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都民共済の評判とは?最強コスパの魅力と内容から正体を暴く!

都民共済って知っていますか?

実際に加入されている方も多い都民共済ですが、実は内容を知らない方も多いはず。

都道府県単位で展開されている都市共済は最強コスパとも言われている商品ですが、その噂は本当なんでしょうか?

都民共済はメリットもあれば、デメリットがあることも確かです。

意外と見落としがちな点も多く、しっかり理解しておかないと後々後悔してしまうという方もいるので、しっかりチェックしていきましょう。

この記事の要点
  • 保険と共済、双方の理念は相互保助だが、根本的に別物
  • 都民共済の掛け金が安いことが魅力だが、年をとると保障が下がるため注意が必要
  • 共済は安い掛け金と割戻金が魅力だが、死亡保障額が1000万円以下など生命保険の代わりになっていないことも多い
  • 特定の保険会社や共済団体の営業マンではなく、複数社の保険を扱えるファイナンシャルプランナーの無料相談を利用することが大切
共済年金で何かお悩みですか?

そんなときは、ファイナンシャルプランナーのマッチングサービスであるLifeRがおすすめです。

松葉 直隆

保険会社にも所属していない完全中立なファイナンシャルプランナーに無料で保険の相談ができます。

もちろん共済についても大丈夫です。

都民共済についてお悩みであれば、まずはLifeRで保険のプロに相談してみることを検討されてみてはいかがでしょうか。

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都民共済とは?基礎知識まとめ

正体を暴くためには「都民共済」の事を理解していかなければいけません。

まずは、基本的なことから整理していきます。

松葉 直隆

「都民共済」の正式名称

都民共済からの証書には、「都民共済」としか記載されていない事が殆どです。

都民共済の正式名称はいったい何でしょうか?

東京都民共済生活協同組合。これが正式名称です。

各都道府県別共済生活協同組合の名称
  • 東京都は「都民共済」
  • 京都府と大阪府は「府民共済」
  • 北海道は「道民共済」
  • 神奈川県は「全国共済」

都民共済の目的

(1)人々が、あってはならない病気・不慮の事故や災害に遭遇し、最も不幸な状態に陥った時、 共済金の給付を通じて精神的に励まし、経済的に支援して差し上げること。

(2)ブライダルプラザにおいては、結婚という人生最大の喜びを迎えるカップルに対して良心的な結婚式場を紹介し、合わせて、良質な打掛・ドレス・指輪・家具・記念品・紳士服などを提供し、経済的な援助をして差し上げること。

またこの活動を通して、主柱事業である生命共済を質的に充実補完していくこと。

松葉 直隆

の大きく2つが目的とされています。

基本的には(1)の生命保険と同様に不測の事態への備えを行う事になります。

都民共済の行動指針

これにより、公平な組織として人気を得ているのも事実です。

「都民共済」の出資金は?

都民共済検討者

その運営にかかわる出資金はどうなっているのでしょうか?
都民共済は相互扶助

そもそも都民共済の運営は、消費生活協同組合法(生協法)に基づいた「ご加入者の助けあいによる保障制度」となります。

この趣旨を基に賛同者を募り出資金(金額は都道府県により異なる)を払い込み、都民共済の組合員になった方に対して各種保険サービスを行う事になります。

この出資金の制度は、先にご紹介した他の各都道府県民共済でも同様です。

松葉 直隆

この制度を用いている為、他の生命保険会社の製品とは頃なり最初に組合員になる必要性があります。

また、最初に支払った出資金は組合脱退時に返金される仕組みとなっています。

引っ越したら「都民共済」の保障はどうなる?

口コミサイトでよくある質問の1つが「引越し」に関して。

都民共済は東京都という単位での共済なので、引越ししたらどうなるかを気にされる方が多いようですが心配はいりません。

松葉 直隆

移管できる
都道府県の殆どである43都道府県(2020年2月現在)に広がるネットワークなので、所定の手続きをおこなえば転居先の都道府県民共済への移管が行われます

ちなみに、県民共済が設置されない4県は鳥取・高知・徳島・沖縄県です。

ただし多少の時間が必要になりますので、引越しが決まった際には早めに連絡をしておきましょう。

「都民共済」を安価に利用できる理由は?

