30代に生命保険がおすすめな理由は、ライフイベントの発生確率が上がるためです。
結婚・出産など、大きなライフイベントの発生により生活環境が大きく変わる年代でもあるのが30代なのです。
また、比較的若い世代でもあるため、生命保険にも加入しやすいというメリットもあります。
この記事では、30代に生命保険がおすすめな理由やおすすめの商品に保険の賢い選び方まで徹底的に解説をします。
そろそろ生命保険への加入を考えているという方は、保険選びの参考にしてみて下さい。
- 30代に生命保険をおすすめするのは健康状態と保険料の安さが理由
- 30代はライフイベントが発生しやすくライフステージの変化も大きい
- 30代には死亡保険を特におすすめする
- 結婚をしていれば家族の為の保険を独身なら自分の為の保険を選ぶのが良い
- 収入面や貯蓄額などを考慮して保険選びをするのも大きなポイントとなる
- 保障内容をしっかりと確認して保険選びをしよう
- 30代におすすめの生命保険を比較検討するなら保険の見直しラボがおすすめ！
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松葉 直隆
大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。
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目次
30代に生命保険の加入をおすすめする理由
なぜ30代に生命保険の加入をおすすめするのか気になる方も多いのではないでしょうか。
ここでは、30代に生命保険をおすすめする理由について解説をします。
健康状態が良好で保険料も安い
30代に生命保険をおすすめする大きな理由は、健康状態が良好なことと保険料の安さの2つとなります。
健康状態によっては保険に加入したいけれど出来ないと言うこともあります。
また、年齢を重ねるとリスクも高くなることから保険料も高くなってしまいます。
健康状態が良好な方も多く保険料も安い年代であることが30代に生命保険をおすすめする理由となるのです。
健康状態によっては加入できなくなる
生命保険や医療保険へ申し込みをする際には、健康状態の告知が必要となります。
特に医療保険では、入院歴・通院歴・投薬歴などがあれば加入する事が出来ない場合も多くなります。
30代は健康状態に不安があるという方が比較的少ない年代とも言え、40代・50代になると健康状態に不安があるという方も増えてきます。
健康状態が良好な間に生命保険に加入しておくのがおすすめと言えるのです。
保険料が比較的安い
月々の保険料に関しても、30代は比較的安い年代と言えます。
20代・30代は、まだまだリスクが低い年代となり月々の保険料も安く設定されています。
また、保険料払込期間を長期間で設定することも可能なので、月々の保険料を安く抑えることが可能なのです。
健康面や保険料の事を考えると30代で生命保険に加入するのが良いと言えるでしょう。
病気やケガでの収入減少に備える
30代に生命保険をおすすめする理由には、病気やケガによる入院・手術で収入が減少することに備えると言う意味もあります。
30代は働き盛りとも言われますが、病気やケガによって収入が減少した際に十分な貯蓄があるとも言いきれないのが実情ではないでしょうか。
病気やケガによって入院・手術をするとなると、短くても数週間は仕事が出来ないと言う事になります。
会社員であれば傷病手当などもありますが、入院・手術となるとイレギュラーな出費が発生するとも言え金銭的に困る可能性があります。
こう言ったリスクに備える為にも、生命保険や医療保険へ加入しておくことをおすすめするのです。
万が一の事が起こったときの家族への保障
30代ともなれば、結婚・出産と言うライフイベントを迎える方も多いでしょう。
30代に生命保険をおすすめする理由には、残された家族への保障を準備しておくという意味もあります。
ご自身が主に家計の収入を支えていると言う場合には、万が一のことがあれば残された家族はたちまち金銭的に困窮するかもしれません。
残された家族の生活費や子供の教育費など、あなたに万が一のことがあれば残された家族が困ることになります。
家族を金銭的に守るためにも、万が一のことを考えて生命保険に加入してリスクヘッジをしておくと良いでしょう。
生命保険の選び方に迷っている方は、無料の保険相談を利用するのも賢い保険選びの近道とも言えます。
