速さが魅力です。

実は銀行と同じように住宅ローンを取り扱っているノンバンクもあり、銀行の住宅ローンを審査落ちした方にも強い味方です。

ただしノンバンクは金利が高いのがネックです。最高金利10％以内のノンバンクに絞って、おすすめを比較します。

＊住宅ローンも含めて、貸付対象が個人の不動産担保ローンをご紹介していきます。

銀行と同レベルで低金利のノンバンクもありました。

ノンバンク特有の条件

銀行がカバーしていない下記の条件も魅力で、不動産の状況によっては、ノンバンクのみで検討が必要な場合もあります。

ただしノンバンクの場合では、日常生活では聞き慣れない金融機関名もあり、信頼できるかどうかの判断が難しいものです。

ノンバンクの信頼性を計る判断材料

ノンバンクを比較する際は、絶対とはいえませんが、下記を判断材料になさってみて下さい。

おすすめ不動産担保ローン

数ある中でも特におすすめなのが、AGビジネスサポートの「不動産担保ローン」です！

アイフルの不動産担保ローンなら、まず保証人が原則不要。※法人契約の場合は原則代表者の連帯保証が必要。担保提供者の連帯保証が必要な場合があります。

さらに契約時の手数料・保証料も無料になっているので、無駄なコストをかけることなく、スマートに借り入れを行うことができます。

契約年率も「2.49~」となっており、他の不動産担保ローンと比較しても、低い水準となっています。

借入金額が大きくなれば金利の割合も大きくなるので、金利の低さは重要ですよね。

あの有名な大手消費者金融「アイフル」が展開しているローンですので、やはり安心感が段違いです。

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社会福祉協議会の生活福祉資金（不動産担保型）もお忘れなく

かなり条件が絞られますが、公的機関からのローンにも注目です。

65歳以上の方の生活資金として、不動産を担保に貸付をしています。

貸付対象はなにか

生活福祉資金での貸付条件は、以下の7つがあります。

実際にあてはまっているか、事前に確認しておきましょう。

貸付の条件にはなにがあるのか

また貸付対象以外にも、以下のような条件が4つほどあります。

高齢で所得が多くない場合は、

とお悩みの方も多いのではないでしょうか。

そんなときは、お住いの地域の社会福祉協議会で相談してみるのがおすすめです。

不動産担保ローンの審査基準は？

不動産担保ローンを含む金融機関からの借入には、必ず審査があります。

審査の内容を公表している金融機関はありませんが、収入や他の借入状況を見て本人に返済能力があるかどうかを審査するのが基本です。

不動産担保ローンの場合は、「本人の返済能力＋不動産の価値」で審査されます。

不動産担保ローンの審査に落ちやすい人の特徴

以下に挙げるリストに当てはまる方は、審査に不利な状況ですので、事前に金融機関に相談しましょう。

相談の段階で反応が悪い場合には、他の金融機関に切り替えるという対策ができます。

ご注意いただきたいのが、不利な状況であっても、申込書にウソを書くのは絶対にNGということです！

必ずウソが発覚して、金融機関からの信用を失い、借入できなくなる可能性があります。

必ずウソが発覚する理由

個人の借入状況を、一括で見ることができる『信用情報』で、ウソが発覚します。

信用情報をまとめている機関の主要どころは3つあり、それぞれの金融機関は、信用情報機関へ個人の借入情報を登録しています。

借入の申込みを受けると、各金融機関は信用情報機関へ信用情報の照会をし、個人の借入情報を見れる仕組みになっています。

信用情報以外の個人情報についても、申込後に本人確認書類の提出、職場への在籍確認などで申込書の内容が確認されます。

不動産担保ローンの必要書類と流れについて

では、実際に不動産担保ローンを利用するとなれば、一体どういった書類を用意しておかなくてはならないのでしょうか。

また融資実行までには、どういったステップを踏む必要があるのでしょうか。

ここでは、この2点について紹介していきます。

では早速、順にみていきましょう。

不動産担保ローンの必要書類とは

まず、不動産担保ローンを利用する際の必要書類については、主に以下の12項目を準備する必要があります。

「7～11」については、法務局で発行可能な書類となります。

またこれら書類については、金融機関や契約者の状況よっても異なりますので、申込先に直接問い合わせておくとスムーズに契約が進むでしょう。

ただ、不動産担保ローンでは、基本的に上記リストに挙げたように必要な書類は多いものです。

そのため、日数に余裕を持って準備するようにしてください。

融資実行までの流れとは

不動産担保ローンでは、主に以下の7ステップが必要となります。

ノンバンクの場合、即日～3営業日程度で仮審査の結果が知らされることが大半です。

また必要書類がしっかりとそろっていれば、本審査についても、長くて1週間以内には融資が実行されるでしょう。

必要書類を提出するステップは、「1・4・6」となりますが、各ステップで提出すべき書類は異なります。

また金融機関によっては、「1」の時点ではWEB入力のみとなることもあります。

こちらについても、事前に申込み先へと確認しておくと、ミスがなくなるでしょう。

不動産担保ローン以外の選択肢もおすすめ

不動産担保ローンには、

という大きなリスクがあります。

他に有利なお金の調達方法が無いのかも、必ず検討してみて下さい。

これについては、「事業資金」と「使い道が自由な資金」とで分けて、次より紹介していきます。

不動産担保ローンに審査落ちした場合にも、すぐに諦めずに他の道を探るのがおすすめです。

事業資金を借入したい場合

事業資金の調達方法は、数多くあります。

無担保のローンは金利が高いですが、どうしても資金が必要なときには、即日融資を受けられる可能性もあります。

使い道自由の借入をしたい場合

個人で使い道自由の借入をしたい場合には、「フリーローン」や「カードローン」も検討しましょう。

大手消費者金融では、無利息期間を設けている場合もありますので、短期借入が希望の場合には魅力的です。

フリーローンやカードローンは金利が高いのが一般的ですが、少額借入の場合には支払総額をシュミレーションすると、初期費用がかかる不動産担保ローンよりお得な場合もあります。

ただし、以下のような内容を謳う悪質な業者は、利用しないように注意が必要です。

もちろん、すべてが悪徳業者というわけではありません。

しかし可能性は否定できないため、ホームページで会社概要などを確認し、信頼できる金融機関を利用なさって下さい。

不動産担保ローンはしっかりと比較して目的を達成しよう

不動産担保ローンのおすすめ金融機関や選び方を詳しくご紹介してきました。

多くの情報の中から一人で選択するのは難しいですが、今回ご紹介したポイントをおさえれば、必ずご自分に合った金融機関をピックアップできます。

不動産担保ローンは返済が長期間になるからこそ、長い目で見て、負担の少ない金融機関を選ぶことが重要となってくるのです。

しっかりと比較して選ぶことで、目的の達成もしやすくなります。早速、一歩を踏み出してみましょう！

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この記事の監修者情報

宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許