【2022年最新】おすすめ個人年金保険比較ランキング！iDeCoとの違い、返戻率の高め方など徹底解説

記事監修者紹介

松葉　直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体を経て、現在はマネーグロースにて記事監修を務める。

個人年金とは、老後に年金を受け取るための私的保険(民間の保険)であり個人年金保険とも呼びます。

将来の公的年金の支給額が懸念される中、今後ニーズが高まってきそうな保険でもあります。

しかし、保険には種類が多く仕組みが複雑であることから自分で選ぶのが難しい方もいるでしょう。

そんな方のために個人年金保険の基本的な内容をまとめました。

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個人年金保険人気ランキング

代理店名		公式	取扱数	特徴
訪問型 保険相談 窓口	保険見直しラボ		32社	●相談実績No.1の大手保険代理店 ●他社と比べ相談員の業界経験歴が長く、保険会社の将来性も考慮した提案 ●相談員全員が32社すべての保険を扱えるので、広く保険を比較できる ●強引な保険勧誘はしないと宣言
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個人年金保険とは？

まずは、個人年金保険について基本的な内容について説明していきます。

老後の資金を効率的に運用する保険

個人年金保険とは、自ら貯蓄した資金を将来的に「年金」として受け取るための保険です。

将来の公的年金の支給額が懸念されるなか、豊かな老後を過ごすには自ら資金を貯蓄しておくことは避けて通れません。

個人年金保険は、老後の公的年金を補完するための役割を担う保険になります。

個人年金といっても、将来受け取る金額が決まっているものや、資産運用の結果で受取額が変わるものなど様々な種類があります。

以下、チェックしていきましょう。

個人年金の種類と特徴

個人年金にも様々な種類とそれぞれの特徴があります。

個人年金の種類は主に以下の３種類になります。

それぞれの種類・特徴について、それぞれ説明していきます。

確定型

確定型とは、契約時に定められた期間(10年、15年など)、被保険者が年金が受け取れる保険のことです。

保険料受取期間中は、受取人の生死にかかわらずに年金が受け取れます。

仮に受取人が死亡した場合、遺族が年金を受け取ることができます。

有期型

有期型は、確定型の保険と似ています。

有期型は、契約時に定められた期間に年金が受け取れる部分については確定型と変わりません。

確定型と異なるのは、確定型は受取人が死亡しても年金が受け取れるのに対して、有期型は受取人が死亡すると遺族も年金を受け取れないという点です。

終身型

終身型とは、言葉の通り年金が一生涯、受取人が生存している限り年金を受け取れる保険のことです。

しかしこれは受取人が死亡した時点で年金は打ち切られるため、以後は遺族が受け取ることができません。

保険を選ぶ際にすべきこととは？

ゆとりのある老後を過ごすには月いくらあればいい？

個人年金は、自分で貯めたお金を老後に受け取るための保険でした。

しかし、こう思った方もいるでしょう。

そんな方に向けて説明していきます。

参考程度に見ていただければと思います。

夫婦で暮らしている場合

以下を見てください。

以下のグラフは、総務省が統計としてまとめた無職の高齢夫婦(夫が65歳以上、妻が60歳以上)の家計収支についての資料です。

出典：総務省 家計調査報告(家計収支編) 2019年 高齢夫婦無職世帯の家計収支 p.18

上のグラフが収入、下のグラフが支出になります。

このグラフでもっとも重要なのは、年金だけで生活している夫婦は月3万円不足するというところです。

この生活が20年続くと仮定して、不足分月3万円を補うためにいくら貯蓄があるかを計算します。

大まかにこのような計算になります。

もっとも、夫婦ごとにライフスタイルが違います。

例えば以下などについては各家庭によって異なりますよね。

しかし、常に最悪の事態を想定して、十分な貯蓄があると安心です。

単身の場合

次は単身の場合です。

単身の場合は、統計は以下の通りになります。

出典：総務省 家計調査報告(家計収支編) 2019年 高齢夫婦無職世帯の家計収支 p.18

単身世帯での月の消費支出は、ざっと13万円。

こちらも月々３万円の不足と、夫婦の場合と比較して大きな違いはありません。

上記で述べたとおり、各世帯によってライフスタイルが異なります。

そのため、一概に月いくらあればよいのかは一概には言えませんが、大まかな目安にはなるでしょう。

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個人年金保険人気ランキング

以上にて、個人年金保険について全体的な概要について説明しました。

以下では、おすすめの個人保険ランキングを紹介していきます。

受取方が柔軟に選択可能 詳細はこちら
返戻率は堂々1位 詳細はこちら	返戻率高く、クレカ払可 詳細はこちら
第4位 詳細はこちら	第5位 詳細はこちら

おすすめ個人年金保険第1位 こだわり個人年金 (マニュライフ生命)