30代におすすめの生命保険と選び方
30代にはどんな生命保険か必要なのか知りたいと言う方も多いのではないでしょうか。
ここからは、30代におすすめの生命保険と選び方のポイントを解説します。
死亡保険
死亡保険とは、被保険者が亡くなった際に保険金が支払われる保険となります。
一般的に生命保険と言われるのが、この死亡保険となり終身保険・定期保険の大きく2つの種類に分けられます。
30代に特におすすめの死亡保険は、定期保険の一種である収入保障保険となります。
30代に死亡保険がおすすめの理由と死亡保険の選び方のポイントを詳しく解説します。
おすすめの理由
30代に必要な死亡保険は、残された家族の生活費・教育費のための保険である収入保障保険と言えます。
家庭を持っている方であれば、残された家族のことを考えて保険へ加入するのが重要とも言えます。
残された家族が生活に困らないように、毎月保険金が支払われる収入保障保険に加入しておけば、ご自身に万が一のことが起こっても安心と言えるでしょう。
選び方のポイント
収入保障保険の選び方のポイントは、現在の生活費を基に保険金額を設定することと言えます。
収入保障保険は、毎月の給与の代わりになる保障と言う特徴がありますので、生活費をカバーできる金額を保障額に設定するのが良いでしょう。
また、金銭的な余裕がある方や独身の方であれば、ご自身の将来のために貯蓄性のある終身保険を選ぶのも良いと言えます。
貯蓄性のある終身保険を選ぶ事で、ご自身の葬儀代としての保障だけではなく、解約をして老後資金に充てると言うことも可能です。
30代では、残された家族の事を優先的に考えて保険を選ぶのが良いと言えるでしょう。
医療保険
医療保険は、病気やケガで入院や手術をした際に給付金が支払われる保険となります。
30代では、主に収入の減少に備える為に医療保険へ加入するのが目的となります。
30代に医療保険がおすすめな理由と医療保険の選び方のポイントは以下のようになります。
おすすめの理由
30代では貯蓄額がそこまで多くはないと言う方もいるでしょう。
病気やケガで入院をしてしまった際に、仕事が出来ずに給与が減少すると言うことも考えられます。
また、入院・手術にかかる雑費や治療費というイレギュラーな出費も発生します。
貯蓄額が満足にある場合でも、子供の教育費のための貯蓄であったり、病気やケガに対する貯蓄ではないケースが多いでしょう。
病気やケガなど不測の事態で家計バランスが崩れないようにするのが、医療保険をおすすめする理由となります。
選び方のポイント
医療保険の選び方のポイントは、入院給付金の日額設定となります。
会社員の方であれば、健康保険の傷病手当など公的な助成があるため、収入が無くなると言う事はありません。
しかし、イレギュラーな出費があることは間違いないので、治療費や雑費に備える為に入院給付金を日額5,000円ぐらいに設定すると良いでしょう。
また、近年では入院日数に関係なく入院給付金を一時金で受け取れる医療保険も増えてきています。
一時金の場合は、治療費・生活費などを考えると10万円～20万円を受け取れるようにしておけば良いでしょう。
入院日数に応じて給付金を受け取りたいか、まとまった一時金で受け取りたいかを考えておくと良いでしょう。
就業不能保険
就業不能保険とは、病気やケガなどによって就業が困難になった際に保険金が支払われる保険となります。
収入保障保険と混同される方が多いですが、収入保障保険は死亡保険であり就業不能保険は生存保険となります。
近年ではストレス性疾患により就業困難状態になられる方が多い事から、注目を集めている保険商品となります。
おすすめの理由
30代は仕事でも責任のある立場になられる方も多くなる年代となるでしょう。
病気やケガでの長期入院だけではなく、ストレス性疾病による長期療養を行う方も増えています。
健康保険から傷病手当などの助成はありますが、期間が決まっている事から長期療養となると収入面で不安を感じることになります。
ストレス性疾病による療養期間は人によって様々であり、療養期間が長くなるケースもあります。
病気やケガでの長期入院だけではなく、ストレス性疾病による長期療養にも備えておくのも必要なことと言えるでしょう。
選び方のポイント
就業不能保険は、保険金の支払い条件を確認して選ぶようにしましょう。
就業不能保険では、支払い対象外期間を30日・60日・180日と設定しているケースが多いです。
