借金まみれになりやすい人の特徴が知りたい!
借金まみれから脱出したい!
このように、考えている方も居るのではないでしょうか。
借金まみれの人生なんて、本当は誰も送りたくはないですが、気がついたら借金まみれだったという人も少なくないはずです。
この記事では、借金まみれになりやすい人の特徴から、借金まみれからの脱出方法まで詳しく解説しています。
借金まみれになる前に、借金まみれにならない努力をしましょう。
お金の悩みがある方は、自身に適したおすすめ債務整理がわかる記事をご確認ください。
- 借金まみれになりやすい人の特徴は計画性がないことなど
- 借金まみれになりやすいケースは高額の住宅ローンを組んだ場合など
- 借金まみれから脱出する方法は、収支の見直しやおまとめローンを活用など
- 借金まみれで困った際は、債務整理によって借金を減額できる
- 債務整理を依頼するならはたの法務事務所がおすすめ
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※本記事でご紹介している法律・法務事務所には全国の弁護士会もしくは司法書士会に属している弁護士や司法書士が在籍しています。
目次
借金まみれでどうしたらいい?脱出する方法7選
借金まみれから脱出する方法は、主に以下の通りです。
- 不要な支出を減らす
- 収入を増やす
- 家族や友人に相談する
- 金目の物を売却する
- マイホームを手放す
- 他のローンに乗り換える
- 専門家に相談して債務整理する
どうしようもない場合は、最終的に債務整理を検討すべきです。
いずれにせよ、放置しているとどんどん状況が悪化してしまうので、早めの対処を心がけましょう。
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不要な支出を減らす
借金を減らすには、支出を抑えて支払いに充てられる金額を増やすのが有効です。
具体的には、次のような支出に注目しましょう。
- 食費
- 被服費
- 雑費
- 家賃
- 水道光熱費
- 通信費
- 保険料
- 自動車の維持費
特に、家賃や通信費、保険料などの固定費に注目しましょう。
固定費は、一度見直すだけでずっと効果が持続するので、長い借金返済の道のりを楽にするには効果的です。
収入を増やす
収入を増やせないか考えるのも良いでしょう。
収入を増やす方法は、主に以下の通りです。
- 転職する
- 副業する
- 投資をする
特におすすめなのは副業です。
副業であれば、パソコンやスマホさえあれば誰でも気軽に始められます。
会社によっては、今の仕事を続けたまま始められるので、ノーリスクで収入を増やせるチャンスがあります。
家族や友人に相談する
自分の力だけで解決できない場合、身近な人に相談してみましょう。
借金問題は恥ずかしいと考えている人が多いので、なかなか話しにくいかもしれないですが、思い切って打ち明けてみることで状況が打開される可能性があります。
場合によっては、資金的な援助を受けられるケースもあるでしょう。
一旦家族や友人から借りたお金で完済し、後で身内に返済した方が利息の負担を抑えられます。
ただし、身近な人にお金を借りる場合でも、金銭トラブルを避けるためにきちんと借用書を用意しましょう。
金目の物を売却する
周りに頼れる人がいないなら、物を売却するのもおすすめです。
次のような物を売れば、まとまったお金が手に入り、返済に充てられる可能性があります。
- カバン
- アクセサリー
- カメラ
- ゲーム機
- スマホやタブレット
- 車
特に、ブランド品やゲーム機、車などを売却すれば、一気にまとまった資金を用意できます。
ただ家具家電など生活に必要な物まで売ってしまうと、ストレスの原因になるので注意しましょう。
マイホームを手放す
場合によってはマイホームを手放す方法もあります。
住宅ローンを完済している場合、自宅を売却すればまとまったお金が手に入るので、一気に借金を完済できる可能性もあるでしょう。
仮に自宅を失ってしまっても、賃貸で安い部屋を借りて生活を再建できます。
住宅ローンの返済が終わっていない場合、よほど物件価格が上がっていない限りは売却額が住宅ローンの残高を下回ってしまいます。
他のローンに乗り換える
少しでも返済を楽にしたいなら、ローンを乗り換えるのも手です。
現在の借入先よりも金利が低いローンに乗り換えることで、利息の負担が減って完済までの期間を短縮できる可能性があります。
