任意整理をした後にクレジットカードは使える？クレジットカードを作りやすくする3つのコツも解説

このような疑問はありませんか？

インターネットショッピングの普及により、クレジットカードを使った支払いは増えています。

その結果、クレジットカードの借金が増え、任意整理を検討している人も多いでしょう。

この記事では、任意整理とクレジットカードに関する疑問について詳しく解説していきます。

お金の悩みがある方は、自身に適したおすすめの債務整理がわかる記事をご確認ください。

任意整理とクレジットカードについてざっくりいうと

• クレジットカード利用で作った借金は任意整理できる
• 任意整理をするとブラックリストに登録されるためクレジットカードは使えなくなる
• 任意整理をしてから信用情報が回復するまでは5～10年程度かかる
• 任意整理後にクレジットカードを作りやすくするコツは「同じカード会社に申し込まない」「信用情報の実績を作る」「限度額の低いカードへ申し込む」の3つ
• 任意整理後にクレジットカードを利用するには、デビットカードや家族カードなどを活用する方法がある
• 任意整理におすすめの弁護士事務所は5つ
• 任意整理を終えるまでに携帯料金を完済しておくべき

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クレジットカードの利用で作った借金は任意整理できる？

結論からお伝えすると、クレジットカード・ショッピングの利用で作った借金の任意整理は可能です。

それぞれ詳しく解説していきます。

クレジットカードで作った借金は任意整理できるのか？

クレジットカードのキャッシング利用で作った借金は任意整理が可能です。

具体的な方法は、利用者が依頼した弁護士や司法書士がクレジットカード会社と直接交渉して和解を結びます。

その後、クレジットカードの利用者は、結ばれた和解内容に従って、借金を返済していくという流れです。

ただし、ほとんどのクレジットカード会社は、借金の元金をカットすることには対応していません。

あくまでも元金ではなく、利息のカットや長期分割に応じてくれるだけなので注意が必要です。

※過払い金が発生していた場合は、払い過ぎた利息分を元本から減額することは可能です。

ショッピングで作った借金は任意整理できるのか？

クレジットカードのショッピングで作った借金も任意整理は可能です。

ただし、キャッシング同様、対象になるのは元金ではなく利息なので注意しましょう。

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任意整理後にクレジットカードはどうなる？

任意整理後のクレジットカードに起こる変化は以下の3つです。

それぞれ順番に解説していきます。

ブラックリストに登録される

任意整理をすると、依頼者の情報が信用情報機関に登録されます。

信用情報機関とは、消費者の支払い能力を判断する個人情報を調べる機関です。

この信用情報機関に登録されることを、「ブラックリストに登録される」と呼びます。

ブラックリストは、クレジット会社などの賃金業者で共有されているため、一度登録されると、新たなクレジットカードの審査やローンを組むことが難しくなります。

通常ブラックリストから外れるのは、完済してから5~10年後です。

自分からブラックリストへの削除依頼はできないため、しばらくは現金生活を送ることになります。

そのため、任意整理を検討している人は、必ずブラックリストのことを考慮しておきましょう。

即日利用できなくなる

任意整理後は、クレジットカードが即日利用できなくなります。

なぜなら、任意整理をするとクレジットカードは解約扱いとなるためです。

また、任意整理後はキャッシングだけでなく、ショッピングの即日利用もできなくなります。

どちらかの即日利用を考えている人は、上記を事前に確認しておきましょう。

ポイントが失効する

任意整理を行うと、今まで貯めていたポイントは全て失効します。

任意整理をした後に、ポイントを使い忘れていたことに気づくケースは非常に多いです。

そのため、ポイントが貯まっている人は、任意整理前に使い切っておくと良いでしょう。

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任意整理後はいつからクレジットカードを利用できる？

結論からお伝えすると、負債を完済してから5～10年後にクレジットカードを利用できるようになります。

任意整理をすると、利用中のクレジットカードは強制解約となりブラックリストに登録されます。

その後、ブラックリストから外れるまでに5～10年は掛かるため、この期間はクレジットカードの利用が難しいのです。

この期間は、現金払いやデビットカードなどクレジットカード以外の支払い方法を検討しておくと良いでしょう。

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任意整理後にクレジットカードを作りやすくする3つのコツ

任意整理後にクレジットカードを作りやすくするコツは以下の3つです。

それぞれ確認していきましょう。

同じカード会社に申し込まない

任意整理後にクレジットカードを作りやすくしたいのであれば、同じクレジットカード会社に申し込むのはやめましょう。

これは、任意整理をしたクレジットカード会社の利用は避けるという意味です。

なぜなら、過去に任意整理をしたデータをクレジットカード会社が持っているからです。

さらに、審査に落ちるとその情報が信用情報機関のデータベースに搭載され、他の会社の審査にも影響します。

そのため、今まで利用したことがないクレジットカード会社の利用が無難です。

信用情報の実績を作る

信用情報の実績を作り、支払い能力を証明することも有効です。

借金を完済している、もしくは延滞なく返済を続けているなら、弁護士に依頼することで信用情報を回復させることができます。

返済期間中に繰り上げ返済をしていると、返済実績を認められ信用情報の回復を早める可能性が高まります。

