任意整理後でも、新しくクレジットカードは作れるの？
任意整理をしたら、クレジットカードは使えないの？
このような疑問はありませんか？
インターネットショッピングの普及により、クレジットカードを使った支払いは増えています。
その結果、クレジットカードの借金が増え、任意整理を検討している人も多いでしょう。
この記事では、任意整理とクレジットカードに関する疑問について詳しく解説していきます。
お金の悩みがある方は、自身に適したおすすめの債務整理をご覧ください。
- クレジットカード利用で作った借金は任意整理できる
- 任意整理をするとブラックリストに登録されるためクレジットカードは使えなくなる
- 任意整理をしてから信用情報が回復するまでは5～10年程度かかる
- クレジットカードを利用するにはデビットカードや家族カードなどを活用する
- 任意整理におすすめの弁護士事務所は5つ
- 特に、はたの法務事務所なら相談・着手料無料で安心
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本記事を監修した専門家
川端 克成 / 元弁護士 弁護士として約15年間稼働。債務整理だけでなく、離婚・相続・交通事故・刑事事件などをはじめとして幅広い分野を担当。現在では、弁護士としての経験を活かしてお金の問題を解決できる記事を執筆。
目次
クレジットカードの利用で作った借金は任意整理できる
結論からお伝えすると、クレジットカード・ショッピングの利用で作った借金の任意整理は可能です。
それぞれ詳しく解説していきます。
そもそも任意整理とは
任意整理とは、債権者と交渉して主に利息を免除してもらう手続きです。
任意整理のメリットは、整理する対象を自由に選べることです。
例えば住宅ローンを組んでいたとしても、そのまま支払い続けることで自宅を失わずに済みます。
また、裁判所を介さないため手続きが楽で、費用もそこまでかかりません。
ただし、基本的には利息しか減らせないので、任意整理後もそのまま返済を続ける必要があります。
よって、安定して返済できるだけの収入がなければ債権者に任意整理を認めてもらえない可能性があります。
任意整理では、将来発生する利息を免除してもらい、残った元金を3～5年の分割で返済するのが基本となります。
ショッピングもキャッシングも任意整理できる
クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠の2種類がありますが、いずれも任意整理で利息・手数料が減免されます。
また、リボ払いしている場合も同様です。
特に、リボ払いは毎月の返済額が一定になる代わりに利息・手数料の負担が非常に大きいため、任意整理すれば完済までの期間を一気に縮められるでしょう。
金利が高い借金ほど、任意整理で返済額を大きく減らせます。逆に、低金利の借金を任意整理する場合は、さほど返済額が減らないことに注意が必要です。
キャシングやリボ払いで苦しんでいる人は、早めに弁護士に相談することをおすすめします。
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クレジットカードの任意整理後に起こる5つのデメリット
クレジットカードの借金を任意整理すると、主に次のようなリスクが発生します。
それぞれ順番に解説していきます。
ブラックリストに登録される
任意整理をすると、依頼者の情報が信用情報機関に登録されます。
信用情報機関では消費者の支払い能力を判断する個人情報を調べており、任意整理をはじめとした債務整理手続きを行うと「事故情報」が登録されます。
事故情報が登録されることを「ブラックリストに載る」と呼んでいるのです。
ブラックリストは、クレジット会社などの賃金業者で共有されているため、一度登録されると、新たなクレジットカードやローンの審査に通りにくくなります。
任意整理をした場合、通常ブラックリストから外れるのは、完済してから5後です。
自分からブラックリストへの削除依頼はできないため、しばらくは現金がメインの生活を送ることになります。
任意整理をしなくても、借金の滞納が2～3ヶ月続くとブラックリストに登録されます。返済が難しい場合は、早めに任意整理などで借金問題を解決することを検討してみた方がよいでしょう。
即日利用できなくなる
任意整理後は、クレジットカードが即日利用できなくなります。
なぜなら、任意整理をするとクレジットカードは解約扱いとなるためです。
また、任意整理後はキャッシングだけでなく、ショッピングの即日利用もできなくなります。
どちらかの利用継続を考えている人は、上記を事前に確認しておきましょう。