乗り換えには、主に2種類があります。
- おまとめローン
- 借り換えローン
おまとめローン
借金まみれの人の多くは、複数の消費者金融やカード会社から借り入れしているはずなので、おまとめローンが有効です。
おまとめローンとは、複数社からの借金を1社にまとめて返済を楽にするためのローン商品のこと。
借り入れを一本化すれば、返済管理がしやすくなるだけでなく、場合によっては利息が下がる可能性があります。
利息制限法では、借入額が100万円を超えると上限金利が15.0%まで下がるためです。
一 元本の額が十万円未満の場合 年二割 二 元本の額が十万円以上百万円未満の場合 年一割八分 三 元本の額が百万円以上の場合 年一割五分
出典:e-Gov法令検索 利息制限法
したがって、100万円未満の借り入れを複数抱えている人は検討する価値があると言えるでしょう。
借り換えローン
借入件数が多くない場合、借り換えローンが有効です。
借り換えローンとは、より金利の低いローンに乗り換え、利息の負担を抑えることを目的としたローン商品のこと。
金利を参考にするために、いくつかの借り換え先を紹介します。
乗り換え先 | 金利(年率) |
---|---|
みずほ銀行カードローン | 2.0〜14.0% |
auじぶん銀行カードローン | 0.98~12.5% |
楽天銀行スーパーローン | 1.9〜14.5% |
ただし、金利が低い借り換え先はいずれも銀行であり、審査が厳しい傾向にあります。
したがって、サラリーマンなど安定収入がある人に適している方法だと言えるでしょう。
専門家に相談して債務整理する
どうしても返済できない場合は、債務整理を検討しましょう。
債務整理とは、裁判所への申立などの手段によって借金を免除してもらう方法で、以下3種類の手続に分けられます。
- 任意整理
- 個人再生
- 自己破産
任意整理
任意整理は、安定・継続した収入があり、なおかつあまり借金額が大きくない人に適した手続きです。
裁判所を介さず、債権者との交渉によって借金を減額してもらう方法で、主に借金の利息部分が免除されます。
メリットは、交渉する対象を選べるので、住宅ローンを組んでいる場合などに自宅を手放さずに済むことです。
ただし利息部分しか免除されないため、あまり大きな借金には対応できず、手続き完了後も借金を返済していかなければいけません。
3つの手続きの中では費用が安く、もっともデメリットが小さいと言えます。
個人再生
個人再生はある程度借金額が大きい人や、住宅ローンを組んでいる人などに向いている手続きです。
裁判所に申立を行って「再生計画」を立案し、借金元本の一部を減免してもらった上で返済を進めていきます。
メリットは、住宅ローンを整理の対象から外せることで、住宅ローン返済中の人でも自宅を残したまま借金を解決できます。
ただし、手続きが複雑なので、必ず弁護士・司法書士に依頼するようにしましょう。
手続きが複雑な分、費用が高額になります。
自己破産
借金額が大きすぎる場合、またはまったく収入がなく返済を進められない場合は、自己破産を選ぶしかありません。
自己破産とは、簡単に言うと裁判所に申立を行い、借金の全てを免除してもらう手続きです。
メリットは、他の手続きと違って借金の返済義務が一切なくなるため、手続き完了後はまったく返済する必要がなく元通りの生活を送れることです。
ただし、生活に最低限必要な財産以外は処分されてしまいます。
例えば、一定以上の預貯金や給与、自動車、不動産などは競売にかけられて失ってしまうことになるので、元々財産をほとんど持っていない人に適しています。
過払い金請求
古くから借金の返済を続けている場合は、過払い金請求ができないか調べてみましょう。
過払い金請求とは、文字通り貸金業者に払いすぎた利息を取り戻すための手続きで、以下の条件を満たしている場合は過払い金が発生している可能性があります。
- 2010年6月以前の借入である
- グレーゾーン金利で取引していた
- 最後の取引から10年間経っていない
グレーゾーン金利とは、具体的には20.0〜29.9%の間の金利を指します。
自分で過払い金を計算・請求するのは難しいので、弁護士・司法書士に相談して、過払い金がないか調べてみましょう。
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借金まみれの時に知っておきたい知識8選
