都民共済の口コミ評判は本当に悪い？利用者の本音からメリット・デメリットを徹底解説

都民共済の口コミではコスパ最強と評判ですが、本当なのでしょうか？

良い・悪い口コミ評判を調査し、都民共済の特徴や注意点を保険のプロによる解説を交え、紹介しています。

都民共済に加入すべきなのか、本記事を読んで確かめましょう。

記事監修者紹介

松葉　直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体を経て、現在はマネーグロースにて記事監修を務める。

保険会社にも所属していない完全中立なファイナンシャルプランナーに無料で保険・共済の相談ができます。

都民共済についてお悩みであれば、まずは保険見直しラボで保険のプロに相談してみることを検討されてみてはいかがでしょうか。

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都民共済の特徴とは？

都民共済からの証書には、「都民共済」としか記載されていない事が殆どです。

都民共済の正式名称はいったい何でしょうか？

東京都民共済生活協同組合。これが正式名称です。

続いて以下では都民共済の基本情報をまとめています。

都民共済の目的

都民共済の目的は以下の2つが挙げられます。

（１）人々が、あってはならない病気・不慮の事故や災害に遭遇し、最も不幸な状態に陥った時、 共済金の給付を通じて精神的に励まし、経済的に支援して差し上げること。

（２）ブライダルプラザにおいては、結婚という人生最大の喜びを迎えるカップルに対して良心的な結婚式場を紹介し、合わせて、良質な打掛・ドレス・指輪・家具・記念品・紳士服などを提供し、経済的な援助をして差し上げること。またこの活動を通して、主柱事業である生命共済を質的に充実補完していくこと。

出典：都道県民共済グループ都民共済「都民共済の事業目的」

の大きく２つが目的とされています。

基本的には（１）の生命保険と同様に不測の事態への備えを行う事になります。

これにより、公平な組織として人気を得ているのも事実です。

「都民共済」の出資金

この制度を用いている為、他の生命保険会社の製品とは頃なり最初に組合員になる必要性があります。

また、最初に支払った出資金は組合脱退時に返金される仕組みとなっています。

口コミでコスパ最強と評判

例えば総合保障Ⅱ型と入院保障Ⅱ型の２種類に加入すると、

掛金月額は2,000円×2=4,000円

これだけでも十分安価と言われてしまいそうですが、それだけではありません。

この事を考慮すると、

月額保険料４,０００円×１２か月＝４８,０００円
返戻金４８,０００円×３０％＝１４,４００円
年額４８,０００円－返戻金１４,４００円＝３３,６００円÷１２か月＝２,８００円

この様に実質は、月2,800円の負担で済んでしまうという事です。

ここでご紹介した「総合保障Ⅱ型」「入院保障Ⅱ型」の保障内容は以下になります。

この保障でこの金額。

【総合保障Ⅱ型】

【入院保障Ⅱ型】

【辛口】都民共済の口コミ評判

口コミ評判の総評

給付金が必要となった際に申し込みをして早々に振り込まれたという人もいれば、振り込みが遅すぎると不満に思う人も多く見受けられる印象です。

良い口コミ評判から、都民共済加入者の一番の満足点は月々の保険料が格安であることが挙げられます。

一方、不満に思う方の意見で一番目にするのは、対応する方の不備などです。

以下には実際に都民共済を利用した人たちの良い・悪い口コミ評判をそれぞれ紹介しているので確認してきましょう。

良い口コミ評判

とにかく支払いが早い県民共済！

社会人になり何かあった時のためにと保険を探していましたが、情報が多すぎる上に保険料も高くて掛け捨てばかり、もういいかなと思い始めたとき同僚から県民共済なら掛け捨てでもないし、値段も選べるうえにわずらわしくないよ。と教えてもらいどうせ入らないならそこにしてみるかと入りました。私が入ったのは医療を手厚くしたものでした。それから７年後保険の事などすっかり忘れていた頃、手術を受けることになり長期に入院しました。高額で不安になりましたが本当に何のわずらわしさもなく電話１本で後は書類を送るのみ！早々と支払っていただき大満足でした。