こだわり個人年金は、円建てではなく外貨建ての保険になります。

外貨（米ドルまたは豪ドル）で運用するため、日本円よりも運用効果が期待できます。

こだわり年金保険では、積立利率は毎月更改されます。

そのため、金利の変動にもしっかりと対応してくれるのです。

加えて最大の特徴は、契約後も家計や為替相場に合わせて柔軟に契約内容を変更できる点。

このようにお悩みの方でも、こだわり個人年金であれば安心です。

以下は変更の一例になります。

解約返戻金も受け取りが可能なため、本来もらえる額より少なくはなりますが、急な出費にも対応できます。

※為替によって返戻率が大きく異なるため、シュミレーションは省略します。

マニュライフ生命の個人年金保険（外貨建て）について詳しく知りたい方や、内容について相談されたい方は、以下の公式動画もチェックしつつ、こちらをご覧ください。

こだわり個人年金について
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忙しくて相談の時間が取れない方や、相談前に一度、自分で検討したいという方は、資料請求の利用がおすすめです。

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おすすめ個人年金保険第2位 年金かけはし(明治安田生命)

年金かけはしは、円建ての個人年金保険です。

円建てなので、外貨建てのような大きなリスクはありません。

そのため、もちろん為替に詳しくない方にでもおすすめできる保険なので、万人向けといえるでしょう。

この年金かけはしの特徴は、大きく３つ。

この保険には特約がありません。

特約がないのは、デメリットに思うかもしれませんがそんなことはありません。

シンプルでわかりやすく、特約がついている保険は以上で紹介したようにデメリットがあります。

以下のシュミレーション結果は、30歳から加入、2万円で月払のケースになります。

三角形の部分が、毎月支払う保険料になります。

この保険料を支払っている間に死亡すると、払込金額の相当額が死亡給付金として受け取ることができます。

真ん中の赤い部分は、据置(すえおき)期間といい、支払った保険料を受け取らずにおいておく期間のことです。

このシュミレーションの場合、30歳から加入し30年払い込んで60歳をむかえてます。

その60歳から支給開始までの65歳の間の5年間のことをさします。

おすすめ個人年金保険第3位 ライフロード(JA共済)

JA共済のライフロードも年金かけはしについでおすすめできる個人年金になります。

このライフロードも同じく、円建ての保険で小さな掛け金で大きな返戻率を手に入れることができます。

為替に詳しくない方でも、円建ての保険ですので安心です。

その円建てで大きな返戻率を期待できるので万人におすすめできる保険といえるでしょう。

2位の「年金かけはし」との違いは、クレジットカード払い可能であること、指定代理請求特約が無料で付加可能である点です。

返戻率のシュミレーションとしては、以下のとおりになっております。

ライフロードの口コミや評判について詳しく知りたい方は、こちらを参考にしてみてください。

おすすめ個人年金保険第4位 みらいプラス(フコク生命)

フコク生命のみらいプラスが第4位となりました。

このみらいプラスの特徴は、以下の通りです。

みらいプラスの大きな特徴は、受取期間を柔軟に対応できることです。

以下の図の通り、さまざまな受け取り方を選ぶことができます。

以下の図をご覧ください。

以上の図をまとめると、このようになります。

このように、さまざまな受け取り方ができるので、それぞれのライフスタイルに合わせることもできるのではないでしょうか。

以下がシュミレーションの結果になりました。

同じ条件にすると、返戻率では上位の２つとは劣ってしまうことがわかります。

しかし、据え置き期間が最高で10年まで可能であるところがこの保険のメリットと言えるでしょう。

おすすめ個人年金保険第5位 たのしみワンダフル(住友生命)