簡単に言うと、就業不能状態が支払い対象外期間以上続かなければ保険金の支払い対象にならないと言うことです。
また、保険金の支払い回数の上限も病気やケガか精神疾患かによっても異なる場合もあります。
就業不能保険を選ぶ際には、毎月の給与額ぐらいの保険金額に設定して、保険金の支払い条件を良く確認して選ぶのがポイントとなります。
学資保険
学資保険は、子供の教育費を積み立てる事に特化した積立保険となります。
近年では、返戻率も下がり魅力が半減しているため賛否の分れる保険ではありますが、計画的な資金準備には適しているとも言えます。
お子さんが生まれた際には、教育費を準備する手段の一つとして検討するのも良いでしょう。
おすすめの理由
近年の学資保険は、子供の大学進学時に関する費用を準備することに特化している商品が多くなっています。
大学進学をする子供が大半の世の中となりますが、入試に掛かる費用・入学金・授業料など、大学入学時には大きなお金が必要になります。
投資や貯蓄という方法もありますが、投資や貯蓄では計画的な資金準備とは言い切れない部分もあると思います。
学資保険では、大きくお金を増やすことは困難とも言えますが、学資金・満期保険金などの支払い時期は契約時に予め決められています。
その事から、計画的に資金準備をしたいと言う方には学資保険がおすすめと言えます。
選び方のポイント
学資保険の選び方のポイントは返戻率のみと言えるでしょう。
返戻率とは、支払った保険料総額に対して、受け取る学資金・満期保険金の割合のこととなります。
支払った保険料総額と受け取った学資金・満期保険金が同額であった場合は返戻率100%となり、100%を越えると得をすると言う事になります。
学資保険の返戻率は商品によって異なりますが、大体101%～109%となり保険料をまとめて支払えば返戻率も高くなります。
30代にどんな保険が必要なのか詳細を知りたい方はファイナンシャルプランナーに相談できる無料の保険相談を利用してみましょう。
同じ30代でも男女で必要な保険は違う？
同じ30代でも男女で必要な保険は異なります。
ここでは、男性と女性・独身か家族がいるかに分けて必要な保険について解説をします。
男性の保険選びのポイント
男性の保険選びは、独身と家族がいる場合で大きく異なります。
独身の方は自分の為に保険に加入すれば良いのですが、家族がいる場合は家族のことを考えた保険選びをしなければいけません。
独身の場合と家族がいる場合で、どのような保険選びをすれば良いのか細かく解説をします。
独身の場合
独身の方の場合は、自分の為の保険として以下の3種類の保険に加入しておけば良いでしょう。
- 医療保険
- がん保険
- 終身死亡保険
保険と言うのは、もしも・万が一の時に困らないようにするために加入します。
独身の場合は、亡くなった際に困る人は葬儀代などを捻出する両親や兄弟・親族であり、病気になった際に困るのは自分自身となります。
これらのリスクヘッジをするために、医療保険やがん保険などの病気やケガに備える保険と、貯蓄性のある終身死亡保険に加入しておけば良いでしょう。
終身死亡保険は貯蓄性もありますので、老後資金などに活用することも出来ます。
家族がいる場合
家族がいる場合には以下の4種類の生命保険をおすすめします。
- 収入保障保険
- 就業不能保険
- 医療保険
- がん保険
まず、家族の為の保険として定期死亡保険である収入保障保険の優先度は高くするのが良いでしょう。
その次に、就業不能保険や医療保険など、病気やケガでの長期入院・長期療養に際の収入減少に備えると良いでしょう。
自分に万が一のことが起こっても、残された家族が生活に困らないようにしておくと良いでしょう。
その上で、ご自身の病気やケガに関する保障を用意するのをおすすめします。
金銭的な余力があれば、老後資金のことなども考えて個人年金保険や終身死亡保険などを検討するのも良いでしょう。
女性の保険選びのポイント
女性の場合は、男性と少し異なる保険をおすすめします。
女性は出産や女性特有の病気など、男性とは少しリスクが異なる事もありますので、独身の方も家族がいる方も共通して医療保険はおすすめします。
また、医療保険以外にどのような保険を選べば良いのか細かく解説します。
独身の場合
独身の方は以下の保険を考えると良いでしょう。
- 医療保険
- 終身死亡保険
おすすめする保険は男性と同じですが、優先順位が異なります。
