おすすめの掛け捨て保険5選！特徴と知っておきたい活用法を徹底解説！

保険へ加入する際に、保険料の安い掛け捨て保険を検討するという方は多いでしょう。

掛け捨て保険は、保険料が安く保障も手厚いことからコストパフォーマンスが高くておすすめです。

この記事では、掛け捨て保険の特徴を解説するだけではなく、おすすめの掛け捨て保険も紹介します。

掛け捨て保険のメリットとデメリットや活用方法の注意点も併せて解説しますので、保険選びの参考にして下さい。

掛け捨て保険のおすすめはこちら

記事監修者紹介

松葉 直隆 / 保険のプロ
大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体を経て、現在はマネーグロースにて記事監修を務める。

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掛け捨て保険とは？

掛け捨て保険とは、どういった特徴のある保険商品なのか知らない方もいるでしょう。

ここでは、掛け捨て保険について基本的な特徴を解説します。

保険料が安くて保障を重視した保険

掛け捨て保険の大きな特徴は、保険料が安くて保障が手厚いことです。

掛け捨て保険の特徴は以下の2つになります。

貯蓄性がなく保険料が安い

掛け捨て保険は、貯蓄性がない保険商品となるため保険料が割安に設定されています。

解約返戻金や満期保険金の設定がないため、保障に掛かる金額だけが保険料となるため、同じ保障内容でも貯蓄型と比べて保険料が割安になります。

貯蓄性を求めずに、保障内容を重視したい場合には掛け捨て保険を選ぶのがおすすめです。

保障内容が充実している

掛け捨て保険は貯蓄性がない保険であるため、保障内容が非常に充実しているケースが多いです。

掛け捨て保険は保障を重視する保険商品となるため、死亡保険なら大きな死亡保険金が設定できて、医療保険ならいくつもの保障を付加することができます。

保障内容を重視したい方は、保障内容と保険料のコストパフォーマンスが高くなるため掛け捨て保険がおすすめとなります。

掛け捨て保険の種類

掛け捨て保険にも、いくつもの種類があります。

掛け捨て保険の主な種類は以下の3種類となります。

死亡保険

掛け捨ての死亡保険とは、一定期間だけの死亡保障である定期保険のことです。

10年や20年など、一定期間だけの死亡保障となりますが、終身保険よりも大きな死亡保険金の設定が可能となります。

一定期間の保障となりますので、大きな金額の死亡保険金を設定しても保険料が非常に割安になるのが大きな特徴です。

子育て世代に人気の収入保障保険は掛け捨ての死亡保険となります。

医療保険

医療保険は、定期保険も終身保険も基本的には掛け捨ての保険となります。

医療保険には、解約返戻金や満期保険金が設定されていない保険商品が多いことから、医療保険は基本的に掛け捨て保険となります。

終身保険でも、保険料の支払いを終身払いにすることで、月々の保険料も非常に安くなりますので、近年の医療保険は終身保障・終身払いが主流となっています。

更新型の医療保険もありますが、更新毎に保険料が高くなりますので、医療保険を検討する際は終身医療保険を選ぶのがおすすめです。

がん保険

がん保険も、医療保険と同様に定期保険も終身保険もありますが、基本的には掛け捨ての保険となります。

多くのがん保険は終身保険となり、医療保険と同様の仕組みとなります。

保険金の支払い対象が、がんに関する治療になりますので保険料は医療保険よりも安いです。

がんという特定の病気に備えたい方におすすめの保険商品となります。

掛け捨て保険をおすすめする理由

掛け捨て保険は、保障を重視する方におすすめできる保険です。

掛け捨て保険をおすすめする理由は以下の2つとなります。

保障が充実している

掛け捨て保険は、貯蓄性がない代わりに保障が充実しているのが大きな特徴です。

特に医療保険は、貯蓄性がない掛け捨ての医療保険を選ぶことで保障内容が充実します。

死亡保険も、掛け捨て保険を活用することで、子育て世代では合理的な保障を準備することが可能となります。

保険は万が一の時に役に立たなければ意味がないため、保障を重視するなら掛け捨て保険を選ぶようにしましょう。

コストパフォーマンスが良い

掛け捨て保険は、解約返戻金や満期保険金など貯蓄性がないため、保障内容と保険料のバランスがよくコストパフォーマンスが高いです。

保障内容を重視して保険を選ぶ際には、コストパフォーマンスの高い掛け捨て保険がおすすめとなるのです。