次は、たのしみワンダフルです。

この保険には、他の個人年金保険では珍しい保険契約者代理特約と被保険者代理特約がついています。

保険契約者代理特約とはなんですか？

保険契約者代理特約とは、契約者に代わって指定代理人が保険会社の所定の手続きを行うことができる制度のことです。

例えば、高齢によって認知機能の低下や、意識がなく意思表示ができない場合などのときに契約者に代わって手続きを行えることです。

この手続きは、住所変更や保険金額を増やしたり減らしたり、解約などさまざまな手続きが代理人ができます。

被保険者代理特約とはなんですか？

被保険者代理特約とは、被保険者がなんらかの状況によって保険の給付金・保険金を請求できないときに、被保険者に代わって給付金や保険金の請求ができる制度のことです。

さきほどのライフロードのときと保険請求者代理制度と名称が異なるだけで、内容は同じですね。

無料相談窓口で最適な保険を選択しよう

保険には種類が多く、仕組みも難しいためどれを選べばいいかわからないという方もいるかと思います。

そんな時に役に立つのが、保険相談です。

保険相談は、何度でも・無料で保険相談をすることができます。

保険は、人生の買い物においてもとても大きな金額になります。

自分に保険の知識がない、そのうえでもっともベストな保険を選びたいという方は、無料の保険相談を利用してみることをおすすめします。

保険相談窓口はたくさんあるものの、もっともおすすめなのが保険見直しラボです。

保険見直しラボの特徴はこちらになります。

>>> 保険見直しラボで相談！<<<

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おすすめの保険相談窓口について詳しく知りたい方はこちらも参考にしてみてください。

