おすすめの火災保険ランキング10選|選び方までわかりやすく解説!

「火災保険ってどれがおすすめなの?」

このように考えていませんか?

火災保険は家を購入する時には加入する方が多い保険です。

しかし、数はたくさんあるため、どの火災保険を選んだら良いかわからないと感じている方も多いのではないでしょうか。

そこで、この記事ではおすすめの火災保険ランキングを掲載しています。

ぜひ参考にしてみてください。

「火災保険」ざっくり言うと
  • おすすめの火災保険は損保ジャパンの個人用火災総合保険「THEすまいの保険」など
  • 火災保険は災害により家や家具などに損害が出た時に、保険金を支払ってくれる保険
  • 火災保険を選ぶポイントは割引・地震保障保険の付加・失火見舞金・類焼損害保障など
  • 家のみならず、家財も保障対象となっているかもチェックのポイント
  • 火災保険の新規加入や見直しでお悩みの方は、保険見直しラボなどの保険相談窓口の利用がおすすめ
  • ほけんのぜんぶなど、他の保険相談サービスも併用すると、自分に合った保険がより見つかりやすくなる!

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もくじ

おすすめの火災保険ランキング10選

火災保険_ランキング_ランキング
おすすめの火災保険ランキングは主に以下の10個です。

それぞれの火災保険について詳しく見ていきましょう。

損保ジャパン / 個人用火災総合保険「THEすまいの保険」

火災保険_ランキング_損保
損保ジャパンの個人用火災総合保険「THEすまいの保険」は補償内容が充実している火災保険です。

代理店を通じて加入手続きが可能で、契約期間は最長10年になっています。

最新のスマートハウスにも対応して、サイバーリスク特約というものもあります。

日本は地震が多いですから、地震火災費用保険金が自動付帯している点も嬉しいですね。

東京海上日動 / トータルアシスト住まいの保険

火災保険_ランキング_東京海上日動
東京海上日動のトータルアシスト住まいの保険はさまざまな無料サポートを受けられる代理店型の火災保険です。

具体的には、医療相談に応じてくれるメディカルアシストや、事故や災害情報を提供してくれる事故防止アシストサービスなどがあります。

費用保険金の内容が充実しており、水道修理費用保険金などのラインナップが充実しています。

共栄火災 / 安心あっとホーム(個人用火災総合保険)

火災保険_ランキング_共栄火災
共栄火災の安心あっとホーム(個人用火災総合保険)は鍵や水回りのトラブルに対応してくれるサポートを無料で受けられる点が特徴的な保険です。

保険料はやや高めですが、補償内容が充実している点が支持されています。

具体的には、基本的な補償はもちろん、地震火災費用保険金、臨時費用保険金なども自動でついてきます。

他の保険よりも保険金を受け取りやすい点も選ばれているポイントです。

セゾン自動車火災保険 / じぶんでえらべる火災保険

火災保険_ランキング_セゾン
セゾン自動車火災保険のじぶんでえらべる火災保険は補償内容のカスタマイズ性が高い火災保険です。

火災補償は自動付帯しますが、その他の補償は特約で付加する方式で、自分の求める補償だけを選択することが可能です。

そのため、最低限の補償だけ選択すれば、保険金を安く抑えることが可能です。

契約期間は最長5年まで対応しており、ダイレクト型で保険会社に直接申し込むタイプの火災保険になっています。

三井住友海上 / GKすまいの保険(すまいの火災保険)

火災保険_ランキング_三井住友海上
三井住友海上のGKすまいの保険(すまいの火災保険)は代理店から申し込み形式の火災保険です。

契約期間は最長で10年で、保険料を安く抑えながら、必要な保障を用意することが可能です。

また、地震火災費用保険金が自動付帯しているため、地震にも備えられる保険になっています。

ちなみに、三井住友海上には、より無料サポートが充実しているGKすまいの保険グランドもあります。

セコム損保 / セコム安心マイホーム保険

火災保険_ランキング_セコム
セコム損保のセコム安心マイホーム保険はホームセキュリティのセコムのグループ会社が提供している火災保険です。

3つのプランから最適なものを選べるシンプルな保険なので、補償内容選びに迷ってしまう方にもおすすめです。

契約期間は最長10年、支払い方式は月払い、年払い、一括払いから自由に選ぶことが可能です。

申し込みは代理店とネットの双方から行うことが可能です。

日新火災 / 住自在

火災保険_ランキング_日新
日新火災の住自在はネットから加入しやすい火災保険です。

保険会社と直接会って契約する必要がないため、忙しい方でも加入しやすくなっています。

その上、ネットから加入した場合にはインターネット割引を受けることが可能です。

火災補償以外は特約で付加する形式なので、自分に合った補償を用意することが可能です。

楽天損保 / ホームアシスト(家庭総合保険)