都民共済検討者

口コミサイトに掲載されている評判には、「安価」というキーワードが数多くありますね。
では本当に、安価といえるのかを見ていきましょう。

松葉 直隆

【都民共済 最強コスパの理由】

都民共済検討者

保障内容に対して安価に加入できるとして人気の都民共済ですが、なぜ「最強コスパ」と言われるのでしょうか?

例えば総合保障Ⅱ型と入院保障Ⅱ型の2種類に加入すると、

掛金月額は2,000円×2=4,000円

これだけでも十分安価と言われてしまいそうですが、それだけではありません。

すでにご紹介している通り、都民共済は返戻金の割合が高い商品としても評価されています。

松葉 直隆

都民共済の返戻率

その戻率は大まかに30%前後。

地域や年度にもよりますが、大きくはここを推移しています。

この事を考慮すると、

月額保険料4,000円×12か月=48,000円
返戻金48,000円×30%=14,400円
年額48,000円-返戻金14,400円=33,600円÷12か月=2,800円

この様に実質は、月2,800円の負担で済んでしまうという事です。

平成25年の最安値は香川県の16%でしたが、これを試算しても月額3,360円となります。

松葉 直隆

都民共済検討者

こうしてみると一目瞭然に安価という事が理解できますね。

ここでご紹介した「総合保障Ⅱ型」「入院保障Ⅱ型」の保障内容は以下になります。

この保障でこの金額。

最強コスパ」と言われる理由をご理解いただけると思います。

松葉 直隆

【総合保障Ⅱ型】
保障内容
保障期間18歳~60歳60歳~65歳
入院事故1日目から 184日目まで1日当たり 5,000円1日当たり 5,000円
病気1日目から 124日目まで1日当たり 4,500円1日当たり 4,500円
通院事故14日以上 90日まで通院当初から1日当たり 1,500円通院当初から1日当たり 1,500円
後遺障害交通事故1級 660万円 ~ 13級 26.4万円1級 500万円 ~ 13級 20万円
不慮の事故(交通事故を除く)1級 400万円 ~ 13級 16万円1級 300万円 ~ 13級 12万円
死亡 ・ 重度障害交通事故1,000万円700万円
不慮の事故(交通事故を除く)800万円530万円
病気400万円230万円
【入院保障Ⅱ型】
保障内容
保障期間18歳~60歳60歳~65歳
入院事故1日目から 184日目まで1日当たり 10,000円1日当たり 7,500円
病気1日目から 124日目まで1日当たり 10,000円1日当たり 7,500円
通院事故14日以上 90日まで通院当初から 1日当たり 1,500円通院当初から 1日当たり 1,500円
手術(当組合の定める手術)2.5万円・5万円・ 10万円1万円・2万円・ 4万円
先進医療(当組合の基準による)1万円~ 150万円1万円~ 75万円
死亡・ 重度障害交通事故10万円5万円
不慮の事故(交通事故を除く)10万円5万円
病気10万円

割戻金(わりもどしきん)とは何?

都民共済検討者

割戻金とは一体なんでしょうか?
おさらいの為に「割戻金」についても少しご説明しておきましょう。

松葉 直隆

都民共済(都道府県民共済)では、毎年期の終わりに通常の会社と同様に決算処理を行います。

割戻金の計算方法

この時、加入者から集めた掛け金から、支払った共済金と共済事業を営むために必要な経費等を差し引いた剰余金(=あまったお金)を計算します。

そして、この余剰金を加入者に還元しています。

これが「割戻金」と呼ばれるものです。

都民共済の場合には、この割戻金を受け取る為の手続きは不要です。

前年4月から今年3月までの保障分として払い込まれた掛金に割戻率を掛けて、算出してくれる8月上旬を目途に掛金振替指定口座に振り込こんでくれる仕組みとなっています。

松葉 直隆

細かい割合いは年度や各共済の共済金の支払いや運営によって異なってきますが、1つの目安として20%~35%くらいと言われています。

結局、保険と共済の相談は誰にすればいいの?