任意整理をしても「キャッシング枠だけ残したい」「ショッピング枠だけ残したい」と希望される方は多いです。しかし、任意整理をするとカードそのものが強制解約となり、キャッシング枠とショッピング枠の両方が任意整理の対象となります。
ポイントが失効する
任意整理を行うと、今まで貯めていたポイントは全て失効します。
任意整理をした後に、ポイントを使い忘れていたことに気づくケースは非常に多いです。
そのため、ポイントが貯まっている人は、任意整理前に使い切っておくと良いでしょう。
信用情報に登録もされて、クレジットカードの利用も出来なくなりますので、公共料金などの支払をクレジットカード払いにしている方は注意が必要となります。
任意整理の直前にポイントをすべて使用する行為は違法ではありませんので、安心して使い切りましょう。
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新しくローンを組めなくなる
ブラックリストに載ると、基本的にローンを組めなくなります。
ローンの審査では、必ず個人信用情報を照会され、過去に金融事故などを起こしていないか調査されるためです。
過去に任意整理した履歴のある人は、借金を返済できなくなるリスクが大きいと判断され、審査に落とされる可能性が高いです。
特に、住宅ローンや自動車ローンを組めないと、ライフイベントにも影響を与えることになるでしょう。
自分名義の借金ができなくなるだけでなく、他人名義の借金の保証人になることもできなくなります。
例えば、子どもの奨学金の保証人にもなれません。
ただし、賃貸住宅の連帯保証人にはなれることが多いです。
賃貸契約できないことがある
物件によっては家賃保証会社の審査が必要になるため、ブラックリストに載っていると賃貸契約できないケースも考えられます。
家賃保証会社にはさまざまな種類がありますが、中でも信販系の保証会社は信用情報機関に加盟しているため、信用ブラックだと知られてしまいます。
ただし、絶対に物件を借りられないわけではありません。
公営住宅なら家賃保証会社の審査は不要で、仮に審査が必要になったとしても、安定した収入のある連帯保証人がいれば契約できる可能性があります。
現在、家賃保証会社を利用して賃貸住宅に住んでいる場合は、更新を拒否されるおそれがあります。
新たに賃貸住宅を探すときには、不動産仲介会社に事情を正直に話せば、契約可能な物件を紹介してもらえるはずです。
任意整理後はいつからクレジットカードを利用できるのか
結論からお伝えすると、負債を完済してから5～10年後にクレジットカードを利用できるようになります。
任意整理をすると、利用中のクレジットカードは強制解約となりブラックリストに登録されます。
その後、任意整理した借金のを完済するまでには基本的に3～5年がかかります。
そのため、任意整理を始めてから8～10年の期間はクレジットカードの利用が難しいのです。
この期間は、現金払いやデビットカードなどクレジットカード以外の支払い方法を検討しておくと良いでしょう。
正確に言えば、任意整理の場合は完済から5年が経過するとクレジットカードが使えるようになります。
事故情報を登録するタイミングは業者によって異なるので、場合によっては和解から5年後にクレジットカードが使えるようになることもあります。
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任意整理後でも通った！ クレジットカードを作りやすくなる5つのコツ
任意整理後にクレジットカードを作りやすくするコツは、以下の5つです。
それぞれ確認していきましょう。
同じカード会社に申し込まない
任意整理後にクレジットカードを作りやすくしたいのであれば、同じクレジットカード会社に申し込むのはやめましょう。
これは、任意整理をしたクレジットカード会社の利用は避けるという意味です。
なぜなら、過去に任意整理をしたデータをクレジットカード会社が持っているからです。
さらに、審査に落ちるとその情報が信用情報機関のデータベースに登載され、他の会社の審査にも影響します。
そのため、今まで利用したことがないクレジットカード会社の利用が無難です。
クレジットカードに限らず、任意整理をした業者のサービスは基本的に利用できなくなります。
このことを俗に「社内ブラック」といいます。
信用情報の実績を作る
信用情報の実績を作り、支払い能力を証明することも有効です。
借金を完済している、もしくは延滞なく返済を続けているなら、弁護士に依頼することで信用情報を回復させることができます。