この項では、パートナーや家族が借金まみれになった場合に知っておきたい知識を紹介します。
パートナーが借金まみれの場合
パートナーが借金まみれの時に知っておきたい知識は、主に以下の5つです。
- 妊娠中・出産時には補助金が出る
- 子育て時には補助金が出る
- 国民年金保険料の納付は出産前後は免除にできる
- 結婚式や新婚旅行での借金は避けるべき
それぞれ詳しく見ていきましょう。
妊娠中・出産時には補助金が出る
パートナーが借金まみれの時に知っておきたいこととしては、妊娠中・出産時には補助金が出ることも挙げられます。
借金まみれで生活が苦しいのであれば、もし妊娠・出産した時には自治体に頼るのが大切です。
子育てしやすい環境を作るため、妊娠・出産ではさまざまな補助金が支給されます。
たとえば、出産育児一時金では、赤ちゃん1人につき42万円を支給してもらうことができます。
子育て時には補助金が出る
パートナーが借金まみれの時に知っておきたいこととしては、子育て時には補助金が出ることも挙げられます。
補助金が出るのは子育ての時にも同じです。
子育て支援の内容は地域によって異なりますので、住んでいる場所のホームページを参照するようにしましょう。
国民年金保険料の納付は出産前後は免除にできる
パートナーが借金まみれの時に知っておきたいこととしては、国民年金保険料の納付は出産前後は免除にできることも挙げられます。
具体的には、出産の前の月から4ヶ月間は免除を受けることが可能です。
ただし、免除を受ける時には、住んでいる場所の市区町村役所で手続きする必要があります。
結婚式や新婚旅行での借金は避けるべき
パートナーが借金まみれの時に知っておきたいこととしては、結婚式や新婚旅行での借金は避けるべきことも挙げられます。
結婚式や新婚旅行は一生に一度だと言って、高いお金を使ってしまう人が多いです。
しかし、借金をしてまで結婚式や新婚旅行をすると後々の生活に響きますので注意しましょう。
相手が借金まみれになってしまった場合には、出産・子育てに影響が出るケースがあります。
その様な場合には、住んでいる地域の自治体の補助金などを活用するようにしましょう。
家族が借金まみれの場合
家族が借金まみれの時に知っておきたい知識は、主に以下の4つです。
- 必ず借用書を作る
- 家族でも連帯保証人でなければ返済を肩代わりする義務はない
- 借金は相続される場合がある
- 借金の相続は避けることができる
それぞれの知識について詳しく見ていきましょう。
必ず借用書を作る
家族が借金まみれの時に知っておきたい知識としてまず挙げられるのは、お金を貸す時には必ず借用書を作ることです。
家族のためならとお金を貸していても、自分の生活が成り立たなくなってしまうと意味がありません。
記録に残すためにも、必ず借用書を作ることをおすすめします。
家族でも連帯保証人でなければ返済を肩代わりする義務はない
家族が借金まみれの時に知っておきたい知識としては、家族でも連帯保証人でなければ返済を肩代わりする義務はないことも挙げられます。
家族の借金を肩代わりすること自体に問題はありませんが、肩代わりの義務はありません。
自分の生活に余裕がない場合には、自分の生活を成り立たせることを優先しましょう。
借金は相続される場合がある
家族が借金まみれの時に知っておきたい知識としては、借金は相続される場合があることも挙げられます。
家族が亡くなり、あなたに相続権がある場合、相続されるのはプラスの財産だけではありません。
マイナスの財産(借金など)のほうが多い場合、そのまま相続してしまうと損なので注意しましょう。
借金の相続は避けることができる
家族が借金まみれの時に知っておきたい知識としては、借金の相続は避けることができることも挙げられます。
具体的には、相続放棄と限定承認の2つの手段で避けられます。
まず、相続放棄の場合には、すべての遺産の相続を放棄し、何も受け継がないようにします。
一方、限定承認の場合には、受け継ぐプラスの財産の範囲内でマイナスの財産を相続します。
どうしても受け継ぎたい遺産がある場合や、正確な借金額が把握できない場合などにおすすめです。
家族の借金を知らなくて、家族が亡くなった後に多額の借金を知った場合には、家族の借金も相続の対象となりますので、借金額が多い場合には、相続の放棄なども検討するようにしましょう。