個人年金保険はこんな人が入るべき

個人年金保険に入るべき人、おすすめする人はこんな人です。

貯蓄が苦手な人

貯蓄が苦手な人は、個人年金保険は向いているかもしれません。

なぜなら、保険料は預金やクレジットカードから自動的に支払われるからです。

解約しない限り自動的に保険料が支払われるので、自分ではお金を貯めることが苦手な方にはおすすめです。

老後資金を貯蓄しながらも節税したい人

老後資金を貯蓄しながら節税したい人にも向いています。

個人年金の保険料を支払うと、支払った保険料分だけ所得控除によって税負担が軽くなります。

イメージとしては、以下のようになります。

銀行預金と利率を同じと考えると、個人年金保険は節税ができる点において銀行預金よりも優れている金融商品といえるでしょう。

個人年金保険以外にも、iDeCoでも老後資金を貯蓄しながら節税が可能です。

iDeCoとはなにか、iDeCoの節税についてなどを知りたい方は参考にしてみてください。

リスクをとって投資をしたくない人

このように、リスクをとって投資をしたくない人にも個人年金保険は向いているでしょう。

株やFXは価格変動リスクが大きく、素人が手を出すと大きく損をしてしまうことがあります。

しかし、個人年金保険はそのようなことはありません。

保険会社が投資をするのに最も安全な国債を運用することによって収益を出しています。

保険会社が運用した、この国債の収益によって我々の返戻金に還元される形になります。

保険を選ぶ際にすべきことはこちら

個人年金保険がおすすめできない人

個人年金保険に入らないほうがいい人やおすすめできない人、不要な人はこんな方です。

リスクをとって大きくお金を増やしたい方

投資したお金を大きく増やしたいのであれば、個人年金保険はおすすめできません。

なぜなら、近年は低金利によって国債の利率が最低金利(0.05％)だからです。

そのため、国債を主な運用収益としている保険会社も大きな収益をあげることができていません。

現在の生活に余裕がない方

現在の生活に金銭的な余裕がない方は、保険に加入することをおすすめしません。

金銭的な余裕がないまま保険に加入すると、生活費を圧迫してしまいます。

その生活が続いてしまうと、その生活に我慢できなくなって途中で解約してしまうかもしれません。

途中解約は、元本割れしてしまいます。

つまり、払い損になるということです。

資金の制約をされたくない人

金融商品のなかでも特に、保険に関しては流動性が低いです。

そもそも流動性とはなんでしょうか？

流動性とは簡単に、換金のしやすさのことです。

流動性が高いものとして、銀行預金があげられます。

銀行預金は、通帳を銀行に持っていけばすぐに預金を現金にできますね。

しかし、保険についてはどうでしょうか？

保険を解約しなければ現金にはなりませんし、しかも元本割れしてしまいます。

保険の満期を迎えるにしても時間がかかります。

ということで、保険は流動性が低い(資金の使い道を制約される)金融商品ということになります。

資金を制約されてしまうので、自分のお金を縛られずに自由に使いたいという方にはおすすめできません。

個人年金保険を解約する前の注意点３つ

注意するべき点が何点かあります。

必ず以下については確認しましょう。

以下で詳細に解説していきます。

解約返戻率が100％以下(元本割れ)になる可能性が高い

貯蓄型の保険は、途中解約をすると元本割れする可能性が高いです。

出来るだけ解約しないのが得策だと思います。

しかし、それでも解約したいのであれば必ず理由を明確にしましょう。

なぜ解約するのか？

解約する目的を明確にしてから解約しましょう。

解約したら、その目的をもとにして今後の生活に生かしていくことが大事です。

具体的には、解約返戻金を必ず学費に充てる、返戻率が満足できない場合はもう少しリスクをとって投資するといった理由でしょうか。

ただなんとなく、やみくもに解約してしまうのは損をするだけですのでおすすめしません。

外貨建ての場合、為替動向の確認をする

加入した保険が外貨建ての保険でしたら、必ず解約する前に為替の動向を確認をしましょう。

なぜなら、円安なのか円高なのかによって、解約返戻率が変わってくるからです。

例えば、3万ドルを受け取るときに1ドル＝100円と90円とでは受け取れる金額が大きく変わってくるのです。

計算してみます。

この場合の為替相場が5円違うと15万円、10円違うと30万円と金額が変わってくることになります。

外貨建ての保険の場合は、きちんと為替相場を必ず確認したうえで解約するタイミングかどうかを判断してください。

予定利率は何％の保険なのかを確認する

解約する前に、どれぐらいの予定利率なのかを確認しましょう。

景気の良い時代(30年ほど前)に加入した保険は、予定利率が高いことから解約返戻金も高くなっているのです。

以下の表をご覧ください。

出典：保険鑑定団 予定利率 予定利率の推移

平成元年の近い年に加入された方の予定利率はとても高く設定されていますね。

少なくとも2000年あたりまでは今の金利と比較すると高い水準にあるといえるでしょう。

上記のような金利が高い時代に加入し、予定利率が高い保険を「お宝保険」といわれています。

お宝保険を解約するのは、この金利が低い時代において非常に損をすることになります。

そうならないよう、昔に加入した保険は解約せずにまずは予定利率を確認しましょう。

>>> 保険見直しラボで相談！<<<

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個人年金保険以外でおすすめの保険・金融商品

そんな方のために、個人年金保険の代わりになりそうな金融商品をいくつかピックアップしてみます。

それはこちらです。

それぞれ見ていきます。

個人型確定拠出年金（iDeCo）

個人型確定拠出年金(iDeCo)とは、老後の資金を自分で運用する年金制度のことです。

このiDeCoは、任意加入の保険になります。

iDeCoも、保険料を支払った分だけ所得を控除することが出来ます。(小規模企業共済等掛け金控除)