女性の場合は、独身の方でも医療保険へ加入する事をおすすめします。
女性特有の病気に関してのリスクは年齢や結婚の有無に関係ない事や、女性特有の病気に関して保障が手厚くなる商品が多いのもおすすめの理由となります。
また、出産に関して自然分娩ではなく、帝王切開になれば手術という扱いになるので医療保険の対象となる場合が多いです。
結婚・出産の予定がなくても、医療保険へ加入しておくメリットは高いと言えるでしょう。
また、将来の為に貯蓄性のある終身死亡保険も加入しておくのも良いでしょう。
家族がいる場合
家族がいる場合には、以下の保険を検討するのがおすすめとなります。
- 収入保障保険
- 医療保険
- 学資保険
意外と思われる方も多いのですが、女性の方でも収入保障保険への加入はおすすめします。
共働き世帯が増えていると言うのも要因ではありますが、専業主婦だと言う方にも収入保障保険への加入はおすすめ出来るのです。
その理由は、専業主婦の方がもしも亡くなってしまったら、残された配偶者が家事・育児・仕事を全て1人でしなければいけません。
しかし、収入保障保険の保険金があればシッターさんや家事代行サービスを利用することも可能となります。
こう言うリスクヘッジの仕方も考えておくようにしましょう。
また学資保険は、男性よりも女性の方が保険料は安くなり返戻率も高くなりますので、より効率的に教育費の準備が可能となります。
女性も家族がいる場合には、家族の為の保障を意識すると良いでしょう。
自分に必要な保険がわからない方は、無料の保険相談を利用してみることで必要な保険を知るところから始めてみましょう。
30代におすすめの生命保険12選
30代には、どのような保険が必要かを解説しましたが、実際にどんな商品が有るのか気になることでしょう。
ここからは、30代におすすめな生命保険の特徴を保険種類別に紹介しますので保険選びの参考にしてみて下さい。
死亡保険
まずは、死亡保険のおすすめ3商品を紹介します。
貯蓄性のある終身保険だけではなく、収入保障保険と一般的な定期保険も併せて紹介します。
オリックス生命「終身保険RISE(ライズ)」
出典：終身保険RISE[ライズ]-オリックス生命保険株式会社
オリックス生命の「終身保険RISE(ライズ)」は、貯蓄性のある低解約返戻金型終身保険となります。
低解約返戻金型終身保険は各社から販売されていますが、「終身保険RISE(ライズ)」の大きな特徴は保険料払込期間の短さとなります。
オリックス生命の「終身保険RISE(ライズ)」の保険料払込期間は、最短10年の設定が出来る唯一の低解約返戻金型終身保険となります。
保険料払込期間を短く設定出来ることで、子供の教育費準備・老後資金の準備など死亡保険以外の活用の幅も広がります。
使い勝手の良い終身死亡保険と言えるので、30代には特におすすめの終身保険と言えます。
FWD生命「FWD収入保障」
FWD生命の「FWD収入保障」は、保険料の安さが魅力となる収入保障保険となります。
保障内容は、一般的な収入保障保険と同じで、契約者の死亡・高度障害状態になられた際に毎月保険金を受け取れる保険となります。
また、タバコを吸わない方で健康状態が良好な方には、非喫煙者優良体保険料率が適応されることも嬉しいポイントとなるでしょう。
コストパフォーマンスが良い収入保障というところが、おすすめポイントと言える保険となります。
オリックス生命「定期保険Bridge(ブリッジ)」
出典：死亡保険(定期保険)Bridge[ブリッジ]-オリックス生命保険株式会社
オリックス生命の「定期保険Bridge(ブリッジ)」は、保険料が安いインターネット申し込み専用の定期保険となります。
一般的な定期保険であり、保障期間は10年定期などの年満了と60歳までなどの歳満了が選べる様になっています。
最長で80歳までの保障期間を設定出来るので、長期間の保障が欲しいと言う方にもおすすめと言えますが、一生涯保障ではない点に注意しましょ。
保険料は、他社のインターネット専用定期保険などと比べても安くなっていますので、保険料をとにかく抑えたいという方におすすめとなります。
医療保険
続いては医療保険のおすすめ商品を3つ紹介します。
保険料の安い商品をメインに紹介をしますので参考にしてみて下さい。
チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ」