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借金まみれの状態から逆転した人の体験談
この項では、実際に債務整理を行った人の体験談を紹介しています。
- 任意整理の体験談
- 個人再生の体験談
- 自己破産の体験談
- 過払い金請求の体験談
任意整理の体験談
(50代/女性)
債務整理をする前の不安としては、弁護士費用をどうしようとか差し押さえがあったりしたらどうしようとか不安がありました。でも、カードローン会社から督促状が来たり電話も鳴りやまなくなったので弁護士の方に相談しました。相談したら、任意整理という方法を教えてくれて、すべてをお任せしたら借金額は減りましたし弁護士費用も任意整理で減額された費用の中からある程度支払うことができましたし差し押さえも全くありませんでした。こんなに簡単なものだとは思っていませんでした。弁護士の方に相談して債務整理をしてよかったです。
(30代/男性)
借りては返しての繰り返し。気がつくとカードローン借入残高が300万円以上に..長期的、自転車操業のような毎日でした。返済しても減らない借金。もうダメだ!と自力での完済を諦めた私は、債務整理手続きを申請しました。
手続きは申請してから3ヶ月半で通過し、借金がチャラにはなりませんでしたが、「必ず返す」ということを約束して、金利分は免責してもらえました。おかげさまで毎月の返済額も減り、経済的にも精神的にも、とっても健康になれました。借金で困った時は、債務整理はひとつの最適解だと思います。
個人再生の体験談
(30代/男性)
20代前半から急な出費があり消費者金融のローンに手を出し、そのままずるずると借金が増え10年数年で500万円以上にも借金が増えてしまいました。
自転車操業で利息だけを払い続けていましたが、総量規制制度のせいで元金も含めて返済しなければならなくなり、一時期は自殺も考えましたが相談した知人に個人再生を進められ弁護士を通じて申し立て、免責されるまで時間はかかりましたが、無事に返済する事が出来ました。
借金はあってもストレスしか感じませんし、大きな負債がある方は早めに債務整理される事をお勧めします。
(40代/女性)
夫婦で、個人再生となりました。きっかけは、お互い好きなギャンブル。共働きで、その当時、2人で合わせて年収900万円ほどあり、クレジットカードもたくさん作れて、手元にお金がなくても、キャッシング枠を使い遊んでいました。しかし、子供が成長するにつれて、習い事などにお金がかかり、個人再生に至るまでの3年間は、自転車操業でした。個人再生に至った時、2人で約1500万円まで借金は膨れ上がっていました。今は、3年間の支払いも終わり貯金もできて心身共に元気です。迷ってる人がいたら検討してみてもいいと思います。
自己破産の体験談
(30代/女性)
離婚をして生活が苦しくなり、借金を重ねるようになりました。どうしても返すことが出来なくなり苦しんでいましたが、友人の勧めで自己破産申請を行うことにしました。たくさんの書類を揃えるのが大変そうで不安でしたが、弁護士の方が全て行ってくれました。私は一度裁判所に行くだけでした。数か月後に免責許可が下りたと弁護士の方から聞きほっとしました。数百万円あった借金が全て0になり、人生をやり直すことが出来ました。
(40代/男性)
①自己破産という形を得ざるしかなく、とても複雑な心境でなりませんでした。②断然弁護士さんのアドバイス通りにしていただいて、だいぶ不安もなくなり、自己破産も5か月くらいで解決できたことも本当に感謝しております。
自分自身年収500万円の中で、どんどん借入額が増えたり、借りてはまた借金が膨らみ返済ができなく困難になってしまったため、安易には借りない方が無難かと思います。
貸す側としてはもっと借りてほしいので、結局返済ができなく、1回借りたらなるべく多めに返済をして2度と借りないように自分に引き締めた方がいいと感じます。
過払い金請求の体験談
(40代/男性)
過払い金請求に踏み切るキッカケは転職による収入減少、子供の進学に伴う高額な授業料、それらをカバーする為の投資とその失敗にありました。このままでは生活が破綻すると思い、身内からの援助等の対策の一つに当時話題になり始めた過払い金請求です。グズグズ考えるのもリスクと考えていたので、迷いは有りませんでした。対応してくれた司法書士も素早く丁寧に実行して下さり、割と早くまとまったお金が返って助かりました。ただ、毎月の収入が増えた訳ではなく、暫くすると生活収支はマイナスに。支出削減も併せて実行すべしです。