掛け金が安いので低所得な私にはありがたい

総合保障1型へ加入しています。月に1000円の支払いでいいので助かっています。自営業だし、低所得な私にとってはありがたい存在です。1000円の掛け金でも、事故入院で1日2500円、病気入院で1日2250円が出るようです。事故通院でも1日750円が保障されます。幸い今のところ健康ですが、いざという時の最低限の備えとして、県民共済である程度の不安を払拭することができます。私が加入しているのはもっとも安いプランですが、掛け金を上乗せすれば保障はその分厚くなります。とはいえ、民間の保険より随分安いのでおススメです。

少ない掛け金で加入できるのでおすすめです

家族全員で加入しています。1人２０００円から加入できます。死亡保障+入院の際一時金が出ます。子供は大人の半分の掛け金です。子供が1歳の頃入院したとき入院の一時金が出たので本当にたすかりました。医療費は基本無料ですが、おむつ食事代は実費だったので結構費用がかかりましたが、共済の一時金で賄う事ができました。また掛け捨てではありますが年に1回決算があり、利用者に一部還付される仕組みがあります。割と多く還ってきました。老後は保障ががくんと減りますが、若いうちはおすすめの保険です。

悪い口コミ評判

入院補償金の請求方法が不満です。

掛け金と保証内容に引かれて入ってました、他社の保険も何社か、入院保障金を請求するとき、他社は入院期間が分かる支払い領収書のコピーを添付するだけなので退院後すぐに振り込まれました。対して共済さんは診断書添付、それも独自の診断書なので病院で高額とられ、払い込みまでに一ヶ月近くかかります。

最悪な対応

一度も使用なく最初の引き落とし前に解約を電話で伝えた。銀行に入金がなければ引き落としされないとのことだったが忘れたので返金を申し込むも拒否。そのお金はどこにいくの？都民共済は特をしないだと。は？こっちは損してとくすらない。あやまりかたも機械的、これが責任者の謝りかたってぐらい誠意のない無愛想なあやまりかた。だれがこんなひとを上にしたのか疑う。お金返してください。