返済期間中に繰り上げ返済をしていると、返済実績を認められ信用情報の回復を早める可能性が高まります。
また「実はまだ任意整理の情報が残っていて、審査に通らなかった」という事態を避けるために、信用情報の開示を受けた方が良いでしょう。
自分の信用情報は、信用情報機関から書面パソコンやスマホ、郵送などで簡単に取り寄せることが可能です。
実際には、弁護士に依頼したところで信用情報の回復を早めることはできません。
信用情報の実績を作るためには、まずスマートフォンの端末を分割払いで購入するなどして「クレジットヒストリー」を積むのがおすすめです。
限度額の低いカードへ申し込む
限度額の低いカードへ申し込むことも有効な手段です。
限度額とは、クレジットカード会社が立て替えることができる金額の上限です。
クレジットカードの審査は、限度額が高くなるにつれて厳しくなります。
なぜなら、限度額が高いと、それだけ支払いの難易度も上がるからです。
そのため、任意整理後で支払い能力が低いと見なされる場合は、限度額の低いカードへ申し込むほうが審査に通る可能性が上がります。
任意整理をしたクレジットカード会社を避けて、信用情報の登録抹消を確認して、比較的審査の緩いとされるクレジットカードを選びましょう。
クレジットカードの発行を申し込む際に、キャッシング枠をゼロに設定することも有効です。
まずはカードを作成してクレジットヒストリーを積んでいけば、キャッシング枠の利用や増枠も可能となってきます。
同時・連続申し込みをしない
複数のクレジットカードへ同時に申し込むのは避けましょう。
クレジットカードへの申込履歴は信用情報に残るため、何社も申し込みしていると金銭的に困窮しているのではないかと疑われれてしまい、心象が悪くなるためです。
また、申込履歴は6ヶ月間残るので、連続で申し込むのも避けた方が良いでしょう。
同時申込みや立て続けの申込みが原因で審査に落とされることを、俗に「申し込みブラック」といいます。
任意整理によるブラックが解消されても、申し込みブラックに陥るケースは多いので注意しましょう。
半年以上期間を空けて申し込む
万が一クレジットカードの審査に落ちてしまった場合は、半年間空けてから申し込みしましょう。
クレジットカードへの申込履歴は6ヶ月間経つと削除されるため、ちょうど半年経ってから申し込むことで少しでも審査に通りやすくなります。
ただし、半年開ければ必ず審査に通るわけではありません。
任意整理後は、基本的に審査に通らない可能性の方が高いと考えておきましょう。
審査への通りやすさはクレジットカード会社によって異なり、申し込みの時期によっても異なるようです。
ブラックが解消されればクレジットカードを一切持てないということはありませんので、焦らず、適切な期間を空けて申し込みましょう。
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任意整理後でもクレジットカードを作る5つの方法
任意整理後にクレジットカードを利用する方法は、以下の5つです。
それぞれ解説していきます。
デビットカードを活用する
任意整理後にカードを利用したい方は、デビットカードを活用しましょう。
なぜなら、デビットカードの審査は、ブラックリストの影響を受けないからです。
デビットカードの利用では、登録した銀行口座から代金が引き落とされるだけで、借入れ扱いにはなりません。
そのため、デビットカードは任意整理後の方でも利用することが出来るのです。
デビットカードはクレジットカードとは違うので、完全に同じ使い方ができるわけではありません。
デビットカードが使えない店やサービスも存在します。
ですが、デビットカードを持っておけば、多くの場面でクレジットカードの代用として利用できます。
家族カードを利用する
家族カードを利用することも有効な対処法です。
家族カードとは、クレジットカード契約者の家族に対して発行されるカードです。
信用情報は個人単位で管理されているため、家族カードの利用には影響を与えません。
そのため、任意整理後は家族カードを利用すれば、普段通りにカードを使うことができます。
ただし、カードを使いすぎて借入を増やしすぎると、家族に迷惑をかけてしまうので注意が必要です。
家族カードの利用限度額は、本会員である家族の信用力によって決まります。
利用代金の返済も家族（本会員）に請求されます。
あくまでも、家族の信用においてカードを利用させてもらっているということを忘れないようにしましょう。
ETCパーソナルカードを利用する
ETCパーソナルカードとは、有料道路の支払いにのみ利用できるカードです。
ETCパーソナルカードは、デポシット(保証金)式のETCカードです。