保険や共済の相談をする方法は大きく分けて2つあります。

加入したい会社やプランが決まっている方は、保険会社や共済団体の営業マンに直接相談するのが良いでしょう。

しかし、まだ検討段階だったり一つの商品に決めていない方は、ファイナンシャルプランナーと一緒に比較しながら相談できる保険相談サービスがおすすめです。

加入を決めてなくても、自社商品を一番よく知っている営業マンに聞くのが良いかと思われがちですが、商品のデメリットについては詳しく説明されないこともあります。

中立な立場で提案してくれるというのもLifeRなど保険相談窓口を利用するメリットの一つです。

それでは、保険代理店を利用するメリットをもう少し詳しく見ていきましょう。

LifeRに行くメリット
  • FPに相談しながら複数の保険を見比べることができる
  • 二重に保障されている部分などを見つけてもらえる
  • 何度でも無料で相談できる

FPに相談しながら複数の保険を見比べることができる

生命保険だけでも全国に約40社の保険会社があり、それぞれの会社で10~50個の保険商品を扱っているため、最大2,000個の保険商品の中から自分に合った保険を選ぶことになります。

保険を見比べるために保険会社に足を運んでも、勿論その保険会社は他社の保険のことは紹介してくれません。

気になる会社に1社ずつ足を運ぶ手間を省いてくれるのが保険代理店です。

さらに、保険代理店ではFP(ファイナンシャルプランナー)が直接相談に乗ってくれるため、複数の保険の比較に加えて家計に関するアドバイスまでもらうことが出来ます!

一人一人に適した保険アドバイスがもらえる

膨大な数ある保険商品に複数加入している場合、二重に保障がされている保障が抜けているなどの事態が発生していることがあります。

保険代理店はこれらの問題点を発見し、あなたにとって本当に必要なものを教えてくれます。

何度でも無料で相談可能

前述のような、保険の見直しに対して手厚いサポートをしてくれる保険代理店ですが、いくら相談しても無料なのです!

「新しい保険に入ることを考えている」「ライフステージが変わったため、保険を見直したい」などとお考えの方は、ぜひ気軽に一度保険代理店を利用してみることをおすすめします。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまでいくつかの保険代理店を利用してみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

平均業界歴9.5年のFP
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平均業界歴11.8年のFP
保険見直しラボ

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相談員全員がFP資格取得者
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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

おすすめ相談窓口1位 LifeR

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保険相談の中でも、利用者の口コミが良いのがLifeRです。

LifeRの特徴
  • 実店舗移動の必要ナシ!自宅・自宅近くのカフェ・レストラン/オンラインまで選べる
  • 経験歴の長いベテラン相談員が多数在籍しているので、保険のトレンドや保険料を抑えるノウハウを知っている
  • アフターフォローが充実

LifeRは、全国47都道府県で保険相談ができる会社です。

平均業界歴9.5年以上のベテランファイナンシャルプランナーが、自宅や自宅近くのお店など、都合の良い場所に直接来て保険相談に乗ってくれます。

オンラインでの保険相談も可能です。

取扱保険会社数は15社と、保険を比較するには十分の量です。

LifeRでは、保険の加入の手続きや契約後の保険申請、疑問点解消など、保険相談後のアフターフォローが充実しているのも特徴です。

保険代理店では定番のプレゼントキャンペーンですが、LifeRでは以下のプレゼントがもらえます。

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LifeRの無料相談の流れ

STEP.1
公式ホームページから申し込む
LifeRの公式サイトから保険相談の予約をします。

STEP.2
保険相談・アドバイス

LifeRでは、自宅、勤務先など都合の良い場所まで相談員が来てくれます。(オンラインも可能)

保険の見直しに関するアドバイスはもちろん、加入を検討している保険の診断もしてくれます。

保険に関する知識がない方でも、平均業界率9.5年以上のFPが保険の基礎からしっかり話してくれるので安心です。

STEP.3
相談内容に応じた保険プランの提案

一人一人の希望やライフプランに合わせて複数社の保険商品の中から、比較検討して最適な保険の提案をしてもらえます。

LifeR 利用者の口コミ

経験豊富で大変信頼のできるFPさんでした。保険やライフプランについて悩んでいることに、的確にアドバイスをしていただけました。

今回の話を元に、次回具体的な保険のプランの提案をしてくださるとのことなので、もう一度会ってお話を聞いてみようと思っています。

出典:LifeR

妊娠中であまり動けない時期だったので、自宅まで来て頂くことができ有難かった。今の保険をムリにやめさせようとするのではなくより良いプランを提案してもらい話もわかりやすく有意義な時間となった。

出典:LifeR

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おすすめ相談窓口2位 保険見直しラボ

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保険相談の中でも、利用者の口コミが良いのが保険見直しラボです。

保険見直しラボの特徴
  • 取扱保険会社約34社と保険を比較するには十分な量
  • 経験歴の長いベテラン相談員が多数在籍しているので、保険のトレンドや保険料を抑えるノウハウを知っている
  • 相談員全員がすべての保険を取り扱える(これが意外と珍しいんです…!)