火災保険_ランキング_楽天
楽天損保のホームアシスト(家庭総合保険)は保険料の支払いで楽天ポイントが貯まる点が魅力的な火災保険です。

特に楽天のサービスを頻繁に利用する方におすすめの火災保険と言えるでしょう。

その上、ネットから申し込んだ場合にはインターネット割引を受けることが可能です。

住まいの応急処置サービスを無料で受けることもできます。

あいおいニッセイ同和損保 / タフ・すまいの保険

火災保険_ランキング_あいおい
あいおいニッセイ同和損保のタフ・すまいの保険は24時間の事故対応が魅力的な火災保険です。

すまいのトラブルに迅速に対応してくれる「すまいの現場急行サービス」などを提供しています。

費用保険金として、地震火災費用保険金、残存物片付け費用保険金などを受け取ることが可能です。

SBI損保 / SBI損保の火災保険(住まいの保険)

火災保険_ランキング_SBI
SBI損保のSBI損保の火災保険(住まいの保険)は電話で問い合わせることで加入できる火災保険です。

基本的な補償は自動で付帯してくるタイプの火災保険で、基本的な補償はもちろん、失火見舞金や臨時費用保険金も自動的についてきます。

ただ、風、雪、水災などの補償はつけるかどうか自由に選ぶことが可能です。

ユニークな割引を用意している点も特徴的で、たとえば、ノンスモーカー割引では、同居家族に喫煙者がいない場合に保険料の割引を受けられます。

火災保険とは

火災保険_ランキング_とは
火災保険とは災害により家や家具などに損害が出た時に、保険金を支払ってくれる保険です。

「火災保険」という名前ではありますが、以下のようなさまざまな災害に対応している保険です。

火災保険が対応している災害
  • 火災
  • 落雷
  • 破裂・爆発
  • 風災
  • 雹災
  • 雪災
  • 水災
  • 事故による損傷 など

すべて基本補償に入っている場合もありますが、火災など最低限の補償のみを基本補償とし、他の災害については特約の扱いにして、自分で好きなものを選べる形式の保険もあります。

補償範囲を狭くすれば保険料は安くなるため、自分が必要な範囲の補償だけしてもらうと良いでしょう。

地震保険はさまざまな災害をカバーしてくれますが、災害といっても「地震は対象外」といった制限はあります。

具体的には、地震により家屋が倒壊したり、地震が原因の津波で水災が起こったりした場合には、火災保険での補償を受けることはできません。

日本は地震が多い上、地震が広範囲に一斉に被害をもたらします。

火災保険が地震を扱うと地震災害時に巨大な保険金を負担する必要があり、保険会社としては会社がつぶれないようにするため、保険料を高く設定する必要があります。

地震に対して備えたい場合には、地震保険を利用すると良いでしょう。

火災保険の基礎知識について、以下の項目に分けて見ていきましょう。

損害保険金

火災保険_ランキング_損害保険金
損害保険金とは、補償の対象になっている直接の損害について支払われる保険金です。

何に対して補償しているのかはっきりわかるのが損害保険金と言えます。

費用保険金

火災保険_ランキング_費用保険金
費用保険金とは、災害から復旧するためにかかる各種の費用をカバーするための保険金です。

災害で被害で出た場合、家屋の直接の損害以外にもさまざまな費用が発生します。

たとえば、家を新たに建てるためには瓦礫を撤去する必要があり、それにもお金がかかります。

多くの火災保険で対応している、代表的な費用保険金としては以下のようなものが挙げられます。

費用保険金の種類
  • 臨時費用保険金
    特に使い道が指定されない、臨時の出費にあてる保険金。損害保険金の10~30%程度が支払われる場合が多い
  • 残存物取片づけ費用保険金
    災害により発生した瓦礫や建物の焼け残りなどを取り除くための費用。実際にかかった費用が実費で支払われる
  • 地震火災費用保険金
    地震や津波などを原因とする火災で家や家具が焼けた場合に支払われる保険金。保険金額の5%程度が支払われる場合が多い。あくまで火災があった場合のみで、純粋に地震で家が倒壊した場合などには支払われない
  • 失火見舞費用保険金
    建物の火事で近隣の家屋などが燃えた場合に、その住民に支払った見舞金の額が支払われる。限度額は30万円、損害保険金の30%まで、などと設定されている場合が多い
  • 損害防止費用保険金
    災害の発生後、後々の災害の発生を予防したり、被害を抑えるために支出した額の実費が保険金として支払われる。消火活動で使った消化器を補充したりする費用が該当する
  • 水道管凍結修理費用保険金
    水道管が凍結によって壊れた場合に、その修理費用が実費で支払われる。10万円などの限度額が設定されている場合が多い