(30代/女性)
あまり預貯金がなかった時に事故に合い、急きょお金が必要になったので、クレジットカードで100万円程度の借り入れをしました。その後は、何とかリボ払いで返済して、過払い金のことは念頭にありませんでした。ある時、知人からクレジットカードでも過払い金があるということを聞き、思い切って無料で相談できる弁護士事務所のサービスを利用しました。すると、自分が借り入れていたクレジットカードにも過払い金があり、20万円ほど戻ってきました。相談する前には多少の不安もありましたが、過払い金請求をして良かったです。
債務整理を依頼するのにおすすめな法律事務所11選
債務整理には、弁護士や司法書士の力を借りるとスムーズに手続きが出来ると書きました。
ここからは、債務整理におすすめの相談先を紹介します。
債務整理の相談におすすめな法律事務所は主に以下の通りです。
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【電話相談】平日 8:30~21:30 / 土日祝 8:30~21:00
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0円 | 着手金(1社あたり):55,000円〜 着手金(残債務のない債権の調査、過払い請求):0円 法律相談料:11,000円(1時間以内)、(30分ごとに5,500円) 出張相談費用:0円 |
ライズ綜合法律事務所の費用
任意整理 | 1社 55,000円〜 |
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過払金成功報酬 | 22%〜 |
自己破産 | 811,000円 |
民事再生 | 618,000円 |
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【メール・電話での相談が何度でも無料】Hana法務事務所
- 電話・メールでの相談は何度でも無料
- 全国3カ所に事務所がある
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電話・メールの場合何度でも相談無料なので、納得するまで相談することができます。
相談はまだ勇気がない方は匿名でできる借金減額診断もあるのでそちらをおすすめします。
何度でも相談無料なので気軽に話すことができます
Hana法務事務所の基本情報
事務所名 | 業態 |
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Hana法務事務所 | 司法書士法人 |
電話番号 | 対応業務 |
06-7777-4576 | 任意整理 個人再生 自己破産 過払い金請求 その他 |
匿名相談 | |
◎ |
Hana法務務所の初期費用
初回相談料 | 初期費用 |
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0円 | 着手金:22,000円/1社(任意整理の場合) 過払金調査費用:0円 法律相談料:0円 出張相談費用:0円 |
Hana法務事務所の費用
任意整理 | 22,000円/件~ |
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過払金成功報酬 | 20%~ |
自己破産 | 要問い合わせ |
個人再生 | 要問い合わせ |
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債務整理だけでなく、法律に関する広い分野の案件を取り扱っているため、業界の知識に関してはトップクラスで信頼ができます。
また、女性弁護士がいるので、誰でも安心してご利用できます。
とにかくコストを抑えて債務整理がしたい方や、初めての債務整理でコストが不安な方もおすすめです。
サンク法務事務所の基本情報
事務所名 | 業態 |
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サンク総合法律事務所 | 弁護士法人 |
電話番号 | 対応業務 |