出典：終身医療保険プレミアムZ-チューリッヒ生命保険株式会社
チューリッヒ生命の「終身医療保険プレミアムZ」は、保険料の安さとカスタマイズ性の高さが魅力の終身医療保険となります。
基本保障は、病気やケガによる入院・手術のみのシンプルな保障内容となります。
先進医療・8大疾病・ストレス性疾病に関する延長保障など、特約が充実していることから必要な保障だけを追加できる仕組みとなっています。
必要な保障を選択する事が出来ることや保険料の安さ・保障がシンプルなことが、おすすめのポイントとなります。
メディケア生命「新メディフィットA(エース)」
出典：医療保険新メディフィットＡ 特徴 |-メディケア生命保険
メディケア生命の「新メディフィットA(エース)」も、保障内容を自由に選べることが特徴の終身医療保険となります。
保険料では、チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ」に少し劣りますが、保険内容の自由度は非常に高くなります。
基本保障は、病気やケガでの入院・手術に加えて放射線治療や骨髄移植術なども保障される内容となります。
特約の充実度も魅力とはなりますが、1入院の限度日数や特定疾病における入院限度日数・手術保障の内容などまで選べる仕組みとなります。
より細かに保障内容を設定したいという方に、おすすめの終身医療保険と言えます。
保険料も比較的安いので、子育て世代の家計にも優しい医療保険と言えるでしょう。
はなさく生命「はなさく医療」
はなさく生命の「はなさく医療」は、女性におすすめの終身医療保険となります。
はなさく生命は、日本生命グループの生命保険会社となり比較的新しい生命保険会社となります。
基本保障は、病気やケガでの入院・手術に関する保障のみとなり、死亡保障・先進医療・特定疾病一時金などは特約となります。
はなさく医療では、女性特有の病気に備える保障があるのも魅力ではありますが、男性と比べると女性の保険料が安い医療保険となります。
医療保険の多くは、女性の保険料が少し高くなるケースもありますが、はなさく医療では逆に女性の保険料が安く設定されています。
その事から、男性よりは女性におすすめの終身医療保険と言えます。
就業不能保険
続いては、就業不能保険のおすすめ商品を3つ紹介します。
保険料というよりは保障内容に注目した商品となります。
SBI生命「働く人のたより」
SBI生命の「働く人のたより」は、保障するリスクを選ぶことが出来るのが特徴の就業不能保険となります。
保障するリスクを、精神疾患などまで保障する全疾病型・3疾病を保障する3疾病型・がんのみを保障するがん保障型の3つから選ぶことが出来ます。
近年はストレス性疾患による就業不能状態になるケースが多いため全疾病型を選ぶのが良いと言えるでしょう。
保険料も比較的安く設定されていますので、30代には特におすすめの就業不能保険と言えます。
東京海上日動あんしん生命「あんしん就業不能保障保険」
出典：あんしん就業不能保障保険-家計保障・就業不能保障-東京海上日動あんしん生命保険
東京海上日動あんしん生命の「あんしん就業不能保障保険」は、がんや急性心筋梗塞など5疾病での就業不能状態に備えられる保険となります。
がん・急性心筋梗塞・脳卒中・肝硬変・慢性腎不全の5疾病を原因として、就業不能状態になった際に給付金が受け取れます。
また、初期入院から在宅療養まで保障対象となりますが、精神疾患による就業不能は保障されないので注意が必要となります。
非喫煙者には割引もありますので、タバコを吸わない方にはおすすめの就業不能保険と言えます。
アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの働けないときの安心」
出典：就業不能保険(働けないときの安心)-アクサダイレクト生命
アクサダイレクト生命の「アクサダイレクトの働けないときの安心」は、精神疾患による就業不能状態にも対応した就業不能保険となります。
病気やケガでの就業不能状態であれば給付回数は無制限となり、精神疾患による就業不能状態であれば通算18回まで給付金が支払われます。
保障内容は非常にシンプルな仕組みとなっていますが、病気やケガでの就業不能状態を手厚く保障してくれるのが大きな魅力となるでしょう。
病気やケガだけではなく精神疾患での就業不能にも備えたい方におすすめの就業不能保険と言えます。
学資保険
学資保険のおすすめ商品を3つ紹介します。