このような費用保険金は、場合によって自動付帯する場合も、特約扱いになっている場合もあります。

自分にどの補償が必要か考えて自分に適した保険を選択すると良いでしょう。

割引制度

火災保険_ランキング_割引制度
火災保険では、保険会社によって異なる、さまざまな割引制度が用意されている場合もあります。

具体的な割引制度としては、以下のようなものがあります。

火災保険の割引制度
  • 築年数が浅い場合に割引
  • 耐火性能が高い場合に割引
  • 長期間の契約の場合に割引
  • ホームセキュリティが配備されている場合に割引
  • オール電化の場合に割引
  • 同居している家族に喫煙者がいない場合に割引
  • インターネットから申し込んだ場合に割引

どの割引制度が用意されているかは場合によって異なります。

解約返戻金

火災保険_ランキング_解約返戻金
火災保険はほとんどが掛け捨てタイプで、貯蓄機能がある積立の火災保険はほとんどありません。

しかし、実は火災保険では解約した時に解約返戻金が戻ってくる場合があります。

火災保険を賃貸への引っ越しなどで解約した場合、支払った保険料に対して保障を受けられていた期間が短くなってしまいます。

そのため、残りの保障期間に応じて、解約返戻金が支払われる場合があるのです。

個人賠償責任特約

火災保険_ランキング_個人賠償責任特約
個人賠償責任特約は火災に限らず、日常生活で損害賠償を負ってしまった時に役立つ特約です。

たとえば、自転車で走行中に歩行者をひいてしまった場合などにも適用できます。

火災保険の特約で用意されていることが多いので、チェックしてみましょう。

ちなみに、個人賠償責任特約には、示談交渉サービスをつけられる場合もあります。

示談交渉サービスでは、相手との交渉を任せることができます。

火災保険を選ぶ8つのポイント

火災保険_ランキング_ポイント
火災保険を選ぶポイントは主に以下の8つです。

それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

ポイント①:保険料

火災保険_ランキング_保険料
火災保険を選ぶポイントとしてまず挙げられるのは、保険料です。

保険料はこれから何年間も支払っていくものですから、慎重に検討して、できるだけコスパの良い保険を選びたいものです。

そのため、火災保険を選ぶ時には、どのくらいの保険料になるかも把握しておくべきでしょう。

ポイント②:保障内容の組み合わせ

火災保険_ランキング_組み合わせ
火災保険を選ぶポイントとしては、保障内容の組み合わせも挙げられます。

火災保険の中には、基本的な保障がすべて自動付帯するものもあれば、保障が最低限になっており、自分の望む保障を特約として付加していくタイプのものもあります。

たとえば、水災に対する補償はマンションの高層階に住んでいる場合、不要かもしれません。

自分の家に最適な補償を受けられる火災保険を選択すると良いでしょう。

ポイント③:保険期間

火災保険_ランキング_保険期間
火災保険を選ぶポイントとしては、保険期間も挙げられます。

火災保険は1年契約にすることも、最長10年の契約にすることもできます。

そして、長期間の契約にすれば保険料がお得になりますが、途中で保障内容を見直すことはできなくなります。

ポイント④:割引

火災保険_ランキング_割引
火災保険を選ぶポイントとしては、割引も挙げられます。

火災保険では上でも説明したように、さまざまな割引があります。

火災保険の割引制度
  • 築年数が浅い場合に割引
  • 耐火性能が高い場合に割引
  • 長期間の契約の場合に割引
  • ホームセキュリティが配備されている場合に割引
  • オール電化の場合に割引
  • 同居している家族に喫煙者がいない場合に割引
  • インターネットから申し込んだ場合に割引

適用できる割引制度が多ければそれだけお得に利用できるでしょう。

ポイント⑤:地震補償保険を付加できるか

火災保険_ランキング_地震補償保険
火災保険を選ぶポイントとしては、地震補償保険を付加できるかも挙げられます。

火災保険では通常、地震に対して備えることはできません。

しかし、火災保険の中には地震補償保険をセットでつけてくれるものもあります。

地震補償保険を単独で契約してもいいのですが、火災保険と一緒に契約するのもひとつの手でしょう。

ポイント⑥:失火見舞金・類焼損害補償

火災保険_ランキング_失火見舞金
火災保険を選ぶポイントとしては、失火見舞金・類焼損害補償も挙げられます。

失火見舞金や類焼損害補償は火災が近隣の住宅に延焼した場合に支払う金額について補償してくれるものです。

法的には延焼してもお金を払う義務はないのですが、人間関係を考えると謝罪をかねてお金を支払いたいところです。

そんな時に使うお金を保障してくれるのが失火見舞金や類焼損害補償なのです。

ポイント⑦:家財が補償対象になるか

火災保険_ランキング_家財
火災保険を選ぶポイントとしては、家財が補償対象になるかも挙げられます。

火災保険では家の被害のみが補償対象になっているものもあるからです。

家財のみを補償対象としている保険であれば、賃貸住宅に住んでいる場合にも利用できます。

ポイント⑧:保険金の支払要件

火災保険_ランキング_支払要件
火災保険を選ぶポイントとしては、保険金の支払要件も挙げられます。

保険金の支払要件を事前に把握しておかないと、実際に被害に遭った時に補償されずに困ることもあるでしょう。

事前に保険会社の人に説明してもらうのがおすすめです。

結局、火災保険の相談は誰にすればいいの?