保険見直しラボは、全国に約70拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

平均業界歴12年以上のベテランファイナンシャルプランナーが来てくれます!

取扱保険会社数は34社と、保険を広く比較するには十分の量です。

他社にはない保険見直しラボの特徴は、会社として強引な保険勧誘をしないと宣言をしていること。

相談だけしたいのに保険加入を勧められそうで怖いという方こそ利用してみてください。

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STEP.1
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保険相談・アドバイス

保険見直しラボは、自宅、勤務先など都合の良い場所まで相談員が来てくれます。

保険の見直しに関するアドバイスはもちろん、加入を検討している保険の診断もしてくれます。

保険に関する知識がない方でも、保険の基礎からしっかり話してくれるので安心です。

STEP.3
相談内容に応じた保険プランの提案

一人一人の希望やライフプランに合わせて複数社の保険商品の中から、比較検討して最適な保険の提案をしてもらえます。

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

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おすすめ相談窓口3位 ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶ_おすすめ

ほけんのぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌、愛媛、岡山、仙台、静岡、沖縄に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な保険代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴
  • 全国どこでも足を運んでくれる(離島を除く)
  • 34社の保険会社の商品を扱い、商品を一気に比較できる
  • FPの資格取得率が100%

ほけんのぜんぶの最大の特徴として、在籍している相談員のほぼ100%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

ほけんのぜんぶは比較的新しいサービスなので、口コミや実績はLifeRには及びませんが、お金に関する相談には定評があります。

ほけんのぜんぶでは以下のプレゼントがもらえます。

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ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

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このように保険と共済で迷われた場合は、保険相談サービスの利用が便利です。

相談は何度でも無料なので、まずはLifeRを利用してみて、不安が残るようであれば他のサービスを利用してみるといったこともおすすめです。

松葉 直隆

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【辛口】都民共済の口コミ評判

都民共済検討者

それでは、そんな都民共済に実際に加入している人の口コミや評判を教えて下さい!
それでは、ポジティブな口コミとネガティヴな口コミとに分けてご紹介して参りましょう。まずはポジティブな口コミです。

松葉 直隆

良い口コミ評判

とにかく支払いが早い県民共済!

社会人になり何かあった時のためにと保険を探していましたが、情報が多すぎる上に保険料も高くて掛け捨てばかり、もういいかなと思い始めたとき同僚から県民共済なら掛け捨てでもないし、値段も選べるうえにわずらわしくないよ。と教えてもらいどうせ入らないならそこにしてみるかと入りました。私が入ったのは医療を手厚くしたものでした。それから7年後保険の事などすっかり忘れていた頃、手術を受けることになり長期に入院しました。高額で不安になりましたが本当に何のわずらわしさもなく電話1本で後は書類を送るのみ!早々と支払っていただき大満足でした。

掛け金が安いので低所得な私にはありがたい

総合保障1型へ加入しています。月に1000円の支払いでいいので助かっています。自営業だし、低所得な私にとってはありがたい存在です。1000円の掛け金でも、事故入院で1日2500円、病気入院で1日2250円が出るようです。事故通院でも1日750円が保障されます。幸い今のところ健康ですが、いざという時の最低限の備えとして、県民共済である程度の不安を払拭することができます。私が加入しているのはもっとも安いプランですが、掛け金を上乗せすれば保障はその分厚くなります。とはいえ、民間の保険より随分安いのでおススメです。

少ない掛け金で加入できるのでおすすめです

家族全員で加入しています。1人2000円から加入できます。死亡保障+入院の際一時金が出ます。子供は大人の半分の掛け金です。子供が1歳の頃入院したとき入院の一時金が出たので本当にたすかりました。医療費は基本無料ですが、おむつ食事代は実費だったので結構費用がかかりましたが、共済の一時金で賄う事ができました。また掛け捨てではありますが年に1回決算があり、利用者に一部還付される仕組みがあります。割と多く還ってきました。老後は保障ががくんと減りますが、若いうちはおすすめの保険です。