事前に入金した範囲内から使用されるので、任意整理後でも利用できます。
ETCパーソナルカードの作成には、少し手間がかかります。
家族がクレジットカードを持っている場合は、家族カードとしてのETCカードを発行してもらうのもよいでしょう。
前払い決済システムを利用する
任意整理後にクレジットカードを使いたい方は、前払い決済システムを利用しましょう。
前払い決済システムとは、利用前に必要金額を入金してから利用する支払いシステムのことです。
前払い決済システムは、任意整理後でも問題なく利用できるので利用を検討してみてはいかかでしょうか？
前払い決済システムの例として、株式会社カンムが提供する「バンドルカード」が挙げられます。
前払い式のカードやデビットカードには、事前にチャージした金額や預金残高の範囲内でしか利用できないという特徴があります。
支払い能力を超えて使いすぎるということがないため、任意整理をした方にもおすすめのカードといえます。
8～10年待つ
最終手段として、58～10年待つことでブラックリストから外れるという方法が挙げられます。
ブラックリストに載っている期間は、支払い能力がないと判断され、クレジットカードの審査やローンを組む時に不利になります。
しかし、この方法は任意整理後すぐにカードを利用したい人には不向きです。
5年以上も待てないという方は、別の方法を試した方が良いでしょう。
任意整理後は、デビッドカードや家族カードや前払式のカードなど、カード会社が立て替えをしないカードは利用する事が出来ます。
任意整理でブラックリストに登録される8～10年の間は、借金に頼らない生活スタイルを身につけ、定着させるチャンスでもあります。
二度と借金苦に陥らないように、注意しながら過ごすようにしましょう。
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任意整理後でも作りやすい！審査の甘いクレジットカード3選
任意整理後はクレジットカードを作るのが難しくなりますが、以下のようなカードなら比較的作成しやすいと考えられます。
Nexus Card
お金にゆとりはあるものの、ブラックリストに載っているため審査に通らない場合はNexus Cardが最適です。
Nexus Cardは「デポジット系」のクレジットカードで、事前に入金した保証金と同じ金額だけ利用できる仕組みになっています。
他のカードと異なり、返済が行われなくなっても保証金によって補填できるため、信用力のない人でも作成可能です。
保証金の範囲内でしか使えない分、使いすぎを防げます。
ACマスターカード
資金繰りにゆとりがなく、保証金を用意するのが難しい場合は、アコムのACマスターカードを検討しましょう。
ACマスターカードは個人向け融資に特化した消費者金融「アコム」が提供しているため、他のクレジットカードよりも作成のハードルが低いです。
20〜69歳で安定収入さえあれば、パートやアルバイトでも申し込みできます。
ACマスターカードは、アコムの自動契約機から最短即日発行できる点も便利です。
三井住友カードRevoStyle
ブラックでも作れてポイントを貯めやすいクレジットカードを探しているなら、三井住友カードRevoStyleを選びましょう。
セブンイレブンやローソン等の加盟店で利用すると、ポイントが5倍になるので、比較的ポイントを貯めやすいのが特徴です。
申し込みは18歳からできるなど、誰でも作成しやすいです。
リボ払いしか使えないので、手数料を抑えたい場合は支払日の前に一括払いをする手間がかかります。
任意整理の相談におすすめな法律事務所11選
任意整理の相談におすすめな法律事務所は主に以下の通りです。
【コストを抑えたい】はたの法務事務所
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とにかくコストを抑えて債務整理がしたい方や、初めての債務整理でコストが不安な方もおすすめです。
はたの法務事務所の基本情報
| 事務所名 | 業態 |
|---|---|
| はたの法務事務所 | 司法書士法人 |
| 電話番号 | 対応業務 |
| 0120-732-023 | 任意整理 過払金請求 個人再生（書類作成） 自己破産（書類作成） |
| 匿名相談 | |
| ◎ | |
はたの法務事務所の初期費用
| 初回相談料 | 初期費用 |
|---|---|
| 0円 | 着手金・過払金調査費用：0円 法律相談料：0円 出張相談費用：0円 |
はたの法務事務所の費用
| 任意整理 | 1社 22,000円〜 |
|---|---|