また、「実はまだ任意整理の情報が残っていて、審査に通らなかった」という事態を避けるために、信用情報の開示を受けた方が良いでしょう。

自分の信用情報は、信用情報機関から書面で簡単に取り寄せることが可能です。

限度額の低いカードへ申し込む

限度額の低いカードへ申し込むことも有効な手段です。

限度額とは、クレジットカード会社が立て替えることができる金額の上限です。

クレジットカードの審査は、限度額が高くなるにつれて厳しくなります。

なぜなら、限度額が高いと、それだけ支払いの難易度も上がるからです。

そのため、任意整理後で支払い能力が低いと見なされる場合は、限度額の低いカードへ申し込むほうが審査に通る可能性が上がります。

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任意整理後にカードを利用する5つの方法

任意整理後にクレジットカードを利用する方法は以下の5つです。

それぞれ解説していきます。

デビットカードを活用する

任意整理後にカードを利用したい方は、デビットカードを活用しましょう。

なぜなら、デビットカードの審査は、ブラックリストの影響を受けないからです。

デビットカードの利用では、登録した銀行口座から代金が引き落とされるだけで、借入れ扱いにはなりません。

そのため、デビットカードは任意整理後の方でも利用することが出来るのです。

家族カードを利用する

家族カードを利用することも有効な対処法です。

家族カードとは、クレジットカード契約者の家族に対して発行されるカードです。

信用情報は個人単位で管理されているため、家族カードの利用には影響を与えません。

そのため、任意整理後は家族カードを利用すれば、普段通りにカードを使うことができます。

ただし、カードを使いすぎて借入を増やしすぎると、家族に迷惑をかけてしまうので注意が必要です。

ETCパーソナルカードを利用する

ETCパーソナルカードとは、有料道路の支払いにのみ利用できるカードです。

ETCパーソナルカードは、デポシット(保証金)式のETCカードです。

事前に入金した範囲内から使用されるので、任意整理後でも利用できます。

前払い決済システムを利用する

任意整理後にクレジットカードを使いたい方は、前払い決済システムを利用しましょう。

前払い決済システムとは、利用前に必要金額を入金してから利用する支払いシステムのことです。

前払い決済システムは、任意整理後でも問題なく利用できるので利用を検討してみてはいかかでしょうか？

前払い決済システムの例として、株式会社カンムが提供する「バンドルカード」が挙げられます。

5～10年待つ

最終手段として、5～10年待つことでブラックリストから外れるという方法が挙げられます。

ブラックリストに載っている期間は、支払い能力がないと判断され、クレジットカードの審査やローンを組む時に不利になります。

しかし、この方法は任意整理後すぐにカードを利用したい人には不向きです。

5年以上も待てないという方は、別の方法を試した方が良いでしょう。

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任意整理の相談におすすめな法律事務所11選

任意整理の相談におすすめな法律事務所は主に以下の通りです。

【コストを抑えたい】はたの法務事務所

出典：https://hikari-hatano.com/

はたの法務事務所は、コストを抑えて債務整理手続きができることで当サイトでも人気No1の法務事務所です。

全国どこでも出張相談ができるほか、過払金調査費用も無料・初期費用となる着手金も無料と手厚いサポートが特徴と言えます。

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【相談が何度でも無料】ひばり法律事務所

出典：https://www.hibari-law.net/

ひばり法律事務所は、債務整理の依頼を扱うことが多く、これまでに数多くの借金問題を解決してきています。

以前は「名村法律事務所」でしたが、業務を充実するために個人事務所から弁護士法人になり、名前をひばり法律事務所に変更しています。

さらに、ひばり法律事務所は、弁護士が在籍しているので金額の大小に関わらず債務整理の相談ができ、手続きを行ってくれます。

他の法律事務所で断られてしまって困った場合、諦める前にぜひひばり法律事務所に相談してみてください。

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【実績で選ぶなら】東京ロータス法律事務所

出典：http://tokyo-lawtas.com/

東京ロータス法律事務所は、債務整理が得意な料金最安値クラスの法律事務所です。

特に任意整理は一番安く設定されており、通常では5～10万円程度かかるところ、東京ロータス法律事務所は45,000円（税別）ほどです。

さらに、東京ロータス法律事務所は、過払金に関しての相談であれば何度でも無料相談可能です。

悩みがある方は一度、東京ロータス法律事務所の無料相談を利用してみるのがおすすめです。

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【消費者金融が恐る司法書士No.1】杉山事務所

出典：https://sugiyama-kabaraikin.com/

杉山事務所は、週刊ダイヤモンド誌が選ぶ「消費者金融が恐れる司法書士」で日本一に選出された司法書士事務所です。

毎月3000件以上の相談があり、毎月の過払い金回収額は5億円を超えるという実績を持っています。

過払い金診断や相談は無料で行ってくれますし、着手金も無料で、過払い金を取り戻せた時にだけ報酬が発生する点も安心です。

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【経験で選ぶなら】渋谷法務総合事務所

出典：https://www.shibuya-houmu.com