悪い口コミ評判

入院補償金の請求方法が不満です。

掛け金と保証内容に引かれて入ってました、他社の保険も何社か、入院保障金を請求するとき、他社は入院期間が分かる支払い領収書のコピーを添付するだけなので退院後すぐに振り込まれました。対して共済さんは診断書添付、それも独自の診断書なので病院で高額とられ、払い込みまでに一ヶ月近くかかります。

最悪な対応

一度も使用なく最初の引き落とし前に解約を電話で伝えた。銀行に入金がなければ引き落としされないとのことだったが忘れたので返金を申し込むも拒否。そのお金はどこにいくの?都民共済は特をしないだと。は?こっちは損してとくすらない。あやまりかたも機械的、これが責任者の謝りかたってぐらい誠意のない無愛想なあやまりかた。だれがこんなひとを上にしたのか疑う。お金返してください。

保険金がでない?

耳鼻科の手術しましたが調査中で6月に手続きしたがまだ保険金がでない。遅すぎませんか?何のための保険かわかりません。がっかりです

口コミ評判まとめ

給付金が必要となった際に申し込みをして早々に振り込まれたという人もいれば、振り込みが遅すぎると不満に思う人も多く見受けられる印象です。

また、やはり加入者の一番の満足点は月々の保険料が格安であることが挙げられます。

一方、不満に思う方の意見で一番目にするのは、対応する方の不備などです。

どの保険会社においても、対応する社員に不満を持たれる方がいるということは、やはり社内教育が正常になされていないということにも繋がってしまいますね。

松葉 直隆

ジワジワ人気が出てる都民共済。その理由は?