このiDeCoですが、個人年金保険やNISAや積み立てNISAと異なり、控除額の上限がありません。

そのため、所得が多い方には特におすすめできます。

なぜなら、所得が多い方は多くの金額を投資に回すことができるからです。

iDeCoに投資すればするほど所得控除する金額が大きくなるので、節税効果が大きいです。

しかし、個人年金保険と異なり、自分ですべて金融商品を選び運用しなければならないため、投資が苦手な人やリスクをとりたくない方にはおすすめできません。

▼iDeCoについてもっと詳しく知りたい！という方は、以下の記事を参考にしてみてくださいね。

2022年8月11日個人年金保険よりもiDeCoの方がおすすめ？！違いやメリット・デメリットまで完全ガイド

NISA・つみたてNISA

NISAも老後の資金を運用するにはとてもよい金融商品になります。

通常、株や投資信託を投資し、売却して値上がり益や売却益、配当などの利益に対して約20％の税金がかかります。

しかし、NISAを利用すれば、税金が非課税に(税金がかからなく)なります。

このNISAとつみたてNISAの違いですが、NISAは5年間が非課税で、つみたてNISAは10年間非課税になります。

年間の非課税枠も異なり、NISAでは1年間の非課税枠が120万円に対して、積み立てNISAでは年間40万円になります。

それぞれの所得にあった選び方をするとよいでしょう。

日本国債

日本の国債も、個人年金保険の代わりになりそうです。

日本の国債は、今でさえ金利は0.05％(最低保証金利)と、昔と比較してとても低い金利となっています。

しかし、この0.05%という金利は現在の銀行預金よりも高い金利なのです。

しかも、日本の国債に関しては、満期まで保有すると100％元本が保証されるのでノーリスクと言えるでしょう。

そのため、リスクをとって投資をしたくない、もしくは投資は難しくてわからないという方でも満期まで保有すれば、現在の銀行預金よりもお金を増やすことができるのです。

詳しくは、財務省の個人向けの国債のページをご覧ください。

個人年金保険のメリット

個人年金保険には、いくつかのメリットがあります。

それぞれ見ていきましょう。

公的年金の不足分を補うことができる

冒頭で申し上げた通り、個人年金保険は老後の公的年金の不足分を補うことができます。

将来公的年金の支給額が懸念される状況にあり、余裕のある老後を迎えるには自ら貯蓄しなければならない状況にあります。

老後の公的年金の不足分を補うために、個人年金保険はひとつの手段となります。

負担する税金が軽くなる場合がある

個人年金保険は、老後に備えるための保険ですが、税金の負担も軽くすることができます。

個人年金保険料を払うと、個人年金保険料控除が適応されます。

その金額に応じて所得控除を受けることができます。

生命保険料控除を適応するには、サラリーマンや公務員の方などの給与所得者は年末調整が必要です。

自営業の方や年末調整に間に合わなかった方は確定申告で控除が適応されます。

11月ごろに「生命保険料控除証明書」が送られてくるので大切に保管しておきましょう。

この所得控除が適応されると、それなりの金額が還元されるはずです。

この節税できる点が特に銀行預金と比較して優れているといえるでしょう。

投資が苦手な人でもお金を増やせる

個人年金保険は、誰もが簡単にお金を運用することができます。

なぜなら、支払った保険料は保険会社が運用するからです。

自分でお金を運用する必要がないので苦労することがなく、とても楽です。

保険を選ぶ際にすべきことはこちら

個人年金保険のデメリット

個人年金保険はメリットだけではなく、デメリットもあります。

それはこちらです。

リスクが低い分リターンが大きくない

個人年金保険は誰もが簡単にお金を増やすことができます。

しかし、リスクが大きくない分リターンは大きくありません。

リスクとリターンは表裏一体の関係にあります。

つまり、

ということになります。

途中解約すると元本割れする

貯蓄型の保険は、基本的に途中で解約すると元本割れしてしまいます。

元本割れとは、支払った保険料よりも解約返戻金が少ない状態をさします。

資金を制約されてしまうのが困る方、長期間(約10年以上)保険料を払い続けることができないなどさまざまな理由があるかもしれません。

保険を満期まで待てずに解約してしまう方にはおすすめできません。

受け取り方によっては税金負担額が変わる

個人年金保険は、年金の受け取り方によっては税金の負担額が変わります。

これはどういうときかというと、以下の点になります

所得税と贈与税では税金の計算方法が異なり、雑所得と一時所得においても同じです。

受け取り方によって税金の負担額が大きく変わってくることもあります。

流動性が高くない

繰り返しになりますが、流動性とは換金のしやすさのことをさします。

例えば、銀行預金であれば通帳もしくはキャッシュカードも銀行に持ち込めば預金からすぐにお金をおろすことができますね。

銀行預金は流動性が高いといえるでしょう。

しかし、保険の場合はどうでしょう？

満期を迎えるまでには時間がかかりますし、解約してしまえば元本割れしてしまいます。

そのため、流動性が高い(＝資金の制約が大きい)ということになります。

個人年金保険の選び方

そんな方のために、保険の選び方について解説していきます。

保険を選ぶ際に見てほしい部分はこちらです。

それでは、それぞれ説明していきます。

返戻率の高さ

貯蓄型の保険でもっとも重要な点は、返戻率の高さでしょう。