保険金がでない？

耳鼻科の手術しましたが調査中で6月に手続きしたがまだ保険金がでない。遅すぎませんか？何のための保険かわかりません。がっかりです

都民共済が人気な3つの理由

都民共済の良さは、ここまでご紹介してきた事だけではありません。

支払い件数と金額

この表を見て頂くだけで一目瞭然。

【加入件数の推移（各年３月末）】

安くて安心の月掛金

やはり、安価な掛金という事が選ばれている理由である事が分かる資料がこちらになります。

やはり保険料を理由に見直す事が多い事が、この表からご理解頂けると思います。

同時に、都民共済を選んだ理由はこちらになります。

ただし、価格が安いから保障が低いでは都民共済を選ばないという事もご理解頂けているはずです。

共済のネットワーク

そして大事なのが、継続できる環境であるか。

しっかりと継続する仕組みがここにはあります。

全国どこにいても同じサービス（保障）が受けれる事は、加入者にとっては当たり前かもしれません。

都民共済の3つのメリット

都民共済には以下のようなメリットがあります。

ここでは、それぞれのメリットを詳しく見ていきます。

1. 掛け金が安い

都民共済は営利を目的としていない団体の組合員の出資による「相互支援」の精神によるものです。

2. 保障が充実している

都民共済はただ安いだけではありません。

安い掛金だからこそ、いくつもの商品を組み合わせて保障を充実できるのは大きな魅力ではないでしょうか。

3. プランがシンプル

一言でいえば、プランがわかりやすい。

それだけ商品の内容が分かり易いという事です。

都民共済の3つの注意点・デメリットと解決策

この様に様々な利点がある都民共済ですが、やはりメリットだけではなくデメリットもあるのは仕方ない事です。

1. カスタマイズに制限がある

商品の内容がシンプルかつシンプルなだけに、他の保険商品と比べてカスタマイズできる範囲は少ないと言えます。

自分に合った最適な保険をカスタマイズしたい人は保険相談窓口を利用しましょう。

2. 年齢が上がると保障が下がる

高齢になると社会保障が手厚くなりますが、自分で備えておきたい人は、他の保険で補う必要があるでしょう。

3. 破たんした際の保護制度がない

また、生命保険契約者保護機構による公的制度があり備えが予め順位されています。

破綻した際の保護制度がないことに不安な人は他の保険の内容も確認していきましょう。

口コミ評判から分かった都民共済がおすすめな人

メリット・デメリットと具体的な保障内容例を挙げたところで、都民共済の加入に向いている方と向かない方についてまとめていきます。

都民共済がおすすめな人

（生命共済の総合保障型）手頃な掛け金で、入院・通院・死亡・後遺障害を広く浅く保障したい

国内の生命保険会社では医療・死亡をまとめて保障する商品が売られておりますが、都民共済では各給付金額を抑え、掛け金を安く抑えることができます。

コストパフォーマンス・掛け金の安さを重視している

先述の通り共済は非営利事業であるため、コストパフォーマンスが民間の生命保険会社に比べ優れております。

また、決算状況によっては年度末には割戻金を受け取ることができます。

都民共済がおすすめではない人

一つに特化した、手厚い保障が欲しい

「死亡保障だけが欲しい」、「医療保障で、日額給付金を自分で選びたい」という方には、共済が提供する商品が向きません。

終身保障が欲しい・貯蓄機能を重視している

都民共済は、各商品に保障年齢の上限を設けております。

生命共済の熟年型・熟年入院型でも、85歳までが保障対象です。

また、終身保険がないということは、払い込んだ保険料を共済に貯蓄してもらうことができません。

とはいえ、「保険の中身がよくわからない。」という方には、近くのカフェや自宅まで無料で来てくれる保険代理店を利用することがおすすめです。

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保険・共済おすすめの相談窓口

保険や共済の相談をする方法は大きく分けて2つあります。

加入したい会社やプランが決まっている方は、保険会社や共済団体の営業マンに直接相談するのが良いでしょう。

しかし、まだ検討段階だったり一つの商品に決めていない方は、ファイナンシャルプランナーと一緒に比較しながら相談できる保険相談サービスがおすすめです。

加入を決めてなくても、自社商品を一番よく知っている営業マンに聞くのが良いかと思われがちですが、商品のデメリットについては詳しく説明されないこともあります。

中立な立場で提案してくれるというのも保険見直しラボなど保険相談窓口を利用するメリットの一つです。

それでは、保険代理店を利用するメリットをもう少し詳しく見ていきましょう。

保険相談窓口をおすすめする理由

FPに相談しながら複数の保険を見比べることができる

生命保険だけでも全国に約40社の保険会社があり、それぞれの会社で10~50個の保険商品を扱っているため、最大2,000個の保険商品の中から自分に合った保険を選ぶことになります。

保険を見比べるために保険会社に足を運んでも、勿論その保険会社は他社の保険のことは紹介してくれません。

気になる会社に1社ずつ足を運ぶ手間を省いてくれるのが保険代理店です。

さらに、保険代理店ではFP(ファイナンシャルプランナー)が直接相談に乗ってくれるため、複数の保険の比較に加えて家計に関するアドバイスまでもらうことが出来ます！

一人一人に適した保険アドバイスがもらえる

膨大な数ある保険商品に複数加入している場合、二重に保障がされている、保障が抜けているなどの事態が発生していることがあります。

保険代理店はこれらの問題点を発見し、あなたにとって本当に必要なものを教えてくれます。

何度でも無料で相談可能

前述のような、保険の見直しに対して手厚いサポートをしてくれる保険代理店ですが、いくら相談しても無料なのです！

「新しい保険に入ることを考えている」「ライフステージが変わったため、保険を見直したい」などとお考えの方は、ぜひ気軽に一度保険代理店を利用してみることをおすすめします。