都民共済の良さは、ここまでご紹介してきた事だけではありません。

今度は、ご紹介した内容とは違う角度からもそのメリットを見ていきたいと思います。

松葉 直隆

「都民共済」の支払い件数と金額

この表を見て頂くだけで一目瞭然。

加入件数などが増加している事が、ご理解頂けると思います。

松葉 直隆

【加入件数の推移(各年3月末)】
総合保障型・

入院保障型・

こども型

新型火災共済傷害共済熟年型・熟年入院型
昭和59年

16,232

平成20年

1,208,727

259,55092,007

146,099

平成21年

1,240,006

265,25588,381

176,701

平成22年

1,265,467

270,51783,737

202,435

平成23年

1,290,784

277,30578,007

226,952

平成24年

1,315,479

278,95070,580

247,248

平成25年

1,319,333

280,85962,182

287,980

平成26年

1,320,221

281,03753,906

324,541

平成27年

1,316,166

282,43345,852

358,926

平成28年

1,314,437

283,27837,600

387,251

平成29年1,311,975282,94930,106

  410,758

安くて安心の月掛金

やはり、安価な掛金という事が選ばれている理由である事が分かる資料がこちらになります。

都民共済の安くて安心の月掛金やはり保険料を理由に見直す事が多い事が、この表からご理解頂けると思います。

同時に、都民共済を選んだ理由はこちらになります。

都民共済を選んだ理由

見直す理由は価格であれば、選ぶ理由もやはり価格になるのは当然と言えば当然です。

松葉 直隆

都民共済検討者

価格面で評価されていることがわかりますね。

ただし、価格が安いから保障が低いでは都民共済を選ばないという事もご理解頂けているはずです。

保証内容も充実

価格に比べて保障内容も充実しているからこそ、多くの方に選んで頂けているのです。

共済のネットワーク

そして大事なのが、継続できる環境であるか。

全国展開
全国で43都道府県に広がるネットワークがあるため、転勤や引越しをしても問題はありません。

しっかりと継続する仕組みがここにはあります。

全国どこにいても同じサービス(保障)が受けれる事は、加入者にとっては当たり前かもしれません。

だからこそ、しっかりとした連携で加入者が困らない仕組みと工夫を確立しているのです。

松葉 直隆

都民共済の3つのメリット

この様に様々な利点がある都民共済ですが、やはりメリットだけではなくデメリットもあるのは仕方ない事です。

そこで、すでにご紹介しているメリットと注意しておきたいデメリットについてもご紹介していきます。

松葉 直隆

都民共済メリット①掛け金が安い

最大のメリットは、掛け金が安いことになります。

松葉 直隆

都民共済は営利を目的としていない団体の組合員の出資による「相互支援」の精神によるものです。

非営利だからこその掛け金の安さ

営利を目的としていないという部分から、余剰金から組合員に割戻金が得られるという事になるのです。

もともと都民共済の保険料は、一般の生命保険の保険料と比べても格段に安いと評判です。

その上この割戻金があるので、より一層お得感が増すという事になるのです。

松葉 直隆

都民共済検討者

だから「最強コスパ」とも言われているんですね。

都民共済メリット②保障が充実している

都民共済はただ安いだけではありません。

保証内容も充実

保険内容は分かり易く、そして内容も充実しています

また特徴のある商品を複数組み合わせて、より自分にあった保障を作り上げる事も可能なのです。

安い掛金だからこそ、いくつもの商品を組み合わせて保障を充実できるのは大きな魅力ではないでしょうか。

都民共済メリット③プランがシンプル

一言でいえば、プランがわかりやすい。

それだけ商品の内容が分かり易いという事です。

年齢が高くなっても加入しやすいという利点もあり、大勢の方に選ばれるという事です。

松葉 直隆

都民共済の3つの注意点・デメリット

都民共済デメリット①カスタマイズに制限がある

商品の内容がシンプルかつシンプルなだけに、他の保険商品と比べてカスタマイズできる範囲は少ないと言えます。

細かいニーズに合わせて調整をしたい人向きではないと言えます。

松葉 直隆

都民共済デメリット②年齢が上がると保障が下がる

注意
掛け金が一定である代わりに、高齢になると保障額が下がるプランが多いので、注意が必要です。

高齢になると社会保障が手厚くなりますが、自分で備えておきたい人は、他の保険で補う必要があるでしょう。

内容がシンプルにできているからこそのデメリットとなります。

松葉 直隆

都民共済デメリット③破たんした際の保護制度がない

一般的な生命保険会社には、経営破綻をした場合の備えとして責任準備金の積立て義務があります。

松葉 直隆

また、生命保険契約者保護機構による公的制度があり備えが予め順位されています。

注意

都民共済の場合にはこうした保護制度がありません。

ここに将来の不安があるという人向けではないと言えます。

「生命共済」の保障内容って?

ここまでご紹介した都民共済ですが、実際にどんな保障があるかも見ていきましょう。

松葉 直隆

安い安いと言われていますが、それだけは都民共済の魅力ではありません。

生命共済には、3つの商品があります。

保証内容

大きな違いは、掛け金の違い。

総合保障といられる商品には「1,000円」「2,000円」「4,000円」の3コースで自分が欲しい保障を得る事ができる様になります。

共通している特徴は、以下の通りです。

入院1日目から、しっかり保障

病気やケガでも入院1日目から、そして今中心となっている日帰り入院も含めてしっかりカバーしてくれます。

病気は124日、事故は184日の安心保障を提供してくれます。

松葉 直隆

手頃な掛金でも死亡・入院ともにカバー

入院・通院だけではなく死亡保障、事故による後遺障害までを保障してくれます。

年齢による掛け金変更はなし

大きな特徴でもある一律掛金・一律保障制度。

充実の内容
年齢が上がっても掛金は加入時の金額のまんまで、65歳まで長期的な保障があります。(年齢により加入条件が変わる場合あり。)

特約プラスでより保障を強化

特約をプラスする事で、手術や先進医療、がん・三大疾病、長期入院に備える事も可能です。

自分オリジナルのカスタマイズを実現可能です。

松葉 直隆

剰余金は「割戻金」として返金される

都民共済は営利を目的としていません。

松葉 直隆

だからこそ、効率経営に努め、決算後剰余金が「割戻金」として戻ってくるのです。

【保障内容:総合保障2型(月額2,000円)】

保障期間18歳~60歳60歳~65歳
入院事故1日目から 184日目まで

1日当たり 5,000円

1日当たり 5,000円

病気1日目から 124日目まで

1日当たり 4,500円

1日当たり 4,500円

通院事故14日以上 90日まで

通院当初から1日当たり

1,500円

通院当初から1日当たり

1,500円

後遺障害交通事故

1級 660万円 ~ 13級 26.4万円

1級 500万円 ~ 13級 20万円

不慮の事故(交通事故を除く)

1級 400万円 ~ 13級 16万円

1級 300万円 ~ 13級 12万円

死亡 ・ 重度障害交通事故

1,000万円

700万円

不慮の事故(交通事故を除く)

800万円

530万円

病気

400万円

230万円

「火災共済」の保障内容って?