返戻率が高ければ高いほど、老後資金の貯蓄を効率的に行えることを意味します。

老後の資産のために貯蓄率を比較することは極めて重要です。

円建てなのか、外貨建てなのか

どの通貨で保険会社に資金を運用してもらうのか、この点についてもとても重要になります。

どの通貨で運用するのかによっても、結果は大きく変わってくるからです。

円建てで運用しても、日本は金利が低いため大きなリターンは見込めません。

しかし、アメリカや新興国は金利が高いため、大きなリターンを見込める国もあります。

つまり、その通貨の国の金利が高ければよい運用結果、そうでなければ悪い運用結果になることが予想できます。

保険料の支払い方法

支払方法も保険選びでは重要です。

保険料の支払いは、口座振替、代金引換、クレジットカード払いなど様々な種類があります。

特にクレジットカードで保険料を支払いたいという方は、ポイントを貯めたいという理由からくるのではないでしょうか。

保険によっては、クレジットカードで払えないものもあります。

もしそうなったときは、その保険はクレジットカードで払わなくてもお得なのかどうか、ほかに自分に合った保険はクレジットカードが使えるかなどを確認しておきましょう。

受け取り方

受け取り方についても、個人年金を選ぶうえで重要でしょう。

どのような受け取り方をするかによって、税金がかかってしまったり、返戻率が変動してしまうことがあります。

具体的にまとめると、以下の通りになります。

受け取り方によっても最終的に受け取れる金額が変わってくることがあります。

運用期間

貯蓄型の保険を選ぶうえで、運用期間も大切です。

一般的に、運用期間が長ければ長いほど返戻率が高くなります。

理由としては、保険会社は私たちの支払った保険料を運用し、その収益で私たちの保険金に還元されるからです。

そのため、支払った保険料の運用期間が長ければ長いほど返戻率も高くなります。

給付開始年齢

給付開始年齢も返戻率に影響を与えます。

この給付開始年齢を遅らせれば、返戻率が高くなります。

保険料を払い終えてから給付開始年齢まで待つことを据え置きと呼びます。

この据え置きをする期間が長ければ長いほど返戻率も上がるのです。

これも上記の運用期間と同じ考え方で、お金を運用する期間が長くなる分、返戻率も高くなります。

特約をつけるかどうか

保険に入る前に、特約がどれぐらい選べるのか、どんな特約があるのかを確認しましょう。

保険は、メインとなり主契約と任意で追加できることが特約があります。

特約にはさまざまな種類がありますが、生命保険における特約の代表例をいくつか例をあげてみます。

主契約は必ず必要で、これがなければ保険は成立しません。

一方で特約はオプションのようなもので、契約するかしないかはご自身で決めることができます。

生命保険において特約は、できるだけつけないことをおすすめします。

なぜなら、特約は月々の保険料が高くなってしまうケースが多いからです。

もちろん無料な特約も中にはありますので、その特約にメリットを感じるのであればつけたほうがよいです。

ですが、特約は主契約の機能を低下させ、保険料も高めてしまう可能性があります。

どうしても特約を付けたいのであれば、特約の代わりとして他の保険にはいることをおすすめします。

個人年金保険の返戻率の高め方

個人年金保険でもっとも重要なポイントは、返戻率の高さでした。

ここでは、少しでも返戻率を高めるための方法を紹介していきます。

それは以下になります。

早めに加入する

返戻率を上げるのであれば、早めに保険に加入することが重要です。

保険の加入が若ければ若いほど返戻率が高くなります。

早めに払ったほうが、保管会社によって運用期間が長くなるのでその分還元される金額が多くなります。

早めに加入するメリットはこれだけではなく、保険料も安くなるというメリットもあります。

一括で保険料を払う

1回に支払う保険料が多くなると、返戻率を高めることができます。

具体的には、月払いと年払いがあります。

返戻率が高まる支払い方法は以下の方法になります。

このような順番になります。

なぜ1回で払う保険料が多いと、返戻率が高まるのでしょうか。

それは、これから払う予定の保険料を早めに払うと、保険会社がお金を運用する期間が長くなる、ということです。

これから払う保険料を早めに運用しておけば、その分還元されるお金も多くなります。

給付開始年齢を遅くする(据え置く)

給付開始年齢を遅くしたり据え置くことも、返戻率を上げるうえで重要です。

こちらも上記と同様、支払いが遅くなったためにその分保険会社がお金を運用する時間が長くなり、私たちに還元されるという仕組みです。

結局、保険の相談は誰にすればいいの？

保険の相談をする方法は大きく分けて2つあります。

加入したい会社やプランが決まっている方は、保険会社の営業マンに直接相談するのが良いでしょう。

しかし、まだ検討段階だったり一つの商品に決めていない方は、ファイナンシャルプランナーと一緒に比較しながら相談できる保険相談サービスがおすすめです。

加入を決めてなくても、自社商品を一番よく知っている営業マンに聞くのが良いかと思われがちですが、商品のデメリットについては詳しく説明されないこともあります。

中立な立場で提案してくれるというのも保険見直しラボなど保険相談窓口を利用するメリットの一つです。

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それでは、保険代理店を利用するメリットをもう少し詳しく見ていきましょう。