| 過払金成功報酬 | 14.08%〜 |
| 自己破産 | 330,000円 |
| 民事再生 | 385,000円 |
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出典：https://www.hibari-law.net/
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| 050-3189-0296 | 任意整理 個人再生 自己破産 過払い金請求 |
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| ◎ | |
ひばり法律事務所の初期費用
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|---|---|
| 0円 | 着手金：20,000円/１社（任意整理の場合） 過払金調査費用：0円 法律相談料：0円 出張相談費用：0円 |
ひばり法律事務所の費用
| 任意整理 | 20,000円/件～ |
|---|---|
| 過払金成功報酬 | 20％～ |
| 自己破産 | 200,000円〜 |
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東京ロータス法律事務所の初期費用
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東京ロータス法律事務所の費用
| 任意整理 | 22,000円/件～ |
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杉山事務所の基本情報
| 事務所名 | 業態 |
|---|---|
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| 初回相談料 | 初期費用 |
|---|---|
| 0円 | 着手金：0円 過払金調査費用：0円 法律相談料：0円 出張相談費用：0円 |
杉事務所の費用
| 任意整理 | 11,000円/件～ |
|---|---|
| 過払金成功報酬 | 22％～ |
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渋谷法務総合事務所の基本情報
| 事務所名 | 業態 |
|---|---|
| 渋谷法務総合事務所 | 司法書士法人 |
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| 0120-553-052 【借金専用相談窓口】 0120-871-244 0120-355-005 | 任意整理 個人再生 自己破産 その他の業務（登記・相続関係） |
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| ◎ | |
渋谷法務総合事務所の初期費用
| 初回相談料 | 初期費用 |
|---|---|
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| 任意整理 | 22,000円/件～ |
|---|---|
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|---|---|
| 過払金成功報酬 | 20％～ |
| 自己破産 | 要問い合わせ |
| 個人再生 | 要問い合わせ |
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- 対応は年中無休
- 費用負担が比較的軽い
- 相談のしやすさ
サンク法律事務所は、業界の中でも低コストで依頼ができることで人気な法律事務所です。
債務整理だけでなく、法律に関する広い分野の案件を取り扱っているため、業界の知識に関してはトップクラスで信頼ができます。
また、女性弁護士がいるので、誰でも安心してご利用できます。
とにかくコストを抑えて債務整理がしたい方や、 初めての債務整理でコストが不安な方もおすすめです。
サンク法務事務所の基本情報
| 事務所名 | 業態 |
|---|---|
| サンク総合法律事務所 | 弁護士法人 |
| 電話番号 | 対応業務 |
| 0120-281-739 | 任意整理 債務整理 個人再生 自己破産 過払い |
| 匿名相談 | |
| ◎ | |
サンク法務事務所の初期費用
| 初回相談料 | 初期費用 |
|---|---|
| 0円 | 着手金・過払金調査費用：事案ごと 法律相談料：0円 |