都民共済で口コミでも大人気になっているのが「火災保険」です。

掛け金は手ごろでも保障は充実

火災だけではなく消防破壊・消防冠水そして落雷被害、車両の衝突等までも幅広く保障してくれるのが、都民共済の火災保険です。

再取得価額で保障をする仕組み

損害を被った場合には住宅だけでなく家財は修復、新築、新品購入などで使用できる価額をご加入額の範囲内で保障してくれます。

松葉 直隆

見舞共済金等も充実

臨時費用・焼死等・持ち出し家財・失火見舞費用・借家修復・漏水見舞費用・地震等・風水雪害などの名称で支払われる見舞共済金等が充実しているのも、魅力の1つ。

必要な時にはお待たせしません

火災等、万一の場合に必要となる共済金などは少しでも早く欲しいもの。

充実の対応

そこで「お支払いを迅速に!」をモットーとし、素早く対応できるよう努めています。

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剰余金は「割戻金」として返金

繰り返しになりますが都民共済は、営利を目的としていません。

松葉 直隆

都民共済検討者

だからこそ効率経営に努め、決算後剰余金が「割戻金」として戻ってくるのですね。

あなたは都民共済に加入すべき?向き・不向きの条件とは

メリット・デメリットと具体的な保障内容例を挙げたところで、都民共済の加入に向いている方と向かない方についてまとめていきます。

都民共済に向いている方

(生命共済の総合保障型)手頃な掛け金で、入院・通院・死亡・後遺障害を広く浅く保障したい

国内の生命保険会社では医療・死亡をまとめて保障する商品が売られておりますが、都民共済では各給付金額を抑え、掛け金を安く抑えることができます。

コストパフォーマンス・掛け金の安さを重視している

先述の通り共済は非営利事業であるため、コストパフォーマンスが民間の生命保険会社に比べ優れております。

また、決算状況によっては年度末には割戻金を受け取ることができます。

都民共済に向かない方

一つに特化した、手厚い保障が欲しい

「死亡保障だけが欲しい」、「医療保障で、日額給付金を自分で選びたい」という方には、共済が提供する商品が向きません。

終身保障が欲しい・貯蓄機能を重視している

都民共済は、各商品に保障年齢の上限を設けております。

生命共済の熟年型・熟年入院型でも、85歳までが保障対象です。

また、終身保険がないということは、払い込んだ保険料を共済に貯蓄してもらうことができません。

年齢が高まっても保障内容を変えたくない方も、他の保険を選ぶべきです。

松葉 直隆

とはいえ、「保険の中身がよくわからない。」という方には、近くのカフェや自宅まで無料で来てくれる保険代理店を利用することがおすすめです。

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都民共済の広がるサービス

都民共済は、もっともっとサービスが広がっています。

その特徴あるサービスも少しだけご紹介していきます。

スーツをオーダーメードできる

都民共済は、スーツをイージーオーダーできるサービスを行っています。

これはもちろん、利用できるのは都民共済に加入している人だけ

高評価のスーツ

しっかりとした素材と縫い方で、自分の体型にぴったりのオリジナルスーツを作る事ができます。

イージーオーダーといえども「仕上がりはとてもいい」と高評価。

実は、これを利用したくて都民共済を検討する人もいるそうです。

それくらい、満足のいく1着が作れるのがこのプランなのです。

松葉 直隆

式場・ドレス・ジュエリー…充実のブライダルサービス

やはりこちらも、都民共済の加入者だけが利用できるブライダルサービスです。

好評のサービス

式場・ドレス・ギフト・ジュエリーなど格安な割には、とびきり良いサービスが利用できると大好評です。

一生に一度の思い出と言っても過言ではないブライダルのサービスを、満足いくまで利用する事が可能です。

思い切りこだわったブライダルができると評判です。

松葉 直隆

都民共済に関するよくある質問

一通り都民共済について見てきましたが、都民共済に関するQ&Aをまとめてみたので、疑問点のある方は確認してみてください。

「共済」って何?

そもそも「共済」というのが何かという事からです。

共済の基本

共済の基本的な考え方はどのようなものですか?