0120-281-739 | 任意整理 債務整理 個人再生 自己破産 過払い |
匿名相談 | |
◎ |
サンク法務事務所の初期費用
初回相談料 | 初期費用 |
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0円 | 着手金・過払金調査費用:事案ごと 法律相談料:0円 |
サンク法務事務所の費用
任意整理 | 着手金550,000円〜 報酬金11,000円〜 減額報酬11% |
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過払金成功報酬 | 着手金0円 債権者1件につき21,780円 |
自己破産 | 同時廃止 着手金330,000円〜 成功報酬110,000円〜 少額管財 着手金440,000円〜 成功報酬110,000円〜 |
個人再生 | 住宅なし 着手金440,000円〜 報酬金110,000円〜 住宅あり 着手金550,000円〜 報酬金110,000円〜 |
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【裁判まで一貫して依頼したい】ベリーベスト法律事務所
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ベリーベスト法律事務所の魅力として、全国対応であることが挙げられます。
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2011年2月から2021年6月までで24万件以上の相談件数を誇る経験豊富なベテラン事務所なので、まずは相談してみるのがおすすめです。
過払い金の回収で多くの実績があるため、過払い金請求・債務整理の相談におすすめの弁護士事務所と言えます。
ベリーベスト法務事務所の基本情報
事務所名 | 業態 |
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ベリーベスト法律事務所 | 弁護士法人 |
電話番号 | 対応業務 |
0120-666-694 | 債務整理 交通事故 B型肝炎給付金請求 離婚問題 刑事弁護 遺産相続 労働問題 債権回収 消費者被害 外国人のビザ申請 |
匿名相談 | |
◎ |
ベリーベスト法務事務所の初期費用
初回相談料 | 初期費用 |
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0円 | 着手金・過払金調査費用:事案ごと 法律相談料:0円 |
ベリーベスト法務事務所の費用
任意整理 | 44,000円/件~(金額により異なる) |
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過払金成功報酬 | 基本報酬:1社あたり4万円 成功報酬:20% *別途事務手数料 |
自己破産 | 基本報酬 ⇒同時廃止の場合24万円 ⇒少額管財の場合34万円 裁判所申立費用 ⇒同時廃止の場合3万円 ⇒少額管財の場合23万円 |
個人再生 | 基本報酬 ⇒住宅ローン条項ありの場合44万円 ⇒住宅ローン条項なしの場合34万円 裁判所申立費用:3万円 成功報酬:なし |
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【何度でも相談無料】弁護士法人・響
出典:弁護士法人・響
- 何度でも相談可能
- 初期費用無料+分割払いOK
- 24時間365日対応可能
弁護士法人 響は、債務整理だけでなく税理士・社労士・行政書士などあらゆるジャンルの専門家を束ねる『響グループ』が運営する、大手法律事務所です。
大手の法律事務所なので、弁護士+スタッフが専任で担当をしてくれるなど、手厚いサポートが人気です。
相談は何回でも無料なので、知識ゼロでも安心して依頼ができます。
弁護士法人・響の基本情報
事務所名 | 業態 |
---|---|
弁護士法人・響 | 弁護士法人 |
電話番号 | 対応業務 |
0120-205-376 | 債務整理 交通事故 B型肝炎給付金請求 離婚問題 刑事弁護 遺産相続 労働問題 債権回収 消費者被害 外国人のビザ申請 |
匿名相談 | |
◎ |
弁護士法人・響の初期費用
初回相談料 | 初期費用 |
---|---|