渋谷法務総合事務所は、認定司法書士が在籍している法務事務所です。

キャリア35年以上のベテラン司法書士が在籍しているので、問題解決の面では安心できるでしょう。

相談無料なので、費用面で不安があっても利用ができます。

しかし、認定司法書士なので、1社あたりの負債金額が140万円を超える場合は依頼ができないので、その場合は弁護士事務所に相談しましょう。

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【裁判で勝負するなら】アース法律事務所

出典：http://earth-lawoffice.net/

アース法律事務所は、裁判官の経験だけでなく弁護士としてのキャリアも30年以上で、様々な案件に関わってきた豊富な実績と経験を活かして債務整理に当たってくれます。

また、債務整理に関する近年の裁判の運用や現状などにもとても詳しく、手続きの進め方などもスムーズなので、アース法律事務所の特徴と言えます。

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【何度でも相談無料】ライズ綜合法律事務所

ライズ綜合法律事務所は、債務整理や過払金請求問題の解決に長けている法律事務所です。

無料出張相談会を実施しているため、気軽に無料で相談できるほか、関東と関西どちらでも展開しているので、対面相談しやすいのがポイントです。

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【メール・電話での相談が何度でも無料】Hana法務事務所

出典：https://hana-legal.com

Hana法務事務所は大阪を中心に全国に3カ所に事務所を設けている法務事務所です。

電話・メールの場合何度でも相談無料なので、納得するまで相談することができます。

相談はまだ勇気がない方は匿名でできる借金減額診断もあるのでそちらをおすすめします。

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【相談のしやすさで選ぶなら】サンク法律事務所

出典：https://thank-law.jp

サンク法律事務所は、業界の中でも低コストで依頼ができることで人気な法律事務所です。

債務整理だけでなく、法律に関する広い分野の案件を取り扱っているため、業界の知識に関してはトップクラスで信頼ができます。

また、女性弁護士がいるので、誰でも安心してご利用できます。

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【裁判まで一貫して依頼したい】ベリーベスト法律事務所

出典：https://www.vbest.jp/

ベリーベスト法律事務所は、24時間365日対応なことが特徴の弁護士事務所です。

ベリーベスト法律事務所の魅力として、全国対応であることが挙げられます。

北海道から沖縄まで全国に49の拠点があるため、住んでいる場所に関係なく気軽に相談が可能です。

また、この事務所の魅力として、過去の相談実績が豊富なことも挙げられます。

2011年2月から2021年6月までで24万件以上の相談件数を誇る経験豊富なベテラン事務所なので、まずは相談してみるのがおすすめです。

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【何度でも相談無料】弁護士法人・響

弁護士法人 響は、債務整理だけでなく税理士・社労士・行政書士などあらゆるジャンルの専門家を束ねる『響グループ』が運営する、大手法律事務所です。

大手の法律事務所なので、弁護士＋スタッフが専任で担当をしてくれるなど、手厚いサポートが人気です。

任意整理の体験談を紹介

ここでは、任意整理の体験談をいくつか紹介します。

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任意整理とクレジットカードに関するよくある質問3選

任意整理とクレジットカードに関するよくある質問は以下の3つです。

それぞれ回答していきます。

ショッピングで作った借金は任意整理できる？

ショッピングで作った借金は任意整理することが可能です。クレジットカードの任意整理は、キャッシングで作った借金にしか対応していないと認識している人もいますが、ショッピングにも対応しています。ショッピングで作った借金を任意整理すれば、手数料のカットや催促のストップなどのメリットを得ることができます。

任意整理をした後はいつからクレジットカードが持てますか？

クレジットカードが利用できるようになるのは、負債を完済してから5～10年後です。5～10年というのは、信用情報が回復するまでの期間を指します。ただし、5～10年というのはあくまで目安です。発生したケースによって、信用情報が回復する期間は異なります。そのため、事前に弁護士に相談し、期間の確認をしておくのが得策です。

任意整理後の携帯電話の料金はどうなりますか？

任意整理を終えるまでに携帯料金は完済しておきましょう。端末機器と利用料に未納分があると、携帯を解約される可能性があります。逆に言えば、任意整理後でも、携帯電話利用料金の未払いがなければ、携帯の使用は問題なくできます。信用情報が回復するまでの期間は、端末の購入で分割払いができなくなります。(一括払いであれば購入可能)

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任意整理とクレジットカードまとめ

任意整理には、様々なメリットがある一方で、ブラックリストに登録され、クレジットカードの利用ができなくなるというデメリットもあります。

ブラックリストから外れるまで5～10年もかかるので、任意整理を検討している方は、その後の想定までしっかりとしておきましょう。

任意整理やクレジットカードに関して悩みがある方は、一人で抱え込まず、必ず弁護士に相談しましょう。

また、任意整理が気になった方は以下の記事も参考になるのでぜひご覧ください！