そもそも共済とは、「特定の組合員」を対象として作られた保険制度というのが基本的な考え方です。

共済という言葉には「お互いに助け合う」という意味があります。

共済の仕組み
こうした事を前提に、基本的に共済の仕組みを導入している先に加入している特定の組合員やその家族を対象として(構成員・組合員とよぶ)各種保障を行うものとなります。

ここで押さえておきたいポイントは、誰でも組合員になれば共済が提供している商品に加入できるという事です。

また、共済というものは前提的に審査が緩やかであるとも言われており、比較的ハードルが低いともされています。

松葉 直隆

今度は、よく比較される保険との違いについても見ていきましょう。

共済と保険の違い

共済と保険の違い

共済は「消費生活協同組合法(こくみん共済、コープ共済、都民共済(県民共済)」や「農業協同組合法(JA共済)」などが基となります。

そして、保険とは基本に「保険業法」があり保険商品を提供しています。

根本的に、共済と保険は別物となる点を押さえておく必要があります。

松葉 直隆

ただし、各共済が提供している保険商品は他の保険会社から提供されている保険商品と、大きな差はなく類似していると言えます。

共済は非営利事業

共済と保険の根本的な違いとはなんでしょう?

共済と保険の根本的な違いは、運営の仕方にあります。

共済は、「組合員の相互扶助(お互いの助け合い)のため」の制度となります。

都民共済も共済の1つですので当然ですが、同じ考え方に準じる事になります。

その為、営利目的の団体にはなりません。

松葉 直隆

注意
集めた共済資金(支払う保険料のこと)が余った場合には還元される仕組みとなりますが、集まったお金を運用するという事ではないのです。

その反対に生命保険会社の場合は、「組合員の相互扶助(お互いの助け合い)のため」の制度として位置づけられていますが、集まった資金を運用などにより利益を得るのが実態です。

その一例が、会社の株式化などです。

特徴
建前上では「非営利団体」となっていますが、実際には運営をして利益を出す事で還元するなどの仕組みがある為、あくまで建前となっているのが実情です。

こうした前提があるからこそ、共済、つまり都民共済は比較的安価な価格を実現できるという事になるのです。

若い人には「共済」が合ってる?

共済という商品は基本的に、保険料の負担額が年齢や性別に影響されない事が人気です。

松葉 直隆

つまり、年齢が高い人には向いているが、若い人は損をするイメージとなりやすいという事です。

メリットを活かして継続する
金額が長期間変わらないという点を活かして、若いうちから加入をして年齢が高くなっても継続していくという方法もあります。

結局は、継続していくことが大事になります。

注意
最初から支払いが難しい金額を設定するという事は無いと思いますが、ギリギリでの支払いにならないように注意しましょう。

「掛け捨て」は損?

都民共済検討者

掛け捨ては損?というフレーズをよく耳にします。
比較サイトでも「掛け捨ては得?損?」というタイトルで記事が掲載されているのも見かける事もあると思います。

松葉 直隆

ですが、誤解をしない様に注意してください。

注意
どんな共済、保険商品でも「掛け捨て部分」がない商品はありません。

例として「満期金付き保険」で考えていきましょう

満期金付き保険

満期保険付き保険という商品は基本的に、「保障部分+満期部分」の2つで構成されています。

死亡時に保険金(死亡保険金)を受け取ると、満期の際に支払いはありません。

その逆も同じ様に、満期の際に保険金を受け取ると死亡保険金は受け取れないという仕組みとなるので、どちらか一方は掛け捨てになる事になります。

そこで、お得な都民共済が大活躍するのです。

松葉 直隆

現在は保険料も見直し、できるだけ安くする方が増えてきています。

人気の高まっている都民共済

保障される部分が集中している都民共済は人気が高いと言えます。

最終的には、どこを最大のポイントにして商品を選ぶかという事が大事になります。

繰り返しになりますが、都民共済は保障だけに注力した商品を提供しています。

営利を目的とせず、剰余金はご加入者に返金するという事で、単なる掛け捨てとは違うとご理解頂きたいと思います。

松葉 直隆

都民共済まとめ

都民共済は数多くの口コミサイトで大評判の商品です。

松葉 直隆

都民共済検討者

さすが「最強コスパ」ともうたわれている商品です。

都民共済検討者

保証内容を考えると、こんなに安くていいの?と思ってしまうほどです。

他の保険商品と比べてカスタマイズの点では劣るかもしれませんが、その分シンプルで分かり易い保障内容であり、年齢も関係ない保険商品という事でそのファンは年々増えてきています。

メリット
全国に展開するネットワークもある商品という点も魅力の1つでしょう。

安心できる商品が安価で提供され、そして保障にも満足できる都民共済を一度検討してみてはいかがでしょうか。

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