サンク法務事務所の費用
| 任意整理 | 着手金550,000円〜 報酬金11,000円〜 減額報酬11％ |
|---|---|
| 過払金成功報酬 | 着手金0円 債権者1件につき21,780円 |
| 自己破産 | 同時廃止 着手金330,000円〜 成功報酬110,000円〜 少額管財 着手金440,000円〜 成功報酬110,000円〜 |
| 個人再生 | 住宅なし 着手金440,000円〜 報酬金110,000円〜 住宅あり 着手金550,000円〜 報酬金110,000円〜 |
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【裁判まで一貫して依頼したい】ベリーベスト法律事務所
- 相談は24時間・365日いつでも対応可能
- 1ヶ月に回収件数853件、回収金額21憶5556万円という豊富な実績
- 北海道から沖縄まで全国49の拠点があるため地方の人でも安心
- ただし、284人の弁護士数（国内6位）もの所属している故、弁護士には当たり外れがある
ベリーベスト法律事務所は、24時間365日対応なことが特徴の弁護士事務所です。
ベリーベスト法律事務所の魅力として、全国対応であることが挙げられます。
北海道から沖縄まで全国に49の拠点があるため、住んでいる場所に関係なく気軽に相談が可能です。
また、この事務所の魅力として、過去の相談実績が豊富なことも挙げられます。
2011年2月から2021年6月までで24万件以上の相談件数を誇る経験豊富なベテラン事務所なので、まずは相談してみるのがおすすめです。
過払い金の回収で多くの実績があるため、過払い金請求・債務整理の相談におすすめの弁護士事務所と言えます。
ベリーベスト法務事務所の基本情報
| 事務所名 | 業態 |
|---|---|
| ベリーベスト法律事務所 | 弁護士法人 |
| 電話番号 | 対応業務 |
| 0120-666-694 | 債務整理 交通事故 B型肝炎給付金請求 離婚問題 刑事弁護 遺産相続 労働問題 債権回収 消費者被害 外国人のビザ申請 |
| 匿名相談 | |
| ◎ | |
ベリーベスト法務事務所の初期費用
| 初回相談料 | 初期費用 |
|---|---|
| 0円 | 着手金・過払金調査費用：事案ごと 法律相談料：0円 |
ベリーベスト法務事務所の費用
| 任意整理 | 44,000円/件～（金額により異なる） |
|---|---|
| 過払金成功報酬 | 基本報酬：1社あたり4万円 成功報酬：20% ＊別途事務手数料 |
| 自己破産 | 基本報酬 ⇒同時廃止の場合24万円 ⇒少額管財の場合34万円 裁判所申立費用 ⇒同時廃止の場合3万円 ⇒少額管財の場合23万円 |
| 個人再生 | 基本報酬 ⇒住宅ローン条項ありの場合44万円 ⇒住宅ローン条項なしの場合34万円 裁判所申立費用：3万円 成功報酬：なし |
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【何度でも相談無料】弁護士法人・響
- 何度でも相談可能
- 初期費用無料＋分割払いOK
- 24時間365日対応可能
弁護士法人 響は、債務整理だけでなく税理士・社労士・行政書士などあらゆるジャンルの専門家を束ねる『響グループ』が運営する、大手法律事務所です。
大手の法律事務所なので、弁護士＋スタッフが専任で担当をしてくれるなど、手厚いサポートが人気です。
相談は何回でも無料なので、知識ゼロでも安心して依頼ができます。
弁護士法人・響の基本情報
| 事務所名 | 業態 |
|---|---|
| 弁護士法人・響 | 弁護士法人 |
| 電話番号 | 対応業務 |
| 0120-205-376 | 債務整理 交通事故 B型肝炎給付金請求 離婚問題 刑事弁護 遺産相続 労働問題 債権回収 消費者被害 外国人のビザ申請 |
| 匿名相談 | |
| ◎ | |
弁護士法人・響の初期費用
| 初回相談料 | 初期費用 |
|---|---|
| 0円 | 着手金・過払金調査費用：事案ごと 法律相談料：0円 |
弁護士法人・響の費用
| 任意整理 | 55,000円/件～（金額により異なる） |
|---|---|
| 過払金成功報酬 | 22,000円 |
| 自己破産 | 22万 |
| 個人再生 | 住宅あり 33万円 住宅なし 22万円 |
任意整理の体験談を紹介
ここでは、任意整理の体験談をいくつか紹介します。
（30代／男性）