これまで火災保険のおすすめ商品と、火災保険の選び方について解説してきましたが、まだどの商品を選んだら良いか迷ってしまう方もいるのではないでしょうか。

火災保険はもしもの時に備えるものですから、本当に自分に合ったものを選びたいですよね。

自分ひとりで選ぶと思わぬ見落としがあるのではないかと不安に思う方もいるでしょう。

保険の相談をする方法は大きく分けて2つあります。

加入したい会社やプランが決まっている方は、保険会社の営業マンに直接相談するのが良いでしょう。

しかし、まだ検討段階だったり一つの商品に決めていない方は、ファイナンシャルプランナーと一緒に比較しながら相談できる保険相談サービスがおすすめです。

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それでは、保険代理店を利用するメリットをもう少し詳しく見ていきましょう。

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気になる会社に1社ずつ足を運ぶ手間を省いてくれるのが保険代理店です。

さらに、保険代理店ではFP(ファイナンシャルプランナー)が直接相談に乗ってくれるため、複数の保険の比較に加えて家計に関するアドバイスまでもらうことが出来ます!

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保険代理店はこれらの問題点を発見し、あなたにとって本当に必要なものを教えてくれます。

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「新しい保険に入ることを考えている」「ライフステージが変わったため、保険を見直したい」などとお考えの方は、ぜひ気軽に一度保険代理店を利用してみることをおすすめします。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまでいくつかの保険代理店を利用してみるのも一つの手ですよ。

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こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り複数の代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、それなりの額がとられてしまう火災保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれません。

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ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

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火災保険を安く契約する3つの方法

火災保険_ランキング_安く契約
火災保険を安く契約する方法は主に以下の3つです。

それぞれの方法について詳しく見ていきましょう。

方法①:補償内容を最低限に抑える

火災保険_ランキング_最低限
火災保険を安く契約する方法としてまず挙げられるのは、補償内容を最低限に抑えることです。

補償内容は充実させると確かにもしもの時にも安心です。

しかし、保険会社としては補償内容が充実しているほど、保険金を用意するために多くのお金が必要なので、保険料が上がるのです。

補償内容は詳しく精査し、自分に必要なものだけ取り入れることで保険料を抑えられるでしょう。

方法②:一括払いをする

火災保険_ランキング_一括払い
火災保険を安く契約する方法としては、一括払いをすることも挙げられます。

火災保険の保険料の支払い方法には主に月払い、年払い、一括払いの3つの種類があります。

そして、保険会社がすぐにお金を手に入れることが可能な一括払いは保険料が割安になっているのです。

ただ、保険料を先に支払うと保険内容の見直しをしにくくなる点は覚えておくべきでしょう。

方法③:コスパの良い火災保険を選ぶ

火災保険_ランキング_コスパ
火災保険を安く契約する方法としては、コスパの良い火災保険を選ぶことも挙げられます。

コスパの良い火災保険なら、補償を充実させた上で、保険料を安く抑えることができます。

この記事で紹介した火災保険はコスパが高いものが多いので、ぜひチェックしてみて下さい。

火災保険一括見積もりとは?

火災保険_ランキング_一括見積り
火災保険一括見積もりとは、文字通り、複数の火災保険の保険料や補償内容などを一括で見積もってくれるサービスのことです。

どの保険がお得かひと目でわかるため、便利なサービスと言えます。

複数の保険会社にいちいち問い合わせるのは面倒ですので、火災保険一括見積もりサービスは便利と言えます。

火災保険ランキングのまとめ

火災保険_ランキング_まとめ
おすすめの火災保険ランキングとしては以下のようなものが挙げられます。

火災保険は災害により家や家具などに損害が出た時に、保険金を支払ってくれる保険です。

火災保険を選ぶポイントとしては以下のようなものが挙げられます。

火災保険選びに迷ったら保険相談窓口に行くのがおすすめです。

おすすめ保険相談窓口としては以下のようなものが挙げられます。

火災保険を安く契約する方法は以下のとおりです。

最後に、記事のおさらいをします。

「火災保険」ざっくり言うと
  • おすすめの火災保険は損保ジャパンの個人用火災総合保険「THEすまいの保険」など
  • 火災保険は災害により家や家具などに損害が出た時に、保険金を支払ってくれる保険
  • 火災保険を選ぶポイントは割引・地震保障保険の付加・失火見舞金・類焼損害保障など
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