FPに相談しながら複数の保険を見比べることができる

生命保険だけでも全国に約40社の保険会社があり、それぞれの会社で10~50個の保険商品を扱っているため、最大2,000個の保険商品の中から自分に合った保険を選ぶことになります。

保険を見比べるために保険会社に足を運んでも、勿論その保険会社は他社の保険のことは紹介してくれません。

気になる会社に1社ずつ足を運ぶ手間を省いてくれるのが保険代理店です。

さらに、保険代理店ではFP(ファイナンシャルプランナー)が直接相談に乗ってくれるため、複数の保険の比較に加えて家計に関するアドバイスまでもらうことができます！

一人一人に適した保険アドバイスがもらえる

膨大な数ある保険商品に複数加入している場合、二重に保障がされている、保障が抜けているなどの事態が発生していることがあります。

保険代理店はこれらの問題点を発見し、あなたにとって本当に必要なものを教えてくれます。

何度でも無料で相談可能

前述のような、保険の見直しに対して手厚いサポートをしてくれる保険代理店ですが、いくら相談しても無料なのです！

「新しい保険に入ることを考えている」「ライフステージが変わったため、保険を見直したい」などとお考えの方は、ぜひ気軽に一度保険代理店を利用してみることをおすすめします。

おすすめ保険相談サービス

保険相談サービスは以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれます。

平均業界歴11.8年のFP 詳細はこちら
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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

おすすめ相談窓口1位 保険見直しラボ

保険相談の中でも、利用者の口コミが良いのが保険見直しラボです。

保険見直しラボは、全国に約70拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店。

平均業界歴12年以上のベテランファイナンシャルプランナーが来てくれます！

取扱保険会社数は34社と、保険を広く比較するには十分の量です。

他社にはない保険見直しラボの特徴は、会社として強引な保険勧誘をしないと宣言をしていること。

相談だけしたいのに保険加入を勧められそうで怖いという方こそ利用してみてください。

保険代理店では定番のプレゼントキャンペーンですが、保険見直しラボでは以下のプレゼントがもらえます。

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おすすめ相談窓口2位　ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌、愛媛、岡山、仙台、静岡、沖縄に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な保険代理店です。

ほけんのぜんぶの最大の特徴として、在籍している相談員のほぼ100％が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

ほけんのぜんぶは比較的新しいサービスなので、口コミや実績は保険見直しラボには及びませんが、お金に関する相談には定評があります。

ほけんのぜんぶでは以下のプレゼントがもらえます。

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おすすめ相談窓口3位 保険相談ニアエル

保険相談ニアエルは保険代理店ではなく、保険代理店と保険の相談をしたいお客様をつなげるサービス(ポータルサイト)を提供している会社です。

保険相談ニアエルの特徴は以上の３つ。

まず、当日の保険相談が対応しているところです。

そのため、忙しい方でも予定が急に空いたときなどに予約できるため、融通が利きますね。

WEB上でいくつかの個人情報を入力するだけで予約が可能です。

また、他の利用者のクチコミを確認できる相談窓口もそう多くないでしょう。

店舗ごとの評判を確認でき、接客態度はどうだったのかやお客様の声についても見ることができます。

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このように保険で迷われた場合は、保険相談サービスの利用が便利です。

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おすすめの個人年金まとめ

近年は、公的年金の支給額が年々減少していく傾向が見られます。

そのため、余裕のある老後を過ごすには、それぞれ各自で老後の資金を貯蓄しなければなりません。

個人年金はそのためのひとつの手段となります。

ランキング形式で紹介していきましたが、今回紹介した保険以外にも数多くの個人年金保険があります。

また、シュミレーションも限られた条件のみの紹介ですので、さまざまな保険で自分の条件に合ったシュミレーションもしてみることもおすすめします。

最後に、こちらが要約になります。

この記事が参考になれば幸いです。