20代の時に借金が約100万円近くになったときに、利息で首も回らないし、そもそも仕事もしっかりせずに、生活費、ギャンブルなどに使いまくり、いつの間にかどこも貸してくれなくなってしまい、自己破産を考えて相談しましたが、その時に自分で借りたものを踏み倒すことにものすごく違和感を感じました。いろいろ話を聞いていくと、任意整理を行えば利息の減額を行うことができるとのことで、コツコツ返していくことを決意しました。（そもそもギャンブルの借金は自己破産できないと聞いたのもあります）
（20代／男性）
正直、債務整理をすることで同居している家族や会社、知人に借金をしている事がばれてしまう事を恐れてなかなか手を出せずにいました。
ただこれ以上放っておいても催促の電話や手紙でいつかばれてしまう事になると思ったので、どうせばれるなら債務整理をする事で負担を少しでも軽減しようと思い債務整理を行ないました。
結果、依頼した法律事務所さんもこちらの要望に出来る限り答えてくれたし、柔軟に対応してくれたお陰で誰にもばれることなく債務整理を行うことが出来ました。
もっと早くから債務整理をしていれば良かったと思いました
（20代／女性）
わたしは20代という若さにして、任意整理という債務整理をしましたが、する前は不安でたまりませんでした。借金を作ってしまった理由は、海外留学のため、という前向きなものでしたが、若いにもかかわらず借金を作ってしまったことで、将来の自分の人生がどうなってしまうのか、怖くてたまらなかったです。任意整理をしたことで、こうした共振だったり、不安もしっかりと解消することができ、気持ち新たに人生を再出発することにつながりました。
（30代／女性）
3ヶ月ほど前に任意整理しました。任意整理をすると俗に言う「ブラックリスト」に載ることがなんとなく嫌でためらっていましたが、今思えば、特に困ることもないので、もっと早くやっておけば良かったと後悔しています。
任意整理に至ったきっかけは、借りては返してを繰り返して（いわゆる自転車操業）いるうちに、ついに借りられるお金が無くなったことでした。毎月なんとか返済してきたとはいえ、利息を支払うのに精一杯でした。任意整理をした今は、未来支払うはずだった利息がなくなり、精神的にも楽になりました。
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任意整理とクレジットカードに関するよくある質問3選
- ショッピングで作った借金は任意整理できる？
- ショッピングで作った借金は任意整理することが可能です。クレジットカードの任意整理は、キャッシングで作った借金にしか対応していないと認識している人もいますが、ショッピングにも対応しています。ショッピングで作った借金を任意整理すれば、手数料のカットや催促のストップなどのメリットを得ることができます。
- 任意整理をした後はいつからクレジットカードが持てますか？
- クレジットカードが利用できるようになるのは、負債を完済してから5
～10年後です。5～10年というのは、信用情報が回復するまでの期間を指します。ただし、5～10年というのはあくまで目安です。発生したケースによって、信用情報が回復する期間は異なります。そのため、事前に弁護士に相談し、期間の確認をしておくのが得策です。
- 任意整理後の携帯電話の料金はどうなりますか？
- 任意整理を終えるまでに携帯料金は完済しておきましょう。端末機器と利用料に未納分があると、携帯を解約される可能性があります。逆に言えば、任意整理後でも、携帯電話利用料金の未払いがなければ、携帯の使用は問題なくできます。信用情報が回復するまでの期間は、端末の購入で分割払いができなくなります。(一括払いであれば購入可能)
任意整理をすると、現在使用中のクレジットカードは解約されます。
そのため、携帯料金をクレジットカードで支払っている場合は、振込用紙や口座振替など別の方法に変更しておくことが必須です。
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任意整理とクレジットカードまとめ
任意整理すると完済から5〜10年間はブラックになり、クレジットカードは使えなくなる上に、新たに申し込みして審査に通るのも困難になります。
とはいえ、申込方法を工夫して、ACマスターカードなどの比較的作成しやすいカードを選べば、審査に通りやすくなります。
どうしてもクレジットカードの審査に通らない場合でも、デビットカードや家族カードを利用するなどの方法で、キャッシュレス化することは可能です。
借金を放置すると最終的に返済できなくなり、結局はさらに状況が悪化した上でブラックリストに載ることになるので、早めに弁護士・司法書士に相談してください。