0円 | 着手金・過払金調査費用:事案ごと 法律相談料:0円 |
弁護士法人・響の費用
任意整理 | 55,000円/件~(金額により異なる) |
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過払金成功報酬 | 22,000円 |
自己破産 | 22万 |
個人再生 | 住宅あり 33万円 住宅なし 22万円 |
任意整理 | 55,000円/件~(金額により異なる) |
---|---|
過払金成功報酬 | 22,000円 |
自己破産 | 22万 |
個人再生 | 住宅あり 33万円 住宅なし 22万円 |
借金まみれになりやすい人の7つの特徴
借金まみれになりやすい人の特徴は主に以下の7つです。
- 計画性がない
- 生活水準が高い
- 酒・女・タバコが好き
- ギャンブル好き
- ブランド物が好き
- 収入が少ない
- 借金への抵抗が少ない
計画性がない
借金まみれになりやすい人の特徴としてまず挙げられるのは、計画性がないことです。
計画性がない人は、目先のことしか考えず後々の影響を考えないため、感情に任せてお金を使ってしまい借金まみれになりやすいです。
たとえば、店でふとブランドバッグが欲しくなってしまって、毎月の給料が20万円しかないのに15万円のバッグを買ってしまったりします。
生活水準が高い
借金まみれになりやすい人の特徴としては、生活水準が高いことも挙げられます。
生活水準が高いということは、支出が多いということです。
それに見合った収入があれば良いのですが、生活水準は一度上げるとなかなか下げられません。
そのため、収入が減った時に生活水準を下げられず、借金まみれになってしまう場合もあります。
酒・女・タバコが好き
借金まみれになりやすい人の特徴としては、酒・女・タバコが好きなことも挙げられます。
酒・女・タバコは精神的に不安定な時に特に依存しやすい対象です。
1回あたりの散財は少ないものの、依存するとなかなか抜けられないため、収入に見合わない支出を繰り返してしまいます。
この中でも、特にキャバクラや風俗などの女性関係の遊び(女性の場合はホストなど)は、一度に高額を使うケースも多く、危険性が高いです。
ギャンブル好き
借金まみれになりやすい人の特徴としては、ギャンブル好きなことも挙げられます。
ギャンブルは依存性が強く、1回あたりの使用金額も高めなのでかなり危険です。
ギャンブルが厄介なのは、お金を増やせる場合もある点です。
損失を取り戻そうと一発逆転を狙い、大損して借金まみれになるケースが目立ちます。
ブランド物が好き
借金まみれになりやすい人の特徴としては、ブランド物が好きなことも挙げられます。
ブランド物が好きな人は、人に「自分は高価なものを身に着けている」というのを見てもらいたくて購入していることが多いです。
ブランド物は1つあたりの値段が高いため、借金まみれになる危険性が高いです。
収入が少ない
借金まみれになりやすい人の特徴としては、収入が少ないことも挙げられます。
基本的に借金になる原因は、収入が少ないか支出が多いかの2つしかありません。
収入が少ないと生活していくことが難しくなるので、借金を重ねてしまう場合があります。
借金への抵抗が少ない
借金まみれになりやすい人の特徴としては、借金への抵抗が少ないことも挙げられます。
仮に「絶対に借金しないようにしよう」と思っていれば、自分の収入を超えた買い物などは自然と抑えられるでしょう。
一方で、借金に躊躇がない場合には、いくら自分の収入に見合ってなくても借りれるだけ借りて欲しい物を買ってしまいます。
そして、その借金で苦しむのは将来の自分なのです。
借金まみれで生活できない!人生崩壊する5つのケース
借金まみれで人生が崩壊してしまうのは、次のようなケースが考えられます。
- うつ病で働くことができず借金まみれ
- ゲーム課金にのめり込んで借金まみれ
- 仮想通貨や不動産投資で失敗して借金まみれ
- コロナウイルスによる収入減で借金まみれ
- 高額の住宅ローンを組んで借金まみれ
それぞれのケースについて詳しく見ていきましょう。
うつ病で働くことができず借金まみれ
うつ病は短期で治る病気ではなく、働く意欲がなくなってしまったり、ストレスによって浪費が増えてしまったりするケースが多いため、借金まみれになりやすいです。
さらに、借金を抱えているというプレッシャーにより、さらにうつ病自体が悪化し、仕事復帰もできないという悪循環に陥ってしまいます。