特に医療保険やがん保険は、保障内容と保険料のバランスを意識して保険選びをすることで満足度の高い保険になります。

コストパフォーマンスを意識する方は掛け捨ての保険がおすすめです。

自分には掛け捨て保険が向いているのか分からない方は、無料の保険相談を利用してみましょう。

掛け捨て保険を相談するなら、保険見直しラボがおすすめです。

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おすすめの掛け捨て保険5選

柔軟な定期保険へ入りたい「クリック定期！Neo」

出典：死亡保険「クリック定期！Neo」ネットで申込める死亡保険-SBI生命保険

SBI生命の「クリック定期！Neo」も、インターネットから申し込みができる掛け捨て死亡保険です。

女性の場合は、オリックス生命の「定期保険Bridge(ブリッジ)」よりも保険料が安くなります。

また、保険金額を少額の300万円から高額な1億円まで幅広い選択ができるのが魅力の一つとなります。

保険の内容に大きな差はないので、男性というよりは女性におすすめの死亡保険です。

保険料算出条件：30歳・保険金額500万円・保険期間10年
参考サイト：死亡保険「クリック定期！Neo」ネットで申込める死亡保険-SBI生命保険

シンプルな定期医療保険なら「アクサダイレクトの定期医療」

出典：定期医療保険-アクサダイレクト生命

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期医療保険」は、保険料の安さが魅力の定期医療保険です。

一定期間だけの医療保険となるため保険料は非常に安くなります。

保障内容は特約も含め非常にシンプルな内容となりますが、精神疾患による入院も保障の対象となるのは大きな魅力と言えます。

しかし、先進医療に関する特約が無いので注意しましょう。

まとまった貯蓄が出来るまでの一定期間だけの保障が欲しい方におすすめです。

保険料算出条件：契約者：30歳・保険料払込期間：10年・保障内容：入院給付金(日額5,000円)・手術保障

参考サイト：定期医療保険-アクサダイレクト生命

短期入院を充実させたい「ジャスト総合医療一時金保険」

出典：第一生命の総合医療一時金保険-日帰り入院でも一時金-第一生命保険株式会社

第一生命の「ジャスト総合医療一時金保険」は、入院給付金を一時金で受け取れる定期医療保険です。

日帰り入院でも、まとまった給付金を受け取れることから、収入減少に備えることもできるのが魅力のひとつとなっています。

保険期間が10年間と一定期間の保障となるため、更新毎に保険料が高くなる仕組みとなることには注意が必要です。

子育て期間中など大きな保障が必要な方におすすめの掛け捨て保険となります。

保険料算出条件：契約者：30歳・保険料払込期間：10年・保障内容：基準給付金20万円

参考サイト：第一生命の総合医療一時金保険-日帰り入院でも一時金-第一生命保険株式会社

まとまった一時金でがん治療するなら「がん保険ウィッシュ」

出典：がん保険ウィッシュ

オリックス生命の「がん保険ウィッシュ」は、一時金給付型の定期がん保険です。

がんと診断された際に、がん一時金を1年に1度を限度に何度も受け取ることができるのが大きな魅力となります。

また、悪性新生物と初めて診断された際にも、悪性新生物初回診断一時金を受け取ることができます。

保険期間を年満了・歳満了から選択できるため、働き盛りで大きな保障が欲しい方におすすめの掛け捨てがん保険です。

保険料算出条件：契約者：30歳・保険料払込期間：10年・保障内容：200万円コース

参考サイト：がん保険ウィッシュ

がん治療の実額補償なら「SBI損保のがん保険自由診療タイプ」

出典：がん保険ならSBI損保

SBI損保の「SBI損保のがん保険自由診療タイプ」は、実損填補型のがん保険です。

損害保険会社が販売するがん保険であり、がん治療に関する入院・手術・先進医療に掛かった実費を無制限に保障してくれる内容となります。

また、通院治療に関しては、最大1000万円まで実損填補してくれる内容となります。

がん治療の実費費用が気になる方におすすめの掛け捨てがん保険です。

保険料算出条件：契約者：30歳・保険料払込期間：5年・保障内容：がん診断保険金なし・がん入院保険金無制限・がん通院保険金最大1,000万円

参考サイト：がん保険ならSBI損保

掛け捨て保険を紹介しましたが気になる保険ありましたか？

気になる掛け捨て保険があれば保険見直しラボで相談してみましょう。