学資保険は返戻率重視でおすすめの保険を選んでいます。
日本生命「ニッセイ学資保険」
出典：ニッセイ学資保険 返戻率と3つのポイント-日本生命保険相互会社
日本生命の「ニッセイ学資保険」は、最高返戻率が108.9%になる学資保険となります。
大学在学中の費用と小学校から大学卒業まで祝い金・学資年金が受け取れる2つのタイプが用意された学資保険となります。
保険料払込期間を5年として年払いを選択することで、返戻率が大幅にアップする仕組みとなっています。
大学在学中の費用を準備したい方で、金銭的な余裕のある方におすすめの学資保険となります。
明治安田生命「つみたて学資」
明治安田生命の「つみたて学資」は、最高返戻率が109.0%になる学資保険となります。
学資保険の内容は、日本生命と同じで大学在学中の費用をカバーする内容となります。
受取総額を300万円の設定にして、保険料を一括で支払うことで最高返戻率の109%になります。
明治安田生命の「つみたて学資」も、大学在学中の費用を準備したい金銭的に余裕のある方におすすめの学資保険と言えます。
ソニー生命「学資保険スクエア」
ソニー生命の「学資保険スクエア」は、最高返戻率が108.7%になる学資保険となります。
学資保険の内容は、大学在学中の費用・大学進学時の費用・中学から大学の進学資金の3タイプが用意されています。
3タイプの中で、日本生命や明治安田生命と同様の大学在学時の費用をカバーするタイプの返戻率が最も高くなります。
受取総額200万円で月払を選択しても返戻率が107.9%前後となりますので、まとまった資金がなくても高返戻率が期待できると言えます。
大学在学中の費用を準備したいけれど、まとまったお金を用意できないという方におすすめの学資保険と言えます。
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- 30代ではどのような保険が必要ですか？
- 30代では、残された家族の為の死亡保険や自身のための医療保険などが必要になります。
家族がいる方は家族の為の保険を選び、独身の方は自分自身が病気になった際や就業不能状態になった際の保険を選ぶと良いでしょう。
- 30代で保険に加入する際の保障額はどれぐらいが良いですか？
- 収入保障保険であれば、月々の給与を基に保障額を決めると良いでしょう。
医療保険であれば、健康保険の傷病手当などを考慮して入院給付金は日額5,000円くらいで良いでしょう。
死亡保障は葬儀代を考慮して200万円～300万円程度で良いでしょう。
- 30代の保険料の平均はどれぐらいですか？
- 30代の保険料の平均は月々2万円台と言われています。
ただし、給与の額や家族構成などによっても必要な保障額が異なるため、あくまでも参考程度の金額でしかありません。
30代に生命保険がおすすめされる理由を知ってもしもに備えよう！
30代ともなると、結婚・出産など多くのライフイベントが起こる年代と言えます。
守る家族が増えることなどから、生命保険を真剣に考え始める年代とも言えるのが30代です。
結婚している方は家族の為の保障をしっかりと準備をして、独身の方は自分の為の保障をしっかりと準備をするのが良いでしょう。
また、30代になると仕事でもストレスが大きく掛かるポジションに就くことにもなり、ストレス性疾患も増える年代でもあります。
もしもの時というのは、亡くなってしまうことだけではなく、病気やケガによって仕事が出来なくなることでもあるのです。
様々なリスクを背負う年代でもあるからこそ、生命保険への加入もしっかりと考えなければいけない年代となるのです。
この記事で解説したことを参考にして、賢く生命保険を活用するようにしましょう。
この記事では下記の様なことを解説しました。
- 30代に生命保険をおすすめするのは健康状態と保険料の安さが理由
- 30代はライフイベントが発生しやすくライフステージの変化も大きい
- 30代には死亡保険を特におすすめする
- 結婚をしていれば家族の為の保険を独身なら自分の為の保険を選ぶのが良い
- 収入面や貯蓄額などを考慮して保険選びをするのも大きなポイントとなる
- 保障内容をしっかりと確認して保険選びをしよう
- 30代におすすめの生命保険を比較検討するなら保険の見直しラボがおすすめ！
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