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

1位 保険見直しラボ

保険相談の中でも、利用者の口コミが良いのが保険見直しラボです。

保険見直しラボは、全国に約70拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店。

平均業界歴12年以上のベテランファイナンシャルプランナーが来てくれます！

取扱保険会社数は36社と、保険を広く比較するには十分の量です。

他社にはない保険見直しラボの特徴は、会社として強引な保険勧誘をしないと宣言をしていること。

相談だけしたいのに保険加入を勧められそうで怖いという方こそ利用してみてください。

保険代理店では定番のプレゼントキャンペーンですが、保険見直しラボでは以下のプレゼントがもらえます。

【保険見直しラボの無料相談の流れ】

保険見直しラボの利用者の口コミ評判は以下の通りです。

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2位　ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、札幌、仙台、埼玉、東京、神奈川、金沢、名古屋、京都、大阪、兵庫、広島、愛媛、福岡、沖縄に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な保険代理店です。

ほけんのぜんぶの最大の特徴として、在籍している相談員のほぼ100％が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

ほけんのぜんぶは比較的新しいサービスなので、口コミや実績は保険見直しラボには及びませんが、お金に関する相談には定評があります。

ほけんのぜんぶでは以下のプレゼントがもらえます。

ほけんのぜんぶの利用者の口コミ評判は以下の通りです。

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3位 保険相談ニアエル

保険相談ニアエルは保険代理店ではなく、保険代理店と保険の相談をしたいお客様をつなげるサービス(ポータルサイト)を提供している会社です。

保険相談ニアエルの特徴は以上の３つ。

まず、当日の保険相談が対応しているところです。

そのため、忙しい方でも予定が急に空いたときなどに予約できるため、融通が利きますね。

WEB上でいくつかの個人情報を入力するだけで予約が可能です。

また、他の利用者のクチコミを確認できる相談窓口もそう多くないでしょう。

店舗ごとの評判を確認でき、接客態度はどうだったのかやお客様の声についても見ることができます。

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「生命共済」の保障内容

安い安いと言われていますが、それだけは都民共済の魅力ではありません。

生命共済には、３つの商品があります。

共通している特徴は、以下の通りです。

生命共済の保障内容に関して、以下に詳細に解説しているので確認していきましょう。

入院１日目からしっかり保障

病気やケガでも入院１日目から、そして今中心となっている日帰り入院も含めてしっかりカバーしてくれます。

手頃な掛金でも死亡・入院ともにカバー

入院・通院だけではなく死亡保障、事故による後遺障害までを保障してくれます。

年齢による掛け金変更はなし

大きな特徴でもある一律掛金・一律保障制度。

特約プラスでより保障を強化

特約をプラスする事で、手術や先進医療、がん・三大疾病、長期入院に備える事も可能です。

剰余金は「割戻金」として返金される

だからこそ、効率経営に努め、決算後剰余金が「割戻金」として戻ってくるのです。

【保障内容：総合保障２型（月額2,000円）】

「火災共済」の保障内容

都民共済で口コミでも大人気になっているのが「火災保険」です。

火災保険の保障内容に関して、以下に詳細に解説しているので確認していきましょう。

掛け金は手ごろでも保障は充実

火災だけではなく消防破壊・消防冠水そして落雷被害、車両の衝突等までも幅広く保障してくれるのが、都民共済の火災保険です。

再取得価額で保障をする仕組み