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掛け捨て保険のメリット

掛け捨て保険にはどんなメリットがあるのか気になりますよね。

ここからは、掛け捨て保険のメリットについて解説します。

保険料が割安で家計に優しい

掛け捨て保険は、若い人がシンプルな保障を一定期間契約する場合に、毎月の保険料が1,000円を下回る商品も多いです。

保険加入初心者で、いまいち保険の仕組みがよくわからないものの、一応、万一へ備えたい人には負担が少なく加入しやすい商品でしょう。

また、40代以降でも月額保険料2,000円～4,000円程度で抑えられることができるため、割と年齢が上がってから加入しても保険料負担は軽いといえます。

解約にあまり抵抗がない

掛け捨て保険に加入中「もっと安い保険商品を見つけた」「今度は貯蓄型の保険へ入りたい」と、保険見直しを検討する機会もあるはずです。

貯蓄型保険の場合は、保険料がどれくらい戻るか気になって解約を躊躇することもあるでしょう。

しかし、掛け捨て保険なら最初から保険料が返還されないことは分かっています。

また、保険の中途解約を生命保険会社へ伝えても、保険担当者から執拗に解約を思いとどまるよう説得されることもないでしょう。

そのため、ご自身のニーズの変化に応じ、加入するタイミングを見計らい、中途解約して別の保険へ入り直すことが可能です。

合理的な保障を準備できる

掛け捨て保険は、大きな保障を手軽な保険料で準備することができるのが魅力のひとつです。

子育て世代に人気の収入保障保険は、その代表的な保険の一つになります。

子供が独立するまでといった、一定期間に大きな保障が必要な場合には、掛け捨て保険を利用することでリスクに対して合理的に備えられるのです。

合理的に保障を準備するなら、掛け捨て保険を活用することがおすすめとなります。

掛け捨て保険には保険料が安いというメリットだけではなく様々なメリットがあります

保険見直しラボで、掛け捨ての保険のメリットについても聞いてみましょう。

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掛け捨て保険のデメリット

掛け捨て保険には、どのようなデメリットがあるのかも気になりますよね。

ここからは、掛け捨て保険のデメリットについて解説します。

保険料は1円も戻ってこない

掛け捨て保険の最大のデメリットは、やはり払い込んだ保険料が戻ってこない点です。

保険満期になるまで、ご自身が死亡しなかった、病気やケガをしなかった、がんにならなかった、という事実は本来喜ぶべきことです。

しかし、その期間に保障が得られず「保険料だけ消費してもったいない」という意識はなかなか払拭できないことでしょう。

また、「どうせ保険料が戻ってこないから」と、加入前より健康に気を付けなくなるケースも考えられます。

こんなことがないよう「病気・ケガをすること自体が損」と気持ちを切り替えた方が無難です。

どうしても払い込んだ保険料が返還されないことに抵抗のある方は、無理に加入する必要はなく貯蓄型保険を検討しましょう。

自動更新で保険料はどんどん上がる

掛け捨て保険の多くは、決められた上限年齢まで契約を自動更新するケースが多いです。

更新型とも言われる掛け捨て保険に加入すると、更新をする毎に保険料が上がっていきます。

これは、保険契約は契約をする年齢に応じて保険料が決まる仕組みであるため、更新時の年齢で保険料が決まるからです。

自動更新の場合は、更新毎に年齢も上がるため、保険料もどんどん上がっていく仕組みとなります。

30代・40代までは保険料も比較的安いですが、60代・70代になると保険料は非常に高くなります。

特に更新型の定期医療保険を活用する際は、保険料が上がることもしっかりと考えておくようにしましょう。

更新できる年齢に制限がある

掛け捨て保険は、更新できる年齢に制限があるケースが殆どです。

多くの掛け捨て型保険は、75歳や80歳まで更新できますが、それ以上の年齢になれば保険契約を更新できなくなります。

死亡保険の場合でも、最長90歳くらいまでは保障を続けられますが、それ以上の年齢になれば契約を更新できなくなります。

長生きをすることは嬉しいことですが、更新型の掛け捨て保険を契約している方は、更新できる年齢制限を確認するようにしましょう。

掛け捨て保険にはデメリットもありますので、加入前にしっかりと確認しましょう。