解決策として、うつ病と診断されていれば生活保護を受けられる可能性があります。借金も債務整理によって解決できるので、まずは弁護士・司法書士に相談してみましょう。
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ゲーム課金にのめり込んで借金まみれ
ゲーム課金で借金まみれになる人は少なくありません。
ソシャゲのガチャには中毒性があり、やめたいのにやめられずズルズルと課金し続けてしまう人が多いのです。
また、ソシャゲによってはユーザー間の競争があり、より良いアイテムを持つことで優越感が得られ、承認欲求が満たされるので余計に泥沼にハマりやすくなります。
ゲームやギャンブルの依存症に関しては、同じような悩みを抱える人が集まる「自助グループ」に参加し、根本的原因の解決を図るのが先決です。
仮想通貨や不動産投資で失敗して借金まみれ
仮想通貨や不動産など、投資によって借金まみれになってしまうケースもあります。
仮想通貨に関しては、為替取引や株式投資よりもボラティリティ(値動き)が大きいため、インフルエンサーの発言などちょっとしたきっかけで暴落して大損するケースがあります。
仮想通貨は税率が最大45%と高いので、利益が出た年に多額の税金が発生し、翌年に暴落して支払えなくなる可能性がある点にも注意です。
また、ワンルームマンション投資などに失敗し、借金地獄に陥った事例もあります。
不動産投資は、いざ始めてみると空室で利益が出なかったり、想定外の修繕積立金などが発生したりして赤字になってしまうケースが非常に多いです。
コロナウイルスによる収入減で借金まみれ
新型コロナウイルスによって収入が減り、借金が増えた人が多いです。
突然勤務先を解雇され、さらにハローワークに行ってもなかなか仕事が見つからず、借金返済がままならなくなるケースもあります。
現在はコロナウイルスの影響は収まってきています。
しかし、コロナが収束しても失った仕事や借金はそのままであり、さらに給付金などもなくなったので、失業した人にとって苦しい状態であることには変わりありません。
高額の住宅ローンを組んで借金まみれ
借金まみれになりやすいケースとしてまず挙げられるのは、高額の住宅ローンを組んだことです。
多くの人にとって、住宅ローンは人生最大の借金になるため、かなり慎重になったほうが良いでしょう。
一般的に家賃(住宅ローンの月々の返済額)は月の収入の25~30%程度にしておくのが目安とされています。
この先、家族の収入が増えるばかりとは限らず、収入が減った場合に住宅ローンで家計が圧迫されてしまうからです。
特に、自営業など収入が不安定な場合には、将来経営が傾いて住宅ローンが払えなくなる可能性も考慮に入れなければいけません。
借金まみれに関するよくある質問
- 借金まみれになる年代って大体どれくらいでしょうか?
- 人にもよりますが、30代・40代の方が比較的多いと言えるでしょう。30代・40代の方は、結婚・出産・子育て。マイホーム購入など、人生の中でも一番と言って良いほど支出の多い年代となります。その年代で収入と支出のバランスが崩れると、借金まみれになりやすいと言えるでしょう。
- 父親が借金を残して亡くなりました。もしも借金を相続した際に、自分でも返せなかった場合は、子供にも借金は相続されていくのでしょうか。
- 借金も遺産のひとつとなりますので、ご自身が完済できなければ、配偶者・子供へ借金も相続されることになります。親の借金の連帯保証人になっていないのであれば、金額にもよりますが相続放棄も検討するのが良いと言えます。
まとめ
借金まみれになると、焦って冷静な判断ができなくなり、借り入れに借り入れを重ねてさらに状況が悪化してしまいがちです。
借金まみれになった人の末路は、以下のとおりです。
- 結婚できない
- 結婚生活がうまくいかない
- 人間関係が崩壊する
- 財産を差し押さえられる
- 子供に苦労させる
借金地獄から抜け出すには、まず収支を管理して浪費の原因を探り、支出を見直して返済できる金額を増やしていきましょう。
どうしても自力で返済できない場合、放置せずに弁護士・司法書士に相談して、一刻も早く債務整理を検討してください。
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