見舞共済金等も充実

臨時費用・焼死等・持ち出し家財・失火見舞費用・借家修復・漏水見舞費用・地震等・風水雪害などの名称で支払われる見舞共済金等が充実しているのも、魅力の１つ。

必要時の対応は迅速

火災等、万一の場合に必要となる共済金などは少しでも早く欲しいもの。

剰余金は「割戻金」として返金

都民共済の新しいサービス

都民共済は、もっともっとサービスが広がっています。

その特徴あるサービスもご紹介していきます。

オーダーメードなスーツ

都民共済は、スーツをイージーオーダーできるサービスを行っています。

これはもちろん、利用できるのは都民共済に加入している人だけ。

実は、これを利用したくて都民共済を検討する人もいるそうです。

充実のブライダルサービス

やはりこちらも、都民共済の加入者だけが利用できるブライダルサービスです。

都民共済に関するよくある質問

一通り都民共済について見てきましたが、都民共済に関するQ&Aをまとめてみたので、疑問点のある方は確認してみてください。

「共済」とは何ですか？

そもそも共済とは、「特定の組合員」を対象として作られた保険制度というのが基本的な考え方です。

共済という言葉には「お互いに助け合う」という意味があります。

ここで押さえておきたいポイントは、誰でも組合員になれば共済が提供している商品に加入できるという事です。

共済と保険の違いは何ですか？

共済と保険の根本的な違いは、運営の仕方にあります。

共済は、「組合員の相互扶助（お互いの助け合い）のため」の制度となります。

都民共済も共済の1つですので当然ですが、同じ考え方に準じる事になります。

その反対に生命保険会社の場合は、「組合員の相互扶助（お互いの助け合い）のため」の制度として位置づけられていますが、集まった資金を運用などにより利益を得るのが実態です。

その一例が、会社の株式化などです。

こうした前提があるからこそ、共済、つまり都民共済は比較的安価な価格を実現できるという事になるのです。

共済は「消費生活協同組合法（こくみん共済、コープ共済、都民共済（県民共済）」や「農業協同組合法（JA共済）」などが基となります。

そして、保険とは基本に「保険業法」があり保険商品を提供しています。

ただし、各共済が提供している保険商品は他の保険会社から提供されている保険商品と、大きな差はなく類似していると言えます。

若い人には「共済」が合ってる？

つまり、年齢が高い人には向いているが、若い人は損をするイメージとなりやすいという事です。

結局は、継続していくことが大事になります。

「掛け捨て」は損？

ですが、誤解をしない様に注意してください。

例として「満期金付き保険」で考えていきましょう。

その逆も同じ様に、満期の際に保険金を受け取ると死亡保険金は受け取れないという仕組みとなるので、どちらか一方は掛け捨てになる事になります。

現在は保険料も見直し、できるだけ安くする方が増えてきています。

繰り返しになりますが、都民共済は保障だけに注力した商品を提供しています。

引っ越したら「都民共済」の保障はどうなる？

口コミサイトでよくある質問の1つが「引越し」に関して。

ちなみに、県民共済が設置されない4県は鳥取・高知・徳島・沖縄県です。

ただし多少の時間が必要になりますので、引越しが決まった際には早めに連絡をしておきましょう。

割戻金（わりもどしきん）とは？

都民共済(都道府県民共済)では、毎年期の終わりに通常の会社と同様に決算処理を行います。

都民共済の場合には、この割戻金を受け取る為の手続きは不要です。

細かい割合いは年度や各共済の共済金の支払いや運営によって異なってきますが、１つの目安として20％～35％くらいと言われています。

都民共済の加入を迷っている人は窓口で相談を！

他の保険商品と比べてカスタマイズの点では劣るかもしれませんが、その分シンプルで分かり易い保障内容であり、年齢も関係ない保険商品という事でそのファンは年々増えてきています。

安心できる商品が安価で提供され、そして保障にも満足できる都民共済を一度検討してみてはいかがでしょうか。

ご検討の際は無料で利用できる保険見直しラボをぜひご利用ください。

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