保険見直しラボなら、掛け捨て保険のデメリットも詳しく教えてくれます。

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掛け捨て保険のおすすめの活用方法

掛け捨て保険を上手く活用するにはどうすれば良いのか知りたい方も多いでしょう。

ここからは、掛け捨て保険のおすすめの活用方法を解説します。

新入社員・若い方々の当面の保障

新入社員や結婚前の若い方は、結婚するまで・子供が生まれるまでなど当面の保障として活用するのがおすすめです。

更新型の掛け捨て保険は、若い間の保険料が非常に安く設定されていることから、保険初心者の方でも気軽に加入することができます。

また、若い間は保険の必要性が低いことから、無理に保険に加入することもありません。

そして、若い間にしっかりと保険を組んでも、月日が経てば保険の見直しは必要になります。

そういったことも考慮して、新社会人や若い方は当面の保障として活用すると良いでしょう。

家族を支える方々のピンポイントな保障

掛け捨て保険は、子育て世代にもおすすめです。

子育て世代の方は、子供が独立するまでは比較的大きな保障を準備する必要があります。

死亡保障であれば収入保障保険を検討して、医療保険やがん保険も大きな保障を準備しておくと良いでしょう。

子供が独立するまでは、掛け捨て保険を活用して大きな保障を用意しておくことをおすすめします。

掛け捨て保険のおすすめの活用方法をもっと知りたい方は無料の保険相談を利用してみましょう。

保険見直しラボなら、保険の専門家のアドバイスを受けられます。

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掛け捨て保険の注意点

掛け捨て保険を活用する際の注意点が気になる方もいるでしょう。

ここからは、掛け捨て保険の注意点を解説します。

更新毎に保険料が上がる

掛け捨て保険は、更新毎に保険料が上がることに注意が必要です。

先ほども解説しましたが、更新型の掛け捨て保険は、保険契約が終了する満期が訪れます。

満期の際には、保険契約を更新するか止めるかという選択をしなければいけません。

保険契約を更新する場合には、更新する年齢で保険料が再設定されるため、更新をすると保険料が上がります。

そして、保険料は更新をする毎に上がっていきますので、年齢を重ねると保険料も非常に高くなりますので注意が必要です。

更新できる年齢に制限がある

こちらも先ほど解説しましたが、更新型の掛け捨て保険は、更新できる年齢に上限を設定しているケースが多いです。

多くの掛け捨て保険では、85歳～90歳くらいまでに更新上限年齢を設定しています。

更新上限年齢に達すると、いくら健康でも保険契約を継続することができずに無保険状態になります。

終身保険であれば一生涯の保障となるので、保障が無くなるということはありませんが掛け捨て保険よりも保険料が高いです。

掛け捨て保険は保険料が安くて魅力的ですが、一生涯の保障としては不向きということを知っておきましょう。

一生涯の保障には向かない

掛け捨ての保険は、終身医療保険や終身がん保険以外の、特に死亡保険の更新型などは一生涯の保障には不向きです。

先ほども解説をしましたが、更新型の掛け捨て保険は更新年齢に上限が設定され、更新毎に保険料も上がっていきます。

一生涯の保障が必要という場合には、更新型の掛け捨て保険は非常に不利になる可能性があるのです。

掛け捨て保険でも終身型の保険もありますので、保険の特徴もしっかりと理解して活用するようにしましょう。

掛け捨て保険は、活用する際に注意しなければいけないことがあります。

保険見直しラボで、掛け捨て保険の注意点についても確認してみましょう。

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おすすめの無料保険相談の厳選3選

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掛け捨て保険のおすすめの活用法を知って賢くリスクに備えよう

掛け捨て保険は、保険料が安く魅力的な保険商品です。

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しかし、掛け捨て保険の特徴をしっかりと理解して、ニーズに合わせて活用しないと思わぬ失敗をすることもある保険です。

どういったリスクに対する保険が必要なのかをしっかりと考えて、掛け捨て保険を上手く活用して賢くリスクに備えるようにしましょう。